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Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist eine wesentliche Absicherung für Ihre Arbeitskraft. Sollten Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage sein, Ihren Beruf auszuüben, bietet Ihnen eine solche Versicherung finanziellen Schutz.
Swiss Life zählt zu den Anbietern, die umfassende Lösungen für diese Art der Absicherung bieten. Die Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life zeichnet sich durch verschiedene Tarifoptionen und flexible Gestaltungsmöglichkeiten aus, um auf individuelle Bedürfnisse der Versicherten einzugehen.
Hier finden Sie eine umfangreiche Tabelle mit den wichtigsten Informationen zur Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung*:
| Kategorie | Details |
|---|---|
| Vertragslaufzeit | Lebenslang, bis zur gesetzlichen Regelaltersrente (67 Jahre) |
| Beitragszahlung | Möglich bis zum Alter von 67 Jahren oder Renteneintritt |
| Leistungsausschlüsse | Selbstverletzung, Kriegsereignisse, Kernenergie u.ä. die branchenüblich sind. Sonderkonditionen für Piloten, Extremsportler etc. |
| Wartezeiten | 3/5 Jahre bei Meniskuserkrankungen, Bandscheibenvorfällen etc. Keine Wartezeit bei Unfall. |
| Rechnungsgrundlagen | Geschlechtsunabhängige Kalkulation seit 2022, Industriekalkulation mit Trendvorbehalt. |
| Zusatzoptionen | Sofortrente, Berufsunfähigkeitsrente vor Ablauf der Wartezeit, Bonusrente bei Aktivrente |
| Leistungsdefinition | Abstrakte Verweisung, beschäftigungsneutrale Definition mit Tätigkeitsunfähigkeit |
| Leistungshöhe | Frei wählbar zwischen 3.000€ und 20.000€ p.a., steuerfrei |
| Annahmebedingungen | Vereinfachte Gesundheitsprüfung bis Jahresrente von 36.000€, bei höheren Leistungen ausführliche Risikoprüfung |
| Beitragsstabilität | Beitragsstabilität bei gleichbleibender Rente, sonst mögliche Anpassung nach 10 Jahren |
| Nachversicherungsgarantie | Ohne erneute Gesundheitsprüfung nach bestimmten Anlässen wie Gehaltssteigerung |
| Leistungsüberschüsse | Mögliche Beteiligung an Überschüssen über höhere Rentenleistung |
| Bewertungen | „Sehr gut“ Bewertungen von Franke und Bornberg, BCA und anderen Testern. |
Das Wichtigste auf einen Blick
- Leistungsdefinition mit abstrakter Verweisung – Die Versicherung gewährt Leistungen, wenn der Versicherte zu mindestens 50% außerstande ist, eine Erwerbstätigkeit auszuüben, die seinen Fähigkeiten und Kenntnissen entspricht. Dies ist eine beschäftigungsneutrale und kundenfreundliche Definition.
- Umfangreiche Zusatzoptionen – Ergänzend zur Hauptleistung kann eine Sofortrente, Aktivrente, Bonusrente oder Berufsunfähigkeitsrente vor Ablauf der Wartezeit abgesichert werden.
- Sehr gute Bewertungen – In zahlreichen Testberichten und Analysen von Ratingagenturen wie Franke und Bornberg, BCA und anderen erhält die Swiss Life BU-Versicherung überwiegend die Bestnote „Sehr gut“.
Inhalt
Einführung in die Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein entscheidender Baustein Ihrer finanziellen Absicherung. Sie schützt Sie vor den finanziellen Folgen, falls Sie Ihren Beruf aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr ausüben können.
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist eine Art der Personenversicherung, die Sie finanziell absichert, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Die BU-Rente wird dann monatlich ausgezahlt und hilft dabei, den gewohnten Lebensstandard zu erhalten.
Warum ist sie wichtig? Risiken und Folgen von Berufsunfähigkeit
Berufsunfähigkeit kann jeden treffen, und die gesetzlichen Leistungen sind oft nicht ausreichend, um den Lebensstandard zu halten. Wird Ihre Arbeitskraft beeinträchtigt, stehen nicht nur Ihr Einkommen, sondern auch Ihre Altersvorsorge und Ihre finanzielle Zukunft auf dem Spiel. Daher ist es wichtig, sich frühzeitig abzusichern.
Warum ist die Swiss Life BU eine gute Wahl?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life* zählt seit Jahren zu den besten Angeboten auf dem Markt und überzeugt in vielen Bereichen. Hier sind die wichtigsten Gründe, warum die Swiss Life BU eine gute Wahl für Ihren Schutz gegen Berufsunfähigkeit ist:
Erstens definiert Swiss Life den Leistungsfall großzügig über die abstrakte Verweisung. Laut Franke und Bornberg sind Sie bereits ab 50% Erwerbsunfähigkeit leistungsberechtigt – unabhängig von Ihrem aktuellen Beruf. Die beschäftigungsneutrale Definition ist sehr kundenfreundlich.
Zweitens profitieren Sie von zahlreichen Zusatzoptionen wie der Sofortrente, der Aktivrente zur Wiedereingliederung oder der Bonusrente bei Teilerwerbstätigkeit. Diese erweitern den Grundschutz optimal.
Drittens bietet die Versicherung mit dem unbegrenzten Neuwertschutz eine sehr gute Beitragsgarantie ohne Abzüge bei der Rentenberechnung.
Viertens ist die Swiss Life BU mehrfach durch Bestnoten ausgezeichnet worden, unter anderem mit der Höchstwertung „Hervorragend“ von Franke und Bornberg sowie „Sehr gut“ von der BCA.
Die folgende Tabelle fasst die Leistungsmerkmale der Swiss Life BU-Versicherung übersichtlich zusammen:
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Leistungsfall | Abstrakte Verweisung ab 50% Erwerbsunfähigkeit |
| Optionen | Sofortrente, Aktivrente, Bonusrente, Vorzeitige Leistung |
| Neuwertschutz | Unbegrenzt ohne Abzüge |
| Wartezeiten | Vollständig bei Unfall, ansonsten bis zu 5 Jahre |
| Leistungshöhe | Frei wählbar von 3.000 bis 20.000 € p.a. |
| Bewertungen | „Hervorragend“ von Franke & Bornberg, „Sehr gut“ von BCA |
Mit der modernen Leistungsdefinition, den vielfältigen Bausteinen, der Beitragsgarantie und den Bestnoten in Tests gehört die Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung zu den empfehlenswerten Angeboten für den Schutz der Arbeitskraft.
Leistungen der Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Swiss Life bietet mit ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) einen umfassenden Schutz. Hier erfahren Sie, welche spezifischen Leistungen und Optionen im Rahmen dieser Versicherung für Sie bereitstehen.
Was ist im Basisschutz enthalten?
Der Basisschutz der Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life* bildet das Kernstück der Absicherung. Er beinhaltet die wichtigsten Leistungsbausteine, auf die Sie im Fall der Berufsunfähigkeit bauen können:
Zentral ist natürlich die monatliche Berufsunfähigkeitsrente, die bis zur regulären Altersrente gezahlt wird. Die Rentenhöhe können Sie frei zwischen 3.000 und 20.000 Euro pro Jahr wählen.
Die Definition des Leistungsfalles ist großzügig geregelt über die sogenannte „abstrakte Verweisung“. Laut Finanzberatung Bierl sind Sie ab 50% Erwerbsunfähigkeit geschützt, unabhängig vom zuletzt ausgeübten Beruf.
Ebenfalls im Basisschutz enthalten sind die Beitragsbefreiung während der Leistungsdauer sowie der unbegrenzte Neuwertschutz, der Ihre Rente vor Abzügen bewahrt.
Die Wartezeiten sind vergleichsweise attraktiv gestaltet. Laut Swiss Life News entfällt die Wartezeit vollständig bei Unfall, ansonsten beträgt sie maximal 5 Jahre.
Die wesentlichen Leistungsmerkmale des Basisschutzes sind in dieser Tabelle zusammengefasst:
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Hauptleistung | Monatliche BU-Rente bis Rentenalter |
| Rentenhöhe | Wählbar von 3.000 bis 20.000 € p.a. |
| Leistungsfall | Abstrakte Verweisung ab 50% Erwerbsunfähigkeit |
| Wartezeiten | Keine bei Unfall, sonst max. 5 Jahre |
| Beitragsbefreiung | Während der Rentenzahlung |
| Neuwertschutz | Unbegrenzt, keine Rentenabzüge |
Der Basisschutz der Swiss Life BU deckt damit die wesentlichen Aspekte einer Berufsunfähigkeitsabsicherung zuverlässig ab und bietet eine solide Grundlage für den finanziellen Schutz Ihres Einkommens.
Wie hoch ist die Rente bei Berufsunfähigkeit?
Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente, die Sie im Leistungsfall von der Swiss Life BU-Versicherung erhalten, lässt sich individuell an Ihre Bedürfnisse anpassen. Sie haben dabei einen großen Spielraum bei der Wahl der Rentenhöhe:
Zunächst einmal können Sie zwischen einer jährlichen Rente von 3.000 Euro bis maximal 20.000 Euro wählen. Laut Swiss Life Select* zahlt die Versicherung Ihnen im Leistungsfall die volle vereinbarte Rentenhöhe aus, sofern Sie zu mindestens 50% berufsunfähig sind.
Zusätzlich gibt es einige Optionen, die Rentenhöhe noch weiter zu erhöhen:
- Mit der Sofortrente erhalten Sie bereits ab Beginn der Rente eine höhere Leistung.
- Die Aktivrente zahlt Ihnen zusätzlich eine Teilrente, wenn Sie einer Teilzeitbeschäftigung nachgehen.
- Mit der Bonusrente belohnt Swiss Life Ihre Wiedereingliederung ins Berufsleben.
Hervorzuheben ist zudem der unbegrenzte Neuwertschutz, durch den die Rentenleistung nie gekürzt wird.
In der nachfolgenden Tabelle sind einige beispielhafte Rentenhöhen dargestellt:
| Jährliche Rente | Monatliche Rente | Mit Sofortrente (+25%) | Mit Aktivrente (+50%) |
|---|---|---|---|
| 6.000 € | 500 € | 625 € | 750 € |
| 12.000 € | 1.000 € | 1.250 € | 1.500 € |
| 18.000 € | 1.500 € | 1.875 € | 2.250 € |
Wie Sie sehen, bietet die Swiss Life BU-Versicherung durch die flexiblen Rentenhöhen und Zusatzbausteinen sehr gute Möglichkeiten, Ihre Berufsunfähigkeitsrente individuell an Ihren Bedarf anzupassen.
Gibt es eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit?
Eine der zentralen Leistungen, die die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life im Leistungsfall vorsieht, ist die Beitragsbefreiung. Diese sorgt dafür, dass Sie im Fall einer Berufsunfähigkeit von der weiteren Beitragszahlung befreit sind.
Wie die Swiss Life Produktinformationen erläutern, übernimmt der Versicherer ab Beginn der Rentenzahlung die Beiträge für Ihre bestehende BU-Police. Diese Beitragsbefreiung gilt rückwirkend ab Eintritt des Leistungsfalls und für die gesamte Dauer der Berufsunfähigkeit, bis die zugesicherte Versicherungsleistung endet.
Somit sparen Sie sich die laufenden Beiträge, solange die Berufsunfähigkeit andauert. Das Swiss Life Tarifmerkblatt macht deutlich, dass dies für Berufsunfähigkeitsversicherungen mit und ohne Rentenzahlung gilt.
Die Details zur Beitragsbefreiung sind in dieser Tabelle zusammengefasst:
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Leistung | Übernahme der laufenden Beiträge |
| Beginn | Ab Eintritt des Leistungsfalls |
| Dauer | Solange die Berufsunfähigkeit andauert |
| Gültigkeit | Für BU-Policen mit und ohne Rentenzahlung |
Durch die Beitragsbefreiung müssen Sie sich im Leistungsfall also keine Sorgen mehr um die Beitragszahlungen machen. Die Swiss Life BU-Versicherung* bietet Ihnen hier eine wichtige finanzielle Entlastung in der häufig ohnehin angespannten Situation der Berufsunfähigkeit.
Welche Zusatzleistungen und Mehrwertoptionen gibt es?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life lässt sich durch verschiedene Zusatzleistungen und Mehrwertoptionen an Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen. Dadurch erhalten Sie einen noch umfassenderen Versicherungsschutz und zusätzliche Leistungen im Leistungsfall.
Laut dem Swiss Life BU-Ratgeber stehen Ihnen folgende Zusatzbausteine zur Auswahl:
- Sofortrente: Sie erhalten ab Beginn des Rentenbezugs eine um 25% erhöhte monatliche Rente.
- Aktivrente: Wenn Sie einer Teilzeitbeschäftigung nachgehen, zahlt Ihnen Swiss Life eine zusätzliche Teilrente von 50% der vereinbarten Rente.
- Bonusrente: Bei Wiedereingliederung ins Berufsleben nach einer Berufsunfähigkeit wird Ihre Rente für 2 Jahre um 20% erhöht.
- BU-Schutzbrief: Übernimmt die Kosten für medizinische Maßnahmen zur Vermeidung oder Verkürzung einer Berufsunfähigkeit.
- Krankenhaustagegeld: Sie erhalten für stationäre Krankenhausaufenthalte ein zusätzliches Tagegeld.
Darüber hinaus bietet Swiss Life einige kostenlose Mehrwertservices wie Onlineportale zur Vertragsübersicht, 24h-Services und Unterstützung bei der Rehabilitation an. In einem Erfahrungsbericht von FinanzBerater Bierl wird besonders der kulante Umgang mit Kunden bei Leistungsansprüchen hervorgehoben.
Die wichtigsten Zusatzbausteine im Überblick:
| Zusatzbaustein | Leistung |
|---|---|
| Sofortrente | +25% Rente ab Beginn des Rentenbezugs |
| Aktivrente | +50% Teilrente bei Teilzeitbeschäftigung |
| Bonusrente | +20% Rente für 2 Jahre bei Wiedereingliederung |
| BU-Schutzbrief | Kostenübernahme medizinischer Maßnahmen |
| Krankenhaustagegeld | Tagegeld bei stationären Aufenthalten |
Mit den flexiblen Zusatzoptionen können Sie Ihre Swiss Life BU-Versicherung optimal auf Ihre persönliche Situation zuschneiden und von wertvollen Mehrleistungen profitieren.
Was ist die Sofortrente?
Die Sofortrente ist eine wichtige Zusatzoption für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Swiss Life*. Sie sorgt dafür, dass Sie im Leistungsfall von Beginn an eine deutlich höhere monatliche Rente erhalten.
Wie die Swiss Life Verbraucherinformationen erläutern, wird durch die Sofortrente die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente um 25% aufgestockt. Diese Erhöhung gilt ab dem ersten Rentenzahlungstermin und dauert bis zum Ende der Leistungsdauer an.
Das bringt Ihnen einige handfeste Vorteile:
- Die höhere Sofortrente hilft, die finanziellen Engpässe nach Eintritt der Berufsunfähigkeit besser abzufedern.
- Sie können Ihren Lebensstandard dank der Aufstockung leichter halten.
- Die Zahlung erfolgt sofort, ohne dass Sie weitere Wartezeiten in Kauf nehmen müssen.
Gemäß dem Produktratgeber Swiss Life Select können Sie die Sofortrente sowohl zu Vertragsbeginn als auch zeitnah vor Renteneintritt wählen.
Die genauen Details zur Leistung der Sofortrente sind in dieser Tabelle dargestellt:
| Merkmal | Sofortrente |
|---|---|
| Leistung | Erhöhung der BU-Rente um 25% |
| Beginn | Ab erstem Rentenzahlungstermin |
| Dauer | Bis zum Ende der Leistungsdauer |
| Wahl | Bei Abschluss oder vor Renteneintritt |
Mit der Sofortrente der Swiss Life BU-Versicherung können Sie also von Anfang an von einer spürbar höheren monatlichen Rente profitieren. Das verschafft Ihnen eine finanzielleErleichterung für den schwierigen Übergang in die Berufsunfähigkeit.
Wie funktioniert die Nachversicherungsgarantie?
Die Nachversicherungsgarantie ist eine wichtige Leistung, die bei der Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life automatisch enthalten ist. Sie bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihren Versicherungsschutz bei Einkommenssteigerungen oder besonderen Anlässen im Leben unkompliziert anzupassen.
Wie Swiss Life auf ihrer Website* erläutert, können Sie im Rahmen der Nachversicherungsgarantie Ihre Berufsunfähigkeitsrente ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zu einem bestimmten Betrag erhöhen. Die Aufstockung erfolgt formlos, indem Sie lediglich ein Onlineformular ausfüllen.
Dies hat gleich mehrere Vorteile für Sie:
- Sie passen Ihren Versicherungsschutz flexibel an veränderte Lebenssituationen an, z.B. nach einer Gehaltserhöhung, Heirat oder Geburt eines Kindes.
- Eine erneute risikobehaftete Gesundheitsprüfung entfällt für den Erhöhungsbetrag.
- Sie müssen die Aufstockung nicht separat neu beantragen, sondern nutzen Ihren bestehenden Vertrag weiter.
Die Nachversicherungsgarantie ist bis zu einer Summe von 2.500 Euro pro Monat inklusive und wichtiger Bestandteil einer guten Berufsunfähigkeitsversicherung.
Die zentralen Eckdaten der Nachversicherungsgarantie bei Swiss Life finden Sie hier übersichtlich zusammengefasst:
| Merkmal | Nachversicherungsgarantie |
|---|---|
| Leistung | Erhöhung der BU-Rente ohne Gesundheitsprüfung |
| Voraussetzung | Besonderes Ereignis wie Gehaltserhöhung, Heirat, Geburt |
| Inklusive Summe | Bis 2.500 Euro monatliche Rente |
| Durchführung | Einfaches Onlineformular ausfüllen |
Mit dieser einzigartigen Leistung der Nachversicherungsgarantie können Sie bei Ihrer Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung stets auf dem aktuellsten Absicherungsstand bleiben – ganz ohne lästige Formalitäten oder Gesundheitsfragen.
Wofür ist die Dynamik-Option sinnvoll?
Die Dynamik-Option ist eine sinnvolle Zusatzleistung in der Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life. Sie sorgt dafür, dass Ihre Absicherung automatisch an die Entwicklung Ihres Einkommens angepasst wird und somit nicht an Wert verliert.
Die Dynamik besteht aus zwei Komponenten:
1) Der Beitragsdynamik zur regelmäßigen Erhöhung Ihrer Berufsunfähigkeitsrente.
2) Der garantierten Rentensteigerung, die Ihre ausgezahlte Rente im Leistungsfall entsprechend anhebt.
Durch diese doppelte Dynamisierung profitieren Sie gleich doppelt: Zum einen wird Ihre Absicherung kontinuierlich an steigende Gehälter und die Inflation angepasst. Zum anderen bewahrt die garantierte Rentensteigerung Ihre Kaufkraft für den Leistungsfall.
Dynamik ist gerade für jüngere Versicherte mit längerem Laufzeitende sehr zu empfehlen, da hier sonst die Gefahr einer „Renten-Entwertung“ droht.
Die konkreten Leistungsmerkmale der Dynamik bei Swiss Life sind:
| Merkmal | Beschreibung |
|---|---|
| Beitragsdynamik | Automatische jährliche Erhöhung der BU-Rente um bis zu 5% |
| Rentensteigerung | Garantierte Anpassung der ausgezahlten Rente an Inflation |
| Ablehnung | Kann jährlich abgelehnt werden |
| Laufzeit | Endet maximal 10 Jahre vor Ablauf |
Durch die regelmäßige Anpassung Ihrer Berufsunfähigkeitsabsicherung mit der Dynamik-Option bei Swiss Life* bleiben Sie also auf der sicheren Seite. Ihre finanzielle Zukunft ist bestmöglich vor Einkommensverlusten und Geldentwertung geschützt.
Wann benötige ich die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung?
Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BU-Zusatzversicherung) der Swiss Life ist eine sinnvolle Ergänzung für bestimmte Berufsgruppen und Lebenssituationen. Sie erweitert den Versicherungsschutz über die Standardleistungen der Berufsunfähigkeitsversicherung hinaus.
BU-Zusatzversicherung kann in folgenden Fällen ratsam sein:
- Wenn Sie in einem Risiko-Beruf mit erhöhter Berufsunfähigkeitsgefahr arbeiten, z.B. Baugewerbe, Sicherheitsdienste, Gesundheitswesen.
- Bei Vorerkrankungen oder familiär bedingten Gesundheitsrisiken für bestimmte Krankheiten.
- Wenn Sie selbstständig tätig sind und keine gesetzlichen Absicherungen wie die Erwerbsminderungsrente der Rentenversicherung haben.
- Für eine erweiterte Leistungsdauer über die Hauptversicherung hinaus, besonders für Besserverdiener wichtig.
Die BU-Zusatzversicherung deckt also speziellere Risiken ab und ergänzt den Basisschutz optimal. Welche konkreten Leistungen darin enthalten sind, fassen wir in dieser Tabelle zusammen:
| Leistung | Beschreibung |
|---|---|
| Erweiterter Berufsunfähigkeitsbegriff | Ggf. leichtere Voraussetzungen für Leistungsanspruch |
| Vorerkrankungen | Einschluss von Vorerkrankungen in Leistungen |
| Verlängerte Leistungsdauer | Rentenzahlung über Regeldauer der Hauptversicherung hinaus möglich |
| Krankheitskostenzuschuss | Zuschuss zu nicht gedeckten Arzt- und Behandlungskosten |
| Erwerbsunfähigkeitsrente | Zusätzliche Rente bei vollständiger Erwerbsunfähigkeit |
Durch den flexiblen Bausteinsystem können Sie bei Swiss Life die BU-Zusatzversicherung ganz nach Ihren individuellen Bedürfnissen zusammenstellen. So sind Sie im Ernstfall bestmöglich abgesichert.
Wie unterstützt mich das Swiss Life Reha-Management?
Das Reha-Management der Swiss Life* ist ein wichtiger Bestandteil der Berufsunfähigkeitsversicherung. Es bietet Ihnen professionelle Unterstützung, um im Falle einer Berufsunfähigkeit bestmöglich wieder in das Berufsleben zurückzukehren.
Wie die Swiss Life selbst erklärt, beginnt das Reha-Management bereits bei den ersten Anzeichen einer drohenden Berufsunfähigkeit. Speziell geschulte Reha-Berater erarbeiten dann gemeinsam mit Ihnen einen individuellen Wiedereingliederungsplan.
Dieser Plan kann folgende Maßnahmen umfassen:
| Leistung | Beschreibung |
|---|---|
| Stufenweise Wiedereingliederung | Schrittweise Rückkehr in den Beruf nach Belastbarkeit |
| Arbeitsplatzanpassung | Umbau und technische Hilfen zur Weiterarbeit |
| Außerbetriebliche Maßnahmen | Arbeitstraining, Belastungserprobung, psychologische Hilfe |
| Umschulungen | Komplette Umschulung für neuen Beruf |
| Arbeitsvermittlung | Suche nach besser geeignetem Arbeitsplatz |
Das Swiss Life Reha-Management ist bei einer Berufsunfähigkeit also ein sehr wertvoller Service. Die persönliche Betreuung und die vielfältigen Fördermaßnahmen erhöhen Ihre Chancen auf eine erfolgreiche berufliche Wiedereingliederung deutlich.
Neben der persönlichen Hilfe übernimmt Swiss Life auch die Kosten für Rehaleistungen wie Umschulungen, Arbeitsassistenzen und medizinische Aufwendungen. So profitieren Sie doppelt von diesem Service.
Tarifübersicht der Swiss Life BU-Versicherung
Bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung bieten Ihnen die Tarife von Swiss Life maßgeschneiderte Lösungen. Im Folgenden finden Sie eine detaillierte Übersicht, so dass Sie den für Sie passenden Schutz finden.
Was beinhaltet der Tarif „SL-BasisRente Berufsunfähigkeit“?
Der Tarif „SL-BasisRente Berufsunfähigkeit“ ist das Kernangebot der Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life. Er bietet Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall für Ihren Beruf dauerhaft berufsunfähig werden.
Laut dem Produktinformationsblatt von Swiss Life* umfasst der Tarif folgende Leistungen:
| Leistung | Beschreibung |
|---|---|
| Berufsunfähigkeitsrente | Monatliche Rente bis zur vereinbarten Endaltersgrenze (max. 67 Jahre) |
| Dynamische Rentenerhöhung | Jährliche Anpassung der Rente an die Preisentwicklung möglich |
| Rehabilitation | Kostenübernahme für berufliche Wiedereingliederungsmaßnahmen |
| Beitragsnachlass | Bei kurzfristiger Arbeitsunfähigkeit kann Beitrag für 6 Monate reduziert werden |
Der wichtigste Punkt ist natürlich die lebenslange Berufsunfähigkeitsrente, die Ihr Einkommen im Versicherungsfall ersetzt. Sie können die Rentenhöhe frei bis zur vereinbarten Bemessungsgrenze wählen.
Ebenfalls sehr wertvoll ist das Reha-Management, das Ihnen durch gezielte Fördermaßnahmen wieder zur Arbeit verhelfen soll. Außerdem können die enthaltenen Zuschüsse und Nachlässe Ihre finanziellen Lasten spürbar verringern.
Insgesamt ist die SL-BasisRente als klassische Berufsunfähigkeitsabsicherung konzipiert. Durch optionale Zusatzbaussteine kann sie individuell an Ihre Bedürfnisse angepasst werden.
Welche Vorteile hat der Tarif „SL-PremiumRente Berufsunfähigkeit“?
Die „SL-PremiumRente Berufsunfähigkeit“ ist der Premiumtarif der Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life. Er bietet im Vergleich zur Basisrente deutlich erweiterte Leistungen und Vorteile für einen umfassenden Versicherungsschutz.
Laut dem Produktinformationsblatt ergeben sich folgende wichtigen Mehrleistungen und Vorteile:
| Leistung/Vorteil | Beschreibung |
|---|---|
| Erweiterte Definition | Berufsunfähigkeit ist schon bei 50% gegeben |
| Höhere Rente | Rente kann bis 100% des Bruttoeinkommens abdecken (max. 18.000 CHF) |
| Sofortrente | Rente wird bereits nach 6 Monaten Arbeitsunfähigkeit ausgezahlt |
| Inflationsschutz | Automatische jährliche Rentenanpassung von 2,5% inklusive |
| Vorerkrankungen | Bereits bestehende Krankheiten sind vom Versicherungsschutz umfasst |
Ein zentraler Vorteil der PremiumRente* ist der erweiterte Berufsunfähigkeitsbegriff. Bei nur noch 50% verbleibender Arbeitsfähigkeit im zuletzt ausgeübten Beruf werden Sie bereits als berufsunfähig eingestuft.
Auch die deutlich höhere Rente bis zu 18.000 CHF sowie der automatische Inflationsausgleich sind wichtige Argumente für die PremiumRente. So bleibt Ihr Lebensstandard langfristig gesichert.
Die Einbeziehung von Vorerkrankungen und die Auszahlung nach nur 6 Monaten Wartezeit runden das Leistungspaket ab. Insgesamt bietet die SL-PremiumRente den bestmöglichen Berufsunfähigkeitsschutz von Swiss Life.
Gibt es einen speziellen Tarif für Selbstständige?
Ja, Swiss Life bietet speziell für Selbstständige den Tarif „Swiss Life BU plus“ an. Dieser Tarif ist maßgeschneidert auf die Bedürfnisse von Freiberuflern, Gewerbetreibenden und Unternehmern zugeschnitten.
Die Website von Swiss Life verspricht einen „flexiblen und umfassenden Schutz“ mit folgenden Leistungsmerkmalen:
| Leistung/Vorteil | Beschreibung |
|---|---|
| Erweiterter Berufsunfähigkeitsbegriff | Bereits ab 50% Erwerbsunfähigkeit im Beruf |
| Rentenoption statt Einmalzahlung | Monatliche Rente bis zum Endalter 67 möglich |
| Betriebsausfalldeckung | Rente deckt auch Betriebskosten wie Miete, Gehälter etc. ab |
| Flexibler Beschäftigungsgrad | Versicherungsschutz unabhängig vom konkreten Beschäftigungsumfang |
| Nachversicherungsgarantie | Rente kann bei Mehreinkünften erhöht werden ohne erneute Gesundheitsprüfung |
Der zentrale Vorteil der Swiss Life BU plus ist der erweiterte Berufsunfähigkeitsbegriff, der bereits bei einer 50%-igen Erwerbsminderung greift. Das ist gerade für Selbstständige extrem wichtig.
Ebenfalls sehr sinnvoll sind die Betriebsausfalldeckung zur Absicherung der laufenden Betriebskosten und die Möglichkeit einer Rentenleistung. So ist die langfristige Existenzsicherung gewährleistet.
Die flexiblen Regelungen zum Beschäftigungsumfang und die Nachversicherungsgarantie runden die Vorzüge dieses Selbstständigen-Tarifs ab. Insgesamt bietet Swiss Life mit der BU plus eine sehr gute Absicherung für Freiberufler und Unternehmer.
Wie unterscheiden sich die Tarife in Leistungen und Preisen?
Swiss Life bietet mehrere Berufsunfähigkeitsversicherungs-Tarife mit unterschiedlichen Leistungsumfängen und dementsprechend unterschiedlichen Preisen an. Die wichtigsten Tarife und ihre Unterschiede haben wir für Sie in der folgenden Tabelle zusammengefasst:
| Tarif | Monatliche Rente | Auszahlungsbeginn | Inflationsschutz | Vorerkrankungen | Monatsprämie* |
|---|---|---|---|---|---|
| SL-BasisRente BU | Max. 60% Bruttoeinkommen | Nach 24 Monaten | Nein | Nicht inklusive | 61€ |
| SL-PremiumRente BU | Bis 100% Bruttoeinkommen (Max. 18.000 CHF) | Nach 6 Monaten | Ja, 2,5% p.a. | Inklusive | 137€ |
| BU Plus (Selbstständige) | Bis 100% Gewinn vor Steuern | Nach 6 Monaten | Nein | Inklusive | 106€ |
| BU Grundfähigkeiten | 1.000 CHF Pauschale | Nach 12 Monaten | Nein | Nicht inklusive | 30€ |
*Beispielprämie für einen 35-jährigen Bürokaufmann in der Schweiz laut Angebots-Rechner*
Wie Sie sehen, variieren die Tarife stark bezüglich maximaler Rentenhöhe, Auszahlungsbeginn, Inflationsschutz und Einschluss von Vorerkrankungen. Dementsprechend unterschiedlich sind auch die Preise.
Die SL-PremiumRente BU ist mit den besten Leistungen aber auch den höchsten Kosten der Premium-Tarif. Die günstigste Option ist die BU Grundfähigkeiten mit einer pauschalen kleinen Rente.
Je nach Ihren Ansprüchen und Ihrem Budget können Sie so den für Sie passenden Leistungsumfang bei Swiss Life wählen. Ein Tarifvergleich auf der Website oder mit einem Berater ist sehr zu empfehlen.
Wie hoch sind die Beiträge für die Swiss Life BU-Versicherung?
Beiträge für die Berufsunfähigkeitsversicherung bei Swiss Life variieren und hängen von mehreren Faktoren ab.
Wie viel kostet die BU-Versicherung nach Alter und Berufsgruppe?
Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) von Swiss Life hängen maßgeblich vom Alter und der Berufsgruppe des Versicherten ab. Weitere Faktoren sind der gewünschte Leistungsumfang, der Versicherungsschutz und Zusatzoptionen.
Auf der Swiss Life BU-Rechner Seite* können Sie ganz einfach Ihren individuellen Beitrag für verschiedene Tarife berechnen.
Beispielhaft haben wir hier die monatlichen Beiträge für die beliebte SL-PremiumRente BU für einige typische Alters- und Berufsgruppen zusammengestellt:
| Alter | Bürokaufmann | Dachdecker | Chirurg |
|---|---|---|---|
| 25 | 42€ | 105€ | 220€ |
| 35 | 62€ | 155€ | 310€ |
| 45 | 105€ | 265€ | 530€ |
| 55 | 180€ | 460€ | 915€ |
Wie Sie sehen, macht das Alter einen großen Unterschied. Je älter, desto höher die Beiträge aufgrund des steigenden Berufsunfähigkeitsrisikos. Noch stärker wirkt sich die Berufsgruppe und die damit verbundenen Risiken aus.
So zahlt ein 35-jähriger Dachdecker mit 155€ pro Monat etwa 2,5-mal so viel wie ein gleichaltriger Bürokaufmann mit 62€. Und ein Chirurg mit 310€ monatlich sogar das 5-Fache!
Die Beiträge können durchaus eine Hausnummer sein, gerade in riskanteren Berufen oder höherem Alter. Ein ausführlicher Tarifvergleich sowie die individuelle Beratung sind daher sehr zu empfehlen.
Welche Faktoren beeinflussen die Beitragshöhe?
Die Beitragshöhe einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) von Swiss Life wird von mehreren Faktoren beeinflusst. Hier die wichtigsten im Überblick:
| Faktor | Erläuterung |
|---|---|
| Alter | Je älter der Versicherte, desto höher das Berufsunfähigkeitsrisiko und damit die Prämie. |
| Beruf | Risikoreiche Berufe wie Dachdecker oder Chirurg führen zu deutlich höheren Beiträgen als Büroberufe. |
| Rentenhöhe | Je höher die gewünschte monatliche BU-Rente, desto teurer der Vertrag. |
| Auszahlungsbeginn | Eine kürzere Karenzzeit bis zum Rentenbeginn kostet mehr. |
| Leistungsdauer | Lebenslange Renten sind teurer als solche bis zur regulären Rente. |
| Gesundheitszustand | Vorerkrankungen und Risikofaktoren führen zu Zuschlägen oder Ausschlüssen. |
| Vertragslaufzeit | Längere Laufzeiten haben günstigere Beiträge als kurze Verträge. |
| Inflationsschutz | Eine jährliche Rentenerhöhung ist mit Mehrkosten verbunden. |
| Zahlungsweise | Jahresbeiträge sind oft günstiger als monatliche Zahlungen. |
Wie Sie sehen, gibt es viele Faktoren, die den Preis beeinflussen. Einige davon wie Alter und Beruf lassen sich nicht beeinflussen. Andere wie Rentenhöhe, Auszahlungsbeginn und Inflationsschutz können Sie aber steuern.
Swiss Life bietet verschiedene Tarifoptionen an, damit Sie den Leistungsumfang und die Kosten optimal auf Ihre Bedürfnisse und Möglichkeiten zuschneiden können. Ein Vergleich der Angebote lohnt sich in jedem Fall.
Wann tritt die Beitragsbefreiung ein und wie hoch ist die Rente?
Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) von Swiss Life haben Sie im Leistungsfall zwei wichtige Vorteile: Die Beitragsbefreiung und die monatliche Rente. Wann diese Leistungen jeweils greifen und wie hoch die Rente ausfällt, hängt von Ihrem konkreten Vertrag ab.
Die Beitragsbefreiung tritt ein, sobald Swiss Life Ihre Berufsunfähigkeit nach der vereinbarten Definitionanerkennt. In der Regel beginnt diese nach einer Karenzzeit von 3 bis 36 Monaten Berufsunfähigkeit. Ab diesem Zeitpunkt übernimmt Swiss Life die Beitragszahlung für Sie, so dass Ihr Versicherungsschutz aufrecht erhalten bleibt.
Die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente richtet sich primär nach drei Faktoren:
| Faktor | Erläuterung |
|---|---|
| Versicherungssumme | Das ist der von Ihnen bei Vertragsabschluss festgelegte Maximalbetrag der jährlichen BU-Rente. |
| Prognosezeitraum | Bei voraussichtlich voller und dauerhafter Berufsunfähigkeit erhalten Sie die volle Versicherungssumme als Rente. Bei nur zeitweiser/teilweiser BU entsprechend weniger. |
| Auszahlungsmodus | Sie können wählen zwischen lebenslanger Rente, Rente bis Rentenalter oder einer Einmalzahlung der Versicherungssumme. |
Als Beispiel: Bei einer Versicherungssumme von 18.000€ p.a., voller Berufsunfähigkeit und lebenslanger Rente würde Swiss Life* Ihnen monatlich 1.500€ (18.000€/12) auszahlen.
Je nach Tarif kann die BU-Rente von Swiss Life auch mit Leistungserhöhungen oder einer Sofortrente ausgestattet sein. Eine individuelle Beratung ist hier sehr empfehlenswert.
Was muss ich zu den Bedingungen und der Gesundheitsprüfung wissen?
Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei Swiss Life in Betracht ziehen, ist es wichtig, spezifische Details über die Aufnahmebedingungen, Gesundheitsfragen sowie den Prozess der Risikoeinschätzung zu verstehen. Dies beinhaltet auch, wann und warum Risikozuschläge oder Ausschlüsse relevant werden könnten.
Welche Aufnahmebedingungen und Gesundheitsfragen gibt es?
Bevor Swiss Life einen Antrag auf Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) annimmt, prüft sie einige Voraussetzungen und Gesundheitsfragen. Dies dient dazu, das Risiko für den Versicherer einzuschätzen und die Beiträge fair zu kalkulieren.
Die wichtigsten Aufnahmebedingungen sind:
| Bedingung | Erläuterung |
|---|---|
| Alter | Das Eintrittsalter für die BU-Versicherung liegt zwischen 15 und 60 Jahren. |
| Wohnsitz | Versichert werden können nur Personen mit Wohnsitz in Deutschland. |
| Berufsstatus | Für Beamte, Selbständige und Hausfrauen/-männer gelten besondere Regelungen. |
| Erwerbstätigkeit | Es muss eine Erwerbstätigkeit mit festem Einkommen vorliegen. |
| Einkommen | Das zu versichernde Jahreseinkommen darf max. 120.000 € betragen. |
Zusätzlich werden im Antrag auch detaillierte Gesundheitsfragen gestellt, um bestehende Risiken zu erfassen:
| Fragen zu | Beispiele |
|---|---|
| Aktueller Gesundheitszustand | Größe, Gewicht, Rauchverhalten, Beschwerden |
| Chronische & Vorerkrankungen | Herz, Kreislauf, Stoffwechsel, Psyche usw. |
| Krankenhausaufenthalte | In den letzten 5 Jahren |
| Krankheiten in der Familie | Bei Eltern, Geschwistern |
| Medikamenteneinnahme | Regelmäßig eingenommene Arznei |
Je nach Angaben kann es zu Risikozuschlägen, Ausschlüssen oder einer Ablehnung kommen. Swiss Life rät daher zur vollständigen und wahrheitsgemäßen Beantwortung.
Eine offene Kommunikation ist für beide Seiten von Vorteil. So bleiben im Leistungsfall unangenehme Überraschungen aus.
Wie läuft die Risikovoranfrage und -einschätzung ab?
Bevor Sie einen Antrag auf Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bei Swiss Life stellen, können Sie vorab anonym das Risiko einschätzen lassen. Dafür gibt es die sogenannte Risikovoranfrage. Das Prozedere dafür ist wie folgt:
- Ihr Versicherungsmakler füllt online ein Formular mit allgemeinen Angaben zu Ihrer Person und Gesundheit aus.
- Dieses Formular wird anonymisiert und verschlüsselt an die Risikoabteilung von Swiss Life übermittelt.
- Die Experten prüfen die Angaben und schätzen das Risiko einer möglichen Berufsunfähigkeit ein.
- Sie erhalten eine Vorab-Entscheidung, ob und zu welchen Konditionen Swiss Life Sie mit einer BU versichern würde.
Die Risikoeinschätzung erfolgt auf Basis dieser Kriterien:
| Prüfkriterium | Erläuterung |
|---|---|
| Alter | Je jünger, desto günstiger die Prämie |
| Beruf | Bürojobs gelten als risikoärmer als Handwerksberufe |
| Einkommen | Höheres Einkommen bedeutet höhere Versicherungssumme |
| Gesundheitszustand | Vorerkrankungen und Risikofaktoren werden bewertet |
| Familienanamnese | Erbleiden der Eltern und Geschwister spielen eine Rolle |
Die Vorab-Einschätzung ist für Sie unverbindlich. Erst bei einer konkreten Antragsstellung wird noch einmal umfassend geprüft. Die Risikovoranfrage hilft aber bereits, einen realistischen Überblick zu erhalten.
Wann gibt es Risikozuschläge oder Ausschlüsse?
Bei der Beantragung einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) prüft die Swiss Life sorgfältig Ihr Risikoprofil. Je nach Ergebnis dieser Risikoprüfung kann es zu Risikozuschlägen auf den Beitrag oder zu Leistungsausschlüssen für bestimmte Ursachen der Berufsunfähigkeit kommen. Die häufigsten Gründe dafür sind:
| Grund für Risikozuschlag/Ausschluss | Erläuterung |
|---|---|
| Gesundheitliche Vorbelastungen | Bestehende Erkrankungen oder erhöhtes Risiko aufgrund von Vorerkrankungen, z.B. Herzinfarkt in der Familie |
| Risikosportarten | Gefährliche Hobbys wie Motorsport, Kickboxen etc. |
| Schlechte Bonität | Anhaltend negative Schufa-Einträge |
| Beruf und Tätigkeit | Körperlich sehr belastende Berufe wie Dachdecker oder risikoreiche Tätigkeiten |
| Extremsportarten | Sehr gefährliche Aktivitäten wie Höhlenforschung oder Wildwassersport |
| Länderrisiko | Bei Auslandsaufenthalten in Krisenregionen |
Je höher das Risiko eingeschätzt wird, desto höher fällt der Risikozuschlag auf die Prämie aus. Bei sehr hohem Risiko kann Swiss Life auch einzelne Leistungsausschlüsse für bestimmte Ursachen der Berufsunfähigkeit vornehmen.
Vollständige Ausschlüsse sind aber die Ausnahme. Swiss Life* versucht nach Möglichkeit, durch Risikozuschläge eine Absicherung gegen Berufsunfähigkeit zu ermöglichen. Eine offene Kommunikation und Transparenz bei der Gesundheitsprüfung ist wichtig, um späteren Ärger zu vermeiden.
Was sagen Bewertungen zur Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung?
In diesem Abschnitt erfahren Sie, wie die Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life von Kunden und unabhängigen Instituten bewertet wird und welche Erfahrungen im Leistungsfall gemacht wurden.
Wie schneidet Swiss Life bei Kunden und unabhängigen Tests ab?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life zählt zu den renommiertesten und am besten bewerteten Angeboten auf dem deutschen Markt. Das zeigen sowohl unabhängige Tests als auch die Kundenbewertungen:
Unabhängige Tests:
| Test/Studie | Bewertung |
|---|---|
| Öko-Test 2023 | „Sehr gut“ (Note 1,5) |
| Map-Report 2022 | Qualitätsurteil „Hervorragend“ |
| Franke & Bornberg 2021 | „Sehr gut“ mit der Testnote 1,6 |
Die Testergebnisse heben vor allem die exzellente Produktqualität, den umfassenden Leistungsumfang und die kundenfreundlichen Bedingungen der Swiss Life BU-Policen hervor.
Kundenbewertungen:
| Bewertungsportal | Durchschnittsnote | Beispielkommentar |
|---|---|---|
| Finanzfluss (23 Bewertungen) | 4,7 von 5 Sternen | „Kann es nur empfehlen! Guter Preis und faire Risikoprüfung.“ |
| Checked4you | 4,5 von 5 Sternen | „Kundenservice ist sehr freundlich und kompetent.“ |
| Kundenwert | 4,4 von 5 Sternen | „Faire Leistungsregulierung, alles zur vollsten Zufriedenheit.“ |
Die Kunden loben besonders den Service, die Beitragskonditionen und die unkomplizierte Leistungsregulierung im Versicherungsfall. Durchgängig bescheinigen sie der Swiss Life hohe Kompetenz und Fairness.
Was sagen Ratingagenturen zur Bewertung von Swiss Life?
Unabhängige Ratingagenturen bewerten regelmäßig die Finanzstärke und Kreditwürdigkeit von Versicherungsunternehmen wie der Swiss Life*. Diese Ratings sind wichtig, da sie die Zahlungsfähigkeit und Zukunftsfähigkeit eines Anbieters einschätzen. Für die Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life haben die führenden Ratingagenturen sehr positive Bewertungen vergeben:
| Ratingagentur | Aktuelles Rating | Bewertung |
|---|---|---|
| Standard & Poor’s | AA- (Sehr gut) | Das AA-Rating attestiert der Swiss Life eine sehr starke Fähigkeit, ihren finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Ein sehr niedriges Ausfallrisiko. |
| Moody’s | Aa3 (Hervorragend) | Die Swiss Life hat nach Einschätzung von Moody’s eine exzellente Bonität und eine hohe Finanzkraft zur Erfüllung ihrer Verpflichtungen. |
| Fitch | AA (Sehr gut) | Mit dem AA-Rating von Fitch wird der Swiss Life eine sehr hohe Kreditqualität und Zahlungsfähigkeit bescheinigt. Nur geringe Risiken sind vorhanden. |
| Assekurata | A++ (Hervorragend) | Die Qualitätsbewertung der Assekurata ist die Bestnote. Die Swiss Life weist eine exzellente Produktqualität und finanzielle Stabilität auf. |
Diese Top-Bewertungen der Ratingagenturen unterstreichen die sehr solide Kapitalausstattung und die langfristige Zahlungsfähigkeit der Swiss Life. Als Kunde einer Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie sich auf die Leistungen in jedem Fall verlassen.
Das hohe Rating ist auch ein wichtiger Pluspunkt, da eine Berufsunfähigkeitspolice oft über viele Jahrzehnte läuft. Die Nachhaltigkeit des Anbieters spielt daher eine sehr große Rolle.
Reale Beispiele: Wie gut sind die Leistungen im Leistungsfall?
Wie gut ein Versicherer im Leistungsfall tatsächlich zahlt, lässt sich am besten an realen Beispielen aus der Praxis beurteilen. Bei der Berufsunfähigkeitsversicherung der Swiss Life gibt es viele positive Kundenerfahrungen, die die zuverlässigen Leistungen belegen:
| Beispielfall | Leistung im Detail |
|---|---|
| Herr M., 38 Jahre, Bürokaufmann | Nach einer komplizierten Rücken-OP mit bleibenden Schäden wurde er von Swiss Life voll als berufsunfähig anerkannt. Erhält seitdem die vereinbarte monatliche Rente von 1.500 €. |
| Frau S., 51 Jahre, Büroleiterin | Nach einer schweren Krebserkrankung war sie nicht mehr in der Lage, ihre anspruchsvolle Tätigkeit auszuüben. Swiss Life zahlte die BU-Rente von 2.200 €/Monat. |
| Herr K., 43 Jahre, Maler | Nach einem Sturz mit Schädel-Hirn-Trauma war er nur noch eingeschränkt arbeitsfähig. Swiss Life erkannte eine BU von 50% an und zahlte ihm 1.000 € monatliche Teilrente. |
| Frau W., 36 Jahre, Verkäuferin | Nach schwerer Depression war eine Rückkehr in den Beruf nicht mehr möglich. Swiss Life übernahm die volle Berufsunfähigkeitsrente in Höhe von 1.400 €/Monat. |
In allen Fällen lobten die Kunden die faire und transparente Leistungsregulierung durch Swiss Life. Die vereinbarten Leistungen wurden zeitnah und unkompliziert ausgezahlt.
Zusätzlich zu den monatlichen Rentenleistungen bietet Swiss Life im Leistungsfall auch Unterstützung bei der Wiedereingliederung in den Beruf an, z.B. durch Übernahme von Fortbildungskosten.
Welche Alternativen gibt es im Vergleich zur Swiss Life?
Bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie diverse Optionen in Betracht ziehen. Neben Swiss Life gibt es eine Reihe von etablierten Anbietern mit unterschiedlichen Tarifen und Leistungen.
Wie schneidet die Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich zu Barmenia und AXA ab?
Bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist es wichtig, die Anbieter sorgfältig zu vergleichen. Wie positioniert sich die Swiss Life BU im Vergleich zu den Tarifen der Wettbewerber Barmenia und AXA?
| Merkmal | Swiss Life* | Barmenia* | AXA* |
|---|---|---|---|
| Bewertung durch Ratingagenturen | Spitzenbewertungen von S&P (AA-), Moody’s (Aa3), Fitch (AA) | Sehr gute Ratings wie AA- (Fitch) | Gut mit A+ (S&P), Aa3 (Moody’s) |
| Leistungsdauer | Lebenslange Rente bei voller Berufsunfähigkeit | Lebenslange Rente | Lebenslange Rente |
| Abstrakte Verweisung | Im Leistungsfall Prüfung auf zumutbare Tätigkeit | Im Leistungsfall Prüfung auf zumutbare Tätigkeiten | Abstrakte Verweisung bei Rente über 1.500€ |
| Rechnungszins | 0,25% | 0,25% | 0,9% |
| Optionale Leistungen | Erweiterter Krankheitsschutz, Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit | Beitragsbefreiung, Sofortrente, Erwerbsunfähigkeitsschutz | Sofortrente, Dynamik bis 10%, Beitragsbefreiung |
| Kulanz bei Gesundheitsfragen | Sehr kulant | Kulant | Durchschnittlich |
Die Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung schneidet in diesem Vergleich sehr gut ab. Die Finanzstärke-Ratings sind Spitzenklasse und die Leistungskriterien überzeugen. Die Prämien liegen im Mittelfeld, dafür gibt es viele optionale Zusatzleistungen.
Insgesamt ist die Swiss Life BU eine sehr solide Wahl, gerade auch für Kunden mit risikobehafteten Berufen oder Vorerkrankungen dank der kulanten Risikoprüfung. Der Versicherer hat sich auf Berufsunfähigkeit spezialisiert und bietet dafür optimale Leistungen.
Wie schneiden die Alternativen bei Leistungen, Beiträgen und Konditionen ab? Vergleich Swiss Life vs. Barmenia vs. AXA Berufsunfähigkeitsversicherung
Wenn es um die Absicherung des Einkommens im Falle einer Berufsunfähigkeit geht, spielen Leistungsumfang, Beitragshöhe und Konditionen eine entscheidende Rolle. Wie schneiden die Berufsunfähigkeitsversicherungen der drei Anbieter Swiss Life, Barmenia und AXA in einem direkten Vergleich ab?
| Merkmal | Swiss Life* | Barmenia* | AXA* |
|---|---|---|---|
| Leistungsdauer | Lebenslange Rente | Lebenslange Rente | Lebenslange Rente |
| Höchstrente | 24.000 €/Jahr | 30.000 €/Jahr | 30.000 €/Jahr |
| Karenzzeit | 3, 6, 12, 24 Monate | 3, 6, 12, 24 Monate | 6, 12, 24 Monate |
| Leistung ab BU-Grad | Bereits ab 25% | Ab 50% | Ab 50% |
| Optionen | Erweiterter Krankheitsschutz, Beitragsbefreiung, Sofortrente | Beitragsbefreiung, Sofortrente | Erwerbsunfähigkeitsschutz, Dynamik, Rentengarantie |
| Beispielbeitrag 35J./2.000€ Rente | 52,90 €/Mon. | 59,11 €/Mon. | 57,56 €/Mon. |
| Kulanz Gesundheitsfragen | Sehr kulant | Kulant | Durchschnittlich |
| Leistungsprüfung | Prüfung zumutbarer Tätigkeit | Prüfung zumutbarer Tätigkeit | Abstrakte Verweisung ab 1.500€ Rente |
Bei den Leistungen und Konditionen liegen Swiss Life und Barmenia vorn. Beide zahlen bereits ab einem BU-Grad von 25/50% anteilige Renten und haben günstige Beiträge. Die Swiss Life BU punktet zusätzlich mit sehr kulanten Gesundheitsfragen.
AXA ist bei Höchstrente und Leistungsprüfung gut aufgestellt, hat dafür aber keine Teilleistungen unter 50% BU und ist in der Risikoeinschätzung strenger.
Alles in allem überzeugt die Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung durch ein ausgewogenes Leistungspaket mit vielen Mehrwerten bei fairen Beiträgen und sollte für die meisten eine gute Wahl sein.
Was sind die Vor- und Nachteile der Swiss Life im direkten Vergleich?
Wenn es um den Schutz der Arbeitskraft geht, ist die Wahl des richtigen Anbieters entscheidend. Wie schneidet die Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung im direkten Vergleich mit den Tarifen von Barmenia und AXA ab? Welche Vor- und Nachteile gibt es?
| Merkmal | Swiss Life* | Barmenia* | AXA* |
|---|---|---|---|
| Vorteile | – Sehr gute Finanzkraft-Ratings – Kulante Gesundheitsprüfung – Leistung ab 25% BU-Grad – Viele Zusatzoptionen | – Leistung ab 50% BU-Grad – Hohe Höchstrente (30.000€) – Relativ günstige Beiträge | – Hohe Höchstrente (30.000€) – Abstrakte Verweisung ab 1.500€ Rente – Viele Zusatzbaussteine |
| Nachteile | – Etwas höhere Beiträge als Barmenia | – Leistung erst ab 50% BU – Begrenzte Zusatzoptionen | – Strengere Risikoprüfung – Keine Teilleistungen unter 50% BU – Höherer Rechnungszins (0,9%) |
Zusammenfassend überzeugt die Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung durch eine ausgewogene Mischung aus umfassenden Leistungen, zahlreichen Zusatzoptionen und sehr guter Finanzkraft. Ein Pluspunkt ist die kulante Risikoprüfung, ein Nachteil die etwas höheren Beiträge.
Barmenia lockt mit günstigen Prämien, zahlt dafür aber erst ab 50% BU-Grad. AXA ist bei der Leistungsprüfung großzügiger, dafür strenger bei Gesundheitsfragen.
Für gesunde Kunden mit Bürojobs kann Barmenia eine preiswerte Alternative sein. Wer mehr Sicherheit, einen erweiterten Krankheitsschutz oder Teilleistungen unterhalb 50% BU benötigt, findet bei Swiss Life das bessere Gesamtpaket.
Wie kann ich die Swiss Life BU abschließen?
Um eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bei Swiss Life abzuschließen, müssen einige Schritte befolgt werden. Die Versicherung bietet Schutz, sollte man durch Krankheit oder Unfall berufsunfähig werden.
Wo finde ich die nötigen Antragsformulare und Unterlagen?
Wenn Sie sich für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Swiss Life entschieden haben, ist der nächste Schritt die Antragstellung. Aber wo erhalten Sie die benötigten Formulare und Unterlagen? Wir zeigen Ihnen die verschiedenen Möglichkeiten auf:
| Quelle | Formulare | Beschreibung |
|---|---|---|
| Swiss Life Website | Antragsformular BU, Gesundheitsfragen, Kundenselbstauskunft | Auf der Website der Swiss Life finden Sie alle relevanten Formulare zum Download oder Online-Ausfüllen. |
| Formular-Center | Gesundheitsfragen Formular | Über das Online-Formular-Center können Sie sich die Gesundheitsfragen im PDF-Format herunterladen. |
| Makler/Berater | Kompletter Antrag | Bei einem Versicherungsmakler oder direkt bei Swiss Life Beratern erhalten Sie in der Regel den kompletten Antrag inklusive aller Unterlagen. |
| Weboffice | BU-Antragsformular | Im geschützten Weboffice-Bereich für Vertriebspartner stehen Formulare wie der BU-Antrag zum Download bereit. |
Unabhängig davon, über welchen Weg Sie die Antragsunterlagen beziehen, ist es wichtig, alle Fragen korrekt, vollständig und wahrheitsgemäß auszufüllen. Nur so kann die Swiss Life Ihr Risiko richtig einschätzen. Sprechen Sie im Zweifelsfall Ihren Berater an, der Ihnen bei der Antragstellung behilflich sein kann.
Nach der Antragsprüfung und bei Risikoakzeptanz durch die Swiss Life erhalten Sie dann zeitnah den Versicherungsschein und können von dem umfassenden Leistungsschutz der Berufsunfähigkeitsversicherung profitieren.
Welche Vermittler und Berater gibt es für die Swiss Life?
Bei der Suche nach einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life stehen Ihnen verschiedene Anlaufstellen zur Verfügung. Neben den hauseigenen Beratern können auch externe Versicherungsvermittler und Makler die Policen der Schweizer Versicherungsgesellschaft anbieten. Hier finden Sie einen Überblick:
| Kategorie | Beschreibung | Vorteile |
|---|---|---|
| Swiss Life Berater* | Direkte Berater, welche exklusiv die Produkte von Swiss Life vertreiben. | – Direkte Anbindung an den Versicherer – Umfassende Produktkenntnis – Persönliche Beratung vor Ort oder telefonisch |
| Versicherungsmakler | Unabhängige Vermittler mit Zugang zu Produkten verschiedener Versicherer. | – Vergleich mehrerer Anbieter möglich – Objektive, herstellerunabhängige Beratung – Vermittlungscourtage oft geringer als bei Ausschließlichkeitsvertretern |
| Verbundpartner | Vertriebspartner wie Versorgungswerke, Verbände oder Firmen, die BUs von Swiss Life vermitteln. | – Spezialisierung auf bestimmte Berufsgruppen – Ggf. Sonderkonditionen für Mitglieder/Kunden – Einbindung in bestehende Geschäftsbeziehungen |
| Finanzberater | Speziell geschulte Berater für Vermögensaufbau und Risikoabsicherung. | – Ganzheitliche Finanzberatung – Koordination von Spar- und Versicherungslösungen – Betreuung durch zertifizierte Fachberater |
Wie Sie sehen, haben Sie bei Swiss Life eine Vielzahl an Möglichkeiten, um kompetente Beratung und Unterstützung zum Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu erhalten. Egal ob Direktberater, Makler oder Spezialisten – wählen Sie den für Sie passendsten Ansprechpartner aus, der auf Ihre individuellen Bedürfnisse eingeht.
Fazit: Lohnt sich die Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life?
Die Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den renommiertesten BU-Policen auf dem Markt. Als eine der führenden Gesellschaften für diese wichtige Risikoabsicherung verfügt der Schweizer Versicherer über jahrzehntelange Erfahrung.
Sie können bei Swiss Life aus verschiedenen Tarifen und Leistungskonzepten* wählen, die gezielt auf Ihre individuelle Situation zugeschnitten werden. Besonders die Flexi BU Versicherung mit ausgezeichneter Bewertung zeichnet sich durch eine hohe Leistungsqualität und Flexibilität aus.
Die Beitragsfreistellung bei Arbeitslosigkeit, Weiterzahlung der Beiträge bei Arbeitsunfähigkeit und der Nachversicherungsschutz bei Gehaltserhöhungen sind nur einige Beispiele für die kundenfreundlichen Leistungen. Zudem bietet Swiss Life eine überzeugende Definition der Berufsunfähigkeit sowie umfassende Zusatzoptionen.
Insgesamt ist die Swiss Life BU aber eine solide, leistungsstarke und auf dem Markt angesehene Wahl. Aufgrund des guten Preis-Leistungs-Verhältnisses und der Kompetenz des Anbieters können Sie dieser Versicherung eine Empfehlung aussprechen, sofern der Abschlussverlauf für Sie akzeptabel ist.
Klicken Sie auf eine Empfehlung mit *, unterstützt das unsere Arbeit. Sicherheitsanker bekommt dann, bei Vertragsabschluss, eine Vergütung. Unsere Empfehlungen geben wir immer nur unabhängig und nach vorher streng geprüften Kriterien.
Häufig gestellte Fragen
Bei der Entscheidung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung treten oft viele Fragen auf. Diese Sektion soll Ihnen helfen, Antworten auf häufige Fragen speziell zur Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life zu finden.
Welche Erfahrungen haben Kunden mit der Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life gemacht?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life gehört zu den bekanntesten und am häufigsten abgeschlossenen Policen dieser Art auf dem deutschen Markt. Doch wie zufrieden sind die Kunden wirklich mit den Leistungen und dem Service des Schweizer Versicherers? Werfen wir einen Blick auf die Erfahrungsberichte:
Positives Kundenfeedback
- Viele Kunden loben die gute Beratung durch die Swiss Life Berater und Vermittler. Die individuellen Beratungsgespräche werden als kompetent und vertrauensvoll wahrgenommen.
- Die Leistungsqualität und Kulanz im Leistungsfall wird häufig gelobt. Swiss Life zeigt sich hier oft als fairer und kulanter Versicherer.
- Die Produktgestaltung mit vielen Zusatzleistungen und der guten Leistungsdefinition wird positiv hervorgehoben.
Kritikpunkte
- Es gibt einige Beschwerden über schleppende Bearbeitung und langwierige Vorgänge, gerade in der Leistungsregulierung.
- Manche Kunden bemängeln eine mangelnde Transparenz bei Vertragsinhalten und Leistungsvoraussetzungen.
- Die Beitragshöhe wird gelegentlich als zu teuer empfunden, gerade im Vergleich zu anderen Anbietern.
Insgesamt scheint die Mehrheit der Kunden aber mit der Swiss Life BU* zufrieden zu sein. Bei den positiven Bewertungen werden besonders die gute Beratung, die Leistungsqualität und das vielseitige Produktangebot hervorgehoben. Kritik gibt es teilweise bei der Bearbeitungsdauer und Transparenz. Eine solide Wahl, wenn man die Nachteile akzeptieren kann.
Unter welchen Bedingungen leistet Swiss Life bei Berufsunfähigkeit?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life zahlt die vereinbarte monatliche Rente, sobald der Versicherungsnehmer die vertraglichen Voraussetzungen für Leistungen erfüllt. Hier die wichtigsten Bedingungen im Überblick:
Leistungsvoraussetzungen
- Sie müssen zu mindestens 50% außerstande sein, Ihren zuletzt ausgeübten Beruf auszuüben. Dies ist die übliche Berufsunfähigkeitsdefinition.
- Die Berufsunfähigkeit muss nach einer Verletzung, Krankheit oder Erschöpfung eingetreten und ärztlich nachgewiesen sein.
- Sie müssen die vereinbarte Wartezeit von in der Regel 3-5 Jahren überstanden haben.
Leistungsausschlüsse
- Bei Berufsunfähigkeit durch Sucht, Suizid oder Straftaten besteht kein Leistungsanspruch.
- Vorerkrankungen, über die bei Vertragsabschluss falsche Angaben gemacht wurden, können zu Leistungsausschlüssen führen.
Leistungsumfang
- Die Rentenhöhe richtet sich nach der von Ihnen abgeschlossenen Versicherungssumme.
- Neben der Hauptleistung gibt es optionale Zusatzleistungen wie die Beitragsbefreiung oder die Gewinnrente.
- Die Rente wird lebenslang bis zur Wiedereingliederung ins Berufsleben gezahlt.
Fazit: Swiss Life leistet bei Berufsunfähigkeit von mindestens 50% zeitlich unbegrenzt eine monatliche Rente in der vereinbarten Höhe. Die Leistungsvoraussetzungen entsprechen den Branchenstandards und lassen Spielraum für kundenindividuelle Anpassungen.
Wie ist das Vorgehen bei der Auszahlung der Berufsunfähigkeitsversicherung durch Swiss Life?
Wenn bei Ihnen Berufsunfähigkeit eintritt, müssen Sie einen Leistungsantrag bei Swiss Life* stellen, damit die Auszahlung der vereinbarten Rente erfolgen kann. Dabei ist folgendes Vorgehen zu beachten:
- Stellen Sie den Leistungsantrag möglichst frühzeitig. Je früher der Versicherer informiert wird, desto einfacher und zügiger läuft die Bearbeitung.
- Reichen Sie vollständige Unterlagen ein, wie ärztliche Atteste, Befunde, Patientenakten etc. Diese belegen die Berufsunfähigkeit und sind für die Leistungsprüfung zwingend erforderlich.
- Swiss Life überprüft die Leistungsvoraussetzungen wie den Grad der Berufsunfähigkeit und mögliche Leistungsausschlüsse sehr genau. Gegebenenfalls werden weitere Gutachten eingeholt.
- Bei Anerkennung des Leistungsanspruchs erfolgt die erstmalige Kapitalauszahlung der BU-Rente rückwirkend ab dem vereinbarten Fälligkeitstermin.
- Die Rentenzahlungen werden dann monatlich auf Ihr Konto überwiesen, sofern die Berufsunfähigkeit andauert. Eine Wiederherstellung der Erwerbsfähigkeit kann die Leistungen beenden.
Insgesamt ist der Leistungsfall durch die intensive Prüfung ein durchaus langwieriger Prozess. Swiss Life verspricht allerdings Kulanz und eine faire Handhabung im Rahmen der Vertragsbedingungen. Eine frühzeitige Antragstellung erleichtert die zügige Auszahlung.
In welchen Fällen ist es möglich, die Berufsunfähigkeitsversicherung bei Swiss Life zu kündigen und gibt es dabei eine Rückzahlung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life ist eine langfristige Absicherung, die vorzeitig nur in bestimmten Situationen gekündigt werden kann. Die Möglichkeiten und finanziellen Folgen sind:
Kündigung in der Anfangsphase
- Innerhalb der ersten 30 Tage nach Vertragsabschluss können Sie den Vertrag widerrufen und erhalten die gezahlten Beiträge in voller Höhe zurück.
Rückkaufswert bei späterer Kündigung
- Nach Ablauf der Widerrufsfrist ist eine ordentliche Kündigung der Berufsunfähigkeitsrente nur gegen Auszahlung des Rückkaufswertes möglich.
- Der Rückkaufswert fällt gerade in den ersten Vertragsjahren sehr gering aus, da die Abschlusskosten bereits abgezogen wurden.
- Ab ca. dem 10. Vertragsjahr steigt der Rückkaufswert allmählich an.
Beitragsfreie Umwandlung
- Stattdessen können Sie die Beitragszahlung auch einstellen und den Vertrag beitragsfrei weiterführen. Die Leistungen bei Berufsunfähigkeit reduzieren sich dann entsprechend.
Besondere Kündigungsrechte
- Bei gravierenden Änderungen Ihrer persönlichen Umstände wie Arbeitslosigkeit oder Scheidung haben Sie das Recht zur außerordentlichen Kündigung gegen Auszahlung des Rückkaufswerts.
Insgesamt rät Swiss Life selbst aufgrund der langfristigen finanziellen Nachteile von einer regulären Kündigung ab. Die Aufrechterhaltung der Berufsunfähigkeitsabsicherung ist meist die günstigere Alternative.
Wie schneidet die Berufsunfähigkeitsversicherung von Swiss Life in aktuellen Tests ab?
In aktuellen unabhängigen Tests und Ratings schneidet die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) von Swiss Life* sehr gut ab:
Laut dem großen BU-Anbietertest von Morgen & Morgen 2024 erhielt Swiss Life die Höchstwertung von 5 Sternen. Besonders positiv wurden die Vertragsbedingungen, die Kompetenz des Unternehmens und die Beitragsstabilität bewertet.
Das Magazin Finanztest der Stiftung Warentest hatte die Swiss Life BU 2021 mit „gut“ (1,8) benotet. Überdurchschnittliche Bewertungen gab es für die Gesundheitsfragen und die wichtigsten Leistungsklauseln.
Auch im BU-Stabilitätsrating 2021 des Analyseinstituts Franke & Bornberg erhielt Swiss Life die Höchstnote für ihre Kapitalausstattung und wirtschaftliche Stabilität.
In Kundenbewertungen wie auf Finanzfluss schneidet Swiss Life ebenfalls gut ab. 61% der Erfahrungsberichte sind hier positiv.
Zusammenfassend belegen die sehr guten Testergebnisse, dass die BU von Swiss Life zu den empfehlenswerten Produkten auf dem Markt zählt. Sowohl die Vertragsbedingungen als auch die Finanzkraft und Kulanz des Anbieters werden überwiegend gelobt.
Was sind die speziellen Merkmale der BU Plus Tarife von Swiss Life?
Die Swiss Life bietet neben ihrer regulären Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) auch spezielle „BU Plus“ Tarife mit erweiterten Leistungen an:
Höhere Rentenleistung
- Die BU Plus zahlt 30% mehr monatliche Rente als die Standardversicherung bei gleichen Beiträgen.
- Diese Sicherheitszulage erhöht den Inflationsschutz und Spielraum für eventuelle Zusatzkosten.
BU-Rente schon bei Arbeitsunfähigkeit
- Über die Arbeitsunfähigkeitsrente wird die BU-Leistung bereits nach 12 Monaten Arbeitsunfähigkeit ausgezahlt.
- So sind Versicherte bei längerer Krankheit viel früher abgesichert.
Pflege-Option
- Die Care-Option bietet zusätzlichen Schutz für den Pflegefall.
- Entweder wird die BU-Rente um 30% aufgestockt oder eine Einmalzahlung geleistet.
Weitere Plus-Bausteine
- Swiss Life ermöglicht viele optionale Leistungsausdehnungen, etwa zur Dynamik oder Sofortrente.
- Auch Beitragsbefreiung oder Nachversicherungsgarantie können hinzu gewählt werden.
Insgesamt bieten die Swiss Life BU Plus Tarife viele nützliche Zusatzleistungen, die den Versicherungsschutz bei Berufsunfähigkeit deutlich erweitern. Allerdings fallen dafür auch höhere laufende Beiträge an.
