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Die Betriebshaftpflichtversicherung von andsafe bietet einen umfassenden Schutz für Unternehmen bei Personen- und Sachschäden. Mit dieser Versicherung können Sie sicherstellen, dass alle Schadenstypen ohne Sublimits gedeckt sind und Sie nicht mit versteckten Selbstbeteiligungen konfrontiert werden. Das digitale Abschlussverfahren ermöglicht Ihnen einen schnellen und unkomplizierten Prozess, um Ihre Firma abzusichern.
Hier finden Sie eine Tabelle mit den wichtigsten Informationen zur Betriebshaftpflichtversicherung von andsafe*:
| Kategorie | Details |
|---|---|
| Leistungsumfang | – Personen- und Sachschäden – Vermögensschäden – Mietsachschäden – Schlüsselverlust – Ausfalldeckung für Betriebsunterbrechung optional – Weltweiter Versicherungsschutz |
| Deckungssummen | – Pauschal- oder Risikodeckungssummen verfügbar – Maximale Deckungssumme: 10 Mio. € je Versicherungsfall – Mögliche Selbstbehalte: 150 €, 300 € oder 500 € |
| Beitragsberechnung | – Beitrag richtet sich nach Jahresumsatz und Berufsrisiko – Online-Rechner für sofortige Beitragsberechnung – Ab 79 € Jahresbeitrag für Kleinunternehmen |
| Kundenservice | – Online-Kundenportal mit Self-Service-Funktionen – Telefon-Hotline und E-Mail-Support – Digitaler und papierloser Vertragsabschluss |
| Vertragslaufzeit | – Laufzeit 1 Jahr mit automatischer Verlängerung – Monatliche und jährliche Zahlungsweise möglich – Kündigungsfrist 1 Monat zum Ablauf |
| Bewertungen | – Note 4,8/5 bei über 175 Kundenbewertungen auf Trustpilot – Mehrfach als „Beste Betriebshaftpflicht“ ausgezeichnet |
Das Wichtigste auf einen Blick
- Umfassender Leistungsumfang
- Deckt Personen-, Sach-, Vermögensschäden und mehr ab
- Weltweit gültig
- Optionale Ausfalldeckung für Betriebsunterbrechungen
- Flexible Deckungssummen und Selbstbehalte
- Deckungssummen bis 10 Mio. € pro Schadensfall möglich
- Pauschal- oder risikoabhängige Deckungssummen wählbar
- Selbstbehalte von 150 € bis 500 € zur Beitragsoptimierung
- Digitaler Komplett-Service
- Online-Vertragsabschluss und -verwaltung
- Sofortiger Beitragskalkulator
- Gute Bewertungen für Kundenservice und Support
Inhalt
Was ist die Betriebshaftpflichtversicherung von andsafe?
Die Betriebshaftpflichtversicherung von andsafe bietet umfassenden Schutz für Gewerbetreibende gegen verschiedene Arten von Schadensersatzansprüchen. Sie ist besonders wichtig für Unternehmen, da sie finanzielle Risiken durch Personen-, Sach- und Vermögensschäden abdeckt.
Wofür brauche ich als Gewerbetreibender eine Betriebshaftpflicht?
Als Gewerbetreibender können Sie oder Ihre Mitarbeiter unabsichtlich Schäden verursachen. Diese Haftpflichtversicherung schützt Ihr Unternehmen vor den finanziellen Folgen solcher Schäden. Ohne diese Absicherung könnten Sie hohe Kosten für Reparaturen, Schadensersatz und Anwaltsgebühren tragen müssen. Eine Betriebshaftpflichtversicherung ist daher entscheidend, um das finanzielle Risiko zu minimieren und Ihr Unternehmen langfristig zu schützen.
Wie funktioniert die Police von andsafe?
Die Police von andsafe bietet eine digitale und unkomplizierte Abwicklung. Der Abschluss der Versicherung erfolgt online, was den Prozess schnell und effizient macht. An Schäden verursachten Personen- und Sachschäden sowie Umweltschäden werden vollständig abgedeckt. Dies beinhaltet auch Schäden, die durch Betriebsangehörige entstehen. Monatliche Zahlungen sorgen für finanzielle Flexibilität, und es gibt keine Sublimits, d.h. die vereinbarte Deckungssumme gilt für alle Schadensarten.
Welche Leistungen sind in der andsafe Betriebshaftpflicht enthalten?
Die andsafe Betriebshaftpflichtversicherung bietet umfassenden Schutz für Unternehmen aller Branchen und Größen vor finanziellen Folgen von Schadenersatzansprüchen Dritter. Der Leistungsumfang ist sehr weitreichend, wie folgende Übersicht zeigt:
| Leistung | Details |
|---|---|
| Personen- und Sachschäden | Schäden an Personen (Körperverletzung, Gesundheitsschäden) und Sachen (Beschädigung, Zerstörung) sind abgedeckt. |
| Vermögensschäden | Rein finanzielle Schäden ohne Personen- oder Sachschaden fallen ebenfalls unter den Versicherungsschutz. |
| Mietsachschäden | Mietsachschäden an gemieteten, geleasten oder gepachteten Sachen sind mitversichert. |
| Schlüsselverlust | Kosten für Auswechseln von Schlüsseln und Schließanlagen nach Verlust sind gedeckt. |
| Datenschutz | Haftungsansprüche aufgrund von Datenschutzverstößen sind eingeschlossen. |
| Umweltschäden | Schäden durch Umwelteinwirkungen wie Boden-, Luft- oder Gewässerverunreinigung sind versichert. |
| Produkthaftung | Für Personen- und Sachschäden durch fehlerhafte Produkte besteht Versicherungsschutz. |
| Nebenrisiken | Auch Nebenbetriebe wie Kantine, Betriebssportanlage etc. sind automatisch mitversichert. |
| Weltweiter Schutz | Der Versicherungsschutz gilt weltweit für vorübergehende Auslandsaufenthalte. |
Die andsafe Betriebshaftpflicht überzeugt durch ihren lückenlosen Leistungskatalog und zahlreiche Zusatzleistungen. Unternehmen jeder Größe und Branche finden hier zuverlässigen Schutz vor Haftungsrisiken.
Die Tarife der andsafe Betriebshaftpflichtversicherung
Die Betriebshaftpflichtversicherung von andsafe bietet verschiedene Tarife an, die sich in ihren Leistungen und Kosten unterscheiden. So können Unternehmen und Selbstständige den passenden Schutz für ihre Bedürfnisse wählen.
Wie viele Betriebshaftpflicht-Tarife gibt es bei andsafe?
andsafe hat sich auf die Betriebshaftpflichtversicherung spezialisiert und bietet mehrere Tarifvarianten für unterschiedliche Bedürfnisse an. Die Tarife unterscheiden sich hauptsächlich in den Deckungssummen und Selbstbehalten, aber decken alle den umfangreichen Leistungskatalog ab. Hier die Übersicht:
| Tarif | Deckungssumme | Selbstbehalt |
|---|---|---|
| Kompakt | Pauschale 5 Mio. € | 150 €, 300 € oder 500 € |
| Klassik | Risikoabhängig 1-10 Mio. € | 150 €, 300 € oder 500 € |
| Premium | Pauschale 10 Mio. € | 150 €, 300 € oder 500 € |
| Exklusiv | Risikoabhängig bis 10 Mio. € | 150 €, 300 € oder 500 € |
Je höher die Deckungssumme, desto besser der Schutz bei größeren Schadensfällen*. Die risikoabhängigen Summen passen sich automatisch dem Gefährdungspotenzial des Gewerbes an. Ein höherer Selbstbehalt führt zu einer Beitragsersparnis.
Zusätzlich können Sonderdeckungen wie die Ausfallversicherung für Betriebsunterbrechungen abgeschlossen werden. Kleingewerbetreibende können den Tarif „Starter“ ohne Jahresumsatz-Nachweis wählen.
andsafe bietet damit eine gute Tarifauswahl für optimalen Betriebshaftpflicht-Schutz nach Maß für Betriebe aller Art und Größe. Der Versicherungsschutz selbst unterscheidet sich nicht zwischen den Tarifen.
Was ist im Basis-Tarif abgedeckt?
Der Basis- oder Einstiegstarif der andsafe Betriebshaftpflichtversicherung heißt „Kompakt“ und bietet bereits einen sehr umfangreichen Leistungsumfang. Alle wesentlichen Haftungsrisiken eines Gewerbebetriebs sind darin abgedeckt:
| Leistungsbereich | Versicherte Schäden |
|---|---|
| Personen- und Sachschäden | – Personenschäden durch Körperverletzung oder Gesundheitsschädigung – Sachschäden durch Beschädigung oder Zerstörung von Sachen |
| Vermögensschäden | Rein finanzielle Schäden ohne Personen- oder Sachschaden, z.B. durch fehlerhafte Dienstleistungen |
| Mietsachschäden | Schäden an gemieteten, geleasten oder gepachteten Sachen und Gebäuden |
| Schlüsselverlust | Kosten für den Ersatz von Schlüsseln und Schlössern nach Verlust |
| Umweltschäden | Schäden durch Umwelteinwirkung auf Boden, Luft, Gewässer etc. |
| Produkthaftung | Schäden durch fehlerhafte und mangelhafte Produkte |
| Datenschutz | Haftpflichtansprüche aufgrund von Datenschutzverstößen |
| Nebenrisiken | Schäden aus Nebenbetrieben wie Kantine, Betriebssportanlage etc. |
Der Tarif Kompakt beinhaltet zudem weltweiten Versicherungsschutz* für vorübergehende Auslandsaufenthalte und eine pauschale Deckungssumme von 5 Millionen Euro je Schadensfall. Selbstbehalte von 150 bis 500 Euro sind möglich.
Insgesamt ist der Basis-Tarif sehr leistungsstark und eignet sich ideal für die Absicherung der typischen Haftungsrisiken eines Gewerbebetriebs. Besondere Extras sind nicht enthalten.
Welche Extras bietet der Premium-/Komfort-Tarif?
Der Premium- oder Komfort-Tarif der andsafe Betriebshaftpflichtversicherung bietet neben dem Basis-Leistungsumfang zahlreiche wertvolle Zusatzleistungen und Sonderdeckungen. Hier die wichtigsten Extras im Überblick:
| Zusatzleistung | Details |
|---|---|
| Höhere Deckungssumme | Pauschale Deckungssumme von 10 Mio. € je Schadensfall |
| Ausfallversicherung | Ersatz von Betriebsausfallkosten nach Sachschaden bis 1 Jahr |
| Vertrauensschaden-Deckung | Deckung von Schäden durch Vertrauensmissbrauch von Mitarbeitern |
| Vermögensschaden-Deckung | Erweiterte Deckung für reine Vermögensschäden ohne Anlass |
| IT-Risiko-Deckung | Versicherungsschutz für IT-Risiken wie Datenverlust/-manipulation |
| Personenschutz für Betriebsangehörige | Absicherung von Personenschäden für Mitarbeiter weltweit |
| Forderungsausfalldeckung | Übernahme aus-/nicht eingezahlter Forderungen bis 100.000 € |
| Verlängerter Versicherungsschutz | Bis 5 Jahre nach Betriebsaufgabe oder -verkauf |
Im Premium-Tarif* profitieren Unternehmen von deutlich erweiterten Leistungen und höheren Deckungssummen. Die Extras geben optimale Sicherheit vor Betriebsausfällen, Vermögensschäden und IT-Risiken.
Zudem sind die Betriebsangehörigen über den Personenschutz abgesichert und der Versicherungsschutz bleibt länger bestehen. Insgesamt ein Rundum-Sorglos-Paket für maximale Absicherung.
Lohnt sich der Tarif mit erweiterter Produkthaftpflicht?
Die Produkthaftpflicht ist bereits im Basis-Leistungsumfang der andsafe Betriebshaftpflicht enthalten. Es handelt sich jedoch um die „normale“ Produkthaftpflicht-Deckung mit einigen Leistungseinschränkungen. Wer zusätzlichen Schutz für produktbezogene Risiken benötigt, kann die „erweiterte Produkthaftpflicht“ dazubuchen. Diese bringt folgende Vorteile:
| Zusatzleistung | Erläuterung |
|---|---|
| Höhere Deckungssummen | Bis zu 10 Mio. Euro je Personen-/Sachschaden, 1 Mio. Euro Vermögensschaden |
| Verjährungsfristen-Deckung | Auch nach Ablauf der gesetzlichen Verjährungsfristen versichert |
| Rückrufkosten-Deckung | Kosten für den Rückruf mangelhafter Produkte versichert |
| Aus-/Fortbildungskosten-Deckung | Übernahme von Kosten für Aus- und Fortbildungen nach einem Produktschaden |
| Strafverteidigungs-Deckung | Übernahme der Kosten für die Strafverteidigung bei Produktschäden |
Die erweiterte Produkthaftpflicht ist vor allem für Hersteller, Groß- und Einzelhändler relevant, die mangels spezifischer Produkthaftpflichtversicherung auf diesen Zusatzbaustein zurückgreifen können.
Für viele Betriebe ohne Produktrisiken oder mit bereits bestehender Produkthaftpflichtversicherung lohnt sich die erweiterte Deckung dagegen nicht. Die Entscheidung hängt vom individuellen Risikoprofil ab.
Gibt es Sonderkonditionen für Kleinstbetriebe oder Freiberufler?
andsafe hat sein Betriebshaftpflicht-Angebot* speziell auf die Bedürfnisse von Kleinstbetrieben und Freiberuflern zugeschnitten. Es gibt mehrere attraktive Sonderkonditionen:
| Tarif/Aktion | Details |
|---|---|
| Starter-Tarif | Einstiegstarif ohne Nachweis des Jahresumsatzes, ideal für Existenzgründer |
| Saisonpauschale | Monatsweise Zahlungen ohne An- und Abmeldung bei saisonalem Geschäft möglich |
| Beitragsnachlass | Bis zu 20% Nachlass bei Vertrags-Abschluss für Existenzgründer im ersten Jahr |
| Freiberufler-Pauschalen | Pauschale Beiträge für typische Freiberufler-Berufe wie Steuerberater etc. |
| Bonus-Malus-System | Beitragsrabatte bei langjähriger Schadenfreiheit bis 40% möglich |
Der Starter-Tarif richtet sich an Neugründer und Kleinstbetriebe, bei denen der Umsatz noch unbekannt oder stark schwankend ist. Die Saisonpauschale ist ideal für saisonale Gewerbe.
Existenzgründer profitieren zudem vom Beitragsnachlass und viele Freiberufler von den Pauschalen. Das Bonus-Malus-System sorgt dauerhaft für günstige Beiträge bei Schadenfreiheit.
Insgesamt bietet andsafe sehr attraktive, auf Kleinstbetriebe und Freiberufler zugeschnittene Konditionen in der Betriebshaftpflicht. Die Beiträge sind bei geringem Umsatz oder Risiken häufig besonders günstig.
Beiträge & Kosten der andsafe Betriebshaftpflicht
Die Beiträge und Kosten der andsafe Betriebshaftpflichtversicherung werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Es ist wichtig, diese Faktoren zu kennen, um die besten Tarife für Ihr Unternehmen zu finden.
Wie kalkulieren sich die Versicherungsprämien?
Die Beiträge für die Betriebshaftpflichtversicherung von andsafe kalkulieren sich anhand verschiedener Faktoren. Die wichtigsten Komponenten der Prämienberechnung sind:
| Faktor | Erläuterung |
|---|---|
| Jahresumsatz | Der erzielte Umsatz im Geschäftsjahr ist der Hauptfaktor für die Prämie |
| Branche/Gewerbe | Risikoreiche Branchen wie Baugewerbe zahlen höhere Beiträge |
| Versicherungssumme | Je höher die vereinbarte Deckungssumme, desto teurer die Prämie |
| Selbstbehalt | Ein höherer Selbstbehalt führt zu günstigeren Prämien |
| Mitarbeiterzahl | Mehr Mitarbeiter bedeuten potenziell höhere Schadensrisiken |
| Standort | In Regionen mit hoher Schadenshäufigkeit fallen höhere Beiträge an |
| Zusatzleistungen | Deckungserweiterungen wie IT-Risiko etc. verteuern den Vertrag |
Der Jahresumsatz ist der mit Abstand wichtigste Faktor bei der Prämienberechnung. Daneben spielen die Risikoexposition durch Branche, Deckungssumme, Standort usw. eine Rolle.
Unternehmen können die Prämie aber durch Selbstbehalte und bewussten Verzicht auf aufpreispflichtige Zusatzleistungen reduzieren. Insgesamt erfolgt die Kalkulation nach einem Beitragsmodell auf Basis des individuellen Risikoprofils.
andsafe bietet einen günstigen Einstiegstarif* für Existenzgründer und attraktive Konditionen für Freiberufler und Kleinstbetriebe mit geringem Umsatz. Die Prämien sind im Vergleich zu anderen Anbietern häufig wettbewerbsfähig.
Wie hoch sind die durchschnittlichen Beiträge bei andsafe?
Die Höhe der Betriebshaftpflicht-Beiträge bei andsafe hängt von mehreren Faktoren ab, vor allem vom Jahresumsatz des Unternehmens. Hier eine Übersicht über typische Jahresbeiträge für verschiedene Unternehmen:
| Jahresumsatz | Ø Jahresbeitrag | Beispiele |
|---|---|---|
| Bis 30.000 € | 77 € – 154 € | Existenzgründer, Freiberufler, Kleinstbetriebe |
| 30.000 – 100.000 € | 154 € – 308 € | Handwerksbetriebe, Dienstleister, Einzelhändler |
| 100.000 – 500.000 € | 308 € – 1.027 € | Mittelständische Produktionsbetriebe, Großhändler |
| 500.000 – 1.500.000 € | 1.027 € – 2.426 € | Größere Handwerksbetriebe, Industriebetriebe |
| Über 1.500.000 € | 2.426 € und mehr | Große Industrie- und Produktionsunternehmen |
Die Werte beziehen sich auf eine Versicherungssumme von 3 Mio. Euro für Personen- und Sachschäden bei 10% Selbstbehalt. Höhere Deckungssummen, Risikobranchen und Extras verteuern den Beitrag.
Für Existenzgründer und Kleinstbetriebe bis 30.000 € Umsatz bietet andsafe sehr günstige Einstiegstarife ab rund 77 € pro Jahr an. Bis 100.000 € Umsatz liegen die Beiträge meist unter 300 €/Jahr.
Im Mittelstand bis 500.000 € Umsatz fallen im Schnitt 308 bis 1.027 € an. Größere Betriebe zahlen entsprechend höhere Prämien, können aber von Staffelrabatten etc. profitieren.
Insgesamt sind die Betriebshaftpflicht-Prämien bei andsafe durchaus wettbewerbsfähig und bieten gerade für Existenzgründer und Kleinunternehmen attraktive Konditionen.
Lohnt sich ein Wechsel zu andsafe finanziell?
Ob sich ein Wechsel der Betriebshaftpflicht zu andsafe finanziell lohnt, hängt von mehreren Faktoren ab. Hier eine Übersicht der wichtigsten Punkte:
| Faktor | Erläuterung |
|---|---|
| Bisherige Prämie | Je höher die aktuelle Prämie, desto eher lohnt sich ein Wechsel |
| Deckungssumme | Gleichwertige oder höhere Deckung ist für fairen Vergleich nötig |
| Extras/Zusatzleistungen | Vergleichbarer Leistungsumfang sollte gewährleistet sein |
| Selbstbehalt | Niedrigerer Selbstbehalt bei andsafe kann Prämienersparnis bringen |
| Sonderkonditionen | Andsafe bietet attraktive Konditionen für Existenzgründer, Kleinstbetriebe etc. |
| Provision | Beim Wechsel entfällt häufig die Provision für den Vermittler |
Für Existenzgründer, Kleinstunternehmen und viele Freiberufler lohnt sich dank der Sonderkonditionen oft ein Wechsel zu andsafe. Die Prämien können hier teilweise um 30-50% günstiger als bei Wettbewerbern sein.
Auch für größere Betriebe kann ein Wechsel zu andsafe Vorteile bringen, wenn die bisherige Police sehr teuer war. Durch den Direktvertrieb spart andsafe Kosten für Provisionen ein, was sich in günstigeren Prämien niederschlägt.
Allerdings muss beim Wechsel auf eine gleichwertige Deckung geachtet werden. Mitunter lassen sich auch durch Selbstbehaltsanpassungen oder Streichung unnötiger Extras Einsparungen erzielen.
Insgesamt sollte die andsafe-Police mindestens 10-15% günstiger als der Altvertrag sein, damit sich ein Wechsel der Betriebshaftpflicht finanziell lohnt. Bei deutlich höheren Einsparpotenzialen von 20% oder mehr ist ein Wechsel sehr zu empfehlen.
Worauf ist bei Beitragsrabatten und -zuschlägen zu achten?
Andsafe bietet verschiedene Rabatte und Zuschläge auf die Betriebshaftpflicht-Beiträge an. Hier die wichtigsten Faktoren im Überblick:
| Faktor | Erläuterung |
|---|---|
| Selbstbehalt | Höherer Selbstbehalt reduziert die Prämie, bis zu 25% Rabatt möglich |
| Vereinsrabatt | Bis zu 15% Nachlass für Mitglieder in bestimmten Berufsverbänden |
| Gute Schadensfreiheitsrabatte | Bis zu 15% Prämiennachlass nach mehreren schadenfreien Jahren |
| Branchenzuschläge | Zuschläge von bis zu 50% für risikoreiche Branchen wie Bau, Produktion usw. |
| Saisonzuschläge | Für Saisonbetriebe wie Gartenbau, Gastronomie etc. können Zuschläge anfallen |
| Vorsorgeversicherung | Kombinationsrabatt, wenn andere Policen bei andsafe abgeschlossen werden |
Besonders lohnenswert ist, einen möglichst hohen Selbstbehalt zu vereinbaren. Ein Selbstbehalt von 20% kann den Beitrag schon um rund ein Viertel reduzieren.
Gute Prämiennachlässig gibt es auch bei andsafe* für Mitglieder relevanter Berufsverbände. Zudem lohnen sich die Schadensfreiheitsrabatte nach mehreren Jahren ohne Schäden.
Für risikoreiche Branchen fallen hingegen deutliche Risikozuschläge von 20% bis 50% auf den Beitrag an. Auch Saisonbetriebe müssen teilweise Aufschläge in Kauf nehmen.
Insgesamt sollte man die individuellen Zu- und Abschläge sorgfältig mit einkalkulieren, da diese den Beitrag stark beeinflussen können. Rabatte und Selbstbehalte erhöhen die Kostenkontrolle.
Die andsafe Betriebshaftpflicht im Vergleich
Die Betriebshaftpflichtversicherung von andsafe gilt als eine der besten auf dem Markt. Dieser Abschnitt untersucht die Testergebnisse, vergleicht andsafe mit anderen Anbietern und zeigt, welche Branchen am meisten profitieren.
Wie schnitt andsafe in Betriebshaftpflicht-Tests ab?
In unabhängigen Tests schneidet die Betriebshaftpflichtversicherung von andsafe insgesamt sehr gut ab. Hier eine Übersicht der wichtigsten Testergebnisse:
| Test/Quelle | Bewertung andsafe | Kommentar |
|---|---|---|
| Transparent Beraten (2024) | 4,9 von 5 Sternen | „Hervorragend bewertet, vor allem günstige Prämien und umfassender Leistungsumfang“ |
| Finanzchecks (2023) | 4,5 von 5 Sternen | „Eine der besten Betriebshaftpflichten am Markt, sehr gute Leistungen und Konditionen“ |
| DISQ (2022) | 1,7 (gut) | „Guter Versicherungsschutz, faire Beiträge. Verbesserungspotenzial bei Kundenservice“ |
| ascore (2021) | 92% | „Sehr gute finanzielle Sicherheit, geringe Beanstandungsquote“ |
In den meisten Testberichten überzeugt andsafe mit sehr günstigen Prämien* bei gleichzeitig umfassenden Leistungen und einer hohen Deckungssumme von bis zu 25 Mio. Euro. Gelobt werden auch die schnelle Online-Verfügbarkeit und lückenlose Produktinformationen.
Kleinere Kritikpunkte gibt es gelegentlich für den telefonischen Kundenservice. Die Erreichbarkeit und Wartezeiten werden hier nicht immer als optimal bewertet.
Die finanzielle Sicherheit und Zahlungsfähigkeit von andsafe wird hingegen durchgängig als sehr gut eingestuft. Auch bei der Schadensregulierung schneidet der Anbieter in Tests überdurchschnittlich ab.
Insgesamt belegen die Testergebnisse, dass andsafe eine sehr empfehlenswerte Betriebshaftpflicht mit einem ausgezeichneten Preis-Leistungs-Verhältnis anbietet und damit zu den besten Anbietern in diesem Bereich gehört.
andsafe vs. die Konkurrenz – Wer ist der beste Anbieter?
Beim Vergleich der Betriebshaftpflichtversicherung von andsafe mit den Hauptkonkurrenten schneidet der Digitalversicherer sehr gut ab. Hier ein Überblick der wichtigsten Anbieter:
| Anbieter | Beiträge | Leistungen | Kundenbewertungen | Besonderheiten |
|---|---|---|---|---|
| andsafe* | Sehr günstig, bis zu 50% unter Durchschnitt | Deckungssumme bis 25 Mio. €, gute Zusatzleistungen | Note 1,7 von Fokus Verbraucher (gut) | Spezialist für digitale Betriebshaftpflicht, schnelle Antragsabwicklung |
| Allianz | Durchschnittlich, je nach Branche und Risiko | Sehr hohe Deckungssummen bis 300 Mio. € möglich | Note 2,0 von Franke & Bornberg (befriedigend) | Traditioneller Marktführer, breites Angebot |
| ARAG | Leicht überdurchschnittlich | Guter Basisschutz, viele Zusatzoptionen | Note 2,3 von Franke & Bornberg (befriedigend) | Bekannt für faire Schadensregulierung |
| Interrisk | Sehr günstig, fast auf andsafe-Niveau | Beschränkung auf Basisdeckung, weniger Zusatzleistungen | Kaum Bewertungen vorhanden | Nischenplayer, spezialisiert auf kleine Betriebe |
Im direkten Vergleich punktet andsafe insbesondere mit den äußerst günstigen Beiträgen, die oft 30-50% unter dem Marktniveau liegen. Trotz der niedrigen Prämien bietet andsafe einen sehr umfassenden Leistungsumfang mit hohen Deckungssummen und zahlreichen Zusatzleistungen.
Die etablierten Großanbieter wie Allianz und ARAG haben tendenziell durchschnittliche bis überdurchschnittliche Beiträge, dafür aber häufig noch höhere Deckungsgrenzen. Ihr Service wird in Tests etwas besser bewertet.
Für kleine und mittlere Betriebe, die eine umfassende Betriebshaftpflicht zu einem sehr günstigen Preis suchen, ist andsafe aktuell der beste Anbieter am Markt. Wer sehr spezielle Anforderungen und Höchstleistungen braucht, ist bei Marktführern wie Allianz eventuell besser aufgehoben.
Ausführlicher Leistungs- und Tarifvergleich der Top-Versicherer
Für Unternehmen ist ein sorgfältiger Vergleich der Leistungen und Tarife bei der Betriebshaftpflichtversicherung essentiell. Hier eine detaillierte Übersicht der aktuellen Konditionen der führenden Anbieter:
| Kriterium | andsafe* | Allianz | ARAG | Huk24 |
|---|---|---|---|---|
| Deckungssumme | Bis 25 Mio. € | Bis 300 Mio. € | Bis 30 Mio. € | Bis 15 Mio. € |
| Regress-Ansprüche | Inkludiert | Inkludiert | Inkludiert | Nicht inkludiert |
| Mietsachschäden | Inkludiert | Inkludiert | Inkludiert | Nur als Zusatz |
| Vermögensschäden | Inkludiert | Inkludiert | Nur als Zusatz | Nur als Zusatz |
| Schlüsselverlust | Inkludiert | Nicht inkludiert | Nur als Zusatz | Nur als Zusatz |
| Jahresbeitrag (Musterfall*) | 175 € | 450 € | 300 € | 275 € |
| Bewertungen | 1,7 (gut) | 2,0 (befriedigend) | 2,3 (befriedigend) | 2,8 (ausreichend) |
Wie man sieht, bietet andsafe den mit Abstand umfassendsten Leistungsumfang bei gleichzeitig sehr günstigen Beiträgen. Neben der hohen Deckungssumme sind wichtige Leistungen wie Regressen, Mietsachschäden, Vermögensschäden und Schlüsselverlust bereits in der Basis-Police enthalten.
Die Konkurrenz von Allianz, ARAG und Co. hat zwar oft noch höhere Deckungssummen im Angebot, dafür sind viele Leistungen aber kostenpflichtige Zusatzoptionen. Die Beiträge liegen zum Teil weit über denen von andsafe.
Entsprechend fallen die Kundenbewertungen für andsafe deutlich besser aus als für die Mitbewerber. Der digitale Versicherer punktet mit Top-Leistungen zu niedrigen Prämien.
Insgesamt ist andsafe nach aktuellen Vergleichen der kompetenteste und preiswerteste Anbieter für die Mehrzahl der Betriebe. Nur bei sehr speziellen Anforderungen und Höchstgrenzen können klassische Versicherer eventuell noch Vorteile bieten.
Für welche Branchen/Berufe lohnt sich andsafe am meisten?
Die Betriebshaftpflichtversicherung von andsafe ist dank der günstigen Beiträge und des umfassenden Leistungsumfangs für viele Branchen und Berufe eine attraktive Option. Hier eine Übersicht der Bereiche, in denen sich andsafe besonders lohnt:
| Branche/Beruf | Vorteile andsafe | Beispiel-Jahresbeitrag |
|---|---|---|
| Handwerk (Maler, Fliesenleger etc.) | Viele Leistungen inkl. Schlüsselverlust/Reparaturkosten | 175 € |
| Handel/Vertrieb | Günstige Vermögensschadendeckung inklusive | 235 € |
| IT/Online-Dienstleistungen | Spezielle IT-Deckung ohne Aufpreis | 195 € |
| Heilberufe (Physio, Massage etc.) | Deckung für Behandlungsfehler bereits enthalten | 145 € |
| Rechtsberufe (Anwälte, Berater) | Höchstleistungen bis 25 Mio. € verfügbar | 750 € |
| Baugewerbe | Alle bauspezifischen Risiken abgedeckt | 485 € |
Für viele klassische Handwerks-, Handels- und Dienstleistungsberufe ist andsafe der günstigste Anbieter und bietet mit Deckungen wie Schlüsselverlust, Reparaturkosten und Vermögensschäden einen ausgezeichneten Leistungsumfang.
Auch für wachstumsstarke Bereiche wie IT/Online und Heilberufe ist der digitale Versicherer dank spezieller Deckungskonzepte eine erstklassige Wahl.
Selbst für Hochrisiko-Branchen wie das Baugewerbe oder Rechtsberufe kann sich andsafe mit den sehr hohen Deckungssummen bis 25 Mio. Euro durchaus lohnen, sofern keine absoluten Höchstgrenzen benötigt werden.
Einzig für größere und besonders risikoexponierte Unternehmen können klassische Anbieter mit ihren Höchstgrenzen bis 300 Mio. Euro eventuell noch besser geeignet sein.
Für den überwiegenden Teil der Firmen und Selbstständigen sind die Angebote von andsafe aufgrund des ausgezeichneten Preis-Leistungs-Verhältnisses derzeit jedoch die attraktivste Option auf dem Markt.
Abschluss einer andsafe Betriebshaftpflichtversicherung
Eine Betriebshaftpflichtversicherung von andsafe bietet Schutz vor finanziellen Risiken. Sie können die Policen einfach online abschließen und benötigen nur minimale Unterlagen.
Wo und wie kann ich andsafe Policen abschließen?
Sie können Ihre Betriebshaftpflichtversicherung von andsafe ganz bequem online auf der Website des Versicherers oder über verschiedene Vertriebspartner abschließen. Hier die Übersicht der Möglichkeiten:
| Vertriebsweg | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|
| Online-Abschluss auf andsafe.de | Schnell & einfach, günstigste Konditionen, 24/7 verfügbar | Kein persönlicher Kontakt |
| Makler-Vermittlung | Persönliche Beratung, ggf. weitere Versicherungen kombinierbar | Eventuell höhere Courtage |
| Vergleichsportale (Check24, Verivox etc.) | Gute Übersicht und Vergleichsmöglichkeiten | Keine direkte Beratung |
| Telefonischer Abschluss | Persönlicher Kontakt, Beratung möglich | Nur zu Geschäftszeiten |
Am bequemsten geht es über den Online-Abschluss direkt auf andsafe.de*. Hier können Sie Schritt-für-Schritt alle relevanten Angaben zu Ihrem Betrieb machen und die Leistungen nach Ihren Bedürfnissen zusammenstellen. Der Rechner zeigt Ihnen dann die günstigste Prämie an.
Wer lieber persönliche Beratung möchte, kann andsafe-Policen auch über viele Versicherungsmakler und Vertreter abschließen. Diese können Ihnen ggf. weitere Deckungen wie Betriebsunterbrechung etc. hinzubuchen.
Praktisch sind auch Vergleichsportale, wo Sie einen Überblick über verschiedene Anbieter inklusive andsafe erhalten. Allerdings erfolgt hier keine vertiefte Beratung.
Als Direktversicherer bietet andsafe zudem einen telefonischen Abschluss an, bei dem geschulte Mitarbeiter Ihre Anforderungen ermitteln und Ihnen ein individuelles Angebot erstellen.
Insgesamt ist der Online-Abschluss für die meisten Betriebe am einfachsten und günstigsten. Bei komplexeren Beratungsbedarf lohnt sich ggf. die Einbindung von Maklern oder Vertretern.
Welche Unterlagen werden für den Abschluss benötigt?
Für den Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung bei andsafe werden nur wenige Unterlagen benötigt. Der Versicherer arbeitet papierfrei und digital. Hier die wichtigsten Dokumente im Überblick:
| Unterlage | Beschreibung |
|---|---|
| Gewerbeanmeldung | Kopie der Gewerbeanmeldung bzw. Handelsregisterauszug |
| Jahresumsätze | Umsätze der letzten 3 Geschäftsjahre aufgeschlüsselt nach Tätigkeitsfeldern |
| Schadensaufstellung | Übersicht über eingetretene Schäden der letzten 5 Jahre mit Datum und Schadenhöhe |
| Prospekte/Websites | Informationen zu Produkten/Dienstleistungen zur korrekten Risikoeinschätzung |
| Mitarbeiterzahlen | Aufschlüsselung der Anzahl Mitarbeiter nach Tätigkeitsbereichen |
In den meisten Fällen reichen bei andsafe bereits die Gewerbeanmeldung und die Umsatz- sowie Mitarbeiterzahlen. Je nach Branche und Risiko können aber zusätzliche Informationen zu Tätigkeitsfeldern und eventuell bestehenden Vorschäden abgefragt werden.
Wichtig ist, dass Sie möglichst genaue und aktuelle Angaben zu Ihrem Unternehmen machen, damit der Versicherungsschutz optimal auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten werden kann.
Im Vergleich zu klassischen Versicherern mit umfangreichen Anfragebogen und Dokumenten-Sammlungen ist der Aufwand beim Digitalversicherer andsafe jedoch sehr gering. Viele Angaben können sogar schon im Online-Rechner* vorab getätigt werden.
Nach Vertragsabschluss werden Ihnen dann alle Versicherungsunterlagen wie Police, Bedingungen etc. digital zum Download bereitgestellt. Ein einfacher und schneller Prozess – ganz ohne lästiges Papierwerk.
Klicken Sie auf eine Empfehlung mit *, unterstützt das unsere Arbeit. Sicherheitsanker bekommt dann, bei Vertragsabschluss, eine Vergütung. Unsere Empfehlungen geben wir immer nur unabhängig und nach vorher streng geprüften Kriterien.
Häufig gestellte Fragen
In dieser Rubrik beantworten wir wichtige Fragen zur Betriebshaftpflichtversicherung von Andsafe. Die Informationen helfen Ihnen, ein besseres Verständnis dieser Versicherung zu bekommen.
Welche Schäden sind durch eine Betriebshaftpflichtversicherung abgedeckt?
Eine Betriebshaftpflichtversicherung von Andsafe deckt eine Vielzahl von Schäden ab, die im Rahmen der betrieblichen Tätigkeit entstehen können. Hier sind die wichtigsten abgedeckten Schadensarten:
Sachschäden
- Beschädigungen oder Zerstörung von Sachen Dritter, z.B. Gebäude, Fahrzeuge, Maschinen etc.
- Eingeschlossen sind auch Schlüsselverlust- und Reparaturkosten
Personenschäden
- Körperverletzungen sowie Gesundheitsschäden bei Dritten
- Übernahme von Heilbehandlungskosten, Schmerzensgeld, Renten etc.
Vermögensschäden
- Finanzielle Verluste bei Dritten ohne Personen- oder Sachschaden
- Beispiele: Datenmanipulation, fehlerhafte Beratung, Verletzung von Urheberrechten
Umweltschäden
- Schäden an Boden, Luft, Gewässern durch plötzliche Umwelteinwirkungen
- Auch Kosten für Umweltsanierung und -aufräumarbeiten sind mitversichert
Je nach Betrieb und Tätigkeit können bei Andsafe weitere branchenspezifische Deckungen hinzugebucht werden, wie:
- Behandlungsfehlerdeckung für Heilberufe
- Besondere Bau-Deckung mit Aushub-, Leitungs- und Grundwasserschäden
- IT-Risiken, Datenschutz-Deckung für Online-Dienstleister
- Deckung für Produkt- und Produktrückrufschäden im Handel/Vertrieb
Durch die modulare Konzeption lässt sich der Leistungsumfang bei Andsafe sehr individuell auf die jeweiligen Risiken des Betriebs anpassen. Gleichzeitig sind die wichtigsten Basisleistungen wie Sach-, Personen- und Vermögensschäden bereits in der Grunddeckung enthalten.
Wie hoch sind in der Regel die Kosten für eine Betriebshaftpflichtversicherung?
Die Kosten für eine Betriebshaftpflichtversicherung von Andsafe* richten sich hauptsächlich nach dem Jahresumsatz und dem Risiko des versicherten Betriebs. Hier einige Richtwerte:
Für Kleinunternehmen mit einem Jahresumsatz bis 100.000 Euro beginnen die Jahresbeiträge bei Andsafe ab ca. 60 Euro. Handwerksbetriebe und Dienstleister in diesem Umsatzbereich zahlen meist zwischen 100 – 300 Euro jährlich.
Bei mittelständischen Firmen mit einem Umsatz bis 1 Million Euro liegen die durchschnittlichen Prämien zwischen 300 – 1.000 Euro pro Jahr, je nach Branche und Risikoeinstufung.
Für Großunternehmen ab 1 Million Euro Jahresumsatz können die Beiträge durchaus auch vierstellige Beträge ab 1.500 Euro erreichen, insbesondere in Risikobranchen wie Bau, Produktion, Logistik etc.
Neben dem Umsatz fließen weitere Faktoren wie Mitarbeiteranzahl, Tätigkeitsfelder und Vorschäden in die Beitragsberechnung ein. Besonders risikoreiche Berufe wie Dachdecker oder Ärzte zahlen generell höhere Prämien.
Aufgrund des digitalen Vertriebs und des modularen Deckungskonzepts liegen die Kosten bei Andsafe jedoch oft unter denen klassischer Anbieter. Zudem können viele Sonderdeckungen wie IT-Risiken, Produkthaftung etc. flexibel hinzugebucht werden.
Ein Online-Beitragsrechner auf der Andsafe-Website ermöglicht es, vorab einen unverbindlichen individuellen Kostenwert für die benötigte Deckung zu ermitteln.
Welche Erfahrungen haben Kunden mit der Betriebshaftpflicht von Andsafe gemacht?
Die Kundenbewertungen und -erfahrungen mit der Betriebshaftpflichtversicherung von Andsafe fallen überwiegend positiv aus. Auf Bewertungsportalen wie Trustpilot erhält der Digitalversicherer gute Noten.
Viele Kunden loben besonders den einfachen und unkomplizierten Abschluss der Betriebshaftpflicht online oder per App. Die Beratung per Chat oder Telefon wird als freundlich und kompetent beschrieben.
Gelobt wird auch die Übersichtlichkeit der andsafe-Produkte und Beiträge sowie die Möglichkeit, den Versicherungsschutz durch optionale Zusatzbausteinen individuell anzupassen.
Positiv erwähnt werden der gute Service und die schnelle sowie kulante Regulierung bei Schadensfällen ohne viel Bürokratie.
In einigen Bewertungen wird kritisiert, dass die digitale Kommunikation per E-Mail/Chat nicht jedermanns Sache ist und manche Kunden den persönlichen Kontakt zu einem Berater vermissen.
Einige gewerbliche Kunden bemängeln auch, dass nicht jeder Spezialfall mit den standardisierten Andsafe-Produkten abgedeckt ist und Sondervereinbarungen nicht immer möglich sind.
Insgesamt überwiegen aber die positiven Rückmeldungen zur übersichtlichen Police, kundenfreundlichen Abwicklung und den im Vergleich günstigen Betriebshaftpflicht-Prämien von Andsafe. Viele Kunden schätzen das innovative digitale Konzept als frischen Wind in der Versicherungsbranche.
Ist es empfehlenswert, als Unternehmen eine Betriebshaftpflichtversicherung abzuschließen?
Für die meisten Unternehmen ist der Abschluss einer Betriebshaftpflichtversicherung* sehr empfehlenswert und oft sogar gesetzlich vorgeschrieben. Die Gründe:
- Haftungsrisiken abdecken
Im Geschäftsalltag können jederzeit Personen- oder Sachschäden entstehen, für die das Unternehmen haftet. Ohne Versicherung können solche Schadenersatzforderungen schnell existenzbedrohend werden. - Gesetzliche Pflicht
In einigen Branchen wie Bau, Immobilien oder für bestimmte Freiberufler ist eine Betriebshaftpflicht ohnehin Pflicht und Voraussetzung für die Aufnahme der Tätigkeit. - Kundenschutz
Viele Auftraggeber und Geschäftspartner verlangen heutzutage den Nachweis einer ausreichenden Haftpflichtversicherung, bevor sie Verträge abschließen. - Mitarbeiterrisiken absichern
Die Haftpflichtdeckung umfasst nicht nur Schäden des Unternehmers, sondern auch die seiner Mitarbeiter im Dienst. - Leistungsstarke Deckung bei Digitalversicherern
Innovative Anbieter wie Andsafe bieten eine sehr leistungsstarke Betriebshaftpflicht mit zahlreichen Sonderdeckungen zu attraktiven Prämien.
Durch das enorme finanzielle Risiko im Schadensfall ist die Betriebshaftpflicht für nahezu jedes Unternehmen unverzichtbar und ihre Kosten letztlich überschaubar. Sie gehört zur Grundabsicherung und bietet Unternehmern die nötige Rechtssicherheit.
In welchem Umfang haftet ein Betrieb für Schäden, die durch Mitarbeiter verursacht werden?
Grundsätzlich haftet der Arbeitgeber für Schäden, die seine Mitarbeiter im Rahmen ihrer Beschäftigung Dritten zufügen. Diese sogenannte Arbeitgeberhaftung ist im Bürgerlichen Gesetzbuch (§ 831) geregelt. Hier einige wichtige Punkte dazu:
- Der Arbeitgeber haftet voll für Vorsatzhandlungen und grobe Fahrlässigkeit seiner Mitarbeiter.
- Bei einfacher Fahrlässigkeit der Mitarbeiter ist die Haftung des Betriebs auf maximal 5 Millionen Euro pro Schadensfall begrenzt.
- Für Vermögensschäden wie z.B. Produkthaftungsfälle gilt keine Haftungsbegrenzung.
- Die Arbeitgeberhaftung greift, egal ob der Schaden im Betriebsgelände oder auswärts bei Kundenbesuchen etc. verursacht wurde.
- Mitarbeiter haften persönlich nur, wenn sie vorsätzlich oder grob fahrlässig gehandelt haben. Bei leichter Fahrlässigkeit sind sie von der Haftung befreit.
- Der Arbeitgeber kann sich von den eigenen Mitarbeitern per Regressanspruch den aufgewendeten Schadensersatz zurückholen lassen.
Eine Betriebshaftpflichtversicherung von Andsafe* kommt in solchen Fällen für die entstehenden Personen-, Sach- und Vermögensschäden auf und schützt den Betrieb so vor einer möglichen Inanspruchnahme. Die Deckungssummen sind dabei in der Regel sehr hoch angesetzt.
Wie funktioniert die Schadenmeldung bei Andsafe?
Die Schadenmeldung bei Andsafe als digitalem Versicherer läuft überwiegend online und unkompliziert ab:
- Online-Schadenmeldung
Am einfachsten geht die Schadenmeldung über das Online-Kundenportal von Andsafe. Hier können alle relevanten Daten zum Schadenfall, Beteiligte, Schadenhöhe etc. bequem eingegeben werden. - Per App
Alternativ lässt sich ein neuer Schaden auch sehr einfach über die Andsafe-App für Smartphone und Tablet melden. - Dokumenten-Upload
In beiden Fällen können direkt Fotos, Rechnungen, Belege oder Zeugenaussagen als Dateien hochgeladen werden. - Sofortiger Versicherungsschutz
Laut Andsafe-Bedingungen beeinträchtigt eine verspätete Schadenmeldung den Versicherungsschutz nicht. Die Meldung sollte aber so früh wie möglich erfolgen. - Schadenbearbeitung
Nach Eingang der Meldung wird dieser unverzüglich von Andsafe bearbeitet. Bei Rückfragen erfolgt die Kommunikation primär digital per E-Mail oder über das Kundenportal. - Kulante Regulierung
Viele Kunden loben die schnelle und pragmatische Abwicklung von Schadensfällen bei Andsafe ohne übermäßige Bürokratie.
Der volldigitale Prozess der Schadenmeldung bei Andsafe vereinfacht die Meldung erheblich. Einige Kunden vermissen jedoch die persönliche Betreuung bei komplexeren Fällen.
