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Bei der Suche nach einer geeigneten Absicherung für das eigene Leben und für den Fall der Fälle ist die Risikolebensversicherung ein wichtiges Instrument. Es handelt sich um eine Form der Lebensversicherung, die im Todesfall des Versicherten eine zuvor festgelegte Summe an die Hinterbliebenen auszahlt und damit finanzielle Sicherheit bietet.
Die Risikolebensversicherung der Bayerischen verspricht, an die persönlichen Bedürfnisse angepasst zu sein und kann eine wichtige Rolle für die Absicherung von Familien, Unternehmen oder auch für die Absicherung von Krediten spielen.
Hier finden Sie die wichtigsten Informationen zur Risikolebensversicherung der BL die Bayerische Lebensversicherung AG* in einer übersichtlichen Tabelle:
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Versicherer | BL die Bayerische Lebensversicherung AG |
| Leistungen | – Todesfallleistung zwischen 10.000€ und 600.000€ – Optional: Berufsunfähigkeitsrente, Risikorentenversicherung |
| Vertragslaufzeit | Befristet auf 1-35 Jahre oder lebenslang |
| Beitragszahlung | Einmalig oder laufend möglich |
| Gesundheitsprüfung | Verpflichtend ab bestimmter Versicherungssumme |
| Policenmodelle | RisikoLeben Classic, Komfort oder Premium |
| Optionen | Dynamik, Nachversicherungsgarantie, Unfallrente uvm. |
| Zielgruppe | Personen mit Absicherungsbedarf, z.B. Familien, Kreditnehmer |
| Gewinnbeteiligung 2023 | Laufende Verzinsung: 0,45%, Schlussüberschussanteil: 2,7% |
| Kundenservice | Persönliche Beratung durch Ausschließlichkeitsvertrieb und Makler |
| Sonstiges | Bilanzrating A „gut“ von Assekurata (2022) |
Die Risikolebensversicherung der Bayerische bietet verschiedene Tarife und Zusatzoptionen zur Absicherung des Todesfallrisikos und der Berufsunfähigkeit an. Die Versicherungssumme und Beitragshöhe sind individuell wählbar.
Das Wichtigste auf einen Blick
- Flexible Absicherungshöhe
- Versicherungssumme zwischen 10.000€ und 600.000€ frei wählbar
- Möglichkeit zur Nachversicherung bei Änderung der Lebenssituation
- Verschiedene Tarifvarianten (Classic, Komfort, Premium) mit unterschiedlichem Leistungsumfang
- Zusatzoptionen
- Berufsunfähigkeitsrente zur Einkommenssicherung im Leistungsfall
- Unfallrente als Ergänzung zur Todesfallleistung
- Dynamik zur automatischen Anpassung an die Geldentwertung
- Risikorentenversicherung für pflegebedürftige Angehörige
- Sicherheit und Stabilität
- Bilanzrating A „gut“ von Assekurata (2022)
- Angemessene laufende Verzinsung und Überschussbeteiligung für 2023
- Langjährige Erfahrung als Versicherungsunternehmen seit 1858
Inhalt
Was ist eine Risikolebensversicherung und wofür brauche ich sie?
Eine Risikolebensversicherung ist eine spezielle Form der Lebensversicherung, die den finanziellen Schutz Ihrer Angehörigen im Todesfall sicherstellt. Mit dieser Versicherung erhalten Ihre Hinterbliebenen eine vereinbarte Versicherungssumme ausgezahlt, um die finanzielle Lücke zu schließen, die durch den Verlust Ihres Einkommens entstehen würde.
Wofür brauche ich eine Risikolebensversicherung? Sie ist in verschiedenen Lebenssituationen von großem Nutzen:
- Für Familien mit Kindern: Deckt den Unterhaltsbedarf der Familie im Todesfall des Hauptverdieners.
- Für Kreditnehmer: Tilgt ausstehende Kredite wie die Immobilienfinanzierung.
- Für Selbstständige: Sichert das Unternehmen und schützt Mitarbeiter.
- Für Paare: Kompensiert den Einkommensverlust im Todesfall des Partners.
Die Risikolebensversicherung der BL die Bayerische Lebensversicherung AG* bietet hier attraktive Lösungen:
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Versicherungssumme | 10.000€ bis 600.000€ frei wählbar |
| Laufzeit | Befristet (1-35 Jahre) oder lebenslang |
| Beitragszahlung | Einmalig oder laufende Prämienzahlung |
| Policenmodelle | RisikoLeben Classic, Komfort oder Premium |
| Zusatzoptionen | Berufsunfähigkeitsrente, Risikorentenversicherung, Nachversicherungsgarantie |
| Zielgruppe | Familien, Kreditnehmer, Selbstständige, Paare |
| Vertriebsweg | Persönliche Beratung über Ausschließlichkeitsvertrieb und Makler |
Mit den verschiedenen Tarifvarianten und Zusatzleistungen lässt sich der Versicherungsschutz individuell an die persönlichen Bedürfnisse anpassen. Die Bayerische gehört zudem dank des Bilanzratings „A gut“ und der angemessenen Überschussbeteiligung zu den wirtschaftlich stabilen Lebensversicherern in Deutschland.
Eine Risikolebensversicherung ist eine kostengünstige Möglichkeit, um die finanziellen Risiken eines vorzeitigen Todes abzusichern und Ihre Liebsten vor den wirtschaftlichen Folgen zu schützen.
Risikolebensversicherung: Die 8 größten Vorteile auf einen Blick
Eine Risikolebensversicherung ist eine sinnvolle Absicherung für den Todesfall. Sie bietet Ihren Angehörigen finanzielle Sicherheit und hat viele Vorteile:
- Finanzielle Absicherung: Die vereinbarte Versicherungssumme federt die Einkommenseinbußen für Ihre Familie nach Ihrem Ableben ab.
- Kredittilgung: Ausstehende Kredite wie Immobiliendarlehen werden getilgt, sodass Ihre Angehörigen schuldenfrei bleiben.
- Kostengünstig: Risikolebensversicherungen sind im Vergleich zu anderen Lebensversicherungen sehr günstig.
- Flexibilität: Sie können Laufzeit, Versicherungssumme und Zusatzleistungen individuell anpassen.
- Steuervorteil: Beiträge für Risikolebensversicherungen sind in bestimmten Grenzen als Sonderausgaben steuerlich absetzbar.
- Keine Gesundheitsprüfung: Bei geringeren Versicherungssummen entfällt die aufwändige Risikoprüfung.
- Berufsunfähigkeitsabsicherung: Mit einer optionalen Zusatzrente sind Sie auch für den Fall der Berufsunfähigkeit abgesichert.
- Nachversicherungsgarantie: Sie können die Versicherungssumme bei Änderung Ihrer Lebenssituation erhöhen.
Die Risikolebensversicherung der BL die Bayerische bietet viele dieser Vorteile:
| Merkmal | Details |
|---|---|
| Versicherungssumme | 10.000€ – 600.000€ frei wählbar |
| Laufzeit | Befristet (1-35 Jahre) oder lebenslang möglich |
| Beitragszahlung | Einmalig oder laufend |
| Zusatzoptionen | Berufsunfähigkeits-, Risikorentenversicherung, Nachversicherungsgarantie, Unfallrente |
| Policenmodelle | RisikoLeben Classic, Komfort, Premium |
| Vertrieb | Persönliche Beratung über Ausschließlichkeitsvertrieb und Makler |
Mit attraktiven Leistungen und zahlreichen Gestaltungsmöglichkeiten bietet die Bayerische Risikolebensversicherung einen maßgeschneiderten Schutz für Ihre individuellen Bedürfnisse.
Risikolebensversicherung vs. Kapital-/Fondsgebundene Versicherung – Die entscheidenden Unterschiede
Die Risikolebensversicherung unterscheidet sich in vielerlei Hinsicht von klassischen Kapital– oder fondsgebundenen Lebensversicherungen. Die wichtigsten Unterschiede im Überblick:
- Leistungsfall: Die Risikolebensversicherung leistet nur im Todesfall. Kapital-/Fondspolice zahlen auch bei Erleben der Vertragslaufzeit aus.
- Anlageerfolg: Bei der Risikoversicherung werden Beiträge nicht angespart. Kapital-/Fonds-LVs investieren die Rücklagen am Kapitalmarkt.
- Kosten: Risikoversicherungen sind aufgrund des reinen Risikoschutzes deutlich günstiger als kapitalbildende Verträge.
- Laufzeiten: Risikolebensversicherungen können lebenslang oder befristet abgeschlossen werden. Klassische LVs haben feste Laufzeiten.
- Gesundheitsprüfung: Bei hohen Versicherungssummen der Risikolebensversicherung ist eine Risikoprüfung nötig, nicht aber bei Kapitalpolices.
- Überschussbeteiligung: Risikoversicherte profitieren nur bedingt von Überschüssen. Gewinne fließen hauptsächlich in Kapitalerträge.
- Flexibilität: Risikoversicherungen lassen sich leichter an geänderte Bedürfnisse anpassen als konventionelle Verträge.
Die Bayerische Risikolebensversicherung vereint einige dieser Vorteile:
| Merkmal | Risikolebensversicherung | Kapital-/Fondsgebundene LV |
|---|---|---|
| Leistungsfall | Nur Todesfallleistung | Auch Erlebensfall-Leistung |
| Anlageerfolg | Keine Kapitalanlage | Kapitalmarktbeteiligung |
| Kosten | Sehr günstige Beiträge | Hohe laufende Kosten |
| Gesundheitsprüfung | Ab höherer Versicherungssumme | Keine Risikoprüfung |
| Flexibilität | Laufzeit, Summe anpassbar | Eher starr |
| Policenmodelle | Classic, Komfort, Premium | Klassisch, Fonds, Hybrid |
Je nach Absicherungsbedarf und finanziellen Möglichkeiten ist eine Risikolebensversicherung oft die bessere Wahl für den reinen Todesfallschutz. Wer stattdessen Vermögensaufbau und Altersvorsorge anstrebt, ist mit kapitalbildenden Policen besser beraten.
Die Bayerische Risikolebensversicherung im Detail
Die Bayerische Risikolebensversicherung bietet Individualität und Sicherheit für den Todesfall. Hier erfahren Sie, welche Leistungen im Detail enthalten sind und was die Versicherung kostet.
Versicherte Leistungen und Todesfallsummen
Die Risikolebensversicherung der Bayerischen* bietet umfassenden Versicherungsschutz im Todesfall. Die Kernleistung ist die Auszahlung einer vereinbarten Todesfallsumme an Ihre Angehörigen. Aber auch weitere Leistungen und Bausteine sind möglich:
Todesfallsumme
Die Höhe der Todesfallsumme können Sie frei zwischen 10.000 und 600.000 Euro wählen. Sie sollte so bemessen sein, dass sie die finanzielle Lücke nach einem Verdienstausfall schließt und offene Verbindlichkeiten begleichen kann. Mögliche Anwendungen sind:
- Abdeckung des Einkommensverlusts für die Hinterbliebenen
- Tilgung von Krediten wie Immobiliendarlehen
- Finanzierung des Ausbildungswegs von Kindern
- Ausgleich von Steuerschulden und Erbschaftssteuer
Zusatzleistungen und Bausteine
Die Risikolebensversicherung der Bayerischen lässt sich durch weitere Bausteine ergänzen:
| Leistung | Erläuterung |
|---|---|
| Berufsunfähigkeitsabsicherung | Monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit |
| Risikorente | Regelmäßige Rente für Hinterbliebene statt Einmalzahlung |
| Unfallzusatzversicherung | Leistung bei Unfalltod oder Invalidität |
| Nachversicherungsgarantie | Anhebung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung |
| Sofortrente | Zeitlich befristete Überbrückungsrente für Hinterbliebene |
Weitere Leistungen wie Beitragsbefreiung oder Kulanzregeln runden den Schutz ab.
Mit dieser Leistungsvielfalt lässt sich eine Risikolebensversicherung ganz nach den Bedürfnissen Ihrer Lieben zusammenstellen. Eine individuell konfigurierte Police der Bayerischen sichert Ihre Familie im Ernstfall zuverlässig ab.
Exklusive Zusatzleistungen und Mehrleistungen
Eine Risikolebensversicherung der Bayerischen bietet mehr als nur die Auszahlung der Versicherungssumme im Todesfall. Mit smarten Zusatzleistungen und Mehrwerten erhalten Sie einen Rundum-Schutz für sich und Ihre Lieben.
Berufsunfähigkeitsabsicherung
Die Berufsunfähigkeitsrente ist eine sinnvolle Ergänzung zur Risikoabsicherung. Bei einer anerkannten Berufsunfähigkeit erhalten Sie eine monatliche Rente in voller Höhe der vereinbarten Todesfallsumme – je nach Tarif für einen befristeten Zeitraum oder lebenslang.
Risikorentenversicherung
Anstelle einer einmaligen Kapitalzahlung können Sie für Ihre Angehörigen auch eine fortlaufende Risikorente vereinbaren. Diese wird monatlich ausbezahlt und sichert den gewohnten Lebensstandard dauerhaft.
Unfallzusatzversicherung
Diese spezielle Unfallversicherung leistet bei einem Unfalltod zusätzlich zur vereinbarten Todesfallsumme. Bei Invalidität wird eine einmalige Summe oder Unfall-Rente gezahlt.
Nachversicherungsgarantie
Mit dieser exklusiven Option können Sie die Todesfallsumme bei Änderung Ihrer Lebenssituation (Heirat, Nachwuchs, etc.) ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.
Sofortrente für Hinterbliebene
Diese Überbrückungsrente sichert finanzielle Liquidität für die nächsten Angehörigen in den ersten 12-24 Monaten nach dem Ableben.
Darüber hinaus punktet die Bayerische Risikoversicherung mit weiteren Mehrwerten:
| Exklusivleistungen | Details |
|---|---|
| Beitragsbefreiung | Wegfall der Beiträge bei schwerer Krankheit |
| Kulanzregelungen | Individuelle Leistungsprüfung bei Selbstmord, usw. |
| Risikofreistellung | Beitragsfreistellung bei zunehmendem Gesundheitsrisiko |
| Direktversicherung | Arbeitgeberfinanzierte Vorsorge günstiger steuern |
Mit diesen zusätzlichen Leistungen und Extras macht die Bayerische ihre Risikolebensversicherung zu einem lückenlosen Sicherheitspaket für Ihre Familie und Sie. Durch die Modularität können Sie sich einen maßgeschneiderten Schutz zusammenstellen.
Beispielrechnungen – So viel kostet die Police
Um die Kosten einer Risikolebensversicherung bei der Bayerischen besser einschätzen zu können, hier einige Beispielrechnungen mit Beitragssätzen für unterschiedliche Todesfallsummen und Vertragslaufzeiten:
Beispielrechnungen für Jahresbeiträge ohne Zusatzleistungen
| Todesfallsumme | Laufzeit bis 65 | Laufzeit lebenslang |
|---|---|---|
| 100.000 € | 144 € | 228 € |
| 250.000 € | 360 € | 570 € |
| 500.000 € | 720 € | 1.140 € |
Diese Beispielrechnungen basieren auf einem 35-jährigen Nichtraucher in einer risikogünstigen Berufsgruppe. Bei Rauchern fallen die Beiträge aufgrund des höheren Risikos ca. 50% teurer aus.
Einige weitere Beispiele für spezielle Konstellationen:
| Kunde | Todesfallsumme | Laufzeit | Jahresbeitrag |
|---|---|---|---|
| 25-jährige Frau | 200.000 € | Bis 65 | 136 € |
| 45-jähriger Mann, Raucher | 300.000 € | Lebenslang | 1.440 € |
| 55-jährige Frau | 100.000 € | Bis 80 | 480 € |
Kosten für Zusatzbausteine
Für mehr Sicherheit können Sie die Risikolebensversicherung durch verschiedene Zusatzbausteine wie Berufsunfähigkeitsrente, Unfallzusatz oder Risikorente erweitern. Hierzu Beispielwerte für die zusätzlichen Kosten im Jahr:
| Zusatzleistung | Für Frau, 35 Jahre | Für Mann, 45 Jahre |
|---|---|---|
| Berufsunfähigkeitsrente (500 €/Monat) | 132 € | 312 € |
| Unfallzusatz (100.000 €) | 60 € | 84 € |
| Risikorente (500 €/Monat) | 300 € | 480 € |
Je nach Tarifwahl, Höhe der Leistungen und Vertragskonstellation ergeben sich also sehr unterschiedliche Beiträge. Ein Vergleich mehrerer Angebote ist ratsam. Die Bayerische bietet Ihnen eine kostenlose und unverbindliche Beitragsberechnung für Ihren individuellen Bedarf.
Die Bayerische Risikolebensversicherung für mich?
Bei der Auswahl einer Risikolebensversicherung sind insbesondere die Regularien um Gesundheitsfragen sowie die berufliche Situation ausschlaggebend. Hier erfahren Sie, was die Bayerische in diesen Bereichen vorsieht.
Gesundheitsfragen und mögliche Ablehnungsgründe
Bei Abschluss einer Risikolebensversicherung der Bayerischen müssen Sie einige gesundheitliche Fragen beantworten. Die Versicherung prüft anhand Ihrer Angaben, ob Sie als risikobehaftet gelten und lehnt den Antrag gegebenenfalls ab. Hier die wichtigsten Kriterien:
Gesundheitsfragen im Antrag
Zu den typischen Fragen im Gesundheitscheck gehören:
- Bestehende chronische oder schwerwiegende Erkrankungen
- Genetische Vorbelastungen in der Familie
- Durchgemachte Operationen in den letzten Jahren
- Körperliche Behinderungen oder Gebrechen
- Psychische Erkrankungen
- Suchterkrankungen (Alkohol, Drogen, Medikamente)
- Regelmäßige Medikamenteneinnahme
- Risikosportarten und gefährliche Hobbys
Je nach Ausprägung und Schweregrad können diese Faktoren zu einer Risikozuschlag, Leistungsausschlüssen oder zur Ablehnung führen.
Häufige Ablehnungsgründe
| Krankheit / Zustand | Erläuterung |
|---|---|
| Krebs | Wird oft zunächst abgelehnt, nach Heilung ggf. wieder möglich |
| Herzinfarkt | Risiko oft zu hoch, Ablehnung ist üblich |
| Diabetes | Typ und Schweregrad entscheidend, oft Risikozuschlag |
| HIV / AIDS | Aus Risikogründen in aller Regel Ablehnung |
| Psychische Erkrankungen | Abhängig von Art und Schwere, oft Leistungsausschluss |
| Suchterkrankungen | Insb. Drogen- und Alkoholsucht führen zur Ablehnung |
| KörperMasseIndex (BMI) | Ein BMI über 40 kann zur Ablehnung führen |
Darüber hinaus gibt es zahlreiche weitere mögliche Risikofaktoren wie Vorerkrankungen der Eltern, aufwendige Hobbys wie Profi-Kampfsport und mehr.
Die Versicherung trifft ihre Risiko-Entscheidung stets auf Basis Ihrer individuellen Gesundheitssituation. Bei einer Ablehnung sollten Sie alternativ einen erneuten Antrag nach einer Karenzzeit oder bei einer anderen Gesellschaft prüfen. Eine saubere Anamnese erhöht die Erfolgsaussichten.
Leben mit Vorerkrankungen: Risikovolle Berufe
Für Menschen mit Vorerkrankungen oder Berufsrisiken kann der Abschluss einer Risikolebensversicherung eine Herausforderung sein. Die Bayerische bietet jedoch Lösungen für viele Fälle an.
Vorerkrankungen und chronische Leiden
Ob eine Vorerkrankung versichert werden kann, hängt von Art und Schweregrad ab. Hier einige Beispiele:
- Diabetes: Oft möglich mit Risikozuschlag, je nach Ausprägung
- Krebs: Nach gesicherter Heilung ggf. nach Karenzzeit versicherbar
- Herzprobleme: Leichte Formen versicherbar, oft mit Risikozuschlag
- Psychische Erkrankungen: Ohne akute Symptome teilweise denkbar
- Adipositas: Bis BMI 35-40 in der Regel noch abgesichert
Entscheidend sind die Einschätzung der Prognose und des Risikoverlaufs. Mitunter erfolgt ein Leistungsausschluss für die Vorerkrankung.
Risikoreiche Berufe und Sportarten
Bei gefährlichen Berufen oder Extremsportarten wird ebenfalls nach Risikopotenzial bewertet:
| Beruf/Tätigkeit | Besonderheiten |
|---|---|
| Bauarbeiter | Erhöhtes Unfallrisiko, oft Zuschläge |
| Luftfahrtpersonal | Je nach Funktion genehmigungspflichtig |
| Profisportler | Risikosportarten wie Motorsport ausgeschlossen |
| Sicherheitskräfte | Schusswaffengebrauch oft Ausschlussgrund |
| Bergbau | Extreme Gesundheitsrisiken, schwierig |
Grundsätzlich ist vieles versicherbar – jedoch oft mit deutlichen Risikozuschlägen auf den Beitrag oder Leistungsausschlüssen bei bestimmten Ursachen.
Die Bayerische bietet den RisikoMedicus an – ein spezielles Programm zur bestmöglichen Absicherung von Kunden mit Vorbelastungen. Die Vertrauensärzte prüfen hier individuell, welche Lösungen umsetzbar sind. Mit Kompromissbereitschaft lässt sich oft ein Weg finden.
Bewertungen und Erfahrungen
Bei der Wahl einer Risikolebensversicherung spielen Kundenerfahrungen eine entscheidende Rolle. Bewertungsportale bieten hierfür eine wertvolle Informationsquelle.
Kundenmeinungen und Bewertungsportale
Wenn Sie eine Risikolebensversicherung abschließen möchten, lohnt sich ein Blick auf die Kundenmeinungen und Bewertungen zur Bayerischen Versicherungsgruppe. Auf Bewertungsportalen und Foren finden Sie zahlreiche Erfahrungsberichte:
Übersicht der Bewertungen
| Portal | Durchschnittliche Bewertung | Anzahl Bewertungen |
|---|---|---|
| Trustpilot | 3,3 von 5 Sternen | 595 Bewertungen |
| Google Bewertungen | 2,8 von 5 Sternen | 74 Bewertungen |
| Kundenmeinungen.de | 3,1 von 5 Sternen | 29 Bewertungen |
Auf Trustpilot, dem größten Bewertungsportal, zeigt sich ein eher gemischtes Bild der Kundenmeinungen zur Bayerischen. Neben vielen zufriedenen Kunden finden sich auch einige sehr kritische Bewertungen.
Häufige Lob-Punkte
- Gute Beratung durch Vertreter
- Unkomplizierte und kulante Schadenregulierung
- Leistungsstarke und flexible Versicherungsprodukte
- Schnelle Bearbeitung von Angelegenheiten
Kritikpunkte im Fokus
- Langsame und bürokratische Bearbeitung von Fällen
- Schlechte Erreichbarkeit des Kundenservices
- Fehlerhafte Vertragsunterlagen
- Intransparenz bei Beitragshöhen und Leistungen
Generell zeigt sich die Bewertung der Bayerischen Risikolebensversicherung durchwachsen. Es gibt viele zufriedene, aber auch einige unzufriedene Kunden. Eine Einzelfallprüfung ist ratsam. Die Kundenmeinungen können jedoch als Orientierung dienen.
Risikolebensversicherung im Vergleich – Die Bayerische vs. DELA
Wenn Sie eine Risikolebensversicherung abschließen möchten, lohnt sich ein genauer Vergleich der Anbieter und Konditionen. Vor allem die Bayerische und DELA sind hier relevante Gesellschaften, die in einer Kooperation zusammenarbeiten.
Produktvergleich Bayerische vs. DELA
| Merkmal | Die Bayerische* | DELA* |
|---|---|---|
| Produktangebot | Risikolebensversicherung „Dela aktiv Leben“ | Eigene RLV-Produkte „Dela aktiv Leben“ und „aktiv Leben plus+“ |
| Leistungsumfang | Klassische Todesfallabsicherung | Erweiterter Leistungsumfang mit Zusatzoptionen möglich |
| Vertriebswege | Nur über Vertreter der Bayerischen | Direktvertrieb und Maklervertrieb |
| Beitragsgestaltung | Keine Angaben | Beiträge meist etwas günstiger |
| Nachversicherungsgarantie | Ja, ohne erneute Gesundheitsprüfung | Ja |
| Risikoprüfung | Standardprozess mit Gesundheitsfragen | Detaillierte Risikoprüfung mit ärztlichen Untersuchungen |
| Bewertungen | Durchwachsene Kundenbewertungen | Insgesamt positiv bewertet |
Die Kooperation der beiden Versicherer ermöglicht es, dass Kunden der Bayerischen auf die Risikolebensversicherungsprodukte der DELA zugreifen können. Die DELA führt dabei eine sehr detaillierte Risikoprüfung durch.
Während die Konditionen und der Service der DELA besser bewertet werden, profitiert man bei der Bayerischen von dem Vertriebs- und Beratungsnetzwerk. Der Produktvergleich zeigt viele Parallelen, aber auch einige Unterschiede. Eine Einzelfallbetrachtung ist sinnvoll.
Risikolebensversicherung abschließen – Schritt für Schritt
Das Abschließen einer Risikolebensversicherung ist ein wesentlicher Schritt zur finanziellen Absicherung Ihrer Angehörigen. Es ist entscheidend, diesen Prozess sorgfältig zu durchlaufen und die Police präzise an Ihre individuelle Situation anzupassen.
Entscheidungshilfe – Passen Sie die Police an Ihre Bedürfnisse an
Eine Risikolebensversicherung sollte immer exakt auf Ihre persönliche Situation zugeschnitten sein. Die Bayerische bietet hierfür einige Optionen zur Anpassung an:
Versicherungssumme
Die Versicherungssumme richtet sich nach Ihrem Kapitalbedarf für den Todesfall. Berücksichtigen Sie Faktoren wie:
- Ausstehende Kredite (Immobilie, etc.)
- Lebensunterhaltskosten der Hinterbliebenen
- Ausbildungskosten für Kinder
- Bestattungskosten
Mit einer Nachversicherungsgarantie können Sie die Summe bei Änderungen erhöhen.
Laufzeit und Ablauftermin
Gängige Laufzeiten sind bis Alter 60, 65, 67 oder lebenslang. Lassen Sie die Laufzeit an Ihre konkreten Bedürfnisse im Todesfall anpassen:
| Situation | Typische Laufzeit |
|---|---|
| Junges Paar ohne Kinder | Bis spätestens 65-67 Jahre |
| Familie mit Kindern | Bis mindestens Auszug der Kinder |
| Alleinstehend mit Immobilienkredit | Bis Kredit abbezahlt, mind. 60 Jahre |
Zusatzoptionen einbinden
Die Bayerische erlaubt den Einschluss von Zusatzbausteinen wie:
- Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung
- Unfall-Zusatzversicherung
- Sofortrente für Hinterbliebene
- Dynamisierung der Leistung
So lässt sich der Versicherungsschutz noch weiter an Ihre Wünsche anpassen.
Das Kundenberatungsgespräch ist der ideale Rahmen, um alle Details zu besprechen. Nehmen Sie sich Zeit, verschiedene Optionen durchzuspielen, bis die Police perfekt zu Ihnen passt.
Antragsstrecke und nötige Unterlagen
Wenn Sie sich für eine Risikolebensversicherung der Bayerischen entschieden haben, gibt es einige Schritte bis zum Vertragsabschluss zu beachten. Hier eine Übersicht über die Antragsstrecke und die benötigten Unterlagen:
1. Schritt: Beratungsgespräch
In einem ausführlichen Beratungsgespräch mit einem Vertreter der Bayerischen werden Ihre Wünsche und Bedürfnisse besprochen. Halten Sie folgende Infos bereit:
- Persönliche Daten (Geburtsdatum, Familienstand etc.)
- Angaben zu Einkommen und Vermögen
- Bestehende Versicherungen und Kredite
2. Schritt: Risikoanalyse und Antragstellung
Basierend auf dem Beratungsgespräch wird eine Risikoanalyse durchgeführt. Danach stellen Sie offiziell den Antrag und reichen Unterlagen ein:
| Unterlagen | Erläuterung |
|---|---|
| Antragsbogen | Wird vom Vertreter ausgefüllt |
| Gesundheitsfragebogen | Angaben zu Vorerkrankungen, OP etc. |
| Selbstauskunft | Zusätzliche Fragen zu gesundheitlichen Risiken |
| Einkommensnachweise | Bei hohen Versicherungssummen |
3. Schritt: Risikoprüfung und Policierung
Die Bayerische prüft anhand der Angaben das Risiko und legt die Bedingungen fest (Gesundheitsprüfung möglich). Nach Zusage erhalten Sie die Vertragsunterlagen und die Police ist abgeschlossen.
Eine gewissenhafte und vollständige Antragstellung mit allen Unterlagen ist wichtig, um den Prozess möglichst zügig und reibungslos abzuschließen.
Tipps für Berater-Gespräch und Vertragsabschluss
Das persönliche Beratungsgespräch mit einem Vertreter der Bayerischen ist ein zentraler Schritt beim Abschluss einer Risikolebensversicherung. Mit der richtigen Vorbereitung können Sie hier bereits viele wichtige Punkte klären:
Tipps für das Beratungsgespräch:
- Listen Sie Ihre Wünsche und Ziele auf
Formulieren Sie vorab, welche Personen/Zwecke abgesichert werden sollen (z.B. Hinterbliebenenversorgung, Immobilienkredit etc.) - Erfassen Sie Ihren Kapitalbedarf detailliert
Berechnen Sie den Kapitalbedarf für den Todesfall möglichst genau (Schulden, Lebensunterhaltskosten etc.) - Bereiten Sie Ihre Kennzahlen vor
Halten Sie Kennzahlen wie Einkommen, Vermögenswerte, Kredite etc. bereit - Hinterfragen Sie die Konditionen kritisch
Lassen Sie sich die Leistungen, Beiträge, Laufzeit etc. ausführlich erklären - Denken Sie an Zusatzoptionen
Fragen Sie nach möglichen Zusatzbausteinen wie Berufsunfähigkeitsabsicherung
So können Sie bereits im Erstgespräch verschiedene Varianten durchspielen. Für den anschließenden Vertragsabschluss sollten Sie folgende Punkte beachten:
| Vor Vertragsabschluss | Unmittelbar nach Abschluss |
|---|---|
| Richten Sie sich auf umfangreiche Gesundheitsfragen ein | Prüfen Sie die Police auf Richtigkeit |
| Halten Sie bei Bedarf ärztliche Atteste bereit | Klären Sie eventuell offene Fragen |
| Bereiten Sie Einkommensnachweise für hohe Summen vor | Machen Sie sich mit den Leistungen vertraut |
| Überprüfen Sie nochmals Ihre Angaben auf Richtigkeit | Informieren Sie Ihre Angehörigen über die Police |
Ein detailliertes Beratungsgespräch und eine sorgfältige Vorbereitung des Vertragsabschlusses sind der Schlüssel zu einer maßgeschneiderten Risikolebensversicherung. Nehmen Sie sich ausreichend Zeit dafür.
Die Nachversicherungsgarantie – Sinnvolle Ergänzung?
Die Nachversicherungsgarantie stellt eine wertvolle Option in der Risikolebensversicherung dar. Sie erlaubt es Versicherungsnehmenden, ihre Versicherungssumme anzupassen, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung absolvieren zu müssen.
Was ist die Nachversicherungsgarantie?
Die Nachversicherungsgarantie ist eine wichtige Option bei Risikolebensversicherungen der Bayerischen. Sie erlaubt es Ihnen, die Versicherungssumme während der Vertragslaufzeit zu erhöhen, ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen.
Warum ist das sinnvoll? Im Laufe der Jahre können sich Ihre Absicherungsbedürfnisse stark ändern:
- Heirat/Familiengründung
- Hauskauf/Immobilienkredit
- Gehaltserhöhung
- etc.
Mit der Nachversicherungsgarantie passen Sie die Leistungen einfach an die neuen Lebensumstände an. Die Details im Überblick:
| Merkmal | Erläuterung |
|---|---|
| Anlass | Bestimmte Ereignisse wie Heirat, Geburt, Hauskauf etc. |
| Zeitpunkt | In festgelegten Zeiträumen nach dem Ereignis |
| Erhöhungsbetrag | Bis zu 50% der initialen Versicherungssumme möglich |
| Voraussetzungen | Vertragsnehmer ist nicht älter als 43 Jahre |
| Gesundheitsprüfung | Entfällt bei Inanspruchnahme der Option |
Sie müssen die Erhöhung innerhalb der definierten Fristen nach dem Anlassereignis beantragen. Die Bayerische passt dann beitragspflichtig die Versicherungssumme ohne weitere Gesundheitsprüfung an.
Die Nachversicherungsgarantie bietet Ihnen die Flexibilität, den Versicherungsschutz während der Vertragslaufzeit anzupassen und Ihren Bedarf abzusichern. Ein wichtiger Vorteil für verschiedene Lebenslagen!
Vor- und Nachteile der Zusatzleistung
Neben der Hauptleistung im Todesfall bietet die Risikolebensversicherung der Bayerischen oft zusätzliche Leistungsbausteine an. Diese können je nach Vertrag optional hinzugebucht werden. Hier die wichtigsten Zusatzleistungen mit Vor- und Nachteilen im Überblick:
| Zusatzleistung | Vorteil | Nachteil |
|---|---|---|
| Berufsunfähigkeitsabsicherung | Auszahlung bei Berufsunfähigkeit, monatliche Rente möglich | Höhere Beiträge, ggf. Gesundheitsprüfung |
| Unfalltodabsicherung | Höhere Leistung bei Unfalltod | Beschränkte Leistung, Zusatzkosten |
| Beitragsbefreiung | Befreiung von Beitragszahlung bei Berufsunfähigkeit | Höhere Beiträge |
| Sofortrente | Einmalzahlung für sofortige lebenslange Rente | Kein Kapitalstock |
| Hinterbliebenenrente | Laufende Rentenleistung für Hinterbliebene | Kosten abhängig von Risiko |
Die Vorteile der Zusatzleistungen liegen auf der Hand – sie bieten erweiterten Versicherungsschutz bei verschiedenen Lebenssituationen. Insbesondere die Berufsunfähigkeitsabsicherung ist eine sinnvolle Ergänzung.
Allerdings bedeuten Zusatzleistungen auch höhere laufende Kosten. Außerdem sind teilweise separate Gesundheitsprüfungen erforderlich. Überlegen Sie daher genau, welche Leistungen für Ihre persönliche Situation sinnvoll sind.
Eine individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittene Kombination aus Basis- und Zusatzleistungen schafft den optimalen Versicherungsschutz.
Risikolebensversicherung bei Die Bayerische
Die Wahl einer Risikolebensversicherung ist ein bedeutender finanzieller Schritt, der gut überlegt sein will. Die Bayerische bietet individuell anpassbare Policen, die auf verschiedene Lebensmodelle zugeschnitten sind, wie etwa für Familien, Alleinerziehende oder Unternehmen.
Die wichtigsten Vor- und Nachteile auf einen Blick
Eine Risikolebensversicherung bietet finanzielle Absicherung für Ihre Angehörigen im Todesfall. Die Bayerische ist hier einer der führenden Anbieter. Doch welche konkreten Vor- und Nachteile hat ihre Risikolebensversicherung? Die wichtigsten Punkte im Überblick:
| Vorteil | Nachteil |
|---|---|
| Überschaubare, garantierte Beiträge | Keine Rückzahlung bei Ablauf |
| Hohe Versicherungssummen möglich | Begrenzte Leistungsdauer bis Ablauf |
| Verschiedene Zusatzoptionen buchbar | Gesundheitsprüfung bei Vertragsabschluss |
| Nachversicherungsgarantie ohne erneute Prüfung | Dauerhaft hohe Beitragslast |
| Beiträge teilweise als Sonderausgaben absetzbar | Bei Kündigung Verlust des Kapitals |
| Gute Konditionen bei Vertrauensschutz | – |
Zu den zentralen Vorteilen der Risikolebensversicherung der Bayerischen zählen die kalkulierbaren Kosten, der bedarfsgerechte Versicherungsschutz und die Möglichkeit zur Anpassung. Allerdings sollten Sie die Einmalprämie und den Vertrauensschutz beachten.
Die Nachteile liegen vor allem in den fehlenden Rückzahlungsansprüchen sowie dem dauerhaften Beitragsaufwand. Eine frühzeitige Kündigung kann den Verlust des eingezahlten Kapitals bedeuten.
Lohnt sich der Abschluss für mich?
Ob eine Risikolebensversicherung der Bayerischen für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Hier einige Punkte, die für einen Abschluss sprechen können:
| Für den Abschluss | Gegen den Abschluss |
|---|---|
| Familie/Kinder zu versorgen | Keine Angehörigen |
| Laufende Kredite/Darlehen | Keine finanziellen Verpflichtungen |
| Fehlender Versorgungsanspruch | Vermögen/Ersparnisse vorhanden |
| Höheres Risiko im Beruf | Risikoarmer Bürojob |
| Gesundheitliche Vorbelastungen | Gesunder Lebensstil |
| Steuerliche Vorteile nutzen | Geringe Einkünfte |
Haben Sie Personen, die im Todesfall finanziell abgesichert werden müssen, spricht dies klar für eine Risikolebensversicherung. Dazu zählen Ihr Ehepartner, Kinder oder auch Eltern, die Sie unterhalten.
Ähnliches gilt für laufende Verpflichtungen wie Immobilienkredite oder Anleihen. Die Risikolebensversicherung zahlt hier die verbliebenen Beträge, sodass Ihre Angehörigen nicht auf den Schulden sitzen bleiben.
Weitere Faktoren sind Ihr Gesundheitszustand, Beruf, Einkommen und steuerliche Aspekte. Die Berater der Bayerischen können Ihre Situation individuell prüfen und eine passende Lösung finden.
Bei fehlenden finanziellen Risiken oder ausreichendem Vermögen ist eine Risikolebensversicherung hingegen oft überflüssig.
Fazit & Empfehlung
Die Risikolebensversicherung der Bayerischen bietet soliden Versicherungsschutz für Ihre Angehörigen im Todesfall. Hier das ausführliche Fazit mit einer Empfehlung, wann sich der Abschluss lohnt:
| Aspekt | Bewertung |
|---|---|
| Leistungen | Überzeugende Leistungen zur Absicherung der Hinterbliebenen, verschiedene Zusatzoptionen möglich |
| Beiträge | Überschaubare garantierte Beiträge, Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung |
| Flexibilität | Versicherungssumme, Laufzeit und Zusatzleistungen frei wählbar |
| Sicherheit | Traditioneller Münchner Versicherer mit sehr guter Finanzstärke |
| Kundenservice | Persönliche Beratung in der Nähe, digitaler Vertragsabschluss möglich |
| Rentabilität | Keine Kapitalbildung/Rückzahlung bei regulärer Beendigung |
Insgesamt bietet die Risikolebensversicherung der Bayerischen einen qualitativ hochwertigen und zuverlässigen Schutz für Ihre Hinterbliebenen. Die garantierten Beiträge, die finanzielle Stärke des Unternehmens und die Zusatzoptionen überzeugen.
Empfehlenswert ist der Abschluss insbesondere in folgenden Fällen:
- Sie haben eine Familie mit Kindern zu versorgen
- Laufende Kredite/Darlehen müssen abgesichert werden
- Fehlende oder unzureichende Hinterbliebenenabsicherung
- Gesundheitliche Vorbelastungen oder Risiko im Beruf
- Steuerliche Vorteile sollen genutzt werden
Ansonsten dürfte eine klassische Risikolebensversicherung für Alleinlebende ohne größere finanzielle Verpflichtungen oftmals überflüssig sein.
Lassen Sie sich am besten von einem Berater der Bayerischen zu Ihrer individuellen Situation ausführlich beraten. So finden Sie die optimale Lösung für Ihren Versicherungsschutz.
Klicken Sie auf eine Empfehlung mit *, unterstützt das unsere Arbeit. Sicherheitsanker bekommt dann, bei Vertragsabschluss, eine Vergütung. Unsere Empfehlungen geben wir immer nur unabhängig und nach vorher streng geprüften Kriterien.
Häufig gestellte Fragen
In diesem Abschnitt werden wichtige Fragen rund um das Thema Risikolebensversicherung bei der Bayerischen beantwortet.
Wie lange sollte die Laufzeit einer Risikolebensversicherung optimalerweise gewählt werden?
Die optimale Laufzeit für eine Risikolebensversicherung hängt von mehreren Faktoren ab. Einige wichtige Punkte:
- Laufende Kredite/Darlehen: Die Laufzeit sollte mindestens so lang sein wie die Restlaufzeit der Verbindlichkeiten, damit diese im Todesfall abgedeckt sind.
- Versorgung der Hinterbliebenen: Bei Kindern empfiehlt sich oft eine Laufzeit bis zur geplanten Vollendung der Ausbildung/des Studiums, mindestens aber bis zur Volljährigkeit. Bei Ehe-/Lebenspartnern kann die Laufzeit bis zum geplanten Renteneintrittsalter gewählt werden.
- Fehlende gesetzliche Hinterbliebenenversorgung: Ohne Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung sollte die Laufzeit mindestens bis 67 reichen.
- Berufstätigkeit: Solange ein Einkommen zu erzielen ist, sollte die Laufzeit dauern, oft also bis 60-67 Jahre.
- Prämien/Kosten: Je länger die Laufzeit, desto höher meist die Gesamtkosten. Eine kürzere Laufzeit kann hier günstiger sein.
Viele Experten empfehlen eine Laufzeit von 20-30 Jahren als guten Richtwert. Im konkreten Fall sollten aber die individuelle Situation und der Bedarf an Hinterbliebenenversorgung entscheiden. Die Berater der Versicherer können hier die optimale Lösung finden.
Wie hoch sind die monatlichen Kosten einer Risikolebensversicherung im Durchschnitt?
Die durchschnittlichen monatlichen Kosten für eine Risikolebensversicherung variieren je nach individuellen Faktoren wie Alter, Gesundheitszustand, Versicherungssumme und Laufzeit. Einige Richtwerte:
Laut Verivox liegen die Beiträge für eine Police ohne Gesundheitsprüfung häufig zwischen:
- 10 Euro/Monat für 100.000 Euro Versicherungssumme (30 Jahre, 40 Jahre alt)
- 40 Euro/Monat für 300.000 Euro Versicherungssumme (30 Jahre, 40 Jahre alt)
CHECK24 gibt für 150.000 Euro Versicherungssumme und 10 Jahre Laufzeit folgende Beispielkosten an:
- 8 Euro/Monat für einen 30-jährigen Mann
- 6 Euro/Monat für eine 30-jährige Frau
Die Spanne liegt grob zwischen 5-50 Euro im Monat. Für genaue Angebote empfiehlt sich aber immer eine Einzelfallprüfung durch den Versicherer, da viele weitere Faktoren eine Rolle spielen.
Was geschieht mit der Risikolebensversicherung nach dem Ende der Vertragslaufzeit?
Nach dem Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit endet auch der Versicherungsschutz einer Risikolebensversicherung. Es gibt dann keinerlei Auszahlung oder Leistung mehr von der Versicherung.
Im Detail:
- Die Risikolebensversicherung zahlt nur aus, wenn der Versicherungsnehmer während der Laufzeit verstirbt.
- Nach Ablauf der Police erhält der Versicherte keinerlei Kapitalleistung oder Rückzahlung der Beiträge.
- Der Vertrag kann oft nicht einfach verlängert werden. Es muss in der Regel eine komplett neue Police abgeschlossen werden, inklusive erneuter Gesundheitsprüfung.
- Bei einer vorzeitigen Kündigung während der Laufzeit besteht auch kein Rückkaufswert oder Anspruch auf Beitragsrückerstattung.
Die Risikolebensversicherung dient somit rein dem temporären Todesfallschutz während des vereinbarten Zeitraums. Nach der Laufzeit sind keine weiteren Leistungen mehr vorgesehen. Die Laufzeit sollte daher auf den tatsächlichen Bedarf an Risikoabsicherung abgestimmt werden.
Unter welchen Umständen leistet eine Risikolebensversicherung keine Zahlung?
Eine Risikolebensversicherung leistet in folgenden Fällen typischerweise keine Auszahlung:
- Tod nach Ablauf der Vertragslaufzeit
- Vorsätzliche Herbeiführung des Versicherungsfalls durch den Versicherten
- Falsche oder unvollständige Angaben bei Vertragsabschluss
- Selbstmord innerhalb der vereinbarten Karenzzeit (oft 2-3 Jahre)
- Bestimmte Ausschlüsse im Vertrag wie Kriegsereignisse, Naturkatastrophen etc.
- Zahlungsrückstände bei den Versicherungsprämien
- Der Tod tritt durch eine bei Vertragsschluss verschwiegen vorerkrankte Krankheit ein
Die Versicherer können eine Auszahlung verweigern, wenn die vertraglichen Vorgaben nicht erfüllt oder der Versicherungsfall vorsätzlich herbeigeführt wurde. Vollständige Angaben bei Antragstellung sind daher sehr wichtig.
Wie kann ich meine Risikolebensversicherung bei der Versicherungskammer Bayern kündigen?
Um Ihre Risikolebensversicherung bei der Versicherungskammer Bayern zu kündigen, haben Sie folgende Möglichkeiten:
- Kündigung per Post:
Sie können einen Kündigungsbrief an die Versicherungskammer Bayern senden. Die Adresse lautet:
Versicherungskammer Bayern
Postfach 22 18 48
80505 München
Laut Volders.de empfiehlt es sich, die Kündigung als Einschreiben zu versenden.
- Kündigung per E-Mail:
Sie können Ihre Kündigung auch per E-Mail an service@vkb.de senden. Auf der VKB Website wird dieser Weg ebenfalls angeboten. - Telefonische Kündigung:
Unter der Hotline 0800 6640050 können Sie Ihre Kündigung auch telefonisch erklären. Eventuell müssen Sie sich vorab identifizieren.
In allen Fällen sollten Sie Ihre Vertragsdaten wie Versicherungsschein-Nummer und Kundennummer angeben, um den Vorgang zu beschleunigen. Beachten Sie die vertraglich vereinbarten Kündigungsfristen und -termine. Eine Risikolebensversicherung bei der VKB kann in der Regel jederzeit zum Monatsende gekündigt werden.
Welche Erfahrungen haben Kunden mit der Sterbegeldversicherung der Bayerischen gemacht?
Auf Bewertungsportalen wie Trustpilot finden sich einige Erfahrungsberichte von Kunden zur Sterbegeldversicherung der Bayerischen. Insgesamt fallen die Bewertungen recht gemischt aus:
Positive Erfahrungen:
- Einige Kunden loben den unkomplizierten Abschluss ohne Gesundheitsfragen
- Faire Beitragspreise werden von manchen hervorgehoben
- Der Kundenservice wird teils als freundlich und hilfsbereit beschrieben
Negative Erfahrungen:
- Es gibt Beschwerden über schleppende Bearbeitung von Leis tungsanträgen
- Manche Kunden bemängeln undurchsichtige Vertragsbedingungen
- In einigen Fällen wurden offenbar falsche Zusagen vom Verkaufspersonal gemacht
Insgesamt scheinen die Erfahrungen also gemischt. Bei der Interpretation ist zu beachten, dass oft nur unzufriedene Kunden auf solchen Portalen aktiv werden. Dennoch deuten einige Bewertungen auf Verbesserungspotenzial bei Kundenservice und Vertragstransparenz hin.
