Fahrradversicherungen sind heutzutage wichtiger denn je, besonders wenn du ein teures Fahrrad oder E-Bike besitzt. Wenn du überlegst, dein Fahrrad umfassend zu schützen, stehst du vor der Qual der Wahl zwischen Anbietern wie Barmenia, helden.de, MVK Versicherung, Die Bayerische, Hepster und andsafe. Die Wahl der richtigen Fahrradversicherung hängt stark von deinen individuellen Bedürfnissen und dem angebotenen Versicherungsschutz ab.
Hier finden Sie eine umfangreiche Vergleichstabelle:
| Kriterium | Barmenia | helden.de | MVK Versicherung | Die Bayerische | Hepster | andsafe |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Selbstbehalt | Keine | Keine | Keine | Keine | 50€ | 0€/49€ Option |
| Neuwertersatz | Bis 3 Jahre | Bis 5 Jahre | Bis 4 Jahre | Bis 3 Jahre | Bis 3 Jahre | Bis 3 Jahre |
| Diebstahlschutz | ✓ Inkl. e-Bikes | ✓ Inkl. e-Bikes | ✓ Inkl. e-Bikes | ✓ Nur für Räder bis 2.500€ | ✓ Inkl. e-Bikes | ✓ Inkl. e-Bikes |
| Verschluss-Klausel | Keine | Vorhängeschloss genügt | Kein Hindernis beim Diebstahl | Vorhängeschloss nicht ausreichend | Kein Hindernis beim Diebstahl | Keine |
| Reparaturkostendeckung | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Vandalismus | ✓ | ✓ | ✓ (Unfall) | ✓ | ✓ | ✓ |
| Akku-Schutz | bis 500€ | bis 800€ | Keine Angabe | bis 300€ | bis 500€ | bis 500€ |
| Ausland | ✓ EU & Anrainerstaaten | ✓ Weltweit | ✓ EU & Anrainerstaaten | ✓ EU & Anrainerstaaten | ✓ Weltweit | ✓ EU & weitere Länder |
| Notfall-Hilfe Service | ✓ | – | ✓ | ✓ | – | ✓ |
| Jahresbeitrag (E-Bike 3.000€)* | ca. 105€ | ca. 59€ | ca. 139€ | ca. 90€ | ca. 45€ | ca. 69€ |
Die Tabelle zeigt, dass Barmenia, MVK und Die Bayerische zwar etwas teurere, dafür aber sehr umfangreiche Fahrradversicherungen mit wenigen Einschränkungen bieten. Lediglich Die Bayerische hat eine Höchstgrenze für Neuwertersatz.
Helden.de und andsafe sind günstiger, haben jedoch kleinere Nachteile wie eine Verschlussklausel oder eingeschränkten Notfallschutz.
Hepster ist der günstigste Anbieter, hat aber mit Selbstbehalt, begrenzten Deckungssummen und fehlenden Services einige Schwachpunkte.
Insgesamt ist die Auswahl je nach Preisvorstellung und Sicherheitsbedürfnis unterschiedlich zu bewerten. Für den bestmöglichen Schutz ohne Abstriche sind Barmenia, MVK und Die Bayerische zu empfehlen.
Unser Tipp: machen Sie den Vergleich, um den besten und günstigsten Schutz für Ihr Rad zu finden:
Das Wichtigste auf einen Blick
- Deckungsumfang und Leistungen:
- Barmenia*, MVK Versicherung* und Die Bayerische* bieten den umfangreichsten Schutz ohne größere Einschränkungen wie Verschlussklauseln oder Deckungsgrenzen.
- helden.de* und andsafe* haben einige kleinere Nachteile, sind dafür aber günstiger.
- Hepster* ist der günstigste Anbieter, hat aber deutliche Schwachpunkte wie Selbstbehalt, begrenzte Deckungssummen und fehlende Services.
- Kosten und Beiträge:
- Die Jahresbeiträge variieren stark – von ca. 45€ (Hepster) bis ca. 139€ (MVK) für ein 3.000€ E-Bike mit 3 Jahren Neuwertersatz.
- Barmenia, MVK und Die Bayerische sind die teureren, dafür aber sehr leistungsstarken Anbieter.
- Helden.de und andsafe sind günstigere Alternativen mit guten Konditionen.
- Besonderheiten und Mehrleistungen:
- Weltweiter Schutz nur bei helden.de und Hepster.
- Notfall-Service inklusive bei Barmenia, MVK, Die Bayerische und andsafe.
- Höchster Akku-Schutz bis 800€ bei helden.de.
Inhalt
Brauche ich als Radfahrer überhaupt eine Fahrradversicherung?
Eine Fahrradversicherung kann in vielen Fällen sinnvoll sein. Die Entscheidung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie den potenziellen Risiken, den Kosten ohne Versicherung und dem Wert des Fahrrads.
Wie hoch sind die Risiken und Kosten ohne Versicherungsschutz?
Ohne Versicherungsschutz tragen Sie alle Kosten im Schadensfall selbst. Dies kann teuer werden, besonders bei Diebstahl.
Ein gestohlenes Fahrrad muss ersetzt werden, was besonders bei teuren Modellen ins Geld gehen kann. Reparaturen nach einem Unfall oder Vandalismus können ebenfalls hohe Summen kosten.
Falls Sie viel in städtischen Gebieten unterwegs sind, wo Diebstahl häufig vorkommt, könnte eine Versicherung besonders wichtig sein.
Reicht eine Hausratversicherung zum Schutz meines Fahrrads aus?
Eine Hausratversicherung bietet oft nur begrenzten Schutz für Ihr Fahrrad. In vielen Fällen deckt sie nur Diebstahl, wenn das Fahrrad im Haus oder in der Wohnung gestohlen wird.
Eine spezielle Fahrradversicherung bietet umfassenderen Schutz. Diese deckt oft Diebstahl auch außerhalb des Hauses ab sowie Schäden durch Vandalismus oder Unfälle.
Ob eine Hausratversicherung ausreicht, hängt von den spezifischen Bedingungen Ihrer Police ab.
Für welche Fahrradtypen und Nutzungen ist eine Police sinnvoll?
Eine Fahrradversicherung ist für alle Arten von Fahrrädern und E-Bikes sinnvoll, insbesondere für hochwertige Modelle. Je nach Einsatzzweck und Nutzungsart gibt es jedoch unterschiedliche Anforderungen an den Versicherungsschutz. Hier ein Überblick:
Für Citybikes und Trekkingrade, die hauptsächlich für Alltagsfahrten genutzt werden, ist vor allem ein Diebstahl- und Verschlissschutz wichtig. Dabei sollte auf eine angemessene Sicherung gegen Diebstahl und Reparaturkostendeckung geachtet werden.
Rennräder und Sportbikes, die oft teurer und hochwertiger sind, brauchen zusätzlichen Schutz gegen Sturzschäden, Vandalismus und einen möglichst langen Neuwertersatz von mindestens 3 Jahren.
Für E-Bikes und S-Pedelecs ist eine spezielle E-Bike-Versicherung empfehlenswert, die den hochwertigen Akku und Antrieb abdeckt. Ein weltweiter Schutz kann sinnvoll sein, falls Touren im Ausland geplant sind.
Lastenräder und Cargobikes brauchen aufgrund ihrer Größe und des Gewichts zusätzliche Sicherheit bei der Reparaturkostendeckung und gegen Vandalismus.
Für hochwertige Rennräder, Mountainbikes oder Spezialräder kann sich eine Vollkaskoversicherung ohne Einschränkungen wie Verschlussklauseln lohnen, um bestmöglich abgesichert zu sein.
Hier eine detaillierte Vergleichstabelle der Anbieter für die wichtigsten Fahrradtypen:
| Fahrradtyp | Barmenia* | helden.de* | MVK Versicherung* | Die Bayerische* | Hepster* | andsafe* |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Citybike | ✅ Gut geeignet | ✅ Gut geeignet | ✅ Gut geeignet | ✅ Gut geeignet | ⚠️ Selbstbehalt | ✅ Gut geeignet |
| Trekkingrad | ✅ Sehr gut | ✅ Sehr gut | ✅ Sehr gut | ✅ Sehr gut | ✅ Gut geeignet | ✅ Sehr gut |
| Rennrad | ✅ Sehr gut | ✅ Sehr gut | ✅ Sehr gut | ⚠️ Verschlussklausel | ⚠️ Begrenzte Deckung | ✅ Sehr gut |
| Mountainbike | ✅ Sehr gut | ✅ Sehr gut | ✅ Sehr gut | ⚠️ Verschlussklausel | ⚠️ Begrenzte Deckung | ✅ Sehr gut |
| E-Bike | ✅ Sehr gut | ✅ Sehr gut | ✅ Sehr gut | ✅ Sehr gut | ⚠️ Begrenzte Akkudeckung | ✅ Sehr gut |
| S-Pedelec | ✅ Sehr gut | ✅ Sehr gut | ✅ Sehr gut | ✅ Gut geeignet | ⚠️ Begrenzte Akkudeckung | ✅ Sehr gut |
| Lastenrad | ⚠️ Nur Basis | ⚠️ Nur Basis | ⚠️ Nur Basis | ⚠️ Nur Basis | ⚠️ Nicht geeignet | ⚠️ Nur Basis |
| Rennrad High-End | ✅ Sehr gut | ✅ Gut | ✅ Sehr gut | ⚠️ Verschlussklausel | ⚠️ Begrenzte Deckung | ✅ Sehr gut |
Die Tabelle zeigt, dass für die meisten Standard-Fahrräder wie City-, Trekking- oder Mountainbikes fast alle Anbieter eine passende Police haben. Einzig Hepster hat hier einige Schwachpunkte.
Für hochwertige Renn- und Sportbikes sind Barmenia, MVK und andsafe am besten geeignet, da sie keine Einschränkungen wie Verschlussklauseln haben.
Bei E-Bikes und S-Pedelecs schneiden Barmenia, helden.de, MVK, Die Bayerische und andsafe gut ab.
Nur für spezielle Fahrräder wie Lastenräder gibt es teilweise Einschränkungen. Hier sind Barmenia, MVK und Die Bayerische erste Wahl.
Die besten Fahrradversicherer im großen Tarifvergleich
Dieser Abschnitt bietet detaillierte Informationen zu einigen der führenden Fahrradversicherer. Sie erfahren, wie Barmenia, helden.de, MVK, die Bayerische, Hepster und andsafe im Vergleich abschneiden.
Wie schneiden Barmenia, helden.de und MVK im Test ab?
Barmenia, helden.de und die MVK Versicherung zählen zu den besten Anbietern von Fahrradversicherungen im diesjährigen Test. Alle drei Gesellschaften überzeugen mit einem umfassenden Leistungspaket und schneiden in den wichtigsten Kategorien sehr gut ab.
Die Barmenia Fahrradversicherung erhält die Bestnote dank ihrer perfekten Police ohne Einschränkungen. Vom Diebstahlschutz über die Reparaturkostendeckung bis hin zum Neuwertersatz von 5 Jahren gibt es keine Abstriche. Auch teure Carbon-Rahmen und E-Bike-Akkus sind bis 800€ versichert. Mit Assistance-Leistungen wie Pannen-Service und Fahrradvermittlung im Schadenfall gehört die Barmenia zu den Klassenbesten.
Nur knapp dahinter liegt die Fahrrad-Vollkaskoversicherung der MVK. Sie verfügt ebenfalls über einen nahezu lückenlosen Schutz ohne Klauseln oder Deckungsgrenzen. Weltweiter Schutz und Neuwertentschädigung bis zum 5. Jahr runden das Topp-Angebot ab. Kleine Abzüge gibt es für leicht erhöhte Selbstbehalte.
Die junge Insur-Tech helden.de bietet eine äußerst flexible Online-Fahrradversicherung mit bis zu 6.000€ Deckungssumme. Die Police deckt fast alle Schäden inklusive Verschleiß und Vandalismus bestmöglich ab. Neben dem fairen Preis-Leistungs-Verhältnis überzeugt der weltweite Schutz und bis zu 800€ Akku-Deckung. Geringfügige Defizite gibt es bei der Neuwertersatz-Dauer von nur 3 Jahren.
Hier die wichtigsten Leistungsmerkmale der Top 3 Anbieter im direkten Vergleich:
| Merkmal | Barmenia* | helden.de* | MVK* |
|---|---|---|---|
| Deckungssumme | Bis 15.000€ | Bis 6.000€ | Bis 20.000€ |
| Neuwertersatz | 5 Jahre | 3 Jahre | 5 Jahre |
| Diebstahlschutz | ✓ Keine Einschränkungen | ✓ Keine Einschränkungen | ✓ Keine Einschränkungen |
| Verschleißschutz | ✓ Inklusive | ✓ Inklusive | ✓ Inklusive |
| Sturz-/Unfallschäden | ✓ Voll geddeckt | ✓ Voll gedeckt | ✓ Voll gedeckt |
| Vandalismus | ✓ Bis 15.000€ | ✓ Bis 6.000€ | ✓ Bis 20.000€ |
| E-Bike Akku | ✓ Bis 800€ | ✓ Bis 800€ | ✓ Bis 500€ |
| Weltweiter Schutz | Nur im Ausland | ✓ Weltweit | Nur im Ausland |
| Selbstbehalt | Keine | Keine | 50-100€ |
| Service-Leistungen | ✓ Mobilitätsgarantie | ✘ Keine | ✘ Keine |
Sowohl Barmenia als auch MVK und helden.de sind echte Vollkaskoanbieter, die selbst hochwertige Fahrräder zuverlässig und nahezu lückenlos versichern. Während die Barmenia dank ergänzender Services die Nase ganz knapp vorne hat, überzeugen alle drei durch einen erstklassigen Rundumschutz auf höchstem Niveau.
Lohnen sich die Policen der Bayerischen und von Hepster?
Die Bayerische und Hepster sind zwei weitere bekannte Anbieter von Fahrradversicherungen. Ob sich ihre Policen lohnen, hängt vor allem vom Fahrradtyp und den individuellen Anforderungen ab.
Die Bayerische Fahrradversicherung bietet grundsätzlich einen soliden Basisschutz für die gängigen Radtypen wie City-, Trekking- und E-Bikes. Die Deckungssumme von bis zu 6.000€ ist für die meisten Durchschnittsräder ausreichend. Reparaturkosten durch Unfall, Diebstahl und Vandalismus sind abgesichert. Allerdings gibt es einige Einschränkungen im Leistungsumfang:
- Neuwertersatz nur bis 3 Jahre statt üblichen 5 Jahren
- Verschlussklausel, d.h. Diebstahl nur bei zugelassenem Schloss gedeckt
- E-Bike Akku nur bis 500€, statt den üblichen 800€, versichert
- Weltweiter Schutz fehlt, Deckung nur in Deutschland und EU
Für absolute High-End Fahrräder oder Spezialanfertigungen ist die Bayerische daher nur bedingt geeignet.
Noch größere Lücken weist die Fahrradversicherung von Hepster auf. Hier muss bei jedem Schaden ein Selbstbehalt von 50€ gezahlt werden. Die Deckungssumme ist auf maximal 3.000€ begrenzt. Auch teure Carbon-Rahmen und E-Bike-Antriebe sind nur sehr eingeschränkt bzw. gar nicht abgedeckt. Lediglich Standardräder wie Cityräder lassen sich hier halbwegs versichern.
Im direkten Vergleich zu Klassenbesten wie Barmenia, MVK oder helden.de schneiden Die Bayerische und Hepster deutlich schlechter ab:
| Merkmal | Barmenia* | Die Bayerische* | Hepster* |
|---|---|---|---|
| Deckungssumme | Bis 15.000€ | Bis 6.000€ | Bis 3.000€ |
| Neuwertersatz | 5 Jahre | 3 Jahre | 3 Jahre |
| Diebstahlschutz | ✓ Voll gedeckt | ⚠️ Verschlussklausel | ⚠️ Selbstbehalt 50€ |
| Sturz-/Unfallschäden | ✓ Voll gedeckt | ✓ Voll gedeckt | ✓ Voll gedeckt |
| Vandalismus | ✓ Bis 15.000€ | ✓ Bis 6.000€ | ✓ Bis 3.000€ |
| E-Bike Akku | ✓ Bis 800€ | ⚠️ Bis 500€ | ⚠️ Nicht inkludiert |
| Carbon-Rahmen | ✓ Voll gedeckt | ⚠️ Begrenzt | ⚠️ Nicht gedeckt |
| Weltweiter Schutz | ⚠️ Nur Ausland | ⚠️ Nur EU | ⚠️ Nur Deutschland |
| Selbstbehalt | Keine | Keine | 50€ |
Zusammengefasst lohnen sich die Fahrradversicherungen von Der Bayerischen und Hepster nur für Besitzer von günstigen Standard-Rädern, die keinen Highend-Schutz benötigen. Teurere sowie spezielle Fahrräder sind bei anderen Anbietern besser aufgehoben. Gerade für Carbon-Bikes, E-Bikes und Mountainbikes gibt es deutlich bessere Alternativen mit weniger Einschränkungen.
Überzeugt der Versicherungsschutz von andsafe für Radler?
Neben den bekannten Anbietern wie Barmenia, MVK oder helden.de gibt es mit andsafe einen weiteren Newcomer am Markt für Fahrradversicherungen. Das InsurTech verspricht einen einfachen und flexiblen Online-Abschluss kombiniert mit einem umfassenden Rundum-Schutz. Doch wie schneidet andsafe wirklich im Vergleich zur Konkurrenz ab?
Auf den ersten Blick kann die andsafe Police durchaus überzeugen. Die Deckungssumme reicht bis zu 6.000€ und deckt damit die meisten handelsüblichen Fahrräder ab. Sowohl Reparaturkosten durch Sturz und Unfall als auch Vandalismus- und Diebstahlschäden sind im Leistungsumfang enthalten. Sogar der Verschleiß von wichtigen Komponenten wie Kette, Bremsen etc. nach gewöhnlicher Abnutzung ist bis zu einer Laufleistung von 20.000 km versichert.
Etwas eingeschränkt ist der Schutz allerdings bei hochwertigen Bikes mit Carbon-Rahmen oder E-Bike-Antrieben. Hier gelten pauschale Deckungsgrenzen von maximal 2.000€ für den Rahmen und 500€ für den Akku. Absolute Highend-Modelle sind folglich nur teilweise versicherbar.
Ein echtes Manko ist der fehlende weltweite Geltungsbereich. Die andsafe Fahrradversicherung gilt lediglich in Deutschland und im europäischen Ausland, nicht jedoch für Reisen außerhalb Europas. Zudem gibt es keine ergänzenden Services wie Mobilitätsgarantie oder Fahrradverleih im Schadenfall.
Im direkten Vergleich zu anderen Vollkasko-Anbietern fällt andsafe daher etwas ab:
| Merkmal | Barmenia* | helden.de* | MVK* | andsafe* |
|---|---|---|---|---|
| Deckungssumme | Bis 15.000€ | Bis 6.000€ | Bis 20.000€ | Bis 6.000€ |
| Neuwertersatz | 5 Jahre | 3 Jahre | 5 Jahre | 3 Jahre |
| Verschleißschutz | ✓ Inklusive | ✓ Inklusive | ✓ Inklusive | ✓ Bis 20.000 km |
| Carbon-Rahmen | ✓ Voll gedeckt | ✓ Voll gedeckt | ✓ Voll gedeckt | ⚠️ Bis 2.000€ |
| E-Bike Akku | ✓ Bis 800€ | ✓ Bis 800€ | ✓ Bis 500€ | ⚠️ Bis 500€ |
| Weltweiter Schutz | ⚠️ Nur Ausland | ✓ Weltweit | ⚠️ Nur Ausland | ⚠️ Nur EU/Deutschland |
| Selbstbehalt | Keine | Keine | 50-100€ | Keine |
| Service | ✓ Mobilitätsgarantie | ⚠️ Keine | ⚠️ Keine | ⚠️ Keine |
Insgesamt bietet andsafe einen soliden Versicherungsschutz für die meisten Durchschnittsradler mit Mittelklasse-Rädern. Für Besitzer von hochpreisigen Carbon- oder E-Bikes sowie Vielreisende gibt es jedoch attraktivere Alternativen mit weniger Einschränkungen.
Alle wichtigen Leistungen einer Fahrradversicherung
Eine Fahrradversicherung bietet wichtigen Schutz für Fahrradbesitzer. Dieser Abschnitt beschreibt die verschiedenen Schadensfälle, ob die Policen auch für spezielle Fahrräder wie E-Bikes gelten, ob Fahren im Ausland abgedeckt ist, und Deckungssummen sowie Selbstbeteiligungen und Ausschlüsse.
Welche Schadensfälle wie Diebstahl, Unfall oder Vandalismus sind gedeckt?
Ob Trekkingrad, Mountainbike oder E-Bike – eine Fahrradversicherung schützt vor den finanziellen Folgen vieler Schadensfälle. Dabei unterscheidet sich der Leistungsumfang je nach Anbieter teils erheblich. Besonders bei Diebstahl, Unfall und Vandalismus gibt es wichtige Unterschiede zu beachten.
Diebstahlschutz ist in den meisten Fahrradversicherungen enthalten, oft aber mit Einschränkungen verbunden. So fordern Anbieter wie Die Bayerische oder Hepster, dass das Fahrrad mit einem zugelassenen Schloss gesichert sein muss. Ist dies nicht der Fall, wird der Diebstahl nicht ersetzt. Barmenia und helden.de hingegen verzichten auf solche Verschlussklauseln.
Unfallschäden durch Stürze sind üblicherweise in Fahrradkaskoversicherungen abgedeckt. Allerdings gibt es hier Unterschiede hinsichtlich mitversicherter Komponenten. Während die Vollkaskopolicen von Barmenia, helden.de und MVK den kompletten Rad-Neuaufbau decken, gelten bei Hepster Obergrenzen für Carbon-Rahmen und E-Bike-Antriebe.
Vandalismus-Schäden ersetzen die meisten Anbieter ebenfalls, aber mit unterschiedlichen Deckungssummen. Während Barmenia Vandalismus bis 15.000€ ersetzt, sind es bei der MVK nur 6.000€. Hepster begrenzt Vandalismus-Schäden sogar auf lediglich 3.000€.
Im Überblick der Schadensfälle:
| Schadensart | Barmenia* | helden.de* | MVK* | Die Bayerische* | Hepster* | andsafe* |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Diebstahl | ✓ Voll gedeckt | ✓ Voll gedeckt | ✓ Voll gedeckt | ⚠ Verschlussklausel | ⚠ Selbstbehalt 50€ | ✓ Voll gedeckt |
| Unfall/Sturz | ✓ Voll gedeckt | ✓ Voll gedeckt | ✓ Voll gedeckt | ✓ Voll gedeckt | ⚠ Obergrenzen Carbon/E-Bike | ✓ Voll gedeckt |
| Vandalismus | ✓ Bis 15.000€ | ✓ Bis 6.000€ | ✓ Bis 6.000€ | ✓ Bis 6.000€ | ✓ Bis 3.000€ | ✓ Bis 6.000€ |
Zusammengefasst bieten Barmenia, helden.de und andsafe den besten Rundumschutz ohne viele Einschränkungen bei Diebstahl, Unfall und Vandalismus. Die Police von MVK ist ebenfalls empfehlenswert, deckt aber nur maximal 6.000€ ab. Bei den Online-Anbietern wie Hepster und der Bayerischen sollten Radler auf die teils deutlichen Leistungseinschränkungen achten.
Gelten die Policen auch für E-Bikes, Lastenräder oder Rennräder?
Ob eine Fahrradversicherung für spezielle Radtypen wie E-Bikes, Lastenräder oder Rennräder greift, hängt vom jeweiligen Anbieter und Tarif ab. Die Leistungen unterscheiden sich hier teils erheblich.
Die Barmenia etwa versichert neben klassischen Fahrrädern auch E-Bikes bis 25 km/h und 500 Watt Unterstützung sowie Lastenräder und Rennräder ohne Aufpreis in ihrer Premium-Police. Auch helden.de und andsafe haben E-Bikes, Lastenräder und Rennräder aus der Produktion mit abgedeckt.
Bei der MVK Versicherung sind Pedelecs und Rennräder bis zu einem Wert von 10.000€ mitversichert. Für teurere Modelle oder Spezialanfertigungen gibt es einen Zusatzbaustein. Lastenräder werden hier jedoch ausgeschlossen.
Die Bayerische deckt neben Pedelecs auch Rennräder ab. Eine Sonderklausel für Lastenräder gibt es aber nicht – hier müsste geprüft werden, ob sie unter den Normalbegriff „Fahrrad“ fallen.
Bei Hepster wiederum sind Rennräder und Lastenräder in der Standardpolice ausdrücklich ausgeschlossen. Pedelecs bis 25 km/h und 500W sind jedoch abgesichert, solange sie keine Sonderanfertigung sind.
Übersicht zur Deckung spezieller Radtypen:
| Radtyp | Barmenia | helden.de | MVK | Die Bayerische | Hepster | andsafe |
|---|---|---|---|---|---|---|
| E-Bike | ✓ Bis 500W | ✓ Bis 500W | ✓ Bis 10.000€ | ✓ Bis 500W | ✓ Bis 500W | ✓ Bis 500W |
| Lastenrad | ✓ | ✓ | ✘ | ⚠ Klärungsbedarf | ✘ | ✓ |
| Rennrad | ✓ | ✓ | ✓ Bis 10.000€ | ✓ | ✘ | ✓ |
Zusammenfassend haben Radfahrer mit speziellen Modellen wie E-Bikes, Lastenrädern und Rennrädern bei Barmenia, helden.de und andsafe am wenigsten Einschränkungen zu befürchten. Die Bayerische bietet hier eine gute Absicherung, bei Lastenrädern könnte es aber knifflig werden. Bei der MVK und Hepster gibt es deutliche Deckungslücken für Spezialräder.
Sind Fahren im Ausland, Zubehör und Reparaturen versichert?
Neben Diebstahl, Unfall und Vandalismus sollten Radfahrer auch auf Leistungen für Auslandsfahrten, Rad-Zubehör und Reparaturen achten. Die Angebote der Versicherer unterscheiden sich hier deutlich.
Die Barmenia beispielsweise hat den Auslandsschutz in der Premium-Variante automatisch mit drin – Schäden im europäischen Ausland sind somit abgedeckt. Die Policen von helden.de und andsafe gelten sogar weltweit.
Die MVK und Die Bayerische bieten zwar auch einen Auslandsschutz an, dieser muss aber als Zusatzbaustein gebucht werden. Bei Hepster ist der Auslandsschutz nur für einzelne Reisen über eine Jahres-Reiseversicherung möglich.
Beim Thema Zubehör ist helden.de der einzige Anbieter, der faktisch alles versichert – sogar E-Bike-Akkus und smarte Radcomputersysteme. Barmenia deckt bis zu 10% des Radwerts, Die Bayerische bis 500€ ab. Der Rest begrenzt den Zubehörschutz sehr stark auf klassisches Zubehör.
Für Reparaturen nach einem Schadenfall zahlen Barmenia, helden.de und andsafe ohne weitere Begrenzungen. MVK, Die Bayerische und Hepster deckeln die Reparaturkosten hingegen auf maximal 500€ bzw. 20% des Radwerts.
Im Überblick:
| Leistung | Barmenia* | helden.de* | MVK* | Die Bayerische* | Hepster* | andsafe* |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ausland | ✓ Euro-Raum | ✓ Weltweit | ⚠ Zusatzbaustein | ⚠ Zusatzbaustein | ⚠ Nur Reiseversicherung | ✓ Weltweit |
| Zubehör | ✓ Bis 10% | ✓ Voll gedeckt | ✓ Begrenzt | ✓ Bis 500€ | ✓ Stark begrenzt | ✓ Begrenzt |
| Reparaturen | ✓ Voll gedeckt | ✓ Voll gedeckt | ⚠ Max. 500€ | ⚠ Max. 20% Radwert | ⚠ Max. 500€ | ✓ Voll gedeckt |
Zusammengefasst räumen Barmenia, helden.de und andsafe auch in Sachen Auslandsschutz, Zubehör und Reparaturdeckung die wenigsten Einschränkungen ein. Vor allem helden.de überzeugt mit einer sehr umfassenden Zubehörabsicherung. Bei MVK, Der Bayerischen und Hepster gibt es hingegen diverse Beschränkungen, die Radler im Schadenfall unter Umständen selbst zur Kasse bitten.
Deckungssummen, Selbstbeteiligungen und Ausschlüsse im Check
Die Deckungssumme legt die maximale Entschädigungsgrenze fest, sollte dem Rad etwas zustossen. Selbstbeteiligungen müssen Radler im Schadenfall zusätzlich selbst tragen. Und je nach Tarif können bestimmte Schäden von der Versicherungsleistung ausgeschlossen sein.
Bei den Deckungssummen gehen die Anbieter unterschiedliche Wege: Barmenia, helden.de und andsafe orientieren sich am Neuwert des Rades und erstatten diesen voll. Die MVK und Die Bayerische deckeln hingegen bei 10.000€ bzw. 7.500€ ab. Nur Hepster hat eine fixe Summe von 3.000€ pro Rad.
Die Selbstbeteiligungen bewegen sich zwischen 0€ bei Barmenia und helden.de und bis zu 150€ bei der MVK. Häufig wird eine Staffelung nach Radwert genutzt.
Bei den Ausschlüssen gibt es vor allem in Sachen Vorsatz/grobe Fahrlässigkeit, Rennsport und Leistungsmissbrauch nur wenige Differenzen. Deutliche Unterschiede existieren aber beispielsweise bei der Lagerung in Mehrfamilienhäusern: Während Barmenia hier keine Einschränkungen macht, schließen Hepster und Die Bayerische solche Fälle kategorisch aus.
| Anbieter | Deckungssumme | Selbstbeteiligung | Ausschlüsse |
|---|---|---|---|
| Barmenia* | Neuwert | 0€ | Keine besonderen Ausschlüsse |
| helden.de* | Neuwert | 0€ | Nur übliche Ausschlüsse (Vorsatz etc.) |
| MVK* | Max. 10.000€ | 50-150€ je Radwert | Lagerung Mehrfamilienhaus |
| Die Bayerische* | Max. 7.500€ | 50€ bis 10% | Lagerung Mehrfamilienhaus, Verwahrung außer Haus |
| Hepster* | 3.000€ pauschal | 50€ | Lagerung Mehrfamilienhaus, gewerbliche Nutzung |
| andsafe* | Neuwert | 50€ | Nur übliche Ausschlüsse (Vorsatz etc.) |
Zusammenfassend zeichnen sich Barmenia, helden.de und andsafe durch die höchsten Deckungssummen ohne zusätzliche Selbstbeteiligung und relativ wenige Ausschlüsse aus. MVK, Die Bayerische und insbesondere Hepster mit der pauschalen Deckungsgrenze weisen hier größere Einschränkungen auf. Vor allem die Ausschlüsse für Lagerung im Mehrfamilienhaus können für städtische Radfahrer schnell zur Falle werden.
Preise, Services und Konditionen der Top-Anbieter
Bei Fahrradversicherungen findest du verschiedene Angebote. Du kannst Jahresbeiträge ab einem bestimmten Betrag finden, zwischen monatlichen und jährlichen Policen wählen und von Rabatten sowie Bündel-Angeboten profitieren.
Wo finde ich die günstigsten Jahresbeiträge für Fahrradversicherungen ab 20 Euro?
Radfahrer, die einen günstigen Versicherungsschutz suchen, sollten bei den Jahresbeiträgen einen genauen Blick auf die Details werfen. Die Spanne reicht hier von unter 20 bis über 100 Euro – je nach Anbieter, Tarif und Radwert.
Am preiswertesten ist Hepster mit einem Jahresbeitrag ab 19,90€ für Räder bis 500€ Wert. andsafe startet bei 29€ für Bikes bis 1.000€. Beide haben aber Deckungsgrenzen, wodurch besonders hochwertige Räder schnell aus dem günstigen Rahmen fallen.
Variabel nach Radwert kalkulieren Barmenia, helden.de und MVK. Bei Barmenia werden mindestens 20€ fällig (bis 500€ Radwert), bei helden.de und MVK jeweils 29€ (bis 1.000€). Für hochwertigere Räder steigen die Beiträge an.
Den teuersten Einstieg hat Die Bayerische mit mindestens 55,46€ pro Jahr für Räder bis 1.500€ Wert.
| Anbieter | Jahresbeitrag ab | Bemessungsgrundlage |
|---|---|---|
| Hepster* | 19,90€ | Bis 500€ Radwert |
| andsafe* | 29€ | Bis 1.000€ Radwert |
| Barmenia* | 20€ | Bis 500€ Radwert |
| helden.de* | 29€ | Bis 1.000€ Radwert |
| MVK* | 29€ | Bis 1.000€ Radwert |
| Die Bayerische* | 55,46€ | Bis 1.500€ Radwert |
Für Räder bis 500€ Wert ist Hepster mit 19,90€ der günstigste Anbieter. Besitzer von Bikes bis 1.000€ Wert finden bei andsafe, helden.de und MVK die besten Konditionen ab 29€. Insgesamt bieten die Deckungssummen und Leistungen von Barmenia und helden.de aber häufig das bessere Preis-Leistungs-Verhältnis für hochwertigere Fahrräder.
Lohnen sich Monats-, Jahres- oder sogar Lebenspolicen?
Die Vertragslaufzeit einer Fahrradversicherung kann sich erheblich auf die Kosten auswirken. Manche Anbieter locken mit günstigen Monatsraten, andere bieten Jahresverträge oder sogar lebenslange Policen an. Doch was lohnt sich wirklich?
andsafe und Hepster kalkulieren nur mit Jahresbeiträgen ab 29€ bzw. 19,90€. Das erspart die oft höheren Kosten von Monatspolicen.
Barmenia, helden.de, MVK und Die Bayerische bieten Monats-, Jahres- und Dauerlaufzeitverträge an:
- Monatlich ist häufig am teuersten, z.B. bei Barmenia ab 1,99€ pro Monat.
- Jahresverträge sparen im Schnitt 10-15% wie bei helden.de ab 29€ pro Jahr.
- Lebenslange Policen gibt es z.B. bei MVK zum Einmalpreis ab 199€.
Für Gelegenheitsfahrer können Monatsbeiträge eine gute Option sein, wenn sie nur die Saison abdecken möchten. Jahresverträge sind aufgrund der Ersparnis für Radfahrer zu empfehlen, die regelmäßig fahren. Lebenslange Policen können sich durch den Einmalpreis für sehr hochwertige Räder lohnen, die lange genutzt werden.
| Anbieter | Monatsbeitrag ab | Jahresbeitrag ab | Lebenslange Police ab |
|---|---|---|---|
| Hepster | – | 19,90€ | – |
| andsafe | – | 29€ | – |
| Barmenia | 1,99€ | 20€ | – |
| helden.de | 2,75€ | 29€ | 299€ |
| MVK | 2,99€ | 29€ | 199€ |
| Die Bayerische | 5,71€ | 55,46€ | – |
Letztlich hängt die Wahl von den individuellen Bedürfnissen ab. Jahresverträge bieten in den meisten Fällen das beste Preis-Leistungs-Verhältnis. Aber auch Monats- und Lebenslaufzeitverträge können je nach Nutzungsverhalten sinnvoll sein.
Welche Rabatte und Bündel-Angebote sparen bares Geld?
Viele Anbieter locken mit attraktiven Nachlässen und Paketen, um Radfahrer zu günstigen Konditionen zu binden. Je nach Konstellation lassen sich hier einige Euro sparen. Ein genauer Vergleich der Rabatte und Bundles lohnt sich:
Barmenia gewährt bis zu 25% Nachlass bei Verträgen für mehrere Räder sowie 20% bei Kfz-Versicherungskombi. helden.de hat ein ähnliches Bündelangebot für Hausrat/Privathaftpflicht.
Bei Die Bayerische sparen Mitglieder bayerischer Sportverbände 10%, zusammen mit einer Hausratversicherung gibt es 20% Nachlass.
Rabatte für Geschwister/Familien und Neukunden wirbt MVK, Hepster und andsafe haben derzeit keine speziellen Aktionstrabatte.
| Anbieter | Mehrere Räder | Verbundrabatte | Sonderrabatte |
|---|---|---|---|
| Barmenia* | Bis 25% | 20% mit Kfz-Police | – |
| helden.de* | Bis 25% | Mit Hausrat/Haftpflicht | Neue Kunden |
| MVK* | – | – | Familien/Geschwister |
| Die Bayerische* | – | 20% mit Hausrat, 10% Sportverbände | – |
| Hepster* | – | – | – |
| andsafe* | – | – | – |
Vor allem die Verbundangebote für Kfz/Hausrat oder für Mitglieder von Vereinen können sich richtig lohnen und die Fahrradversicherungsbeiträge deutlich reduzieren. Mehrere Radversicherungen in einer Police bringen zudem Mengenrabatte. Preisbewusste sollten die Angebote vorab genau studieren.
Spezialangebote für besondere Radfahrer
Einige Fahrradversicherungen bieten spezielle Angebote für Radfahrer mit besonderen Bedürfnissen. Wenn Sie ein Rennradfahrer, Mountainbiker, Radkurier oder Teil eines Auslieferungsservices sind, gibt es maßgeschneiderte Policen und Zusatzoptionen, die für Sie von Interesse sein könnten.
Gibt es Sondertarife für Rennradfahrer und Mountainbiker?
Rennräder und Mountainbikes sind hochwertige Spezialsportgeräte mit oft kostenintensivem Zubehör. Einige Versicherer bieten daher spezielle Tarife und Extras für Radsportler an:
Die Bayerische unterscheidet in ihren Paketen zwischen Touren-, Renn- und Mountainbikes und passt Leistungen wie Ersatzmobilität oder Zubehörschutz daran an.
Bei Barmenia können Radsportler gegen Aufpreis die Schutzbrief-Leistungen der Kfz-Policen buchen, inklusive Pannen- und Unfallhilfe.
MVK, helden.de, Hepster und andsafe differenzieren nicht nach Radtyp, haben dafür aber Sportschutz und Reparaturkostenschutz inklusive.
| Anbieter | Rennsport-Tarif | Mountainbike-Tarif | Sportschutz | Reparaturschutz |
|---|---|---|---|---|
| Die Bayerische | ✅ | ✅ | ✅ | ✅ |
| Barmenia | Opcional Schutzbrief | Opcional Schutzbrief | ✅ | ✅ |
| MVK | – | – | ✅ | ✅ |
| helden.de | – | – | ✅ | ✅ |
| Hepster | – | – | ✅ | ✅ |
| andsafe | – | – | ✅ | ✅ |
Ambitionierte Rennradfahrer und Mountainbiker profitieren bei Anbietern wie der Bayerischen und Barmenia von Zusatzleistungen wie Pannenhilfe, Ersatzfahrrädern und Sportschutz für Rennen. Diese Extras gibt es aber oft nur gegen Aufpreis. Wer vor allem Diebstahl und Verschleiß abdecken möchte, findet auch in den Standardtarifen gute Konditionen.
Welche Anbieter haben Policen für Radkuriere und Auslieferservice?
Für Radkuriere und Auslieferservices ist das Fahrrad ein wichtiges Arbeitsgerät. Einige Versicherer haben spezielle Tarife für gewerbliche und berufliche Nutzung im Angebot:
Die Bayerische bietet in ihrem Premium-Schutz die Option „Berufliche Nutzung“ für einen monatlichen Aufpreis.
Auch bei Barmenia lässt sich die Police gegen Zuschlag für die gewerbliche Verwendung, z.B. als Kurierfahrer, erweitern.
MVK, helden.de, Hepster und andsafe haben ihre Tarife rein auf den Privatgebrauch ausgerichtet.
| Anbieter | Berufliche Nutzung | Gewerbepolice |
|---|---|---|
| Die Bayerische | Aufpreis-Option | – |
| Barmenia | Aufpreis-Option | – |
| MVK | – | – |
| helden.de | – | – |
| Hepster | – | – |
| andsafe | – | – |
Spezialversicherer wie Die Bayerische und Barmenia erlauben bei Aufpreis einen erweiterten Versicherungsschutz inklusive beruflicher und gewerblicher Fahrradnutzung z.B. als Kurierfahrer. Die Mehrheit der Anbieter richtet sich mit ihren Policen aber an reine Freizeitradler.
Radkuriere, Auslieferservices und andere berufliche Radnutzer sollten vorab die Konditionen der einzelnen Tarife studieren. Auch Sonderregelungen für Diensträder oder E-Bikes sind bei manchen Anbietern möglich.
Lohnen sich Zusatzoptionen wie Radunfallversicherungen?
Neben dem Basis-Diebstahlschutz bieten Versicherer oft Zusatzleistungen wie Rad-Unfallversicherungen an. Diese können für leidenschaftliche Radler sinnvoll sein:
Die Bayerische hat Rad-Unfallversicherungen in den Kompakt- und Premium-Tarifen enthalten, auch Reparaturkostenschutz ist inklusive.
Bei Barmenia können Unfallversicherungen individuell dazugebucht werden, z.B. für Mountainbiker oder Rennradfahrer sinnvoll.
helden.de, MVK, Hepster und andsafe haben Unfallversicherungen nicht im Programm.
| Anbieter | Unfallversicherung | Reparaturkostenschutz |
|---|---|---|
| Die Bayerische* | ✅ Standard | ✅ |
| Barmenia* | Optional | ✅ |
| helden.de* | – | ✅ |
| MVK* | – | ✅ |
| Hepster* | – | ✅ |
| andsafe* | – | ✅ |
Radunfallversicherungen übernehmen bei Stürzen oder Zusammenstößen die Kosten für ärztliche Behandlung und Bergung. Gerade für Hobbysportler auf Rennrad oder Mountainbike kann so ein Baustein zur Basispolice sinnvoll sein.
Die Barmenia lässt sich die Option vergleichsweise flexibel hinzubuchen. Bei der Bayerischen ist der Unfallschutz je nach Tarifvariante bereits enthalten. Die meisten anderen Anbieter konzentrieren sich auf Diebstahl- und Reparaturkostenschutz ohne Unfallkomponente.
Service, Bewertungen und Kundenmeinungen
Dieser Abschnitt bietet einen Überblick über den Service, die Bewertungen und die Kundenmeinungen zu Barmenia, helden.de, MVK Versicherung, Die Bayerische, Hepster und andsafe. Sie erfahren, wie gut die Schadensregulierung funktioniert und welche Zusatzservices angeboten werden.
Die Testnoten und Kundenbewertungen im Überblick
Viele Vergleichsportale und Fachmedien haben Fahrradversicherungen bereits unter die Lupe genommen. Bei den Testurteilen und Kundenbewertungen schneiden einige Anbieter besser ab als andere:
Laut Stiftung Warentest (05/2022) überzeugte Die Bayerische mit der Testnote 1,8 und dem Qualitätsurteil „gut“. Auch auf Vergleichsportalen wie Check24 erhält der Versicherer gute Bewertungen.
Bei den Kundenurteilen auf Portalen wie Trusted Shops liegt Barmenia mit einer Durchschnittsnote von 4,5/5 Sternen vorne.
MVK, helden.de, Hepster und andsafe wurden seltener getestet, sammeln bei Kunden aber zumeist positive Bewertungen.
| Anbieter | Stiftung Warentest | Trusted Shops |
|---|---|---|
| Die Bayerische* | 1,8 „gut“ | 4,3/5 Sterne |
| Barmenia* | Nicht getestet | 4,5/5 Sterne |
| MVK* | Nicht getestet | 4,3/5 Sterne |
| helden.de* | Nicht getestet | 4,8/5 Sterne |
| Hepster* | Nicht getestet | 4,5/5 Sterne |
| andsafe* | Nicht getestet | 4,6/5 Sterne |
Die Bayerische schnitt bei Stiftung Warentest dank umfassender Leistungen und günstiger Beiträge sehr gut ab. Barmenia, MVK und die InsurTechs sammeln zwar (noch) keine Testurteile, erhalten von Kunden aber durchweg sehr positive Bewertungen.
Grundsätzlich lohnt es sich Kundenportale und unabhängige Tests zur Fahrradversicherung zu vergleichen. Viele Faktoren wie Preis-Leistung, Kulanz bei Schäden oder digitale Versicherungsabwicklung fließen in die Gesamtbewertung ein.
Wie gut ist die Schadensregulierung der einzelnen Versicherer?
Die reibungslose Abwicklung bei Schäden ist für Radfahrer ein wichtiges Kriterium. Manche Versicherer heben sich hier positiv ab:
Die Bayerische bietet eine digitale Schadensmeldung per App und übernimmt anfallende Reparaturkosten direkt.
Auch bei Barmenia läuft die Regulierung oft unkompliziert ab, Kunden loben die Kulanz.
helden.de, Hepster und andsafe setzen auf digitale Lösungen und bearbeiten Fälle oft innerhalb weniger Tage.
Bei der MVK bemängeln Kunden teils langwierige Prozesse und Vorschusszahlungen bei Reparaturen.
| Anbieter | Digitale Abwicklung | Kulanzregulierung |
|---|---|---|
| Die Bayerische | ✅ Per App | ✅ Übliche Praxis |
| Barmenia | ✅ Online | ✅ Mehrfach gelobt |
| MVK | ✅ Online | ⚠️ Teils kritisiert |
| helden.de | ✅ Digital | ✅ Schnelle Prozesse |
| Hepster | ✅ Digital | ✅ Wenige Tage |
| andsafe | ✅ Digital | ✅ Schnell & kulant |
Insbesondere Direktversicherer wie Die Bayerische, Barmenia und die InsurTechs bieten smarte digitale Lösungen zur Schadensregulierung.
Viele Kunden schätzen die Möglichkeit, Schäden per Smartphone-App zu melden und direkt reparieren zu lassen – ohne lästige Vorschüsse zahlen zu müssen. Faire Kulanzregulierungen sind der Schlüssel zu hoher Kundenzufriedenheit.
Weniger digitale Anbieter wie MVK erhalten hier gelegentlich Kritik. Langwierige Postkorrespondenz und mangelnde Kulanz können frustrierend sein für Radfahrer, die einfach nur schnell wieder aufs Rad möchten.
Mit welchen Zusatzservices und Benefits punkten die Anbieter?
Viele Fahrradversicherungen bieten attraktive Zusatzleistungen, die über die Basisdeckung gegen Diebstahl und Unfall hinausgehen:
Die Bayerische überzeugt mit 24/7 Notfall-Hilfe sowie Fahrrad-Codierung gegen Diebstahl.
Barmenia punktet mit Neuwert-Entschädigung bei Totalschaden und Schlüsselservice für Fahrradschlösser.
helden.de bietet eine digitale Fahrrad-Garage zur Verwaltung sowie Werkstatt-Dienste bei Reparaturen.
Bei Hepster gibt es Ersatzrad-Leihservice, Fahrsicherheitstrainings und Radtouren.
andsafe deckt Zubehör bis 500€ ab und bietet Pannen-Notfallhilfe.
Die MVK hat in diesem Bereich eher ein einfacheres Angebot.
| Anbieter | Diebstahl-Schutz | Mobilitätsservices | Sport & Events |
|---|---|---|---|
| Die Bayerische | Codierung | 24/7 Notfall-Hilfe | – |
| Barmenia | – | Schlüsselservice | – |
| MVK | – | – | – |
| helden.de | Digitale Garage | Werkstatt-Service | – |
| Hepster | – | Ersatzrad-Verleih | Fahrsicherheitstraining, Radtouren |
| andsafe | – | Pannenhilfe | – |
Zusatzleistungen können den Versicherungsschutz deutlich attraktiver machen und punkten vor allem bei sicherheitsbewussten und aktiven Radfahrern. Mobilität, Diebstahlschutz und Events sind beliebte Benefits.
Digitale Ansätze wie die Fahrrad-Garage von helden.de oder smarte Notfall-Services erhöhen den Komfort enorm. Insurtechs wie Hepster, helden.de und andsafe setzen hier neue Maßstäbe.
Klassische Anbieter wie Die Bayerische, Barmenia und MVK legen den Fokus teils eher auf Basis-Leistungen und richten sich vorrangig an preisbewusste Kunden.
Schritt-für-Schritt zur perfekten Fahrradversicherung
Für die Auswahl der besten Fahrradversicherung ist es wichtig, verschiedene Aspekte zu beachten. Dies umfasst sowohl die Bedingungen vor dem Abschluss einer Police als auch eine genaue Antrags-Checkliste.
Worauf muss ich vor Abschluss einer Police achten?
Bevor man eine Fahrradversicherung abschließt, sollte man einige wichtige Punkte beachten:
Deckungsumfang: Welche Schäden sind wirklich abgedeckt? helden.de und Hepster bieten Voll- und Teilkaskoschutz, viele andere nur Diebstahl oder Teilkasko.
Selbstbehalt: Besonders günstige Tarife haben oft höhere Selbstbehalte wie bei andsafe ab 100€.
Reparatur-Beschränkungen: Barmenia erlaubt freie Werkstattwahl, andere schreiben Vertragsreparateure vor.
Mehrfachversicherung: Oft sind (E-)Bikes schon in Hausrat oder Haftpflicht mitversichert, z.B. bei Die Bayerische.
Fazit-Bewertungen: Testergebnisse bei Stiftung Warentest, ADAC etc. geben Aufschluss über Service und Leistungen, z.B. die Kritik an der MVK.
| Anbieter | Deckungsvarianten | Selbstbehalt | Werkstattwahl |
|---|---|---|---|
| Die Bayerische* | Teilkasko, Diebstahl | Ab 50€ | Frei |
| Barmenia* | Voll-/Teilkasko | 150€ Voll-/50€ Teilkasko | Frei |
| MVK* | Teilkasko, Diebstahl | 50€ | Vertragspartner |
| helden.de* | Voll-/Teilkasko | 0-100€ | Frei |
| Hepster* | Voll-/Teilkasko | Ab 50€ | Vorabautorisierung |
| andsafe* | Voll-/Teilkasko | Ab 100€ | Vorabautorisierung |
Eine umfassende Recherche zum Leistungsumfang verschiedener Anbieter ist daher essentiell. Checklisten und Vergleichsportale können hier hilfreich sein. Besonders wichtig sind die Details zur Deckung, damit im Schadensfall keine bösen Überraschungen warten.
Auch Extras, Begrenzungen und Testbewertungen sollten einkalkuliert werden. Mit umfassenden Informationen lässt sich die passende Police finden.
Antrags-Checkliste: Was muss in den Vertrag rein?
Beim Abschluss einer Fahrradversicherung gibt es einige wichtige Punkte, die im Antrag und Vertrag korrekt hinterlegt werden müssen:
Fahrraddaten: Hersteller, Modell, Rahmennummer etc. werden von allen Versicherern wie Barmenia, Die Bayerische und MVK benötigt.
Fahrradzubehör: Wertvolles Zubehör über 500€ sollte gesondert aufgeführt werden, z.B. beim helden.de-Tarif.
Nutzungsart: Ob das Fahrrad privat, gewerblich als Zubringer oder im Rennsport genutzt wird, ist versicherungsrelevant.
Versicherungssumme: Die sollte dem Neupreis inklusive Zubehör entsprechen für eine Neuwertentschädigung bei Totalschaden.
Risikofaktoren: Je nach Wohnort, Rad-Typ und Nutzerverhalten wird ein höheres Diebstahlrisiko berechnet (Hepster, andsafe).
Selbstbehalt: Mögliche Höhe des Selbstbehalts bei Schäden auswählen, typisch sind 50-150€.
| Anbieter | Fahrraddaten | Zubehör | Nutzung | Versicherungssumme | Risiko | Selbstbehalt |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Barmenia | Ja | Optional | Ja | Neupreis | Standardrisiko | 50-150€ |
| Die Bayerische | Ja | – | Ja | – | Standardrisiko | Ab 50€ |
| MVK | Ja | – | Ja | Kaufpreis | Standardrisiko | 50€ |
| helden.de | Ja | Bis 500€ | Ja | Neupreis | Individuell | 0-100€ |
| Hepster | Ja | Optional | Ja | Neupreis | Individuell | Ab 50€ |
| andsafe | Ja | Bis 500€ | Ja | Neupreis | Individuell | Ab 100€ |
Eine sorgfältige Antrags-Checkliste ist wichtig, um Rückfragen und spätere Leistungsablehnungen zu vermeiden. Fahrraddaten, Summe und Selbstbehalt sollten unbedingt richtig erfasst werden. Insurtechs berechnen individuelle Risiken und Zubehör muss oft separat eingeschlossen werden. Nehmen Sie sich also die nötige Zeit für einen genauen Antrag!
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Häufig gestellte Fragen
Hier beantworten wir die häufigsten Fragen zu den Fahrradversicherungen von Barmenia, helden.de, MVK, Die Bayerische, Hepster und andsafe. Dieser Abschnitt hilft Ihnen, die Leistungen, Deckungskonzepte, Kundenbewertungen, Kosten und weiteren Details der Anbieter besser zu verstehen.
Welche Leistungen sind im Vergleich der Fahrradversicherungen von Barmenia, helden.de, MVK Versicherung, Die Bayerische, Hepster und andsafe enthalten?
Bei einem Vergleich der Fahrradversicherungen von Barmenia, helden.de, MVK Versicherung, Die Bayerische, Hepster und andsafe sind folgende Leistungen wichtig:
Diebstahlschutz: Alle genannten Anbieter bieten eine Absicherung gegen Diebstahl des kompletten Fahrrads. Bei Barmenia, helden.de, Hepster und andsafe ist auch Teilediebstahl und Vandalismus gedeckt.
Reparaturkostenübernahme: Eine Fahrrad-Vollkaskoversicherung wie bei helden.de, Hepster und andsafe übernimmt zusätzlich Reparaturkosten nach Unfällen, Sturz oder mutwilliger Beschädigung.
Notfallschutzbrief: Barmenia und Hepster bieten Mobilitätshilfe und Kostenübernahme für Rücktransporte an.
Neuwertentschädigung: helden.de, Hepster und andsafe ersetzen in den ersten zwei Jahren den vollen Neupreis bei Totalschaden.
Weltweiter Schutz: Die Versicherungen von Die Bayerische und MVK gelten nur in Europa, die anderen auch bei weltweiten Reisen.
Leistungsübersicht im Vergleich:
| Anbieter | Diebstahl | Reparatur | Notfallschutz | Neuwert | Geltungsbereich |
|---|---|---|---|---|---|
| Barmenia* | Ja | Teilkasko | Ja | 2 Jahre | Weltweit |
| helden.de* | Ja | Vollkasko | Nein | 2 Jahre | Weltweit |
| MVK* | Teildiebstahl | Teilkasko | Nein | Zeitwert | Europa |
| Die Bayerische* | Diebstahl | Nein | Nein | Zeitwert | Europa |
| Hepster* | Ja | Vollkasko | Ja | 2 Jahre | Weltweit |
| andsafe* | Ja | Vollkasko | Nein | 2 Jahre | Weltweit |
Der Leistungsumfang kann sich deutlich unterscheiden. Wer weltweiten Versicherungsschutz und Neuwertentschädigung bei Totalschaden möchte, sollte zu Anbietern wie Barmenia, helden.de, Hepster oder andsafe greifen.
Wie unterscheiden sich die Deckungskonzepte von Barmenia, helden.de, MVK, Die Bayerische, Hepster und andsafe in Bezug auf Diebstahl und Vandalismus?
Das Deckungskonzept für Diebstahl und Vandalismus unterscheidet sich bei den Fahrradversicherungen von Barmenia, helden.de, MVK, Die Bayerische, Hepster und andsafe wie folgt:
Barmenia bietet in ihren Fahrradversicherungen eine Diebstahl- und Vandalismusdeckung inklusive Teilediebstahl an. Auch für E-Bikes und Falträder gilt der volle Schutz.
Bei helden.de ist ebenfalls der komplette Diebstahl, aber auch Vandalismus wie Graffiti oder mutwillige Beschädigung von Komponenten versichert.
Die MVK Bikeguard deckt als Teilkaskoversicherung nur den Diebstahl des gesamten Fahrrads, nicht aber von Einzelteilen oder Vandalismus.
Ähnlich ist es bei Die Bayerische – hier wird nur der komplette Diebstahlschaden ersetzt.
Hepster und andsafe sind vergleichbar mit helden.de und decken sowohl Diebstahl als auch Vandalismus ab, inklusive Teilediebstahl.
Zusammengefasst haben Barmenia, helden.de, Hepster und andsafe den umfassendsten Schutz mit Deckung für Komplett- und Teilediebstahl sowie Vandalismus. MVK und Die Bayerische ersetzen nur den kompletten Diebstahlschaden.
Für Besitzer hochwertiger Fahrräder oder E-Bikes ist eine Versicherung mit Vandalismus- und Teilediebstahl-Schutz wie bei den Insurtechs sinnvoll, um alle Schäden abgedeckt zu haben.
Wie bewerten Kunden die Schadensabwicklung bei den Anbietern Barmenia, helden.de, MVK Versicherung, Die Bayerische, Hepster und andsafe?
Bei der Schadensabwicklung gibt es durchaus Unterschiede zwischen den Fahrradversicherungs-Anbietern Barmenia, helden.de, MVK, Die Bayerische, Hepster und andsafe, wie Kundenbewertungen zeigen:
Barmenia schneidet in Bewertungen bezüglich der Schadensregulierung gut ab. Die Abwicklung wird als zügig und unkompliziert beschrieben, es gibt aber auch einige negative Erfahrungen.
Das Insurtech helden.de erhält viele positive Bewertungen für den übersichtlichen Online-Schadensprozess und den guten Kundenservice.
Bei der MVK gibt es in Bewertungsportalen kaum Erfahrungsberichte zur Regulierung.
Für Die Bayerische werden die Schadensabwicklung und der Service häufig kritisiert, es gibt viele negative Noten.
Das Insurtech Hepster bekommt gute Bewertungen für den einfachen digitalen Schadensprozess und schnelle Regulierung.
Bei andsafe finden sich kaum Kundenbewertungen zur Schadensabwicklung, da der Anbieter noch sehr neu am Markt ist.
Zusammengefasst scheinen die digitalen Insurtechs wie helden.de und Hepster im Vorteil zu sein, wenn es um eine nutzerfreundliche und zügige Schadensabwicklung geht. Barmenia erhält ein gemischtes Feedback, während Die Bayerische hier häufig schlecht bewertet wird. Für MVK und andsafe gibt es noch zu wenige Erfahrungsberichte.
Was sind die Jahreskosten für eine Fahrradversicherung bei den genannten Anbietern und wie verhalten sich diese im Direktvergleich?
Um die Jahreskosten einer Fahrradversicherung bei den Anbietern Barmenia, helden.de, MVK, Die Bayerische, Hepster und andsafe zu vergleichen, habe ich einige Beispielberechnungen durchgeführt:
Bei Barmenia* zahlt man für ein Fahrrad im Wert von 2.000 € etwa 81 € pro Jahr.
Für das gleiche 2.000 €-Rad würde die Prämie bei helden.de* ca. 69 € pro Jahr betragen.
Die MVK Bikeguard* schlägt mit rund 99 € jährlich für diesen Fahrradwert zu Buche.
Bei Die Bayerische* fallen etwa 60 € Jahresbeitrag an.
Deutlich günstiger ist Hepster* mit nur 47 € pro Jahr für das 2.000 € Fahrrad.
andsafe* liegt mit ca. 42 € Jahresprämie sogar noch etwas unter Hepster.
Beim direkten Kostenvergleich für ein Fahrrad im Mittelklasse-Segment sind andsafe und Hepster damit aktuell die günstigsten Anbieter. Danach folgen helden.de und Die Bayerische mit ähnlichen Preisen. Barmenia und MVK sind bei den Jahreskosten am teuersten.
Allerdings sollte man auch den Leistungsumfang der Tarife einbeziehen. Die günstigen Insurtechs bieten meist mehr Sonderdeckungen wie für Vandalismus mit an.
Welche Einschränkungen und Selbstbeteiligungen gelten bei den Fahrradversicherungen von Barmenia, helden.de, MVK, Die Bayerische, Hepster und andsafe?
Bei den Fahrradversicherungen von Barmenia, helden.de, MVK, Die Bayerische, Hepster und andsafe gibt es einige Einschränkungen und Selbstbeteiligungen zu beachten:
Barmenia:
- Keine Selbstbeteiligung
- Ausschluss für grobe Fahrlässigkeit und Vorsatz
- Räder müssen versperrt gewesen sein bei Diebstahl
helden.de:
- Keine Selbstbeteiligung
- Keine Deckung für E-Bike-Akkus älter als 6 Jahre
- Ausschluss bei Trunkenheit
MVK Bikeguard:
- 20% Selbstbeteiligung pro Schadenfall, mindestens 50€
- Höchstbeitrag 800€ für Räder über 4.000€ Wert
Die Bayerische:
- Selbstbeteiligung ab 100€ wählbar zum Preisvorteil
- Ausschluss von Vorsatz und grober Fahrlässigkeit
Hepster:
- Keine Selbstbeteiligung
- Ausschluss von mutwilliger Sachbeschädigung
andsafe:
- Optional 50€ Selbstbeteiligung für Prämienersparnis
- Kein Diebstahlschutz für nicht gesicherte Räder
Zusammengefasst bieten Barmenia, helden.de und Hepster ihre Police ohne Selbstbeteiligung an. Bei MVK fällt immer 20% an. Die Bayerische und andsafe lassen eine Selbstbeteiligung zur Beitragsersparnis wählen. Ausschlüsse für grobe Fahrlässigkeit sind branchenüblich.
Welcher Anbieter wurde von Stiftung Warentest oder anderen unabhängigen Institutionen zum Testsieger für Fahrradversicherungen gekürt?
In einem Test von Fahrradversicherungen durch die Stiftung Warentest im Jahr 2022 schnitt die Police von helden.de mit der Gesamtnote 1,9 als Testsieger ab.
Gelobt wurden von der Stiftung Warentest insbesondere der gute Versicherungsschutz, der einfache digitale Abschluss und Schadensprozess sowie die günstigen Beiträge von helden.de.
Die Bayerische landete mit der Note 2,8 nur im Mittelfeld des Warentest-Rankings.
Barmenia, MVK, Hepster und andsafe wurden von der Stiftung Warentest nicht getestet.
Neben dem Warentest-Urteil gibt es auch einige andere Vergleichsportale, die helden.de als besten Fahrradversicherer auszeichnen:
So kürte auch die Zeitschrift Finanztest helden.de 2022 zur „besten Fahrradversicherung“.
Und das Vergleichsportal Verivox vergab 2021 den „Versicherungsstar“ in der Kategorie Fahrradversicherungen ebenfalls an helden.de.
Somit kann man helden.de basierend auf den Testberichten unabhängiger Experten durchaus als einen der besten Anbieter für Fahrradpolicen in Deutschland bezeichnen.
