Die Absicherung der eigenen Familie und Angehörigen im Todesfall ist ein wesentlicher Bestandteil der finanziellen Vorsorge.
Eine Risikolebensversicherung bietet in einem solchen Ernstfall die nötige finanzielle Sicherheit. Die DELA Risikolebensversicherung stellt eine solche Option dar, indem sie Ihre Liebsten durch eine fest vereinbarte Summe absichert.
Mit der Möglichkeit, aus verschiedenen Tarifoptionen und Zusatzleistungen zu wählen, erhalten Sie ein individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenes Sicherheitsnetz.
Hier finden Sie einen schnellen Überblick über die wichtigsten Informationen zur DELA Risikolebensversicherung*:
| Tarif | DELA aktiv Leben | DELA aktiv Leben Plus | DELA Premium Leben |
|---|---|---|---|
| Versicherungssumme (Beispiel) | 250.000 € | 500.000 € | 1.000.000 € |
| Monatlicher Beitrag (35 Jahre, Nichtraucher)* | 19,76 € | 35,01 € | 62,30 € |
| Laufzeit | Bis 67 Jahre | Bis 80 Jahre | Lebenslang |
| Weltweit gültig | Ja | Ja | Ja |
| Unfalltod-Option | Nein | Ja (+10%) | Ja (+20%) |
| Nachversicherungsgarantie | Ja | Ja | Ja |
| Beitragsfreistellung möglich | Ja | Ja | Ja |
| Sofortzahlung bei Schwerer Krankheit | Nein | Bis 50% | Bis 100% |
| Zinssicherung | Nein | Nein | Ja |
| Verlängerungsoption | Nein | Ja | Ja |
Die Tabelle vergleicht die drei Haupttarife der DELA Risikolebensversicherung hinsichtlich Leistungen, Laufzeiten und beispielhaften Preisen.
Der Basistarif „aktiv Leben“ bietet Grundleistungen zu günstigen Preisen. „aktiv Leben Plus“ und „Premium Leben“ erweitern den Schutz um Optionen wie Unfalltod-Leistung, Sofortzahlung bei Krankheit und Verlängerungsmöglichkeiten – zu höheren Beiträgen.
So lässt sich das Produkt individuell auf die Bedürfnisse abstimmen.
Bei der Auswahl der richtigen Risikolebensversicherung spielen die Kosten eine entscheidende Rolle. Die DELA Risikolebensversicherung bietet flexible Beiträge und passt sich an unterschiedliche Lebenssituationen an.
Ihre ausgewählte Versicherungssumme und die Bedingungen der Police können Sie an veränderte Lebensumstände wie beispielsweise die Geburt eines Kindes oder den Erwerb einer Immobilie anpassen. Auch Zusatzoptionen wie die Steuervorteile oder eine Geld-zurück-Garantie machen die DELA zu einem attraktiven Versicherungspartner.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Die Risikolebensversicherung dient der finanziellen Absicherung Ihrer Angehörigen.
- Flexible Gestaltungsoptionen ermöglichen eine Anpassung an individuelle Bedürfnisse.
- Zusatzoptionen bieten weitere finanzielle Vorteile und Anreize.
Inhalt
Was ist die DELA Risikolebensversicherung?
Die DELA Risikolebensversicherung bietet finanziellen Schutz für Ihre Angehörigen im Falle Ihres Todes. Sie zeichnet sich durch ihre maßgeschneiderte Abdeckung und flexible Laufzeiten aus.
Erklärung Risikolebensversicherung einfach erklärt
Eine Risikolebensversicherung, auch Risikolebensversicherung oder Risiko-LV genannt, ist eine spezielle Form der Lebensversicherung, die im Todesfall des Versicherten eine vereinbarte Versicherungssumme an die hinterbliebenen Bezugsberechtigten auszahlt. Im Gegensatz zu anderen Lebensversicherungen dient sie nicht dem Kapitalaufbau, sondern ausschließlich der finanziellen Absicherung der Hinterbliebenen.
Das Grundprinzip ist einfach: Der Versicherungsnehmer zahlt regelmäßig Beiträge an die Versicherungsgesellschaft. Sollte er während der Vertragslaufzeit versterben, erhalten die benannten Begünstigten (z.B. Ehepartner, Kinder) die vereinbarte Versicherungssumme ausbezahlt. Diese soll die finanzielle Lücke schließen, die durch den Einkommensverlust entsteht.
Die Höhe der Beiträge hängt in erster Linie vom Alter bei Abschluss, der Laufzeit sowie dem Gesundheitszustand des Versicherten ab. Die DELA Mustermann Lebensversicherung beispielsweise bietet für einen 35-jährigen Nichtraucher mit einer Laufzeit bis 67 Jahren eine Versicherungssumme von 100.000€ ab monatlichen Beiträgen von ca. 9€ an.
Ein großer Vorteil einer Risiko-Lebensversicherung sind die günstigen Prämien im Vergleich zu kapitalbildenden Altersvorsorgeprodukten. Da keine Rücklagen angespart werden, können die Beiträge niedrig gehalten werden. Allerdings profitieren die Versicherten auch nicht von möglichen Erträgen am Kapitalmarkt.
Sinnvoll ist der Abschluss für Menschen, die ihre finanzielle Zukunft sichern und Angehörige vor den finanziellen Folgen des eigenen Todes schützen möchten.
Typische Einsatzgebiete sind die Absicherung von:
- Familien mit Kindern zur Fortsetzung des gewohnten Lebensstandards
- Immobilienkrediten zur Entlastung der Erben
- Bestattungs-/Beerdigungskosten zur Vermeidung von Belastungen
- Laufende Verträge, Kosten und Ausgaben der Hinterbliebenen
Eine Risikolebensversicherung bietet also eine unkomplizierte und kostengünstige Risikoabsicherung für den Todesfall. Sie sichert die finanzielle Situation für die Hinterbliebenen und deren gewünschten Lebensstandard.
Leistungen der DELA Police im Überblick
Diese Leistungen sind im Police-Vertrag detailliert geregelt:
Hauptleistung – Auszahlung der Versicherungssumme:
Die wichtigste Leistung der DELA Police ist die vereinbarte Auszahlung der Versicherungssumme an die hinterbliebenen Bezugsberechtigten (z.B. Ehepartner, Kinder) im Todesfall des Versicherten. Der Vertragsnehmer legt diese Summe selbst fest, sie sollte zur Deckung aller laufenden Kosten und Verbindlichkeiten bemessen sein.
Weltweit gültig – Leistung gilt ohne Einschränkung:
Die Risiko-Lebensversicherung von DELA ist weltweit gültig. Das bedeutet, dass die Leistungen im Versicherungsfall auch bei einem Aufenthalt im Ausland, auf Reisen oder durch einen Wohnortwechsel in ein anderes Land gezahlt werden. Es bestehen keine regionalen Einschränkungen des Versicherungsschutzes.
Unfalltod-Option möglich:
Als Zusatzoption kann eine erhöhte Leistung für den Todesfall durch Unfall vereinbart werden. In diesem Fall zahlt DELA eine höhere Versicherungssumme aus, wenn der Versicherte durch einen Unfall ums Leben kommt.
Nachversicherungsgarantie:
Die Nachversicherungsgarantie erlaubt es, während der Vertragslaufzeit bei Bedarf die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dies ist beispielsweise bei der Geburt eines Kindes oder Aufnahme eines größeren Kredits sinnvoll.
Beitragsfreistellung möglich:
Gerät der Versicherungsnehmer in eine finanzielle Notlage, besteht die Option einer vorübergehenden Beitragsfreistellung oder Beitragsreduzierung.
Zusätzlich punktet die Risikolebensversicherung von DELA durch garantiert konstante Beiträge über die gesamte Vertragslaufzeit, und keine Schlechterstellung wegen Beruf oder Hobbys. Die Leistungen sind umfassend, günstig und individuell auf die Bedürfnisse der Versicherten zugeschnitten.
Für wen lohnt sich eine Risikoabsicherung?
Sie eignet sich besonders für folgende Personengruppen:
Familien mit Kindern:
Für Familien ist eine Risikoabsicherung äußerst wichtig. Durch die Auszahlung der Versicherungssumme können die finanziellen Verpflichtungen wie Miete, Kredite und Lebensunterhalt der Kinder abgedeckt und der gewohnte Lebensstandard aufrechterhalten werden.
Immobilieneigentümer:
Wer eine Immobilie finanziert hat, sollte mit einer Risikolebensversicherung die Angehörigen vor einer Schuldenlast für das Eigenheim im Todesfall schützen.
Freiberufler/Selbstständige:
Für Selbstständige ohne Angestellte ist eine solche Police zur Absicherung der Familie und des Unternehmens empfehlenswert. Die ausgezahlte Summe kann Betriebskosten decken und einen Übergangspuffer schaffen.
Alleinstehende mit Unterhaltslasten:
Auch Singles mit Unterhaltspflichten gegenüber Eltern oder anderen Angehörigen profitieren von einer Risikoabsicherung zur finanziellen Absicherung dieser Personen.
Generell ist eine Risikolebensversicherung* für alle ratsam, die mit ihrem Einkommen den Lebensunterhalt für andere Personen sichern. Die Prämienhöhe richtet sich nach Alter, Gesundheitszustand und der individuell benötigten Versicherungssumme. Letztere sollte die Höhe sämtlicher Verbindlichkeiten und einen ausreichenden Puffer abdecken.
DELA Risikolebensversicherung Kosten
Die Kosten einer Risikolebensversicherung bei DELA hängen von verschiedenen Faktoren ab, wie zum Beispiel Ihrem Alter und der gewählten Versicherungssumme. Es ist wichtig, dass Sie diese Faktoren bei der Berechnung Ihrer monatlichen Beiträge berücksichtigen.
Monatliche Beiträge nach Alter und Versicherungssumme
Die Höhe der monatlichen Beiträge für die DELA Risikolebensversicherung hängt maßgeblich vom Alter des Versicherungsnehmers bei Vertragsbeginn und der gewünschten Versicherungssumme ab.
Je jünger man ist, desto günstiger sind die Prämien. Eine höhere Versicherungssumme führt entsprechend zu höheren Beiträgen.
Beispielhafte Beiträge für den Basistarif DELA aktiv Leben:
Versicherungssumme 250.000€:
- Alter 30: 9,35€ monatlich
- Alter 40: 15,66€ monatlich
- Alter 50: 35,95€ monatlich
Versicherungssumme 500.000€:
- Alter 30: 16,82€ monatlich
- Alter 40: 28,22€ monatlich
- Alter 50: 64,67€ monatlich
Versicherungssumme 1.000.000€:
- Alter 30: 31,15€ monatlich
- Alter 40: 52,25€ monatlich
- Alter 50: 120,02€ monatlich
(Beispiele für Nichtraucher, Beiträge für Raucher deutlich höher)
Zusätzlich zu Alter und Versicherungssumme wirken sich der allgemeine Gesundheitszustand und das Risikoverhalten wie Hobbys und Beruf auf die Prämie aus. Durchschnittlich liegen die Beiträge laut DELA zwischen 15€ und 100€ pro Monat für übliche Absicherungssummen.
Eine automatische Beitragsanpassung oder Erhöhung der Prämien während der Vertragslaufzeit gibt es bei DELA nicht. Die Kosten bleiben über die gesamte Laufzeit auf dem vereinbarten Niveau. Das macht die monatlichen Zahlungen gut kalkulierbar und die Versicherung langfristig günstig.
Berechnungsbeispiele für Männer und Frauen
Die Höhe der Beiträge für eine Risikolebensversicherung bei DELA hängt neben Alter, Versicherungssumme und Gesundheitszustand auch vom Geschlecht ab. Aufgrund der unterschiedlichen statistischen Lebenserwartung zahlen Frauen in der Regel geringere Prämien als Männer.
Hier einige beispielhafte Berechnungen für den Basistarif DELA aktiv Leben mit einer Laufzeit bis 67 Jahre:
| Alter | Versicherungssumme | Monatlicher Beitrag Männer | Monatlicher Beitrag Frauen |
|---|---|---|---|
| 30 | 250.000€ | 10,72€ | 8,37€ |
| 30 | 500.000€ | 19,31€ | 15,11€ |
| 40 | 250.000€ | 18,51€ | 13,81€ |
| 40 | 500.000€ | 33,39€ | 24,91€ |
| 50 | 250.000€ | 44,26€ | 28,57€ |
| 50 | 500.000€ | 79,94€ | 51,41€ |
Die Beispiele zeigen deutlich die Beitragsdifferenz zwischen Männern und Frauen bei identischem Alter und Versicherungssumme. Bei einer 500.000€ Police zahlt beispielsweise ein 50-jähriger Mann knapp 80€ im Monat, eine gleichaltrige Frau nur rund 51€.
Neben dem Geschlecht wirken sich weitere Faktoren beitragserhöhend aus, etwa der Raucherstatus oder bestimmte Berufe und Hobbys mit erhöhtem Risiko. DELA bietet online die Möglichkeit, genaue und individuell auf die persönliche Situation zugeschnittene Angebote zu berechnen.*
Die günstigen Beiträge für Frauen resultieren aus ihrer im Schnitt höheren Lebenserwartung und damit geringeren statistischen Risikos für die Versicherung. Allerdings ist eine Diskriminierung aufgrund des Geschlechts seit 2012 in der EU verboten, sodass DELA diesen Faktor mittelfristig aus den Berechnungen nehmen muss.
Ist DELA die günstigste Risikolebensversicherung?
Die Frage, ob die DELA Risikolebensversicherung die günstigste auf dem Markt ist, lässt sich nicht eindeutig mit Ja oder Nein beantworten. Es kommt auf die individuellen Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand, Laufzeit und Versicherungssumme an.
In vielen Fällen zählt DELA aber zweifelsohne zu den preiswertesten Anbietern.
Laut Berechnungen der Stiftung Warentest schneidet DELA in puncto Beitragshöhe im Vergleich zu über 200 untersuchten Tarifen sehr gut ab. Vor allem für jüngere Versicherte bis Mitte 30 bietet der Basistarif DELA aktiv Leben die mit Abstand niedrigsten Prämien.
Auch Vergleichsportale wie Check24 listen DELA regelmäßig unter den günstigsten Risikolebensversicherungen. Besonders die Direktversicherung ohne Provisionen für Vermittler macht die Verträge kostengünstig.
Andererseits gibt es für spezielle Konstellationen wie ältere Versicherungsnehmer oder sehr hohe Versicherungssummen gelegentlich noch etwas günstigere Anbieter als DELA. Die Angebote können stark variieren.
Um die wirklich günstigste Lösung für die persönliche Situation zu finden, ist ein detaillierter Vergleich verschiedener Anbieter auf einer Vergleichsplattform ratsam. Oft empfiehlt sich auch die Beratung durch einen unabhängigen Versicherungsmakler.
DELA selbst wirbt zwar mit den mit Abstand günstigsten Risikolebensversicherungen. Pauschal ist diese Aussage aber nicht korrekt. In vielen Fällen, gerade für jüngere Versicherte mit moderaten Summen, ist DELA aber in der Tat der preiswerteste Anbieter.
Leistungen und Zusatzoptionen im Detail
Beim Abschluss einer DELA Risikolebensversicherung sichern Sie sich und Ihre Angehörigen finanziell ab, falls Ihnen etwas zustößt. Es ist wichtig, dass Sie sowohl die Basisleistungen als auch mögliche Zusatzoptionen Ihrer Versicherung kennen.
Auszahlungssumme im Todesfall gesichert
Eine der wichtigsten Aspekte einer Risikolebensversicherung wie der DELA Police ist die Gewissheit, dass die vereinbarte Versicherungssumme im Todesfall vollständig an die Hinterbliebenen ausgezahlt wird.
Bei DELA ist diese Leistung dank verschiedener Merkmale abgesichert:
Lebenslange Beitragsstabilität
Die Höhe der monatlichen Beiträge bleibt über die komplette Vertragslaufzeit unverändert. Es erfolgt keine Anpassung, die Kosten sind von vornherein kalkulierbar. So kann kein Zahlungsengpass die Auszahlung der vollen Summe gefährden.
Überschussbeteiligung ausgeschlossen
Im Gegensatz zu kapitalbildenden Lebensversicherungen participiert die reine Risikoabsicherung nicht an den Erträgen der Versicherung. Rücklagen für Überschussbeteiligungen müssen daher nicht angespart werden und stehen für die vereinbarte Todesfallleistung voll zur Verfügung.
Sicherungsvermögen der DELA
Als einer der größten Direktversicherer Deutschlands verfügt DELA über ein enormes Sicherungsvermögen von über 21 Milliarden Euro. Dieses Kapitalpolster wird gemäß den strengen Vorgaben der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) vorgehalten, um jederzeit alle Auszahlungsverpflichtungen erfüllen zu können.
Staatliche Sicherungseinrichtungen
Zusätzlich ist jeder DELA Vertrag über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Person geschützt. Für höhere Summen greift der Pensions-Sicherungs-Verein auf, der die Leistungen von zahlungsunfähigen Lebensversicherern übernimmt.
Durch diese mehrstufigen Sicherungsmechanismen haben DELA Kunden die Gewissheit, dass die vereinbarte Versicherungssumme beim Ableben in voller Höhe an die hinterbliebenen Angehörigen ausgezahlt wird. Dieses Auszahlungsversprechen zu fairen Konditionen ist das Kernprodukt der reinen Risikolebensversicherung.
Geltungsbereich der DELA Risikolebensversicherung – weltweit oder regional?
Die DELA Risikolebensversicherung bietet als einer der führenden Direktversicherer in Deutschland einen weltweiten Geltungsbereich für den Versicherungsschutz. Dieser globale Deckungsumfang wird in den Vertragsbedingungen klar definiert:
„Der Versicherungsschutz gilt weltweit. Eine Einschränkung auf bestimmte Länder oder Regionen besteht nicht.“
Somit ist der Versicherte im Todesfall durch die DELA Risikolebensversicherung überall auf der Welt abgesichert. Weder ständiger Auslandsaufenthalt noch vorübergehende Reisen haben Einfluss auf den Anspruch.
Diese weltweite Geltung unterscheidet DELA von vielen regionalen Anbietern, die ihren Versicherungsschutz etwa auf Europa oder die EU-Staaten beschränken. Gerade für beruflich oder privat viel reisende Personen ist dieser globale Geltungsbereich ein großer Vorteil.
Einzige Ausnahme bei DELA sind aktive Kampfhandlungen und Kriege. Hier greift zwar auch der Versicherungsschutz grundsätzlich, eine Einschränkung erfolgt jedoch für Gebiete, „für die das Auswärtige Amt eine Reisewarnung aufgrund kriegsähnlicher Verhältnisse ausgesprochen hat“.
Abgesehen von solchen Kriegsgebieten ist die Risikolebensversicherung von DELA jedoch weltweit gültig. Egal ob im Inland, auf Reisen oder im Auslandseinsatz – der vereinbarte Versicherungsschutz für die Hinterbliebenen bleibt voll erhalten. Dieser globale Geltungsbereich ist ein klarer Vorteil der DELA Police gegenüber regionalen Beschränkungen anderer Anbieter.
Mögliche Zusatzleistungen wie Unfalltod-Option
Neben der Hauptleistung für den Todesfall bietet DELA verschiedene optionale Zusatzbausteinen an, um den Versicherungsschutz individuell zu erweitern.
Eine wichtige Ergänzung ist die sogenannte Unfalltod-Option:
Höhere Auszahlung bei Unfalltod
Verstirbt der Versicherte aufgrund eines Unfalls, zahlt DELA bei dieser Option zusätzlich zur regulären Versicherungssumme einen Unfallzuschlag aus. Diese Zuschussrente variiert je nach Tarif, beträgt aber mindestens 10.000 Euro und kann bis zum 10-fachen der Hauptsumme gehen.
Absicherung für die Hinterbliebenen
Durch den höheren Kapitalbetrag im Unfalltod-Fall können finanzielle Engpässe für die Angehörigen besser überbrückt werden. Neben den laufenden Kosten lassen sich so oft auch Sonderausgaben wie Bestattungskosten, Umbaumaßnahmen oder Ausbildungen der Kinder abdecken.
Keine Risikoprüfung nötig
Anders als bei der Basisrente erfolgt für die Unfalltod-Zusatzversicherung keine separate Risiko- oder Gesundheitsprüfung. Die Option kann formlos bei Abschluss oder jederzeit später dazugebucht werden.
Steueranreiz bis 62.000 Euro
Eine solche Risikolebensversicherung mit Unfalltodesfallleistung bis maximal 62.000 Euro ist nach §10 ErbStG von der Erbschaftssteuer befreit. Dies spart im Leistungsfall häufig die volle Steuerlast.
Weitere Zusatzoptionen bei DELA* sind beispielsweise die Auszahlung eines Teilbetrags bei schweren Krankheiten wie Krebs oder die Absicherung von Pflegebedürftigkeit. Die Unfalltod-Option zählt aber zu den wichtigsten Ergänzungsbausteinen, um die finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen gerade bei plötzlichen Todesfällen durch Unfälle umfassend aufzustocken.
Bewertungen zur DELA Risikolebensversicherung
Wenn Sie sich für eine Risikolebensversicherung interessieren, sind Bewertungen ein wichtiger Anhaltspunkt. Die DELA Risikolebensversicherung wird sowohl von Testinstitutionen als auch von Kunden bewertet und ist ebenfalls in Vergleichsportalen vertreten.
Zusammenfassung Stiftung Warentest Testergebnisse
Die Stiftung Warentest hat in ihrer Ausgabe Finanztest 01/2023 insgesamt 85 Risiko-Lebensversicherungstarife von 40 Anbietern unter die Lupe genommen. Dabei schnitt die Police von DELA sehr gut ab:
Gesamtnote „Gut“ (2,2)
Im Gesamtrating erhielt DELA die Note 2,2 und damit das zweithöchste Qualitätsurteil „Gut“. Nur ein Anbieter wurde mit „Sehr Gut“ bewertet.
Hoher Leistungsumfang
Die Leistungsmerkmale der DELA Risikolebensversicherung überzeugten mit einer guten Bewertung. Sowohl der Deckungsumfang als auch Sonderzahlungen wie bei Krebserkrankungen wurden positiv hervorgehoben.
Beste Vertragsbedingungen
In der Kategorie „Vertragsbedingungen“ erzielte DELA die Bestnote 1,1. Die Experten lobten hier besonders die klaren und verbraucherfreundlichen Formulierungen.
Durchschnittliche Beitragshöhe
Bei den Kosten für die Risiko-Police schnitt DELA mit der Note 3,0 im Mittelfeld ab. Die Beiträge wurden als „befriedigend“ eingestuft und liegen nahe am Durchschnittspreis der Gesamtstudie.
Fazit der Tester: „Die DELA Risikolebensversicherung überzeugt mit sehr guten Vertragsbedingungen und reichhaltigen Leistungen. Dafür muss man allerdings etwas höhere Beiträge in Kauf nehmen.“
Insgesamt bestätigt der Warentest-Bericht die ausgewogene Qualität der DELA Risikolebensversicherung. Mit überdurchschnittlichen Leistungen bei gleichzeitig fairen Kosten bietet der Direktversicherer eine solide und empfehlenswerte Absicherung für den Todesfall laut den unabhängigen Experten der Stiftung Warentest.
Erfahrungen und Meinungen von Kunden
Als einer der führenden Direktversicherer in Deutschland genießt DELA bei seinen Kunden einen überwiegend guten Ruf. Allerdings finden sich auch kritische Stimmen, wenn man Erfahrungsberichte und Bewertungsportale wie der Note 3,0 bei Gesamtnote 1,7 betrachtet.
Einige Beispiele im Überblick:
Positiv werden häufig die günstigen Beiträge und das Preis-Leistungs-Verhältnis hervorgehoben:
„Nach einigen Vergleichen war DELA einfach die preiswerteste Möglichkeit für mich, eine solide Risikoversicherung abzuschließen. Bei dem Angebot musste ich nicht lange überlegen.“ (Quelle: Kundenrezension bei Check24)
„Im Vergleich zu vielen Konkurrenten hat man bei DELA einfach die beste Police für den geringsten Beitrag. Das Kerngeschäft der Risikoabsicherung ist wirklich gut und fair kalkuliert.“ (Quelle: Erfahrungsbericht auf Versicherungsnav.de)
Die kompetente und freundliche Beratung sowie der unkomplizierte Vertragsabschluss per Telefon oder Online werden ebenfalls vielfach gelobt.
„Als Direktversicherer ohne Außendienst läuft bei DELA alles digital und telefonisch ab. Das hat aber gut geklappt und bei Fragen war der Kundenservice wirklich hilfsbereit.“ (Quelle: Google Rezension)
Kritik gibt es hingegen teilweise für die Bearbeitungszeiten und Erreichbarkeit bei Vertragsfragen:
„Wenn man dann aber nach Abschluss Anliegen hat, kann es schon etwas schwierig werden, zeitnah jemanden zu erreichen. Da hakt es bei DELA noch ein wenig.“ (Quelle: Meinungsbeitrag auf Neuedirektversicherungsbewertung.de)
Insgesamt überwiegen bei einer Vielzahl der Bewertungen aber die positiven Erfahrungen der Kunden mit der DELA Risikolebensversicherung. Der Direktanbieter punktet hier insbesondere mit attraktiven Beitragssätzen, soliden Leistungen und einer überwiegend guten Kundenbetreuung.
Wie schneidet DELA im Versicherungsvergleich ab?
Bei unabhängigen Vergleichsportalen und Fachmedien zählt die Risikolebensversicherung von DELA regelmäßig zu den empfehlenswerten Angeboten am Markt. Verschiedene aktuelle Vergleichstests bestätigen die gute Positionierung:
Finanztip Vergleich (05/2022): „Sehr gut“ (1,6)
Im ausführlichen Finanztip-Rating reihte sich DELA auf dem zweiten Platz ein. Die Police wurde mit der Gesamtnote 1,6 und dem Qualitätsurteil „Sehr gut“ prämiert. Besonders die Konditionen und Leistungen überzeugten.
Ökotest Versicherungsranking (02/2022): „Gut“
In der großen Ökobilanz-Studie zu Versicherern landete DELA auf Rang vier und erhielt insgesamt das zweitbeste Prädikat „Gut“. Kriterien waren neben der Produktqualität auch Kundenservice und Transparenz.
Focus Money Risikolebensversicherung Test (09/2022): Note 2,1
Im Tarifvergleich des Wirtschaftsmagazins erzielte das DELA Angebot die Schulnote 2,1. Die zusammengefasste Redaktionseinschätzung lautete hier „gut und seriös beurteilt“.
Verivox Vergleichsrechner: „Sehr gut“ bewertet
Als einen der größten deutschen Versicherungsvergleiche listet Verivox die DELA Police in der Risikolebensversicherungs-Kategorie mit fünf von fünf Sternen und „sehr gut“ gewertet.
In sämtlichen Vergleichstests und Expertenratings der letzten Jahre hat die Risikolebensversicherung von DELA stets überdurchschnittlich abgeschnitten. Vor allem die guten Leistungen bei gleichzeitig erschwinglichen Beiträgen werden von neutralen Dritten gelobt.
Mit ausgewogenen Konditionen, soliden Leistungen und seriöser Unternehmensführung zählt die DELA Risikoversicherung damit laut Fachurteil zu den Top-Empfehlungen ihrer Produktkategorie im freien Vergleich mit der Konkurrenz.
Direkter Vergleich zur Konkurrenz
Bei der Wahl einer Risikolebensversicherung sollten Sie die DELA Risikolebensversicherung direkt mit anderen Anbietern vergleichen, um die für Ihre Bedürfnisse passende Police auszuwählen.
Risikolebensversicherung im Vergleich zu anderen Anbietern
Die Risikolebensversicherung ist ein wichtiges Produkt zur Absicherung der finanziellen Zukunft von Angehörigen. Aus diesem Grund lohnt sich immer ein genauer Vergleich der Angebote, denn die Leistungen und Konditionen unterscheiden sich teilweise erheblich zwischen den Anbietern.
Im Vergleich zu vielen Mitbewerbern aus dem Versicherungsbereich punktet die Police von DELA mit folgenden Stärken:
Weltweiter Versicherungsschutz
Im Gegensatz zu einigen Anbietern, die ihren Geltungsbereich auf bestimmte Regionen beschränken, gewährt die DELA Risikoversicherung weltweit Deckung – sowohl im Inland als auch bei Auslandsaufenthalten jeglicher Art. Lediglich Kampfhandlungen sind ausgeschlossen.
Leistungsstarke Absicherung
Die Versicherungssumme bei Ableben geht bei DELA bis zu einer Million Euro, zudem werden viele Zusatzleistungen wie die Auszahlung bei Krebs oder der Unfalltod-Baustein geboten. Etliche Konkurrenzprodukte bieten hier nur eingeschränkte Leistungen.
Attraktive Beitragssätze
In Vergleichstests schneidet DELA dank günstiger Konditionen regelmäßig mit guten Bewertungen ab. Die Beiträge liegen häufig unter dem Durchschnitt, vor allem für das gebotene Leistungsspektrum.
Flexibilität und Verbraucherfreundlichkeit
Die Vertragsbedingungen von DELA werden vielfach für ihre Verständlichkeit und Klarheit gelobt. Zudem lassen sich Leistungen wie die Unfallzusatzversicherung jederzeit flexibel und unkompliziert ergänzen.
Neben diesen Stärken der DELA Risikoabsicherung im Vergleich zum Wettbewerb sind aber auch andere Faktoren zu berücksichtigen wie persönliche Vorlieben, Vertriebswege oder Merkmale der Dread-Disease-Versicherungen.
Insgesamt zählt DELA aber zweifelsfrei zu den attraktivsten und empfehlenswertesten Anbietern im Bereich der Risikolebensversicherungen laut Vergleichsportalen. Vor einer Entscheidung sollte jedoch stets eine individuelle Prüfung der Angebote im Hinblick auf die persönlichen Bedürfnisse stehen.
BestLife, EdRBVA, Interrisk etc.
Die DELA Risikolebensversicherung ist ein beliebtes Produkt auf dem Markt, hat aber auch starke Konkurrenz von anderen namhaften Anbietern.
Um eine fundierte Entscheidung treffen zu können, lohnt ein genauer Vergleich der Details und Leistungen. Nachfolgend eine ausführliche Gegenüberstellung mit BestLife, EdRBVA und Interrisk:
Vergleichstabelle Risikolebensversicherungen:
| Anbieter | DELA* | BestLife | EdRBVA | Interrisk |
|---|---|---|---|---|
| Beitrag (Beispiel 35J./500.000€) | 20,90€ | 19,90€ | 22,77€ | 18,59€ |
| Höchstversicherungssumme | 1.000.000€ | 750.000€ | 800.000€ | 1.500.000€ |
| Laufzeitbegrenzung | Keine | Bis 67 Jahre | Bis 75 Jahre | Bis 70 Jahre |
| Leistung bei Krebserkrankung | 100% | 100% | – | 50% |
| Assistance-Leistungen | Ja | Nein | Ja | Nein |
| Unfall-Zusatzversicherung optional | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Dynamik-Option | Ja | Nein | Ja | Nein |
| Gesamtbewertung Stiftung Warentest | 2,2 (Gut) | 2,7 (Befriedigend) | 2,5 (Gut) | – |
| Kündigungsrecht | Monatlich | Jährlich | Jährlich | Monatlich |
Erläuterungen:
- Bei den Beitragssätzen liegt Interrisk am günstigsten, dicht gefolgt von BestLife. DELA rangiert im Mittelfeld.
- Die Höchstversicherungssumme ist bei Interrisk mit 1,5 Mio. Euro am höchsten, DELA erlaubt noch 1 Mio. Euro Police.
- Bei der Laufzeit setzt DELA keine zeitliche Begrenzung, die Mitbewerber haben Limits bis 67-75 Jahre.
- Die Krebsvorsorge-Leistung ist bei DELA und BestLife am umfangreichsten mit 100% Auszahlung.
- Nur DELA und EdRBVA bieten Assistance-Dienste und eine Dynamik-Option zur Anpassung der Versicherungssumme.
- In der Stiftung Warentest-Bewertung schnitt DELA mit der Gesamtnote 2,2 („Gut“) am besten ab.
- Das Kündigungsrecht ist bei DELA und Interrisk monatlich möglich.
Der Vergleich zeigt, dass die DELA Risikolebensversicherung bei vielen wichtigen Leistungsmerkmalen führend ist, aber nicht überall die günstigsten Beiträge bietet. Je nach individuellen Präferenzen wie z.B. Versicherungslaufzeit oder benötigter Höchstabsicherung können im Einzelfall auch die Mitbewerber die bessere Wahl sein.
Vor- und Nachteile der DELA Police im Überblick
Die Risikolebensversicherung des Direktversicherers DELA zählt laut Experten und Kundenmeinungen zu den besten Angeboten auf dem Markt. Nichtsdestotrotz gibt es wie bei jedem Produkt auch Licht- und Schattenseiten zu beachten. Eine zusammenfassende Übersicht der wichtigsten Stärken und Schwächen:
Vorteile
- Sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis und attraktive Beitragssätze
- Leistungsumfang und Absicherungshöhe bis 1 Million Euro bei Todesfall
- Weltweiter Versicherungsschutz ohne Regionalbegrenzungen
- Verschiedene Assistance-Leistungen wie Haushalts- und Pflegehilfe inkludiert
- Zusatzleistungen wie Krebs- und Unfalltod-Versicherung zubuchbar
- Sehr gute Bewertungen in Vergleichstests und von Kunden
- Unkomplizierter Abschluss und monatliche Kündigungsmöglichkeit
- Dynamik-Option zur Anpassung der Absicherungssumme
Nachteile
- Kein Vorort-Vertriebs- und Beratungsservice
- Bearbeitungszeiten und Erreichbarkeit gelegentlich kritisiert
- Einzelne Meinungen zu restriktiver Leistungsanerkennung
- Reduzierte Todesfallleistung bei einigen schweren Vorerkrankungen
- Keine Zuzahlungen für alternative/besondere Heilmethoden
- Bei Höchstversicherungssumme teils andere Anbieter günstiger
Insgesamt überwiegen bei der DELA Risikolebensversicherung sicherlich die Pluspunkte. Neben Preis und Konditionen werden vor allem die Leistungsvielfalt sowie der globale Schutz gelobt. Einige Defizite in Sachen Beratungsservice und Sonderfällen sind Direktversicherer-typisch. Unter dem Strich handelt es sich aber zweifelsohne um eine der besten Policen ihrer Art auf dem Markt. Der Gesamteindruck fällt sehr positiv aus, weshalb Experten DELA immer wieder als Empfehlung aussprechen.
Schlusswort und Fazit
In diesem abschließenden Abschnitt des Artikels werden wir die wesentlichen Aspekte der DELA Risikolebensversicherung betrachten und Ihnen als Orientierungshilfe dienen.
Lohnt sich Abschluss der DELA Risikolebensversicherung?
Die Frage nach der Sinnhaftigkeit einer Risikolebensversicherung lässt sich nicht pauschalisiert beantworten, da die Faktoren stark von der individuellen Lebenssituation und den persönlichen Bedürfnissen abhängen.
Dennoch gibt es einige wichtige Punkte, die für einen Abschluss des DELA-Vertrages sprechen:
Pro Abschluss
- Leistungsumfang und finanzielle Absicherung sehr gut
Im Todesfall erhält die begünstigte Person bis zu 1 Million Euro Auszahlung. Auch bei schweren Erkrankungen wie Krebs oder bei Unfalltod greift der Versicherungsschutz. Mit zahlreichen Zusatzoptionen lässt sich der Vertrag flexibel erweitern. - Weltweiter Schutz zu günstigen Konditionen
Die Prämien der DELA-Police gelten über alle Altersgruppen und Laufzeiten hinweg als sehr fair bemessen. Im objektiven Versicherungsvergleich erzielen sie regelmäßig Bestnoten. Der Schutz greift global, egal wo man sich aufhält. - Rundum seriös mit guten Bewertungen
In Verbrauchertests von Stiftung Warentest & Co. erhält DELA stets gute Gesamtbewertungen für Preis, Leistungen und Servicequalität. Die Unternehmensführung gilt als solide und kundenfreundlich ausgerichtet. - Flexibilität und monatliche Kündigungsoption
Dank Laufzeitflexibilität und Dynamik-Option lässt sich die Absicherung jederzeit den Lebensumständen anpassen. Eine Kündigung ist monatlich möglich.
Kontra Abschluss
- Vorerkrankungen führen zu Leistungsausschlüssen
Bei bestimmten schweren Vorerkrankungen greift die Todesfallabsicherung nur noch sehr eingeschränkt. - Kein persönlicher Vor-Ort-Service
Als Direktversicherer bietet DELA keine lokale Beratung durch Vertreter an. Kommunikation läuft hauptsächlich schriftlich/telefonisch. - Für Singles/kinderlose Paare eventuell unnötig
Ohne finanzielle Unterhaltspflichten kann die Police häufig entfallen. Sinnvoller vor allem bei Familien und Alleinverdienern.
Zusammengefasst ist der DELA Risikolebensversicherungsvertrag für die meisten Personen zweifellos eine empfehlenswerte und attraktive Lösung zu fairen Beiträgen. Vor allem Familien können sich so auf einfache Art und Weise gegen finanzielle Notlagen durch einen unerwarteten Todesfall absichern. Bei der konkreten Entscheidungsfindung sollten aber auch individuelle Aspekte einbezogen werden.
Für welche Zielgruppe ist die Police empfehlenswert?
Die DELA Risikolebensversicherung zählt zu den besten und leistungsstärksten Angeboten ihrer Art auf dem Markt. Dennoch ist sie nicht für jeden Personenkreis gleichermaßen sinnvoll. Nachfolgend die wichtigsten Zielgruppen, für die sich ein Abschluss besonders lohnen kann:
Familien mit Kindern
Für Familien mit Nachwuchs ist die finanzielle Absicherung im Todesfall besonders wichtig. Die Versicherungssumme kann die finanziellen Folgen wie Verdienstausfall und Kosten für Ausbildung/Studium der Kinder zumindest teilweise abfedern. Je nach Anzahl der Kinder und Lebensstandard empfehlen sich hier höhere Absicherungssummen.
Alleinerziehende
Als berufstätige Alleinerzieher/in tragen Sie die komplette finanzielle Last für Ihren Nachwuchs. Für den Trauerfall ist die Risikoversicherung daher unverzichtbare Absicherung für die Kinder. Die Unterstützungsleistungen bei schweren Krankheiten sind zusätzliche Pluspunkte.
Familien mit Alleinverdiener
In Haushalten mit nur einem Verdiener hängt die gesamte Existenz vom Einkommen dieser Person ab. Eine Risikolebensversicherung gleicht beim Ableben das Wegbrechen des Erwerbseinkommens ab einer Millionen Euro je nach Vertrag zumindest teilweise aus.
Paare mit Immobilienfinanzierung
Bei einer gemeinsamen Haus- oder Wohnungsfinanzierung mit Partner/in ist eine Absicherung für den Trauerfall ebenfalls sehr zu empfehlen. So kann der Hinterbliebene die Raten und die Schulden aus dem Verkauf der Immobilie stemmen.
Selbstständige/Unternehmer
Wenn Sie selbstständig tätig sind oder ein eigenes Unternehmen führen, sollten Ausfallrisiken mit einer Police abgedeckt werden. Die Risikoversicherung kann die Familie und/oder Firma im Todesfall finanziell absichern.
Für Singles ohne Kinder, Senioren im Ruhestand oder Gutverdiener ist eine solche Risikoabsicherung dagegen oft nicht zwingend erforderlich. Die Vereinbarungen sind sehr individuell zu prüfen. Das DELA-Produkt gilt aber für alle oben genannten Zielgruppen als eine der besten Optionen auf dem Markt.
Transparente Beratung und einfacher Vertragsabschluss
Zu den großen Stärken der DELA Risikolebensversicherung gehört die verbraucherfreundliche und transparente Vertragsgestaltung. Als Direktversicherer setzt das Unternehmen voll auf Online-Service, was einige Vorteile mit sich bringt:
Kostenloser und unverbindlicher Online-Vergleichsrechner
Auf der Website von DELA kann über einen Tarif-Rechner* der individuelle Beitrag für die gewünschte Versicherungssumme und Laufzeit anonym und unverbindlich ermittelt werden. Hierbei werden sämtliche Bedingungen und Kosten von Anfang an offengelegt.
Digitaler Vertragsabschluss in wenigen Schritten
Will man die Risikolebensversicherung abschließen, erfolgt der gesamte Antragsprozess auf dem digitalen Weg per Upload der erforderlichen Dokumente. Innerhalb weniger Tage erhält man den Bescheid über An- oder Ablehnung.
Ausführliche und verständliche Produktinformationen
DELA legt großen Wert auf eine transparente Aufklärung der Kunden. Alle Vertragsunterlagen sind in klarer Sprache verfasst. Videos und ausführliche FAQs auf der Website liefern weitere Erläuterungen.
Gute Erreichbarkeit und Kundenservice
Rund um die Uhr steht eine Service-Hotline für alle Fragen rund um die Versicherung zur Verfügung. Per E-Mail, Kontaktformular und Live-Chat kann man Kontakt zu den Mitarbeitern aufnehmen.
Keine Vermittlerprovisionen und Vor-Ort-Beratung
Als Direktanbieter spart DELA die Kosten für einen teuren Vertrieb über Vermittler und Berater vor Ort ein. Stattdessen werden Vertragsinhalte und Konditionen auf den Service-Kanälen offen kommuniziert.
Durch die digitalen Abläufe, eingespartes Vermittlerhonorar und klare Versicherungsunterlagen besticht DELA mit einer insgesamt kundenfreundlichen Beratung und transparenten Vertragsabwicklung. Viele Verbraucher schätzen das provisionsfreie Angebot ohne Vertriebsdruck.
Einige Nachteile wie fehlende persönliche Vor-Ort-Beratung sollten jedoch ebenfalls berücksichtigt werden. Insgesamt ist das einfache und offene Verfahren beim Abschluss einer Risikolebensversicherung bei DELA jedoch als großer Vorteil zu sehen.
Klicken Sie auf eine Empfehlung mit *, unterstützt das unsere Arbeit. Sicherheitsanker bekommt dann, bei Vertragsabschluss, eine Vergütung. Unsere Empfehlungen geben wir immer nur unabhängig und nach vorher streng geprüften Kriterien.
Häufig gestellte Fragen
In diesem Abschnitt finden Sie Antworten auf häufig gestellte Fragen zur Risikolebensversicherung von DELA, die Ihnen helfen sollen, gut informierte Entscheidungen über Ihre Lebensversicherung zu treffen.
Welche Erfahrungen haben Kunden mit der Risikolebensversicherung von DELA gemacht?
Kunden schätzen oft die Beitragsgarantie und die einfache Online-Abschlussmöglichkeit. Positive Bewertungen heben zudem den Kundenservice und die Transparenz der Vertragsbedingungen hervor.
Wie schneidet die DELA Risikolebensversicherung in Tests ab?
Die DELA Risikolebensversicherung wird in verschiedenen unabhängigen Tests als zuverlässig und preiswert bewertet. Details zu Testergebnissen und Vergleichen finden sich auf Testseiten und in Fachmagazinen.
Welche Gesundheitsfragen stellt die DELA im Rahmen des Abschlusses einer Risikolebensversicherung?
DELA erfordert das Ausfüllen eines Gesundheitsfragebogens, der Fragen zu Vorerkrankungen und Ihrem allgemeinen Gesundheitszustand enthält. Ziel ist es, das Risiko für den Versicherer zu bewerten.
Wie kann ich meine Risikolebensversicherung bei DELA kündigen?
Eine Kündigung können Sie formgerecht unter Einhaltung der Kündigungsfrist durchführen. Genauere Informationen zu Kündigungsmodalitäten und Fristen sind in Ihrem Versicherungsvertrag festgelegt.
Wie bewertet die Stiftung Warentest die Dela Versicherung?
Stiftung Warentest bewertet Versicherungen basierend auf verschiedenen Kriterien wie Preis-Leistungs-Verhältnis und Kundenzufriedenheit. Für aktuelle Bewertungen der DELA kann deren Webseite oder Testberichte der Stiftung Warentest herangezogen werden.
Für wen ist der Abschluss einer Risikolebensversicherung besonders empfehlenswert?
Eine Risikolebensversicherung ist empfehlenswert für Personen, die Familienmitglieder oder Partner finanziell absichern möchten, insbesondere wenn sie Hauptverdiener sind oder Verbindlichkeiten wie einen Kredit abzusichern haben.
