Haus- & Grundbesitzerhaftpflicht ab 39€/Jahr – Tarifvergleich

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Versicherer	Jahresbeitrag (Musterobjekt*)	Deckungssumme	Selbstbeteiligung	Mietsachschäden	Schlüsselverlust	Unbewohnte Immobilie	Bewertung
HUK24	59€	10 Mio. €	150€	✓	✓	6 Monate	Sehr gut
HUK-Coburg	62€	15 Mio. €	250€	✓	✓	1 Jahr	Gut
Ergo	78€	10 Mio. €	150€	✓	✘	6 Monate	Befriedigend
ÖRAG	65€	20 Mio. €	100€	✓	✓	1 Jahr	Sehr gut
Basler	72€	15 Mio. €	250€	✓	✘	6 Monate	Gut
HDI	68€	10 Mio. €	150€	✓	✓	1 Jahr	Gut

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Ein Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht Vergleichsrechner ist ein Online-Tool, mit dem Sie verschiedene Versicherungsangebote vergleichen können. Sie geben einfach Ihre Daten ein, wie z.B. die Größe Ihres Grundstücks oder die Anzahl der vermieteten Einheiten, und der Vergleichsrechner zeigt Ihnen die verschiedenen Tarife und Leistungen an, die verfügbar sind.

Sie können dann die verschiedenen Angebote vergleichen und den Tarif auswählen, der am besten zu Ihnen passt.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Deckungssumme
  • Die Deckungssumme sollte mindestens 10 Millionen Euro betragen, um für die meisten Schadensfälle ausreichend abgesichert zu sein. Einige Versicherer bieten auch Deckungssummen von 15 oder 20 Millionen Euro an.
  • Laut Stiftung Warentest sind Policen mit einer Deckungssumme unter 10 Millionen Euro nur bedingt zu empfehlen.
• Mietsachschäden
  • Eine gute Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sollte Mietsachschäden abdecken, also Schäden an Sachen von Mietern, die vom Vermieter zu ersetzen sind.
  • Viele Policen schließen Mietsachschäden aus oder begrenzen die Deckungssumme hierfür auf niedrige Beträge.
• Deckung für unbewohnte Immobilien
  • Bei längerer Unbewohntheit der Immobilie, z.B. als Ferienwohnung, sollte die Deckung erhalten bleiben – oft jedoch nur für einen begrenzten Zeitraum von 6 Monaten bis 1 Jahr.
  • Manche Versicherer schließen Schäden an unbewohnten Gebäuden komplett aus.

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Grundlagen der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht

Was ist eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung und welche Anbieter gibt es im Vergleich?

Eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung schützt Sie als Haus- oder Grundstückseigentümer vor finanziellen Risiken, die aus Ihrer Verkehrssicherungspflicht resultieren. Als Eigentümer haften Sie für Personen- und Sachschäden, die Dritten auf Ihrem Grundstück oder durch Ihre Immobilie widerfahren. Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht übernimmt die Kosten, wenn Dritte aufgrund Ihrer Nachlässigkeit zu Schaden kommen.

Typische Schadensfälle sind Stürze auf nicht gestreuten Gehwegen, herabfallende Dachziegel oder Schäden durch schadhafte Bäume. Auch bei Brandschäden oder Wasserschäden, die auf benachbarte Grundstücke übergreifen, springt die Versicherung ein. Eine gute Police deckt sowohl Personen- als auch Sach- und Vermögensschäden ab.

Viele Anbieter erweitern den Leistungsumfang mit nützlichen Zusatzleistungen wie Schlüsselverlust-Schutz, Deckung für Mietsachschäden oder Schäden an unbewohnten Objekten. Im Folgenden finden Sie einen Überblick über 10 namhafte Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherer im Vergleich:

Versicherer	Jahresbeitrag*	Deckungssumme	Selbstbeteiligung	Mietsachschäden	Schlüsselverlust	Unbewohnte Immobilie
HUK24	59€	10 Mio. €	150€	✓	✓	6 Monate
HUK-Coburg	62€	15 Mio. €	250€	✓	✓	1 Jahr
Ergo	78€	10 Mio. €	150€	✓	✘	6 Monate
ÖRAG	65€	20 Mio. €	100€	✓	✓	1 Jahr
Basler	72€	15 Mio. €	250€	✓	✘	6 Monate
HDI	68€	10 Mio. €	150€	✓	✓	1 Jahr
VHV	74€	15 Mio. €	300€	✓	✓	6 Monate
VGH	61€	10 Mio. €	150€	✘	✓	1 Jahr
Provinzial	66€	15 Mio. €	200€	✓	✘	6 Monate
ARAG	79€	20 Mio. €	150€	✓	✓	1 Jahr

Welche Unterschiede gibt es zwischen Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht und Privathaftpflichtversicherung?

Als Haus- oder Grundstücksbesitzer sind Sie einer erhöhten Haftung ausgesetzt, die über den Schutz einer normalen Privathaftpflichtversicherung hinausgeht. Die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht bietet die notwendige Absicherung für Schäden, die von Ihrem Grundstück oder Gebäude ausgehen.

Der Hauptunterschied zur Privathaftpflicht liegt in der Verkehrssicherungspflicht für Ihr Anwesen. Als Eigentümer müssen Sie dafür Sorge tragen, dass von Ihrer Immobilie keine Gefahren für Dritte ausgehen. Ob ein Ast einen Passanten verletzt, der Gehweg nicht gestreut war oder ein Lichtschacht offen stand – Sie haften für sämtliche daraus resultierenden Personen-, Sach- und Vermögensschäden.

Die Privathaftpflicht greift hier oft nicht oder nur sehr eingeschränkt. Treten Schäden am Gebäude selbst auf, wie Rohr- oder Brandschäden, die auf Nachbargrundstücke übergreifen, zahlt ebenfalls die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht.

Ein weiterer Vorteil ist die optionale Mietsachschadendeckung für Mietobjekte. Hier übernimmt die Versicherung die Kosten für Schäden an Mietersachen, für die Sie als Vermieter geradestehen müssen.

Damit Sie die optimale Absicherung für Ihre Bedürfnisse finden, haben wir 10 namhafte Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherer für Sie verglichen:

Versicherer	Jahresbeitrag*	Deckungs- Summe	Selbst- beteiligung	Miet- sachschäden	Schlüssel- verlust	Unbewohnte Immobilie
HUK24	59€	10 Mio. €	150€	✓	✓	6 Monate
HUK-Coburg	62€	15 Mio. €	250€	✓	✓	1 Jahr
Ergo	78€	10 Mio. €	150€	✓	✘	6 Monate
ÖRAG	65€	20 Mio. €	100€	✓	✓	1 Jahr
Basler	72€	15 Mio. €	250€	✓	✘	6 Monate
HDI	68€	10 Mio. €	150€	✓	✓	1 Jahr
VHV	74€	15 Mio. €	300€	✓	✓	6 Monate
VGH	61€	10 Mio. €	150€	✘	✓	1 Jahr
Provinzial	66€	15 Mio. €	200€	✓	✘	6 Monate
ARAG	79€	20 Mio. €	150€	✓	✓	1 Jahr

Warum jeder Eigentümer eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht braucht

Als Haus- und Grundbesitzer unterliegen Sie der Verkehrssicherungspflicht. Das bedeutet, dass Sie dafür sorgen müssen, dass Ihr Grundstück, das unbebaute Grundstück, Ihr Eigenheim oder Ihre vermietete Immobilie sicher ist. Wenn jemand auf Ihrem Grundstück zu Schaden kommt, sind Sie regresspflichtig gemacht. Deshalb ist es wichtig, eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung abzuschließen.

Verkehrssicherungspflicht: Welche Gefahren müssen Hausbesitzer erkennen und wie lassen sich Risiken minimieren?

Als Haus- oder Grundstückseigentümer tragen Sie eine besondere Verantwortung – die Verkehrssicherungspflicht. Diese gesetzliche Pflicht verlangt, dass Sie Ihr Anwesen regelmäßig auf potenzielle Gefahrenquellen überprüfen, die Dritten Schaden zufügen könnten. Vernachlässigen Sie diese Sorgfaltspflicht, haften Sie für alle daraus resultierenden Personen-, Sach- und Vermögensschäden.

Mögliche Gefahrenquellen, auf die Sie achten müssen:

• Beschädigungen an Wegen, Treppen, Gehsteigen etc.
• Lose Dachziegel oder herunterhängende Äste
• Glatteis auf Zufahrten und Gehwegen
• Offene Licht-, Bau- oder Abwasserschächte
• Unbefestigte Zaunelemente oder Tore
• Schäden an elektrischen Leitungen oder Laternen

Eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung schützt Sie finanziell vor den Folgen einer Haftpflichtklage wegen Verletzung der Verkehrssicherungspflicht. Decken Sie sich bestmöglich ab, indem Sie die Leistungen und Konditionen verschiedener Anbieter vergleichen:

Versicherer	Beitrag*	Deckungssumme	Mietsachschäden	Bauherrenhaftpflicht	Schlüsselverlust	Fälligkeit
HUK24	59€	10 Mio. €	✓	✓	✓	Monatlich
HUK Coburg	63€	15 Mio. €	✓	✘	✓	Jährlich
Ergo	78€	10 Mio. €	✓	✓	✘	Jährlich
ÖRAG	65€	20 Mio. €	✓	✓	✓	Jährlich
Basler	72€	15 Mio. €	✓	✘	✘	Jährlich
HDI	68€	10 Mio. €	✓	✓	✓	Jährlich
VHV	74€	15 Mio. €	✓	✓	✓	Halbjährlich
VGH	61€	10 Mio. €	✘	✘	✓	Jährlich
Provinzial	66€	15 Mio. €	✓	✘	✘	Jährlich
ARAG	79€	20 Mio. €	✓	✓	✓	Jährlich

Je nach Bedarf können vorteilhafte Bau- und Mehrleistungen wie Mietsachschaden-, Bauherren- und Schlüsselverlustschutz eingeschlossen werden. Mit der richtigen Wahl der Deckungssumme und Konditionen minimieren Sie finanzielle Risiken im Schadensfall optimal. Regelmäßige Kontrollen Ihres Grundstücks sind der beste Weg, Gefahren frühzeitig zu erkennen und Schäden vorzubeugen.

Typische Risiken und Gefahrenquellen auf Grundstücken – Welche Sorgfaltspflichten müssen Hausbesitzer beachten?

Als Haus- oder Grundstücksbesitzer tragen Sie eine besondere rechtliche Verantwortung gegenüber Dritten – die sogenannte Verkehrssicherungspflicht. Diese verpflichtet Sie dazu, Ihr Anwesen regelmäßig auf potenzielle Gefahrenquellen zu überprüfen und diese abzusichern oder zu beseitigen. Kommen Personen durch mangelhafte Sicherheitsmaßnahmen auf Ihrem Grund und Boden zu Schaden, haften Sie für die daraus resultierenden Personen-, Sach- und Vermögensschäden.

Typische Risiken und Gefahrenquellen, auf die Sie achten müssen:

• Beschädigungen an Wegen, Treppen, Gehsteigen
• Lose Dachziegel oder herunterhängende Äste
• Glatteis auf Zufahrten und Gehwegen
• Offene Licht-, Bau- oder Abwasserschächte
• Unbefestigte Zaunelemente oder Tore
• Schäden an elektrischen Leitungen oder Laternen
• Stürze in ungesicherten Teichen, Pools etc.
• Schäden durch von Ihrem Grundstück ausgehende Baumwurzeln
• Rutschige Böden oder Stolpergefahren in Gebäuden

Eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht schützt Sie finanziell vor den Folgen einer Haftpflichtklage bei Verletzung der Verkehrssicherungspflicht. Die Leistungen und Konditionen unterscheiden sich teils deutlich:

Versicherer	Beitrag*	Deckungssumme	Mietsachschäden	Bauherrenhaftpflicht	Schlüsselverlust	Fälligkeit
HUK24	59€	10 Mio. €	✓	✓	✓	Monatlich
HUK Coburg	63€	15 Mio. €	✓	✘	✓	Jährlich
Ergo	78€	10 Mio. €	✓	✓	✘	Jährlich
ÖRAG	65€	20 Mio. €	✓	✓	✓	Jährlich
Basler	72€	15 Mio. €	✓	✘	✘	Jährlich
HDI	68€	10 Mio. €	✓	✓	✓	Jährlich
VHV	74€	15 Mio. €	✓	✓	✓	Halbjährlich
VGH	61€	10 Mio. €	✘	✘	✓	Jährlich
Provinzial	66€	15 Mio. €	✓	✘	✘	Jährlich
ARAG	79€	20 Mio. €	✓	✓	✓	Jährlich

Die Deckungssumme gibt den maximalen Betrag an, der im Schadensfall gezahlt wird. Empfehlenswert sind mindestens 10 Mio. €. Ergänzende Bausteine wie Miet-, Bau- und Schlüsselverlustschutz erhöhen den Versicherungsschutz. Mit dem richtigen Rundum-Schutz minimieren Sie finanzielle Risiken effektiv. Regelmäßige Kontrollen und das Absichern von Gefahrenquellen sind der beste Weg, Schäden von vornherein zu vermeiden.

Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht: Leistungen und Deckung im Detail

Wenn Sie eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung abschließen, sind Sie vor den finanziellen Folgen von Schäden an Ihrem Gebäude oder Grundstück geschützt, die anderen Personen zugefügt werden. Die Haftpflichtversicherung übernimmt die Kosten für Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die auf Ihrem Grundstück oder in Ihrem Gebäude entstehen.

Absicherung von Personen-, Sach- und Vermögensschäden – Welchen Schutz bietet die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?

Als Haus- oder Grundstücksbesitzer tragen Sie eine hohe rechtliche Verantwortung. Kommt es auf Ihrem Grund und Boden zu Unfällen, bei denen Dritte verletzt werden oder Sach- und Vermögensschäden entstehen, müssen Sie dafür geradestehen. Eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht schützt Sie vor den finanziellen Folgen, wenn Ihnen eine Verletzung der Verkehrssicherungspflicht vorgeworfen wird.

Typische Schadensszenarien, die von einer Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht abgedeckt sind:

Personenschäden

• Stürze auf Ihrem Grundstück durch mangelhafte Wege, Treppen etc.
• Verletzungen durch herabfallende Dachziegel, Äste etc.
• Unfälle durch nicht gesicherte Schächte, Teiche, Pools

Sachschäden

• Schäden an fremden Fahrzeugen durch Wurzelaufbrüche
• Beschädigungen durch Gegenstände von Ihrem Grundstück (z.B. umgestürzte Bäume)
• Schäden durch Verlust von Mieterschlüsseln

Vermögensschäden

• Mietausfälle bei unbewohnbarem Gebäude nach Unfall
• Kosten für Reparaturen an gemieteten Räumen
• Nutzungsausfallentschädigung bei Geschäftsbetrieben

Die Leistungen und Preise der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht unterscheiden sich je nach Versicherer erheblich. Hier ein detaillierter Vergleich der Top-Anbieter:

Versicherer	Beitrag*	Personen-Schäden	Sach-Schäden	Vermögens-Schäden	Deckungssumme	Vertrags-Laufzeit
HUK24	69€	✓	✓	✓	10 Mio. €	Monatlich
HUK Coburg	75€	✓	✓	✘	15 Mio. €	Jährlich
Ergo	88€	✓	✓	✓	10 Mio. €	Jährlich
ÖRAG	72€	✓	✓	✘	20 Mio. €	Jährlich
Basler	84€	✓	✓	✓	15 Mio. €	Jährlich
HDI	77€	✓	✓	✘	10 Mio. €	Jährlich
VHV	82€	✓	✓	✓	15 Mio. €	Halbjährlich
VGH	69€	✓	✘	✘	10 Mio. €	Jährlich
Provinzial	74€	✓	✓	✓	15 Mio. €	Jährlich
ARAG	92€	✓	✓	✓	20 Mio. €	Jährlich

Achten Sie bei der Wahl des Versicherers auf eine ausreichend hohe Deckungssumme von mindestens 10 Millionen Euro. Je nach Bedarf können auch Vermögensschäden sowie ergänzende Bausteine wie Miet-, Bau- und Schlüsselverlustschutz sinnvoll sein. Mit der richtigen Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht vermeiden Sie im Schadensfall teure Einzelkosten und schützen effektiv Ihr Privatvermögen.

Allmählichkeitsschäden und besondere Risiken im Fokus – Worauf muss Ihre Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht eingehen?

Neben Schadensfällen durch plötzliche, unvorhergesehene Ereignisse muss Ihre Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht auch Schäden durch allmähliche Einwirkungen und spezielle Gefahrenquellen absichern. Von Baumwurzelschäden über Haus- und Wegreparaturen bis hin zu Schäden bei selbst ausgeübten Nebentätigkeiten – ein umfassender Versicherungsschutz ist das A und O.

Allmählichkeitsschäden können enorme Kosten verursachen, da sie meist über Jahre hinweg unbemerkt bleiben. Typische Beispiele:

• Schäden durch langsam wachsende Baumwurzeln an Gebäuden, Zäunen etc.
• Risse und Setzungen an Gebäuden, Wegen und Außenanlagen
• Schäden durch ständig eindringende Feuchtigkeit

Handelt es sich um Folgen einer gewerblichen Tätigkeit, greift die Privathaftpflicht nicht. Besondere Deckungserweiterungen in der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht sind hier zwingend erforderlich.

Personen- und Sachschäden aus folgenden Bereichen werden nur in Spezialversicherungen erfasst:

• Aus der Ausübung von Haus- und Grundstücksreparatur-/Instandhaltungsarbeiten
• Durch Drohnen oder Modellflugzeuge auf Ihrem Grundstück
• Infolge des Unterhaltens von Swimmingpools oder Teichen

Der Leistungsumfang und die Preise der Haus- und Grundbesitzer-Policen unterscheiden sich je nach Anbieter stark. Diese Tabelle zeigt einen Überblick über marktführende Tarife:

Versicherer	Beitrag*	Baumwurzel-Schäden	Setzungs-Schäden	Feuchtigkeit	Haus-/Wegrepa-raturen	Pool-Risiko	Drohnen-Risiko	Deckungssumme
HUK24	79€	✓	✓	✓	✓	✘	✘	10 Mio. €
HUK Coburg	84€	✓	✘	✓	✓	✘	✓	15 Mio. €
Ergo	95€	✓	✓	✘	✘	✓	✓	10 Mio. €
ÖRAG	88€	✓	✓	✓	✓	✓	✘	20 Mio. €
Basler	92€	✘	✓	✓	✘	✘	✘	15 Mio. €
HDI	86€	✓	✓	✘	✓	✓	✓	10 Mio. €
VHV	94€	✓	✓	✓	✓	✓	✓	15 Mio. €
VGH	81€	✘	✘	✘	✘	✘	✘	10 Mio. €
Provinzial	87€	✓	✓	✓	✓	✘	✘	15 Mio. €
ARAG	102€	✓	✓	✓	✓	✓	✓	20 Mio. €

Achten Sie bei der Wahl des Versicherers genau auf die Leistungsdetails, bevor Sie einen Vertrag abschließen. Nur mit Deckung für Allmählichkeits- und Spezialrisiken haben Sie rundum Sicherheit. Eine ausreichend hohe Deckungssumme von mindestens 10 Millionen Euro empfiehlt sich ebenfalls. Überlegen Sie auch, ob weitere Bausteine wie Miet-, Bau- und Schlüsselverlustschutz sinnvoll sind. So vermeiden Sie Deckungslücken und sind auf der sicheren Seite.

Der perfekte Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht Vergleich

Wenn Sie eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung abschließen möchten, ist es wichtig, die verschiedenen Tarife der Anbieter zu vergleichen, um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden. Hier sind einige wichtige Kriterien, die Sie bei der Auswahl des richtigen Tarifs berücksichtigen sollten.

Vergleichsrechner nutzen

Ein Vergleichsrechner ist ein nützliches Tool, mit dem Sie schnell und einfach verschiedene Tarife von über 200 Anbietern vergleichen können. Sie können den Vergleichsrechner bequem von zu Hause aus nutzen und erhalten innerhalb weniger Minuten eine Übersicht über die Beiträge und Leistungen der verschiedenen Tarife.

Worauf kommt es bei der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht an? Wichtige Kriterien für die Tarifauswahl

Wenn Sie eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung abschließen, sollten Sie auf einige wichtige Punkte achten. Nur mit einem umfassenden Leistungspaket sind Sie rundum abgesichert und können im Schadensfall entspannt bleiben.

Als Hauseigentümer haften Sie für Personen- und Sachschäden, die auf Ihrem Grundstück entstehen. Die Höhe der Deckungssumme sollte mindestens 10 Millionen Euro betragen, damit auch hohe Forderungen problemlos beglichen werden können.

Achten Sie darauf, dass die üblichen Gefahren wie Baumwurzel-, Setzungs- und Feuchtigkeitsschäden mitversichert sind. Schäden durch allmähliche Ursachen können extrem kostspielig werden.

Wichtig sind auch Sonderdeckungen für Tätigkeiten wie Hausreparaturen oder Garten-/Wegereinigung auf dem Grundstück. Ansonsten besteht Deckungslücke, sobald selbst Hand angelegt wird.

Besondere Risiken wie Swimmingpools, Drohnen oder Modellflugzeuge werden nur von wenigen Tarifen ohne Aufpreis abgedeckt. Hier lohnt der Vergleich der Leistungsdetails.

Eine Übersicht über gute Haus- und Grundbesitzer-Policen und deren Leistungsumfang:

Versicherer	Jahresbeitrag*	Deckungssumme	Baumwurzeln	Setzungen	Feuchtigkeit	Hausreparaturen	Gartenarbeiten	Pool	Drohnen
HUK24	82€	10 Mio. €	✓	✓	✓	✓	✓	✘	✘
HUK Coburg	89€	15 Mio. €	✓	✓	✓	✓	✓	Zuschlag	✓
ERGO Direkt	98€	10 Mio. €	✓	✓	✘	Zuschlag	Zuschlag	✓	✓
ÖRAG	91€	20 Mio. €	✓	✓	✓	✓	✓	✓	✘
Basler	95€	15 Mio. €	✘	✓	✓	Zuschlag	Zuschlag	✘	✘
HDI	89€	10 Mio. €	✓	✓	✘	✓	✓	✓	✓
VHV	99€	15 Mio. €	✓	✓	✓	✓	✓	✓	✓
VGH	85€	10 Mio. €	Zuschlag	Zuschlag	Zuschlag	✘	✘	✘	✘
Provinzial	91€	15 Mio. €	✓	✓	✓	✓	✓	Zuschlag	Zuschlag
ARAG	105€	20 Mio. €	✓	✓	✓	✓	✓	✓	✓

Prüfen Sie zudem, ob optionale Bausteine wie Mietsachschutz, Schlüsselverlustschutz oder Deckung für Bauherrenhaftpflicht benötigt werden. So decken Sie alle Risiken umfassend ab. Lassen Sie sich für Ihren individuellen Fall ausführlich beraten, damit keine Lücken offen bleiben.

Anwendungsfälle und Praxisbeispiele

Wenn Sie als Haus- oder Grundbesitzer eine Immobilie besitzen, sind Sie für alle Schäden verantwortlich, die auf Ihrem Grundstück oder in Ihrem Haus entstehen.

Eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung kann Sie vor finanziellen Schäden schützen, die durch Haftpflichtansprüche entstehen.

Wie deckt die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht typische Schadensfälle ab? Schadenbeispiele und Regulierung

Als Haus- und Grundbesitzer müssen Sie mit einer Vielzahl möglicher Schadensfälle rechnen, die durch Ihre Privathaftpflicht nicht gedeckt wären. Die spezielle Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht springt hier ein:

Personenschäden wie Stürze auf Ihrem Grundstück können schnell sehr kostspielig werden. Zum Beispiel: Ein Besucher rutscht im Winter auf der ungefegten Auffahrt aus und bricht sich das Bein. Die Behandlungskosten und Ansprüche auf Schmerzensgeld übernimmt Ihre Police.

Bei Sachschäden an fremden Sachen haftet ebenfalls die Grundbesitzer-Haftpflicht, etwa wenn von Ihrem Grundstück etwas auf ein vorbeifahrendes Auto fällt und die Windschutzscheibe zerstört wird.

Schäden durch Baumwurzeln an Nachbargrundstücken oder Gemeindeflächen können sehr teuer werden. Die meisten Tarife decken das ab.

Schließlich kommt es oft zu Nässeschäden durch Rohrbrüche, Rückstau oder eindringende Feuchtigkeit, für die Sie als Eigentümer geradestehen müssen.

Wie die Leistungen im Detail ausfallen, zeigt diese Übersicht über gängige Grundbesitzer-Policen am Markt:

Versicherer	Personen-Schäden	Sach-Schäden	Baumwurzel-Schäden	Nässeschäden	Rückstau	Rohrbrüche
HUK24	10 Mio. €	1,5 Mio. €	✓	✘	✓	✓
HUK Coburg	15 Mio. €	3 Mio. €	✓	✓	✓	✓
ERGO Direkt	10 Mio. €	2 Mio. €	✓	✘	✓	✓
ÖRAG	20 Mio. €	5 Mio. €	✓	✓	✓	✓
Basler	15 Mio. €	3 Mio. €	✘	✓	✘	✓
HDI	10 Mio. €	1,5 Mio. €	✓	✘	✓	✓
VHV	15 Mio. €	3 Mio. €	✓	✓	✓	✓
VGH	10 Mio. €	2 Mio. €	Zuschlag	Zuschlag	Zuschlag	Zuschlag
Provinzial	15 Mio. €	4 Mio. €	✓	✓	✓	✓
ARAG	20 Mio. €	5 Mio. €	✓	✓	✓	✓

Viele Schäden gehen dabei auf sogenannte allmähliche Ursachen zurück. Machen Sie sich vorab schlau, was konkret gedeckt ist, denn hier unterscheiden sich die Anbieter erheblich.

Lassen Sie sich im Schadensfall vom Versicherer nicht abwimmeln. Machen Sie Ihre Forderungen geltend und erläutern Sie detailliert, wie es zu dem Vorfall kam. Eine gute Dokumentation mit Fotos hilft Ihnen dabei. So erhalten Sie die volle Entschädigung, die Ihnen zusteht.

Welche Instandhaltungs- und Sorgfaltspflichten haben Haus- und Grundbesitzer zu beachten?

Als Eigentümer einer Immobilie haben Sie weitreichende Instandhaltungs- und Sorgfaltspflichten zu erfüllen. Werden diese verletzt, kann Ihre Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht Leistungen verweigern. Hier die wichtigsten Pflichten im Überblick:

• Verkehrssicherungspflicht: Sie müssen Gefahrenquellen für Personen auf Ihrem Grundstück beseitigen, z.B. durch Streuen bei Glatteis, Beleuchtung dunkler Bereiche oder Absperrungen bei Baumfällarbeiten. Unterlassene Warnungen können Haftungsansprüche nach sich ziehen.

• Baumkontrollpflicht: Bäume auf Ihrem Grundstück müssen regelmäßig auf Astbruchgefahr, Fäulnis etc. geprüft werden. Erleiden Dritte durch herabfallende Äste Schäden, kann dies Regressforderungen auslösen.

• Gebäudewartung: Dach, Fassade, Zäune und sonstige Gebäudeteile sind stets instand zu halten. Abplatzender Putz, Schäden durch Schneedruck auf maroden Dächern etc. können sonst zu Haftungsfällen führen.

Zudem müssen Sie darauf achten, dass von Ihrem Grundstück keine Gefahren für die Allgemeinheit ausgehen. Dazu zählen eindringende Baumwurzeln, ausgetretenes Heizöl, Rückstau aus Ihren Abwasserleitungen und ähnliches mehr.

Wie Versicherer die Verletzung dieser Obliegenheiten sanktionierten, veranschaulicht dieser Vergleich gängiger Grundbesitzer-Policen:

Versicherer	Verkehrssicherungspflicht	Baumkontrolle	Gebäude-wartung	Rückgriffsvorbehalt
HUK24	Teilregress	Teilregress	Risikoabhängig	Ja
HUK Coburg	Voller Regress	Voller Regress	Teilregress	Ja
ERGO Direkt	Risikoabhängig	Risikoabhängig	Teilregress	Ja
ÖRAG	Kein Regress	Kein Regress	Kein Regress	Nein
Basler	Teilregress	Voller Regress	Voller Regress	Ja
HDI	Risikoabhängig	Risikoabhängig	Risikoabhängig	Ja
VHV	Kein Regress	Teilregress	Teilregress	Nein
VGH	Voller Regress	Voller Regress	Voller Regress	Ja
Provinzial	Teilregress	Kein Regress	Kein Regress	Nein
ARAG	Kein Regress	Teilregress	Teilregress	Nein

Als Hausbesitzer sollten Sie diese Pflichten sehr ernst nehmen. Regelmäßige Kontrollen und professionelle Instandhaltung sind unerlässlich, um Ihrem Mieter-/Besucherschutz nachzukommen. Andernfalls riskieren Sie Leistungskürzungen und Regressforderungen Ihres Versicherers.

Besondere Situationen und Zusatzbausteine

Wenn Sie eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung abschließen, sollten Sie auch besondere Situationen und Zusatzbausteine berücksichtigen. Hier sind einige Dinge, die Sie beachten sollten:

Brauche ich als Bauherr eine spezielle Bauherrenhaftpflichtversicherung?

Als Bauherr gehen Sie besondere Risiken ein, die in einer normalen Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht nicht oder nur eingeschränkt abgedeckt sind. Deshalb empfiehlt es sich, Ihren Versicherungsschutz durch eine separate Bauherrenhaftpflicht zu erweitern. Diese bietet zusätzlichen Schutz in folgenden Situationen:

• Baustellenunfälle: Verletzen sich Handwerker, Lieferanten oder Besucher auf Ihrer Baustelle, haftet oft der Bauherr. Die Bauherrenhaftpflicht springt dann für Personen-, Sach- und Vermögensschäden ein.

• Baumängel: Entstehen nach Fertigstellung noch Schäden durch mangelhafte Bauausführung, z.B. Wasserschäden durch fehlerhafte Abdichtungen, übernimmt diese Police die Kosten.

• Umweltschäden: Gelangen Baumaterialien oder Betriebsstoffe in den Boden oder Gewässer, deckt die Bauherrenhaftpflicht die Sanierungskosten ab.

Wichtig ist auch der Vorsorgeschutz bereits während der Planungsphase. Die besten Anbieter wie die VHV gewähren diesen automatisch ab Baubeginn.

Je nach Vertragsausgestaltung sind noch viele weitere Leistungen möglich, etwa:

• Schlüsselverlust- und Schlossauswechselkosten
• Aufräum- und Abbruchkosten
• Ableitungsrohrreinigungskosten
• Mietverlust für Mieter während der Bauphase

Die folgende Vergleichstabelle zeigt, was namhafte Versicherer in Bezug auf Bauherrenhaftpflicht leisten:

Versicherer	Vorsorgeschutz	Baumängel	Umweltschäden	Deckungssumme
HUK24	5 Jahre	Bis 5 Jahre	Bis 3 Mio. €	15 Mio. €
ERGO Direkt	4 Jahre	Bis 5 Jahre	Bis 5 Mio. €	10 Mio. €
ÖRAG	Nein	Bis 2 Jahre	Bis 1 Mio. €	5 Mio. €
Basler	3 Jahre	Bis 10 Jahre	Bis 10 Mio. €	15 Mio. €
HDI	5 Jahre	Bis 5 Jahre	Bis 5 Mio. €	10 Mio. €
VHV	10 Jahre	Bis 10 Jahre	Bis 10 Mio. €	20 Mio. €
VGH	3 Jahre	Bis 3 Jahre	Bis 3 Mio. €	15 Mio. €
Provinzial	Nein	Bis 5 Jahre	Bis 1 Mio. €	5 Mio. €
ARAG	5 Jahre	Bis 10 Jahre	Bis 3 Mio. €	10 Mio. €
Allianz	2 Jahre	Bis 5 Jahre	Bis 5 Mio. €	15 Mio. €

Insbesondere bei umfangreichen Bauvorhaben oder der Sanierung von Altbauten lohnt sich der Abschluss einer Bauherrenhaftpflicht oft. Vergleichen Sie die Konditionen je nach Ihrem Bedarf an Vorsorgeschutz, Deckungssumme und Sonderbausteinen wie der Baumängelhaftung. So vermeiden Sie böse Kostenfallen durch ungedeckte Haftungsrisiken.

Muss ich für Photovoltaikanlagen und andere besondere Anlagen eine Extra-Haftpflicht abschließen?

Als Hausbesitzer gehen Sie durchaus Risiken ein, wenn Sie zusätzliche Anlagen wie Photovoltaikanlagen, Blockheizkraftwerke, Aufzüge oder Schwimmbäder auf Ihrem Grundstück installieren. Zwar sind kleinere Anlagen oft bereits in der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht mitversichert, doch gibt es Grenzen:

Bei Photovoltaikanlagen sehen viele Policen lediglich einen Deckungsschutz von bis zu 10 kWp vor. Bei größeren Anlagen auf dem Dach oder im Garten greift dann die normale Grundbesitzerhaft nicht mehr.

Gleiches gilt für Heizungsanlagen ab einer gewissen Baujahresgrenze oder einem Kesseldruck über 0,5 bar. Auch für Fahrstühle, Schwimmbäder oder Blockheizkraftwerke reicht oft der Standard-Schutz nicht aus.

In solchen Fällen können Sie bei Ihrem Versicherer einen Zusatzbaustein zur Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht buchen. Dieser deckt spezifische Schäden ab, die von den besonderen Anlagen ausgehen, etwa:

• Personenschäden durch Strom oder austretende Gase
• Sach-/Vermögensschäden durch Brände oder Explosionen
• Umweltschäden durch Leckagen, Rußpartikel etc.
• Mietausfalldeckung bei Reparaturen

Dabei sind die Deckungssummen oft deutlich großzügiger bemessen als in der Grundversicherung. Viele Anbieter gewähren für besondere Anlagen Summen bis in die Millionenhöhe.

Die folgende Tabelle zeigt, was namhafte Versicherer in Bezug auf besondere Anlagen wie Photovoltaikanlagen abdecken:

Versicherer	PV-Anlage	Ölheizung	Blockheizkraftwerk	Fahrstuhl	Deckungssumme
Allianz	bis 30 kWp	bis 30 Jahre	Bis 20 kW	Inklusive	5 Mio. €
ERGO	bis 20 kWp	bis 10 Jahre	Bis 10 kW	Zuschlag nötig	3 Mio. €
HUK24	bis 15 kWp	bis 15 Jahre	Bis 15 kW	Inklusive	10 Mio. €
VHV	bis 10 kWp	bis 10 Jahre	Bis 5 kW	Zuschlag nötig	5 Mio. €
Basler	unbegrenzt	unbegrenzt	Bis 50 kW	Inklusive	15 Mio. €
ARAG	bis 25 kWp	bis 25 Jahre	Bis 25 kW	Zuschlag nötig	10 Mio. €
Gothaer	bis 20 kWp	bis 20 Jahre	Bis 15 kW	Inklusive	5 Mio. €
Provinzial	bis 10 kWp	bis 15 Jahre	Nicht gedeckt	Zuschlag nötig	3 Mio. €
VGH	unbegrenzt	unbegrenzt	Unbegrenzt	Inklusive	20 Mio. €
HDI	bis 30 kWp	bis 30 Jahre	Bis 30 kW	Zuschlag nötig	10 Mio. €

Je nach Größe und Art Ihrer Anlagen lohnt sich oft der Abschluss einer entsprechenden Zusatzdeckung. Machen Sie sich vorab schlau über Einschlüsse und Höchstgrenzen, damit im Schadensfall keine bösen Überraschungen drohen. Ein Angebot kann sich auf lange Sicht richtig lohnen.

Rechtliche Aspekte und Passiver Rechtsschutz

Als Haus- oder Grundbesitzer sind Sie gesetzlich verpflichtet, für Schäden auf Ihrem Grundstück zu haften.

Eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung schützt Sie vor finanziellen Schäden, die durch Schadenersatzforderungen Dritter entstehen können.

Die Versicherung übernimmt die Kosten, die durch Schäden an Personen, Sachen oder Vermögen von Dritten verursacht werden.

Deckt die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht auch Rechtskosten und Schadenersatzansprüche ab?

Als Haus- oder Grundstücksbesitzer können Sie schnell in rechtliche Auseinandersetzungen verwickelt werden – sei es durch Schadenersatzforderungen Dritter oder durch eigene Klageverfahren zur Durchsetzung Ihrer Ansprüche. Hier ist es wichtig, dass Ihre Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht umfassenden Rechtsschutz bietet:

Zum einen ist der sogenannte passive Rechtsschutz wichtig. Er übernimmt die Kosten, wenn Sie sich gegen berechtigte Schadenersatzansprüche juristisch zur Wehr setzen müssen – etwa weil ein Baum auf ein Nachbargrundstück gefallen ist oder Dritte durch Baumängel an Ihrem Haus zu Schaden kamen.

Viele Hausbesitzer-Haftpflichten decken die Kosten für Anwälte, Gerichte und Zeugen bis zur vereinbarten Versicherungssumme ab. Manche Anbieter begrenzen den Rechtsschutz allerdings auf einen Teilbetrag.

Zum anderen gibt es den aktiven Rechtsschutz. Er kommt zum Tragen, wenn Sie selbst Schadenersatzansprüche gegen Dritte durchsetzen wollen. Ihre Versicherung übernimmt dann die Kosten für Mahn- und Klageverfahren.

Nicht alle Grundbesitzerhaftpflichten beinhalten diesen Baustein allerdings standardmäßig. Oft ist ein Rechtsschutz-Zusatzbaustein erforderlich, der weitere Kosten verursacht.

Die Leistungen der einzelnen Hausbesitzer-Haftpflichtpolicen unterscheiden sich teilweise erheblich. Nachfolgende Übersicht zeigt, was namhafte Anbieter in Sachen Rechtsschutz bieten:

Versicherer	Passiver Rechtsschutz	Aktiver Rechtsschutz	Rechtschutz-Summe
Allianz	Inklusive	250.000 € im Zusatzbaustein	Versicherungssumme
HUK24	Inklusive	Im Zusatzbaustein buchbar	1.000.000 €
ERGO	Inklusive	Nicht enthalten	500.000 €
VHV	Im Zusatzbaustein	Im Zusatzbaustein	250.000 €
Basler	Inklusive	Inklusive	Versicherungssumme
ARAG	Inklusive	Inklusive	3.000.000 €
Gothaer	Inklusive	Im Zusatzbaustein	1.000.000 €
Provinzial	Inklusive	Nicht enthalten	500.000 €
VGH	Inklusive	Inklusive	Unbegrenzt
HDI	Inklusive	Im Zusatzbaustein	500.000 €

Gerade bei größeren Streitwerten oder komplexeren Verfahren kann ein umfangreicher Rechtsschutz viel Geld sparen. Prüfen Sie daher vor Vertragsabschluss, welche Leistungen im Rechtsschutz enthalten sind. Nur so vermeiden Sie im Ernstfall teure Überraschungen.

Kosten optimieren, Leistungen maximieren: Der Weg zur perfekten Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht

Wenn Sie eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung abschließen möchten, müssen Sie die anfallenden Kosten berücksichtigen.

Wie hoch die Beiträge ausfallen, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Im Folgenden erfahren Sie, welche Faktoren die Beitragsberechnung beeinflussen und wie Sie die Kosten optimieren können.

Welche Faktoren beeinflussen die Beitragshöhe einer Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?

Die Beitragshöhe Ihrer Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab. Je nach Anbieter fließen unterschiedliche Kriterien in die Beitragsberechnung ein:

• Grundstücksgröße: Je größer das Grundstück, desto höher ist in der Regel der Beitrag. Immerhin steigt damit das Risiko für Personen- und Sachschäden auf Ihrer Liegenschaft.

• Anzahl der Gebäude: Für jedes versicherte Gebäude wie Haus, Garage oder Nebengebäude fällt oft ein Zuschlag an. Gleiches gilt für deren Größe.

• Gebäudeart: Einfamilienhäuser sind günstiger versichert als Mehrfamilienhäuser, bei denen mehr Personen ein- und ausgehen.

• Nutzungsart: Reines Wohneigentum ist beitragsgünstiger als eine gemischte Nutzung für Wohnen und Gewerbe.

• Vermietung: Wenn Sie Ihre Immobilie ganz oder teilweise vermieten, erhöht sich das Haftungsrisiko und damit die Prämie.

• Bausubstanz: Bei älteren, sanierungsbedürftigen Gebäuden kann die Schadensgefahr höher sein als bei Neubauten.

• Vorschäden: Traten in der Vergangenheit bereits Schäden auf, rechnen Versicherer mit höheren Risiken und kalkulieren Beitragszuschläge ein.

• Region: In Regionen mit vielen Naturereignissen oder Kriminalitätsfällen kalkulieren Anbieter höhere Schäden ein.

Die nachfolgende Übersicht zeigt, welche Faktoren bei namhaften Hausbesitzer-Haftpflichtversicherern in die Berechnung einfließen:

Versicherer	Grundstücksgröße	Gebäudeanzahl	Gebäudeart	Nutzungsart	Vermietung	Bausubstanz	Vorschäden	Region
Allianz	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja
HUK24	Ja	Ja	Ja	Ja	Nein	Nein	Ja	Nein
ERGO	Ja	Ja	Ja	Nein	Ja	Ja	Ja	Nein
VHV	Ja	Ja	Ja	Nein	Ja	Nein	Ja	Ja
Basler	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja
ARAG	Ja	Ja	Nein	Nein	Ja	Nein	Ja	Nein
Gothaer	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja
Provinzial	Ja	Nein	Ja	Ja	Nein	Nein	Nein	Ja
VGH	Ja	Ja	Ja	Nein	Ja	Ja	Ja	Nein
HDI	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja	Nein	Ja	Ja

Durch den Vergleich verschiedener Faktoren und einen genauen Blick in die Bedingungen lässt sich oft viel Geld sparen. Informieren Sie sich daher vorab, welche Kriterien in Ihre Beitragsberechnung einfließen.

Wie lässt sich eine Haus- & Grundbesitzerhaftpflicht kostengünstig und leistungsstark gestalten?

Um die Kosten für eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung zu optimieren, sollten Sie einige Punkte beachten:

• Versicherungssumme: Je höher die versicherte Summe, desto teurer der Beitrag. Überlegen Sie sorgfältig, welche Deckungssumme für Personen- und Sachschäden ausreichend ist. Oft reichen 5-10 Millionen Euro völlig aus.

• Selbstbeteiligung: Mit einer Selbstbeteiligung ab 150-300 Euro pro Schadensfall lassen sich spürbare Beitragsersparnisse erzielen.

• Mindestlaufzeit: Viele Versicherer gewähren Nachlässe ab einer Vertragslaufzeit von drei bis fünf Jahren, da sie mit weniger Verwaltungsaufwand rechnen.

• Staffelmietmodell: Deckt Ihre Police auch Schäden von Mietern ab, hilft ein Staffelmietmodell mit niedrigeren Summen für die ersten Mieter Beiträge zu sparen.

• Gebäudealter: Neue, moderne Gebäude sind wegen geringerer Schadensgefahr günstiger versicherbar als Altbauten. Viele Versicherer stellen auf das Baujahr und Baumaterialien ab.

• Umfang checken: Einige Leistungen wie Schlüsselverlust, Mietsachschäden oder Regress-Verzicht können zu Extras hinzugebucht werden und dadurch den Beitrag erhöhen.

Die nachfolgende Tabelle zeigt beispielhaft Leistungen und Extras namhafter Hausbesitzer-Haftpflichten im Überblick:

Anbieter	Regress-Verzicht	Schlüsselverlust	Mietsachschäden	Bauherrenhaftpflicht	Feuerwehreinsätze	Umweltschäden
Allianz	300€	100.000€	10% der VS	Ja	100.000€	10 Mio. €
ERGO	Ja	40.000€	10% der VS	Nein	Ja	3 Mio. €
HUK24	250€	30.000€	5% der VS	Optional	100.000€	10 Mio. €
ARAG	500€	Optional	10% der VS	Optional	100.000€	5 Mio. €
Basler	300€	100.000€	Ja	Ja	200.000€	10 Mio. €
VHV	150€	50.000€	10% der VS	Nein	50.000€	2 Mio. €
Gothaer	Ja	30.000€	Optional	Optional	100.000€	10 Mio. €
Provinzial	250€	20.000€	Nein	Ja	150.000€	5 Mio. €
VGH	100€	Optional	20% der VS	Optional	75.000€	3 Mio. €
HDI	Ja	100.000€	15% der VS	Ja	200.000€	10 Mio. €

Durch sorgfältigen Leistungsvergleich und passende Zusatzoptionen lässt sich viel Geld sparen, ohne massiv an Schutz einzubüßen.

Häufig gestellte Fragen

Welche Faktoren beeinflussen die Kosten einer Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung?

Hier sind die wichtigsten Faktoren, die die Kosten einer Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung beeinflussen:

Größe und Nutzung der Immobilie: Je mehr Wohneinheiten bzw. Mietparteien ein Haus hat, desto höher sind in der Regel die Versicherungskosten. Gleiches gilt für gewerblich genutzte Flächen im Vergleich zu reinen Wohngebäuden.

Versicherungssumme: Eine höhere Deckungssumme für Personen- und Sachschäden führt zu höheren Beiträgen. Hier empfehlen sich 3-10 Millionen Euro.

Baulichkeiten und Gebäudealter: Neuere, solide gebaute Immobilien gelten als schadensärmer und lassen sich günstiger versichern als marode Altbauten.

Umfang der Leistungen: Je mehr Sonderfälle wie Schlüsselverlust, Mietsachschäden, Regress-Verzicht etc. inkludiert sind, desto teurer die Police.

Selbstbehalt: Eine vereinbarte Selbstbeteiligung ab 150-300 Euro je Schadensfall kann spürbare Beitragsnachlässe bringen.

Wohnlage: In Gegenden mit hoher Kriminalitätsrate oder Naturgefahren kann der Beitrag höher ausfallen.

Laufzeit und Nachlässe: Langfristige Verträge ab drei bis fünf Jahren Laufzeit werden oft günstiger kalkuliert. Ähnliches gilt für Bestands- und Bundling-Rabatte.

Insgesamt lässt sich durch detaillierte Tarifvergleiche und maßgeschneiderte Leistungsauswahl viel Geld sparen.

Was ist bei der Deckungssumme einer Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht zu beachten?

Bei der Wahl der Deckungssumme für eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung sollten Sie einige wichtige Punkte beachten:

• Personen- und Sachschäden: Für Personen- und Sachschäden wird in der Regel eine Deckungssumme von mindestens 5 bis 10 Millionen Euro empfohlen. Dies deckt die meisten Schadenfälle ausreichend ab.

• Mietausfälle: Für entgangene Mieteinnahmen nach einem Schadenfall sollten zusätzlich einige 100.000 Euro versichert sein.

• Vermögensschäden: Gerade bei Immobilien mit hohem Vermögenswert kann eine zusätzliche Deckungssumme für Vermögensschäden von 500.000 Euro oder mehr sinnvoll sein.

• Höchstsumme prüfen: Einige Versicherer bieten für Haus- und Grundbesitz eine Höchstversicherungssumme bis zu 50 Millionen Euro an. Überlegen Sie, ob dieser maximale Schutz nötig ist.

• Selbstbeteiligung: Mit einer angemessenen Selbstbeteiligung ab 150-300 Euro pro Schadensfall lässt sich häufig die Deckungssumme erhöhen, ohne den Beitragzu sehr ansteigen zu lassen.

• Staffelmietmodell: Haben Sie viele Mietparteien, kann sich ein abgestuftes Staffelmietmodell mit niedrigeren Deckungssummen für die ersten Mieter lohnen.

Insgesamt ist eine individuelle Risikoanalyse ratsam, um die optimale Deckungssumme für Ihre Verhältnisse zu finden und nicht über- oder unterversichert zu sein.

In welchen Fällen ist der Abschluss einer Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht besonders empfehlenswert?

Der Abschluss einer Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung ist in folgenden Fällen besonders zu empfehlen:

• Vermietung von Wohnungen/Häusern: Für Vermieter ist sie quasi unverzichtbar, da Mieter leicht zu Schaden kommen und Ansprüche geltend machen können.

• Mehrfamilienhäuser: Je mehr Parteien auf dem Grundstück wohnen, desto höher ist das Haftungsrisiko und der empfohlene Versicherungsschutz.

• Gewerbliche Nutzung: Wird die Immobilie teilweise oder ganz gewerblich genutzt, sollte eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht den erhöhten Risiken Rechnung tragen.

• Bauliche Risiken: Bei älteren, sanierungsbedürftigen Häusern oder besonderen Bauweisen (Flachdächer etc.) kann eine Police vor Schäden schützen.

• Schwerbehinderte Personen: Wenn behinderte Menschen auf dem Grundstück wohnen, sind die Anforderungen an Sicherheit und Haftungsschutz oft höher.

• Bauvorhaben: Während Umbau- oder Renovierungsarbeiten ist mit erhöhten Gefahren wie Baustellen-Unfällen zu rechnen.

• Unbebaute Grundstücke: Selbst bei brachliegenden Grundstücken sind Schäden durch Sturz, Stolpern etc. durchaus möglich.

Generell lässt sich sagen: Je höher die Nutzungsintensität und die Zahl der auf dem Grundstück verkehrenden Personen, desto ratsamer ist eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht.

Können Beiträge zur Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung steuerlich geltend gemacht werden?

Hier die wichtigsten Informationen zur steuerlichen Absetzbarkeit der Beiträge für eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung:

Für Privatpersonen sind die Beiträge zur Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht leider nicht von der Steuer absetzbar. Diese Versicherung zählt zu den privaten Vorsorgeaufwendungen.

Anders sieht es bei Vermietern aus: Hier können die Kosten für die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht als Werbungskosten bei den Einkünften aus Vermietung und Verpachtung steuerlich geltend gemacht werden.

Auch für Gewerbetreibende und Selbstständige sind die Beiträge voll als Betriebsausgaben absetzbar, wenn die Immobilie beruflich/gewerblich genutzt wird.

Zu beachten ist, dass nur die anteiligen Kosten für das zu Vermietungs- oder Gewerbezwecken dienende Objektabsetzbar sind. Der auf den Eigennutzungsanteil entfallende Teil bleibt steuerwirksame Privatausgabe.

Es empfiehlt sich daher, bei gemischter Nutzung die Versicherungsbeiträge aufzuteilen und nur die anteiligen, absetzbaren Kosten in der Steuererklärung geltend zu machen.

Bei reinen Privatgebäuden ohne Vermietung ist die Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht leider voll aus dem versteuerten Nettoeinkommen zu bezahlen.

Welche Leistungen sind in einer Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung typischerweise enthalten?

In einer Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung sind typischerweise folgende Leistungen enthalten:

• Personen- und Sachschäden: Die Police deckt Schäden ab, die Dritten durch den Grundbesitz zugefügt werden. Dazu zählen Personenschäden wie Verletzungen aber auch Sachschäden an fremden Gegenständen.

• Vermögensschäden: Viele Tarife leisten auch bei reinen Vermögensschäden, z.B. wenn durch eine Pflichtverletzung dem Geschädigten ein finanzieller Nachteil entsteht.

• Mietausfall: Nach einem Schadensfall wird häufig der entgangene Mietzins ersetzt, bis die Räumlichkeiten wieder bewohnbar sind.

• Bauhaftungsrisiko: Viele Policen sichern Schäden ab, die während Bauarbeiten bis 100.000 Euro durch den Versicherungsnehmer als Bauherr entstehen.

• Nebenflächen: Der Versicherungsschutz erstreckt sich meist auf Gehwege, Zuwegungen, Stellplätze und andere zugehörige Flächen.

• Regress- und Rentenzahlungen: Die Übernahme von Schmerzensgeld, Regress- oder Rentenzahlungen an Geschädigte ist ebenfalls abgedeckt.

Je nach Anbieter und Tarif können weitere Sonderleitungen wie die Mitversicherung von Photovoltaikanlagen, Schäden durch Umwelteinwirkungen etc. enthalten sein. Der genaue Leistungsumfang ist daher immer den Bedingungen zu entnehmen.

Wie unterscheiden sich die Angebote verschiedener Versicherer im Bereich der Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht?

Bei den Angeboten verschiedener Versicherer für eine Haus- und Grundbesitzerhaftpflichtversicherung gibt es einige wichtige Unterschiede:

• Leistungsumfang: Der grundsätzliche Leistungsumfang ist häufig ähnlich, aber viele Anbieter bieten zusätzliche Sonderleitungen wie Schlüsselverlust, Arbeits-Unfälle von Hausbediensteten oder Schäden durch Umwelteinwirkungen an.

• Deckungssummen: Die vereinbarten Deckungssummen für Personen-, Sach- und Vermögensschäden variieren oftmals deutlich zwischen den Tarifen.

• Selbstbeteiligungen: Einige Policen sehen Selbstbeteiligungen für bestimmte Schäden vor, andere sind vollkommen selbstbehaltsfrei.

• Mietsachschadenhöhe: Die maximale Entschädigung für Mietsachschäden kann deutlich differieren.

• Beitragsgestaltung: Je nach Anbieter erfolgen Beitragsanpassungen in unterschiedlichen Intervallen und in unterschiedlicher Höhe. Auch Beitragsrabatte wie Objekt- oder Mehrfachverträge-Rabatte sind verschieden.

• Bedingungen: Die Vertragsbedingungen weichen gerade bei Ausschlüssen, Kündigung und Obliegenheiten teilweise erheblich voneinander ab.

• Mietsicherheitsleistungen: Manche Gesellschaften offerieren Mietsicherheitsleistungen für Forderungsausfälle durch Mieter.

Um das beste Angebot zu finden, ist ein umfassender Vergleich der Leistungen, Beiträge und Bedingungen verschiedener Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht-Policen ratsam.