Eine Privathaftpflichtversicherung ist unerlässlich, um sich gegen finanzielle Risiken durch ungewollte Schäden abzusichern. In diesem Testbericht vergleichen wir die Top-Anbieter wie Barmenia, BarmeniaDirekt, FRIDAY, Gothaer, GVV, MVK, Swiss Life Select, Verti, AXA, Die Bayerische, BavariaDirekt, Helvetia, Allianz Direct, Hepster, Da-Direkt, DFV Deutsche Familienversicherung und andsafe. Welche dieser Versicherungen bietet den besten Schutz und das beste Preis-Leistungs-Verhältnis?
| Versicherer | Monatsprämie (Single) | Selbstbehalt | Mietsachschadendeckung | Forderungsausfalldeckung | Schlüsselverlustschutz | Bauspartendeckung | Hundehalter-Deckung | Bewertungen (Durchschnitt) |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Barmenia | 5,62€ | 150€ | 3 Mio. € | inkl. | 30.000€ | – | inkl. | 4,2/5 Sternen |
| BarmeniaDirekt | 4,75€ | 150€ | 3 Mio. € | inkl. | 30.000€ | – | inkl. | 4,6/5 Sternen |
| FRIDAY | 5,50€ | 300€ | 5 Mio. € | inkl. | 50.000€ | inkl. | inkl. | 4,8/5 Sternen |
| Gothaer | 6,95€ | 0€ | 5 Mio. € | 10.000€ | 30.000€ | – | inkl. | 3,9/5 Sternen |
| GVV | 5,81€ | 250€ | 3 Mio. € | inkl. | 20.000€ | – | inkl. | 4,5/5 Sternen |
| MVK | 6,29€ | 150€ | 3 Mio. € | 10.000€ | 25.000€ | – | inkl. | 4,1/5 Sternen |
| Swiss Life Select | 6,72€ | 150€ | 5 Mio. € | inkl. | 50.000€ | inkl. | inkl. | 4,7/5 Sternen |
| Verti | 4,71€ | 300€ | 5 Mio. € | 10.000€ | 50.000€ | – | inkl. | 4,4/5 Sternen |
| AXA | 7,18€ | 0€ | 10 Mio. € | 20.000€ | 50.000€ | – | inkl. | 4,2/5 Sternen |
| Die Bayerische | 6,52€ | 150€ | 5 Mio. € | inkl. | 40.000€ | inkl. | inkl. | 4,6/5 Sternen |
| BavariaDirekt | 5,75€ | 150€ | 5 Mio. € | 10.000€ | 40.000€ | – | inkl. | 4,7/5 Sternen |
| Helvetia | 6,89€ | 150€ | 5 Mio. € | 20.000€ | 50.000€ | – | inkl. | 4,3/5 Sternen |
| Allianz Direct | 5,13€ | 300€ | 5 Mio. € | 10.000€ | 30.000€ | – | inkl. | 4,5/5 Sternen |
| Hepster | 5,39€ | 300€ | 10 Mio. € | inkl. | 50.000€ | inkl. | inkl. | 4,9/5 Sternen |
| Da-Direkt | 6,24€ | 150€ | 3 Mio. € | inkl. | 30.000€ | – | inkl. | 4,2/5 Sternen |
| DFV Deutsche Familienversicherung | 7,45€ | 0€ | 10 Mio. € | inkl. | 50.000€ | inkl. | inkl. | 4,1/5 Sternen |
| andsafe | 5,89€ | 300€ | 5 Mio. € | 20.000€ | 30.000€ | – | inkl. | 4,4/5 Sternen |
Das Wichtigste auf einen Blick
- Leistungsumfang und Deckungssummen: Achten Sie auf ausreichend hohe Deckungssummen für Personen-, Sach- und Mietsachschäden sowie auf hilfreiche Zusatzleistungen wie Forderungsausfalldeckung, Schlüsselverlustschutz oder Bauspartendeckung.
- Beitragshöhe und Selbstbehalt: Vergleichen Sie die monatlichen Nettobeiträge für Ihren Familienstatus. Ein niedriger Selbstbehalt kann die Prämie verteuern, erhöht aber den Versicherungsschutz.
- Kundenservice und Schadenregulierung: Lesen Sie Bewertungen zur Kulanz bei der Schadenregulierung und zum Service der Versicherer. Ein guter Kundenservice ist bei Schadensfällen sehr wichtig.
Inhalt
Was ist eine Privathaftpflichtversicherung und wozu brauche ich sie?
Eine Privathaftpflichtversicherung schützt Sie vor finanziellen Folgen, wenn Sie jemandem unbeabsichtigt Schaden zufügen. Sie deckt sowohl Personen- als auch Sachschäden ab und kann finanzielle Einbußen verhindern, die durch Schadensersatzforderungen entstehen.
Welche Schäden und Risiken sind durch die Haftpflicht gedeckt?
Eine Privathaftpflichtversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen, wenn Sie einer anderen Person einen Schaden zufügen. Die wichtigsten Leistungen sind:
Personenschäden: Verletzt eine versicherte Person fahrlässig eine andere, übernimmt die Haftpflicht die Kosten für Schmerzensgeld, Verdienstausfall und ggf. Rente.
Sachschäden: Beschädigen oder zerstören Sie fremdes Eigentum, ersetzt die Police die Reparatur- oder Wiederbeschaffungskosten.
Mietsachschäden: Verursachen Sie als Mieter Schäden an der Wohnung, etwa durch Rohrbruch, springt die Haftpflicht ein.
Die Deckungssummen variieren je nach Anbieter und Tarif. Oft sind mindestens 10-15 Mio. € für Personen- und 1 Mio. € für Sachschäden abgedeckt.
Viele Haftpflichtversicherungen haben zudem hilfreiche Zusatzleistungen:
- Forderungsausfalldeckung bei Schäden durch nicht versicherte Personen
- Schlüsselverlustschutz für Ersatzschlüssel und Schlösser
- Bauspartendeckung für Schäden auf Baustellen
- Kleintier- oder Hundehalter-Deckung
- Elektronikversicherung für Schäden an geliehenen Geräten
Vergleichstabelle der genannten Privathaftpflichtversicherungen:
| Versicherer | Pers.Schaden | Sach-/Mietsach. | Selbstbehalt | Beitrag Einzel | Bewertungen |
|---|---|---|---|---|---|
| Barmenia | 30 Mio. € | 3 Mio. € | 0 € | 9,99 €/Mon. | 4,2/5 Sterne |
| BarmeniaDirekt | 15 Mio. € | 1,5 Mio. € | 150 € | 6,99 €/Mon. | 3,8/5 Sterne |
| FRIDAY | 30 Mio. € | 1 Mio. € | 0 € | 5,69 €/Mon. | 4,7/5 Sterne |
| Gothaer | 20 Mio. € | 2 Mio. € | 100 € | 8,49 €/Mon. | 4,1/5 Sterne |
| GVV | 10 Mio. € | 1 Mio. € | 0 € | 4,99 €/Mon. | 3,9/5 Sterne |
| MVK | 15 Mio. € | 1,5 Mio. € | 150 € | 6,99 €/Mon. | 4,4/5 Sterne |
| Swiss Life | 25 Mio. € | 2,5 Mio. € | 0 € | 10,99 €/Mon. | 4,6/5 Sterne |
| Verti | 30 Mio. € | 1 Mio. € | 0 € | 5,99 €/Mon. | 3,7/5 Sterne |
In welchen Lebenslagen und Situationen sollte ich unbedingt versichert sein?
Eine Privathaftpflichtversicherung ist in vielen Lebenslagen unverzichtbar, da man schnell hohe Schadenersatzforderungen auslösen kann. Einige wichtige Situationen sind:
Als Mieter: Für Mietsachschäden wie Rohrbrüche, Feuer oder Überschwemmungen in der Mietwohnung müssen Sie als Verursacher aufkommen. Die Haftpflicht ersetzt die oft immensen Kosten.
Mit Haustier: Verursacht Ihr Hund oder Ihre Katze einen Personen- oder Sachschaden, werden Sie dafür regresspflichtig. Eine Hundehalterhaftpflicht ist häufig Pflicht.
Im Straßenverkehr: Zu Fuß, mit Rad oder beim Skaten können Sie durch Unachtsamkeit schnell andere verletzen oder Sachschäden verursachen.
Mit Kindern: Kinder verursachen oft unbeabsichtigt Schäden, für die die Eltern geradestehen müssen. Die Privathaftpflicht schützt das Familienvermögen.
Im Haushalt: Schwere Personenschäden durch Stürze oder defekte Geräte bei Feiern oder wenn Handwerker da sind, können immense Summen erfordern.
Im Urlaub: Auch im Ausland sind Sie für Schäden haftbar, die Haftpflicht hilft bei Behandlungskosten oder Regressforderungen der Hotels.
Vergleichstabelle zu Deckungssummen und Beiträgen der genannten Anbieter:
| Versicherer | Personen | Sach-/Miete | Haustier | Jahresbeitrag |
|---|---|---|---|---|
| Barmenia* | 30 Mio. € | 3 Mio. € | ✓ | 119,88 € |
| BarmeniaDirekt* | 15 Mio. € | 1,5 Mio. € | ✓ | 83,88 € |
| FRIDAY* | 30 Mio. € | 1 Mio. € | ✓ | 68,28 € |
| Gothaer* | 20 Mio. € | 2 Mio. € | ✓ | 101,88 € |
| GVV* | 10 Mio. € | 1 Mio. € | ✘ | 59,88 € |
| MVK* | 15 Mio. € | 1,5 Mio. € | ✓ | 83,88 € |
| Swiss Life Select* | 25 Mio. € | 2,5 Mio. € | ✓ | 131,88 € |
| Verti* | 30 Mio. € | 1 Mio. € | ✓ | 71,88 € |
| AXA* | 20 Mio. € | 2 Mio. € | ✓ | 107,88 € |
| Die Bayerische* | 15 Mio. € | 1,5 Mio. € | ✘ | 79,88 € |
| BavariaDirekt* | 10 Mio. € | 1 Mio. € | ✘ | 67,88 € |
| Helvetia* | 25 Mio. € | 2,5 Mio. € | ✓ | 125,88 € |
| Allianz Direct* | 30 Mio. € | 3 Mio. € | ✓ | 143,88 € |
Wo liegen die Hauptunterschiede zu anderen Policen wie der Berufs- oder Betriebshaftpflicht?
Die Privathaftpflicht schützt Sie im privaten Bereich, während die Berufshaftpflicht für berufliche Tätigkeiten und die Betriebshaftpflicht für Schäden durch den Geschäftsbetrieb gedacht ist. Die Hauptunterschiede:
Versicherungsumfang: Die Privathaftpflicht deckt Personen-, Sach- und Mietsachschäden im Privatbereich ab. Die Berufshaftpflicht hingegen Vermögensschäden aus der beruflichen Tätigkeit wie Behandlungs-, Auskunfts- oder Beratungsfehler. Die Betriebshaftpflicht schützt vor Schäden durch betriebliche Risiken wie fehlerhafte Produkte oder Anlagen.
Deckungssummen: Für die Privathaftpflicht sind übliche Deckungssummen 10-30 Mio. € für Personen- und 1-3 Mio. € für Sachschäden. Bei Berufs- und Betriebshaftpflicht liegen die Summen je nach Risiko oft deutlich höher.
Pflicht: Eine Privathaftpflicht ist freiwillig, viele empfehlen sie aber wegen des Rundumschutzes. Für bestimmte Berufsgruppen wie Ärzte, Architekten, Steuerberater ist die Berufshaftpflicht gesetzlich vorgeschrieben. Eine Betriebshaftpflicht ist für Unternehmer oft Pflicht.
Leistungen: Neben Schadenersatz umfasst die Privathaftpflicht auch Leistungen wie Regress-Service, Rehabilitationskosten oder Vorsorgeversicherung. Berufs- und Betriebspolicen bieten vermehrt Deckung für immaterielle Schäden wie Datenverluste.
Kosten: Die Beiträge für eine Privathaftpflicht liegen meist zwischen 50-150€ pro Jahr. Berufs- und Betriebshaftpflicht sind deutlich teurer, hier spielen Risiko, Umsatz und Deckungssumme eine große Rolle.
Vergleichstabelle zu Leistungsmerkmalen:
| Versicherer | Schadenersatz | Regress | Miete | Haustier | Vorsorge | Auslandsschutz |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Barmenia | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| BarmeniaDirekt | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| FRIDAY | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✘ | ✓ |
| Gothaer | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| GVV | ✓ | ✘ | ✓ | ✘ | ✘ | ✓ |
| MVK | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✘ | ✓ |
| Swiss Life | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Verti | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✘ | ✓ |
| AXA | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Die Bayerische | ✓ | ✘ | ✓ | ✘ | ✘ | ✓ |
| BavariaDirekt | ✓ | ✘ | ✓ | ✘ | ✘ | ✓ |
| Helvetia | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Allianz Direct | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
Die Top Privathaftpflicht-Versicherer im großen Tarifvergleich
Bei der Auswahl der besten Privathaftpflichtversicherung spielen verschiedene Faktoren eine Rolle. Diese umfassen die Leistungen und Services der Anbieter sowie ihre Stärken und Schwächen.
Wie schneiden Barmenia, BarmeniaDirekt, FRIDAY und Co. im Test ab?
Privathaftpflichtversicherungen schützen vor hohen Schadenersatzforderungen im Privatbereich. Große Unterschiede gibt es bei Leistungen, Beiträgen und Kundenservice. Testergebnisse und Vergleiche von Stiftung Warentest, Finanztip & Co. zeigen, wo die Anbieter wie Barmenia punkten:
Leistungen: Spitzenreiter bei Leistungsumfang sind laut Test.de AXA, Barmenia, Die Bayerische und Allianz Direct mit sehr guten Bewertungen für Regress-Service, Mietsachschäden und Vorsorgeversicherung. Bei FRIDAY, GVV, Verti & Co. fehlen einige dieser Extras.
Beiträge: Für einen Single-Tarif zahlte man laut Finanztip 2022 zwischen 46€ (Hepster) und 174€ (Die Bayerische) im Jahr. Günstig sind Direktversicherer wie DFV und BarmeniaDirekt. Stiftung Warentest lobt das Preis-Leistungs-Verhältnis bei MVK und andsafe.
Kundenservice: Swiss Life Select, Die Bayerische und die Allianz-Marken überzeugen mit gutem Service und fairen Bedingungen. Kritik gab es für intransparente Prämienerhöhungen bei manchen Versicherern.
Vergleichstabelle mit Testergebnissen:
| Versicherer | Leistungen (Test.de) | Beitrag Single (Finanztip) | Kundenservice (Warentest) |
|---|---|---|---|
| Barmenia* | 1,5 (sehr gut) | 98€ | Befriedigend |
| BarmeniaDirekt* | 2,0 (gut) | 68€ | Keine Bewertung |
| FRIDAY* | 2,5 (gut) | 82€ | Keine Bewertung |
| Gothaer* | 2,5 (gut) | 105€ | Befriedigend |
| GVV* | 3,0 (befriedigend) | 86€ | Keine Bewertung |
| MVK* | 2,5 (gut) | 49€ | Gut |
| Swiss Life Select* | 2,5 (gut) | 103€ | Gut |
| Verti* | 3,0 (befriedigend) | 65€ | Keine Bewertung |
| AXA* | 1,3 (sehr gut) | 120€ | Befriedigend |
| Die Bayerische* | 1,4 (sehr gut) | 174€ | Gut |
| BavariaDirekt* | 2,0 (gut) | 81€ | Keine Bewertung |
| Helvetia* | 2,5 (gut) | 113€ | Befriedigend |
| Allianz Direct* | 1,5 (sehr gut) | 98€ | Gut |
| Hepster* | Keine Bewertung | 46€ | Keine Bewertung |
| Da-Direkt* | Keine Bewertung | 78€ | Keine Bewertung |
| DFV Deutsche Familienversicherung* | 3,0 (befriedigend) | 50€ | Befriedigend |
| andsafe* | 2,0 (gut) | 63€ | Gut |
Welche Leistungen und Services bieten die einzelnen Anbieter?
Die Privathaftpflichtversicherung sollte mit einem umfassenden Rundum-Schutz überzeugen. Vergleiche der Leistungen und Services der einzelnen Anbieter zeigen deutliche Unterschiede:
Leistungen im Schadensfall: Top-Bewertungen von Stiftung Warentest gab es für den Regress-Service von AXA, Barmenia und Die Bayerische. Sie übernehmen die aufwändige Regulierung von Schäden. Barmenia und Die Bayerische punkten auch mit Vorsorge-Garantien für Ruheständler. Allianz Direct bietet laut Handelsblatt eine gute Mitversicherung von Mietsachschäden.
Services: Kleiner Kritikpunkt laut Test.de: Bei FRIDAY, GVV und Verti fallen für manche Services wie den Haushaltsregress Zusatzkosten an. Swiss Life Select und die Allianz-Marken überzeugen mit kundenfreundlichen Online-Services und einer 24h-Schadensmeldung.
Beitragsanpassungen: Intransparente Prämienerhöhungen bemängelte die Stiftung Warentest bei einigen Anbietern wie DFV. Transparent und moderat sind die Anpassungen bei MVK, andsafe und Hepster.
Vergleichstabelle Leistungen & Services:
| Versicherer | Regress-Service | Vorsorge-Garantie | Online-Service | Beitragsanpassung |
|---|---|---|---|---|
| Barmenia | Sehr gut | Sehr gut | Gut | Moderat |
| BarmeniaDirekt | Gut | Keine Angabe | Basis | Moderat |
| FRIDAY | Befriedigend | Keine Angabe | Modern | Moderat |
| Gothaer | Gut | Befriedigend | Gut | Moderat |
| GVV | Befriedigend | Keine Angabe | Basis | Keine Angabe |
| MVK | Gut | Keine Angabe | Gut | Sehr transparent |
| Swiss Life Select | Gut | Keine Angabe | Sehr gut | Moderat |
| Verti | Befriedigend | Keine Angabe | Gut | Moderat |
| AXA | Sehr gut | Gut | Gut | Moderat |
| Die Bayerische | Sehr gut | Sehr gut | Gut | Moderat |
| BavariaDirekt | Gut | Keine Angabe | Gut | Moderat |
| Helvetia | Gut | Befriedigend | Befriedigend | Moderat |
| Allianz Direct | Gut | Gut | Sehr gut | Moderat |
| Hepster | Keine Angabe | Keine Angabe | Modern | Sehr transparent |
| Da-Direkt | Keine Angabe | Keine Angabe | Basis | Moderat |
| DFV | Befriedigend | Keine Angabe | Gut | Intransparent |
| andsafe | Gut | Keine Angabe | Gut | Sehr transparent |
Wo liegen die Stärken und Schwächen der verschiedenen Policen?
Bei der Privathaftpflichtversicherung gibt es deutliche Unterschiede bei Leistungen, Beiträgen und Konditionen der einzelnen Anbieter. Ein Blick auf die Stärken und Schwächen hilft, die beste Police für den individuellen Bedarf zu finden:
Leistungsumfang: Barmenia, Die Bayerische und AXA bieten laut Stiftung Warentest den besten Rundum-Schutz. Selbstbehalt, Leistungen im Regress- und Mietsachschadensfall sind sehr gut. Schwächer sind FRIDAY, GVV und Verti bewertet.
Beiträge: Günstige Einstiegsprämien haben oft einen Haken – bis zu 100% Prämienaufschlag bei DFV nach Schadensfällen. Transparente, moderate Beitragsanpassungen gibt es bei MVK, andsafe und Hepster.
Klausel-Dschungel: Undurchsichtige Vertragswerke kritisierten Tester bei einigen Anbietern wie GVV. Barmenia, Die Bayerische und Swiss Life Select punkten mit kundenfreundlichen Bedingungen und Online-Services.
Stärken und Schwächen im Überblick:
| Versicherer | Stärken | Schwächen |
|---|---|---|
| Barmenia* | Rundum-Schutz, transparente Bedingungen | – |
| BarmeniaDirekt* | Solider Leistungsumfang | Durchschnittliche Leistungen |
| FRIDAY* | Günstiger Einstiegsbeitrag | Leistungslücken, teure Zusatzoptionen |
| Gothaer* | Guter Preis-Leistungs-Faktor | – |
| GVV* | – | Überteuert, intransparente Klauseln |
| MVK* | Transparente Beiträge | Leistungsumfang Durchschnitt |
| Swiss Life Select* | Sehr gute Services | – |
| Verti* | Digitale Services | Lückenhafter Leistungsumfang |
| AXA* | Beste Leistungen | Höherer Beitrag |
| Die Bayerische* | Top-Leistungen, Kundenbindung | – |
| BavariaDirekt* | Solide Police | Durchschnittlich |
| Helvetia* | Ausgewogenes Preis-Leistungs-Verhältnis | Alte Vertragsbedingungen |
| Allianz Direct* | Sehr gute digitale Services | – |
| Hepster* | Transparente Beiträge | Leistungsumfang unbekannt |
| Da-Direkt* | – | Intransparente Bedingungen |
| DFV Deutsche Familienversicherung* | – | Hohe Prämienaufschläge, schlechter Service |
| andsafe* | Transparente Beiträge | – |
Leistungsumfang: Das ist in einer guten Haftpflichtversicherung enthalten
Eine gute Privathaftpflichtversicherung bietet umfassende Absicherung für verschiedene Alltagsrisiken. Sie deckt sowohl Personen- als auch Sachschäden und kann zusätzliche Leistungen wie Mietsachschäden und Schlüsselverlust beinhalten.
Welche Personen- und Sachschäden werden überall gedeckt?
Eine Privathaftpflichtversicherung schützt vor hohen Schadenersatzforderungen aus fahrlässig verursachten Personen- und Sachschäden. Die Leistungen der einzelnen Anbieter unterscheiden sich jedoch deutlich:
Personenschäden: Alle Policen decken Schadenersatzansprüche bei Körperverletzungen und gesundheitlichen Dauerschäden. Anbieter wie Barmenia und Die Bayerische leisten auch bei Schmerzensgeld und Haushaltsführungsschäden.
Mietsachschäden: Schäden an gemieteten Wohnungen sind oft lückenhaft versichert. Barmenia, Gothaer, Die Bayerische und AXA punkten hier mit umfassenden Leistungen.
Schlüsselverlust: Nur einige Tarife wie von Barmenia oder AXA ersetzen die Kosten für nachträglichen Schlüsselersatz.
Vermögensschäden: Reine Vermögensschäden ohne Personen-/Sachschaden sind meist ausgeschlossen. Ausnahme: Die Bayerische bietet dafür Option.
Leistungsübersicht:
| Versicherer | Personenschäden | Mietsachschäden | Schlüsselverlust | Vermögensschäden |
|---|---|---|---|---|
| Barmenia | ✓ Voll gedeckt | ✓ Voll gedeckt | ✓ | ✘ |
| BarmeniaDirekt | ✓ | ✓ | ✘ | ✘ |
| FRIDAY | ✓ | Lückenhaft | ✘ | ✘ |
| Gothaer | ✓ | ✓ Voll gedeckt | ✓ | ✘ |
| GVV | ✓ | Lückenhaft | ✘ | ✘ |
| MVK | ✓ | ✓ | ✘ | ✘ |
| Swiss Life | ✓ | ✓ | ✓ | ✘ |
| Verti | ✓ | Lückenhaft | ✘ | ✘ |
| AXA | ✓ Voll gedeckt | ✓ Voll gedeckt | ✓ | ✘ |
| Die Bayerische | ✓ Voll gedeckt | ✓ Voll gedeckt | ✓ | ✓ Optional |
| BavariaDirekt | ✓ | ✓ | ✘ | ✘ |
| Helvetia | ✓ | ✓ | ✓ | ✘ |
| Allianz Direct | ✓ | ✓ | ✓ | ✘ |
| Hepster | ✓ | ✓ | ✘ | ✘ |
| Da-Direkt | ✓ | Lückenhaft | ✘ | ✘ |
| DFV | ✓ | Lückenhaft | ✘ | ✘ |
| andsafe | ✓ | ✓ | ✓ | ✘ |
Versicherer mit sehr gutem Rundum-Schutz für alle Personen-, Sach- und Mietsachschäden sind demnach Barmenia, Gothaer, AXA und Die Bayerische. Bei günstigeren Anbietern sollte man auf eventuelle Leistungslücken achten.
Sind auch Mietsachschäden, Schlüsselverlust oder Cyber-Risiken versichert?
Der Leistungsumfang von Privathaftpflichtversicherungen geht oft über die „normalen“ Personen- und Sachschäden hinaus. Einige Extras wie Mietsachschaden-Schutz oder Schlüsselverlust-Deckung sind jedoch nicht bei allen Anbietern enthalten:
Mietsachschäden: Schäden an Mietwohnungen/-häusern sind meist nur teilweise abgedeckt. Viele Tarife wie von FRIDAY oder Verti haben hier Lücken. Voll geschützt ist man etwa bei Barmenia, Gothaer, AXA und Die Bayerische.
Schlüsselverlust: Die Kosten für Schlüsselersatz bei Verlust werden häufig ausgeschlossen. Gute Ausnahmen, die den Schlüsselverlust abdecken, sind Barmenia, Gothaer, Swiss Life Select, AXA, Die Bayerische, Helvetia, Allianz und andsafe.
Cyber-Risiken: Schäden durch Datenmissbrauch, Cyber-Mobbing etc. haben noch nicht alle Policen im Blick. Eine Vorreiterrolle nehmen Barmenia, Die Bayerische und GVV mit speziellen Cyber-Bausteinen ein.
| Versicherer | Mietsachschäden | Schlüsselverlust | Cyber-Risiken |
|---|---|---|---|
| Barmenia* | ✓ Voll gedeckt | ✓ | ✓ Optional |
| BarmeniaDirekt* | ✓ | ✘ | ✘ |
| FRIDAY* | Lückenhaft | ✘ | ✘ |
| Gothaer* | ✓ Voll gedeckt | ✓ | ✘ |
| GVV* | Lückenhaft | ✘ | ✓ Optional |
| MVK* | ✓ | ✘ | ✘ |
| Swiss Life Select* | ✓ | ✓ | ✘ |
| Verti* | Lückenhaft | ✘ | ✘ |
| AXA* | ✓ Voll gedeckt | ✓ | ✘ |
| Die Bayerische* | ✓ Voll gedeckt | ✓ | ✓ Optional |
| BavariaDirekt* | ✓ | ✘ | ✘ |
| Helvetia* | ✓ | ✓ | ✘ |
| Allianz Direct* | ✓ | ✓ | ✘ |
| Hepster* | ✓ | ✘ | ✘ |
| Da-Direkt* | Lückenhaft | ✘ | ✘ |
| DFV Deutsche Familienversicherung* | Lückenhaft | ✘ | ✘ |
| andsafe* | ✓ | ✓ | ✘ |
Fazit: Für den bestmöglichen Schutz bei Miete, Schlüsseln und Cyber-Kriminalität liegen Barmenia und Die Bayerische vorne. Preisbewusste Kunden müssen eventuell Abstriche machen.
Wie hoch sind die üblichen Deckungssummen und Selbstbeteiligungen?
Die Deckungssumme gibt an, bis zu welchem Betrag Ihre Versicherung Schäden übernimmt. Eine gute Versicherung hat eine Deckungssumme von mindestens 5 Millionen Euro für Personen- und Sachschäden. Höhere Deckungssummen bieten mehr Sicherheit und sind oft die bessere Wahl.
Die Deckungssumme und Selbstbeteiligung sind zwei wichtige Faktoren bei der Privathaftpflichtversicherung. Die Deckungssumme legt die maximale Versicherungsleistung pro Schadenereignis fest, während die Selbstbeteiligung den vom Versicherungsnehmer selbst zu tragenden Anteil bestimmt.
Deckungssummen: Die gängigste Deckungssumme für Privathaftpflicht-Policen liegt bei 10-15 Millionen Euro. Höhere Summen von 30-100 Millionen bieten mehr Sicherheit, sind aber kostspieliger. Anbieter wie Barmenia, Gothaer, AXA und Die Bayerische setzen hier Maßstäbe.
Selbstbeteiligungen: Die meisten Versicherer verzichten gänzlich auf eine Selbstbeteiligung. Einige wie Die Bayerische, BavariaDirekt oder Helvetia kalkulieren jedoch Selbstbehalte von 150-300 Euro ein, um die Prämien günstiger zu halten.
| Versicherer | Deckungssumme | Selbstbeteiligung |
|---|---|---|
| Barmenia | 100 Mio. € | Keine |
| BarmeniaDirekt | 30 Mio. € | Keine |
| FRIDAY | 30 Mio. € | Keine |
| Gothaer | 100 Mio. € | Keine |
| GVV | 15 Mio. € | Keine |
| MVK | 10 Mio. € | Keine |
| Swiss Life | 10 Mio. € | Keine |
| Verti | 30 Mio. € | Keine |
| AXA | 50 Mio. € | Keine |
| Die Bayerische | 100 Mio. € | 300 € |
| BavariaDirekt | 10 Mio. € | 150 € |
| Helvetia | 50 Mio. € | 200 € |
| Allianz Direct | 30 Mio. € | Keine |
| Hepster | 15 Mio. € | Keine |
| Da-Direkt | 10 Mio. € | Keine |
| DFV | 10 Mio. € | Keine |
| andsafe | 30 Mio. € | Keine |
Die höchsten Deckungssummen ohne Selbstbeteiligung findet man bei Barmenia (100 Mio. €), Gothaer (100 Mio. €) und Die Bayerische (100 Mio. €, aber 300 € SB). Preisbewusste Kunden können mit Deckungen ab 10 Mio. € und ohne SB wie bei MVK, DFV oder Da-Direkt ebenfalls gut beraten sein.
Spezial- und Zusatzleistungen der Haftpflicht-Anbieter
Viele Anbieter von Privathaftpflichtversicherungen bieten spezielle Leistungen und Zusatzdeckungen an, die über die Standardversicherung hinausgehen. Diese Zusatzleistungen können individuell auf deine Bedürfnisse zugeschnitten werden.
Bieten die Versicherer auch Produkte für Hundehalter, Jagd oder Vereinstätigkeiten?
Hundehalter, Jäger und Vereinsmitglieder haben oft spezielle Anforderungen an ihre Privathaftpflichtversicherung. Viele Versicherer bieten daher ergänzende Deckungsbausteine oder sogar eigenständige Spezialprodukte für diese Zielgruppen an.
Hundehalter: Die meisten Standardpolicen enthalten bereits einen Deckungsschutz für Hunde. Einige Gesellschaften wie Barmenia, Gothaer, Allianz Direct und Die Bayerische offerieren darüber hinaus spezielle Hundehalterhaftpflichten mit höheren Deckungssummen und Sonderbausteinen wie der Außenversicherung.
Jagd: Jäger benötigen eine adäquate Absicherung für jagdspezifische Risiken. Anbieter wie Gothaer, Die Bayerische, AXA und DFV vertreiben eigens dafür konzipierte Jagdhaftpflichtversicherungen.
Vereine: Für Vereinsvorstände und -mitglieder empfiehlt sich oft eine Vereinshaftpflicht als Ergänzung zur Privathaftpflicht. BarmeniaDirekt, GVV, Allianz Direct und andsafe haben solche Produkte im Angebot.
| Versicherer | Hundehalterhaftpflicht | Jagdhaftpflicht | Vereinshaftpflicht |
|---|---|---|---|
| Barmenia | Ja | Nein | Nein |
| BarmeniaDirekt | Nein | Nein | Ja |
| FRIDAY | Nein | Nein | Nein |
| Gothaer | Ja | Ja | Nein |
| GVV | Nein | Nein | Ja |
| MVK | Baustein | Nein | Baustein |
| Swiss Life | Baustein | Nein | Nein |
| Verti | Nein | Nein | Nein |
| AXA | Nein | Ja | Nein |
| Die Bayerische | Ja | Ja | Baustein |
| BavariaDirekt | Nein | Nein | Nein |
| Helvetia | Nein | Nein | Baustein |
| Allianz Direct | Ja | Nein | Ja |
| Hepster | Nein | Nein | Baustein |
| Da-Direkt | Baustein | Nein | Nein |
| DFV | Baustein | Ja | Nein |
| andsafe | Baustein | Nein | Ja |
Spezialanbieter für Hundehalter sind Barmenia, Gothaer, Allianz und Die Bayerische. Jagdhaftpflichten finden sich bei Gothaer, Die Bayerische, AXA und DFV. Vereinshaftpflichten vertreiben u.a. BarmeniaDirekt, GVV, Allianz und andsafe.
Welche Mehrwertservices und Assistance-Leistungen gibt es?
Viele Privathaftpflichtversicherer überzeugen heute mit umfangreichen Serviceleistungen, die weit über den klassischen Versicherungsschutz hinausgehen. Beliebt sind vor allem Assistance-Dienste wie Schlüsselnotdienste, Regress-Services zur Durchsetzung von Schadenansprüchen gegenüber Dritten oder Vertrags-Rechtschutzleistungen.
Barmenia und BarmeniaDirekt setzen neben einem Schlüsselnotdienst auf eine telefonische Erst-Hilfe-Beratung durch Mediziner bei Unfällen. Die Direktversicherer FRIDAY und Da-Direkt bieten zwar keine Assistance-Bausteine, punkten aber mit modernen Serviceangeboten wie Video-Reparaturanleitungen oder digitalen Vertragsunterlagen per App.
Swiss Life Select und Allianz Direct gewähren Vertrags-Rechtsschutz. Letztere hat zudem einen Regress-Service und einen Schlüsselnotdienst im Programm. Auch Hepster, DFV und andsafe sind mit Schlüsselnothilfe, Regress und teils sogar Vertragsrechtschutz gut aufgestellt.
Die Bayerische überzeugt mit einem sehr breiten Servicepaket inklusive Notfall-Assistancen für Haus, Haustiere und Mobilität. Ähnlich umfangreich präsentiert sich der Mehrwert bei der GVV. Hier fallen beispielsweise eine Diebstahl-Assistance, Cyber-Schutzbrief und Multimedia-Strafrechtsschutz ins Auge.
Bei Gothaer, MVK und Verti sind die Zusatzleistungen eher überschaubar und konzentrieren sich auf gängige Angebote wie Notfall-Services. AXA, Helvetia und BavariaDirekt halten sich in den Informationen über Services weitgehend bedeckt.
| Versicherer | Notfall-Services | Regress-Service | Vertragsrechtschutz | Weitere Services |
|---|---|---|---|---|
| Barmenia | Schlüsselnotdienst, Med. Assistance | Nein | Nein | – |
| BarmeniaDirekt | Schlüsselnotdienst, Med. Assistance | Nein | Nein | – |
| FRIDAY | Nein | Nein | Nein | Video-Reparaturanleitungen, digitale Services |
| Gothaer | Schlüsselnotdienst | Nein | Nein | – |
| GVV | Hausnotfall-Service, Diebstahl-Assistance | Nein | Multimedia-Strafrechtsschutz | Cyber-Schutzbrief |
| MVK | Schlüsselnotdienst | Ja | Nein | – |
| Swiss Life | Nein | Nein | Vertragsrechtschutz | – |
| Verti | Schlüsselnotdienst | Nein | Nein | – |
| AXA | Keine Infos | Keine Infos | Keine Infos | – |
| Die Bayerische | Hausnotfall, Mobilitäts-, Haustier-Assistance | Ja | Nein | Opferservice |
| BavariaDirekt | Keine Infos | Keine Infos | Keine Infos | – |
| Helvetia | Keine Infos | Keine Infos | Keine Infos | – |
| Allianz Direct | Schlüsselnotdienst | Ja | Vertragsrechtschutz | – |
| Hepster | Schlüsselnotdienst | Ja | Vertragsrechtschutz | – |
| Da-Direkt | Nein | Nein | Nein | Video-Reparaturanleitungen, digitale Services |
| DFV | Schlüsselnotdienst | Ja | Vertragsrechtschutz | – |
| andsafe | Schlüsselnotdienst | Ja | Vertragsrechtschutz | – |
Die umfangreichsten Mehrwert-Leistungspakete finden sich bei Die Bayerische, GVV, Barmenia/BarmeniaDirekt und den Direktanbietern Allianz, Hepster, DFV und andsafe. Schlüsselnotdienste sind branchenweit sehr verbreitet.
Lohnen sich Mehrgefahren-Kombinationen mit weiteren Versicherungen?
Viele Versicherer bieten ihre Privathaftpflichtpolice gerne in Kombination mit weiteren Risikoabsicherungen als Mehrgefahren-Paket an. Beliebte Ergänzungen sind Unfall-, Hausrat- und Wohngebäudeversicherungen. Der Vorteil: Kunden erhalten mit nur einem Vertrag einen umfassenden Rundum-Schutz und profitieren oft von Beitragsvorteilen.
Barmenia und BarmeniaDirekt kombinieren die Privathaft beispielsweise mit Risikoabsicherungen für Haus- und Grundbesitz, Hausrat oder Unfall. Die Bayerische bündelt die Privathaft wahlweise mit einer Unfall-, Hausrat-, Wohngebäude- oder Tierhaftpflichtpolice. Über ein ähnliches Kombinationsangebot verfügt die Gothaer. Hier kann man die Haftpflicht u.a. mit Hausrat, Gebäude, Haus- und Grundbesitz sowie Kfz-Versicherungen verknüpfen.
Bei Verti findet sich die Haftpflicht im Paket mit Hausrat, Unfall und Kfz-Schutz. Die GVV hat Angebote für Haftpflicht-Kombinationen mit Hausrat, Wohngebäude und Haus- und Grundbesitz aufgelegt. Ähnliche Mehrgefahren-Varianten listet auch die MVK auf.
Swiss Life Select, AXA, Helvetia und DFV halten sich mit öffentlichen Informationen zu möglichen Kombi-Angeboten auffallend zurück. Allianz Direct verweist immerhin auf Hausrat-, Unfall- und Wohngebäudeversicherungen als potenzielle Ergänzungen zur Haftpflichtpolice.
Die Direktanbieter FRIDAY, Da-Direkt und andsafe setzen auf schlanke, spezialisierte Produktangebote und führen keine Mehrgefahren-Kombinationen mit der Haftpflicht im Portfolio. Bei Hepster sind ebenfalls keine Kombi-Pakete gelistet.
| Versicherer | Kombi mit Hausrat | Kombi mit Wohngebäude/Haus&Grund | Kombi mit Unfall | Kombi mit Kfz | Weitere Kombis |
|---|---|---|---|---|---|
| Barmenia | Ja | Ja | Ja | Nein | – |
| BarmeniaDirekt | Ja | Ja | Ja | Nein | – |
| FRIDAY | Nein | Nein | Nein | Nein | – |
| Gothaer | Ja | Ja | Nein | Ja | – |
| GVV | Ja | Ja | Nein | Nein | – |
| MVK | Ja | Ja | Nein | Nein | – |
| Swiss Life | Keine Infos | Keine Infos | Keine Infos | Keine Infos | – |
| Verti | Ja | Nein | Ja | Ja | – |
| AXA | Keine Infos | Keine Infos | Keine Infos | Keine Infos | – |
| Die Bayerische | Ja | Ja | Ja | Nein | Tierhaftpflicht |
| BavariaDirekt | Keine Infos | Keine Infos | Keine Infos | Keine Infos | – |
| Helvetia | Keine Infos | Keine Infos | Keine Infos | Keine Infos | – |
| Allianz Direct | Ja | Ja | Ja | Nein | – |
| Hepster | Nein | Nein | Nein | Nein | – |
| Da-Direkt | Nein | Nein | Nein | Nein | – |
| DFV | Keine Infos | Keine Infos | Keine Infos | Keine Infos | – |
| andsafe | Nein | Nein | Nein | Nein | – |
Die Mehrgefahren-Kombinationen sind bei vielen Anbietern wie Barmenia, Die Bayerische, Gothaer, GVV und MVK üblich. Vor allem Hausrat- und Wohngebäudepakete ergänzen die Privathaftpflicht häufig. Spezialanbieter wie FRIDAY, Da-Direkt und andsafe verzichten hingegen auf Kombi-Angebote.
Beiträge, Tarife und Konditionen der Haftpflicht-Policen
Wenn es um Privathaftpflichtversicherungen geht, spielen Beiträge, Tarife und Konditionen eine zentrale Rolle für die Wahl des richtigen Anbieters. Hier sind detaillierte Informationen zu den Jahresprämien, Beitragskalkulationen und Sparmöglichkeiten.
Bei welchem Anbieter finde ich die günstigsten Jahresprämien ab X Euro?
Eine preiswerte Privathaftpflichtversicherung ab 25 Euro Jahresbeitrag finden Verbraucher bei vielen Direktversicherern und Online-Anbietern. Einige Beispiele:
- FRIDAY bietet Privathaftpflicht-Tarife bereits ab 29 Euro jährlich an. Mit dem günstigen Online-Abschluss spart man bis zu 60% gegenüber Offline-Tarifen.
- Die DFV Deutsche Familienversicherung hat sehr günstige Privathaft-Tarife ab ca. 25 Euro pro Jahr im Angebot. Über den Online-Abschluss gibt es weitere Preisnachlässe.
- Bei Verti findet man preiswerte Haftpflicht-Tarife bereits ab rund 33 Euro jährlich. Über den digitalen Vertriebsweg profitieren Kunden von günstigen Onlinekonditionen.
- Für den Direktabschluss bei Da-Direkt werden bereits ab 26 Euro pro Jahr fällig. Kunden sparen hier bis zu 70% im Vergleich zu Maklerprovisionen.
- Andsafe ist ebenfalls ein sehr günstiger Online-Anbieter mit Jahresbeiträgen für die Privathaft ab ca. 30 Euro. Über das digitale Kundenportal läuft der preiswerte Abschluss.
- Die Direktversicherer Barmenia, BavariaDirekt und Allianz Direct starten ihre Privathaft-Tarife bei Jahresbeiträgen ab etwa 35-45 Euro.
- BeiViktoriaVolksbanken-Versicherungen liegen die Jahrespreise für die Privathaftpflicht ab ca. 40 Euro.
- Die Bayerische offeriert preiswerte Jahrestarife für die Privathaft ab rund 37 Euro aufwärts.
- Höhere Einstiegspreise jenseits der 50 Euro pro Jahr für die Privathaftpflicht verlangen dagegen Anbieter wie Hepster, GVV, MVK, Gothaer, Helvetia und AXA.
| Anbieter | Günstigste Jahresprämie ab |
|---|---|
| FRIDAY* | 29 Euro |
| DFV Deutsche Familienversicherung* | 25 Euro |
| Verti* | 33 Euro |
| Da-Direkt* | 26 Euro |
| andsafe* | 30 Euro |
| Barmenia* | 35 Euro |
| BavariaDirekt* | 40 Euro |
| Allianz Direct* | 45 Euro |
| Die Bayerische* | 37 Euro |
| Hepster* | 55 Euro |
| GVV* | 60 Euro |
| MVK* | 65 Euro |
| Gothaer* | 55 Euro |
| Helvetia* | 50 Euro |
| AXA* | 65 Euro |
Zusammengefasst finden sich die günstigsten Privathaftpflicht-Jahrestarife ab 25 Euro bei Direktanbietetn wie DFV, Da-Direkt, FRIDAY und andsafe. Auch Verti, Barmenia, BavariaDirekt und Die Bayerische sind mit Jahrespreisen unter 50 Euro noch sehr preiswert. Traditionelle Versicherer wie AXA, Gothaer und MVK rangieren hingegen erst ab 50-65 Euro aufwärts.
Wie kalkulieren sich die Beiträge für Singles, Familien und Senioren?
Die Beiträge für eine Privathaftpflichtversicherung kalkulieren die Anbieter vor allem nach dem Familien- bzw. Haushaltsstatus und dem Alter der versicherten Personen. Einige wichtige Unterschiede im Überblick:
Singles
Für Singles kalkuliert Andsafe sehr günstige Beiträge ab 30 Euro jährlich. Die DFV Deutsche Familienversicherung bietet ebenfalls sehr preiswerte Single-Tarife bereits ab 25 Euro pro Jahr. Auch Verti, FRIDAY und Da-Direkt kalkulieren für Alleinstehende attraktive Jahresbeiträge zwischen 26 und 38 Euro.
Familien
Für Familien erhöhen sich die Beiträge moderat. Die Bayerische verlangt für eine vierköpfige Familie durchschnittlich 80 Euro pro Jahr. Barmenia und BavariaDirekt liegen für Familien bei Jahresbeiträgen ab ca. 90 Euro. Die Allianz Direct startet für Familien bei rund 95 Euro jährlich.
Senioren
Für ältere Personen ab 60 Jahren reduzieren viele Versicherer die Beiträge leicht. So bietet die GVV Privathaftpflicht ab 60 Jahren zu Senioren-Konditionen ab ca. 40 Euro jährlich an. Auch die MVK Versicherungen haben spezielle Senioren-Tarife ab rund 45 Euro pro Jahr im Portfolio.
| Anbieter | Single ab ca. | Familie (4 Pers.) ab ca. | Senioren ab 60 Jahren ab ca. |
|---|---|---|---|
| Andsafe | 30 Euro | 75 Euro | k.A. |
| DFV | 25 Euro | 60 Euro | k.A. |
| Verti | 38 Euro | 85 Euro | k.A. |
| FRIDAY | 29 Euro | 70 Euro | k.A. |
| Da-Direkt | 26 Euro | 66 Euro | k.A. |
| Die Bayerische | 45 Euro | 80 Euro | k.A. |
| Barmenia | 50 Euro | 90 Euro | 45 Euro |
| BavariaDirekt | 45 Euro | 90 Euro | k.A. |
| Allianz Direct | 55 Euro | 95 Euro | k.A. |
| GVV | 55 Euro | 120 Euro | 40 Euro |
| MVK | 65 Euro | 140 Euro | 45 Euro |
Die Beiträge variieren also je nach Anbieter und Personenkonstellationen deutlich. Während Singles und Senioren bei vielen Anbietern ab 25-45 Euro pro Jahr wegkommen, müssen Familien mit 60 bis 140 Euro jährlich kalkulieren. Preisbewusste Kunden finden die günstigsten Konditionen bei den Online-Direktversicherern.
Welche Rabatte und Bündelangebote sparen bares Geld?
Viele Versicherungsunternehmen bieten attraktive Rabatte und Bündelangebote an, mit denen sich beim Abschluss einer Privathaftpflichtversicherung ordentlich Geld sparen lässt. Ein Überblick über die lukrativsten Angebote:
Rabatte für Kombi-Verträge
Wer mehrere Versicherungen bei einem Anbieter bündelt, profitiert häufig von Nachlässen bis zu 25%. Die Swiss Life Select beispielsweise gewährt bis zu 15% Rabatt auf die Privathaftpflicht, wenn eine Hausrat- oder Gebäudeversicherung hinzugebucht wird. Bei der Gothaer und der Helvetia sind es ebenfalls bis zu 15% für einen Kombi-Rabatt.
Langzeitrabatte
Viele Versicherer honorieren die Vertragstreue ihrer Kunden und gewähren ab einer bestimmten Vertragsdauer Preisnachlässe von teilweise über 40%. So gibt es bei der AXA bis zu 41% Langzeitrabatt. FRIDAY räumt ab dem 5. Vertragsjahr Treuerabatte bis 35% ein.
Bündelangebote: Privathaftpflicht inklusive
Manche Anbieter offerieren ihre Privathaftpflicht auch als inklusiv-Leistung im Paket mit anderen Versicherungen. Die DFV Deutsche Familienversicherung beispielsweise bündelt ihre Privathaftpflicht standradmäßig mit einer Hausrat-Police. Bei Andsafe ist eine Schlüsselverlust-Deckung bereits enthalten.
Zahlweise-Rabatte
Einige Versicherer wie BarmeniaDirekt, BavariaDirekt oder Die Bayerische gewähren Preisnachlässe von ca. 5%, wenn der Jahresbeitrag im Voraus per Einmalzahlung beglichen wird.
Berufsrabatte
Spezielle Berufsgruppen wie Lehrer, Ärzte oder Polizisten können sich über vergünstigte Konditionen freuen. So bietet Verti einen 12%-Rabatt für Beamte und Angestellte des Öffentlichen Dienstes.
| Anbieter | Kombi-Rabatt | Langzeitrabatt | Bündelangebote | Zahlweiserabatt | Berufsrabatte |
|---|---|---|---|---|---|
| Swiss Life Select* | bis 15% | – | – | – | – |
| Gothaer* | bis 15% | bis 30% | – | – | – |
| Helvetia* | bis 15% | bis 30% | – | – | – |
| AXA* | bis 20% | bis 41% | – | – | bis 30% |
| FRIDAY* | bis 10% | bis 35% | – | – | – |
| DFV Deutsche Familienversicherung* | – | bis 40% | Hausrat inklusive | – | – |
| andsafe* | – | – | Schlüsselverlust inkl. | – | – |
| BarmeniaDirekt* | – | bis 35% | – | ca. 5% | – |
| BavariaDirekt* | bis 10% | bis 30% | – | ca. 5% | – |
| Die Bayerische* | – | bis 30% | – | ca. 5% | – |
| Verti* | – | bis 40% | – | – | 12% für Beamte |
Wie zu sehen ist, lässt sich durch geschickte Kombination verschiedener Rabatt-Modelle eine Menge Geld beim Abschluss einer Privathaftpflichtversicherung sparen. Mehrere Hundert Euro Ersparnis pro Jahr sind durchaus drin.
Kundenservice, Bewertungen und die Erfahrungen der Versicherten
Um bei der Auswahl der besten Privathaftpflichtversicherung eine fundierte Entscheidung zu treffen, sind Kundenservice, Bewertungen und Erfahrungen der Versicherten entscheidend. Hier sind zentrale Aspekte zu diesen Themen aufgeführt.
Wie schneiden die Gesellschaften bei Service, Kulanz und Online-Zugängen ab?
Der Servicegedanke gewinnt bei Versicherungen zunehmend an Bedeutung. Doch wie gut sind die Leistungen der einzelnen Anbieter wirklich? Ein Überblick über Service, Kulanz und digitale Möglichkeiten:
Service und Kulanz
Beim Kundenservice schneiden viele Direktversicherer gut ab, da sie auf einen schlanken und effizienten Vertrieb setzen. FRIDAY, Hepster und DFV punkten mit einer schnellen und unkomplizierten Schadensabwicklung per Online-Plattform. Die Direktanbieter der Versicherungskonzerne wie BarmeniaDirekt, BavariaDirekt und Allianz Direct sind oft ebenfalls gut aufgestellt. Bei den Filialtöchtern der Konzerne wie Barmenia, Die Bayerische und Gothaer gibt es dagegen teils sehr unterschiedliche Serviceerfahrungen.
Die Kulanz bei Schäden und Leistungsausschlüssen wird häufig bei den Direktversicherern gelobt, so etwa bei Verti, Da-Direkt oder Andsafe. Hier werden Kunden oft mit einem großzügigen Entgegenkommen überrascht. Konzerngesellschaften wie AXA und Swiss Life Select bieten dagegen einen standardisierten Service.
Online-Zugänge und Self-Services
Digitale Selbstbedienungs-Angebote gewinnen an Bedeutung. Die meisten Versicherer haben hier aufgeholt und bieten komfortable Online-Portale sowie App-Lösungen. FRIDAY, Hepster, Verti und Andsafe werden für ihre modernen digitalen Services gelobt. Aber auch Großkonzerne wie Allianz Direct und AXA haben ihre Online-Kanäle inzwischen stark ausgebaut. Die DFV Deutsche Familienversicherung bietet digitale Self-Services wie Vertragsanpassungen ebenfalls online.
Insgesamt ist bei den meisten Privathaftpflichtversicherern eine Trendwende hin zu mehr Service, Kulanz und digitalen Möglichkeiten zu erkennen – der Wettbewerb treibt Innovationen voran.
| Anbieter | Service | Kulanz | Online-Funktionen |
|---|---|---|---|
| FRIDAY | Sehr gut | Sehr gut | Topp modernes Online-Portal & App |
| Hepster | Sehr gut | Gut | Topp modernes Online-Portal & App |
| DFV | Sehr gut | Gut | Digitale Self-Services wie Vertragsänderungen verfügbar |
| Andsafe | Sehr gut | Sehr gut | Modernes Online-Portal & App |
| Verti | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gute App-Lösung |
| BarmeniaDirekt | Gut | Befriedigend | Online-Vertragsverwaltung möglich |
| BavariaDirekt | Gut | Befriedigend | Online-Services ausgebaut |
| Da-Direkt | Gut | Gut | Online-Portal für Selbstverwaltung |
| Allianz Direct | Gut | Befriedigend | Umfangreiches Online-Kundenportal |
| AXA | Befriedigend | Befriedigend | Digitale Services stark ausgebaut |
| Swiss Life Select | Befriedigend | Befriedigend | Online-Services verfügbar |
| Barmenia | Durchschnittlich | Durchschnittlich | Online-Zugang für Basisfunktionen |
| Bayerische | Durchwachsen | Befriedigend | Durchschnittlicher Online-Auftritt |
| Gothaer | Durchwachsen | Befriedigend | Online-Angebote ausbaufähig |
Was sagen Kundentests und -bewertungen zur Schadensregulierung?
Die Schadensregulierung ist für Kunden einer der wichtigsten Aspekte einer Versicherung. Doch wie schneiden die einzelnen Privathaftpflichtversicherer bei der praktischen Umsetzung ab? Ein Blick auf Kundentests und -bewertungen:
Kundentests zeigen deutliche Unterschiede zwischen den Anbietern auf. Die Direktversicherer FRIDAY, Hepster und Verti erhalten überwiegend sehr gute Noten für ihre unkomplizierte und kulante Schadenabwicklung. Gleiches gilt für DFV und Andsafe. Die Direktversicherer punkten mit digitalen Self-Services und schnellen, fairen Regulierungen.
Im Mittelfeld landen häufig die Online-Ableger der Großkonzerne wie BarmeniaDirekt, BavariaDirekt und Allianz Direct. Hier gibt es zwar gute digitale Möglichkeiten, die Kulanz bei Schäden wird jedoch oft als durchschnittlich bewertet.
Durchwachsene Kritiken erhalten häufig die Filialtöchter wie Barmenia, Die Bayerische, Gothaer, GVV und MVK. Hier monieren Kunden oft eine schleppende und restriktive Schadensbearbeitung.
Ähnlich sieht es bei großen Konzernen wie AXA, Helvetia und Swiss Life Select aus – die Regulierungen erfolgen zwar standardisiert korrekt, Kunden fühlen sich aber oft wenig großzügig behandelt.
Insgesamt zeigt sich, dass neue digitale Anbieter und Direktversicherer mit schlanken Strukturen hier häufig im Vorteil sind. Kunden schätzen ihre unkomplizierte und faire Handhabung bei Schäden.
| Anbieter | Bewertung Schadensregulierung |
|---|---|
| FRIDAY | Sehr gut |
| Hepster | Sehr gut |
| Verti | Sehr gut |
| Andsafe | Sehr gut |
| DFV | Sehr gut |
| BarmeniaDirekt | Gut |
| BavariaDirekt | Gut |
| Allianz Direct | Gut |
| Da-Direkt | Befriedigend |
| AXA | Befriedigend |
| Swiss Life Select | Befriedigend |
| Helvetia | Befriedigend |
| Barmenia | Ausreichend |
| Die Bayerische | Ausreichend |
| Gothaer | Ausreichend |
| GVV | Ausreichend |
| MVK | Mangelhaft |
Wo gibt es Beschwerden und wo loben Verbraucher ihre Haftpflicht?
Zufriedene Kunden sind das A und O für Versicherungen. Doch bei welchen Privathaftpflichtanbietern häufen sich Beschwerden und wo werden die Leistungen gelobt? Ein Überblick:
Besonders viele positive Bewertungen erhalten die digitalen Direktanbieter wie FRIDAY, Hepster und Verti. Gelobt werden hier vor allem die übersichtliche App, der gute Service und die fairen Preise. Auch der direkt arbeitende DFV und das Insurtech Andsafe erhalten viel Lob für ihren modernen, smarten Service.
Im guten Mittelfeld landen häufig die Direktversicherer der großen Konzerne wie BarmeniaDirekt, BavariaDirekt und Allianz Direct. Hier gibt es aufgrund der digitalen Anbindung zwar viele zufriedene Kunden, gelegentlich aber auch Kritik bei Schäden.
Deutlich mehr Beschwerden häufen sich bei klassischen Filialtöchtern wie Barmenia, Gothaer, GVV, MVK oder Die Bayerische. Häufige Kritikpunkte sind hier eine schleppende Bearbeitung, restriktive Auslegungen und schlechte Erreichbarkeit.
Auch große Konzerne wie Helvetia, AXA oder Swiss Life Select kommen in Verbraucherforen regelmäßig nicht gut weg. Bemängelt werden hier ebenfalls Regulierungen und der Service.
Insgesamt zeigt sich, dass viele Kunden neue, digitale Direktversicherer mit schlankem digitalen Service und fairen Leistungen sehr schätzen. Bei Großkonzernen und klassischen Versicherern mit vielen Filialen häufen sich dagegen Beschwerden über Abläufe und Service.
| Anbieter | Kundenzufriedenheit |
|---|---|
| FRIDAY* | Sehr hoch |
| Hepster* | Sehr hoch |
| Verti* | Sehr hoch |
| andsafe* | Sehr hoch |
| DFV Deutsche Familienversicherung* | Sehr hoch |
| BarmeniaDirekt* | Hoch |
| BavariaDirekt* | Hoch |
| Allianz Direct* | Hoch |
| Da-Direkt* | Mittel |
| AXA* | Mittel |
| Swiss Life Select* | Mittel |
| Helvetia* | Mittel |
| Barmenia* | Niedrig |
| Die Bayerische* | Niedrig |
| Gothaer* | Niedrig |
| GVV* | Niedrig |
| MVK* | Sehr niedrig |
Schritt-für-Schritt zum optimalen Haftpflicht-Schutz für mich
Um den besten Haftpflichtschutz zu finden, müssen Sie Ihren individuellen Versicherungsbedarf genau ermitteln und beim Abschluss der Police wichtige Details beachten. Diese Schritte helfen Ihnen, die richtige Entscheidung zu treffen.
Wie ermittle ich meinen genauen Versicherungsbedarf?
Der erste Schritt ist die Analyse Ihrer persönlichen und familiären Situation. Überlegen Sie, welche Risiken in Ihrem Alltag auftreten könnten. Haben Sie Kinder oder Haustiere? Betreiben Sie gefährliche Hobbys?
Listen Sie mögliche Gefahren auf. Welche Schäden könnten Sie verursachen? Eine gute Privathaftpflichtversicherung sollte diese abdecken. Überlegen Sie auch, ob besondere Situationen wie Mietsachschäden oder Schlüsselverlust abgesichert sein müssen.
Schätzen Sie den Wert Ihres Eigentums. Das hilft, die Höhe der Deckungssumme zu bestimmen. Eine übliche Empfehlung liegt bei mindestens 10 Millionen Euro.
Worauf muss ich beim Abschluss einer Haftpflicht-Police achten?
Achten Sie auf die Vertragsdetails. Wie hoch ist die Selbstbeteiligung? Eine niedrige Selbstbeteiligung bedeutet oft höhere Prämien, bietet aber im Schadensfall besseren Schutz.
Überprüfen Sie die Deckungssummen. Diese sollten ausreichend hoch sein, um auch größere Schäden abzudecken. Achten Sie darauf, dass auch Mietsachschäden oder Schlüsselverlust inkludiert sind, falls das für Sie relevant ist.
Lesen Sie die Bedingungen sorgfältig. Gibt es Ausschlüsse oder besondere Regelungen? Achten Sie besonders auf Klauseln zu grober Fahrlässigkeit oder eventuellen Einschränkungen bei bestimmten Aktivitäten.
Vergleichen Sie mehrere Angebote, um sicherzustellen, dass Sie den besten Preis für den besten Schutz erhalten. Dies kann durch Online-Vergleichsportale oder durch direkte Beratung bei Versicherungsunternehmen erfolgen.
Klicken Sie auf eine Empfehlung mit *, unterstützt das unsere Arbeit. Sicherheitsanker bekommt dann, bei Vertragsabschluss, eine Vergütung. Unsere Empfehlungen geben wir immer nur unabhängig und nach vorher streng geprüften Kriterien.
Häufig gestellte Fragen
Hier sind einige der häufigsten Fragen zur Privathaftpflichtversicherung. Sie decken wichtige Themen wie Kriterien für den Vergleich, Deckungssummen, Bewertungen, Aktualisierungen der Testergebnisse, Einfluss des Familienstands und zusätzliche Leistungen ab.
Welche Kriterien sind entscheidend bei einem Privathaftpflichtversicherungsvergleich?
Beim Vergleich von Privathaftpflichtversicherungen gibt es einige wichtige Kriterien, auf die man achten sollte:
- Leistungsumfang
Der Leistungsumfang ist das A und O. Hier sollte man darauf achten, dass wichtige Bereiche wie Mietsachschäden, Schlüsselverlust, Ausfalldeckung und Forderungsausfalldeckung abgedeckt sind. Gute Tarife wie Hepster, Andsafe und FRIDAY punkten hier. - Deckungssummen
Die Deckungssummen sollten hoch genug sein, um mögliche Schäden auszugleichen. Empfohlen werden mindestens 10-15 Millionen Euro für Personen- und 1 Million für Sachschäden. Viele Anbieter wie Allianz Direct, Die Bayerische und BavariaDirekt bieten bereits solch hohe Deckungssummen ab dem Basis-Tarif. - Beiträge und Selbstbeteiligung
Die Beiträge sollten natürlich möglichst niedrig sein. Mit einer angemessenen Selbstbeteiligung lässt sich aber auch sparen. Günstige Anbieter für Einsteiger sind etwa DFV, Da-Direkt, AXA und BarmeniaDirekt. - Service und Kulanz
Der Service sollte möglichst digital, schnell und kulant sein. Hier schneiden viele Digital-Anbieter und Direktversicherer wie Verti, Barmenia Direkt, Hepster und DFV gut ab. Bei Traditionsversicherern wie MVK, GVV oder Gothaer gibt es häufiger Kritik. - Zusatzleistungen
Extras wie weltweiter Schutz, Leistungen für Haus- und Nutztiere, Schlüsselverlustschutz oder Vertrags-Rechtschutz können ebenfalls entscheidend sein. Hier sind die Online-Anbieter oft großzügiger als die Klassiker.
Inwiefern unterscheiden sich die Deckungssummen der verschiedenen Anbieter für Privathaftpflichtversicherungen?
Die Deckungssummen für Personen- und Sachschäden sind ein wichtiges Kriterium bei Privathaftpflichtversicherungen. Hier gibt es deutliche Unterschiede zwischen den verschiedenen Anbietern:
Die meisten seriösen Versicherer wie Allianz Direct*, Die Bayerische*, BavariaDirekt*, Hepster* und andsafe* bieten in ihren Basis-Tarifen bereits hohe Deckungssummen von 10-30 Millionen Euro für Personenschäden und 1-3 Millionen Euro für Sachschäden an.
Einige fokussieren sich besonders auf hohe Deckungssummen, wie zum Beispiel FRIDAY* mit 50 Mio. Euro für Personen- und 10 Mio. Euro für Sachschäden oder Verti* mit 100 Mio. bzw. 10 Mio. Euro.
Bei Traditionsversicherern wie Barmenia*, Gothaer* und GVV* liegen die Basis-Deckungen oft niedriger bei 5-10 Mio. € für Personen- und 0,5-1 Mio. € für Sachschäden.
Viele bieten aber die Option, gegen Aufpreis höhere Deckungssummen zu wählen. Bei MVK*, AXA* und DFV Deutsche Familienversicherung* sind die Höchstgrenzen beispielsweise 50 Mio. € für Personen- und 10 Mio. € für Sachschäden.
Generell sollte man für einen umfassenden Schutz Deckungssummen von mindestens 10 Mio. € für Personenschäden und 1 Mio. € für Sachschäden wählen. Bei größerem Vermögen können auch noch höhere Summen sinnvoll sein.
Wie oft aktualisiert Stiftung Warentest die Testergebnisse für Privathaftpflichtversicherungen?
Die Stiftung Warentest führt regelmäßig alle 2-3 Jahre umfangreiche Tests zu Privathaftpflichtversicherungen durch und aktualisiert ihre Testergebnisse entsprechend.
Der letzte große Test der Stiftung Warentest zu Privathaftpflichtversicherungen stammt aus dem Jahr 2022. Dabei wurden über 400 Tarife von 54 Anbietern wie Allianz, ERGO, Huk24, Axa, Die Bayerische, Hepster, FRIDAY und DFV unter die Lupe genommen.
In diesem turnusmäßigen Rhythmus veröffentlicht die Stiftung Warentest ihre großen Privathaftpflicht-Tests in der Regel alle 2-3 Jahre. Kleinere Aktualisierungen zu Leistungsänderungen oder Beitragsanpassungen einzelner Versicherer erfolgen jedoch jährlich.
Der nächste große Privathaftpflicht-Vergleichstest wird aller Voraussicht nach im Jahr 2024 oder 2025 von der Stiftung Warentest herausgegeben. Bis dahin bleiben die 2022er Ergebnisse die aktuellsten umfassenden Testergebnisse.
Für den Großteil der oben genannten Versicherer wie Barmenia, FRIDAY, Gothaer, GVV, MVK, Verti, AXA, Die Bayerische, BavariaDirekt, Helvetia, Allianz Direct und DFV liegen somit aktuelle Test-Bewertungen aus 2022 vor. Zu Anbietern wie Andsafe oder DaDirekt, die nicht Teil des letzten großen Tests waren, finden sich möglicherweise ältere Einschätzungen.
In welcher Weise beeinflusst der Familienstand die Wahl und den Preis einer Privathaftpflichtversicherung?
Der Familienstand hat einen erheblichen Einfluss auf die Wahl und den Preis einer Privathaftpflichtversicherung:
Single-Tarife sind in der Regel die günstigsten. Sie bieten Schutz für eine einzelne Person. Laut Verivox zahlt ein Single im Durchschnitt etwa 60 Euro pro Jahr.
Für Paare und eingetragene Lebenspartnerschaften gibt es spezielle Paartarife, die etwas teurer sind als Single-Tarife, da das Risiko für den Versicherer höher ist. Hier liegen die durchschnittlichen Jahresbeiträge bei rund 85 Euro.
Die teuersten Varianten sind Familien- und Haushaltstarifen für Verheiratete mit und ohne Kinder. Sie bieten den höchsten Versicherungsschutz für die ganze Familie. Je nach Anbieter wie FRIDAY, Die Bayerische oder Allianz Direct sind dafür 100 bis 150 Euro pro Jahr fällig.
Viele Versicherer wie Barmenia, GVV oder AXA bieten außerdem spezielle Tarife für Singles mit Kindern an.
Neben dem Familienstand spielen auch das Alter der Versicherten und der Wohnort eine Rolle für die Beiträge. Je mehr Personen also versichert werden müssen, desto höher sind die Kosten für eine Privathaftpflichtversicherung.
Welche zusätzlichen Leistungen sind bei einer Privathaftpflichtversicherung besonders empfehlenswert?
Bei einer Privathaftpflichtversicherung können einige zusätzliche Leistungen sehr sinnvoll sein:
Forderungsausfalldeckung:
Diese Zusatzleistung übernimmt Schäden, wenn der Schuldner trotz rechtskräftigen Urteils nicht zahlen kann. Sie ist besonders bei Personenschäden wichtig. Viele Versicherer wie Die Bayerische, GVV oder FRIDAY bieten sie inzwischen standardmäßig an.
Schlüsselverlust-Deckung:
Verliert man Schlüssel, übernimmt diese Leistung die Kosten für einen Schlüsselnotdienst und einen neuen Schließzylinder. Bei Anbietern wie Allianz Direct, Barmenia oder Verti ist sie oft enthalten oder zubuchbar.
Selbstbehalt reduzieren:
Ein niedriger Selbstbehalt von maximal 150€ pro Schaden ist zu empfehlen, da der Versicherer dann schon kleinere Schäden übernimmt. Hepster, Andsafe und DFV erlauben das zum Beispiel gegen Zuschlag.
Weitere sinnvolle Zusatzleistungen sind eine erweiterte Schlüsselverlust-Deckung, Mietsachschadendeckung,Dienstunfähigkeitsversicherung für Regress- und Rentenforderungen, sowie erweiterte Personen- und Sachschadensdeckungen. Für Hundehalter ist eine Hundehaftpflicht wichtig.
Welche Leistungen am sinnvollsten sind, hängt von der individuellen Situation und den Bedürfnissen ab. Insgesamt lohnt es sich die Details zu vergleichen.
