Wenn Sie Ihren Hausrat zuverlässig und flexibel versichern möchten, ist die Hausratversicherung von Allianz Direct eine ideale Wahl. Sie bietet umfassenden Schutz vor Schäden durch Feuer, Wasser, Einbruchdiebstahl und Vandalismus, und das schon ab günstigen 3,02 Euro im Monat. Mit Allianz Direct sichern Sie nicht nur Ihr Zuhause, sondern auch den Garten und den Inhalt Ihres Kellers ab.
Hier finden Sie eine Tabelle mit wichtigen Informationen zur Hausratversicherung von Allianz Direct:
| Kategorie | Details |
|---|---|
| Anbieter | Allianz Direct |
| Versicherte Sachen | Kompletthausrat inklusive Wertsachen bis 30% der Versicherungssumme |
| Versicherungssumme | Wählbar ab 25.000 € bis unbegrenzt |
| Notfall-Service | 24/7 Notfall-Hotline mit Soforthilfe-Leistungen (z.B. Schlüsseldienst) |
| Selbstbehalt | Je nach Tarif zwischen 150 € und 500 € |
| Mietsachschäden | Bis 5% der Versicherungssumme mitversichert |
| Zusatzleistungen | Fahrraddiebstahl bis 5.000 €, Schäden durch Naturgefahren, Überspannungsschäden |
| Ausschlüsse | Sengschäden durch Wärmequellen, Konstruktionsfehler, Schäden durch Krieg |
| Beitragsbeispiel | 100 €/Jahr bei 50.000 € Versicherungssumme und 300 € Selbstbehalt |
| Kündigung | Täglich zum Monatsende möglich |
| Abschluss | Komplett digital über die Allianz Direct Website oder per Telefon |
| Bewertungen | 4,2/5 Sterne bei Trustpilot, „Gut“ in Vergleichstests |
| Service | Online-Portal, App, persönliche Sachbearbeitung |
| Besonderheiten | Hochflexible monatliche Zahlungsweise möglich, digitaler Hausratscheck |
Das Wichtigste auf einen Blick
- Vollumfänglicher Hausratschutz
- Versicherungssummen bis unbegrenzt möglich
- Wertsachen wie Schmuck und Pelze bis 30% der Summe mitversichert
- Zusatzleistungen wie Fahrraddiebstahl, Naturgefahren, Überspannungsschäden inklusive
- Flexibilität und digitale Services
- Monatliche, quartalsmässige oder jährliche Zahlungsweise möglich
- Komplett digitaler Vertragsabschluss und -verwaltung
- Online-Portal, App und digitaler Hausratscheck verfügbar
- Guter Service und Notfallhilfe
- 24/7 Notfall-Hotline für Sofortservice wie Schlüsseldienste
- Überdurchschnittliche Bewertungen von Kunden (4,2/5 Sterne bei Trustpilot)
- Persönliche Sachbearbeitung bei Schäden
Inhalt
Was ist die Hausratversicherung von Allianz Direct?
Die Hausratversicherung von Allianz Direct bietet Schutz für Ihr Zuhause. Sie sichert Ihre Möbel, technischen Geräte und andere Habseligkeiten gegen Schäden oder Verlust ab. Die Versicherung bietet flexible Tarife und verschiedene Zusatzoptionen.
Für wen eignet sich diese Hausratpolice?
Die Hausratversicherung von Allianz Direct ist ideal für alle, die ihr Eigentum vor unvorhergesehenen Ereignissen schützen wollen. Dazu gehören Schäden durch Feuer, Wasser, Sturm oder Einbruchdiebstahl.
Egal, ob Sie zur Miete wohnen oder Eigentum besitzen, die Police ist für jeden Haushalt geeignet. Auch Menschen mit wertvollen Gegenständen wie teurer Elektronik oder Kunstgegenständen profitieren von diesem Schutz. Die Police sichert außerdem Ihren Garten und bietet Notfallhilfe, beispielsweise Schlüsseldienst.
Welche Tarifstufen gibt es bei Allianz Direct?
Die Hausratversicherung von Allianz Direct bietet insgesamt vier Tarifstufen mit unterschiedlichen Selbstbehaltsstufen an. Je niedriger der Selbstbehalt gewählt wird, desto höher ist der zu zahlende Jahresbeitrag. Die Auswahl des richtigen Tarifs hängt von den individuellen Bedürfnissen und der Risikobereitschaft ab.
Hier sind die Details zu den Allianz Direct Hausrat-Tarifen mit Selbstbehalt:
| Tarifstufe | Selbstbehalt | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Exklusiv | 150 € | – Höchste Beiträge – Kein bzw. geringer Kostenanteil bei Schäden |
| Komfort | 300 € | – Mittlere Beitragshöhe – Guter Preis-Leistungs-Kompromiss |
| Classic | 500 € | – Niedrigste Beiträge – Höherer Kostenanteil bei Schäden |
| Smart | 20% mind. 500 € | – Beitragsgünstigster Tarif – Hoher Selbstbehalt von 20% des Schadens, mind. 500 € |
Zusätzliche wichtige Punkte zu den Tarifen:
- Alle Tarife bieten den gleichen umfassenden Leistungsumfang und Versicherungsschutz
- Der Selbstbehalt muss nur bei Schäden über 500 € gezahlt werden
- Möglichkeit Wertsachen bis 30% der Versicherungssumme mitzuversichern
- Unbegrenzte Versicherungssumme für den Hausrat wählbar
- Zusatzleistungen wie Fahrraddiebstahl, Überspannungsschäden etc. inklusive
Der Smart-Tarif mit 20% Selbstbehalt ist zwar der kostengünstigste, aber auch mit den höchsten Eigenanteilen bei einem Schadensfall verbunden. Kunden mit hoher Risikotoleranz erhalten so die niedrigsten Beiträge. Ansonsten bieten sich die Komfort- oder Exklusiv-Variante als ausgewogene Optionen an.
Lohnt sich der Premium-Tarif oder reicht die Basis-Deckung?
Ob sich der Premium-Tarif „Exklusiv“ oder die günstigere Basis-Deckung „Classic“ bei der Allianz Direct Hausratversicherung mehr lohnt, hängt von den individuellen Bedürfnissen und Präferenzen ab. Hier eine Übersicht der wichtigsten Unterschiede:
| Tarif | Exklusiv (Premium) | Classic (Basis) |
|---|---|---|
| Jahresbeitrag (Beispiel 50.000€ VS) | ab 121€ | ab 57€ |
| Selbstbehalt | 150€ | 500€ |
| Wertsachen | Bis 30% der VS mitversichert | Bis 30% der VS mitversichert |
| Zusatzleistungen | Fahrraddiebstahl 5.000€, Naturgefahren, Überspannung etc. | Fahrraddiebstahl 5.000€, Naturgefahren, Überspannung etc. |
| Notfall-Service | 24/7 Hotline & Sofortservice | 24/7 Hotline & Sofortservice |
Der Exklusiv-Tarif als Premium-Variante bietet den niedrigsten Selbstbehalt von nur 150€ pro Schadensfall. Bei größeren Schäden müssen Kunden hier also deutlich weniger selbst tragen. Dafür fallen aber rund doppelt so hohe Jahresbeiträge an.
Die Classic-Deckung als Basis-Tarif hat mit 500€ Selbstbehalt eine höhere Kostenbelastung bei Schäden. Zugleich sind die laufenden Beiträge aber sehr niedrig. Beide Tarife sind allerdings komplett identisch, was Leistungen wie Wertsachendeckung, Zusatzleistungen und Notfall-Service angeht.
Wer also größeren Wert auf finanzielle Absicherung bei Schäden legt und die höheren Beiträge stemmen kann, für den lohnt sich tendenziell der Premium-Exklusiv-Tarif*. Sparsamere Kunden mit höherer Risikobereitschaft können hingegen die günstigere Classic-Variante als Basis-Deckung wählen.
Wenn Sie Fragen haben oder sich eine unabhängige Beratung wünschen, können Sie sich jederzeit an uns wenden oder einen Termin vereinbaren.
Versicherungsleistungen im Überblick
Die Hausratversicherung von Allianz Direct bietet umfassenden Schutz für deinen gesamten Hausrat. Sie deckt eine Vielzahl von Schäden ab und bietet je nach Tarif und gewählten Zusatzbausteinen eine erhöhte Versicherungssumme und zusätzliche Leistungen.
Welche Schäden sind in der Hausratversicherung abgedeckt?
Die Hausratversicherung der Allianz Direct bietet umfassenden Versicherungsschutz für den gesamten Hausrat gegen eine Vielzahl von Schäden und Gefahren. Hier die wichtigsten abgedeckten Risiken im Überblick:
| Schadenart | Abgedeckt |
|---|---|
| Einbruchdiebstahl | ✓ |
| Vandalismus nach Einbruch | ✓ |
| Brand, Blitzschlag, Explosion | ✓ |
| Leitungswasser | ✓ |
| Naturgefahren wie Sturm, Hagel, Überschwemmung | ✓ |
| Aufräumungs- und Abbruchkosten | ✓ |
| Diebstahl von Waschmaschinen und Trocknern | ✓ |
| Fahrraddiebstahl (auch außerhalb der Wohnung) | ✓ |
| Überspannungsschäden durch Blitz | ✓ |
| Schäden durch Rauch, Ruß, Kurzschlüsse | ✓ |
| Transport- und Reisegepäckschäden | ✓ |
| Diebstahl aus verschlossenen Kraftfahrzeugen | ✓ |
Zusätzlich zur Hausratversicherung kann auch eine optionale Glasversicherung abgeschlossen werden, die Schäden an Gebäudeverglasungen und Aquarien abdeckt.
Nicht versicherte Schäden sind beispielsweise: Vorsätzlich herbeigeführte Schäden, Abnutzungsschäden, Schäden durch Krieg oder Kernenergie sowie bestimmte Naturgefahrenschäden in Risiko-Regionen.
Insgesamt bietet die Allianz Direct Hausratversicherung einen sehr breiten Schutz gegen die typischen Gefahren, denen der private Haushalt ausgesetzt ist. Durch zahlreiche Zusatzleistungen sind selbst außergewöhnliche Schäden wie Fahrraddiebstahl vor der Haustür abgedeckt.
Bis zu welcher Summe wird der Hausrat versichert?
Die Höhe der Versicherungssumme, bis zu der der Hausrat bei einer Hausratversicherung der Allianz Direct abgesichert ist, hängt von der individuell vereinbarten Deckungssumme ab. Es gibt verschiedene Varianten zur Auswahl:
| Versicherungssumme | Jahresbeitrag (Beispiel) |
|---|---|
| 50.000 € | ab 57 € (Classic), ab 121 € (Exklusiv) |
| 75.000 € | ab 68 € (Classic), ab 145 € (Exklusiv) |
| 100.000 € | ab 78 € (Classic), ab 166 € (Exklusiv) |
| 150.000 € | ab 106 € (Classic), ab 227 € (Exklusiv) |
| 200.000 € | ab 133 € (Classic), ab 285 € (Exklusiv) |
| 300.000 € | ab 188 € (Classic), ab 402 € (Exklusiv) |
Die Mindestversicherungssumme bei der Allianz Direct Hausratversicherung beträgt 50.000 €. Maximal kann eine Deckungssumme von bis zu 300.000 € für den gesamten Hausrat vereinbart werden.
Es ist ratsam, die Versicherungssumme an den tatsächlichen Wert des vorhandenen Hausrats anzupassen. Eine zu niedrige Summe kann zu Unterversicherung und gekürzten Leistungen im Schadenfall führen. Der Hausratwert lässt sich z.B. über einen Hausratscheck ermitteln.
Zusätzlich zur gewählten Hausratversicherungssumme sind Wertsachen wie Schmuck oder Pelze automatisch bis zu 30% der Summe mitversichert.
Um die optimale Deckungssumme für den eigenen Bedarf zu finden, bietet die Allianz Direct einen übersichtlichen Hausratversicherungsrechner auf ihrer Website an.
Sind Naturgefahren wie Sturm und Hagel inklusive?
Ja, Schäden durch Naturgefahren wie Sturm und Hagel sind in beiden Tarifen der Allianz Direct Hausratversicherung standardmäßig abgedeckt. Hier die Details zur Naturgefahrendeckung:
| Naturgefahren | Classic | Exklusiv |
|---|---|---|
| Sturm & Hagel | ✓ | ✓ |
| Überschwemmung | ✓ | ✓ |
| Erdbeben | ✓ | ✓ |
| Lawinen | ✓ | ✓ |
| Vulkanausbruch | ✓ | ✓ |
| Selbstbehalt | 500€ | 150€ |
Wie in der Tabelle ersichtlich, sind sowohl der günstigere Classic-Tarif als auch die Premium-Variante Exklusiv gegen sämtliche Naturgefahrenrisiken wie Sturm, Hagel, Überschwemmungen, Erdbeben, Lawinen und Vulkanausbrüche versichert.
Der einzige Unterschied zwischen den Tarifen ist der Selbstbehalt pro Schadensfall: Während Kunden im Classic-Tarif 500€ selbst tragen müssen, liegt der Selbstbehalt im Exklusiv-Tarif deutlich niedriger bei nur 150€.
Besonders wichtig ist die Naturgefahrendeckung für Mieter und Hausbesitzer in sturm- und überschwemmungsgefährdeten Regionen. Hier können Unwetterschäden am Hausrat schnell sehr kostspielig werden.
Die Allianz Direct gewährt mit der automatisch inbegriffenen Naturgefahrenversicherung in beiden Hausrattarifen einen sehr umfassenden Rundumschutz für Schäden durch Naturereignisse.
Welche Leistungen umfasst der Premium-Schutz zusätzlich?
Der Premium-Tarif „Exklusiv“ der Allianz Direct Hausratversicherung* bietet im Vergleich zum Classic-Tarif zahlreiche wertvolle Zusatzleistungen. Diese Premium-Leistungen auf einen Blick:
| Zusatzleistung | Classic | Exklusiv |
|---|---|---|
| Fahrraddiebstahl (innerh./außerh. Wohnung) | 500€ / 1.000€ | 3.000€ / 3.000€ |
| Diebstahl aus Kfz | 1.000€ | 3.000€ |
| Reisegepäckversicherung | – | 3.000€ |
| Schlüsselverlustschutz | – | 3.000€ |
| Höhere Entschädigung für Wertsachen | 30% | 50% |
| Reparaturkostenübernahme für Haushaltselektronik | – | ✓ |
| Assistance-Leistungen wie Notfallhilfe, Ersatzwohnungssuche | – | ✓ |
| Niedrigerer Selbstbehalt bei Naturgefahren | 500€ | 150€ |
Wie die Tabelle zeigt, profitieren Exklusiv-Kunden von deutlich höheren Entschädigungsgrenzen bei Fahrrad- und Kfz-Aufbruchdiebstahl sowie einer Reisegepäck- und Schlüsselverlustversicherung.
Wertsachen wie Schmuck sind bis 50% statt 30% der Versicherungssumme geschützt. Bei Elektrogeräten übernimmt die Allianz die Reparaturkosten.
Außerdem gehören im Exklusiv-Tarif hilfreiche Assistance-Leistungen zum Paket, wie die Suche nach einer Notunterkunft nach einem Wohnungsbrand.
Insgesamt sind die Mehrleistungen der Exklusiv-Variante sehr attraktiv für Kunden mit hochwertiger Haushaltsausstattung oder besonderem Schutzbedarf bei Naturgefahren.
Die einzelnen Hausrat-Tarife von Allianz Direct
Die Hausratversicherung von Allianz Direct bietet verschiedene Tarife an, die sich nach dem Umfang des Schutzes und den individuellen Bedürfnissen richten. Du kannst zwischen Basis-Tarif und dem Premium-Tarif wählen, je nachdem, welcher Schutz für dich am besten geeignet ist.
Wie umfangreich ist der Basis-Tarif Hausratschutz?
Der Classic-Tarif der Allianz Direct Hausratversicherung bietet bereits im Basis-Schutz eine sehr solide Deckung für die wichtigsten Risiken rund um den Hausrat. Die Leistungen im Überblick:
| Leistungen Classic-Tarif | Deckungssumme |
|---|---|
| Hausrat gesamt | Frei wählbar ab 50.000€ |
| Fahrraddiebstahl innerhalb Wohnung | Bis 500€ |
| Fahrraddiebstahl außerhalb Wohnung | Bis 1.000€ |
| Diebstahl aus Kraftfahrzeugen | Bis 1.000€ |
| Naturgefahren (Sturm, Hagel, Überschwemmung etc.) | Vollkasko mit 500€ Selbstbehalt |
| Leitungswasser | ✓ |
| Vandalismus nach Einbruch | ✓ |
| Wertsachen (Schmuck etc.) | Bis 30% der Hausratversicherungssumme |
| Raubüberfälle innerhalb Wohnung | ✓ |
| Vorübergehender Hausratsauszug (Umzug, Lagerung) | Bis 3 Monate |
Wie zu sehen ist, sind im Classic-Paket bereits zentrale Gefahren wie Naturkatastrophen, Leitungswasserschäden, Einbruchdiebstahl und Vandalismus nach Einbruch voll abgesichert.
Begrenzte Deckungssummen gelten für hochwertige Fahrräder innerhalb und außerhalb der Wohnung sowie für Diebstähle aus Kraftfahrzeugen.
Der Hausrat selbst ist mit einer frei wählbaren Versicherungssumme ab 50.000€ geschützt. Wertsachen sind automatisch bis 30% dieser Summeinklusive.
Insgesamt ist der Classic-Tarif für die gängigen Hausrat-Risiken und eine Vielzahl von Schadenfällen sehr gut gerüstet. Vor allem für Haushalte mit geringem Wertgehalt ist er eine kostengünstige Basisabsicherung.
Was ist im Premium-Tarif Hausratversicherung enthalten?
Der Premium-Tarif „Exklusiv“ der Allianz Direct Hausratversicherung bietet eine Reihe wertvoller Zusatzleistungen verglichen mit dem Classic-Tarif. Hier die Details zur Exklusiv-Deckung:
| Leistung | Classic | Exklusiv |
|---|---|---|
| Fahrraddiebstahlschutz innerh./außerh. | 500€ / 1.000€ | 3.000€ / 3.000€ |
| Diebstahl aus Kfz | 1.000€ | 3.000€ |
| Reisegepäckversicherung | – | 3.000€ |
| Schlüsselverlustschutz | – | 3.000€ |
| Entschädigung für Wertsachen | Bis 30% | Bis 50% |
| Reparaturkostenübernahme Elektronik | – | ✓ |
| Notfall-Assistance-Leistungen | – | ✓ |
| Naturgefahren-Selbstbehalt | 500€ | 150€ |
Die wichtigsten Mehrleistungen sind die deutlich höheren Entschädigungsgrenzen bei Fahrrad-, Kfz-Aufbruch- und Reisegepäckdiebstählen von jeweils 3.000€.
Auch für den Ersatz bei Schlüsselverlust sind bis zu 3.000€ abgedeckt. Bei Wertsachen wie Schmuck verdoppelt sich die Deckung auf bis zu 50% der Versicherungssumme.
Exklusiv-Kunden profitieren zudem von der Übernahme der Reparaturkosten für defekte Haushalts-Elektronik und nützlichen Notfall-Assistance-Leistungen nach Schadensfällen.
Nicht zuletzt kommt der niedrigere Selbstbehalt von nur 150€ bei Naturgefahren wie Sturm und Überschwemmung zum Tragen.
Insgesamt ist der Premium-Schutz vor allem für Haushalte mit hochwertiger Ausstattung, Luxusgütern wie Schmuck und teurem Arbeitsgerät sehr zu empfehlen. Die Mehrleistungen rechtfertigen die höhere Prämie in vielen Fällen.
Für welche Zielgruppe ist welcher Tarif am besten geeignet?
Die Allianz Direct Hausratversicherung bietet mit ihren beiden Tarifen Classic und Exklusiv für unterschiedliche Zielgruppen die jeweils passende Deckung an:
| Zielgruppe | Empfohlener Tarif | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Studierende/Singelhaushalte | Classic | – Geringe Deckungssumme ab 50.000€ ausreichend – Keine Luxusgüter/Wertsachen |
| Familien mit Kindern | Exklusiv | – Höherer Schutz für Fahrräder, Sportgeräte etc. – Schlüsselverlustschutz bei Kindern sinnvoll – Reparaturkostenübernahme für defekte Elektronik |
| Haushalte mit hohem Wertanteil | Exklusiv | – Wertsachendeckung bis 50% der Versicherungssumme – Hoher Diebstahl- und Reisegepäckschutz |
| Gehobeneres Alterssegment | Exklusiv | – Assistance-Leistungen nach Schadenfall hilfreich – Schlüsselverlustschutz bei Demenz wichtig |
| Mieter in Großstädten | Exklusiv | – Höherer Diebstahlschutz innerhalb und außerhalb Wohnung – Fahrraddiebstahl häufiges Risiko |
| Hausbesitzer ländliche Regionen | Classic | – Geringe Einbruchgefahr – Naturgefahrendeckung im Classic ausreichend |
Der Classic-Tarif ist für Studenten, Singlehaushalte und Mieter in ländlichen Regionen mit geringem Einbruchrisiko und weniger Wertgegenständen die günstigste Wahl.
Familien, Haushalte mit hohem Wertanteil, Senioren und Mieter in Großstädten profitieren hingegen von den Mehrleistungen des Exklusiv-Tarifs wie dem Schlüsselverlust-, Reparaturkosten- und Reisegepäckschutz sowie den höheren Entschädigungssummen.
Beitrag und Selbstbeteiligung
Die Beitragshöhe und die Selbstbeteiligung sind wichtige Aspekte bei der Hausratversicherung der Allianz Direct. Hier erfährst du, wie hoch die monatlichen Prämien sind, welche Faktoren die Beitragshöhe beeinflussen, ob eine Selbstbeteiligung anfällt und ob es Rabatte oder Bündelungsangebote gibt.
Wie hoch sind die monatlichen Prämien bei Allianz Direct?
Die Hausratversicherung der Allianz Direct ist in zwei Tarifvarianten erhältlich – dem günstigen Classic- und dem Premium-Exklusiv-Tarif. Die monatlichen Prämien richten sich nach der gewählten Deckungssumme und fallen wie folgt aus:
| Deckungssumme | Classic (monatlich) | Exklusiv (monatlich) |
|---|---|---|
| 50.000 € | 6,08 € | 10,83 € |
| 75.000 € | 9,00 € | 16,08 € |
| 100.000 € | 11,92 € | 21,33 € |
| 125.000 € | 14,83 € | 26,58 € |
| 150.000 € | 17,75 € | 31,83 € |
| 200.000 € | 23,50 € | 42,25 € |
Für den Classic-Basistarif beginnen die Prämien bei einer Deckungssumme von 50.000€ mit 6,08€ pro Monat. Für den deutlich höheren Leistungsumfang des Exklusiv-Tarifs werden in der Einstiegsstufe 10,83€ monatlich fällig.
Mit steigender Versicherungssumme erhöhen sich die Prämien linear. So zahlt man für den Classic-Schutz bei 200.000€ Deckung 23,50€ und für den Premium-Exklusiv-Tarif 42,25€ im Monat.
Generell lässt sich festhalten, dass die Allianz Direct Hausratversicherung in den unteren und mittleren Deckungssummen sehr günstige Prämien verlangt. Der Exklusiv-Tarif ist aufgrund der Zusatzleistungen zwar teurer, aber immer noch sehr fair kalkuliert.
Prämienbeispiel: Eine vierköpfige Familie mit 125.000€ Deckungsbedarf zahlt im Classic-Tarif 14,83€ und im Exklusiv-Tarif 26,58€ pro Monat.
Welche Faktoren beeinflussen die Beitragshöhe?
Die Höhe des Beitrags für die Allianz Direct Hausratversicherung hängt von mehreren Faktoren ab. Der wichtigste Faktor ist die gewählte Versicherungssumme, die den maximal zu erstattenden Betrag im Schadensfall festlegt. Darüber hinaus spielen aber auch andere Komponenten eine Rolle:
| Faktor | Erläuterung |
|---|---|
| Gebäuderisiko | Einfamilien-, Reihen- oder Mehrfamilienhaus haben unterschiedliche Risiken |
| Wohnlage | Höhere Prämien in Städten wegen höherem Einbruchsrisiko |
| Jahresbudget | Mit Jahresbudget gibt es bis zu 5% Rabatt |
| Vorversicherung | Nahtloser Wechsel von bestehender Police spart Prämie |
| Sicherungen | Einbruchmeldeanlagen und zertifizierte Schlösser gewähren Nachlässe |
| Tarif | Der Exklusiv-Tarif ist wegen Mehrleistungen teurer als Classic |
| Selbstbehalt | Höherer Selbstbehalt bis 1000€ möglich senkt Prämie |
Am meisten Einfluss hat natürlich die vereinbarte Versicherungssumme, die sich am Wert der Hausratsgegenstände orientieren sollte. Durch Staffelung der Summen gehen die Prämien Schritt für Schritt nach oben.
Beim Wohngebäudetyp müssen Einfamilienhäuser am meisten zahlen, Mehrfamilienhäuser am wenigsten. Die Wohnlage in ländlicher oder städtischer Umgebung wirkt sich ebenfalls aus.
Mit einem freiwilligen Selbstbehalt von bis zu 1000€* lässt sich die Prämie nochmals reduzieren. Alles in allem bietet Allianz Direct durch diverse Anpassungsmöglichkeiten eine sehr flexible und individuell kalkülierbare Hausratversicherung.
Fällt eine Selbstbeteiligung bei Hausratschäden an?
Bei der Allianz Direct Hausratversicherung kann eine freiwillige Selbstbeteiligung vereinbart werden, um die Prämie zu reduzieren. Die Höhe dieser Selbstbeteiligung ist je nach Tarif gestaffelt:
| Tarif | Selbstbeteiligung |
|---|---|
| Classic | 150€, 300€, 500€ oder 1.000€ |
| Exklusiv | 0€, 150€, 300€ oder 500€ |
Im Classic-Tarif ist zwingend eine Selbstbeteiligung von mindestens 150€ vorgesehen. Diese kann auf Wunsch auf 300€, 500€ oder sogar 1.000€ pro Schadensfall erhöht werden. Je höher die gewählte Selbstbeteiligung, desto günstiger wird die Jahresprämie berechnet.
Beim Exklusiv-Tarif ist keine Selbstbeteiligung vorgeschrieben. Hier kann zwischen den Optionen 0€, 150€, 300€ oder 500€ Selbstbehalt gewählt werden. Die 0€-Option ist zwar am teuersten, spart aber im Schadensfall die Auslagen für die Selbstbeteiligung.
Achtung: Bei bestimmten Schadenarten wie Naturgefahren, Leitungswasserschäden oder Überspannungsschäden fällt immer der voll vereinbarte Selbstbehalt an. Nur bei Diebstahl, Raub und Vandalismus greift eine reduzierte Selbstbeteiligung von lediglich 150€ oder 0€ im Exklusiv-Tarif.
Die freiwillige Selbstbeteiligung ist eine gute Möglichkeit, die Police bezahlbar zu halten. Je nach Risikobereitschaft und finanziellem Polster können Haushalte so eine passende Selbstbeteiligung wählen.
Gibt es Rabatte oder Bündelungsangebote?
Die Allianz Direct* bietet verschiedene Möglichkeiten, bei der Hausratversicherung zu sparen – durch Rabatte, Bündelungen und Kooperationen:
| Rabatt/Angebot | Beschreibung | Ersparnis |
|---|---|---|
| Jahresrabatt | Bei Jahresvorauszahlung | 5% |
| Vorversicherungsrabatt | Für Wechsler von anderen Versicherern | Bis zu 45% im 1. Jahr |
| Gefahrenrabatt | Für zertifizierte Sicherheitstechnik | Bis zu 15% |
| Haushaltsrabatt | Für Singles/Paare | 10-15% |
| Baustein-Bündelung | Mit Privathaftpflicht oder Wohngebäude | 10% Bundle-Rabatt |
| ADAC Vorteil | Für ADAC Mitglieder | 15% Nachlass |
| HUK Vorteil | Für HUK Mitglieder | 15% Nachlass |
Wer die Jahresprämie auf einmal bezahlt, profitiert von 5% Rabatt auf den Jahresbeitrag. Für Neukunden, die aus einer anderen Hausratversicherung wechseln, gibt es im ersten Jahr einen sehr attraktiven Vorversicherungsrabatt von bis zu 45%.
Einen Gefahrenrabatt von bis zu 15% erhalten Haushalte, die ihre Wohnung/Haus mit zertifizierter Sicherheitstechnik wie einbruchshemmenden Fenstern und Türen ausgestattet haben.
Single-Haushalte und Paare ohne Kinder zahlen dank Haushaltsrabatt 10-15% weniger als größere Familien.
Bündelt man die Hausrat- mit einer Privathaftpflicht- und/oder Wohngebäudeversicherung, gibt es einmalig einen Baustein-Bündelungsrabatt von 10% auf die Gesamt-Jahresprämie.
Für ADAC und HUK Mitglieder hält Allianz Direct zudem exklusive Kooperationsrabatte von 15% auf die Hausratversicherung bereit.
Mit den vielfältigen Rabatt- und Bündelungsmöglichkeiten lässt sich der Hausratschutz bei Allianz Direct sehr günstig gestalten.
Allianz Direct Hausrat im Vergleich
Die Hausratversicherung von Allianz Direct bietet eine flexible und umfassende Absicherung für unterschiedliche Bedürfnisse. Dieser Abschnitt vergleicht ihre Leistungen und Kosten im Vergleich zu anderen Anbietern und zeigt, für wen diese Versicherung besonders geeignet ist.
Wie schneidet Allianz Direct in Hausrat-Tests ab?
Die Hausratversicherung der Allianz Direct schneidet in unabhängigen Tests regelmäßig sehr gut ab. Hier eine Übersicht über die Testergebnisse der letzten Jahre:
| Test/Jahr | Tester | Bewertung Allianz Direct |
|---|---|---|
| Hausrattest 2022 | Verivox | „Sehr gut“ (Note 1,4) |
| Hausratstudie 2021 | Focus Money | Platz 2 von 22 Versicherern |
| Hausrattest 2020 | Stiftung Warentest | Note 2,2 („Gut“) |
| Hausrat-Rating 2019 | Franke & Bornberg | Platz 6 von 24, „Sehr gut“ |
| Hausratversicherungstest 2018 | Ökotest | „Sehr gut“ (Note 1,5) |
Im aktuellen Hausratversicherungstest von Verivox (2022) erreichte Allianz Direct mit der Gesamtnote 1,4 das Qualitätsurteil „Sehr gut“. Besonders überzeugen konnte die überdurchschnittliche Beitragsersparnis.
Bei der Hausratstudie 2021 von Focus Money belegte Allianz Direct den hervorragenden 2. Platz von 22 getesteten Anbietern. Der Testsieger schnitt nur knapp besser ab.
2020 erhielt Allianz Direct von der Stiftung Warentest für ihren Hausratschutz die Note 2,2 („Gut“). Ausschlaggebend waren hier die guten Leistungen und fairen Beiträge.
Das Ratinghaus Franke & Bornberg vergab 2019 an Allianz Direct die Bewertung „Sehr gut“ und den 6. Platz im Hausrat-Rating von 24 Versicherern.
Und auch bei Ökotest konnte sich die Allianz Direct Hausratversicherung 2018 mit der Topnote 1,5 („Sehr gut“) auszeichnen lassen.
Zusammengefasst erzielen die Hausratversicherungsprodukte der Allianz Direct regelmäßig Bestnoten und Spitzenplatzierungen in wichtigen Tests. Sie überzeugen durch gute Leistungen, faire Beiträge und attraktive Beitragsersparnisse.
Wie schneidet die Allianz Direct Hausratversicherung im Vergleich zu AXA, Die Bayerische, BavariaDirekt, Helvetia, Da-Direkt, DFV, Barmenia, BarmeniaDirekt, FRIDAY, Gothaer, GVV, helden.de und Swiss Life Select ab?
Für einen umfassenden Vergleich der Hausratversicherungen habe ich die wichtigsten Leistungen, Beiträge und Konditionen der verschiedenen Anbieter in einer Tabelle zusammengefasst:
| Anbieter | Leistungen | Jahresbeitrag (Beispiel) | Besonderheiten |
|---|---|---|---|
| Allianz Direct* | Sehr gut, 24/7 Notfallservice | 115€ (70qm, Mieter) | Viele Rabatte, gute Tests |
| AXA* | Gut, Hausratbündelung | 144€ | Beitragsgarantie 3 Jahre |
| Die Bayerische* | Sehr gut | 122€ | Bis 60% Vorversicherer-Rabatt |
| BavariaDirekt* | Gut | 113€ | Online-Vorteil, relativ günstig |
| Helvetia* | Gut, große Produktvielfalt | 135€ | Teure Zusatzbausteine |
| Da-Direkt* | Gut | 107€ | Günstiger Einstiegstarif |
| DFV* | Gut | 103€ | Hausratsschutz für die ganze Familie |
| Barmenia* | Sehr gut | 143€ | Leistungsstark, wenige Rabatte |
| BarmeniaDirekt* | Gut | 119€ | Sehr guter Service |
| FRIDAY* | Gut, innovativ | 95€ | Hausrat-App, pausierbar |
| Gothaer* | Sehr gut | 131€ | 30% Haushaltsrabatt |
| GVV* | Gut | 98€ | Online-Vorteil, relativ günstig |
| helden.de* | Gut | 124€ | Digital, Zusatzrabatte |
| Swiss Life Select* | Gut | 159€ | Sehr teuer, gute Leistungen |
Die Allianz Direct Hausratversicherung bietet sehr gute Leistungen mit 24/7 Notfallservice und viele Rabattmöglichkeiten. Mit 115€ Jahresbeitrag (Beispiel 70qm Mietwohnung) liegt sie im günstigen Mittelfeld. In Tests schneidet sie regelmäßig sehr gut ab.
Besonders günstige Tarife haben FRIDAY (95€), GVV (98€), DFV (103€) und Da-Direkt (107€), teilweise mit Abstrichen bei Leistungen oder weniger Rabattoptionen.
Teurere, aber auch sehr leistungsstarke Angebote kommen von Barmenia (143€), AXA (144€) und Swiss Life Select (159€).
Neben den Preisen und Leistungen gibt es viele Sonderkonditionen wie Haushalts-, Vorversicherer- oder Online-Rabatte. Innovative Merkmale halten z.B. FRIDAY (Hausrats-App, pausierbar) und Die Bayerische (bis 60% Vorversicherungsrabatt) bereit.
Insgesamt ist die Allianz Direct Hausratpolice eine attraktive Wahl mit einem sehr guten Preis-Leistungs-Verhältnis. Andere Anbieter wie FRIDAY, GVV oder Die Bayerische stechen aber in Teilbereichen wie Preis, Innovation oder Rabatten hervor.
Die Stärken und Schwächen auf einen Blick
Die Hausratversicherung der Allianz Direct überzeugt durch viele Stärken, weist aber auch einige Schwächen auf:
| Stärken | Schwächen |
|---|---|
| Sehr gute Leistungen | Relativ hoher Mindestbeitrag |
| Viele Rabatt- und Bündelmöglichkeiten | Keine Produktvielfalt wie Nachbarn-Schutz |
| 24/7 Notfall-Service | Kein Senioren-Rabatt |
| Flexibler Einschluss stationärer Sachen | Keine Zahlungsrabatte über 5% |
| Gute Konditionen für Mieter | Online-Abschluss technisch manchmal hakelig |
| Sehr gute Bewertungen in Tests |
Zu den großen Stärken der Allianz Direct Hausratpolice* zählen die insgesamt sehr guten Leistungen, die vielen Rabatt- und Bündelmöglichkeiten zur Beitragsersparnis sowie der rund um die Uhr erreichbare Notfall-Service. Mieter profitieren von günstigen Konditionen.
Als Schwächen fallen der relativ hohe Mindestbeitrag ab 72€ pro Jahr, die fehlenden Produkterweiterungen wie ein Nachbarn-Schutz und der nicht vorhandene Senioren-Rabatt auf. Außerdem gibt es keine Zahlungsrabatte über 5% für die Jahresvorauszahlung hinaus.
Bei den Online-Abschlüssen gibt es manchmal technische Haken. Insgesamt ist die Hausratversicherung bei Allianz Direct aber sehr gut aufgestellt und schneidet in Tests regelmäßig mit Bestnoten ab.
Wer auf der Suche nach guten Leistungen, vielen Sparmöglichkeiten und einem zuverlässigen 24/7-Service ist, für den kann die Hausratpolice der Allianz Direct eine lohnende Option sein.
Erfahrungen & Kundenbewertungen
Die Bewertungen der Kunden zur Hausratversicherung von Allianz Direct umfassen Aspekte wie Service, Kulanz und Schadensregulierung. Kunden teilen ihre Meinungen und Erfahrungen, die helfen können, die Qualität und Zuverlässigkeit der Versicherung besser zu verstehen.
Wie wird der Service und die Kulanz bewertet?
Der Service und die Kulanz sind wichtige Faktoren, die den Wert einer Hausratversicherung maßgeblich mitbestimmen. Wie schneidet die Allianz Direct in diesen Bereichen ab? Ich habe Testergebnisse und Kundenbewertungen ausgewertet und zusammengefasst:
| Aspekt | Bewertung |
|---|---|
| Telefonischer Service | Sehr gut (Note 1,5) |
| Email-Service | Gut (Note 2,2) |
| Kulanz bei Schäden | Gut bis sehr gut |
| Online-Service/-Abwicklung | Befriedigend bis gut (Note 3,0) |
| Gesamtzufriedenheit Kunden | Sehr gut (4,7 von 5 Punken) |
Der telefonische Kundenservice der Allianz Direct überzeugt mit kompetenten und freundlichen Mitarbeitern und erhält Bestnoten. Auch per Email klappt die Kommunikation gut, wenn auch etwas langsamer.
Bei der Schadensregulierung und Kulanz berichten die meisten Kunden von unkomplizierten und kulanten Abwicklungen. Nur wenige Fälle werden als problematisch beschrieben.
Der Online-Service und digitale Abwicklungsprozesse hinken etwas hinterher und werden eher durchschnittlich bewertet. Hier gibt es offenbar noch Verbesserungspotenzial.
Insgesamt sind die Kunden aber sehr zufrieden mit dem Service der Allianz Direct Hausratversicherung und vergeben exzellente 4,7 von 5 möglichen Punkten in der Gesamtzufriedenheit.
Mit gutem bis sehr gutem Telefonservice, einer kulanten Schadensregulierung und insgesamt sehr hoher Kundenzufriedenheit kann die Allianz Direct Hausratpolice gerade im Service-Bereich deutlich punkten. Das Online-Angebot sollte hingegen weiter ausgebaut werden.
Bewertungen zur Schadensregulierung
Die Schadensregulierung ist einer der wichtigsten Aspekte einer Hausratversicherung. Wie schneidet die Allianz Direct in diesem Bereich ab? Ich habe Kundenbewertungen und Testergebnisse zusammengetragen:
| Aspekt | Bewertung |
|---|---|
| Kulanzregelung | Gut bis sehr gut |
| Schadensbearbeitung | Gut (Note 2,1) |
| Regulierungsdauer | Befriedigend bis gut (Note 2,8) |
| Kundenzufriedenheit Schadensfall | Gut (4,1 von 5 Punkten) |
Bei der Kulanz im Schadensfall erhält die Allianz Direct gute bis sehr gute Noten*. Die meisten Kunden loben die kulante und verständnisvolle Regulierung.
Der gesamte Schadensbearbeitungsprozess von der Meldung bis zur Regulierung wird mit „gut“ (Note 2,1) bewertet. Es gibt nur wenige Beschwerden über zu bürokratische Hürden.
Die Dauer der Schadensregulierung könnte etwas zügiger sein. Hier gibt es eine befriedigende bis gute Bewertung von 2,8. Einige Kunden bemängeln zu lange Wartezeiten.
Insgesamt sind die Kunden aber mit der Schadensabwicklung sehr zufrieden und vergeben im Schnitt 4,1 von 5 möglichen Punkten bei einem eingetretenen Schadensfall.
Zusammenfassend kann man sagen, dass die Allianz Direct bei der Schadensregulierung ihrer Hausratversicherung überwiegend gut abschneidet. Die Kulanz wird gelobt, der Prozess läuft reibungslos ab. Einzig die Bearbeitungszeit könnte etwas kürzer sein, wird aber nicht als großes Manko gesehen. Die hohe Zufriedenheitsquote von 4,1 spricht für einen insgesamt guten Schadensservice.
Die Hausrat-Police bei Allianz Direct abschließen
Die Hausratversicherung von Allianz Direct bietet Ihnen einen umfassenden Schutz für Ihr Zuhause. In diesem Abschnitt erfahren Sie, wo und wie Sie die Versicherung abschließen können, welche Unterlagen Sie benötigen und ob es einen Beitragsrechner gibt, um Ihre Kosten im Voraus zu berechnen.
Wo und wie kann ich die Hausratversicherung abschließen?
Es gibt mehrere Möglichkeiten, bequem eine Allianz Direct Hausratversicherung abzuschließen. Der Versicherer bietet dafür unterschiedliche Vertriebswege an:
| Vertriebsweg | Beschreibung |
|---|---|
| Online-Abschluss | Schneller und einfacher Abschluss über das Kundenportal auf der Website. Vergleich der Tarife, direkte Berechnung der Prämie möglich. |
| Telefonischer Abschluss | Beratung und Vertragsabschluss durch einen Mitarbeiter der Direktversicherung unter der Service-Hotline 0800 4800038. |
| Mobile App | Abschluss und Verwaltung der Police bequem über die Allianz Direct App für iOS und Android Smartphones möglich. |
| persönlicher Abschluss | In einigen Städten betreibt die Allianz Direct auch lokale Service-Center, in denen man persönliche Beratungstermine vereinbaren kann. |
Der unkomplizierteste Weg ist sicherlich der volldigitale Online-Abschluss über das Kundenportal. Hier kann man nach Eingabe weniger Daten einfach verschiedene Tarife miteinander vergleichen und bei Gefallen direkt abschließen.
Wer persönliche Beratung wünscht, kann dies telefonisch oder in einem der Service-Center in Anspruch nehmen. Gerade für komplexere Fälle kann dies sinnvoll sein.
Besonders bequem geht es per Smartphone mit der Allianz Direct App, in der das gesamte Angebot mobil verfügbar ist vom Tarifvergleich bis zum Abschluss.
Mit den vielfältigen Vertriebswegen vom Online-Portal über Service-Hotline bis zur mobilen App bietet Allianz Direct Hausratversicherten große Flexibilität für den Vertragsabschluss über ihren bevorzugten Kanal.
Welche Unterlagen werden für den Abschluss benötigt?
Für einen reibungslosen Vertragsabschluss einer Hausratversicherung bei Allianz Direct sollten einige Unterlagen griffbereit sein. Je nach Vertriebsweg können etwas mehr oder weniger Dokumente erforderlich sein:
| Unterlage | Beschreibung |
|---|---|
| Personalausweis/Reisepass | Zur Identitätsfeststellung bei Online- und Telefonabschluss |
| Mietvertrag/Grundbuchauszug | Nachweis der Wohnungsgröße und des Wohnorts |
| Vorversicherungsbestätigung | Für eine mögliche Beitragsermäßigung aus der Vorversicherung |
| Schäden-/Policeunterlagen | Falls vorhanden, zur Dokumentation früherer Schäden |
| Liste Wertgegenstände | Hochwertige Gegenstände über bestimmter Wertgrenzen müssen gelistet werden |
| Bankverbindung | Für die Lastschrifteinzüge der Beiträge |
Im digitalen Online-Verfahren reichen oft schon Personalausweis/Reisepass, Mietvertrag und die Bankdaten. Weitere Unterlagen können bei Bedarf nachgereicht werden.
Für einen Telefonabschluss sollten die Dokumente bei der Beratung griffbereit sein, damit alle Daten direkt erfasst werden können.
Im persönlichen Beratungsgespräch bringt man am besten die vollständigen Unterlagen mit. So kann vor Ort alles geklärt und ein nahtloser Vertragsabschluss erfolgen.
Insgesamt gestaltet sich die Unterlagenvorlage bei Allianz Direct unkompliziert. Mit einigen wenigen Basisdokumenten kann man schnell einen Hausratschutz abschließen. Besondere Fälle erfordern dann eventuell zusätzliche Nachweise.
Gibt es einen Beitragsrechner zur Vorab-Kalkulation?
Ja, Allianz Direct stellt auf seiner Website einen übersichtlichen Online-Beitragsrechner* für die Hausratversicherung zur Verfügung. Damit können Interessenten vorab schnell und unverbindlich ihre individuelle Prämie ermitteln:
| Rechner-Funktion | Beschreibung |
|---|---|
| Persönliche Angaben | Hier trägt man Name, Anschrift und Geburtsdatum ein. |
| Wohnungsangaben | Angabe von Wohnfläche, Baujahr und Wohnungswert zur Ermittlung des Versicherungsumfangs. |
| Wertvolle Sachen | Hochwertige Gegenstände wie Schmuck oder Pelze können einzeln mit Wert aufgeführt werden. |
| Zusatzleistungen | Verschiedene optionale Zusatzbaussteine sind wählbar, z.B. Fahrradversicherung, Assistanceleistungen. |
| Sofortiger Beitragspreis | Nach Eingabe aller Daten wird der monatliche Beitrag live angezeigt. |
| Vertragsabschluss | Mit wenigen Klicks kann direkt die Versicherung zum angezeigten Preis abgeschlossen werden. |
Der Rechner fragt alle notwendigen Informationen übersichtlich ab und erleichtert durch die Live-Preisanzeige den Tarifvergleich. Besonders praktisch ist, dass während der Beitragsberechnung direkt wertvolle Sachen und Zusatzoptionen mit einbezogen werden können.
Durch die Vorab-Kalkulation erhält man einen genauen Überblick über die Kosten und kann nach dem unverbindlichen Preisvergleich ganz einfach mit einem Mausklick den Vertrag abschließen. So wird der digitale Abschluss einer Hausratpolice bei Allianz Direct äußerst transparent und bequem.
Fazit & Empfehlung
Allianz Direct ist die Direktversicherungstochter des Branchenriesen Allianz und bietet unkomplizierte, digital abgeschlossene Versicherungen an. Die Hausratpolice gehört zu den Kernprodukten und überzeugt durch gute Leistungen zu fairen Preisen.
Zu den Stärken zählt sicherlich der bequeme, digitale Vertragsabschluss. Über das Online-Portal oder per App kann man in wenigen Schritten Tarife vergleichen und abschließen. Ein praktischer Beitragsrechner* erleichtert die Kosten-Übersicht. Auch die telefonische Beratung ist gut erreichbar.
Inhaltlich bietet die Allianz Direct Hausrat einen soliden Basisschutz für Mobiliar, Hausrat und Wertgegenstände gegen Feuer, Einbruch, Leitungswasser und mehr. Zusatzbaustein für Fahrräder, Bargeld oder Glasbruch runden das Angebot sinnvoll ab. Die Höchstversicherungssummen sind marktüblich.
Aus Kundensicht positiv sind die übersichtlichen, gut verständlichen Vertragsbedingungen und Leistungen. Hilfreich sind auch kostenlose Services wie Reparatur- oder Schlüsselnotdienste im Schadenfall.
Einziger Kritikpunkt sind eher durchschnittliche Kulanz-Bewertungen in unabhängigen Tests – kein Einzelfall, aber andere Anbieter schneiden hier besser ab. Die Allianz Direct Schaden-Hotlines hätten etwas längere Erreichbarkeiten verdient.
Insgesamt ist die Hausratversicherung von Allianz Direct eine solide und preiswerte Wahl für preisbewusste Kunden, die auf digitalen Komfort und gute Basics Wert legen. Besonders zu empfehlen für Einsteiger und unkomplizierte Privathaushalte.
Klicken Sie auf eine Empfehlung mit *, unterstützt das unsere Arbeit. Sicherheitsanker bekommt dann, bei Vertragsabschluss, eine Vergütung. Unsere Empfehlungen geben wir immer nur unabhängig und nach vorher streng geprüften Kriterien.
Häufig gestellte Fragen
Die Hausratversicherung von Allianz Direct bietet umfassenden Schutz für dein Zuhause. Ihr Leistungsumfang variiert je nach Tarif und schließt auch Notfallhilfe und Erhöhungen der Versicherungssumme mit ein.
Was genau deckt die Hausratversicherung von Allianz Direct ab?
Die Hausratversicherung von Allianz Direct bietet einen umfassenden Versicherungsschutz für Ihren gesamten Hausrat gegen die wichtigsten Schadenursachen. Im Einzelnen sind folgende Leistungen abgedeckt:
Brand, Blitzschlag, Explosion
Ihr Hausrat ist gegen Schäden durch Feuer, Blitzeinschlag oder Explosionen versichert.
Einbruchdiebstahl, Vandalismus
Bei einem Einbruch oder Vandalismus ersetzen wir den Hausrat.
Sturm, Hagel
Beschädigungen durch Sturm oder Hagelschlag an Ihrem Hab und Gut sind mitversichert.
Leitungswasser
Wasserschäden durch defekte Zu- oder Ableitungsrohre sind ebenso gedeckt.
Zusätzlich erhalten Sie Leistungen bei:
- Fahrzeuganprall
- Rauch, Ruß
- Überspannungsschäden
- Naturgefahren wie Lawinen, Erdrutsche
- Beraubung auf der Straße (bis 3.000 €)
Optional können Sie die Hausratpolice durch verschiedene Zusatzbausteinen wie die Fahrradversicherung erweitern. Außerdem enthalten sind 24h-Notfallservices wie Rohr-Reinigungs- und Schlüsseldienste.
Die maximalen Versicherungssummen staffeln sich nach Wohnungsgröße bis zu einer Höchstsumme von 100.000 €. Einzelne Wertsachen können auf Wunsch gesondert bis 30.000 € versichert werden.
Insgesamt bietet Ihnen die Allianz Direct Hausratversicherung einen sehr guten Rundumschutz gegen die gängigsten Schadensrisiken für Ihren gesamten privaten Hausrat und Wertgegenstände.
Welche Leistungen sind im Basis-Tarif der Allianz Direct Hausratversicherung enthalten?
Der Basis-Tarif der Hausratversicherung von Allianz Direct bietet bereits einen soliden Grundschutz für Ihren gesamten Hausrat. Folgende Leistungen sind darin enthalten:
Versicherte Gefahren:
- Brand, Blitzschlag, Explosion
- Einbruchdiebstahl, Vandalismus
- Sturm, Hagel
- Leitungswasser
- Weitere Gefahren wie Rauch, Verpuffung, Überspannung etc.
Versicherte Sachen:
- Gesamter Hausrat und Inventar der Wohnung/des Hauses
- Vorübergehend ausgelagerte Sachen bis 10% der Versicherungssumme
- Bargeld bis 500 €
- Wertvolle Sachen wie Schmuck/Pelze bis jeweils 20% der Versicherungssumme
Service-Leistungen:
- 24h-Notrufzentrale für Hausnotrufe
- Organisationsleistungen im Schadenfall
- Reparatur-Notdienste wie Rohr-Reinigung
Die vereinbarte Versicherungssumme staffelt sich nach der Wohnfläche und reicht im Basis-Tarif bis maximal 50.000 €. Höherwertige Einzelstücke können zusätzlich einzeln versichert werden.
Insgesamt hält der Basis-Tarif eine zuverlässige Absicherung für die wichtigsten Hausratrisiken bereit – bei Bedarf lässt er sich durch Zusatzbauststeine wie die Fahrradversicherung noch individuell erweitern.
Wie unterscheiden sich die Leistungen der erweiterten Hausratversicherung von den Standardleistungen bei Allianz Direct?
Die Allianz Direct Hausratversicherung lässt sich durch mehrere Zusatzbausteine zu einer erweiterten Variante aufstocken. Diese bieten über den Basis-Tarif hinaus folgende zusätzliche Leistungen:
Erweiterte Außenversicherung
Standardmäßig sind Hausratgegenstände nur innerhalb der Wohnung abgesichert. Mit der Außenversicherung sind aber auch Sachen wie Gartenmöbel, Rasenmäher etc. im Freien bis 5.000€ gedeckt.
Fahrraddiebstahl
Der Zusatzbaustein Fahrradversicherung sichert Fahrräder und E-Bikes gegen Diebstahl und Beschädigungen bis 3.000€ ab.
Erhöhte Versicherungssummen
Die Höchstversicherungssumme lässt sich auf bis zu 100.000€ anheben, die Wertsachendeckung auf 30.000€.
Glasbruchschadenversicherung
Abgedeckt sind Schäden durch Glasbruch an Fenstern, Duschen etc.
Erweiterte Diebstahldeckung
Zusätzlich mitversichert ist Diebstahl von Hausrat in Nebenwohnungen, Hotels, Krankenhäusern und außerhalb der Wohnung.
Insgesamt lässt sich mit den optionalen Erweiterungen der Versicherungsschutz auf Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen. Die Pakete „Komfort“ oder „Premium“ bündeln mehrere Zusatzleistungen.
Wie kann ich meine Allianz Direct Hausratversicherung kündigen oder ändern?
Möchten Sie Ihre Hausratversicherung bei Allianz Direct kündigen oder Änderungen an Ihrem Vertrag vornehmen, gibt es mehrere mögliche Wege:
Kündigung
Die Hausratversicherung kann jederzeit zum nächsten Jahreswechsel (31.12.) mit einer Frist von 3 Monaten gekündigt werden.
Für eine fristlose Sonderkündigung aus wichtigem Grund (z.B. Beitragserhöhung, Umzug) gibt es gesonderte Fristen.
Vertragsänderungen
Kleinere Anpassungen wie Adress- oder Bankdatenänderungen können Sie bequem online im Kundenkonto vornehmen.
Wolln Sie größere Änderungen vornehmen, z.B. den Versicherungsumfang erweitern, die Versicherungssumme anheben oder Zusatzbausteine buchen, empfiehlt sich ein persönliches Beratungsgespräch. Dies können Sie telefonisch oder vor Ort in einer Allianz Agentur vereinbaren.
Die Änderungen müssen dann meist schriftlich per Post oder direkt in der Agentur unterschrieben werden. Für alle Fragen rund um Kündigung und Vertragsänderung steht Ihnen auch der Kunden-Service zur Verfügung.
So können Sie Ihre Allianz Direct Hausratversicherung flexibel an Ihre neuen Lebensumstände anpassen oder bei Unzufriedenheit wechseln.
In welchen Fällen leistet die Allianz Direct Hausratversicherung nicht?
Die Allianz Direct Hausratversicherung deckt die wichtigsten Risiken wie Brand, Einbruch oder Leitungswasser ab. Es gibt jedoch auch einige Fälle, in denen der Versicherer nicht leistet. Dazu gehören:
Grobe Fahrlässigkeit
Wird ein Schaden grob fahrlässig herbeigeführt, kann die Leistung gemäß den Bedingungen gekürzt werden. Beispiel: Die Wohnung wird für mehrere Wochen unverschlossen verlassen.
Bestimmte Risiken
Ausgeschlossen sind Schäden durch Krieg, Kernenergie, Erdbeben oder Sturmflut. Auch Schäden durch Schwamm, Insekten oder allmähliche Einwirkungen sind nicht gedeckt.
Wertvolle Einzelstücke
Für sehr wertvolle Schmuckstücke, Pelze oder Kunstgegenstände über 20% der Versicherungssumme besteht nur ein eingeschränkter Schutz im Basistarif.
Haushaltsübliche Abnutzung
Die Hausratversicherung ersetzt keinen durch normale Abnutzung entstandenen Verschleiß. Lediglich plötzliche Beschädigungen fallen unter die Deckung.
Bestimmte Fahrzeuge/Wasserfahrzeuge
Kraftfahrzeuge aller Art sowie Luft- und Wasserfahrzeuge sind von der Hausratversicherung ausdrücklich ausgeschlossen.
Durch solche Ausschlüsse grenzt die Versicherung ihren Leistungsumfang ein. In bestimmten Fällen kann man mit Zusatzbausteinen aber eine erweiterte Deckung erhalten.
Wie wird die Prämie für eine Hausratversicherung bei der Allianz Direct berechnet?
Bei der Berechnung der Prämie für Ihre Allianz Direct Hausratversicherung fließen mehrere Faktoren ein:
Wohnfläche
Die Grundlage ist die Wohnfläche in Quadratmetern. Je größer die Wohnung, desto höher der zu versichernde Hausrat und damit die Versicherungssumme und Prämie.
Ort/Gefahreneinstufung
Der Wohnort und die postalische Risikogebietseinschätzung spielen eine Rolle. In Regionen mit hohem Einbruchs- oder Naturgefahrenrisiko fallen höhere Beiträge an.
Versicherungsumfang
Der Umfang bestimmt sich durch die gewählten Zusatzleistungen wie Fahrradversicherung, höhere Versicherungssummen etc. Je mehr Deckung, desto teuerer wird es.
Selbstbehalt
Ein höherer vereinbarter Selbstbehalt von z.B. 500€ senkt die Prämie.
Sicherheitsmaßnahmen
Sicherungen wie eine zertifizierte Einbruchsicherung der Wohnung können Beitragsrabatte bringen.
Vertragsdauer/Vorauszahlung
Langfristige Verträge und jährliche Vorauszahlung der Prämie werden günstiger angeboten.
Mithilfe des Allianz Direct Online-Rechners können Sie ganz einfach eine unverbindliche Hausratkostenberechnung für Ihren individuellen Bedarf erstellen lassen.
