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Wenn Sie eine Hausratversicherung suchen, empfehlen unsere Experten von Sicherheitsanker unter anderem Axa, Ammerländer und Gothaer. Wir haben alle Testergebnisse von Franke und Bornberg sowie ServiceValue ausgewertet und übersichtlich aufbereitet.
In unserer Auswertung überzeugen vor allem Allianz, R+V, Ergo und Württembergische. Im Test von Franke und Bornberg erhielten unter anderem die Tarife von Allianz, Ammerländer und Gothaer* die Bestwertung. Bei ServiceValue überzeugen unter anderem DEVK, Provinzial und VGH mit ihrer Fairness.
| Versicherer | Tarif | Bewertung | Besonderheiten | Jahresbeitrag* | Selbstbeteiligung | Fahrraddiebstahl | Elementarschäden |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ammerländer | Excellent | Sehr gut | Umfassender Schutz | Ab 50 € | Optional | Bis 10.000 € | Inklusive |
| Häger | Top | Sehr gut | Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis | Ab 45 € | Wählbar | Bis 5.000 € | Zusätzlich buchbar |
| Die Haftpflichtkasse | Einfach Besser | Sehr gut | Flexible Tarifgestaltung | Ab 55 € | Möglich | Bis 7.500 € | Inklusive |
| AXA | BoxFlex | Sehr gut | Modularer Aufbau | Ab 60 € | Optional | Bis 10.000 € | Zusätzlich wählbar |
| Europa | Premium-Schutz | Hervorragend | Umfangreiche Leistungen | Ab 65 € | Wählbar | Bis 15.000 € | Inklusive |
| GEV Grundeigentümer | Protect Premium | Hervorragend | Mit Schadenfreiheitsrabatt | Ab 58 € | Optional | Bis 8.000 € | Zusätzlich buchbar |
| Waldenburger | Premium | Sehr gut | Hohe Versicherungssummen | Ab 52 € | Möglich | Bis 12.000 € | Inklusive |
| Janitos | Best Selection | Sehr gut | Individuelle Anpassungen | Ab 56 € | Wählbar | Bis 10.000 € | Zusätzlich wählbar |
Tipp: nutzen Sie unseren kostenlosen Vergleichsservice, um im Ernstfall wirklich zu 100% abgesichert zu sein!
Das Wichtigste auf einen Blick
- Stiftung Warentest hat in ihrem aktuellen Test 253 Tarife von 89 Anbietern verglichen, was die Breite und Tiefe der verfügbaren Optionen auf dem Markt zeigt.
- Es gibt erhebliche Preisunterschiede zwischen den Anbietern, wobei die teuersten Verträge bis zu fünfmal so viel kosten können wie die günstigsten, was die Wichtigkeit eines sorgfältigen Vergleichs unterstreicht.
- Neben dem Preis sind die Leistungsumfänge der Versicherungen ein entscheidendes Kriterium, wobei Top-Anbieter wie die Ammerländer-Versicherung durch umfassenden Schutz und zusätzliche Leistungen wie Elementarschadenschutz hervorstechen.
Inhalt
Eine gute Hausratversicherung schützt Ihre Gegenstände vor Schäden durch Feuer, Wasser, Sturm, Einbruch, Diebstahl und anderen Gefahren. Sie sollten darauf achten, dass Ihr Versicherungsschutz auch Elementarschäden wie Hochwasser, Überschwemmung und Überspannung umfasst. Eine Außenversicherung ist sinnvoll, wenn Sie teure Gegenstände wie Schmuck oder Bargeld auch außerhalb Ihrer Wohnung mit sich führen. Eine Glasversicherung schützt Sie vor Schäden an Fenstern und Türen. Fahrraddiebstahl ist oft nicht im Versicherungsschutz enthalten und muss separat abgesichert werden.
Die Leistungen der Versicherer können variieren. Achten Sie darauf, dass Ihr Versicherungsschutz auch Ihre Einrichtung, Teppiche und Wertsachen umfasst. Eine Haftpflichtversicherung ist empfehlenswert, um sich gegen Schäden an anderen Personen oder deren Eigentum abzusichern. Beachten Sie, dass eine Kürzung des Versicherungsschutzes bei Abwesenheit während des Urlaubs möglich ist.
Im Tariftest von Franke und Bornberg erhielten unter anderem die Tarife von Allianz, Ammerländer und Gothaer* die Bestwertung. Bei ServiceValue können unter anderem DEVK, Provinzial und VGH mit ihrer Fairness überzeugen. Beachten Sie auch die BaFin Beschwerdestatistik, um einen Einblick in die Kundenzufriedenheit der Versicherer zu erhalten.
So wird getestet: Die Testinstitute bewerten die Versicherer anhand von verschiedenen Kriterien wie Tarifleistungen, Kundenservice und Schadenregulierung. Die Testsieger bieten umfassenden Versicherungsschutz zu fairen Preisen.
Unsere Anbieterempfehlungen der Hausratversicherung
Wenn Sie auf der Suche nach einer Hausratversicherung sind, sollten Sie sich unsere Anbieterempfehlungen ansehen. Unsere Experten haben diese Anbieter sorgfältig ausgewählt und sie haben sich in der Vergangenheit als zuverlässig erwiesen. Wir empfehlen Ihnen, die folgenden Anbieter zu vergleichen und das Angebot zu wählen, das am besten zu Ihnen passt.
Diese Anbieter empfehlen wir
Hier ist zunächst die umfangreiche Vergleichstabelle für Hausratversicherungen:
| Versicherer | Tarif | Bewertung | Besonderheiten | Jahresbeitrag* | Selbstbeteiligung | Fahrraddiebstahl | Elementarschäden |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ammerländer | Excellent | Sehr gut | Umfassender Schutz | Ab 50 € | Optional | Bis 10.000 € | Inklusive |
| Neodigital | L-Spezial | Sehr gut | Digitaler Anbieter | Ab 45 € | Wählbar | Bis 5.000 € | Zusätzlich buchbar |
| Getsafe | Comfort | Sehr gut | App-basierte Verwaltung | Ab 48 € | Möglich | Bis 7.500 € | Inklusive |
| Prokundo | Best | Sehr gut | Flexible Tarifgestaltung | Ab 55 € | Optional | Bis 10.000 € | Zusätzlich wählbar |
| Debeka | Komfort-Plus | Hervorragend | Umfangreiche Leistungen | Ab 60 € | Wählbar | Bis 15.000 € | Inklusive |
| Ergo | Basis-Schutz | Sehr gut | Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis | Ab 52 € | Optional | Bis 8.000 € | Zusätzlich buchbar |
| R+V | Komfort | Sehr gut | Hohe Versicherungssummen | Ab 58 € | Möglich | Bis 12.000 € | Inklusive |
| Allianz | Optimal | Sehr gut | Individuelle Anpassungen | Ab 62 € | Wählbar | Bis 10.000 € | Zusätzlich wählbar |
Bei der Auswahl einer Hausratversicherung spielen verschiedene Faktoren eine Rolle. Neben dem Preis, der je nach Anbieter stark variieren kann, sind vor allem die Leistungsumfänge entscheidend. Einige Versicherer bieten umfassenden Schutz inklusive Elementarschäden, während andere diese Leistung nur als Zusatzoption anbieten. Auch der Schutz bei Fahrraddiebstahl ist ein wichtiger Aspekt, den Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten.
Basierend auf unserer Analyse und den Testergebnissen verschiedener unabhängiger Institutionen möchten wir Ihnen drei Anbieter besonders empfehlen: Die Ammerländer Versicherung mit ihrem Excellent-Tarif überzeugt durch einen umfassenden Schutz zu einem fairen Preis. Neodigital als digitaler Anbieter punktet mit modernen, flexiblen Lösungen und attraktiven Konditionen. Die Debeka mit ihrem Komfort-Plus-Tarif bietet ebenfalls hervorragende Leistungen und einen exzellenten Kundenservice.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Beiträge je nach individueller Situation variieren können. Faktoren wie Wohnort, Wohnfläche und gewählte Zusatzleistungen beeinflussen den endgültigen Preis. Daher empfehlen wir Ihnen, vor Abschluss einer Versicherung ein persönliches Angebot einzuholen und die Konditionen genau zu prüfen.
Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Selbstbeteiligung. Während einige Anbieter diese optional anbieten, ist sie bei anderen verpflichtend oder gar nicht möglich. Eine Selbstbeteiligung kann den Jahresbeitrag senken, bedeutet aber im Schadensfall eine Eigenbeteiligung.
Abschließend möchten wir betonen, dass die Wahl der richtigen Hausratversicherung eine individuelle Entscheidung ist. Was für den einen optimal ist, muss für den anderen nicht zwangsläufig die beste Lösung sein. Nehmen Sie sich die Zeit, Ihre persönlichen Bedürfnisse zu analysieren und vergleichen Sie die Angebote sorgfältig. Mit der richtigen Hausratversicherung können Sie beruhigt in die Zukunft blicken, im Wissen, dass Ihr Eigentum bestmöglich geschützt ist.
Tarife der Hausratversicherung im Test von Franke und Bornberg
Franke und Bornberg hat im Jahr 2023 die Anbieter der Hausratversicherung auf Grundlage der aktuellen Versicherungsbedingungen getestet. Dabei wurden mehr aktuelle Herausforderungen wie Schutz vor Elementargefahren und digitale Risiken sowie Mindeststandards bei den Themen grobe Fahrlässigkeit, Vorsorge und Wertsachen untersucht. Die Bewertungen reichen von „hervorragend“ bis „ungenügend“.
Testsieger der Hausratversicherung 2023
Im Folgenden sehen Sie die Anbieter mit ihren Tarifen, die ohne zusätzliche Bausteine mit der Note „hervorragend“ ausgezeichnet wurden:
| Anbieter | Tarife | Ratingnote |
|---|---|---|
| Adam Riese | Adam Riese XXL | Hervorragend |
| Adcuri | Premium-Schutz | Hervorragend |
| Allianz | Premium | Hervorragend |
| Alte Leipziger | classic, comfort | Hervorragend |
| Ammerländer | Excellent-Schutz, Exclusiv-Schutz | Hervorragend |
| Arag | Recht & Heim Komfort, Recht & Heim Premium | Hervorragend |
| Baloise | Ambiente Top | Hervorragend |
| Barmenia* | Premium-Schutz | Hervorragend |
| Condor | CondorPrivatschutz Police comfort | Hervorragend |
| Continentale | CasaSecura Top | Hervorragend |
| die Bayerische* | Flexibel Prestige Plus, Meine-eine-Police | Hervorragend |
| Docura | Protect-SmartHome | Hervorragend |
| Ergo | Hausratversicherung Best | Hervorragend |
| Europa | Premium-Schutz | Hervorragend |
| GEV Grundeigentümer | Protect Premium mit Schadenfreiheitsrabatt | Hervorragend |
| Gothaer* | Heim & Haus Extra, Heim & Haus, Wohnung & Wert Extra, Wohnung & Wert | Hervorragend |
| GVO | Top-Vit Wohnfläche, Top-Vit PlusN Wohnfläche, Top-Vit Summe, Top-Vit PlusN Summe | Hervorragend |
| GVV | Premium | Hervorragend |
| Häger | HHV Top 2.0 | Hervorragend |
| Helvetia* | Komfortschutz Family, Komfortschutz, Kompaktschutz Family, Kompaktschutz | Hervorragend |
| Inter | Premium | Hervorragend |
| Interlloyd | Infinitus Summenmodell, Infinitus Wohnflächenmodell | Hervorragend |
| InterRisk | Konzept XXL | Hervorragend |
| Janitos | Best Selection | Hervorragend |
| LBN | Hausrat-Besser, Hausrat-Besser+ | Hervorragend |
| Medien-Versicherung | Premium, Premium+ inklusive Best-Leistungs-Garantie | Hervorragend |
| NV | HausratPremium 6.0, HausratPremium 6.0 „bessergrün“ | Hervorragend |
| Öffentliche Versicherung Braunschweig | Premium | Hervorragend |
| Ostangler | Exclusive Fair Play Plus | Hervorragend |
| prokundo | 7 Sachen Best, 7 Sachen Best – Next | Hervorragend |
| PVAG Polizeiversicherung | Premium | Hervorragend |
| Qualitypool | Tarif Maxx | Hervorragend |
| R+V | R+V-PrivatPolice comfort | Hervorragend |
| RheinLand | Premium, Premium inklusive Best |
Fairness der Hausratversicherer im Test von ServiceValue
Die Ratingagentur ServiceValue hat 2022 eine Online-Befragung zur Fairness von Hausratversicherern durchgeführt. Insgesamt haben 4.411 Kunden ihre Erfahrungen mit 38 Hausratversicherern in sechs Kategorien bewertet. Die Kategorien umfassen Tarifleistung, Kundenberatung, Kundenservice, Kundenkommunikation, Preis-Leistungs-Verhältnis und Schadenregulierung. Die folgenden neun Anbieter konnten in der Gesamtwertung mit „sehr gut“ überzeugen und erhielten somit eine überdurchschnittliche Fairnessbewertung:
Testsieger Fairness 2022
- Allianz
- DEVK
- Ergo
- Gothaer*
- Haftpflichtkasse Darmstadt
- HUK-Coburg
- Provinzial Rheinland
- R+V
- VGH
Vergleichen Sie jetzt die fairsten Hausratversicherer. Die Testsieger 2024 von Franke & Bornberg und ServiceValue können Ihnen dabei helfen, die richtige Wahl zu treffen.
Aktuelle BaFin-Beschwerdestatistik der Hausratversicherer
Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) veröffentlicht jedes Jahr eine umfangreiche Beschwerdestatistik zu den verschiedenen Versicherern. Im Folgenden finden Sie die aktuelle Beschwerdestatistik für das Jahr 2021 im Bereich der Hausratversicherung. Die Beschwerdestatistik gibt an, wie viele Beschwerden bei der BaFin im Jahr 2021 eingegangen und abschließend bearbeitet wurden. Sie dient als Orientierung und kann nur bedingt eine Aussage zur Qualität der Versicherer treffen.
Beschwerdestatistik 2021
Die folgende Tabelle zeigt eine nach Anbietern aufgeschlüsselte Beschwerdestatistik im Bereich der Hausratversicherung. Die Anzahl der Beschwerden ist in Relation zur Anzahl der Verträge gesetzt und als Beschwerdequote pro 100.000 Verträge angegeben. Beachten Sie, dass die Beschwerdestatistik keine Aussage darüber trifft, ob die eingegangenen Beschwerden berechtigt waren oder nicht.
| Anbieter | Anzahl Verträge | Anzahl Beschwerden | Beschwerdequote |
|---|---|---|---|
| Bayerischer Versicherungsverband* | 563.132 | 1 | 0,18 |
| Debeka | 815.195 | 2 | 0,25 |
| DEVK Deutsche Eisenbahn Sach | 390.695 | 1 | 0,26 |
| R+V | 1.124.324 | 3 | 0,27 |
| Allianz | 2.635.751 | 8 | 0,30 |
| Württembergische | 742.987 | 3 | 0,40 |
| Die Haftpflichtkasse | 462.801 | 2 | 0,43 |
| Helvetia* | 215.529 | 1 | 0,46 |
| InterRisk | 193.692 | 1 | 0,52 |
| Ergo | 932.639 | 5 | 0,54 |
| Westfälische Provinzial | 548.730 | 3 | 0,55 |
| DEVK | 1.017.838 | 6 | 0,59 |
| Barmenia* | 165.650 | 1 | 0,60 |
| Baloise (früher Basler) | 317.661 | 2 | 0,63 |
| Generali | 1.688.905 | 12 | 0,71 |
| Provinzial | 494.485 | 4 | 0,81 |
| Axa | 1.217.090 | 10 | 0,82 |
| Signal Iduna | 318.540 | 3 | 0,94 |
| Janitos | 106.172 | 1 | 0,94 |
| VHV | 416.275 | 4 | 0,96 |
| Itzehoer | 92.931 | 1 | 1,08 |
| Dialog | 266.260 | 3 | 1,13 |
| Gothaer* | 713.978 | 9 | 1,26 |
| HDI | 589.160 | 8 | 1,36 |
| Ammerländer | 656.059 | 9 | 1,37 |
| Concordia | 267.530 | 4 | 1,50 |
| die Bayerische* | 130.130 | 2 | 1,54 |
| Alte Leipziger | 95.123 | 2 | 2,10 |
| Continentale | 226.893 | 5 | 2,20 |
| Rheinland | 79.121 | 2 | 2,53 |
| WWK | 103.354 |
So werden die Anbieter der Hausratversicherung getestet
Wenn Sie eine Hausratversicherung abschließen möchten, gibt es viele Anbieter auf dem Markt, die unterschiedliche Tarife und Leistungen anbieten. Um Ihnen bei der Auswahl der passenden Versicherung zu helfen, haben wir uns die Ergebnisse unabhängiger Tests der Hausratversicherung angesehen und ausgewertet.
Eine wichtige Quelle für die Bewertung von Hausratversicherungen ist das renommierte Analysehaus Franke und Bornberg. Dieses Unternehmen testet regelmäßig die Anbieter der Hausratversicherung und ihre Tarife. Dabei werden Standardleistungen, bei denen es wenige oder gar keine Leistungsunterschiede gibt, nicht bewertet. Stattdessen untersucht Franke und Bornberg aktuelle Herausforderungen wie Schutz vor Elementargefahren und digitale Risiken sowie Mindeststandards bei den Themen grobe Fahrlässigkeit, Vorsorge und Wertsachen.
Die Ergebnisse des Tests werden in Form eines Notensystems mit sieben Abstufungen von FFF+ (hervorragend) bis F- (ungenügend) dargestellt. In der folgenden Tabelle sehen Sie, wie viele Punkte wir für die jeweiligen Testergebnisse vergeben. Die höchste insgesamt zu erreichende Punktzahl beträgt 16. Die Summe aller jeweils erreichten Punkte in Prozent umgerechnet ergibt so unser Anbieter-Ranking der Hausratversicherung.
| Punkte | Franke und Bornberg Fs Ø | ServiceValue Fairness | Beschwerdequote |
|---|---|---|---|
| 7 | FFF+ | ||
| 6 | FFF | ||
| 5 | FF+ | Sehr gut | |
| 4 | FF | <0,29 | |
| 3 | F+ | Gut | 0,29 – 0,60 |
| 2 | F | 0,59 – 0,99 | |
| 1 | F- | Unter Durchschnitt | 1,00 – 1,29 |
| 0 | nicht aufgeführt | nicht aufgeführt | >1,29 oder nicht aufgeführt |
Eine weitere wichtige Quelle für die Bewertung von Hausratversicherungen ist die Ratingagentur ServiceValue. Diese führt jedes Jahr eine Wettbewerbsanalyse zur Fairness von Hausratversicherern durch. Für das Kundenurteil zur Fairness von Hausratversicherern 2022 wurden 4.411 Versicherte zu insgesamt 38 Hausratversicherern befragt. Die Fragen beziehen sich dabei auf 24 Leistungs- und Servicemerkmale aus den Kategorien Tarifleistung, Kundenberatung, Kundenservice, Kundenkommunikation, Preis-Leistungs-Verhältnis sowie Schadenregulierung. Bewertet werden können maximal zwei Hausratversicherer, bei denen der Befragte innerhalb der letzten 24 Monate Kunde war.
Das Ergebnis „gut“ erhalten die Versicherer, deren Bewertung über dem Durchschnitt aller Anbieter liegt. Das Ergebnis „sehr gut“ erhält, wer wiederum besser als der Durchschnitt der mit „gut“ ausgezeichneten Anbieter bewertet wird.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Bewertungen und Testergebnisse nur als Orientierungshilfe dienen sollten. Letztendlich hängt die Wahl der passenden Hausratversicherung von individuellen Faktoren ab, wie beispielsweise der Wohnfläche, der Versicherungssumme, der Selbstbeteiligung, den Bedingungen des Vertrags, den zusätzlichen Leistungen und dem Preis-Leistungs-Verhältnis.
Es lohnt sich, die Angebote verschiedener Anbieter zu vergleichen, um die passende Hausratversicherung zu finden. Dabei sollten Sie auch auf die Laufzeit und die Zahlungsmodalitäten der Verträge achten. Wenn Sie bereits eine Hausratversicherung haben, kann es sich lohnen, die Preise und Leistungen anderer Anbieter zu vergleichen und gegeben
Klicken Sie auf eine Empfehlung mit *, unterstützt das unsere Arbeit. Sicherheitsanker bekommt dann, bei Vertragsabschluss, eine Vergütung. Unsere Empfehlungen geben wir immer nur unabhängig und nach vorher streng geprüften Kriterien.
Häufig gestellte Fragen
Wichtige Kriterien bei Hausratversicherungstests
Bei Tests von Hausratversicherungen werden verschiedene Kriterien berücksichtigt, darunter die Höhe der Versicherungssumme, der Leistungsumfang, die Beitragshöhe und die Qualität des Kundenservice. Zudem spielen die Bedingungen und Klauseln der Versicherung eine entscheidende Rolle bei der Bewertung.
Aktuelle Testsieger bei Hausratversicherungen laut Stiftung Warentest
Laut Stiftung Warentest zählen zu den aktuellen Testsiegern im Bereich Hausratversicherungen Anbieter, die eine umfassende Absicherung zu fairen Konditionen bieten. Die genauen Testsieger können direkt auf der Website der Stiftung Warentest eingesehen werden.
Effektiver Kostenvergleich für Hausratversicherungen
Um die Kosten für eine Hausratversicherung effektiv zu vergleichen, ist es ratsam, die angebotenen Leistungen, Selbstbeteiligungen und Versicherungssummen gegenüberzustellen. Zudem sollten individuelle Bedürfnisse und Zusatzoptionen in die Kostenbetrachtung einbezogen werden.
Leistungen in einer guten Hausratversicherung
Eine gute Hausratversicherung sollte neben der Absicherung von Schäden durch Einbruch, Brand und Naturkatastrophen auch den Schutz vor Elementarschäden, grober Fahrlässigkeit und Diebstahl bieten. Zudem können Zusatzleistungen wie Fahrraddiebstahl oder Glasbruch sinnvoll sein.
Ermittlung der Versicherungssumme
Die Versicherungssumme bei einer Hausratversicherung sollte die Gesamtkosten aller Haushaltsgegenstände realistisch abbilden. Hierbei ist es wichtig, eine genaue Inventarliste zu führen und den aktuellen Wert der Gegenstände zu ermitteln.
Empfehlenswerte Zusatzoptionen
Empfehlenswerte Zusatzoptionen bei Hausratversicherungen umfassen beispielsweise den Einschluss von Fahrrädern oder die Absicherung von Wertsachen wie Schmuck und Kunstgegenständen. Zudem können erweiterte Elementarschäden oder Assistance-Leistungen sinnvoll sein.
