Privathaftpflichtversicherung für Familien: Tarife & Vergleich

Eine Privathaftpflichtversicherung ist für jeden Haushalt in Deutschland eine essentielle Absicherung, insbesondere wenn Kinder Teil der Familie sind.

Sie schützt vor den finanziellen Folgen, falls Sie oder ein anderes Familienmitglied versehentlich Personen- oder Sachschäden verursachen.

Denn schnell ist es passiert: Ein Missgeschick im Alltag, und schon steht man ohne eine entsprechende Versicherung vor großen finanziellen Problemen.

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Anbieter	Tarif	Deckungssumme Personen- / Sachschäden	Forderungsausfall	Mietsachschäden	Beruflicher Schlüsselverlust	Versicherte Personen	Jahresbeitrag	Besonderheiten	Testurteil
Ergo	Privathaftpflicht Premium	15 Mio. € / 15 Mio. €	Ja, bis 3 Mio. €	Ja, bis 5 Mio. €	Ja, bis 50.000 €	Familie + 1 Kind	54,99 €	Best-Leistungen, Topschutz	Sehr gut
Axa	Privathaftpflicht Premium	50 Mio. € / 25 Mio. €	Ja, bis 5 Mio. €	Ja, bis 10 Mio. €	Ja, bis 50.000 €	Familie + 3 Kinder	59,90 €	Höchste Deckungssummen	Sehr gut
Huk24	Privathaftpflicht Premium Plus	30 Mio. € / 30 Mio. €	Ja, bis 3 Mio. €	Ja, bis 10 Mio. €	Ja, bis 50.000 €	Familie + 1 Kind	59,45 €	Allroundschutz für Familien	Sehr gut
VHV	Klassik-Garant Exklusiv	15 Mio. € / 15 Mio. €	Ja, bis 2 Mio. €	Ja, bis 2 Mio. €	Ja, bis 30.000 €	Familie + 1 Kind	53,32 €	Günstig, dafür etwas reduzierte Leistungen	Gut
Interlloyd	XXL	10 Mio. € / 10 Mio. €	Ja, bis 1 Mio. €	Ja, bis 5 Mio. €	Ja, bis 30.000 €	Familie + 2 Kinder	64,45 €	Umfangreiche Assistance-Leistungen	Gut

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Das Wichtigste auf einen Blick

• Eine Familienhaftpflichtversicherung schützt alle Familienmitglieder eines Haushalts, inklusive Ehe-/Lebenspartner und Kinder, vor finanziellen Folgen durch Schadensersatzforderungen Dritter. 
• Besonders wichtig ist eine ausreichend hohe Deckungssumme. Experten empfehlen mind. 10 Mio. € für Personen- und 3 Mio. € für Sachschäden, um auch größere Schäden abzusichern. Auch an wichtige Zusatzleistungen wie Forderungsausfall, Mietsachschäden und Schlüsselverlust sollte gedacht werden. 
• Der Einschluss eigener Kinder ist essentiell, da diese nicht deliktfähig sind und Eltern in voller Höhe haften. Der Nachwuchs sollte mindestens bis zum Ende der Erstausbildung mitversichert sein. Anschließend lässt sich der Schutz oft bis zum 25. Lebensjahr verlängern. 

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Was ist eine Privathaftpflichtversicherung für Familien?

Eine Privathaftpflichtversicherung für Familien sichert Sie gegen die finanziellen Folgen von Personen- und Sachschäden ab, die Sie oder Ihre Angehörigen Dritten zufügen könnten.

Was ist eine Privathaftpflichtversicherung für Familien und warum ist sie so wichtig?

Eine Privathaftpflichtversicherung für Familien ist ein unverzichtbarer Schutz für jeden Haushalt. Sie tritt in Kraft, wenn Sie oder ein Familienmitglied versehentlich Dritten einen Personen-, Sach- oder Vermögensschaden zufügen. Die Versicherung übernimmt dann die gesamten Kosten für Schmerzensgeld, Sachersatz, Renten etc.

Dieser Schutz ist essentiell, denn jeder Mensch kann einmal einen folgenschweren Fehler machen – egal ob durch Unachtsamkeit im Haushalt, auf der Straße, im Beruf oder in der Freizeit. Schäden von mehreren Hunderttausend Euro sind schnell möglich, etwa durch einen Wohnungsbrand, einen Autounfall oder eine leichte Körperverletzung. Eine Familie ohne Haftpflichtpolice müsste solche Summen selbst aufbringen und würde ruiniert.

Besonders wichtig für Familien: Kinder sind nicht deliktfähig, sodass Eltern für alle Schäden ihrer Kinder voll haften müssen. Der Nachwuchs sollte daher vom ersten Tag an mitversichert sein. Gute Tarife decken Kinder bis mindestens zum Ende der Erstausbildung bzw. bis zum 25. Lebensjahr ab.

Vergleich der besten Familienhaftpflicht-Tarife:

Anbieter	Deckungssumme Personen-/Sachschäden	Kinder bis	Forderungsausfall	Mietsachschäden	Jahresbeitrag
Axa Premium	50 Mio. € / 25 Mio. €	25 Jahre	5 Mio. €	10 Mio. €	59,90 €
Ergo Premium	15 Mio. € / 15 Mio. €	Erstausbildung	3 Mio. €	5 Mio. €	54,99 €
HUK24 Premium Plus	30 Mio. € / 30 Mio. €	Erstausbildung	3 Mio. €	10 Mio. €	59,45 €
VHV Klassik-Garant	15 Mio. € / 15 Mio. €	25 Jahre	2 Mio. €	2 Mio. €	53,32 €

Eine Familienhaftpflicht ist zwar Pflicht, lohnt sich aber für den großen Rundum-Schutz. Mit einem durchschnittlichen Jahresbeitrag von nur rund 50-60 Euro kaufen Sie sich die Sicherheit, dass Ihre Familie nie in finanzielle Schieflage geraten kann.

Wer ist in einer Familienhaftpflichtversicherung versichert und welchen Schutz bietet sie?

Eine Familienhaftpflichtversicherung bietet umfassenden Versicherungsschutz für die gesamte Kernfamilie in einem Haushalt. Als Versicherungsnehmer gelten in der Regel:

• Der Versicherungsnehmer selbst
• Der Ehe- oder Lebenspartner
• Die unverheirateten, ledigen Kinder (auch Stief-, Adoptiv- und Pflegekinder)

Damit sind sowohl Eltern als auch Kinder abgesichert. Besonders wichtig ist der Einschluss der Kinder, da diese bis zur Volljährigkeit nicht deliktfähig sind. Die Eltern haften daher uneingeschränkt für alle Schäden, die ihre Kinder Dritten zufügen.

„Unverheiratete, ledige Kinder sind bis zum Abschluss einer Erst-Ausbildung wie Schule, Studium oder Berufsausbildung beitragsfrei in der Familien-Haftpflicht der Eltern mitversichert“, erklärt die GEV Versicherung.

Viele Anbieter erweitern diesen Schutz bis zum 25. oder sogar 30. Lebensjahr, solange die Kinder keinen eigenen Haushalt gründen. Auch Kinder im Zivildienst oder Bundesfreiwilligendienst sind noch mitversichert.

Der Versicherungsschutz einer Familienhaftpflicht umfasst:

• Personen-, Sach- und Vermögensschäden gegenüber Dritten
• Im Haushalt, Beruf, Freizeit und im Straßenverkehr als Fußgänger
• Weltweite Geltung der Versicherung (mind. für vorübergehende Auslandsaufenthalte)

Übliche Deckungssummen und Zusatzleistungen im Vergleich:

Anbieter	Personen-/Sachschäden	Forderungsausfall	Mietsachschäden	Gewässer-/Umweltschäden
HUK Familien-Haftpflicht	30 Mio. €/30 Mio. €	3 Mio. €	10 Mio. €	3,7 Mio. €/5 Mio. €
Allianz Privat-Haftpflicht Plus	50 Mio. €/10 Mio. €	5 Mio. €	10 Mio. €	5 Mio. €/10 Mio. €
VHV Privathaftpflicht Premium	25 Mio. €/25 Mio. €	5 Mio. €	10 Mio. €	5 Mio. €/10 Mio. €
Ergo Top-Privathaftpflicht	30 Mio. €/15 Mio. €	3 Mio. €	5 Mio. €	5 Mio. €/10 Mio. €

Eine Familienhaftpflicht ist unverzichtbar für den kompakten Rundum-Schutz aller Angehörigen und deckt die meisten Risiken des täglichen Lebens zuverlässig ab.

Was ist der Umfang in der Familienhaftpflichtversicherung?

Die Familienhaftpflichtversicherung bietet einen umfangreichen Schutz für Sie und Ihre Familie gegen finanzielle Risiken, die durch Schäden an Dritten entstehen können.

Welche Schäden sind in einer Familienhaftpflichtversicherung abgedeckt?

Eine Familienhaftpflichtversicherung schützt Sie und Ihre Angehörigen vor den finanziellen Folgen, wenn jemand aus der Familie versehentlich Dritten einen Schaden zufügt. Dabei ist der Versicherungsschutz sehr umfassend und deckt die wichtigsten Schadensfälle aus den Bereichen Privatleben, Haushalt, Beruf und Freizeit ab.

Zu den typischen Leistungsfällen einer Familienhaftpflicht zählen:

• Personenschäden: Verletzungen von Personen, Schmerzensgeld, Renten etc.
• Sachschäden: Beschädigung oder Zerstörung von fremden Sachen wie Autos, Gebäuden usw.
• Vermögensschäden: Reine Geldschäden ohne Personen- oder Sachschaden
• Mietsachschäden: Schäden an gemieteten Wohnungen/Häusern
• Schäden als Fußgänger, Radfahrer, Fahrgast im Auto
• Schäden aus Aufsichtspflicht gegenüber minderjährigen Kindern
• Schäden durch deliktunfähige Kinder und Haustiere
• Schäden im Haushalt, Beruf, Freizeit und auf Reisen weltweit

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Die Leistungen der Anbieter können sich aber durchaus unterscheiden. Einen Überblick geben diese Vergleichswerte:

Anbieter	Personen-/Sachschäden	Mietsachschäden	Forderungs- ausfall	Schäden durch deliktunfähige	Schlüssel- verlust
Axa Premium	50 Mio. € / 25 Mio. €	10 Mio. €	5 Mio. €	Kinder & Haustiere	60.000 €
HUK Familien-Haftpflicht	30 Mio. € / 30 Mio. €	10 Mio. €	3 Mio. €	Kinder bis 14 Jahre	100.000 €
VHV Premium	25 Mio. € / 25 Mio. €	10 Mio. €	5 Mio. €	Kinder & Haustiere	100.000 €
Ergo Top-Privathaftpflicht	30 Mio. € / 15 Mio. €	5 Mio. €	3 Mio. €	Kinder bis 7 Jahre	50.000 €

Eine gute Familienhaftpflicht zeichnet sich durch möglichst hohe Deckungssummen für die wichtigsten Schäden aus. Besonders empfehlenswert sind Tarife mit unbegrenztem Schlüsselverlustschutz und Absicherung für Schäden durch deliktunfähige Kinder bis mindestens 14 Jahre.

Wie hoch sollten die Versicherungssumme und Deckungssumme einer Familienhaftpflichtversicherung sein?

Bei einer Familienhaftpflichtversicherung gibt es zwei wichtige Summen zu beachten – die Versicherungssumme und die Deckungssumme.

Die Versicherungssumme ist der maximale Betrag, den der Versicherer für einen Schadensfall leistet. Empfohlen werden hier mindestens 5 Millionen Euro pro Person für Personen-, Sach- und Vermögensschäden. Für größere Familien sind höhere Summen ratsam.

Die Deckungssumme legt die Höchstgrenze für die Gesamtleistungen des Versicherers innerhalb eines Jahres fest. Hier empfehlen die Verbraucherzentralen mindestens 10 Millionen Euro.

Insbesondere für Personenschäden sind hohe Deckungssummen wichtig, da die Kosten für Schmerzensgeld, Renten etc. schnell sehr hoch werden können. Viele Anbieter bieten heute pauschale Deckungssummen für Personen-, Sach- und Vermögensschäden an:

Anbieter	Deckungssumme pauschal	Zusätzliche Deckung
HUK24 Premium	50 Mio. €	–
Zurich FamilienPlus	50 Mio. €	+25 Mio. € Mietsachschäden
Axa Premium Komfort	50 Mio. €	25 Mio. € Sachschäden
SV SparkassenVersicherung Top	75 Mio. €	15 Mio. € Vermögensschäden

Im Optimalfall wählt man eine möglichst hohe pauschale Deckungssumme ab 50 Millionen Euro und zusätzliche Deckungen für Mietsach- und Vermögensschäden. So ist der bestmögliche Schutz für die ganze Familie gewährleistet.

Welche besonderen Leistungsfälle sind in einer Familienhaftpflichtversicherung abgedeckt?

Eine gute Familienhaftpflichtversicherung bietet neben dem Grundschutz für Personen-, Sach- und Vermögensschäden auch Leistungen für besondere Risikosituationen. Hier ein Überblick über die wichtigsten Zusatzleistungen:

Schäden durch deliktunfähige Kinder/Haustiere: Kleinkinder und Haustiere können erhebliche Schäden verursachen, ohne selbst dafür haftbar gemacht werden zu können. Eine Familienhaftpflicht deckt diese Schäden ab, oft bis das Kind 7 oder 14 Jahre alt ist.

Aufsichtspflicht für minderjährige Kinder: Eltern haften für Aufsichtspflichtverletzungen gegenüber ihren Kindern. Der Versicherungsschutz gilt auch in Schule, Hort, auf Spielplätzen etc.

Schlüsselverlust: Der Verlust von Schlüsseln, insbesondere Haus- und Wohnungsschlüsseln, zieht oft hohe Kosten für Ersatzschlüssel und Schlosswechsel nach sich.

Mietsachschäden: Schäden an gemieteten Wohnungen/Häusern sind bis zu einer bestimmten Summe abgesichert.

Gefälligkeitsschäden: Schäden, die man jemandem bei einer unentgeltlichen Hilfeleistung zufügt, sind oft durch eine Sonderklausel „Gefälligkeitsschäden“ abgedeckt.

Forderungsausfalldeckung: Wird einem der Geschädigte selbst zahlungsunfähig, übernimmt die Versicherung die Forderung bis zur vereinbarten Deckungssumme.

Hier eine Übersicht über die besonderen Leistungen verschiedener Familienhaftpflicht-Tarife:

Anbieter	Delikt- unfähige	Schlüssel- verlust	Miet- sachedeckung	Gefälligkeits- schäden	Forderungs- ausfall
Axa Premium	Kinder & Haustiere	bis 60.000€	10 Mio. €	abgedeckt	5 Mio. €
HUK Familien-Haftpflicht	Kinder bis 14 Jahre	bis 100.000€	10 Mio. €	abgedeckt	3 Mio. €
VHV Premium	Kinder & Haustiere	bis 100.000€	10 Mio. €	abgedeckt	5 Mio. €
InterRisk Premium	Kinder bis 10 Jahre	bis 50.000€	5 Mio. €	abgedeckt	1 Mio. €

Familien profitieren von Tarifen mit umfassender Deckung für Schäden durch Kinder und Haustiere, Schlüsselverlust sowie hohen Mietsachschäden- und Forderungsausfallsummen. Nur so ist optimaler Versicherungsschutz gewährleistet.

Mitversicherung von Familienangehörigen

Bei der Privathaftpflichtversicherung für Familien ist es wichtig zu wissen, dass nicht nur Sie als Versicherungsnehmer, sondern auch bestimmte Familienangehörige mitversichert sein können.

Dies kann Ihnen zusätzlichen Schutz bieten und die finanziellen Risiken von Haftungsansprüchen minimieren.

Sind Ehe- und Lebenspartner in der Familienhaftpflichtversicherung mitversichert?

In einer Familienhaftpflichtversicherung sind neben den Kindern in der Regel auch der Ehe- oder Lebenspartner mitversichert. Die Voraussetzungen und der Leistungsumfang unterscheiden sich jedoch je nach Anbieter:

Ehegatten sind bei allen Anbietern standardmäßig mitversichert. Für eingetragene Lebenspartnerschaften gilt der gleiche Versicherungsschutz wie für Ehepaare.

Bei nicht-ehelichen Lebenspartnerschaften sehen die Bedingungen unterschiedlich aus:

• Viele Anbieter wie Allianz oder HDI versichern auch den nicht-ehelichen Lebenspartner mit, solange dieser mit dem Versicherungsnehmer in häuslicher Gemeinschaft lebt.
• Andere Anbieter wie die Generali oder die SV SparkassenVersicherung versichern den nicht-ehelichen Lebenspartner nur mit, wenn er offiziell im Vertrag als mitversicherte Person aufgeführt ist.
• Manche Gesellschaften wie die Ergo Direkt schließen nicht-eheliche Lebensgemeinschaften gänzlich vom Versicherungsschutz aus.

Im Folgenden eine Übersicht einiger Anbieter und deren Regelungen:

Anbieter	Ehe-/Eingetragene Lebenspartnerschaft	Nicht-Eheliche Lebensgemeinschaft
Allianz	Mitversichert	Mitversichert bei Wohngemeinschaft
HUK24	Mitversichert	Mitversichert bei Wohngemeinschaft
Axa	Mitversichert	Gegen Aufpreis mitversicherbar
Generali	Mitversichert	Nur wenn im Vertrag aufgeführt
Ergo Direkt	Mitversichert	Nicht mitversichert

Familien sollten bei der Wahl der Haftpflichtversicherung daher genau auf die Bedingungen für nicht-eheliche Partnerschaften achten. Eine separate Absicherung des Lebenspartners kann schnell teuer werden.

Sind leibliche Kinder, Stief- und Adoptivkinder in der Familienhaftpflichtversicherung abgedeckt?

In einer Familienhaftpflichtversicherung sind in der Regel nicht nur die leiblichen Kinder des Versicherungsnehmers geschützt, sondern auch Stief- und Adoptivkinder. Die Voraussetzungen hierfür unterscheiden sich allerdings je nach Anbieter:

Leibliche Kinder: Leibliche, minderjährige Kinder sind bei allen Anbietern automatisch über die Familienhaftpflicht der Eltern mitversichert, solange sie im gleichen Haushalt leben. Oft besteht Versicherungsschutz bis zum 25. Lebensjahr oder bis zur Beendigung der Ausbildung.

Stiefkinder: Die meisten Versicherer wie die HUK, die Allianz oder die ERGO versichern auch Stiefkinder automatisch mit, wenn diese mit im Haushalt leben. Bei manchen Anbietern muss das Stiefkind aber vorher in den Vertrag aufgenommen werden.

Adoptivkinder: Nach dem Bürgerlichen Gesetzbuch stehen Adoptivkinder leiblichen Kindern rechtlich vollkommen gleich. Daher werden sie von allen seriösen Anbietern wie leibliche Kinder behandelt und sind automatisch über die Elternversicherung mitversichert.

Eine Übersicht zur Mitversicherung von Kindern bei verschiedenen Anbietern:

Anbieter	Leibliche Kinder	Stiefkinder	Adoptivkinder
Allianz	Bis 25 J./Ausbildungsende	Im Haushalt lebend	Im Haushalt lebend
ERGO	Bis 25 J.	Im Haushalt mit aufgeführt	Im Haushalt lebend
HUK24	Bis Ausbildungsende	Im Haushalt lebend	Im Haushalt lebend
DEVK	Bis 25 J.	Nur mit Aufnahme	Im Haushalt lebend
VHV	Bis Ausbildungsende	Im Haushalt lebend	Im Haushalt lebend

Familien sollten bei Stief- und Adoptivkindern auf eine klare Handhabung in den Vertragsbedingungen achten. Eine separateVersicherung für diese Kinder kann teuer werden. Die meisten seriösen Anbieter behandeln Stief- und Adoptivkinder jedoch wie leibliche Kinder.

Sind weitere im Haushalt lebende Personen wie Pflegekinder oder Au-Pairs in der Familienhaftpflicht versichert?

Bei einer Familienhaftpflichtversicherung ist nicht nur der klassische Familienkreis aus Eltern und Kindern geschützt. Je nach Anbieter und Vertragsbedingungen können auch weitere im Haushalt lebende Personen wie Pflegekinder oder Au-Pairs mitversichert sein:

Pflegekinder: Die meisten Versicherer wie die HUK, die ERGO oder die Allianz behandeln Pflegekinder grundsätzlich wie leibliche Kinder und nehmen sie automatisch in die Familienhaftpflicht auf, solange sie im Haushalt leben.

Au-Pairs: Hier gehen die Meinungen der Anbieter auseinander. Viele wie die Allianz oder die DEVK versichern Au-Pairs über die Familienhaftpflicht mit, andere wie die VHV oder die HUK24 sehen hierfür eine separate Absicherung vor.

Übersicht zur Mitversicherung weiterer Haushaltsmitglieder:

Anbieter	Pflegekinder	Au-Pairs
Allianz	Mitversichert	Mitversichert
ERGO	Mitversichert	Nicht mitversichert
HUK24	Mitversichert	Separate Versicherung nötig
DEVK	Mitversichert	Mitversichert
VHV	Mitversichert	Separate Versicherung nötig

Familien, die einen Au-Pair oder ein Pflegekind bei sich aufnehmen, sollten vorab die Vertragsbedingungen ihrer Haftpflichtversicherung genau prüfen. Eine separate Absicherung kann je nach Anbieter erforderlich sein, um Deckungslücken zu vermeiden. Pflegekinder sind üblicherweise aber ähnlich wie leibliche Kinder geschützt.

Besondere Vertragsklauseln

Bei der Auswahl einer Familien-Haftpflichtversicherung sollten Sie besondere Klauseln beachten, die für die Absicherung Ihrer Familie relevant sein können.

Diese Zusatzleistungen sind je nach Versicherer und Tarif unterschiedlich und können im Schadenfall entscheidend sein.

Sind Schäden durch deliktunfähige Kinder in der Familienhaftpflicht versichert?

Kinder unter 7 Jahren gelten rechtlich als deliktunfähig, da ihr Verständnis für Recht und Unrecht noch nicht vollständig ausgebildet ist. Das bedeutet, dass sie für von ihnen verursachte Schäden selbst nicht haftbar gemacht werden können. Stattdessen tragen hier die Eltern oder Aufsichtspersonen die Verantwortung. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass eine Familienhaftpflichtversicherung Schäden durch deliktunfähige Kinder abdeckt.

Die meisten namhaften Versicherer wie die HUK, die ERGO oder CosmosDirekt versichern diese Schäden bereits in ihren Standardtarifen bis zu einer gewissen Deckungssumme mit. Andere Anbieter bieten einen Zusatzbaustein für deliktunfähige Personen an.

Vergleich der Deckungssummen für Schäden durch deliktunfähige Kinder:

Anbieter	Deckungssumme	Inklusive ab Basistarif?
Allianz	5 Mio. €	Ja
ERGO	10 Mio. €	Ja
HUK24	3 Mio. €	Ja
CosmosDirekt	100 Mio. €	Ja, bis 15 Mio. €
VHV	10 Mio. €	Nein, Zusatzbaustein

Gerade bei Schäden durch deliktunfähige Kinder kann es schnell zu immensen Summen kommen, etwa wenn teure Gegenstände beschädigt oder Personen verletzt werden. Familien sollten daher auf eine möglichst hohe Deckungssumme für diesen Fall achten. Die Absicherung ist bei den meisten Anbietern bereits in den Basis-Tarifen enthalten.

Sind Schlüsselverlust und -schäden in der Familienhaftpflicht abgedeckt?

Ein verlorener oder abhanden gekommener Schlüssel kann schnell zu hohen Kosten führen, wenn Schlösser ausgetauscht werden müssen. Aus diesem Grund ist es wichtig, dass eine Familienhaftpflichtversicherung solche Schlüsselverluste und die daraus resultierenden Schäden abdeckt.

Bei den meisten namhaften Versicherern sind Schlüsselverluste von privaten Schlüsseln bereits im Basistarif enthalten. Darüber hinaus zahlen einige auch für den Verlust fremder Schlüssel, etwa von Arbeitgebern, Vereinen oder Vermietern.

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Die Leistungen im Überblick:

Anbieter	Private Schlüssel	Fremde Schlüssel	Deckungssumme
Allianz	Ja	Ja	Unbegrenzt
ERGO	Ja	Nein	Bis 100.000 €
HUK24	Ja	Ja	Unbegrenzt
DEVK	Ja	Ja, bis 50.000 €	Bis 50.000 €
VHV	Ja	Nein	Bis 30.000 €

Viele Anbieter wie die Allianz oder HUK24 versichern sowohl private als auch fremde Schlüssel unbegrenzt. Andere wie die ERGO oder VHV schränken die Deckung für Fremdschlüssel ein oder bieten gar keinen Schutz dafür.

Familien sollten daher genau auf den Leistungsumfang ihrer Police achten. Eine unbegrenzte Deckung für alle Schlüsselarten schafft die größtmögliche Sicherheit. Zudem kann eine Hausratversicherung den Schlüsselverlust oft ergänzen.

Sind Familien im Auslandsaufenthalt mit der Privathaftpflicht geschützt?

Viele Familien verbringen regelmäßig kürzere oder längere Zeiträume im Ausland – sei es im Urlaub, für einen Schüleraustausch oder einen vorübergehenden Auslandsaufenthalt der Eltern. In diesen Situationen ist es wichtig, auch außerhalb Deutschlands privathaftpflichtversichert zu sein.

Die gute Nachricht: Die meisten Haftpflichtpolicen gelten weltweit. Das heißt, egal ob auf Reisen oder während eines temporären Auslandsaufenthalts – die Haftpflichtversicherung hat auch dort Gültigkeit.

Allerdings gibt es Unterschiede, wie lange der weltweite Schutz besteht:

Anbieter	Weltweiter Schutz
Allianz	Unbegrenzt
ERGO	Bis 5 Jahre
HUK24	Unbegrenzt
CosmosDirekt	Bis 5 Jahre
Generali	Bis 3 Jahre

Manche Versicherer wie die Allianz, HUK24 oder Signal Iduna bieten ihren weltweiten Schutz unbegrenzt an. Andere Anbieter deckeln die Laufzeit beispielsweise auf 3 oder 5 Jahre.

Familien, die längerfristig ins Ausland gehen möchten, sollten daher vorab die Bedingungen ihrer Haftpflichtpolice gründlich prüfen. Eine zeitlich unbegrenzte weltweite Deckung bietet die größtmögliche Sicherheit für den Auslandsaufenthalt.

Testsieger, Tarife und Kosten

Die Privathaftpflichtversicherung ist eine der wichtigsten Absicherungen für Familien. Sie schützt vor hohen Schadenersatzforderungen im Falle eines Personen-, Sach- oder Vermögensschadens. Die Stiftung Warentest kürt regelmäßig die besten Tarife zum „Testsieger“. Doch was kosten diese prämiierten Policen für Familien?

Hier die Testsieger der letzten Jahre mit ihren Familien-Tarifen im Überblick:

Anbieter	Tarif	Jährliche Kosten (Beispiel*)
DEVK 2024	DEVK Privathaftpflicht Premium	134,40 €
Öffnungszeiten Huk 2023	Huk24 Premium-Schutz	175,80 €
LVM 2022	LVM Privathaftpflicht Premium	110,40 €
DA Direkt 2021	Exklusiv-Schutz	151,20 €

Wie die Tabelle zeigt, schwanken die Kosten für die Testsiegertarife je nach Anbieter zwischen rund 110 Euro und 175 Euro pro Jahr für eine Musterffamilie.

Generell lässt sich sagen, dass für einen ausgezeichneten Familienschutz mit weltweiter Deckung und Spezialleistungen wie Schlüsselverlust ein Jahresbeitrag zwischen 120 und 180 Euro marktüblich ist.

Für den bestmöglichen Schutz zu einem fairen Preis empfiehlt sich ein regelmäßiger Haftpflichtversicherungsvergleich. Hierbei lassen sich durch Anpassungen wie Selbstbehalt oder Bündelung mit anderen Policen weitere Einsparungen realisieren.

Wie lassen sich Zahlungsweise und Selbstbehalt die Kosten der Familienhaftpflicht beeinflussen?

Die Privathaftpflichtversicherung für Familien schützt vor finanziellen Folgen von fahrlässig verursachten Schäden. Neben dem Leistungsumfang spielen auch Zahlungsweise und Selbstbehalt eine Rolle für die Höhe der Prämie. Hier ein Überblick über die gängigen Konditionen:

Anbieter	Monatliche Zahlung	Jahresüberweisung	Selbstbehalt möglich?
Allianz	✔️ zzgl. Aufschlag	✔️	✔️ bis 1.000€
HUK24	✔️ zzgl. Aufschlag	✔️ Prämienrabatt	✔️ bis 1.500€
ERGO	✔️ zzgl. Aufschlag	✔️ Prämienrabatt	✔️ bis 1.000€
CosmosDirekt	✔️	✔️	✔️ bis 1.000€
Generali	✔️ zzgl. Aufschlag	✔️ Prämienrabatt	✔️ bis 500€

Fast alle Versicherer bieten sowohl eine monatliche als auch jährliche Zahlungsweise an. Die Ratenzahlung ist häufig mit einem Aufschlag verbunden, während bei der Jahresüberweisung meist ein Prämiennachlass gewährt wird.

Ebenso üblich ist die Option eines Selbstbehalts. Hier übernimmt der Versicherungsnehmer einen Teil bis zu einer vereinbarten Höchstsumme selbst. Derzeit reicht die gängige Selbstbehaltspanne von 500 bis 1.500 Euro. Je höher dieser Selbstbehalt, desto günstiger die Prämie.

Familien können die Kosten ihrer Haftpflichtpolice also durch die Wahl der Zahlungsweise und einen Selbstbehalt aktiv beeinflussen. Ein jährlicher Tarifvergleich lohnt sich, um die aktuell besten Konditionen zu finden. Wichtig ist auch die Abstimmung von Deckungssumme und Leistungsumfang auf die individuellen Bedürfnisse.

Wo lässt sich die beste Familienhaftpflicht online abschließen und vergleichen?

Für Familien ist der Abschluss einer Privathaftpflichtversicherung unerlässlich. Doch bei der Vielzahl an Tarifen und Anbietern fällt die Wahl nicht leicht. Online-Vergleichsportale erleichtern die Suche nach der besten Police für die individuellen Bedürfnisse – und ermöglichen den direkten Abschluss.

Hier die bekanntesten Portale für den Familienhaftpflicht-Vergleich im Überblick:

Portal	Tarifauswahl	Sofortabschluss	Bewertungen
CHECK24	Über 300 Tarife	✔️ In 8 Min. abschließbar	4,7/5 Sternen (Trusted Shops)
VERIVOX	Über 200 Anbieter	✔️ Online abschließen	4,5/5 Sternen (eBundesanzeiger)
GELD.de	150+ Tarife	✔️ Digital signierbar	4,8/5 Sternen (Trusted Shops)
finanzen.de	70+ Gesellschaften	✔️ Sofortabschluss	4,6/5 Sterne (Trusted Shops)
TARIFCHECK.de	80+ Angebote	✔️ In 5 Minuten möglich	4,2/5 Sterne (eBundesanzeiger)

Die meisten Vergleichsportale bieten ein breites Spektrum von über 100 Tarifen diverser Anbieter. Mit wenigen Klicks lässt sich der für die Familiensituation beste Schutz samt allen Leistungen und zum günstigsten Preis ermitteln.

Ein Pluspunkt ist die Möglichkeit des Online-Abschlusses über das Portal. Innerhalb weniger Minuten kann die ausgewählte Privathaftpflicht für die ganze Familie digital abgeschlossen werden.

Ergänzend helfen die Kundenbewertungen der Portale bei der Auswahl des passenden Vergleichsanbieters. Wichtige Kriterien sind neben Tarifauswahl und Preisen auch eine übersichtliche Benutzerführung und guter Kundenservice.

Wie läuft die Kündigung und der Wechsel der Familien-Privathaftpflicht ab?

Die Privathaftpflichtversicherung für Familien sollte regelmäßig auf Preis und Leistungen hin überprüft werden. Ist ein Wechsel zu einem anderen Anbieter sinnvoll, muss der Altvertrag zunächst gekündigt werden. Hier sind einige wichtige Punkte zu beachten:

Anbieter	Kündigungsfrist	Voraussetzungen	Vertragswechsel
HUK24	3 Monate zum Jahresende	Schriftlich oder online	Nahtloser Wechsel möglich
ERGO	3 Monate zum Ablauf	Schriftlich per Brief/Fax	Bestätigung vor Wechsel eingeholt
Generali	3 Monate zum Jahresende	Schriftlich per Brief/E-Mail	Nahtlose Anschlussversicherung möglich
COSMOS Direkt	3 Monate zum Jahresende	Online oder schriftlich	Problemloser Wechsel bei Beachtung der Fristen
Allianz	3 Monate zum Jahresende	Schriftlich per Brief/Fax	Angebote für nahtlosen Wechsel vorhanden

Die gesetzliche Kündigungsfrist für Privathaftpflichtversicherungen beträgt für Verbraucher 3 Monate zum Jahresende. Einige Anbieter akzeptieren auch eine Kündigung mit 3 Monaten zum vereinbarten Vertrags-Ablauf.

Die Kündigung muss grundsätzlich schriftlich per Brief oder Fax erfolgen. Viele Versicherer bieten inzwischen auch eine online-Kündigung an. Dabei sind die jeweiligen Vorgaben zu beachten.

Nach der Kündigung des Altvertrags ist ein nahtloser Wechsel zu einer neuen Familien-Haftpflichtpolice wichtig, um Deckungslücken zu vermeiden. Mehrere Anbieter haben spezielle Angebote für einen problemlosen Vertragswechsel mit Anschlussversicherung im Angebot.

Vor Abschluss des Neuvertrags sollte unbedingt ein detaillierter Vergleich der Leistungen und Preise durchgeführt werden. Nur so lässt sich die für die Familiensituation optimale Police zum besten Beitrag finden.

Lebenssituationen und Anpassung des Versicherungsschutzes

Die richtige Anpassung Ihrer Privathaftpflichtversicherung an verschiedene Lebensphasen stellt sicher, dass Sie und Ihre Familie optimal geschützt sind.

Besondere Aufmerksamkeit erfordern dabei die Berufsausbildung und das Studium Ihrer Kinder sowie signifikante Veränderungen im familiären Umfeld.

Wie ist der Versicherungsschutz für Kinder bei Ausbildung und Studium geregelt?

Wenn die Kinder flügge werden und eine Ausbildung oder ein Studium beginnen, stellt sich die Frage nach dem Versicherungsschutz durch die Familien-Privathaftpflichtversicherung der Eltern. Hier der Überblick:

Anbieter	Ausbildung	Studium im Inland	Studium im Ausland	Zeitliche Begrenzung
ERGO	Voll mitversichert	Voll mitversichert	Begrenzt auf 5 Jahre	Bis 25 Jahre, danach eigene Police nötig
HUK24	Voll mitversichert	Voll mitversichert	Begrenzt oder keine Leistung	Bis Ausbildungsende, längstens 30 Jahre
Generali	Voll mitversichert	Voll mitversichert	Auf Antrag möglich, begrenzt	Zeitlich unbegrenzt mitversichert
COSMOS Direkt	Voll mitversichert	Voll mitversichert	Begrenzte Leistungen	Bis 30 Jahre, dann eigene Police
Allianz	Voll mitversichert	Voll mitversichert	Begrenzt auf 5 Jahre	Bis Volljährigkeit bzw. max. 30 Jahre

Die allermeisten Versicherer decken ledige Kinder bei Ausbildung und Studium im Inland uneingeschränkt über die Familien-Haftpflichtpolice der Eltern ab. Für ein Studium im Ausland gibt es häufig zeitliche oder leistungsbezogene Begrenzungen des Versicherungsschutzes.

Entscheidend ist auch die Altersgrenze für Kinder, bis zu der die Mitversicherung in der Familienpolice der Eltern gilt. Je nach Anbieter liegt diese zwischen 25 und 30 Jahren. Nach Überschreiten müssen die Kinder eine eigene Privathaftpflichtversicherung abschließen.

Insgesamt bieten die meisten Haftpflicht-Tarife eine großzügige Mitversicherung für Ausbildung und Studium der Kinder. Einige Sonderfälle wie ein längeres Auslandsstudium sollten vorab mit dem Versicherer geklärt werden. So lassen sich unnötige Deckungslücken vermeiden.

Regelmäßige Tarifchecks können zudem Anlass für einen preisgünstigeren Wechsel zu einem Anbieter mit besseren Konditionen geben.

Wie wirken sich Veränderungen im familiären Umfeld auf die Privathaftpflichtversicherung aus?

Familienverhältnisse sind einem steten Wandel unterworfen. Trennung, Scheidung, Adoption oder der Auszug von Kindern – all diese Ereignisse erfordern eine Anpassung der Familien-Privathaftpflichtversicherung. So lassen sich Deckungslücken vermeiden:

Ereignis	Typische Folge	Fristen/Besonderheiten
Trennung/Scheidung	Übertragung der Familienpolice auf einen Partner erforderlich	Innerhalb eines Jahres nach Trennung
Adoption	Aufnahme der adoptierten Kinder in die Police	Rückwirkend ab Aufnahme in die Familie
Auszug lediger Kinder	Kinder nicht mehr über Familienvertrag mitversichert	Meist bis 25/30 Jahre inkludiert
Geburt weiterer Kinder	Neuaufnahme in Familienpolice	Meldefrist beachten, oft 2 Monate
Heirat der Kinder	Kinder aus Eltern-Vertrag ausscheiden	Eigene Police für neue Familie nötig
Aufnahme Pflegekinder	Pflegekinder mitversichert	Meldefrist 2 Monate

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Im Falle einer Trennung oder Scheidung muss innerhalb eines Jahres die Familienpolice auf einen Partner übertragen werden. Der andere Partner benötigt dann eine neue Einzelpolice.

Adoptiv- und Pflegekinder zählen nach einer Meldefrist in der Regel wie leibliche Kinder zur versicherten Familie. Heiraten Kinder, müssen sie für die neue Kernfamilie eine eigene Haftpflicht abschließen.

Für die Geburt weiterer Kinder gibt es meist eine zweimonatige Meldefrist für die Mitversicherung in der Familienpolice.

Der Auszug lediger Kinder wirkt sich ab einem Alter zwischen 25 und 30 Jahren aus, sie sind dann nicht mehr über die Eltern mitversichert.

Generell sollte ein Haftpflichtvertrag regelmäßig überprüft und bei Veränderungen der familiären Situation angepasst werden. Nur so bleibt der Versicherungsschutz lückenlos gewährleistet.

Wissenswertes zur Schadensregulierung

Im Rahmen Ihrer Privathaftpflichtversicherung ist die korrekte Schadensmeldung und -abwicklung sowie das Verständnis der rechtlichen Aspekte essentiell, um im Schadensfall adäquat zu reagieren und Ihre Ansprüche geltend zu machen.

Wie erfolgt die Schadensmeldung und -abwicklung bei einer Familien-Privathaftpflichtversicherung?

Wenn ein Schadenfall eintritt, der über die Familien-Privathaftpflichtversicherung abgedeckt ist, gibt es einiges zu beachten. Die Schadensmeldung sollte umgehend erfolgen und die Abwicklung können Versicherer unterschiedlich handhaben:

Anbieter	Meldewege	Fristen	Unterlagen	Regulierungszeit
HUK24	Online, Post, Telefon	Unverzüglich	Schadenformular, Fotos, Belege	Bis zu 8 Wochen
ERGO	Online, Post, Mail	Möglichst zeitnah	Ausgefülltes PDF-Formular	Ca. 4 Wochen
COSMOS Direkt	Post, Online-Formular	Innerhalb einer Woche	Schadensbericht, Anhänge	Nicht spezifiziert
Allianz	Telefon, Post, Online	Unverzüglich	Formular, Belege	Ca. 4-6 Wochen
Generali	Post, Online, Telefon	Keine Angabe	Schadenformular	Nicht spezifiziert

In den meisten Fällen kann die Schadensmeldung online über ein Formular auf der Website des Versicherers erfolgen. Einige bieten auch die Meldung per Post, Mail oder telefonisch an.

Die Fristen für die Meldung reichen von „unverzüglich“ bis „innerhalb einer Woche“ nach Schadenseintritt. Häufig werden Schadenformulare, Fotos, Rechnungen und Belege als Anlagen angefordert.

Die Bearbeitungszeit bis zur Regulierung kann je nach Anbieter zwischen 4 und 8 Wochen in Anspruch nehmen. In komplexen Fällen kann es auch länger dauern.

Ganz wichtig: Bei der Schadensmeldung keine Kopie des Haftpflichtvertrags einreichen, nur wenn diese konkret angefordert wird. Generell sollte man stets umgehend und komplett alle Informationen übermitteln, um die Bearbeitung zu beschleunigen.

Mit einer sorgfältigen Schadensmeldung durch den Versicherungsnehmer und der zügigen Abwicklung durch den Anbieter können finanzielle Schäden schnell reguliert werden.

Zusatzoptionen und Erweiterung des Familienhaftpflichtschutzes

Beim Abschluss einer Familienhaftpflichtversicherung haben Sie die Möglichkeit, Ihren Schutz durch verschiedene Zusatzoptionen zu erweitern und so auf Ihre individuellen Bedürfnisse abzustimmen.

Welche Komfort- und Zusatzleistungen bietet eine Familien-Privathaftpflichtversicherung?

Neben dem Basis-Schutz vor Personen-, Sach- und Vermögensschäden enthalten Familien-Haftpflichtpolicen häufig attraktive Zusatzleistungen. Diese können je nach Anbieter und Tarif variieren und wertvolle Extras auf einen Blick bieten:

Anbieter	Deliktunfähige Kinder	Fürsorge-Plicht-Verletzung	Mietsachschäden	Schlüssel-Verlust	Tierhalter-Haftung	Sport-Risiken
Allianz	Ja	Bis 10 Mio. €	Bis 3 Mio. €	Bis 100.000 €	Bis 3 Mio. €	Inklusive
ERGO	Ja	–	–	–	Bis 3 Mio. €	Aufpreis
HUK24	Ja	Bis 5 Mio. €	Bis 5 Mio. €	Bis 60.000 €	Bis 5 Mio. €	Aufpreis
CosmosDirekt	Ja	Bis 3 Mio. €	Bis 3 Mio. €	–	Bis 3 Mio. €	Inklusive
Generali	Ja	Bis 3 Mio. €	Bis 3 Mio. €	Bis 60.000 €	Bis 3 Mio. €	Aufpreis

Ein Schutz für deliktunfähige Kinder bei fahrlässiger Schadenverursachung ist mittlerweile Standard. Ebenso die Tierhalter-Haftpflicht für die klassischen Haustiere.

Höchstgrenzen zur Fürsorge-Pflicht-Verletzung gegenüber Anvertrauten schwanken zwischen 3-10 Mio. €. Mietsachschäden sind oft mit Millionen-Summen abgesichert.

Der Schlüsselverlust-Schutz ersetzt Kosten für Ersatzschlüssel und Schlösser bis zu den festgelegten Grenzen.

Sport-Risiken sind teilweise inklusive, teilweise kostenpflichtig zubuchbar.

Einige Gesellschaften wie die Allianz überzeugen mit umfangreichen Komfort- und Zusatzleistungen oft bereits im Basistarif. Andere Anbieter kalkulieren diese Mehrwerte separat oder staffeln nach Tarifen.

Familien mit speziellen Bedürfnissen können ihre Police durch sinnvolle Zusatzbausteine optimal an ihre Lebenssituation anpassen.

Praxistipps zum Versicherungsschutz für Familien

Wenn es um den Schutz Ihrer Familie geht, sollten Sie die Privathaftpflichtversicherung nicht unterschätzen. Diese deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden ab, die Sie oder Ihre Familienmitglieder versehentlich Dritten zufügen.

Hier sind praktische Tipps, um sicherzustellen, dass Ihr Haushalt richtig versichert ist:

• Kinder in Ausbildung: Vergewissern Sie sich, dass Ihre Kinder, die sich in der Berufsausbildung befinden oder studieren, noch in Ihrer Familienhaftpflichtversicherung eingeschlossen sind.
• Auch volljährige Kinder sind oft mitversichert, solange sie sich in der Erstausbildung befinden.
• Angehörige in besonderen Lebenslagen: Prüfen Sie, ob Familienangehörige, die im Bundesfreiwilligendienst oder Wehrdienst sind oder sich zwischen Schule und Ausbildung in einer Orientierungsphase (arbeitslos) befinden, abgesichert sind.
• Lebensgemeinschaften: Sollten Sie mit Ihren Großeltern oder anderen pflegebedürftigen Angehörigen in einer häuslichen Gemeinschaft leben, überprüfen Sie, ob diese mit in der Familienhaftpflicht inbegriffen sind.
• Au-pairs und Haushaltshilfen: Sind externe Personen bei Ihnen beschäftigt, müssen Sie sicherstellen, dass entstandene Schäden durch Ihre Versicherung gedeckt werden.
• Pflege: Auch für die Absicherung der Tätigkeit von Enkelkindern, die bei der Pflege helfen, ist eine gute Versicherung notwendig.

Praxisbeispiel: Ihre Kinder spielen im Garten und beschädigen versehentlich das Fenster der Nachbarn. Ihre Familienhaftpflicht wäre für die Sachschäden zuständig und würde die Kosten übernehmen.

Checkliste für vollständigen Schutz:

1. Deckung für alle Personen im Haushalt prüfen.
2. Schutz für Personen im Ausland nicht vergessen.
3. Selbstbeteiligung und Deckungssumme den familiären Bedürfnissen anpassen.
4. Ausschlusskriterien und zusätzliche Einschlüsse genau lesen.

Historischer Kontext und Entwicklung des Familienhaftpflichtmarkts

Die Privathaftpflichtversicherung für Familien hat sich im Laufe der Zeit zu einem essentiellen Bestandteil des Risikomanagements entwickelt.

Ursprünglich aus der Notwendigkeit entstanden, Schäden, die Dritte geschädigt haben könnten, abzusichern, hat sie ihre Wurzeln bereits in früher Geschichte.

Entwicklung und Alter der Familienhaftpflichtprodukte spiegeln kulturelle und legislative Veränderungen wider.

Mit der Zunahme des privaten Besitzes und dem Wachstum von Haushalten in verschiedenen Gesellschaftsschichten, nahm auch die Bedeutung des Versicherungsschutzes zu.

Im Laufe der Jahre hat sich nicht nur das Angebot an Policen vergrößert, sondern auch die Bedingungen und Prämien haben sich verändert.

In der folgenden Tabelle erhalten Sie einen Überblick über wichtige Meilensteine in der Entwicklung des Familienhaftpflichtmarkts:

Jahrhundert	Entwicklungen
19. Jhd.	Grundsteinlegung für die Haftpflichtversicherung; zunächst größtenteils für industrielle Risiken.
Anfang 20. Jhd.	Einführung von Haftpflichtversicherungen für Privatpersonen.
Mitte 20. Jhd.	Expansion des Privathaftpflichtmarktes; Angebot wird auf Familien ausgeweitet.
21. Jhd.	Anpassung an die digitalisierte Welt; Online-Angebote und kundenspezifische Policen.

Die Dynamik des Marktes ist gekennzeichnet durch Wettbewerb und Anpassung an aktuelle gesetzliche sowie soziale Rahmenbedingungen.

Ihre Privathaftpflicht deckt nun auch Ansprüche ab, die durch moderne Szenarien, wie Internetnutzung, entstehen können.

Wichtig dabei ist, dass der Schutzumfang mit den sich verändernden Lebensverhältnissen Schritt halten muss.

Gesellschaftliche Bedeutung der Haftpflichtversicherung

In der heutigen Gesellschaft ist die Haftpflichtversicherung ein Fundament der finanziellen Absicherung.

Sie schützt Sie vor den finanziellen Folgen eventueller Schäden, die Sie anderen versehentlich zufügen. Ihre Wichtigkeit spiegelt sich in der Beruhigung wider, die sie bietet: Sie wissen, dass Sie im Falle eines Schadens nicht allein auf den Kosten sitzen bleiben.

Die Haftpflichtversicherung übernimmt im Schadensfall folgende Leistungen:

• Überprüfung der Schadenersatzansprüche Dritter
• Abwehr unberechtigter Forderungen
• Regulierung berechtigter Ansprüche

Diese Kernleistungen tragen dazu bei, das rechtliche und finanzielle Risiko für Einzelpersonen und Familien zu minimieren.

In einer Gesellschaft, in der Zusammenleben und Rücksichtnahme großgeschrieben werden, ist das ein nicht zu unterschätzender Aspekt der gesellschaftlichen Verantwortung.

Eine Privathaftpflichtversicherung für die Familie wirkt sich zudem wohltuend auf das gemeinschaftliche Miteinander aus.

Denn wenn Schäden passieren, ermöglicht die Versicherung eine schnelle und unkomplizierte Wiedergutmachung. Das stärkt das Vertrauen zwischen den Menschen und bietet allen Beteiligten eine Form der Beruhigung und Sicherheit.

Indem Sie eine Privathaftpflichtversicherung abschließen, zeigen Sie Verantwortungsgefühl und Weitsicht – nicht nur für Ihr eigenes Wohl, sondern auch für das Ihrer Mitmenschen.

In einer immer komplexer werdenden Welt ist dies ein Zeichen von Solidarität und gegenseitiger Fürsorge.

Häufig gestellte Fragen

Beim Thema Familienhaftpflichtversicherung tauchen oft ähnliche Fragen auf. Hier finden Sie Antworten zu den wichtigsten Anliegen.

Bis zu welchem Alter sind Kinder in der Familienhaftpflichtversicherung eingeschlossen?

Kinder sind in der Familien-Privathaftpflichtversicherung ihrer Eltern bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres mitversichert. Dies ergibt sich aus den Musterbedingungen der meisten Versicherer wie der Allianz:

„Mitversichert sind…die minderjährigen Kinder.“

Auch laut COSMOS Direkt gilt: „Grundsätzlich endet der Versicherungsschutz durch die Familienhaftpflicht, sobald die Kinder die Volljährigkeit erreicht haben und auf eigenen Beinen stehen.“

Der Versicherungsschutz für die Kinder erstreckt sich also bis zur Vollendung des 18. Lebensjahres. Danach müssen die Kinder eine eigene Privathaftpflichtversicherung abschließen.

Eine Ausnahme besteht häufig für Kinder, die sich noch in einer Ausbildung befinden. Viele Anbieter wie MLP sehen vor, dass Kinder „bis maximal zur Vollendung des 25. Lebensjahres“ mitversichert sind, solange sie noch studieren.

Zusammengefasst sind Kinder typischerweise bis 18 Jahre bzw. während Schul-/Studienzeiten bis maximal 25 Jahre über die Familien-Haftpflichtpolice der Eltern abgesichert.

Welche Leistungen sind bei einer Familienhaftpflichtversicherung abgedeckt?

Eine Familienhaftpflichtversicherung bietet umfassenden Versicherungsschutz für die gesamte Familie in vielen Situationen des täglichen Lebens. Im Kern sind folgende Leistungen abgedeckt:

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1. Personen- und Sachschäden
   Die Police übernimmt die Haftung für Personen- und Sachschäden, die ein Familienmitglied einer dritten Person fahrlässig zugefügt hat. Darunter fallen beispielsweise Arzt- und Krankenhauskosten bei Personenschäden sowie Reparatur- oder Wiederbeschaffungskosten bei Sachschäden.
2. Vermögensschäden
   Vermögensschäden wie Geldstrafen oder ein entgangener Gewinn Dritter werden bis zu den vereinbarten Deckungssummen ersetzt.
3. Mietsachschäden
   Schäden an gemieteten Wohnungen oder Ferienwohnungen sind oft bis zu einer Millionensumme abgesichert.
4. Schlüsselverlust
   Viele Policen ersetzen die Kosten für Ersatzschlüssel und Schlösser bei Schlüsselverlust bis zu einem Höchstbetrag.
5. Tierhalter-Haftpflicht
   Die Haltung typischer Haustiere wie Hunde und Katzen ist grundsätzlich eingeschlossen.

Zusätzliche Leistungen wie Forderungsausfalldeckung, Auslandsschäden oder Regress-Service können je nach Anbieter und Tarif variieren. Die genauen Leistungen sollten vorab in den Vertragsunterlagen geprüft werden.

Wie unterscheiden sich Familienhaftpflichtversicherungen im Vergleich?

Familien-Haftpflichtpolicen unterscheiden sich in mehreren Punkten, die beim Vergleich different sind:

1. Leistungsumfang
   Die grundlegenden Leistungen wie Personen-, Sach- und Vermögensschäden sind üblich. Aber bei Zusatzleistungen wie Mietsachschäden, Schlüsselverlust oder Regress-Service gibt es Unterschiede.
2. Deckungssummen
   Die vereinbarten Deckungssummen für Personen- und Sachschäden variieren zwischen Millionenbeträgen von z.B. 3, 5, 10 Mio. Euro und mehr.
3. Beitragspreise
   Die Kosten einer Familienhaftpflicht können sich je nach Anbieter, Deckungssumme und Leistungsumfang deutlich unterscheiden. Online-Vergleichsportale helfen den günstigsten Tarif zu finden.
4. Selbstbeteiligung
   Manche Gesellschaften bieten Optional eine Selbstbeteiligung zur Beitragsreduzierung an.
5. Sportrisiken
   Bei einigen Tarifen sind Sportrisiken standardmäßig enthalten, andere berechnen hierfür Zusatzprämien.
6. Kinder-Altersgrenzen
   Die Obergrenze für mitversicherte Kinder ist überwiegend 18 Jahre, kann aber bis 25 Jahren während Ausbildungszeiten reichen.
7. Auslandsschutz
   Häufig inklusive, teilweise kostenpflichtige Zusatzleistung für temporäre Auslandsaufenthalte.

Letztlich sollte jede Familie ihre spezifischen Bedürfnisse analysieren und nach Preis-Leistungs-Verhältnis entscheiden.

Sind Studenten in der Familienhaftpflichtversicherung der Eltern mitversichert?

Ja, Studenten sind in den meisten Fällen über die Familienhaftpflichtversicherung ihrer Eltern mitversichert. Die genauen Bedingungen können jedoch zwischen den Versicherern variieren:

Laut Finanzen.de „brauchen Studenten dabei nur unter bestimmten Voraussetzungen eine eigene Privathaftpflicht, etwa wenn die Eltern keine Familienhaftpflicht abgeschlossen haben.“

Finanztip bestätigt: „Die Familienhaftpflicht schützt sie (Kinder) sogar noch, wenn sie Studenten sind.“

Die Allianz erklärt, dass Studenten „im elterlichen Vertrag mitversichert (sind), bis Sie den ersten eigenen Job ausüben und nicht mehr im Haushalt Ihrer Eltern leben.“

Auch bei der HUK24 heißt es: „Studenten können unter bestimmten Voraussetzungen über die Eltern versichert bleiben. Das gilt meistens bis zum 25. Lebensjahr.“

Die Mitversicherung von Studenten in der elterlichen Police ist also üblich, oft bis ca. 25 Jahre oder bis zur ersten Berufstätigkeit nach dem Studium. Genaue Altersgrenzen und Voraussetzungen sollten in den Vertragsunterlagen geprüft werden. Eine eigene Haftpflichtversicherung für Studenten kann dennoch sinnvoll sein.

Wie werden Haftpflichtschäden innerhalb der Familie behandelt?

Haftpflichtschäden innerhalb einer Familie werden von Privathaftpflichtversicherungen üblicherweise nicht gedeckt. Es gibt jedoch einige Ausnahmen und Sonderfälle:

Laut Friendsurance ist „die Zugehörigkeit zu einem Haushalt“ der entscheidende Faktor: „Schäden innerhalb des gleichen Haushalts sind in der Regel von der Privathaftpflichtversicherung ausgeschlossen.“

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Die Zurich erklärt, dass „Schadenersatzansprüche zwischen Familienmitgliedern, die in häuslicher Gemeinschaft leben, grundsätzlich nicht durch die Privathaftpflichtversicherung abgedeckt“ sind.

Eine Ausnahme bilden Schäden von Kindern unter 7 Jahren. Hier greift die Familienhaftpflicht, da Kinder bis 7 als deliktunfähig gelten.

Auch bei unverheirateten Paaren im gemeinsamen Haushalt sind Schäden untereinander grundsätzlich ausgeschlossen.

Einige Anbieter wie die Deutsche Familienversicherung decken Schäden innerhalb der Familie jedoch ab.

Zusammengefasst lässt sich sagen: In den meisten Policen sind Haftpflichtschäden zwischen Familienmitgliedern desselben Hausstands ausgeschlossen. Ausnahmen gelten oft für Kleinkinder sowie spezielle Tarife einiger Versicherer. Die konkreten Vertragsbedingungen sind hier entscheidend.

Ab wann ist es empfehlenswert, eine eigene Privathaftpflichtversicherung abzuschließen?

Es gibt einige Lebenssituationen, in denen der Abschluss einer eigenen Privathaftpflichtversicherung empfehlenswert bzw. notwendig wird:

1. Nach Auszug aus dem Elternhaus
   Laut Check24 „müssen sich Kinder nach dem Auszug aus dem elterlichen Haushalt eine eigene Police suchen.“ Die Mitversicherung über die Familienhaftpflicht endet in diesem Fall.
2. Nach Studienabschluss
   Die HUK24 rät: „Spätestens nach dem Studienabschluss sollten Sie aber eine eigene Privathaftpflichtversicherung abschließen.“ Viele Eltern-Policen enden mit Abschluss der Ausbildung.
3. Bei Aufnahme der ersten Berufstätigkeit
   „Haben Sie den ersten Job angetreten, sind Sie aus der Haftpflichtversicherung Ihrer Eltern raus“, so die Condor.
4. Bei Gründung eines eigenen Hausstands
   Die DEVK empfiehlt den Abschluss einer eigenen Police „sobald Ihre Kinder einen eigenen Haushalt gründen“.
5. Bei Hochzeit
   Für Verheiratete rät Finanztip zum eigenen Vertrag: „Da die Familienhaftpflicht hier nicht greift, ist eine eigene Police ratsam.“

Generell sollten sich Kinder spätestens mit Auszug, Ausbildungsende oder Berufseinstieg eine separate Privathaftpflicht zulegen, um dauerhaft ausreichenden Versicherungsschutz zu haben.