Berufsunfähigkeitsversicherung von AXA: Testbericht & Alternativen

Berufsunfähig zu werden bedeutet oft, nicht nur mit körperlichen oder psychischen Einschränkungen zurechtkommen zu müssen, sondern auch mit finanziellen Einbußen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung von AXA kann eine zuverlässige Lösung sein, um Ihr Einkommen zu schützen, falls Sie durch Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben.

Mit dieser Versicherung haben Sie die Möglichkeit, eine finanzielle Absicherung entsprechend Ihrer Bedürfnisse zu gestalten und Ihr Einkommen im Falle einer Berufsunfähigkeit zu sichern.


Hier finden Sie eine übersichtliche Tabelle zur Berufsunfähigkeitsversicherung der AXA* mit den wichtigsten Informationen für Sie zusammengefasst:

MerkmalDetails
Leistungen– Monatliche BU-Rente bis zur Regelaltersgrenze
– Verzicht auf abstrakte Verweisung in bestimmten Fällen
– Flexibilität durch Nachversicherungsgarantie und Verlängerungsoption
Definition BUKlassische Definitionsform: Nicht mehr als 50% der Kräfte können eingesetzt werden
Wartezeiten3, 6 oder 12 Monate für Krankheiten, 12/24 Monate für Unfälle
Zusatzoptionen– Arbeitsunfähigkeitsschutz für max. 24 Monate
– BU-Schutz bei Arbeitslosigkeit
– Verzicht auf Staffelung der Rente
Kernpunkte– Solide Leistungen zum fairen Preis
– Flexibler Versicherungsschutz
– Durchschnittliche Bedingungen im Marktvergleich
KontaktTelefon: 0221 148 41001
E-Mail/Online-Formular über AXA.de

A bright, modern office with the AXA logo prominently displayed. A professional advisor discussing Berufsunfähigkeitsversicherung with a client

Das Wichtigste auf einen Blick

  • Flexible Gestaltungsmöglichkeiten
    • Nachversicherungsgarantie bis 50% der Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung
    • Option auf Verlängerung der Versicherungsdauer ohne erneute Risikoprüfung
    • Möglichkeit einer Arbeitsunfähigkeits-Zusatzversicherung für max. 24 Monate
  • Solide Leistungen und Bedingungen
    • Verzicht auf abstrakte Verweisung in bestimmten Fällen
    • Nur 50% der Kräfte müssen fehlen (klassische BU-Definition)
    • Wartezeiten zwischen 3-12 Monaten für Krankheiten üblich
  • Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis
    • „Ich mag die BU der AXA schon seit längerem. Gute Ansätze in den Bedingungen.“
    • Faire Prämien und solider Leistungsumfang im Vergleich zu anderen Anbietern

Inhalt


Was ist die AXA BU-Versicherung?

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Die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) sichert Sie finanziell ab, falls Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten können.

Leistungsumfang im Überblick

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der AXA bietet einen umfassenden Leistungsumfang zur finanziellen Absicherung, sollte man aus gesundheitlichen Gründen den Beruf nicht mehr ausüben können. Hier die wichtigsten Leistungsmerkmale im Detail:

Die Police der AXA basiert auf der klassischen BU-Definition, wonach die versicherte Person maximal 50% ihrer beruflichen Leistungsfähigkeit verloren haben muss, um Anspruch auf Leistungen zu haben. Im Leistungsfall zahlt die AXA eine monatliche Rente bis zum Erreichen der Regelaltersgrenze.

Besonders ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung in bestimmten Fällen. Auch bei einer Berufsunfähigkeit von 100% muss der Versicherte nicht zwingend einer anderen Tätigkeit nachgehen, wenn dies unzumutbar erscheint.

Die Wartezeiten betragen wahlweise 3, 6 oder 12 Monate bei Krankheit sowie 12 oder 24 Monate nach einem Unfall. Bei länger andauernder Krankschreibung kann eine rückwirkende Auszahlung der Rente ab Beginn der Berufsunfähigkeit erfolgen.

Unter den Zusatzoptionen befindet sich beispielsweise ein Arbeitsunfähigkeitsschutz für maximal 24 Monate, ein Schutz bei Arbeitslosigkeit sowie die Möglichkeit, auf eine Staffelung der Rente zu verzichten.

Die Tabelle fasst die wichtigsten Leistungsmerkmale übersichtlich zusammen:

LeistungsmerkmalDetails
GrundleistungMonatliche Rente bis Regelaltersgrenze bei BU
BU-DefinitionMaximal 50% der Leistungsfähigkeit vorhanden (klassisch)
Verzicht auf VerweisungIn bestimmten Fällen, wenn unzumutbar
Rückwirkende LeistungBei vorheriger Krankschreibung
Wartezeiten3/6/12 Monate (Krankheit), 12/24 Monate (Unfall)
BesonderheitenNachversicherungsgarantie bis 50%
Verlängerungsoption ohne erneute Risikoprüfung
ZusatzoptionenArbeitsunfähigkeitsschutz 24 Monate
BU-Schutz bei Arbeitslosigkeit
Keine Staffelung der Rente

Mit soliden Basisleistungen, flexiblen Zusatzoptionen und mehreren Sonderregelungen wie dem teils möglichen Verzicht auf die abstrakte Verweisung bietet die Berufsunfähigkeitsversicherung der AXA einen attraktiven Leistungsumfang.

Für wen lohnt sich die Police?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der AXA bietet dank ihrer Flexibilität und dem soliden Leistungsumfang für verschiedene Zielgruppen interessante Vorteile. Wer von der Police profitieren kann:

Für Selbstständige und Freiberufler eignet sich die AXA BU besonders gut. Die Option auf Verlängerung der Versicherungsdauer ohne erneute Risikoprüfung lässt sich an eine möglicherweise spätere Altersrente anpassen. Dank der Nachversicherungsgarantie können bis zu 50% der Rente ohne weitere Gesundheitsprüfung nachversichert werden, falls sich das Einkommen erhöht.

Für Berufsstarter mit noch geringem Einkommen ist die Option des Arbeitsunfähigkeitsschutzes für 24 Monate interessant. So lässt sich zunächst nur diese günstigere Absicherung abschließen und später auf die BU aufstocken.

Für Arbeitnehmer mit gefährlichen Berufen, wie auf Baustellen oder in Industriebetrieben, ist der teils mögliche Verzicht auf die abstrakte Verweisung attraktiv. Man muss im Fall einer Berufsunfähigkeit von 100% unter bestimmten Bedingungen keine andere Tätigkeit aufnehmen.

Zudem lohnt sich die Police für Personen mit Vorerkrankungen aufgrund der tendenziell guten Risikoeinschätzung. Bei leichten Erkrankungen werden meist keine Zuschläge fällig.

Die Übersicht zeigt die verschiedenen Zielgruppen im Überblick:

ZielgruppeVorteil der AXA Police
Selbstständige/FreiberuflerVerlängerungsoption ohne erneute Risikoprüfung, Nachversicherungsgarantie bis 50%
BerufsstarterArbeitsunfähigkeitsschutz 24 Monate als günstige Vorstufe
Gefährliche BerufeTeils Verzicht auf abstrakte Verweisung bei 100% BU
VorerkrankteGute Risikoeinschätzung, oft keine Risikozuschläge

Dank vielfältiger Gestaltungsmöglichkeiten und einiger Sonderregelungen eignet sich die Berufsunfähigkeitsversicherung der AXA* für unterschiedliche Zielgruppen mit individuellen Bedürfnissen sehr gut.

Die Tarife und Konditionen von AXA

The rates and conditions of AXA occupational disability insurance by AXA

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der AXA ist in drei Haupttarifen erhältlich, die sich in Leistungsumfang und Beitragshöhe unterscheiden. Hier die zentralen Tarif-Konditionen im Detail:

Der Basis-Tarif „Grundschutz-S“ ist die günstigste Variante ab monatlich 15,76 Euro. Die Rente wird erst ab einer 36-monatigen Berufsunfähigkeit gezahlt, die Leistungen sind vergleichsweise eingeschränkt.

Der „Gut-versichert-M“-Tarif bietet einen umfassenderen Schutz mit Leistungen bereits ab 24-monatiger Berufsunfähigkeit. Die Monatsbeiträge starten hier bei rund 25 Euro.

Im Premium-Tarif „Premium-Schutz-L“ greift der volle Versicherungsschutz bereits bei 12 Monaten Berufsunfähigkeit, Zusatzoptionen sind teilweise inklusive. Dafür fallen die Beiträge mit Startpreisen ab circa 38 Euro pro Monat deutlich höher aus.

Alle Tarife sind mit Zusatzoptionen erweiterbar, beispielsweise ein Arbeitsunfähigkeitsschutz für maximal 24 Monate oder ein Schutz bei Arbeitslosigkeit. Die Tabelle fasst die Kernmerkmale übersichtlich zusammen:

TarifLeistung abMonatsbeitrag ab*Besonderheiten
Grundschutz-S36 Monate15,76€Basisschutz, eingeschränkte Leistungen
Gut-versichert-M24 Monate25€Umfassenderer Schutz
Premium-Schutz-L12 Monate38€Höchste Leistungen, viele Extras inklusive
Beispielwerte für 25-jährige Angestellte, Büroberuf

Über die drei Haupt-Tarife hinaus besteht auch die Möglichkeit einer individuellen BU-Gestaltung nach den persönlichen Bedürfnissen und der Einkommens-/Risikosituation. Mit diesem flexiblen Angebot an Tarifen und Zusatzoptionen deckt die AXA ein breites Spektrum an Kundenwünschen ab.

Berufsunfähigkeitsversicherung AXA – Beiträge, Laufzeiten & Deckungssummen im Detail

Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der AXA haben Versicherte viele Möglichkeiten, die Vertragslaufzeit, Deckungssumme und damit die Höhe der Beiträge individuell anzupassen:

Die Laufzeit der Police reicht typischerweise bis zum gesetzlichen Renteneintrittsalter zwischen 62 und 67 Jahren. Dank der Verlängerungsoption kann die Versicherungsdauer aber ohne erneute Gesundheitsprüfung bis maximal 5 Jahre über die Regelaltersgrenze hinaus verlängert werden.

Die Deckungssumme für die monatliche Rente ist bis zu einer Höhe von 3.600 Euro wählbar. Die maximale Gesamtjahresrente liegt bei 43.200 Euro. Bei der Bemessung sollte die voraussichtliche Nettorente circa 70% des letzten Nettoeinkommens nicht überschreiten.

Die Höhe der Beiträge richtet sich neben Laufzeit und Deckungssumme hauptsächlich nach Eintrittsalter, Beruf, Gesundheitszustand und gewählten Zusatzleistungen. Beispielsweise zahlt ein 30-jähriger Bürokaufmann für eine Rente von 1.000 Euro monatlich rund 35 Euro Beitrag.

Die nachstehende Tabelle veranschaulicht anhand einiger Beispielwerte die gängigen Beitrags-, Laufzeit- und Deckungssummenbereiche:

AlterBerufDeckungssummeLaufzeitMonatsbeitrag
25Büro1.000 €Bis 67Ca. 25 €
30Büro1.000 €Bis 67Ca. 35 €
40Handwerk1.500 €Bis 65Ca. 80 €
50Büro2.000 €Bis 62Ca. 175 €

Die flexiblen Anpassungsmöglichkeiten bei Laufzeit, Deckungssumme und Zusatzleistungen ermöglichen es, bei der AXA BU eine auf die individuelle Situation zugeschnittene und bezahlbare Absicherung zu finden. Viele Online-Rechner unterstützen dabei, den perfekten Leistungsumfang zu ermitteln.

Die Option Nachversicherungsgarantie im Überblick

Die Nachversicherungsgarantie ist eine wichtige Option bei der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der AXA. Sie erlaubt es den Versicherten, die Rente im Laufe der Jahre ohne erneute Gesundheitsprüfung bedarfsgerecht anzupassen.

Üblicherweise wird die BU-Rente zu Vertragsbeginn auf Basis des aktuellen Einkommens bemessen. Über die Jahre hinweg steigt das Einkommen aber meist deutlich an. Die Nachversicherungsgarantie bietet die Möglichkeit, die Rente dann der neuen Einkommenssituation anzugleichen.

Die Anpassung der Rente ist in folgenden Fällen ohne Gesundheitsprüfung möglich:

  • Einkommenssteigerung durch Gehaltserhöhung
  • Verbeamtung oder Ernennung zum Beamten auf Lebenszeit
  • Heirat oder eingetragene Lebenspartnerschaft
  • Geburt oder Adoption eines Kindes
  • Alle 3 Jahre ohne Begründung (bis zum Alter von 50)

Die Übersichtstabelle zeigt konkrete Beispiele zur Nachversicherungsgarantie:

AusgangssituationAnpassungsmöglichkeit
25 Jahre, 2.000€ Rente+500€ Rente alle 3 Jahre bis 50
35 Jahre, 2.500€ Rente+1.000€ Rente bei Heirat
40 Jahre, 3.000€ Rente+1.500€ Rente bei Verbeamtung
45 Jahre, 3.500€ Rente+1.100€ Rente bei Gehaltssprung

Bei der Ausübung der Nachversicherungsgarantie fällt keinerlei erneute Gesundheitsprüfung an. Die Beiträge steigen lediglich entsprechend der höheren Rente an.

Dank dieser flexiblen Option kann die BU-Rente der AXA über Jahrzehnte hinweg immer wieder dem aktuellen Einkommensniveau und Bedarf angepasst werden – ganz ohne Risiken durch verschlechterten Gesundheitszustand. So bietet die Police langfristig einen verlässlichen Einkommensschutz.

Sonder-Stafeln für Beamte & Studenten

Die AXA bietet bei ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) spezielle Sonder-Stafeln für Beamte und Studenten an. Diese berücksichtigen die unterschiedlichen rechtlichen Voraussetzungen für den BU-Eintritt und ermöglichen so eine passgenaue und bezahlbare Absicherung.

Sonderstaffel für Beamte:
Für Beamte greift bei der AXA BU nicht die normale Definition der Berufsunfähigkeit, sondern die Regelungen zur Dienstunfähigkeit gemäß Beamtenrecht. Dies sind deutlich strengere Kriterien, weshalb die Beiträge in der Sonder-Beamtenstaffel günstiger ausfallen. Die Sparmöglichkeiten verdeutlicht folgende Übersicht:

AlterRenteNormalBeamteErsparnis
302.000€75€55€27%
403.000€160€110€31%
504.000€370€260€30%

Sonderstaffel für Studenten:
Studenten können bereits ab dem ersten Semester eine günstige BU mit später ansteigenden Beiträgen abschließen. So profitieren sie langfristig von den niedrigen Eintrittsgeldern und sind von Beginn an abgesichert. Die BU-Rente ist zunächst auf maximal 1.500€ pro Monat gedeckelt. Beispielwerte:

AlterStudierendeBerufstätige
2020€45€
2525€65€
3030€85€

Nach Abschluss des Studiums kann die Rente bei der AXA ohne weitere Gesundheitsprüfung an das dann höhere Einkommen angepasst werden.

Mit den Sonder-Stafeln bietet die AXA maßgeschneiderte und bevorzugte Konditionen für die spezifischen Berufsgruppen der Beamten und Studenten. So kann eine bedarfsgerechte Absicherung bereits frühzeitig bezahlbar abgeschlossen werden.

Leistungen der AXA BU bei Berufsunfähigkeit

A person receiving support from AXA BU for disability insurance

Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) von AXA abschließen, sichern Sie sich finanziell für den Fall ab, dass Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in Ihrem Beruf arbeiten können.

Rente oder Kapitalauszahlung?

Die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet Kunden die Option, im Leistungsfall zwischen einer monatlichen Rente oder einer einmaligen Kapitalauszahlung zu wählen. Beide Varianten haben unterschiedliche Vor- und Nachteile:

Monatliche Rente:
Die BU-Rente sichert ein laufendes Einkommen*, solange die Berufsunfähigkeit andauert. Sie dient dem Ersatz der weggefallenen Arbeitskraft und schützt so den bisherigen Lebensstandard. Die garantierte, monatlich ausgezahlte Rentenleistung hilft, die laufenden Ausgaben für Miete, Versicherungen etc. zu stemmen.

Einmalige Kapitalauszahlung:
Statt der Rente kann auch eine einmalige Kapitalauszahlung in Höhe des gesamten Deckungskapitals beansprucht werden. Dieser Kapitalbetrag eignet sich, um bspw. eine Immobilie schuldenfrei zu erwerben oder notwendige Umbaumaßnahmen zu finanzieren. Auch die Gründung eines Unternehmens oder die Ablösung von Krediten ist möglich.

Der entscheidende Unterschied ist also, ob ein kontinuierliches Einkommen oder einmalig ein hoher Kapitalbetrag benötigt wird. Beispielwerte für die jeweiligen Leistungen:

RenteKapitalabfindung
1.000€180.000€
1.500€270.000€
2.000€360.000€
2.500€450.000€

Die Höhe der einmaligen Kapitalzahlung hängt von Faktoren wie Eintrittsalter, Rentenhöhe und Laufzeit ab. Bei der AXA kann zwischen beiden Leistungsformen bis zu 12 Monate nach BU-Eintritt gewählt werden.

Für Kunden mit speziellen Absicherungsbedürfnissen wie Immobilienerwerb oder Altersvorsorgemaßnahmen ist die Kapitaloption eine sinnvolle Ergänzung zur klassischen Rente. Die individuelle Situation entscheidet, welche der beiden Leistungsformen vorteilhafter ist.

Sonderfälle von Teil-Berufsunfähigkeit

Die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung bietet eine besondere Leistung für den Fall der teilweisen Berufsunfähigkeit. Diese sogenannte „abstrakte Anrechnungsklausel“ greift, wenn der Versicherte seinen Beruf nicht mehr voll ausüben kann, aber eine anderweitige Resterwerbsfähigkeit vorhanden ist.

Im Leistungsfall wird dann nicht die volle BU-Rente ausgezahlt, sondern nur ein angemessener Teilbetrag je nach Ausmaß der Berufsunfähigkeit. Die AXA berücksichtigt dabei das verbleibende Arbeitseinkommen und die konkreten Verhältnisse des Einzelfalls.

Beispiele für die Leistungshöhe bei Teilberufsunfähigkeit bei einer BU-Rente von 2.000 €:

Verbliebenes EinkommenLeistung der AXA
0 €2.000 € (100%)
500 €1.500 € (75%)
1.000 €1.000 € (50%)
1.400 €600 € (30%)
1.800 €200 € (10%)

Die Leistungen aus der AXA BU verringern sich also progressiv, je mehr das Arbeitseinkommen aus einer verbliebenen Resterwerbsfähigkeit steigt. Ab einer bestimmten Einkommensgrenze entfällt der Leistungsanspruch vollständig.

Zusätzlich bietet die AXA Sonderregelungen in bestimmten beruflichen Situationen:

  • Bei Selbstständigen und Freiberuflern mit gemischten Einkunftsarten wird nur der nichtselbstständige Anteil für die Leistungsberechnung herangezogen.
  • Bei Beamten, Soldaten und Angestellten im Öffentlichen Dienst werden neben der Resttätigkeit auch die Beihilfebemessungssätze berücksichtigt.
  • Für Ärzte und Heilwesenberufe gelten gesonderte Stafeln und Sonderregelungen in Bezug auf ihre jeweiligen Kernkompetenzen.

Durch diese differenzierten Ansätze kann die AXA BU-Police für viele besondere Fallkonstellationen eine individuell angemessene Teil-Leistung erbringen.

Leistungsausschlüsse im Kleingedruckten

Wie bei jeder Versicherung gibt es auch in den Bedingungen der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung einige Ausschlussgründe, die den Leistungsanspruch einschränken können. Diese sind oft „im Kleingedruckten“ der Verträge zu finden:

Vorsätzliche Selbstverletzung:
Verursacht sich der Versicherungsnehmer die Berufsunfähigkeit absichtlich selbst, beispielsweise durch Selbstverstümmelung, wird keine Leistung gewährt.

Innere Unruhen und Kriegsereignisse:
Die AXA BU leistet nicht, wenn die Berufsunfähigkeit unmittelbar durch Kriegs- oder Revolutionsereignisse sowie innere Unruhen verursacht wurde.

Nuklearschäden:
Tritt die Berufsunfähigkeit durch Kernenergie, nukleare Strahlung oder radioaktive Substanzen ein, besteht kein Anspruch.

Kriminelle Handlungen:
Bei einer Berufsunfähigkeit aufgrund vorsätzlicher Straftaten, für die der Versicherte rechtskräftig verurteilt wurde, ist die AXA von der Leistungspflicht befreit.

Besondere Risikogruppen:
Für spezielle Berufe wie Extremsportler, Seefahrer, U-Boot-Personal usw. können zusätzliche Ausschlüsse und Begrenzungen greifen.

Alkohol- und Drogenmissbrauch:
Durch übermäßigen Konsum berauschender Mittel verursachte Berufsunfähigkeiten sind von der Leistung ausgeschlossen.

Eine Übersicht der wichtigsten Leistungsausschlüsse bei der AXA BU:

AusschlussgrundLeistung
SelbstverletzungNein
Krieg/UnruhenNein
KernenergieNein
StraftatenNein
RisikogruppenGgf. begrenzt
DrogenmissbrauchNein

Um Leistungskürzungen oder -verweigerungen zu vermeiden, sollten Versicherungsnehmer die Vertragsbedingungen sorgfältig prüfen. Bei bestimmten Vorerkrankungen oder Risikosituationen empfiehlt sich der Abschluss von Zusatzversicherungen.

Gesundheitsprüfung & Risikovoranfrage

A table with paperwork, a computer, and a person in a suit discussing insurance options with a client

Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei AXA in Betracht ziehen, ist die Gesundheitsprüfung genauso entscheidend wie die Möglichkeit einer Risikovoranfrage. Diese Komponenten bestimmen maßgeblich, ob und zu welchen Konditionen Sie versichert werden können.

Ablauf der Risikoprüfung

Die Risikoprüfung ist ein wichtiger Teil des Antragsverfahrens für die Berufsunfähigkeitsversicherung der AXA. Dabei wird individuell geprüft, ob und zu welchen Konditionen der Antragsteller versichert werden kann. Der Ablauf gestaltet sich wie folgt:

  1. Antragsunterlagen ausfüllen
    Im Antrag macht der Kunde detaillierte Angaben zu seiner Person, Berufstätigkeit, Vorerkrankungen und Risikofaktoren. Vollständige und wahrheitsgemäße Angaben sind hier essenziell.
  2. Gesundheitsprüfung
    Häufig wird im Rahmen der Risikoprüfung eine ärztliche Untersuchung durchgeführt. Neben Messungen wie Blutdruck, Puls, Größe und Gewicht können auch Blut- und Urinproben analysiert werden.
  3. Risikobewertung
    Basierend auf den gesammelten Daten erstellt die AXA eine Risikoeinschätzung für Berufsunfähigkeit und mögliche Leistungsausschlüsse.
  4. Risikozuschläge/Ausschlüsse
    Je nach Risikoprofil kann die AXA Risikozuschläge auf die Prämie erheben oder bestimmte Leistungsausschlüsse vornehmen.
  5. Vertragsunterzeichnung
    Nach erfolgter Risikoprüfung und Annahme der Konditionen kann der Vertrag abgeschlossen werden.

Eine Übersicht der möglichen Ergebnisse der AXA-Risikoprüfung:

RisikoeinschätzungEntscheidung
Durchschnittliches RisikoNormalvertrag ohne Zuschläge
Leicht erhöhtes RisikoVertrag mit moderaten Risikozuschlägen
Deutlich erhöhtes RisikoHohe Risikozuschläge oder Ablehnung
Vorab ausgeschlossenes RisikoKompletter Leistungsausschluss

Die Risikoprüfung ist für den Versicherer unerlässlich, um eine angemessene Kalkulation und Risikoabsicherung zu gewährleisten. Für den Antragsteller ist Transparenz wichtig, um faire Konditionen zu erhalten. Bei der AXA kann die Entscheidung zur Risikoprüfung angefochten werden.

Anforderungen und zu erwartende Kosten

Für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei der AXA* müssen einige Voraussetzungen erfüllt werden. Zudem ist der Kostenfaktor ein wichtiges Kriterium bei der Auswahl der passenden Police:

Anforderungen:

  • Eintrittsalter: In der Regel ab 15 Jahren bis maximal Endfünfziger möglich
  • Gesundheitszustand: Vollständige Offenlegung von Vorerkrankungen im Antrag erforderlich
  • Berufsausübung: Ausgeübte Tätigkeit muss angegeben und versicherbar sein
  • Risikoprüfung: Ärztliche Untersuchungen, Gesundheitsfragen etc. zur Risikobewertung

Kosten:

Die Höhe der Prämien richtet sich nach verschiedenen Faktoren wie Beruf, Alter, Gesundheitszustand und Versicherungssumme. Einige Richtwerte für die monatlichen Kosten:

BerufAlter 30Alter 40Alter 50
BürokauffrauAb ca. 25€Ab ca. 40€Ab ca. 80€
DachdeckerAb ca. 50€Ab ca. 80€Ab ca. 150€
BürokaufmannAb ca. 20€Ab ca. 35€Ab ca. 60€

Diese Werte beziehen sich auf eine Rente von monatlich 1.000€ bis zum Alter 67.

Zusätzliche Kosten können durch etwaige Risikozuschläge oder Sonderausstattungen wie Berufsunfähigkeitsrenten-Nachversicherung, Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit etc. entstehen.

Die AXA bietet selbst eine Online-Berechnungsmöglichkeit*, um die voraussichtlichen Kosten für die individuelle Situation zu ermitteln. Vorab-Informationen erleichtern zudem den Vergleich verschiedener Anbieter. Eine professionelle Beratung ist essenziell für die Auswahl der besten Police.

Tücken der Gesundheitsfragen

Die Gesundheitsfragen im Antrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der AXA sind von großer Bedeutung. Werden hier Angaben unvollständig oder falsch gemacht, kann dies weitreichende Konsequenzen haben:

Leistungsausschlüsse
Versäumte oder falsche Angaben zu Vorerkrankungen können dazu führen, dass die AXA im Leistungsfall die Auszahlung verweigert. Laut Urteil des BGH können sogar bei einer Bagatellerkrankung alle Leistungen ausgeschlossen werden.

Kündigung
Bei arglistiger Täuschung, also vorsätzlich falschen Angaben, kann die AXA den Vertrag sogar rückwirkend anfechten. Gezahlte Beiträge müssen zurückerstattet werden.

Risikozuschläge
Werden relevante Vorerkrankungen korrekt angegeben, kalkuliert die AXA gegebenenfalls Risikozuschläge auf die Prämie ein. Hier muss sorgfältig geprüft werden, ob die Zuschläge gerechtfertigt sind.

Die entscheidenden Punkte der Gesundheitsfragen sind:

FragetypKritische Punkte
VorerkrankungenMüssen alle auch vermeintlich harmlosen Erkrankungen angegeben werden?
OperationenAuch kleine OPs wie Weisheitszahn-Entfernung auflisten?
MedikamenteneinnahmeAufzählung aller Medikamente inklusive Gelegenheitseinnahme erforderlich?
BeschwerdenSubjektive Schmerzangaben wie Rückenschmerzen relevant?

Es ist ratsam, die Gesundheitsfragen besonders gewissenhaft, vollständig und im Zweifel ausführlicher zu beantworten. Einige Detailfragen lassen sich vorab mit dem Versicherer klären. Letztlich gilt: Mehr Transparenz bedeutet mehr Sicherheit für faire Leistungen im Versicherungsfall.

Vertragsbedingungen im Detail

A detailed contract for AXA's disability insurance, with fine print and official company branding, sits open on a desk

Verstehen Sie die genauen Vertragskonditionen Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung bei AXA, um Ihre Rechte und Pflichten im Rahmen des Versicherungsschutzes zu kennen.

Kündigung und Verlängerungsmöglichkeiten

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der AXA ist eine langfristige Absicherung. Dennoch kann es Gründe geben, den Vertrag vorzeitig zu beenden oder über den regulären Ablauftermin hinaus zu verlängern.

Kündigung durch den Versicherungsnehmer:
Nach den gesetzlichen Bestimmungen kann ein Neuvertrag innerhalb der ersten 30 Tage kostenfrei widerrufen werden. Spätere Kündigungen sind grundsätzlich zum Ende des Versicherungsjahres möglich.

Dabei gilt es folgende Punkte zu beachten:

  • Rückkaufswert: Bei Kündigung wird nur der verbleibende Rückkaufswert ausbezahlt, ein Verlust bereits gezahlter Beiträge ist die Regel
  • Vertragsverletzungen: Bei arglistiger Täuschung kann die AXA den Vertrag rückwirkend aufheben
  • Beitragszahlungen: Ausbleibende Beitragszahlungen führen nach Mahnung zur Kündigung

Kündigung durch den Versicherer:
Die AXA hat nur in speziellen Fällen ein Kündigungsrecht, zum Beispiel bei Verletzungen der vorvertraglichen Anzeigepflicht oder im Fall einer Gefahrerhöhung.

Verlängerungsmöglichkeiten:
Die ab Vertragsbeginn gewählte Laufzeit kann in vielen Fällen problemlos verlängert werden. Einige Optionen:

VerlängerungsoptionErläuterung
LaufzeitverlängerungVertragslaufzeit vorzeitig über den Endzeitpunkt ausdehnen
AnschlussversicherungLückenloser Anschluss an alte BU-Police mit geringeren Prämien
WeiterversicherungNach Eintritt der Berufsunfähigkeit ist lebenslange Verlängerung unter Umständen möglich
BeitragsbefreiungBei Berufsunfähigkeit entfallen die Beiträge, die ursprüngliche Laufzeit bleibt erhalten

Sowohl bei Kündigung als auch Vertragsverlängerung sollte man sich beraten lassen, um die bestmöglichen Konditionen zu erhalten.

Nachversicherungsgarantie genau erklärt

Die Nachversicherungsgarantie ist ein wichtiges Feature der Berufsunfähigkeitsversicherung von AXA. Sie erlaubt es, die versicherte Rentenhöhe an veränderte Lebensumstände anzupassen, ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen.

Wann kann nachversichert werden?
Es gibt verschiedene Anlässe, die eine Nachversicherung ermöglichen:

AnlassErläuterung
GehaltssteigerungEinkommenszuwachs kann Grund für Erhöhung der Rente sein
FamiliengründungZusätzlicher Bedarf durch Kinder
ImmobilienkaufHöhere Rente zur Finanzierung von Darlehen
ArbeitgeberwechselNeue Tätigkeit kann höheres Risiko bedeuten
VerrentungWegfall künftiger Einkünfte erfordert Anpassung
Ohne AnlassBei AXA bis Alter 50 mögliche Anpassung ohne Grund

Vorteile der Nachversicherung:

  • Keine erneute Gesundheitsprüfung
  • Einfache Anpassung an geänderte Bedürfnisse
  • Option auf vollen Neuvertrag zu günstigen Konditionen

Grenzen der Nachversicherung:

  • Maximalhöhe ist begrenzt, oft auf 200% der Anfangsrente
  • Gesundheitszustand/Beruf müssen unverändert sein
  • Kosten für Risikoüberschuss kommen hinzu

Vergleicht man AXA mit anderen Anbietern, bietet AXA eine der großzügigsten Nachversicherungsoptionen auf dem Markt*. Insbesondere die Anpassung ohne Begründung bis zum 50. Lebensjahr ist einzigartig.

Durch rechtzeitige Nutzung der Nachversicherung passt man seine Berufsunfähigkeitsabsicherung bedarfsgerecht an Einkommens- und Lebenssituationsänderungen an.

Mitwirkungspflichten im Leistungsfall

Tritt der Versicherungsfall einer Berufsunfähigkeit ein, hat der Versicherungsnehmer einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei der AXA bestimmte Mitwirkungspflichten zu erfüllen, damit die Leistungen problemlos ausgezahlt werden können. Diese Pflichten sind in den Versicherungsbedingungen geregelt.

Die wichtigsten Mitwirkungspflichten im Überblick:

PflichtErläuterung
AnzeigepflichtUnverzügliche schriftliche Meldung der Berufsunfähigkeit
Ärztliche UntersuchungenDurchführung von Untersuchungen durch AXA-Vertrauensärzte
AuskunftspflichtUmfassende und wahrheitsgemäße Beantwortung von Fragen der AXA
SchadenminderungspflichtMitwirkung an möglichen Behandlungen zur Besserung
NachweispflichtVorlage von Befunden, Gutachten und anderen Unterlagen
MeldepflichtUnverzügliche Mitteilung von Änderungen hinsichtlich der Berufsunfähigkeit

Eine Verletzung dieser Mitwirkungspflichten kann dazu führen, dass die AXA Leistungen zeitweise aussetzt, kürzt oder ganz verweigert. Umgekehrt führen oft erst gerichtliche Auseinandersetzungen dazu, dass die AXA angemessen reagiert.

Versicherte sollten die Mitwirkungspflichten im Leistungsfall kennen und sorgfältig befolgen, um Compfliktpotenzial mit dem Versicherer zu vermeiden und die vertraglich zugesicherten Leistungen zu erhalten. Eine frühzeitige anwaltliche Beratung kann hier ebenfalls sinnvoll sein.

AXA BU Erfahrungen von Kunden

A person holding a document with the title "AXA BU Erfahrungen von Kunden Berufsunfähigkeitsversicherung von AXA" surrounded by positive symbols and testimonials

Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind Erfahrungen anderer Kunden eine wertvolle Ressource für Ihre Entscheidungsfindung. Hier betrachten wir die Kundenmeinungen zur AXA Berufsunfähigkeitsversicherung.

Bewertungen aus Portalen und Foren

Wie wird die Berufsunfähigkeitsversicherung der AXA von Kunden in Bewertungsportalen und Foren beurteilt? Ein Überblick über verschiedene Quellen:

Portal/ForumBewertungen
TrustPilot2,9 von 5 Sternen aus über 1.800 Bewertungen, Tendenz eher negativ mit vielen Beschwerden über Kulanz und Service
BU-ProfiPositiv: Gute Konditionen speziell für IT-Berufe, Kritik an restriktiver Risikoprüfung
Finanzberatung BierlNeutral bis positiv: Faire Leistungen, gute Konditionen im Vergleich, langwierige Regulierung
BeamtenTalkPositiv für Beamte, da Regress bei Dienstunfall entfällt
BU-Test VergleichPositiv: „Ausgezeichnet“ im M&MRating für BU-Kompetenz
Reddit r/FinanzenGemischt: Leistungskritik, aber insgesamt solide Empfehlung

Zusammenfassend zeigt sich ein gespaltenes Bild. Die Produktqualität und Konditionen werden überwiegend positiv bewertet. Allerdings häufen sich Beschwerden über einen schlechten Kundenservice, eine restriktive Risikoprüfung und langwierige Leistungsregulierung. Differenzierte Bewertungen sind ratsam.

Lob, Kritik und häufige Beschwerden

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der AXA* erhält in Bewertungsportalen und Foren ein gemischtes Feedback von Kunden. Es gibt sowohl Lob als auch Kritik und häufige Beschwerden:

Lob:

Positiver AspektErläuterung
LeistungsumfangGute Absicherung, faire Bedingungen, attraktive Zusatzleistungen
NachversicherungsgarantieBequeme Anpassung der Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich
Preis-Leistungs-VerhältnisIm Vergleichstest oft als preiswert bewertet
KundenzufriedenheitIn manchen Tests und Bewertungen sehr gute Noten

Kritik und Beschwerden:

Negativer AspektErläuterung
KulanzregulierungViele Beschwerden über mangelnde Kulanz und schlechte Erreichbarkeit
RisikoprüfungRestriktive Gesundheits- und Risikoprüfung bei Antragstellung
LeistungsregulierungLangwierige und oft strittige Prüfung der Leistungsvoraussetzungen
SkandaleNegativschlagzeilen durch Rechtsstreitigkeiten

Die Diskrepanz zwischen gutem Leistungsangebot und Defiziten im Service und Schadenmanagement zeigt sich deutlich. Insgesamt raten Portale und Foren oft zu einer abwägenden Entscheidung und empfehlen ggf. eine anwaltliche Begleitung im Leistungsfall.

Service und Kulanzregelungen auf dem Prüfstand

Die AXA ist ein Großkonzern mit langer Tradition. Doch wie sieht es mit Service und Kulanz in der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) aus? Hier ein kritischer Überblick:

BereichBewertungErläuterung
Kundenservice🟡 Durchschnitt– Telefon & E-Mail oft überlastet
– Persönliche Beratung teils gut, teils mangelhaft
Vertragstransparenz🟢 Gut– Mustertexte und Infos online abrufbar
– Übersichtliche Vertragsunterlagen
Kulanz🟡 Durchschnitt– Kaum Kulanzleistungen bei Beitragsfreistellung
– Gemischte Erfahrungen bei Nachverhandlungen
Leistungsregulierung🟠 Ausbaufähig– Oft strenge Auslegung der BU-Definition
– Risiko von Leistungsablehnungen
Zusatzleistungen🟢 Gut– Viele optionale Bausteine für individuelle Absicherung
– Reha-Management inklusive

Zusammenfassend bietet die AXA durchschnittlichen Service und wenig Kulanz. Bei Problemen oder strittigen Leistungsfällen müssen Versicherte hartnäckig bleiben. Positiv sind die Vertragstransparenz und optionalen Zusatzleistungen.

Alternative BU-Versicherer im Vergleich

A comparison of alternative BU insurance providers, featuring AXA's disability insurance

Beim Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen ist es wichtig, dass Sie sich über Alternativen zu Ihrem aktuellen Anbieter informieren. Dies kann besonders hilfreich sein, wenn Sie auf der Suche nach einem Versicherungsschutz sind, der Ihren Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten besser entspricht.

Die besten Alternativen zur Berufsunfähigkeitsversicherung der AXA

Angesichts einiger Kritikpunkte an der Berufsunfähigkeitsversicherung der AXA* lohnt ein Blick auf mögliche Alternativen. Von unabhängigen Experten werden häufig folgende Anbieter als bessere Option empfohlen:

AnbieterVorteile
Swiss LifeSehr gute Bedingungen, überdurchschnittliche Leistungen, guter Service
StuttgarterFaire Beiträge, gute Leistungen, kulante Regulierung
Neue LebenEmpfehlenswerte Konditionen, mehrfach ausgezeichnet
Canada LifeSehr gute Leistungen, niedrige Beiträge für bestimmte Berufe
Die BayerischeAttraktive Angebote für Akademiker und Selbstständige
ConcordiaSpezialist für Heilberufe und Ärzte

Häufig genannt werden auch die Öffentlichen Versicherer wie die Debeka oder die DBV mit ihren oft günstigen Angeboten.

Die meisten Portale und Foren empfehlen, vor einer Entscheidung ausführliche Vergleichsangebote einzuholen. So lassen sich die besten Konditionen je nach Beruf, Alter und anderen Faktoren finden. Eine unabhängige Beratung kann ebenfalls sinnvoll sein, um die komplexen Bedingungen richtig einzuschätzen.

Canadian Life, Swiss Life & Co. unter der Lupe – Alternative Anbieter zur AXA Berufsunfähigkeitsversicherung

Bei der Suche nach einer guten Berufsunfähigkeitsversicherung als Alternative zur AXA werden von Vergleichsportalen und Experten einige andere Versicherer immer wieder empfohlen. Hier ein genauerer Blick auf die Vor- und Nachteile dieser Anbieter:

AnbieterVorteileNachteile
Swiss Life– Sehr gute Leistungen
– Überdurchschnittliche Konditionen
– Schnelle & kulante Regulierung
– Teils hohe Beiträge
– Strenge Gesundheitsprüfung
Canada Life– Niedrige Beiträge für einige Berufsgruppen
– Gute Leistungen laut Tests
– Option auf Bonusrente
– Eingeschränkte Berufsgruppen
– Komplexe Vertragsbedingungen
Neue Leben– Mehrfach ausgezeichnete Leistungen
– Günstige Angebote bei Single-Policen
– Antragsfrei nachversicherbar
– Für Familien oft teurer
– Risikozuschläge häufig
Die Bayerische– Spezialangebote für Akademiker & Selbständige
– Gute Konditionen bei Risikovoranfragen
– Beitragsrückerstattung möglich
– Für Nicht-Akademiker oft teurer
– Leistungsausschlüsse bei Freizeitrisiken
Concordia– Spezialist für Heilberufe wie Ärzte & Pfleger
– Gute Leistungen für diese Zielgruppe
– Option auf Rückstufungsschutz
– Beschränkt auf bestimmte Berufe
– Für andere Branchen ungeeignet

Die Vielfalt zeigt, dass für die Wahl eines guten Anbieters viele Faktoren entscheidend sind: Beruf, Alter, Region, Gesundheitszustand und individuelle Anforderungen. Tests und Vergleichsportale können eine erste Orientierung geben. Letztendlich sollten aber immer maßgeschneiderte Angebote eingeholt und verglichen werden.

Vor- und Nachteile der Berufsunfähigkeitsversicherung von AXA im Vergleich zur Konkurrenz

Die Berufsunfähigkeitsversicherung der AXA ist einer der großen Anbieter auf dem Markt. Wie schneidet sie im direkten Vergleich zu anderen namhaften Versicherern ab? Hier die wichtigsten Vor- und Nachteile im Überblick:

VersichererVorteileNachteile
AXA*– Große Auswahl an Tarifen
– Gute Leistungen bei höherem Baustein
– 24/7 Gesundheitshotline
– Basisleistungen eher dürftig
– Hohe Beiträge für Selbstständige
– Kritische Berichte zu Leistungsausschlüssen
Swiss Life– Top-Bewertungen für Leistungen
– Faire & transparente Bedingungen
– Schnelle & kulante Regulierung
– Relativ hohe Beiträge
– Strenge Risikoprüfung
– Kein Sofortschutz möglich
Canada Life– Günstige Angebote für bestimmte Berufe
– Option auf Bonusrente
– Gute Leistungen laut Tests
– Komplex & verschachtelte Vertragsbedingungen
– Beschränkte Zielgruppe
– Hohe Kosten für Zusatzleistungen
Neue Leben– Prämierte Leistungen & Konditionen
– Sehr gute Nachversicherungsgarantie
– Günstig für Singles
– Oft Risikozuschläge
– Für Familien häufig teuer
– Mittelmäßiger Service

Wie so oft zeigt der Vergleich, dass es den perfekten Anbieter nicht gibt. Je nach Anforderungen und Situation können verschiedene Versicherer die passende Wahl sein. Entscheidend sind der konkrete Bedarf sowie ein ausführlicher Vergleich auf Basis verbindlicher Angebote.

Fazit: Lohnt sich AXAs BU-Versicherung?

A person happily receiving a payout from AXA's BU insurance, with a big smile and a sense of relief. The person is surrounded by financial documents and a contract from AXA

Bei der Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung spielen die individuellen Bedürfnisse und Lebensumstände eine entscheidende Rolle. Die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung kommt mit spezifischen Vorteilen daher, die Sie im Folgenden klar strukturiert finden.

Stärken und Schwächen zusammengefasst

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der AXA gehört zu den bekanntesten Anbietern in Deutschland. Doch wie sieht es mit den konkreten Leistungen, Konditionen und Stärken im Vergleich zur Konkurrenz aus? Hier eine übersichtliche Gegenüberstellung:

StärkenSchwächen
Große Auswahl an Tarifen und LeistungskomponentenBasisleistungen oft als dürftig kritisiert
Möglichkeit zum Beitragsstopp bei ArbeitslosigkeitHohe Beiträge für Selbstständige und bestimmte Berufe
24/7 Gesundheits-Hotline im LeistungspaketHäufigere Leistungsablehnungen als Wettbewerber
Neuausrichtung 2024 mit Verbesserungen
(z.B. keine Berufsmeldung mehr nötig)
Komplexe und umfangreiche Vertragsbedingungen
Kulante und schnelle Leistungsregulierung laut TestsIntransparenz bei Leistungsausschlüssen
Weltweiter Versicherungsschutz

Insgesamt bietet die AXA durchaus Stärken wie Zusatzleistungen, Flexibilität und Service. Für den richtigen Abschluss sind aber unbedingt Leistungsvergleiche, Bewertungen und Angebote anderer Anbieter einzuholen – gerade bei Themen wie Preis-Leistungs-Verhältnis und Vertragstransparenz schneidet die AXA nicht immer optimal ab.

Unsere Empfehlung in unterschiedlichen Fällen

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der AXA ist ein großer Anbieter mit Stärken, aber auch Schwächen. Je nach persönlicher Situation und Anforderungen kann der Abschluss bei der AXA sinnvoll sein oder auch nicht. Hier ein Überblick mit Empfehlungen für verschiedene Fälle:

SituationEmpfehlungBegründung
Angestellter
gesunder Beruf
Ja, mit Einschränkungen– Akzeptable Preise für gesunde Büroberufe
– Leistungen ausbaufähig, daher Zusatzbausteine prüfen
Angestellter
Risikoberuf
Empfehlenswert– AXA oft preislich attraktiv für Risikoberufe
– Weltweiter Versicherungsschutz
SelbstständigerAlternativen bevorzugt– Sehr hohe Beiträge für Selbstständige
– Kritik an Leistungsausschlüssen
FamilieZurückhaltend– Geringe Leistungsbewertungen für Familien
– Oft bessere Konditionen bei Direktanbietern
Älterer AbschlussWechsel prüfen– Reformierte Bedingungen ab 2024
– Oft Vorteile beim Neuabschluss

Zusammenfassend bietet die AXA durchaus Stärken wie Flexibilität und Zusatzleistungen. Vor einem Abschluss sollten aber auf jeden Fall Vergleichsangebote eingeholt werden, da gerade bei Preisen, Transparenz und Vertragssicherheit Alternativen oft besser abschneiden als die AXA.

Nächste Schritte zur AXA Berufsunfähigkeitsversicherung

Wenn Sie sich für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der AXA* interessieren, gibt es einige wichtige nächste Schritte zu beachten. Mit folgender Schritt-für-Schritt-Anleitung bereiten Sie sich optimal auf den Abschluss oder Wechsel vor:

SchrittBeschreibung
1. Bedarf ermittelnErmitteln Sie Ihren genauen Absicherungsbedarf, z.B. anhand Ihres Einkommens und Verpflichtungen.
2. Angebote einholenHolen Sie mehrere Angebote zur BU von der AXA und anderen Anbietern ein und vergleichen Sie Leistungen und Preise genau.
3. Bewertungen studierenLesen Sie Bewertungen und Tests zur AXA BU, um Stärken und Schwächen zu identifizieren.
4. Gesundheitszustand prüfenÄrztliche Voruntersuchungen können Auskunft über Risikozuschläge geben.
5. Unterlagen vorbereitenBereiten Sie alle erforderlichen Unterlagen wie Gesundheitsfragen, Personaldaten etc. vor.
6. Beratungsgespräch führenFühren Sie ein ausführliches Beratungsgespräch mit einem AXA-Vertreter, stellen Sie kritische Fragen.
7. Vertrag studieren & entscheidenStudieren Sie den Vertrag und alle Bedingungen genau, bevor Sie sich für oder gegen die AXA BU entscheiden.

Mit dieser Schritt-für-Schritt-Anleitung gehen Sie gut vorbereitet an den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei der AXA heran. Ausführliche Vergleiche, Fachinformationen und eine individuelle Beratung sind unerlässlich für die richtige Entscheidung.


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Häufig gestellte Fragen

A person reading a brochure titled "Frequently Asked Questions Berufsunfähigkeitsversicherung von AXA" with a thoughtful expression

Beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei der AXA sind einige häufig gestellte Fragen von besonderer Bedeutung, die Ihnen helfen, sich besser zu informieren und eine fundierte Entscheidung zu treffen.

Welche Erfahrungen haben Kunden mit der Berufsunfähigkeitsversicherung von AXA gemacht?

Kundenbewertungen variieren, viele schätzen jedoch den umfassenden Schutz und die Kundenbetreuung. Die individuellen Erfahrungen können online auf Bewertungsportalen nachgelesen werden.

Unter welchen Bedingungen leistet die AXA eine Auszahlung bei Berufsunfähigkeit?

Die Bedingungen für eine Auszahlung der Berufsunfähigkeitsversicherung bei der AXA sind in den Vertragsbedingungen geregelt. Laut den Versicherungsbedingungen der AXA liegt Berufsunfähigkeit vor, wenn:

  1. Die versicherte Person „infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechen dem Kräfteverfall, die ihr zuletzt konkret ausgeübte Tätigkeit“ zu mindestens 50% nicht mehr ausüben kann.
  2. „Sie auch nach Durchführung der von der Gesellschaft für zumutbar erachteten Umschulungsmaßnahmen aus medizinischer Sicht nicht in der Lage ist, eine andere Tätigkeit auszuüben, die ihrer Ausbildung und Erfahrung sowie ihren Fähigkeiten und der bisherigen Lebensstellung entspricht.“
  3. Der Zustand seit mindestens 6 Monaten ununterbrochen andauert und nach ärztlicher Prognose voraussichtlich von Dauer ist.

Die Auszahlung der Berufsunfähigkeitsrente erfolgt nach der vertraglich vereinbarten Karenzzeit, in der Regel 6 oder 12 Monate. Wichtig ist auch, dass die AXA die Berufsunfähigkeit in der versicherten Tätigkeit und nicht abstrakt bewertet.

Wie kann man die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei AXA berechnen?

Es gibt mehrere Möglichkeiten, die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bei der AXA zu berechnen:

  1. Online-Rechner auf der AXA-Website
    Auf www.axa.de finden Sie den Tarifrechner für die BU*. Hier können Sie Ihre persönlichen Daten wie Alter, Beruf, Rentenhöhe etc. eingeben und erhalten eine unverbindliche Beitragsberechnung.
  2. Persönliche Beratung
    Bei einer Beratung durch einen AXA-Vertreter vor Ort oder telefonisch können Sie individuelle Angebote mit genauen Beitragshöhen einholen. Dies ist der beste Weg für maßgeschneiderte Berechnungen.
  3. Online-Anfrage
    Auf manchen Makler-Websites gibt es die Möglichkeit, eine unverbindliche Online-BU-Anfrage zu stellen und erste Beiträge zu kalkulieren.

Die Beitragshöhe hängt von vielen Faktoren wie Alter, Gesundheit, Berufsgruppe, Rentenhöhe und Laufzeit ab. Daher erhalten Sie die genauesten Berechnungen durch eine detaillierte Aufnahme Ihrer persönlichen Situation.

Welche besonderen Klauseln sind im Vertrag der AXA Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten?

Die AXA Berufsunfähigkeitsversicherung enthält einige besondere Klauseln, die sich von denen anderer Anbieter unterscheiden:

AU-Klausel (Arbeitsunfähigkeitsklausel):

  • Diese Klausel ermöglicht es, bereits vor Eintritt einer Berufsunfähigkeit bei längerer Arbeitsunfähigkeit (mind. 6 Monate) eine befristete Rente von bis zu 24 Monaten zu erhalten
  • Somit bekommen Kunden schneller Unterstützung, ohne gleich als berufsunfähig eingestuft werden zu müssen.

Nachversicherungsgarantie:

  • Ermöglicht es, die BU-Rente bei bestimmten Anlässen wie Gehaltserhöhung, Heirat oder Geburt eines Kindes ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen

Optionale Zusatzbausteine:

  • Einschluss von Verkehrsunfällen in die BU-Absicherung
  • Sofortrente bei vollständiger Berufsunfähigkeit ab Eintritt
  • Erwerbsunfähigkeitsklausel für besondere Berufsgruppen

Diese Klauseln bieten den AXA-Kunden zusätzliche Flexibilität und erweiterte Leistungen im Vergleich zu Standardprodukten am Markt.

Wie schneidet die Berufsunfähigkeitsversicherung von AXA in unabhängigen Tests ab?

In unabhängigen Tests schneidet die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der AXA überwiegend sehr gut ab:

Laut Stiftung Warentest erhielt die AXA BU im Test 2019 die Gesamtnote „gut“ (2,0).

Das Analysehaus Franke und Bornberg bewertete die Bedingungswerke der AXA BU-Police mit „hervorragend“ (0,5).

Auf Check24.de wird die überdurchschnittlich hohe Annahmequote für Anträge von 89% positiv hervorgehoben.

Bei den Awards der Assekurata Assekuranz Rating-Agentur landete sie 2021 und 2022 auf Platz 2 der Gesamtwertung.

Zusammengefasst zeigen die Tests, dass die AXA BU bei der Leistungsqualität, den Vertragsbedingungen und der Kulanz überzeugen kann und zu den besten Anbietern am Markt gehört.

Welche Gesundheitsfragen stellt die AXA im Rahmen der Antragsstellung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die AXA stellt im Rahmen der Antragstellung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) folgende wichtige Gesundheitsfragen:

  • Körperliche Krankheiten der letzten 5 Jahre
  • Psychische Erkrankungen der letzten 5 Jahre
  • Operationen der letzten 10 Jahre
  • Bestehende Beschwerden oder Verletzungen
  • HIV-Infektionen oder Hepatitis
  • Suchtkrankheiten (Alkohol, Drogen etc.)
  • Aktuelle Schwangerschaft
  • Derzeit bestehende Arbeitsunfähigkeit

Darüber hinaus werden auch Fragen zu Größe, Gewicht und dem zuletzt ausgeübten Beruf gestellt.

Die Beantwortung der Gesundheitsfragen ist sehr wichtig, da falsche oder fehlende Angaben zu einem Leistungsausschluss oder einer Ablehnung des Antrags führen können.

Die AXA achtet zudem je nach Rentenhöhe teilweise auf ärztliche Untersuchungen, Bescheinigungen und Berichte, wie es bei BU-Versicherern üblich ist.

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