Elementarversicherung Provinzial: Test & Vergleich

Wenn Sie ein Haus besitzen, ist es wichtig, sich umfassend gegen Naturgefahren abzusichern. Eine Elementarversicherung ist eine wichtige Ergänzung zur Wohngebäudeversicherung, um Schäden durch Elementarereignisse wie Überschwemmungen, Erdrutsche oder Starkregen abzudecken. Die Provinzial bietet eine umfassende Elementarversicherung an, die Ihnen Schutz und Sicherheit bietet.

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Kriterium	Provinzial	Allianz	HUK-COBURG	R+V	Ergo
Überschwemmung	✓	✓	✓	✓	✓
Rückstau	✓	✓	✓	✓	✓
Erdbeben	✓	✓	✓	✓	✓
Erdsenkung	✓	✓	✓	✓	✓
Erdrutsch	✓	✓	✓	✓	✓
Schneedruck	✓	✓	✓	✓	✓
Lawinen	✓	✓	✓	✓	✓
Vulkanausbruch	✓	✓	✓	✓	✓
Starkregen	✓	✓	✓	✓	✓
Selbstbeteiligung	Variabel	Variabel	Variabel	Variabel	Variabel
Online-Abschluss möglich	✓	✓	✓	✓	✓
24/7 Schadensmeldung	✓	✓	✓	✓	✓
Gebäudealter-Zuschlag	Nein	Ja	Nein	Ja	Ja
Grobe Fahrlässigkeit mitversichert	✓	✓	✓	✓	✓
Neuwertentschädigung	✓	✓	✓	✓	✓
Versicherungssumme	Unbegrenzt	Begrenzt	Begrenzt	Begrenzt	Begrenzt
Wartezeit	Keine	Keine	Keine	Keine	Keine
Kündigungsfrist	3 Monate	3 Monate	3 Monate	3 Monate	3 Monate

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Das Wichtigste auf einen Blick

• Die Elementarversicherung der Provinzial bietet Schutz vor Extremwetterereignissen und deckt Schäden durch Naturgewalten wie Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbrüche ab.

• Die Provinzial empfiehlt die Elementarversicherung als sinnvolle Ergänzung zum bestehenden Versicherungsschutz, insbesondere angesichts der zunehmenden Häufigkeit von Extremwetterereignissen.

• Neben dem Versicherungsschutz bietet die Provinzial auch Beratung zur aktiven Vorbeugung von Elementarschäden, wie beispielsweise die Auswahl geeigneter Baustoffe und Präventionsmaßnahmen gegen Wasserschäden.

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Grundlagen der Elementarversicherung

Was ist Elementarversicherung?

Eine Elementarversicherung ist eine spezielle Versicherung, die Schäden abdeckt, die durch Naturereignisse wie Überschwemmungen, Erdbeben, Stürme oder Hagel entstehen. Diese Versicherung ist besonders wichtig für Hausbesitzer und Mieter, die in Gebieten mit hohem Risiko für Naturkatastrophen leben.

Die Elementarversicherung ist eine zusätzliche Police, die zu Ihrer bestehenden Haus- oder Hausratversicherung hinzugefügt werden kann. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die meisten Standardversicherungen keine Deckung für Schäden durch Naturkatastrophen bieten. Daher ist es wichtig, eine Elementarversicherung abzuschließen, um sich vor solchen unvorhergesehenen Ereignissen zu schützen.

Elementarversicherung Provinzial: Welche Bedeutung hat sie für Hausbesitzer und Mieter?

Die Elementarversicherung der Provinzial gewinnt in Zeiten zunehmender Extremwetterereignisse immer mehr an Bedeutung. Sie bietet Schutz vor Naturgewalten wie Überschwemmungen, Starkregen, Erdbeben und Erdrutschen, die von der normalen Wohngebäude- oder Hausratversicherung nicht abgedeckt werden. Aber was bedeutet das konkret für Sie als Hausbesitzer oder Mieter?

Kriterium	Provinzial	Allianz	HUK-COBURG	R+V
Überschwemmung	✓	✓	✓	✓
Rückstau	✓	✓	✓	✓
Erdbeben	✓	✓	✓	✓
Erdsenkung	✓	✓	✓	✓
Erdrutsch	✓	✓	✓	✓
Schneedruck	✓	✓	✓	✓
Lawinen	✓	✓	✓	✓
Vulkanausbruch	✓	✓	✓	✓
Starkregen	✓	✓	✓	✓
Online-Abschluss	✓	✓	✓	✓
24/7 Schadensmeldung	✓	✓	✓	✓
Neuwertentschädigung	✓	✓	✓	✓
Versicherungssumme	Unbegrenzt	Begrenzt	Begrenzt	Begrenzt
Wartezeit	Keine	Keine	Keine	Keine
Kündigungsfrist	3 Monate	3 Monate	3 Monate	3 Monate

Als Hausbesitzer schützen Sie mit der Elementarversicherung der Provinzial Ihr Eigenheim vor kostspieligen Schäden durch Naturereignisse. Stellen Sie sich vor, Ihr Keller wird überflutet oder Ihr Dach bricht unter der Last von Schnee zusammen – ohne Elementarschutz müssten Sie für diese Schäden selbst aufkommen. Die Provinzial bietet hier einen umfassenden Schutz, der Ihnen finanzielle Sicherheit gibt.

Auch als Mieter profitieren Sie von einer Elementarversicherung. Zwar ist der Vermieter für Schäden am Gebäude verantwortlich, Ihr persönliches Hab und Gut ist jedoch nicht automatisch geschützt. Eine Elementarversicherung als Ergänzung zu Ihrer Hausratversicherung bewahrt Sie vor finanziellen Verlusten, wenn beispielsweise Ihre Möbel durch eine Überschwemmung beschädigt werden.

Die Provinzial hebt sich von anderen Anbietern wie der Allianz oder HUK-COBURG durch einige Besonderheiten ab. So bietet sie eine unbegrenzte Versicherungssumme, während viele Wettbewerber ihre Leistungen begrenzen. Zudem legt die Provinzial großen Wert auf Prävention und bietet umfangreiche Beratung zur Schadenverhütung an.

Ein weiterer Vorteil der Elementarversicherung der Provinzial ist die fehlende Wartezeit. Im Gegensatz zu manchen anderen Versicherern können Sie sofort nach Abschluss der Police den vollen Schutz genießen. Dies ist besonders wichtig, da Naturkatastrophen oft unerwartet und plötzlich auftreten.

Bei der Wahl einer Elementarversicherung sollten Sie jedoch nicht nur auf den Preis achten. Vergleichen Sie die Leistungen genau und prüfen Sie, welche Risiken in Ihrer Region besonders relevant sind. Die Provinzial bietet hier eine individuelle Beratung an, um den für Sie optimalen Schutz zu ermitteln.

Bedenken Sie auch, dass die Kosten für eine Elementarversicherung oft geringer sind als angenommen. Angesichts der potenziell hohen Schäden durch Naturereignisse stellt sie eine sinnvolle Investition in Ihre finanzielle Sicherheit dar. Die Provinzial ermöglicht zudem einen einfachen Online-Abschluss und eine 24/7 Schadensmeldung, was den Umgang mit der Versicherung besonders komfortabel macht.

Abdeckung von Naturgefahren

Die Elementarversicherung der Provinzial bietet Ihnen Schutz vor den Folgen von Naturgefahren wie Sturm, Regen, Hochwasser, Überschwemmung, Rückstau, Starkregen, Unwetter und Flut. In diesem Abschnitt erfahren Sie mehr über die Abdeckung von Naturgefahren durch die Provinzial Elementarversicherung.

Elementarversicherung Provinzial: Schutz vor Wasser- und Wetterschäden – Was ist inbegriffen?

In Zeiten zunehmender Extremwetterereignisse gewinnt die Elementarversicherung der Provinzial immer mehr an Bedeutung. Sie bietet umfassenden Schutz vor Wasser- und Wetterschäden, die von herkömmlichen Versicherungen oft nicht abgedeckt werden. Doch was genau beinhaltet dieser Schutz, und wie unterscheidet er sich von anderen Anbietern?

Schadenereignis	Provinzial	Allianz	HUK-COBURG	R+V
Überschwemmung durch Starkregen	✓	✓	✓	✓
Überschwemmung durch Flusshochwasser	✓	✓	✓	✓
Rückstau aus Abwasserkanälen	✓	✓	✓	✓
Grundwasseranstieg	✓	✗	✓	✗
Schneedruck	✓	✓	✓	✓
Lawinen	✓	✓	✓	✓
Erdrutsch	✓	✓	✓	✓
Erdsenkung	✓	✓	✓	✓
Erdbeben	✓	✓	✓	✓
Vulkanausbruch	✓	✓	✓	✓
Schäden an Gebäuden	✓	✓	✓	✓
Schäden am Hausrat	✓	✓	✓	✓
Präventive Beratung	✓	✗	✗	✗
Sofortiger Versicherungsschutz	✓	✓	✓	✓
Online-Abschluss möglich	✓	✓	✓	✓

Die Elementarversicherung der Provinzial deckt ein breites Spektrum an Naturgefahren ab. Sie schützt Ihr Eigentum vor Schäden durch Überschwemmungen, sei es durch Starkregen oder Flusshochwasser. Auch Rückstau aus überlasteten Abwasserkanälen, ein häufiges Problem bei Starkregen, ist inbegriffen. Ein besonderer Vorteil der Provinzial ist der Einschluss von Schäden durch Grundwasseranstieg, den nicht alle Versicherer abdecken.

Neben wasserbezogenen Risiken bietet die Provinzial auch Schutz vor anderen wetterbedingten Gefahren. Schneedruck und Lawinen, die insbesondere in Bergregionen relevant sind, gehören ebenso zum Leistungsumfang wie Erdrutsch und Erdsenkung. Selbst seltene Ereignisse wie Erdbeben und Vulkanausbrüche sind Teil des Versicherungsschutzes.

Ein wichtiger Aspekt der Elementarversicherung der Provinzial ist, dass sie sowohl Schäden an Gebäuden als auch am Hausrat abdeckt. Das bedeutet, Sie sind umfassend geschützt – von den Grundmauern Ihres Hauses bis hin zu Ihren persönlichen Besitztümern.

Im Vergleich zu anderen Anbietern wie Allianz, HUK-COBURG oder R+V zeichnet sich die Provinzial durch einige Besonderheiten aus. Ein herausragendes Merkmal ist die präventive Beratung. Die Provinzial unterstützt Sie aktiv dabei, Elementarschäden vorzubeugen, indem sie Tipps zur Schadenverhütung gibt und Sie bei der Auswahl geeigneter Schutzmaßnahmen berät.

Ein weiterer Vorteil der Provinzial ist der sofortige Versicherungsschutz. Anders als bei manchen Wettbewerbern gibt es keine Wartezeit zwischen Vertragsabschluss und Leistungsbeginn. Dies ist besonders wichtig, da Naturkatastrophen oft unerwartet auftreten.

Die Provinzial macht es Ihnen zudem einfach, eine Elementarversicherung abzuschließen. Sie bietet die Möglichkeit eines Online-Abschlusses, was Ihnen Zeit und Mühe spart. Gleichzeitig steht Ihnen bei Bedarf auch eine persönliche Beratung zur Verfügung, um die für Sie optimale Versicherungslösung zu finden.

Ist Ihr Haus auch gegen Feuer und Erdbeben geschützt?

Die Elementarversicherung der Provinzial bietet einen umfassenden Schutz gegen Naturgewalten, einschließlich Feuer und Erdbeben. Aber was genau beinhaltet dieser Schutz, und wie hebt er sich von anderen Anbietern ab?

Schadenereignis	Provinzial	Allianz	HUK-COBURG	AXA
Feuer	✓	✓	✓	✓
Blitzschlag	✓	✓	✓	✓
Explosion	✓	✓	✓	✓
Implosion	✓	✓	✓	✓
Erdbeben	✓	✓	✓	✓
Vulkanausbruch	✓	✓	✓	✓
Erdrutsch nach Erdbeben	✓	✓	✓	✓
Tsunami nach Erdbeben	✓	✗	✓	✗
Gebäudeschäden	✓	✓	✓	✓
Hausratschäden	✓	✓	✓	✓
Aufräumkosten	✓	✓	✓	✓
Abbruchkosten	✓	✓	✓	✓
Bewegungs- und Schutzkosten	✓	✓	✓	✓
Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit	✓	✓	✓	✓
Präventive Beratung	✓	✗	✗	✗
Sofortiger Versicherungsschutz	✓	✓	✓	✓
Online-Abschluss möglich	✓	✓	✓	✓

Bei der Provinzial sind Sie nicht nur gegen direkte Feuerschäden abgesichert, sondern auch gegen verwandte Risiken wie Blitzschlag, Explosion und Implosion. Diese Abdeckung ist besonders wichtig, da Feuer oft Folgeschäden verursacht, die über den unmittelbaren Brandschaden hinausgehen.

Ein besonderes Augenmerk legt die Provinzial auf den Schutz vor Erdbeben, einem oft unterschätzten Risiko in Deutschland. Neben den direkten Schäden durch Erdstöße sind auch Folgeerscheinungen wie Erdrutsche nach einem Beben abgedeckt. Ein einzigartiger Vorteil der Provinzial ist der Einschluss von Tsunamischäden nach einem Erdbeben, den nicht alle Versicherer bieten.

Die Elementarversicherung der Provinzial schützt sowohl Ihr Gebäude als auch Ihren Hausrat. Dies bedeutet, dass nicht nur die Struktur Ihres Hauses, sondern auch Ihre persönlichen Besitztümer im Schadensfall abgesichert sind. Zusätzlich werden wichtige Nebenkosten übernommen, wie Aufräum- und Abbruchkosten sowie Bewegungs- und Schutzkosten für gerettete Gegenstände.

Ein oft übersehener, aber wichtiger Aspekt ist die Übernahme von Hotelkosten, falls Ihr Haus nach einem Schaden vorübergehend unbewohnbar ist. Dies gibt Ihnen die nötige finanzielle Sicherheit in einer ohnehin schwierigen Situation.

Im Vergleich zu anderen Anbietern wie Allianz, HUK-COBURG oder AXA zeichnet sich die Provinzial durch ihre präventive Beratung aus. Sie erhalten nicht nur Versicherungsschutz, sondern auch wertvolle Tipps zur Schadenverhütung. Dies kann Ihnen helfen, potenzielle Risiken frühzeitig zu erkennen und zu minimieren.

Ein weiterer Vorteil der Provinzial ist der sofortige Versicherungsschutz nach Vertragsabschluss. Angesichts der Unvorhersehbarkeit von Naturkatastrophen wie Erdbeben ist dies ein entscheidender Faktor für Ihre Sicherheit.

Die Provinzial macht es Ihnen zudem einfach, eine Elementarversicherung abzuschließen. Sie bieten die Möglichkeit eines Online-Abschlusses, was Ihnen Zeit und Mühe spart. Gleichzeitig steht Ihnen bei Bedarf auch eine persönliche Beratung zur Verfügung, um die für Sie optimale Versicherungslösung zu finden.

Versicherungsdetails

Wenn Sie eine Elementarversicherung bei Provinzial abschließen, sind Sie gegen Schäden durch Naturgefahren wie Sturm, Hagel, Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben und Erdrutsch sowie gegen Schäden durch Leitungswasser, Rohrbruch, Frost und Feuer geschützt.

Welche Elementarschäden sind gedeckt und was ist der Leistungsumfang?

Als Hausbesitzer sind Sie vielen Naturgefahren ausgesetzt, die jederzeit zu erheblichen Schäden an Ihrem Eigentum führen können. Mit der Elementarschadenversicherung der Provinzial sind Sie bestmöglich gegen die Folgen dieser Elementarschäden abgesichert.

Die Provinzial Elementarversicherung deckt eine Vielzahl von Naturereignissen und daraus resultierenden Schäden ab:

• Überschwemmungen
  • Ob durch Hochwasser, Starkregen oder Rückstau – Schäden durch eindringendes Wasser und Schlamm sind versichert.

• Sturmschäden
  • Die Provinzial ersetzt Schäden durch Sturm und Hagel wie abgedeckte Dächer, zerstörte Fenster und Türen.

• Schneedruck und Lawinen
  • Schäden durch Dachlawinen oder die extreme Schneelast auf Dächern sind durch die Police abgedeckt.

• Erdbeben und Bodensenkungen
  • Auch Erdbebenschäden an tragenden Gebäudeteilen sowie Bodensenkungen sind im Leistungsumfang inbegriffen.

Hier die wichtigsten versicherten Leistungen im Überblick:

Schadensart	Versicherte Leistungen
Überschwemmungen	– Eindringen von Wasser/Schlamm – Rückstau aus Kanalisationen – Uferbefragungen
Sturm/Hagel	– Sturmschäden am Gebäude – Hagelschäden an Dach und Fassade
Schneedruck/Lawinen	– Dachschäden durch Schneelast – Schäden durch Dachlawinen
Erdbeben/Bodensenkungen	– Erdbebenschäden an tragenden Teilen – Risse/Senkungen durch Bodenbewegungen
Weitere Leistungen	– Aufräum- und Abbruchkosten – Hotel-/Mietkosten – Schlossänderungskosten

Welche Zusatzbausteine und Erweiterungen sind möglich?

Die Provinzial bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre Elementarversicherung mit verschiedenen Zusatzbausteinen und Erweiterungen an Ihre individuellen Bedürfnisse anzupassen. So können Sie Ihren Versicherungsschutz optimal auf Ihre Lebenssituation zuschneiden.

• Hausrat-Baustein
  • Mit diesem Zusatz sichern Sie Ihren Hausrat gegen Elementarschäden ab. Möbel, Elektrogeräte und andere Einrichtungsgegenstände sind dann ebenfalls versichert.

• Rohbau-Baustein
  • Während der Rohbauphase bei einer Gebäudeerrichtung oder -erweiterung schützt Sie dieser Baustein vor Elementarschäden.

• ErtragsPlus-Baustein
  • Sorgen Sie mit dieser Erweiterung für finanzielle Entlastung, falls Ihr Betrieb nach einem Elementarschaden ausfällt. Die Provinzial ersetzt dann Ertragsausfälle und fortlaufende Kosten.

Die folgende Tabelle fasst gängige Zusatzbausteine und Leistungen zusammen:

Zusatzbaustein	Leistungen
Hausrat	– Schäden an Möbeln, Elektrogeräten etc. durch Elementargefahren
Rohbau	– Schäden am Gebäuderohbau während Bau-/Umbauphase
ErtragsPlus	– Ertragsausfälle nach Elementarschaden – Fortlaufende Kosten wie Mieten, Gehälter
ElementarPlus	– Hotelkosten nach Unbewohnbarkeit – Mietverluste – Reparaturkosten für Haus und Garten
Rohrnetz	– Rohrleitungs- und Installationsschäden durch Frost
SolarPlus	– Schäden an Photovoltaik- und Solaranlagen

Risikomanagement und Prävention

Wenn es um Elementarversicherungen geht, ist es wichtig, nicht nur im Schadensfall abgesichert zu sein, sondern auch präventive Maßnahmen zu ergreifen, um Schäden zu vermeiden. In diesem Abschnitt werden wir uns mit einigen wichtigen Aspekten des Risikomanagements und der Prävention bei der Elementarversicherung von Provinzial befassen.

Vorbeugung von Elementarschäden

Die Vorbeugung von Elementarschäden ist ein wichtiger Aspekt des Risikomanagements und der Prävention. Indem Sie präventive Maßnahmen ergreifen, können Sie das Risiko von Schäden durch Naturkatastrophen wie Hochwasser, Sturm und Hagel minimieren. Zu den präventiven Maßnahmen gehören beispielsweise die Installation von Rückstausicherungen, die Verwendung von widerstandsfähigen Materialien und die regelmäßige Wartung von Gebäuden und Anlagen.

Provinzial bietet auch eine Reihe von Dienstleistungen und Ratschlägen zur Vorbeugung von Elementarschäden an. Ihre Website bietet nützliche Informationen darüber, wie Sie Ihr Haus und Ihre Eigentum schützen können. Zum Beispiel können Sie erfahren, wie Sie Ihr Haus vor Sturm- und Hagelschäden schützen oder wie Sie Ihr Haus vor Hochwasserschäden schützen können.

Risikobewertung und Zonierungssysteme

Die Elementarversicherung der Provinzial setzt auf modernste Methoden der Risikobewertung und fortschrittliche Zonierungssysteme, um Ihnen einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz zu bieten. Aber wie genau funktioniert dieses System, und welche Vorteile bietet es Ihnen als Versicherungsnehmer?

Aspekt	Provinzial	Allianz	R+V	Gothaer
ZÜRS Geo Zonierung	✓	✓	✓	✓
Individuelle Risikoanalyse	✓	✓	✓	✓
Berücksichtigung lokaler Gegebenheiten	✓	✓	✓	✓
Nutzung von Satellitendaten	✓	✓	✗	✗
Einbeziehung historischer Schadensdaten	✓	✓	✓	✓
Berücksichtigung von Klimaprognosen	✓	✗	✗	✓
Risikokarten für Kunden einsehbar	✓	✗	✗	✗
Automatische Anpassung der Prämie	✓	✓	✓	✓
Präventionsberatung basierend auf Zonierung	✓	✗	✗	✗
Zonierung für Hochwasser	✓	✓	✓	✓
Zonierung für Starkregen	✓	✓	✓	✓
Zonierung für Erdbeben	✓	✓	✓	✓
Zonierung für Vulkanausbrüche	✓	✗	✗	✗
Dynamische Risikoaktualisierung	✓	✓	✗	✓
Kooperation mit Forschungseinrichtungen	✓	✓	✗	✗
Berücksichtigung von Schutzmaßnahmen	✓	✓	✓	✓
Transparente Risikokommunikation	✓	✓	✗	✓

Die Provinzial nutzt, wie viele andere Versicherer, das ZÜRS Geo Zonierungssystem. Dieses System teilt Gebiete in verschiedene Risikozonen ein, basierend auf der Wahrscheinlichkeit von Naturgefahren wie Hochwasser, Starkregen oder Erdbeben. Was die Provinzial jedoch von anderen abhebt, ist ihre zusätzliche individuelle Risikoanalyse, die lokale Gegebenheiten detailliert berücksichtigt.

Ein besonderer Vorteil der Provinzial ist die Nutzung von Satellitendaten für eine noch genauere Risikobewertung. Diese Technologie ermöglicht es, selbst kleinste topografische Veränderungen zu erfassen, die das Risiko beeinflussen könnten. Zudem werden historische Schadensdaten einbezogen, um Muster und Trends zu erkennen.

Im Gegensatz zu einigen Wettbewerbern wie der Allianz oder R+V berücksichtigt die Provinzial auch langfristige Klimaprognosen in ihrer Risikobewertung. Dies ermöglicht eine zukunftsorientierte Einschätzung Ihres individuellen Risikos und eine entsprechende Anpassung des Versicherungsschutzes.

Ein einzigartiges Merkmal der Provinzial ist die Transparenz ihrer Risikobewertung. Als Kunde haben Sie die Möglichkeit, die Risikokarten für Ihr Gebiet einzusehen. Dies gibt Ihnen ein klares Verständnis dafür, wie Ihre Prämie berechnet wird und welche spezifischen Risiken für Ihr Eigentum bestehen.

Die Provinzial geht noch einen Schritt weiter, indem sie eine Präventionsberatung anbietet, die auf der Zonierung basiert. Sie erhalten nicht nur Informationen über Ihre Risikozone, sondern auch praktische Tipps, wie Sie Ihr Eigentum besser schützen können.

Neben den üblichen Zonierungen für Hochwasser, Starkregen und Erdbeben bietet die Provinzial als einer der wenigen Versicherer auch eine Zonierung für Vulkanausbrüche an. Dies mag in Deutschland selten relevant sein, zeigt aber die Sorgfalt und den Detailgrad der Risikobewertung.

Schadenfall und Schadensregulierung

Wie läuft der Ablauf im Schadenfall ab?

Tritt bei Ihnen ein Elementarschaden ein, ist es wichtig, dass Sie schnell und richtig handeln. Die Provinzial steht Ihnen dabei mit einem reibungslosen Schadenmanagement zur Seite. Befolgen Sie diese Schritte:

1. Melden Sie den Schaden umgehend, am besten online über das Kundenportal oder telefonisch. Je früher die Schadenmeldung erfolgt, desto zügiger kann die Regulierung voranschreiten.
2. Sichern und dokumentieren Sie den Schaden bestmöglich mittels Fotos und Aufzeichnungen. Listen Sie beschädigte Gegenstände und Kosten für Reparaturen auf.
3. Ein Provinzial-Sachverständiger wird zu Ihnen kommen und den Umfang des Schadens begutachten. Stimmen Sie mit ihm das weitere Vorgehen ab.
4. In Abhängigkeit des Schadensfalls kann die Provinzial Notreparaturen, Ersatzwohnraum oder sonstige Sofortmaßnahmen veranlassen.
5. Nach Abschluss der Schadensregulierung erstatten wir Ihnen die vereinbarten Leistungen gemäß Versicherungsvertrag aus.

Der typische Ablauf ist in dieser Tabelle zusammengefasst:

Schritt	Ihre Aufgaben	Leistungen der Provinzial
1. Schadenmeldung	– Schaden zeitnah melden (online/telefonisch)	– Entgegennahme der Meldung
2. Schadenssicherung	– Schaden dokumentieren (Fotos, Listen) – Weitere Schäden vermeiden	– Ggf. Notsicherungsmaßnahmen einleiten
3. Schadensbegutachtung	– Termin mit Sachverständigem vereinbaren	– Schadensumfang vor Ort prüfen – Vorgehen abstimmen
4. Sofortmaßnahmen	– Ggf. Ersatzwohnraum organisieren	– Behebung akuter Notfälle – Bereitstellung von Ersatzwohnraum
5. Schadensregulierung	– Rechnungen/Belege einreichen	– Kostenübernahme vereinbarter Leistungen

Dank des standardisierten Prozesses können die Provinzial-Experten Ihren Schaden schnell und zuverlässig bearbeiten. Für Sie bedeutet das eine reibungslose und kompetente Schadensabwicklung.

Welche Kosten werden für Reparaturen übernommen?

Bei Elementarschäden wie Überschwemmungen, Erdrutschen oder Erdbeben kann es zu massiven Beschädigungen an Ihrem Gebäude und Hausrat kommen. In solchen Fällen ist Ihre Elementarversicherung der Provinzial ein wertvoller Schutz. Sie übernimmt die oftmals enormen Kosten für Reparaturen und Wiederaufbau.

Im Rahmen der Wohngebäudeversicherung werden alle erforderlichen Aufwendungen zur Wiederherstellung Ihres Hauses gedeckt. Das umfasst:

• Abriss- und Aufräumarbeiten
• Kosten für Baumaterialien und Handwerker
• Architekten- und Planungskosten
• Ggf. Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit

Mit dem Hausrat-Baustein sind außerdem Reparaturen oder Ersatzbeschaffungen von Möbeln, Elektrogeräten und sonstiger Einrichtung abgedeckt.

Je nach Vereinbarung können weitere nützliche Leistungen zur Reparatur und Wiederherstellung hinzukommen:

Zusatzleistung	Deckung
ElementarPlus	Reparaturkosten für Gebäudeschäden an Garten, Wegen, Zäunen etc.
Rohrnetz-Baustein	Behebung von Frost- und Wasserschäden an Rohr- und Heizungsinstallationen
ErtragsPlus für Gewerbetreibende	Ertragsausfälle, Gehaltskosten, angemietete Räume während Betriebsunterbrechung
Besondere Aufwendungen	Nutzungsentschädigung für mietfrei überlassene Wohnräume

Die Provinzial strebt immer eine umfassende und faire Regulierung aller Reparatur- und Wiederaufbaukosten an. Lassen Sie sich im Schadenfall von den Experten beraten und unterstützen. So stellen Sie eine zügige und reibungslose Wiederherstellung sicher.

Tarife und Vertragsbedingungen

Welche Tarifoptionen der Elementarversicherung der Provinzial gibt es und was sind die Unterschiede?

Die Elementarversicherung der Provinzial bietet Ihnen umfassenden Schutz vor Naturgefahren und zeichnet sich durch flexible Tarifoptionen aus. Aber welche Möglichkeiten haben Sie genau und wie unterscheiden sich diese von anderen Anbietern?

Tarifoption	Provinzial	Allianz	HUK-COBURG	R+V
Grundschutz	✓	✓	✓	✓
Hochwasser	✓	✓	✓	✓
Starkregen	✓	✓	✓	✓
Erdbeben	✓	✓	✓	✓
Erdrutsch	✓	✓	✓	✓
Schneedruck	✓	✓	✓	✓
Lawinen	✓	✓	✓	✓
Vulkanausbruch	✓	✓	✗	✓
Rückstau	Optional	Optional	Optional	Optional
Selbstbeteiligung wählbar	✓	✓	✓	✓
Grobe Fahrlässigkeit	Bis 100%	Bis 100%	Bis 50%	Bis 100%
Neuwertentschädigung	✓	✓	✓	✓
Aufräumkosten	✓	✓	✓	✓
Abbruchkosten	✓	✓	✓	✓
Dekontaminationskosten	✓	✓	✓	✓
Mehrkosten öffentlich-rechtlicher Auflagen	✓	✓	✓	✓
Mietausfall	24 Monate	24 Monate	12 Monate	24 Monate
Gebäudebeschädigungen durch Einbruch	✓	✓	✓	✓
Provisorische Maßnahmen	✓	✓	✓	✓
Schadenminderungskosten	✓	✓	✓	✓

Grundsätzlich deckt die Elementarversicherung der Provinzial, ähnlich wie bei anderen Versicherern, die wichtigsten Naturgefahren ab. Dazu gehören Hochwasser, Starkregen, Erdbeben, Erdrutsch, Schneedruck und Lawinen. Ein besonderes Merkmal der Provinzial ist jedoch der Einschluss von Vulkanausbrüchen in den Grundschutz, was nicht bei allen Anbietern Standard ist. So bietet beispielsweise die HUK-COBURG diesen Schutz nicht an.

Eine wichtige Tarifoption bei der Provinzial ist der Schutz gegen Rückstau. Dieser ist, wie bei den meisten Versicherern, optional wählbar. Es empfiehlt sich, diesen Zusatzschutz in Betracht zu ziehen, da Rückstauschäden häufig in Verbindung mit Starkregen auftreten können.

Die Provinzial bietet Ihnen, wie auch Allianz, HUK-COBURG und R+V, die Möglichkeit, die Höhe der Selbstbeteiligung zu wählen. Dies kann Ihre Prämie beeinflussen und sollte sorgfältig abgewogen werden.

Ein wichtiger Aspekt ist die Absicherung bei grober Fahrlässigkeit. Hier zeigt sich die Provinzial großzügig und bietet, wie Allianz und R+V, einen Schutz bis zu 100% des Schadens. Die HUK-COBURG beschränkt diesen Schutz hingegen auf 50%.

In Bezug auf die Neuwertentschädigung, Aufräum-, Abbruch- und Dekontaminationskosten sowie Mehrkosten durch öffentlich-rechtliche Auflagen bietet die Provinzial vergleichbare Leistungen wie die Konkurrenz. Diese Kosten sind oft unterschätzt, können aber im Schadensfall erheblich sein.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Absicherung bei Mietausfall. Hier bietet die Provinzial, wie auch Allianz und R+V, eine Deckung für bis zu 24 Monate. Die HUK-COBURG begrenzt diesen Zeitraum auf 12 Monate, was bei größeren Schäden problematisch sein könnte.

Welche wichtigen Vertragsklauseln sollten Sie beachten?

Bei einer Elementarversicherung kommt es auf die Details in den Vertragsunterlagen an. Die Provinzial hat einige wichtige Klauseln, die Sie kennen sollten, damit Sie im Ernstfall bestmöglich abgesichert sind:

Grobe Fahrlässigkeit ist in den Provinzial-Verträgen mitversichert. Das bedeutet, Sie erhalten Leistungen, selbst wenn der Schaden durch grob fahrlässiges Verhalten verursacht wurde.

Beachten Sie auch unbedingt folgende Klauseln:

Klausel	Erläuterung
Geltungsbereich	Definiert, an welchem Ort Versicherungsschutz besteht (z.B. Gebäude, Grundstück)
Anzeigepflichten	Sie müssen die Provinzial über Änderungen wie Nutzungswechsel informieren
Obliegenheiten	Regelt Ihre Mitwirkungspflichten im Schadenfall (z.B. Schadensminderung)
Jahreshöchstentschädigung	Begrenzt die maximale Auszahlung pro Vertragsjahr
Anpassungsklausel	Die Provinzial kann Beiträge und Leistungen jährlich anpassen
Leitungswasser außerhalb	Schäden durch Rohrbruch, Frost, Wasserschwall außerhalb des Gebäudes

Häufig gestellte Fragen

Welche Schäden deckt die Elementarversicherung bei der Provinzial ab?

Die Elementarversicherung der Provinzial bietet Schutz vor Schäden durch verschiedene Naturgefahren:

Überschwemmungen und Hochwasser durch Aufstau oder Witterungsniederschläge sind standardmäßig gedeckt. Das umfasst Schäden durch Wassermengen aus Gewässern, Rückstau aus Abwasserleitungen sowie Starkregen und Sturmfluten.

Ebenfalls abgesichert sind Schäden durch Erdbeben, Erdsenkungen, Erdrutsche und Schneedruck auf Dächern. Damit sind Gebäudebeschädigungen durch Erschütterungen des Erdreichs und daraus resultierende Bodenbewegungen mitversichert.

Je nach gewählter Tarifoption können weitere Naturgefahren eingeschlossen sein:

• Komfortschutz: zusätzlich Sturm, Hagel, Starkregen
• PremiumSchutz: Deckung für Folgeschäden wie Kurzschlüsse erweitert

Mit dem Ergänzungsbaustein ElementarPlus sind außerdem Schäden an Haus und Grundstück durch Lawinen, Schlammablagerungen und Vulkanausbrüche abgedeckt.

Die Provinzial leistet für alle versicherten Schäden an Gebäude, Hausrat und Zubehör bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Lassen Sie sich beraten, um Ihren optimalen Deckungsumfang zu finden.

Wie hoch sind die durchschnittlichen Kosten für eine Elementarversicherung bei der Provinzial?

Die durchschnittlichen Kosten für eine Elementarversicherung bei der Provinzial hängen von mehreren Faktoren ab:

Hausgröße und Gebäudewert: Je größer das Haus und je höher der Versicherungswert, desto teurer wird die Police. Für ein 100 qm Einfamilienhaus liegen die jährlichen Kosten typischerweise zwischen 200 und 350 Euro.

Wohnlage: In hochwassergefährdeten Regionen oder Risikogebieten für Naturgefahren fallen die Beiträge höher aus als in weniger exponierten Lagen.

Versicherungsumfang: Der Basis-Kompaktschutz ist am günstigsten. Mehr Leistungen wie beim Komfort- oder PremiumSchutz bedeuten einen Aufpreis von bis zu 50%.

Selbstbehalt: Mit einer höheren Selbstbeteiligung im Schadensfall lassen sich die laufenden Prämien reduzieren.

Als Faustregel kann man von folgenden durchschnittlichen Jahresbeiträgen ausgehen:

• Kompaktschutz: ab 150 Euro
• Komfortschutz: ab 225 Euro
• PremiumSchutz: ab 300 Euro

Für eine genaue Berechnung sollten Sie Ihr individuelles Risiko von der Provinzial einschätzen lassen. So finden Sie den besten Schutz zu fairen Prämien.

Welche Bedingungen gelten für das Plus-Paket der Wohngebäudeversicherung bei der Provinzial?

Das Plus-Paket der Wohngebäudeversicherung von der Provinzial bietet erweiterten Schutz vor Elementarschäden. Hier sind die wichtigsten Bedingungen:

Versicherte Gefahren
Das Plus-Paket deckt Schäden durch Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen, Vulkanausbruch und Schlammlawinen ab. Damit haben Sie umfassenden Schutz vor den meisten Naturgefahren.

Vertragsvoraussetzungen
Die Wohngebäudeversicherung muss bestehen und der Zusatzbaustein ElementarPlus hinzugebucht werden. Es gelten die Voraussetzungen und Ausschlüsse der Basisversicherung.

Leistungsumfang
Versichert sind das Gebäude, die Gebäudebestandteile, Zubehör und die Haus-/Grundstücksgebäude. Die Entschädigung erfolgt bis zur Höhe der Versicherungssumme.

Achtung Ausschlüsse:

• Schäden durch Sturmflut (Meeresküsten ausgenommen)
• Vermögensnachteile ohne Gebäudeschaden
• Swimmingpools und Gewächshäuser

Mit dem ElementarPlus-Baustein der Provinzial haben Sie eine guten Rundumschutz für Ihr Wohneigentum. Prüfen Sie aber im Einzelfall, ob noch zusätzliche Risiken abzusichern sind.

Inwiefern sind Grundwasser und Starkregen durch die Provinzial Elementarversicherung abgesichert?

Die Provinzial Elementarversicherung bietet Schutz bei Schäden durch Grundwasser und Starkregen, allerdings mit einigen wichtigen Einschränkungen:

Schäden durch Grundwasser sind grundsätzlich gedeckt, aber nur wenn das Grundwasser durch Hochwasser oder Starkregen an die Oberfläche gelangt und zusammen mit dem Oberflächenwasser eine Überschwemmung verursacht. Reines Grundwasser ohne Überschwemmung fällt nicht unter den Versicherungsschutz.

Bei Starkregenschäden ist zu unterscheiden:

• Überflutung von außen durch Niederschlagswasser ist abgedeckt
• Eindringen von Regen durch undichte Stellen gehört jedoch nicht zu den versicherten Gefahren

Generell ausgeschlossen sind Schäden durch Plansch- und Rückstaubereiche, also Überflutungen durch zu geringe Kapazitäten der Kanalisation.

Um zusätzlichen Schutz vor Grundwasser und Starkregen zu haben, empfiehlt sich der Ergänzungsbaustein ElementarPlus, der erweiterte Deckung für Rückstau und Wassereintritt bietet.

Insgesamt ist es ratsam, sich die Leistungen und Ausschlüsse der Provinzial Elementarversicherung genau anzuschauen, damit im Schadensfall keine bösen Überraschungen kommen.

Was ist im VGB 2017 der Provinzial bezüglich Elementarschäden geregelt?

Die Versicherungsbedingungen für Gebäudeversicherungen (VGB) 2017 der Provinzial regeln den Versicherungsschutz für Elementarschäden wie folgt:

Laut § 4 Abs. 4 VGB 2017 sind Elementarschäden standardmäßig nicht versichert. Der Versicherungsnehmer muss den Ergänzungsbaustein „Elementargefahren“ explizit mitversichern, um einen Schutz vor solchen Naturgefahren zu erhalten.

Im § 9 VGB 2017 werden dann die versicherten Elementargefahren definiert. Dazu zählen:

• Überschwemmung, Rückstau
• Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch
• Schneedruck, Lawinen
• Vulkanausbruch

Ausdrücklich ausgenommen vom Elementarschadensschutz sind Schäden durch Sturmflut sowie durch Grundwasser, es sei denn, dieses tritt in Folge einer Überschwemmung über die Erdoberfläche aus.

Die Entschädigung für Elementarschäden ist gemäß VGB 2017 auf die Versicherungssumme begrenzt. Weitere Details wie Selbstbehalt, Unterversicherungsverzicht etc. regeln die Besonderen Bedingungen der Provinzial für die Elementargefahren-Deckung.

Insgesamt bietet die Provinzial durch den Elementargefahren-Baustein nach VGB 2017 einen umfassenden Basisschutz gegen die wichtigsten Naturgefahren für Gebäude. Alternativ gibt es auch höherwertige Pakete.

Welche Leistungen sind in den Altverträgen der Gebäudeversicherung bei der Provinzial nicht enthalten?

In älteren Gebäudeversicherungsverträgen der Provinzial sind oft noch keine oder nur eingeschränkte Leistungen für Elementarschäden enthalten. Hier die wichtigsten Punkte:

Viele Altverträge decken ausschließlich die Gefahren Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel ab. Ein Schutz vor Elementargefahren wie Überschwemmung, Erdbeben, Erdrutsch etc. fehlt häufig komplett.

Selbst wenn ein Elementarschadensbaustein enthalten ist, sind die Leistungen oft auf veralteten Bedingungswerken wie VGB 88 oder älter basierend und damit sehr eingeschränkt. Zum Beispiel war Rückstau früher oft ausgeschlossen.

Es gelten meist deutlich geringere Versicherungssummen als in neuen Verträgen, wodurch im Schadensfall eine Unterversicherung droht.

In Altverträgen fehlen in der Regel Mehrleistungen wie Aufräum-, Abbruch- oder Bewegungskosten bei Elementarschäden komplett.

Die Provinzial empfiehlt daher Verträge vor 2017 auf den aktuellen Bedingungsstand umzustellen, um Deckungslücken zu vermeiden. Allerdings sollte man nicht blind auf Anpassung der Versicherung drängen, da Leistungen oft reduziert werden.