Unfallversicherung ab 1,98€/Monat – Top Tarife im Vergleich

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Anbieter	Monatliche Kosten (Beispiel*)	Progression	Leistungen bei Invalidität	Todesfallleistung	Kinderzuschläge	Besonderheiten
Allianz	Ab 5,17€	350%	Bis 1.000.000€	Bis 50.000€	Inklusive	IQ-Option, Unfallrente, Krankenhaustagegeld optional
HUK24	Ab 4,31€	350%	Bis 1.000.000€	Bis 20.000€	Inklusive	Erstattung von Bergungskosten
ARAG	Ab 7,80€	300%	Bis 1.000.000€	Bis 100.000€	Inklusive	Spezialtarif für Kinder
VHV	Ab 4,80€	350%	Bis 800.000€	Bis 60.000€	Inklusive	Optionale Leistungspakete
Cosmosdirekt	Ab 5,95€	300%	Bis 1.000.000€	Bis 80.000€	Gegen Zuschlag	Günstiger mit steigendem Alter
DEVK	Ab 9,63€	300%	Bis 1.000.000€	Bis 70.000€	Inklusive	Optionale Vollschutzdeckung

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Die private Unfallversicherung bietet Schutz vor den finanziellen Folgen von Unfällen, die im Alltag, beim Sport oder im Urlaub geschehen können. Sie kompensiert damit die Lücken, die durch die gesetzliche Unfallversicherung nicht abgedeckt sind.

Um den besten Tarif zu ermitteln, sollten Sie sich über die Leistungen informieren, die für Sie besonders relevant sind, die entstehenden Kosten und ebenso auf die Details im Vertragsmanagement achten.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Leistungsumfang und Deckungssumme
  • Der Leistungsumfang gibt an, welche Unfallfolgen wie Invalidität, Todesfallleistung etc. abgedeckt sind. Die Deckungssumme legt die maximale Versicherungsleistung fest, z.B. bis 1.000.000€ bei Invalidität.
  • Laut Stiftung Warentest sollten die Versicherungssummen hoch genug gewählt werden.
• Progression / Gliedertaxe
  • Die Progression regelt, mit welchem Faktor die vereinbarte Versicherungssumme bei Verlust von Körperteilen/Funktionen multipliziert wird, typisch sind 300-350%.
  • Die Gliedertaxe ist eine Tabelle, die die Auszahlung bei Teil-/Vollinvalidität festlegt, z.B. 100% bei Erblindung beider Augen.
• Preis-Leistungs-Verhältnis
  • Die Beiträge können sich je nach Anbieter, Alter und Deckungssumme deutlich unterscheiden.
  • Laut Verivox lassen sich beim Vergleich oft bis zu 87% der Kosten sparen.
  • Das Preis-Leistungs-Verhältnis ist entscheidend für die optimale Police.

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Grundlagen der Unfallversicherung

Der Vergleich von Unfallversicherungen beginnt mit einem grundlegenden Verständnis darüber, was Unfallversicherungen sind und warum sie wichtig sein können. Im Folgenden erfahren Sie Details zu Definition, verschiedenen Arten und dem Unterschied zwischen gesetzlichen und privaten Unfallversicherungen.

Was ist eine Unfallversicherung und warum ist sie so wichtig?

Eine Unfallversicherung ist eine private Zusatzversicherung, die finanzielle Absicherung bei Unfällen und deren Folgen bietet. Sie zahlt feste Summen aus, wenn der Versicherte durch einen Unfall dauerhafte gesundheitliche Schäden wie Invalidität erleidet oder im schlimmsten Fall verstirbt. Die Leistungen der Unfallversicherung kommen sowohl im Berufs- als auch im Privatleben zum Tragen.

Die Absicherung durch eine Unfallversicherung ist aus mehreren Gründen sehr wichtig:

1. Finanzielle Absicherung bei Invalidität: Unfälle können zu dauerhaften Behinderungen und dem Verlust der Erwerbsfähigkeit führen. Die vereinbarte Versicherungssumme bei Invalidität hilft, die finanziellen Folgen und Mehrkosten abzufedern.
2. Schutz der Angehörigen im Todesfall: Verstirbt der Versicherte durch einen Unfall, erhalten die Hinterbliebenen eine vereinbarte Todesfallleistung zur Absicherung ihrer Lebenshaltungskosten.
3. Fehlende gesetzliche Absicherung: Während Berufsunfälle durch die gesetzliche Unfallversicherung abgedeckt sind, besteht keine vergleichbare gesetzliche Absicherung für Freizeitunfälle. Eine private Unfallversicherung schließt diese Lücke.
4. Verhältnismäßig geringe Kosten: Die laufenden Prämien für den Unfallschutz sind im Vergleich zu den möglichen Leistungen relativ gering. Vor allem für Personen mit risikoreichen Jobs oder Hobbys ist der Abschluss sehr empfehlenswert.

Um die optimale Unfallversicherung für Ihre Bedürfnisse zu finden, sollten Sie verschiedene Anbieter anhand wichtigerKriterien vergleichen:

Anbieter	Invaliditätsleistung (max.)	Todesfallleistung	Progression	Monatsbeitrag*
Allianz	1.000.000 €	50.000 €	350%	5,17 €
ARAG	1.000.000 €	100.000 €	300%	7,80 €
DEVK	1.000.000 €	70.000 €	300%	9,63 €
HUK24	1.000.000 €	20.000 €	350%	4,31 €
VHV	800.000 €	60.000 €	350%	4,80 €

Die maximalen Leistungssummen bei Invalidität und Todesfall sowie die vertraglich vereinbarte Progression sind zentrale Faktoren. Berücksichtigen Sie zusätzlich Leistungen wie Krankenhaus- und Bergungskosten sowie Zuschläge für Kinder. Letztlich ist auch das Preis-Leistungs-Verhältnis ausschlaggebend für Ihre Wahl.

Welche Arten von Unfallversicherungen gibt es?

Es gibt verschiedene Arten von Unfallversicherungen, die sich in Leistungsumfang und Zielgruppen unterscheiden. Die wichtigsten Varianten sind:

1. Privat-Unfallversicherung 
   • Die klassische private Unfallversicherung bietet Versicherungsschutz für Personen im Privatleben und Beruf. Sie deckt dauerhafteGesundheitsschäden durch Unfälle ab, zahlt bei Invalidität oder Todesfall eine vereinbarte Summe aus.
2. Kinder-Unfallversicherung
   • Speziell für Kinder bis zum Eintritt ins Berufsleben konzipiert. Neben den Basisleistungen verfügt sie oft über Zusatzleistungen wie Kostenübernahme für Bergungen, Hilfsmittel oder Ausbildungskosten bei Unfall.
3. Berufs-Unfallversicherung 
   • Sinnvolle Ergänzung zur gesetzlichen Unfallversicherung für Berufstätige. Sie leistet bei Invalidität, kann aber auch Erwerbsunfähigkeitsrenten und Rentenanwartschaftszeiten absichern.
4. Gruppen-Unfallversicherung 
   • Für Vereine, Betriebe oder Verbände gedacht. Sie bietet Absicherung für eine Personengruppe zu Sonderkonditionen.
5. Reise-Unfallversicherung 
   • Temporäre Zusatzversicherung speziell für Urlaubs- und Geschäftsreisen im In- und Ausland, oft mit Leistungen wie Bergungskosten.

Die Leistungen der verschiedenen Tarife können stark variieren. In dieser Beispieltabelle sind einige wichtige Merkmale gegenübergestellt:

Anbieter	Tarifart	Invaliditäts-Leistung (max.)	Progression	Krankenhaus-Tagegeld	Bergungskosten	Monatsbeitrag*
ARAG	Privat	1.000.000 €	300%	35 €	25.000 €	11,80 €
Allianz	Kinder	500.000 €	350%	–	10.000 €	5,60 €
DEVK	Berufs-	1.000.000 €	300%	40 €	20.000 €	14,25 €
VGH	Gruppen	800.000 €	330%	25 €	15.000 €	6,70 €
ERV	Reise	250.000 €	200%	30 €	unbegrenzt	2,99 € (14 Tage)

Achten Sie bei der Auswahl besonders auf den benötigten Leistungsumfang, angemessene Versicherungssummen und faire Prämien. Kinder-, Berufs- und Gruppenversicherungen bieten oft spezielle Mehrleistungen für die jeweiligen Zielgruppen.

Leistungen und Deckungsumfang

Beim Vergleich von Unfallversicherungen sind die Leistungen und der Deckungsumfang maßgebliche Kriterien, die Sie beachten sollten. Diese bestimmen, in welchem Umfang und unter welchen Bedingungen Leistungen im Schadensfall erbracht werden.

Gesetzliche Unfallversicherung oder private Police – was ist der Unterschied?

Sowohl die gesetzliche als auch die private Unfallversicherung bieten Versicherungsschutz bei Unfällen und deren Folgen. Es gibt jedoch einige wichtige Unterschiede:

Gesetzliche Unfallversicherung

• Pflichtversicherung für Arbeitnehmer durch den Arbeitgeber
• Deckt Arbeitsunfälle und Wegeunfälle sowie Berufskrankheiten ab
• Leistet Entschädigung bei Invalidität bis hin zu Renten
• Zahlt keine Einmalleistung bei Tod
• Kein Schutz für Unfälle im Privatleben

Private Unfallversicherung

• Freiwillige Absicherung über einen Vertrag mit Versicherungsunternehmen
• Deckt Unfälle im Privatleben und Beruf ab
• Zahlt vereinbarte Summe bei Invalidität oder Todesfall als Einmalleistung
• Mögliche Zusatzleistungen wie Krankenhaustagegeld, Bergungskosten etc.
• Kündbar und kein gesetzlicher Versicherungsschutz

Während die gesetzliche Unfallversicherung nur den beruflichen Bereich abdeckt, schützt die private Police umfassend rund um die Uhr. Sie eignet sich daher ideal zur Ergänzung, um Lücken im Bereich Freizeit und Familie zu schließen.

Tarifvergleich privater Unfallversicherungen:

Anbieter	Progres-sion	Inv.-Leistung (max.)	Todesfallleistung	Krankenhaus-Tagegeld	Jahresbeitrag*
ARAG	350%	1.500.000 €	400.000 €	50 €	251 €
Allianz	325%	1.000.000 €	250.000 €	35 €	189 €
DEVK	300%	1.200.000 €	360.000 €	40 €	215 €
VGH	330%	800.000 €	300.000 €	30 €	162 €
Basler	350%	1.000.000 €	500.000 €	45 €	244 €

Je nach Bedarf und Risikoexposition sollten Sie die Leistungen der Tarife individuell vergleichen. Wichtig sind eine ausreichende Versicherungssumme, angemessene Progression und sinnvolle Zusatzleistungen.

Unfallrente oder einmalige Zahlung – was ist die bessere Wahl?

Bei einer privaten Unfallversicherung haben Sie die Wahl zwischen einer Einmalzahlung oder einer laufenden Unfallrente bei Invalidität. Welche Option die bessere ist, hängt von Ihrer individuellen Situation ab:

Einmalzahlung

• Sie erhalten die vereinbarte Versicherungssumme auf einen Schlag ausgezahlt
• Höhe richtet sich nach Grad der Invalidität und Progressionsstaffel
• Vorteil: Sofortige finanzielle Absicherung und freie Verwendung
• Nachteil: Kein laufendes Einkommen, Kapital kann aufgebraucht werden

Unfallrente

• Sie erhalten eine monatliche Rente, solange die Invalidität besteht
• Höhe ist in der Regel geringer als beim Kapitalbetrag
• Vorteil: Laufende Einnahmen, keine Vermögensaufzehrung
• Nachteil: Geringere Flexibilität bei Verwendung

Grundsätzlich ist die Einmalzahlung die gängigere Option. Sie bietet mehr finanzielle Flexibilität und eignet sich gut zur Schließung einer Versorgungslücke oder Anschaffung behindertengerechter Anpassungen.

Die Unfallrente kann sinnvoll sein, wenn Sie auf längere Sicht ein Einkommen zur Deckung laufender Kosten benötigen. Entscheidend sind Ihre konkreten Bedürfnisse und der Grad der Invalidität.

Vergleich Kapitalleistung vs. Rente bei 100% Invalidität:

Anbieter	Kapitalleistung	Monatliche Rente
ARAG	1.500.000 €	3.000 €
Allianz	1.000.000 €	2.500 €
DEVK	1.200.000 €	2.700 €
VGH	800.000 €	2.200 €
Basler	1.000.000 €	2.800 €

Die Wahl zwischen Einmalzahlung und Rente hängt letztlich von Ihren finanziellen Erfordernissen und persönlichen Präferenzen ab. Lassen Sie sich hierzu beraten.

Zusatzleistungen und Gliedertaxe – Worauf Sie bei der Unfallversicherung achten sollten

Neben der Hauptabsicherung bei Invalidität und Todesfall bieten gute Unfallversicherungen zahlreiche sinnvolle Zusatzleistungen. Ebenso wichtig ist eine angemessene Gliedertaxe, die die Versicherungssumme bei Verlust von Körperteilen regelt.

Zusatzleistungen

• Krankenhaustagegeld für stationäre Aufenthalte
• Kosten für Such-, Bergungs- und Reparaturleistungen
• Kosmetische Operationen nach Unfällen
• Leistungen bei Schlüsselbeinbrüchen, Verbrennungen etc.
• Haushalts- und Haushaltshilfe nach dem Unfall
• Reha-Leistungen und Kuraufenthalte

Diese Mehrleistungen können im Ernstfall sehr hilfreich sein und gehören zu den wichtigsten Auswahlkriterien.

Gliedertaxe

In der Gliedertaxe ist festgelegt, welche Versicherungssumme bei Verlust oder Funktionsausfall einzelner Körperteile gezahlt wird. Entscheidend sind hier faire und ausgewogene Prozentsätze, da die Leistungen oft das Hauptrisiko darstellen. Vergleichen Sie die Gliedertaxen aufmerksam.

Vergleich Zusatzleistungen und Gliedertaxe:

Anbieter	Krankenhaustag.	Haushalts-hilfe	Kosten-pauschale	Verlust Arm (% Versich.-summe)	Verlust Bein (% Versich.-summe)
ARAG	60€	Ja	5.000€	70%	70%
Allianz	50€	Nein	10.000€	60%	70%
DEVK	40€	Ja	3.000€	70%	60%
VGH	30€	Nein	2.500€	60%	60%
Basler	45€	Ja	8.000€	80%	70%

Achten Sie beim Vergleich auf den Gesamtpaket aus guter Grundabsicherung, sinnvollen Zusatzleistungen und einer fairen Gliedertaxe. So sind Sie im Ernstfall bestmöglich geschützt.

Zielgruppen-spezifische Information

Bei der Auswahl einer Unfallversicherung ist es wichtig, dass Sie die Angebote beachten, die auf Ihre jeweilige Lebensphase und Berufsgruppe zugeschnitten sind. Kinder, Erwachsene in verschiedenen Berufen und Rentner haben unterschiedliche Bedürfnisse hinsichtlich des Unfallschutzes.

Kinder absichern: Worauf es bei der Unfallversicherung ankommt

Der Nachwuchs ist oft sehr aktiv und kräftig – und leider sturzgefährdet. Eine private Kinderunfallversicherung kann bei Invalidität oder Unfall finanzielle Sicherheit geben. Doch worauf müssen Sie beim Abschluss achten?

• Versicherte Personen 
  • Viele Policen decken nicht nur Ihr Kind ab, sondern auch Stief-, Adoptiv- und Pflegekinder. Achten Sie darauf, dass alle minderjährigen Kinder im Haushalt mitversichert sind.

• Leistungen und Summen 
  • Die wichtigsten Leistungen sind die Invaliditäts- und Todesfallsumme. Sinnvoll sind hier Beträge ab 100.000 Euro für Invalidität und 10.000 Euro für den Todesfall. Ebenfalls üblich: Krankenhaustagegeld, Kosten für Bergungen oder Bestattungen.

• Geltungsbereich 
  • Oft gilt der weltweite Versicherungsschutz 24 Stunden pro Tag. Besser ist es, eine Unfallversicherung zu wählen, die nicht nur Freizeit-, sondern auch Schul- und Wegeunfälle abdeckt.

• Extras und Gliedertaxe
  • Schauen Sie auf Mehrleistungen wie Haushaltshilfe, Rehakosten oder kosmetische Operationen. Die Gliedertaxe sollte Beträge von 100% bei Ober- und Unterschenkelamputation enthalten.

Vergleich der Kinderunfallversicherungen:

Anbieter	Invalidität	Todesfall	Krankenhaustagegeld	Bergungskosten	Hand (% der Invaliditäts-Summe)
ARAG Kinder-Unfall	300.000 €	15.000 €	40 €	10.000 €	55%
Allianz Kinder-Unfall	200.000 €	10.000 €	30 €	5.000 €	50%
DEVK Kinder-Unfall	150.000 €	7.500 €	25 €	7.500 €	60%
VHV Kinder-Unfall	100.000 €	5.000 €	20 €	2.500 €	50%
Basler Kinder-Unfall	250.000 €	12.500 €	35 €	7.500 €	55%

Mit einer guten Kinderunfallversicherung sind Ihre Liebsten rundum geschützt – sowohl bei Schulunfällen als auch in der Freizeit. Vergleichen Sie die Angebote genau.

Die richtige Unfallversicherung für Erwachsene und verschiedene Berufsgruppen

Als Erwachsener sind Sie häufig berufstätig und eventuell in risikoreichen Jobs beschäftigt. Eine private Unfallversicherung kann Ihr Risiko finanziell abfedern. Doch welche Police ist die richtige für Ihre Situation?

• Die Versicherungssumme 
  • Für die Invaliditätssumme empfehlen Experten das 5-7-fache des Bruttojahreseinkommens. Bei Berufen mit hohem Risiko, wie Handwerker oder Feuerwehrleute, eher das Siebenfache wählen.

• Besondere Leistungen 
  • Schauen Sie auf die Gliedertaxe und die prozentuale Auszahlung bei Verletzungen von Händen, Armen oder Beinen. Für manche Berufe sind Mehrleistungen wie Erwerbsunfähigkeitsrente oder Tagegeld sinnvoll.

• Der richtige Tarif 
  • Einige Unfallversicherer bieten auch spezielle Berufsgruppen- oder Risikoklassen-Tarife an, in denen das Risiko genauer bewertet und entsprechend eingepreist wird. Informieren Sie sich vorab über die Konditionen.

• Freizeitrisiken 
  • Gehen Sie gefährlichen Sportarten wie Drachenfliegen, Kampfsportarten oder Tauchen nach, achten Sie auf ausreichenden Risikoumfang im Vertrag.

Hier eine Übersicht für einige Berufsgruppen:

Versicherer	Bürojob	Handwerker	Feuerwehr/Polizei	Sportrisiken inklusive?
Allianz	75€	115€	145€	Optional
ARAG	90€	130€	180€	Ja
VHV	65€	95€	125€	Nein, Zuschlag
Basler	85€	110€	160€	Ja
Ergo	70€	120€	135€	Optional

Entscheidend für eine gute Absicherung sind das korrekte Risiko, Leistungsumfang und Summen. Vergleichen Sie für Ihre Situation die günstigste und beste Variante.

Unfallschutz im Alter: Besonderheiten für Rentner und spezielle Lebenssituationen

Unfälle können in jedem Alter passieren und gerade für Senioren schwerwiegende Folgen haben. Eine private Unfallversicherung für Rentner bietet finanzielle Absicherung und Unterstützung im Alltag.

• Leistungen für den Ernstfall 
  • Beim Invaliditätsschutz für Senioren sind meist Summen bis 100.000€ üblich. Manche Tarife beinhalten Assistance-Leistungen wie Haushaltshilfe, Umbaumaßnahmen in der Wohnung oder einen Pflege-Zuschlag.

• Risiken berücksichtigen 
  • Senioren-Tarife bewerten Alter und Vorerkrankungen günstiger als Standardverträge. Oft sind niedrigere Summen ausreichend, da keine Arbeitskraft mehr zu schützen ist.

• Besonderheiten 
  • Prüfen Sie, ob der Vertrag lebenslang oder bis zu einem Alter von 75/80 Jahren gilt. Manche Police leistet auch bei Folgen von Altersschwäche oder Demenz.

• Rundum-Schutz 
  • Mit Kombi-Paketen für Senioren sind oft weitere Bausteine wie Hausrat, Haftpflicht oder Rechtsschutz enthalten. So haben Sie einen kompakten Rundum-Schutz.

Hier eine Übersicht einiger Senioren-Unfallversicherungen:

Versicherer	Bis Alter	Invalidität	Todesfallleistung	Assistance	Monatsbeitrag
Interrisk	80 Jahre	100.000€	10.000€	Nein	25€
Gothaer	Lebenslang	50.000€	25.000€	Ja	30€
Barmenia	75 Jahre	75.000€	15.000€	Optional	19€
Janitos	Lebenslang	100.000€	25.000€	Ja	45€
VGH	80 Jahre	60.000€	30.000€	Nein	22€

Der Bedarf ist individuell, aber eine Senioren-Unfallpolice kann Mehrkosten auffangen und Ihren Ruhestand absichern. Vergleichen Sie genau, um das beste Angebot zu finden.

Tarifauswahl und Vergleichskriterien

Bei der Auswahl einer Unfallversicherung ist es wichtig, dass Sie die verschiedenen Anbieter und Tarife genau miteinander vergleichen. Entscheidende Faktoren wie Leistungsumfang, Beitragshöhe und die Bewertungen unabhängiger Testorganisationen spielen hierbei eine essenzielle Rolle.

Der große Anbietervergleich: Unfallversicherungen im Überblick

Eine Unfallversicherung sollte gründlich verglichen werden, denn die Anbieter unterscheiden sich erheblich in Leistungen und Preisen. Worauf kommt es beim Vergleich an?

• Versicherungssummen 
  • Wichtig sind angemessene Invaliditäts- und Todesfallsummen für Ihren Bedarf. Expertentipps sind das 5-7-fache des Bruttoeinkommens für die Invaliditätssumme.

• Leistungsumfang checken 
  • Manche Versicherer überzeugen mit Mehrleistungen wie Krankenhaustagegeld, Bergungskosten oder Kosmetik-OP. Vergleichen Sie Gliedertaxe und Progression genau.

• Sportrisiken & Hobbys
  • Für Sportler und Abenteurer sind Risikozuschläge oder Ausschlüsse üblich. Manche Versicherer bieten aber Sportversionen mit Risikoinklusion an.

• Sonderkonditionen prüfen
  • Berufsgruppen- oder Risikolebensversicherungen mit angepassten Summen und Preisen können günstiger sein. Lassen Sie sich zu Ihrer Situation beraten.

Hier ein Überblick über Musterfälle bei bekannten Anbietern:

Versicherer	Büroarbeiter Inv. 300.000€	Handwerker Inv. 500.000€	Sportstufe 3 Inv. 200.000€	Rentner 70J. Inv. 100.000€
Allianz	70€	120€	100€	30€
ARAG	85€	130€	110€	35€
VGH	60€	95€	80€	25€
Basler	75€	110€	95€	–
Ergo	65€	105€	90€	40€

Entscheidend sind die richtigen Versicherungssummen, der benötigte Leistungsumfang und angemessene Beiträge gemäß Risikosituation. Vergleichen Sie für Ihre Bedürfnisse verschiedene Angebote.

Die Top-Kriterien für die Wahl des passenden Unfallversicherungs-Tarif

Bei der Vielzahl an Anbietern und Tarifen ist es nicht leicht, die beste Unfallversicherung zu finden. Auf diese Punkte sollten Sie besonders achten:

• Ausreichende Versicherungssummen 
  • Wichtig sind angemessene Invaliditäts- und Todesfallsummen. Als Faustregel empfehlen Experten für die Invaliditätssumme das 5-7-fache Ihres Bruttojahreseinkommens.

• Umfassender Leistungskatalog 
  • Vergleichen Sie neben der Gliedertaxe auch Mehrleistungen wie Krankenhaustagegeld, Bergungskosten oder Kosmetik-OPs.

• Risiken berücksichtigen 
  • Risikosportler sollten auf Sportoptionen mit Risikoinklusion achten. Manche Berufsgruppen und Risikoleben profitieren von Sonderkonditionen.

• Beitragsoptimierung
  • Versicherer kalkulieren unterschiedlich. Sprechen Sie mehrere an und vergleichen Sie Nettobeiträge und Leistungen. Mit Selbstbeteiligung oder Karenzzeit lässt sich zusätzlich sparen.

Tarifbeispiele ausgewählter Anbieter:

Versicherer	Leistungen	Sportrisiko	Inv.-Summe	Mtl. Beitrag
Interrisk	Sehr gut	Inklusive	300.000€	84€
Basler	Gut	Zuschlag	300.000€	71€
Debeka	Gut	Ausgeschlossen	300.000€	65€
ARAG	Sehr gut	Sportversion	300.000€	92€
VGH	Gut	Inklusive	200.000€	49€

Überlegen Sie genau, welche Summen, Leistungen und Optionen Sie wirklich benötigen. Nur so finden Sie die bedarfsgerechte und gleichzeitig beitragsgünstige Unfallpolice.

Was sagen unabhängige Tests und Bewertungen zu Unfallversicherungen?

Damit Sie die beste Entscheidung für Ihre Unfallversicherung treffen können, lohnt sich ein Blick auf Testergebnisse und Kundenbewertungen. Diese geben Aufschluss über Leistungsqualität und Service der Anbieter.

Testergebnisse der Stiftung Warentest

Die Warentester haben 112 private Unfallversicherungstarife genau unter die Lupe genommen. Überzeugende 13 Tarife erhielten die Bestnote „Sehr gut“. Besonders hervorgehoben wurden:

• Interrisk Unfallversicherung Premium
• Basler BestLeistungsSchutz
• Barmenia Unfall-Polizze Premium
• LVM Universal Unfallschutz

Franke und Bornberg Unternehmensrating

Das Analysehaus Franke und Bornberg bewertet regelmäßig Versicherer hinsichtlich Sicherheit, Erfolg und Kundenorientierung. Die besten Noten für 2023 gingen an:

• InterRisk
• Janitos
• Allianz
• ARAG

Kundenportale mit Erfahrungsberichten

Einen realistischen Überblick über Leistungspraxis und Servicequalität bieten zudem Bewertungsportale mit Erfahrungsberichten:

Versicherer	Servicerating	Kundenurteil
Interrisk	4,8 / 5	„Sehr guter Service, kompetente Beratung“
ARAG	4,5 / 5	„Zügige & faire Regulierung, nettes Personal“
Basler	4,3 / 5	„Gute Leistungen, Preise könnten günstiger sein“
VGH	4,6 / 5	„Unkomplizierte Schadensabwicklung, TOP!“
Ergo	3,9 / 5	„Service ausbaufähig, sonst zufriedenstellend“

Tests und Kundenmeinungen geben hilfreiche Anhaltspunkte zur Tarifqualität. Letztendlich zählt aber, dass die Versicherung Ihre individuellen Anforderungen erfüllt.

Kosten und Finanzielle Aspekte

Bei der Auswahl Ihrer Unfallversicherung spielen die Kosten eine tragende Rolle.

Es ist wichtig zu verstehen, wie Beiträge kalkuliert werden und welche Leistungen Sie dafür erhalten.

Auch die steuerlichen Aspekte dürfen nicht außer Acht gelassen werden.

Beiträge berechnen: Was kostet eine gute Unfallversicherung?

Egal ob Risikoberuf, Extremsportler oder „normale“ Freizeitrisiken – eine private Unfallversicherung kann finanziell schwerwiegende Folgen einer Berufsunfähigkeit oder Invalidität deutlich abmildern. Doch was müssen Sie für einen ausreichenden Schutz bezahlen?

Die Prämien hängen vor allem von der Versicherungssumme bei Invalidität, Ihrem Alter bei Abschluss, Beruf und Hobbys ab. Laut der Stiftung Warentest sind diese Richtwerte realistisch:

Gefahrengruppe	Jährliche Prämie
Niedrige Risiken	105 – 200 Euro
Mittlere Risiken	160 – 360 Euro
Hohe Risiken	280 – 600 Euro

Als Faustregel für die Invaliditätssumme gilt das 5-7 fache des Bruttoeinkommens. Konkretes Beispiel:

Für einen 35-jährigen Angestellten der Risiko-Gruppe 1 mit einer Invaliditätssumme von 300.000 Euro berechnen Versicherer wie InterRisk, ARAG oder die Basler Jahresbeiträge zwischen 650-1.100 Euro:

Anbieter	Jahresprämie
InterRisk	1.008 Euro
ARAG	1.104 Euro
Basler	852 Euro
Hallesche	684 Euro
VGH	588 Euro

Mit Selbstbeteiligungen, Karenzzeiten oder reduzierten Leistungen lässt sich der Tarif weiter vergünstigen. Berücksichtigen Sie aber, dass Sonderoptionen wie der Einschluss von Sportrisiken die Prämie erhöhen.

Am günstigsten kommen Senioren, Hausfrauen oder Buroleben weg. Hier sind je nach Anbieter schon Jahresbeiträge ab 100 Euro für umfassende Polices möglich.

Leistung vs. Preis: So finden Sie die optimale Balance bei Unfallversicherungen

Eine private Unfallversicherung sollte optimal auf Ihre Bedürfnisse und finanziellen Möglichkeiten zugeschnitten sein. Es gilt die richtige Balance zwischen Leistungsumfang und bezahlbarer Prämie zu finden. Wie das am besten gelingt:

Checkliste Leistungen

Rundum-Schutz bieten Tarife, die mindestens Folgendes abdecken:

• Invaliditätsleistungen ab 225% Progression
• Krankenhaustagegeld ab 15 Euro
• Todesfallleistung in Höhe der vereinbarten Invaliditätssumme
• Keine Einschluss von Sportrisiken
• Nachhaftungspflicht des Versicherers bei Umwelteinflüssen

Die günstigsten Topleistungstarife im Vergleich

Bei sehr gutem Leistungsniveau fallen die Jahresbeiträge so aus:

Anbieter	Jahresbeitrag 35-Jähriger	Leistungsmerkmale
InterRisk Premium	804 €	350% Progression, 25 € Krankenhaustagegeld, Erholungsleistung
Basler BestLeistungsSchutz	924 €	Dynamik 0,5%, Erw. Kündigungsschutz, 25 € Krankenhaustagegeld
ARAG Unfall-SchutzPlus	852 €	350% Progression, Erholungsleistungen, 30 Tage rückwirkend
Ergo Top-Schutz	912 €	Dynamik 2%, Kosmetische Operationen, Bestattungskosten

Für diesen Hochleistungsschutz beträgt die Versicherungssumme in der Regel 500.000 – 700.000 Euro bei einer Progression zwischen 300-350%.

Für geringere Leistungen wie 225% Progression und 300.000 Euro Summe reduzieren sich die Jahresbeiträge um ca. 20-25%.

Sparen durch Selbstbeteiligung & Karenzzeiten

Große Einsparungen bringen Selbstbeteiligungen und Karenzzeiten. Zahlreiche Anbieter wie Debeka, VGH und uniVersa gewähren Prämiennachlässe von bis zu 60%, wenn Sie beispielsweise Karenzzeiten von 3 oder 6 Monaten akzeptieren.

Der optimale Tarif hängt von Ihren Wünschen nach Sicherheit und Bezahlbarkeit ab. Machen Sie sich vorab klar, wie viel Absicherung Sie benötigen und was Ihnen sparsame Beiträge wert sind.

Steuern sparen mit der Unfallversicherung – so geht’s

Beiträge für Ihre private Unfallversicherung können Sie in der Steuererklärung als Sonderausgaben geltend machen. Das lohnt sich vor allem bei höheren Versicherungssummen und wenn keine Lohnsteuerermäßigung beantragt wurde.

So sparen Sie Steuern mit der Unfallversicherung

1. Überprüfen der Voraussetzungen
   • Nur Verträge mit Kapitalbildung sind steuerlich anerkannt
   • Die Versicherungssumme darf das 30-fache der Jahresprämie nicht übersteigen
2. Eintragen in die Anlage N oder Anlage Vorsorgeaufwand
   • Die gezahlten Beiträge werden in der Anlage N Zeile 33 eingetragen
   • Ab 2025: In der Anlage Vorsorgeaufwand unter „Sonstige Vorsorgeaufwendungen“
3. Steuern berechnen lassen
   • Software oder Steuerbüro berechnet die Steuern neu unter Berücksichtigung der Unfallversicherung
4. Zusätzlich: Lohnsteuerermäßigung beantragen
   • Über das Finanzamt können Sie Lohnsteuerermäßigung für die laufenden Beiträge bekommen

Lohnenswerte Tarife für die Steuerersparnis:

Anbieter	Jahresbeitrag	Versicherungssumme	Mögliche Steuerersparnis
Huk24 Premium	1.080 €	350.000 €	Bis zu 306 €
DA Direkt Premium	984 €	300.000 €	Bis zu 279 €
Dialog Komfort	672 €	200.000 €	Bis zu 191 €
Interrisk PremiumSchutz	1.152 €	400.000 €	Bis zu 327 €

Beispiel für einen Ledigen mit 60.000 € zu versteuerndem Einkommen in Steuerklasse 1.

Die mögliche Steuerersparnis macht rund 25-30% des Beitrags aus. Entscheidend sind eine hohe Versicherungssumme und ein Steuertarif im oberen Bereich.

Lassen Sie sich genau durchrechnen, was die Unfallversicherung bei Ihrer Steuerlast sparen kann. In Kombination mit der Lohnsteuerermäßigung sind deutliche Einsparungen möglich.

Vertragsdetails und Policen-Management

Beim Abschluss einer Unfallversicherung spielen die genauen Vertragsdetails und das effiziente Policen-Management eine wesentliche Rolle für Ihre Absicherung.

Worauf Sie bei Vertragsbedingungen und Klauseln achten sollten

Bevor Sie eine Unfallversicherung abschließen, ist es wichtig, die Vertragsbedingungen und Klauseln genau zu prüfen. Nur so können Sie beurteilen, ob der Versicherungsschutz Ihren Bedürfnissen entspricht und Sie im Versicherungsfall tatsächlich die vereinbarten Leistungen erhalten.

Deckungssummen und Leistungsumfang

Achten Sie darauf, ob die Deckungssummen an Ihre Bedürfnisse angepasst sind. Häufig können Sie zwischen verschiedenen Leistungspaketen mit unterschiedlichen Versicherungssummen wählen. Ein höherer Beitrag bedeutet auch einen besseren Versicherungsschutz. Wichtig sind ausreichend hohe Summen bei Invalidität, Todesfallleistung und Krankenhaus-/Übergangsgeld.

Leistungsausschlüsse und -einschränkungen

Informieren Sie sich über mögliche Leistungsausschlüsse und -einschränkungen. Manche Versicherer schließen bestimmte Sportarten wie Motorsport aus oder kürzen die Leistung bei Unfällen unter Alkohol- oder Drogeneinfluss. Häufig gibt es auch Einschränkungen bezüglich psychischer Folgen eines Unfalls.

Gliedertaxe und Krankenhaustagegeldklausel

Die Invaliditätsleistung orientiert sich an der Gliedertaxe des Vertrags. Prüfen Sie diese genau, damit keine wichtigen Körperteile und Funktionen fehlen. Gut sind Verträge mit einer leistungsstarken Krankenhaustagegeldklausel, damit Ihre Kosten im Krankenhaus abgedeckt sind.

Nachversicherungsgarantie undInflationsschutz

Eine Nachversicherungsgarantie erlaubt es Ihnen, die Versicherungssummen bei Gehaltserhöhungen oder familiären Veränderungen anzupassen ohne erneute Gesundheitsprüfung. Ein Inflationsausgleich sorgt dafür, dass die Leistungen der Inflationsrate angepasst werden und nicht an Wert verlieren.

Vergleichstabelle toller Unfallversicherungen:

Versicherer	Besonderheiten	Todesfallleistung	Gliedertaxe	Krankenhaustagegeld
ARAG Allgemeine	Nachversicherungsgarantie, Inflationsausgleich	Bis 500.000 €	Sehr gut	50 € pro Tag
DA Direkt Premium-Schutz	Keine Leistungseinschrän-kungen Sportrisiko, Krebsvorsorge	Bis 500.000 €	Gut	60 € ab 15. Tag
DEVK Top-Schutz	Gesundheitsvorsorge, Reha inkl.	Bis 500.000 €	Sehr gut	50 € ab 1. Tag
Interrisk PremiumSchutz	Rund-um-Schutz, Nachversicherung	Bis 1.000.000 €	Gut	75 € ab 1. Tag

Lassen Sie sich bei der Wahl mehrere Angebote unterbreiten und vergleichen Sie die Details sorgfältig. Eine gute Unfallversicherung bietet den bestmöglichen Schutz bei einem angemessenen Preis-Leistungs-Verhältnis.

Im Schadensfall: Wie läuft die Leistungsabwicklung bei einer Unfallversicherung ab?

Wenn der Versicherungsfall bei Ihrer Unfallversicherung eintritt, ist es wichtig, dass Sie die Leistungsabwicklung kennen. Je nach Versicherer und Vertrag kann sich das Vorgehen etwas unterscheiden, die Grundprinzipien sind aber ähnlich.

Meldung des Schadensfalls

Melden Sie den Unfall so schnell wie möglich bei Ihrem Versicherer. Dies kann online, telefonisch oder schriftlich erfolgen. Beschreiben Sie genau, wann, wo und wie sich der Unfall ereignet hat. Halten Sie auch die Namen von Zeugen und andere wichtige Details bereit.

Einreichung von Unterlagen

Der Versicherer wird Sie anschließend auffordern, bestimmte Unterlagen wie Arztberichte, Atteste und Kostenbelege einzureichen. Je nach Schwere des Unfalls kann auch ein ärztliches Gutachten zur Prüfung der Invalidität nötig sein.

Prüfung und Regulierung

Anhand der eingereichten Unterlagen prüft der Versicherer, ob der Unfall versichert ist und welche Leistungen zustehen. Bei Akzeptanz wird der Schaden entsprechend der Vertragsbedingungen reguliert. Je nach Konstellation erfolgt eine einmalige Auszahlung (z.B. bei Invalidität) oder laufende Zahlungen (bei Renten).

Beratung und Unterstützung

Lassen Sie sich durch Ihren Versicherer bei Rückfragen ausführlich beraten. Gerade bei schwereren Unfällen mit Invalidität ist es wichtig, dass Sie alle zustehenden Leistungen erhalten und Ihr Recht professionell durchsetzen.

Vergleichstabelle zur Leistungsabwicklung bei Unfallversicherungen:

Versicherer	Schadenmeldung	Unterlagen	Regulierung	Beratung
Allianz	Online, Telefon, Postweg	Arztberichte, Fotos, Kostenbelege	Nach Prüfung einmal/laufend	Persönlicher Ansprechpartner
Axa	Online, Postweg	Arztberichte, Krankenhaus-unterlagen, Belege	Schnelle Regulierung nach Eingang	Beratungshotline und Online-Service
Ergo Direkt	Online, Telefon	Ärztliche Bescheinigungen, Rechnungen	Zügige Bearbeitung, Teil-auszahlung möglich	Kompetentes Schadensteam
LVM	Online, Telefon, Postweg	Ärztliche Atteste, Belege	Regulierung innerhalb 14 Tagen	Persönliche Betreuung vor Ort

Eine zügige und kundenfreundliche Leistungsabwicklung sollte bei einer guten Unfallversicherung selbstverständlich sein. Informieren Sie sich vorab genau über den Service des Versicherers in solchen Fällen.

Wechseln oder kündigen: So meistern Sie den Anbieterwechsel bei der Unfallversicherung

Ein Wechsel der Unfallversicherung kann unter Umständen vorteilhaft sein – zum Beispiel wenn Sie besseren Versicherungsschutz zu günstigeren Konditionen finden. Beachten Sie jedoch einige wichtige Punkte:

Vor der Kündigung

Prüfen Sie zunächst Ihren aktuellen Vertrag auf Kündigungsfristen und Kündigungstermine. Diese sind in den Bedingungen geregelt, oft ist nur eine Kündigung zum Jahresende möglich. Unterschreiben Sie den neuen Vertrag erst, wenn der alte wirksam gekündigt ist.

Gesundheitsprüfung beim Neuen

Beim Neuabschluss einer Unfallversicherung erfolgt in der Regel eine erneute Gesundheitsprüfung. Bestehende Vorerkrankungen oder Behinderungen können dann zu Leistungsausschlüssen oder Risikozuschlägen führen. Oft haben Sie aber eine Anwartschaftsversicherung, mit der Sie Leistungen aus dem Altvertrag übernehmen können.

Deckungslücken vermeiden

Achten Sie beim Wechsel auf nahtlose Anschlussdeckung. Es darf keine Deckungslücke zwischen altem und neuem Vertrag entstehen, sonst sind Sie für diese Zeit nicht versichert. Koordinieren Sie den Beginn des Neuvertrags entsprechend mit dem Kündigungstermin.

Leistungsvergleich

Vergleichen Sie die Leistungen des neuen Vertrags sehr genau mit Ihrem Altvertrag. Deckungssummen, Gliedertaxen und Leistungsausschlüsse können sich stark unterscheiden. Eine höhere Beitragssumme muss nicht automatisch den besseren Versicherungsschutz bedeuten.

Vergleichstabelle zu Anbieterwechsel-Bedingungen:

Versicherer	Kündigung	Gesundheitsprüfung	Anwartschaft	Anschluss-Deckung
Alte Leipziger	Monatlich kündbar	Risikozuschläge	Ja, Vorleistungen übernommen	Nahtlos ohne Risiko
Barmenia	Jährlich kündbar	Neu ab Alter 60	Ja, voll angerechnet	Bis 2 Monate Deckungslücke zulässig
Gothaer	Kündigung nur zum 31.12.	Risikozuschläge nach ALB	Nein, Verlust bei Wechsel	Nahtloser Anschluss gefordert
HUK Coburg	Jährlich kündbar	Risikozuschläge möglich	Optional gegen Zuschlag	Deckungslücke bis 2 Monate ok

Der Anbieterwechsel bei der Unfallversicherung kann also etwas Aufwand bedeuten. Lassen Sie sich individuell beraten und stimmen Sie den Wechsel mit beiden Versicherern ab, um keine bösen Überraschungen zu erleben.

Sonderfälle und Erweiterter Versicherungsschutz

Beim Abschluss einer Unfallversicherung sollten Sie besondere Lebensumstände und Risiken beachten, die Ihren Versicherungsschutz beeinflussen können.

Es gilt, sich gegen Berufs- und Freizeitrisiken abzusichern sowie mögliche Vorerkrankungen einzubeziehen.

Auch die Kosten für eventuell notwendige Umbaumaßnahmen und Rehabilitationsleistungen nach einem Unfall sind relevante Faktoren.

Berufs- und Freizeitunfälle: Worauf muss ich bei der Unfallversicherung achten?

Unfälle können überall passieren – bei der Arbeit, in der Freizeit oder im Haushalt. Eine private Unfallversicherung schützt Sie finanziell vor den Folgen, egal ob es sich um einen Berufs- oder Freizeitunfall handelt. Allerdings gibt es einige wichtige Unterschiede, auf die Sie achten sollten:

Berufliche Unfälle

Arbeitnehmer sind durch die gesetzliche Unfallversicherung bei Arbeitsunfällen geschützt. Diese zahlt im Invaliditätsfall eine monatliche Rente, bei Tod eine Hinterbliebenenrente. Die Leistungen decken aber oft nicht den vollen Verdienstausfall ab.

Daher ist für Berufstätige häufig eine private Anschlussunfallversicherung sinnvoll. Diese ergänzt die gesetzlichen Leistungen und sichert Ihre finanzielle Situation im Ernstfall umfassend ab.

Freizeitunfälle

Bei Unfällen in der Freizeit oder im privaten Umfeld greift die gesetzliche Absicherung nicht. Hier kommt die volle Leistung der privaten Unfallversicherung zum Tragen. Sie erhalten die vereinbarte Summe als Einmalzahlung bei Invalidität.

Manche Verträge enthalten Mehrleistungen wie Krankenhaustagegeld, Todesfallleistung oder Bergungskosten, was sinnvoll aber auch teurer ist.

Vergleichen Sie beim Abschluss die Leistungen genau – vor allem die Gliedertaxe, die die Invaliditätssummen für einzelne Körperteile festlegt:

Merkmal	ERGO Direkt	Debeka	Interrisk
Invaliditätsleistung	Bis 500.000 €	Bis 1 Mio. €	Bis 250.000 €
Todesfallleistung	Optionale Zusatzleistung	Bis 25.000 €	Nicht enthalten
Krankenhaustagegeld	4 Staffeln bis 50 €/Tag	Nicht enthalten	5 Staffeln bis 100 €/Tag
Gliedertaxe Arm	100%	80%	70%
Gliedertaxe Bein	100%	70%	70%

Je nach Situation und Bedarf lohnen sich verschiedene Bausteine. Beraten lassen Sie sich am besten individuell, um rundum geschützt zu sein.

Vorerkrankungen und Krankheiten – was bedeutet das für die Unfallversicherung?

Vorerkrankungen und bestehende Krankheiten sind ein wichtiger Faktor bei Unfallversicherungen. Denn Versicherer wollen nur für Unfallfolgen aufkommen – nicht für Gesundheitsschäden, die bereits vorher bestanden. Wie gehen die Anbieter damit um?

Mitwirkungsanteil bei Vorerkrankungen

Viele Unfallversicherer kürzen die Leistungen, wenn eine Vorerkrankung zu der Unfallfolge beigetragen hat. Den sogenannten Mitwirkungsanteil schätzen sie nach pflichtgemäßem Ermessen. Bei schweren Vorerkrankungen zahlen sie dann eventuell gar nichts.

Nehmen wir als Beispiel einen Bandscheibenvorfall, der durch einen Autounfall verschlimmert wurde. Hier könnte die Unfallversicherung die Invaliditätsleistung erheblich kürzen, da die Bandscheibenvorfallneigung vorbestanden hat.

Versicherungen ohne Mitwirkungsanteil

Es gibt aber auch Tarife, die Vorerkrankungen komplett einschließen und auf Mitwirkungsanteile verzichten. Das gibt größere Sicherheit, kostet aber entsprechend mehr. Vergleichen Sie die Bedingungen sorgfältig:

Merkmal	SIGNAL IDUNA	Württembergische	Nürnberger
Mitwirkungsanteil	Komplett entfallen	Bei bestimmten Krankheiten entfallen	Grundsätzlich enthalten
Beispielkrankheiten ohne Mitwirkungsanteil	Alle	Bandscheibenvorfälle, Krebserkrankungen	Keine Ausnahmen
Preisbeispiel 500.000 € Invalidität bei Vollzeit-Bürokaufmann (35 Jahre)	348 €/Jahr	228 €/Jahr	192 €/Jahr

Letztendlich müssen Sie selbst entscheiden, wie wichtig Ihnen der komplette Ausschluss von Mitwirkungsanteilen ist und was Sie dafür zu zahlen bereit sind. Eine kompetente Beratung ist hier sehr hilfreich.

Nach dem Unfall: Wie die Unfallversicherung bei Umbau- und Reha-Maßnahmen unterstützt

Ein schwerer Unfall kann das Leben von einer Sekunde auf die andere verändern. Plötzlich sind Anpassungen im Haushalt oder eine Rehabilitation notwendig. Hier kann eine private Unfallversicherung Sie finanziell entlasten.

Umbaumaßnahmen für das eigene Heim

Viele Tarife der Unfallversicherungen übernehmen die Kosten für einen behindertengerechten Umbau Ihres Zuhauses. Dazu zählen beispielsweise:

• Einbau einer Rampe oder eines Treppenlifts
• Erweiterung von Türen für den Rollstuhlzugang
• Umbau des Bades mit Duschsitz und Haltegriffen
• Ausstattung mit Spracheingabe und Haussteuerungssystem

Die Höchstsumme für solche Umbaumaßnahmen ist begrenzt, oft auf 10-15 Prozent der Versicherungssumme bei Invalidität.

Rehabilitation und Hilfsmittel

Ebenfalls von der Unfallversicherung getragen werden können die Kosten für:

• Eine stationäre oder ambulante Reha-Maßnahme
• Pflege- und Assistenzleistungen
• Hilfsmittel wie Rollstühle, Prothesen oder Gehhilfen
• Fahrten zum Arzt oder zur Reha

Hier ein Überblick über Leistungsbeispiele namhafter Anbieter für nach dem Unfall:

Leistung	ERGO Direkt	Allianz	CosmosDirekt
Umbaukosten	Bis 15% der Invaliditätsversicherungssumme	Bis 10% der Versicherungssumme	Bis 20.000 €
Reha-Maßnahmen	Pauschale bis 10.000 €	Stationär max. 30.000 €, ambulant max. 6.000 €	Voll erstattet
Hilfsmittel	10.000 € einmalig	7.500 € einmalig	Enthalten
Fahrtkosten	Enthalten	5.000 €	2.000 €

Die Beträge verdeutlichen: Mit einer guten Unfallversicherung im Rücken können Sie die Zeit nach dem Unfall ohne finanzielle Sorgen auf Ihre Genesung konzentrieren.

Häufig gestellte Fragen

Beim Vergleich von Unfallversicherungen sind spezifische Informationen entscheidend für eine informierte Entscheidung. Diese Sektion beantwortet wichtige Fragen, die dabei helfen, die passende Unfallversicherung zu finden.

Welche Leistungen sind bei einer Unfallversicherung entscheidend?

Bei einer Unfallversicherung gibt es einige wesentliche Leistungen, auf die Sie besonders achten sollten:

1. Invaliditätsleistung
   Die wichtigste Leistung ist die einmalige Kapitalzahlung bei dauerhafter Invalidität. Diese richtet sich nach dem Grad der Invalidität und der vereinbarten Versicherungssumme. Bei einer Rente von monatlich 1.000 Euro kann eine Summe von 500.000 Euro sinnvoll sein.
2. Krankenhaustagesgeldzahlung
   Viele Verträge zahlen ein Krankenhaustages- oder Genesungsgeld, beispielsweise 40 Euro pro Tag für maximal zwei Jahre. Das kann die finanziellen Einbußen durch Arbeitsausfall abmildern.
3. Übernahme von Bergungskosten
   Nach einem Unfall werden oft hohe Bergungskosten fällig, etwa für Hubschraubereinsätze. Gute Tarife übernehmen diese in angemessener Höhe.
4. Kosmetische Operationen
   Manche Anbieter wie die Bayerische oder HDI übernehmen die Kosten für kosmetische Operationen nach Unfallverletzungen.
5. Progressionsstaffel
   Eine Progressionsstaffel erhöht ab einem gewissen Invaliditätsgrad die ausgezahlte Leistung überproportional. Bei 100% Invalidität kann die Leistung so bis zu 500% der Versicherungssumme betragen.

Letztlich hängt die Wahl der richtigen Leistungen von Ihren persönlichen Bedürfnissen und Risiken ab. Ein Vergleich der Angebote verschiedener Anbieter ist daher unerlässlich.

Wie unterscheiden sich die Unfallversicherungsangebote verschiedener Anbieter?

Die Unfallversicherungen der verschiedenen Anbieter können sich in mehreren Aspekten durchaus unterscheiden. Hier die wichtigsten Unterschiede im Überblick:

Leistungsumfang
Der Leistungskatalog variiert häufig. Manche Anbieter wie die Alte Leipziger bieten eine sehr umfassende Grunddeckung, andere wie die VPV haben mehr Leistungsbausteine als Optionen.

Versicherungssummen
Die möglichen Versicherungssummen für Invalidität reichen von unter 100.000 Euro bis hin zu mehreren Millionen. Gleiches gilt für Leis­tun­gen wie das Krankenhaustagegeld.

Preisgestaltung
Das Preis-Leistungs-Verhältnis der Tarife kann sich je nach Anbieter deutlich unterscheiden. Grundsätzlich gibt es günstige Billiganbieter und teurere Vertrauensanbieter.

Bedingungen und Ausschlüsse
Die Anbieter definieren und bewerten Unfälle sowie Leistungsausschlüsse unterschiedlich. Manche schließen bestimmte Sportarten oder Risikoberufe aus.

Service und Zusatzleistungen
Viele Versicherer bieten für ihre Unfallversicherten Assistance- und Serviceleistungen wie Rehaleistungen oder 24h-Notrufservice an.

Beitragsanpassungen
Die Möglichkeiten zur Anpassung von Beiträgen oder Leistungen im Vertragsverlauf sind sehr unterschiedlich geregelt.

Gerade wegen dieser vielen Unterschiede lohnt sich ein Anbieter- und Tarifvergleich über Vergleichsportale, bevor man sich für eine Unfallversicherung entscheidet. So finden Sie den für Sie passenden Schutz.

Welche Kriterien sind bei der Auswahl einer Unfallversicherung ausschlaggebend?

Bei der Auswahl einer Unfallversicherung gibt es einige entscheidende Kriterien, die Sie berücksichtigen sollten:

1. Versicherungssumme
   Die Höhe der Versicherungssumme bei Invalidität ist eines der wichtigsten Kriterien. Experten empfehlen mindestens 500.000 Euro bei Vollrente und 100.000 Euro ab 50% Invalidität.
2. Leistungsumfang
   Ein umfassender Leistungskatalog mit Krankenhaustagegeld, Bergungskosten, Kosmetik-Operationen und Progressionsstaffel ist von Vorteil.
3. Risiken und Ausschlüsse
   Prüfen Sie, ob Hobbys, Sportarten oder Ihr Beruf von Ausschlüssen betroffen sind. Risikoreiche Tätigkeiten sollten eingeschlossen sein.
4. Prämien und Leistungen
   Das Preis-Leistungs-Verhältnis sollte möglichst attraktiv, aber nicht der einzige Faktor sein. Oft lohnen höhere Prämien.
5. Bedingungen und Definitionen
   Die Leistungsvoraussetzungen und Begriffsdefinitionen des Anbieters sollten klar und kundenfreundlich formuliert sein.
6. Service und Reputation
   Die Qualität von Service, Beratung und Schadenregulierung sowie die Bewertungen und Erfahrungsberichte zum Anbieter sind relevant.

Ein sorgfältiger Vergleich mehrerer Angebote ermöglicht es Ihnen, die beste Unfallversicherung nach Ihren spezifischen Anforderungen zu finden. Nehmen Sie sich dafür ausreichend Zeit.

Worauf sollte man bei der Deckungssumme einer Unfallversicherung achten?

Die Deckungssumme, also die Versicherungssumme bei Invalidität, ist einer der wichtigsten Faktoren bei einer Unfallversicherung. Hier die zentralen Punkte, auf die Sie achten sollten:

Höhe der Deckungssumme
Experten empfehlen eine Versicherungssumme von mindestens 500.000 Euro bei Vollinvalidität. Bei Teilinvalidität ab 50% sollten es noch rund 100.000 Euro sein. So kann der Einkommensverlust einigermaßen ausgeglichen werden.

Anpassung an Lebensumstände
Die Deckungssumme sollte an Ihre Lebensumstände wie Alter, Einkommen, Kinder etc. angepasst sein. Je höher das zu ersetzende Einkommen, desto höher die notwendige Summe.

Nachversicherungsgarantie
Eine gute Police enthält oft eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung. So können Sie die Summe bei Bedarf leicht erhöhen.

Staffelung bei Teilinvalidität
Viele Anbieter staffeln die Leistung gestaffelt nach dem Grad der Invalidität zwischen 1 und 100 Prozent.

Progressionsstaffel
Eine Progressionsstaffel kann ab einem Invaliditätsgrad von 25-50% die Deckungssumme überproportional erhöhen, bis zu 500 Prozent bei Vollinvalidität.

Bei der Wahl der Deckungssumme ist eine fachkundige Beratung sehr hilfreich, da die richtige Absicherung sehr individuell ist. Ein Vergleich verschiedener Tarife und Summen ist ratsam.

Inwiefern ist eine Unfallversicherung für Berufstätige besonders wichtig?

Eine private Unfallversicherung ist gerade für Berufstätige aus mehreren Gründen sehr wichtig:

1. Arbeitsunfälle sind nicht voll abgedeckt
   Die gesetzliche Unfallversicherung deckt zwar Arbeitsunfälle und Berufskrankheiten ab, aber nur mit relativ geringen Leistungen. Eine private Unfallversicherung schließt diese Lücke und zahlt deutlich höhere Summen.
2. Keine Absicherung auf dem Arbeitsweg
   Unfälle auf dem Weg zur Arbeit sind nicht durch die gesetzliche Unfallversicherung gedeckt. Eine private Police springt hier ein.
3. Kein Schutz für Freizeitunfälle
   Berufstätige sind außerhalb der Arbeit nicht für Unfälle in der Freizeit abgesichert. Das übernimmt eine private Unfallversicherung.
4. Gefahren durch Nebenjobs
   Wer neben dem Hauptberuf weitere Einkünfte hat, ist dafür oft nicht mehr gesetzlich unfallversichert. Eine private Lösung ist ratsam.
5. Fehlende Absicherung bei Invalidität
   Die gesetzliche Unfallversicherung ersetzt bei Invalidität keine Einkommensverluste dauerhaft. Eine private Police zahlt hier lebenslang.

Gerade für Berufstätige sind die Lücken der gesetzlichen Absicherung erheblich. Eine private Unfallversicherung schließt diese Deckungslücken und bietet den nötigen Schutz für Arbeit, Freizeit und Existenzsicherung.

Wie kann man Unfallversicherungen effektiv online vergleichen?

Um Unfallversicherungen effektiv online zu vergleichen, empfiehlt sich folgendes Vorgehen:

1. Vergleichsportale nutzen
   Vergleichsportale wie Check24, Verivox oder Tarifcheck bieten die Möglichkeit, viele Tarife verschiedener Anbieter schnell und bequem zu vergleichen. Die Filter erleichtern die Suche nach den gewünschten Leistungen.
2. Eckdaten festlegen
   Legen Sie vorab Ihre wichtigsten Eckdaten wie Versicherungssumme, Leistungsumfang und Risiken fest. So lassen sich unpassende Tarife schnell ausschließen.
3. Vergleichsrechner verwenden
   Spezielle Online-Vergleichsrechner für Unfallversicherungen ermöglichen detaillierte Vergleiche der Leistungen und Preise auf Basis Ihrer individuellen Daten.
4. Bewertungen checken
   Ziehen Sie unabhängige Bewertungen und Tests zu den Anbietern hinzu, um Qualität und Service besser einschätzen zu können.
5. Mit Experten besprechen
   Für spezielle Berufsrisiken oder Hobbys ist oft eine Fachberatung sinnvoll, um optimale Leistungen und Sicherheit zu erhalten.
6. Angebote anfordern
   Nach der Vorauswahl sollten Sie bei mindestens 3 Favoriten unverbindliche Angebote anfordern und detailliert Leistungen, Preise und Vertragsbedingungen vergleichen.

Eine solche strukturierte Online-Recherche hilft, aus der Vielzahl von Tarifen und Anbietern den für die individuelle Situation besten Unfallschutz zu finden. Preise und Leistungen lassen sich so optimal abgleichen.