Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) im Test & Vergleich

Wenn Sie über Ihre finanzielle Zukunft nachdenken, ist die Berufsunfähigkeitsversicherung ein wichtiges Thema. Die Allianz bietet hierzu umfassende Lösungen an. Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz sichern Sie sich ab dem ersten Beitrag finanziell ab, falls Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.

---

Kriterium	Allianz BU	Branchendurchschnitt
Leistungsbeginn	Ab 50% Berufsunfähigkeit	Meist ab 50%
Beitragsbefreiung im Leistungsfall	Ja	Häufig ja
Weltweiter Versicherungsschutz	Ja	Nicht immer
Nachversicherungsgarantie	Ja, ohne erneute Gesundheitsprüfung	Variiert
Leistung bei Krankschreibung	Optional wählbar	Nicht überall Standard
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja	Nicht bei allen Anbietern
Höchsteintrittsalter	67 Jahre	Variiert
Maximale monatliche Rente	Bis zu 30.000 €	Meist niedriger
Mindestversicherungsdauer	5 Jahre	Oft ähnlich
Prognosezeitraum	6 Monate	Häufig 6 Monate
Inflationsschutz	Dynamische Anpassung möglich	Nicht überall Standard
Leistungsdauer	Bis 67 Jahre (flexibel wählbar)	Oft bis 65 oder 67 Jahre
Karenzzeit	Individuell wählbar	Nicht immer flexibel
Online-Abschluss möglich	Ja	Nicht bei allen Anbietern
Zusatzoptionen	Pflegepaket, KrankheitenSchutz	Variiert stark

Tipp: Lassen Sie sich nicht von der BU-Tarifvielfalt überfordern! Unser kostenloser Vergleichsservice findet die Versicherung, die wirklich zu Ihnen passt. Jetzt in nur 3 Minuten checken!

---

Das Wichtigste auf einen Blick

• Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Leistungen bereits ab 50% Berufsunfähigkeit und befreit den Versicherten im Leistungsfall von den Beiträgen. Dies gewährleistet eine umfassende finanzielle Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit.

• Der Tarif BU Premium der Allianz bietet zusätzlichen Schutz, indem er auch bei längerer Krankschreibung Leistungen erbringt. Diese Option geht über den Standard vieler anderer Anbieter hinaus und bietet eine zusätzliche Sicherheit für den Versicherten.

• Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung zeichnet sich durch umfangreiche Anpassungsoptionen aus, wie beispielsweise Erhöhungen der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung. Diese Flexibilität ermöglicht es den Versicherten, ihren Schutz an veränderte Lebensumstände anzupassen.

---

---

Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung: Überblick

Die Allianz bietet verschiedene Optionen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) an. Diese Versicherungen schützen Sie finanziell, falls Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.

Was bietet die Allianz BU im Kern?

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) gehört zu den führenden Angeboten auf dem deutschen Versicherungsmarkt und bietet Ihnen umfassenden Schutz im Falle einer Berufsunfähigkeit. Im Kern zeichnet sich die Allianz BU durch ihre Flexibilität und kundenorientierte Leistungen aus.

Kriterium	Allianz	Generali	Nürnberger	Hannoversche
Leistungsbeginn	Ab 50% BU	Ab 50% BU	Ab 50% BU	Ab 50% BU
Maximale monatliche Rente	30.000 €	20.000 €	25.000 €	15.000 €
Leistung bei Krankschreibung	Optional	Optional	Nicht verfügbar	Nicht verfügbar
Nachversicherungsgarantie	Ja	Ja	Ja	Ja
Prognosezeitraum	6 Monate	6 Monate	6 Monate	6 Monate
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja	Ja	Ja	Ja
Weltweiter Schutz	Unbegrenzt	Unbegrenzt	Unbegrenzt	Begrenzt
Beitragsbefreiung im Leistungsfall	Ja	Ja	Ja	Ja
Inflationsschutz	Optional	Optional	Optional	Nicht verfügbar
Online-Abschluss möglich	Ja	Nein	Ja	Ja
Zusatzoptionen	Pflegepaket, KrankheitenSchutz	Pflegeoption	Pflegeoption	Keine

Die Allianz BU beginnt ihre Leistungen bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50%, was dem Branchenstandard entspricht. Was die Allianz jedoch von vielen Wettbewerbern abhebt, ist die Höhe der maximalen monatlichen Rente. Mit bis zu 30.000 € bietet die Allianz hier deutlich mehr als beispielsweise die Generali mit 20.000 € oder die Hannoversche mit 15.000 €. Dies ermöglicht Ihnen eine optimale Absicherung auch bei höheren Einkommen.

Ein besonderes Merkmal der Allianz BU ist die optionale Leistung bei Krankschreibung. Diese Option, die nicht von allen Anbietern angeboten wird, kann Ihnen zusätzliche finanzielle Sicherheit in schwierigen Zeiten bieten. Die Nürnberger und die Hannoversche beispielsweise bieten diese Option nicht an.

Die Allianz BU punktet zudem mit einer Nachversicherungsgarantie, die es Ihnen ermöglicht, Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an veränderte Lebensumstände anzupassen. Dies ist besonders wertvoll, da sich Ihre berufliche und finanzielle Situation im Laufe der Zeit verändern kann.

Ein weiterer Vorteil der Allianz BU ist der weltweite und zeitlich unbegrenzte Versicherungsschutz. Dies ist besonders für Personen relevant, die beruflich viel reisen oder im Ausland arbeiten. Im Vergleich dazu bietet die Hannoversche beispielsweise nur einen begrenzten weltweiten Schutz.

Die Allianz BU bietet auch einen optionalen Inflationsschutz, der Ihre Versicherungsleistungen an die steigenden Lebenshaltungskosten anpasst. Diese Option ist nicht bei allen Anbietern verfügbar, wie beispielsweise bei der Hannoverschen.

Ein moderner Aspekt der Allianz BU ist die Möglichkeit des Online-Abschlusses. Dies erleichtert den Zugang zur Versicherung und spart Zeit. Nicht alle Anbieter, wie zum Beispiel die Generali, bieten diese Option an.

Zusätzlich bietet die Allianz BU interessante Zusatzoptionen wie ein Pflegepaket und einen KrankheitenSchutz. Diese Optionen gehen über das Angebot vieler Wettbewerber hinaus und ermöglichen Ihnen, Ihren Versicherungsschutz individuell zu erweitern.

Wie schneidet die Allianz BU im Marktvergleich ab?

Die Allianz BU erhielt die Note 1,0 (Sehr gut) im Finanztest der Stiftung Warentest (06/2024). Das zeigt ihre hohe Qualität im Vergleich zu anderen Anbietern.

Die Kosten für eine Allianz BU hängen von Faktoren wie Ihrem Beruf und Alter ab. Für einen 30-Jährigen mit einer Rente von 1.500 Euro bis zum 67. Lebensjahr variieren die monatlichen Beiträge je nach Beruf.

Bei der Wahl einer BU sollten Sie auf wichtige Kriterien achten:

• Verzicht auf abstrakte Verweisung
• Nachversicherungsoptionen
• Leistungen bei Krankschreibung

Die Allianz bietet diese Merkmale, was sie zu einer starken Option im BU-Vergleich macht.

Leistungen der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung bietet finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit. Sie zahlt eine monatliche Rente und befreit Sie von Beitragszahlungen, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.

Welche monatliche Rente zahlt die Allianz BU?

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet eine flexible und umfassende Absicherung für den Fall einer Berufsunfähigkeit. Die Höhe der monatlichen Rente, die die Allianz BU zahlt, kann individuell an Ihre Bedürfnisse und finanzielle Situation angepasst werden.

Kriterium	Allianz	Generali	Nürnberger	Hannoversche
Minimale monatliche Rente	50 €	100 €	150 €	100 €
Maximale monatliche Rente	30.000 €	20.000 €	25.000 €	15.000 €
Rentensteigerung im Leistungsfall	Optional	Optional	Optional	Optional
Dynamische Anpassung der Rente	Ja	Ja	Ja	Ja
Garantierte Rentensteigerung	1-3% wählbar	1-3% wählbar	1-5% wählbar	1-3% wählbar
Rentenzahlung ab	50% BU	50% BU	50% BU	50% BU
Rente bei Krankschreibung	Optional	Optional	Nicht verfügbar	Nicht verfügbar
Rentenzahlung bei Pflegebedürftigkeit	Optional	Optional	Optional	Nicht verfügbar
Rentenzahlung im Ausland	Unbegrenzt	Unbegrenzt	Unbegrenzt	Begrenzt
Beitragsbefreiung bei Rentenbezug	Ja	Ja	Ja	Ja
Nachversicherungsoptionen	Umfangreich	Begrenzt	Umfangreich	Begrenzt

Die monatliche Rente bei der Allianz BU beginnt bereits bei einem Mindestbetrag von 50 Euro. Dies ist im Vergleich zu anderen Anbietern wie der Generali oder der Hannoverschen, die eine Mindestrente von 100 Euro anbieten, besonders niedrig und ermöglicht auch Personen mit geringerem Einkommen einen Einstieg in die Berufsunfähigkeitsabsicherung.

Am oberen Ende der Skala bietet die Allianz BU eine maximale monatliche Rente von bis zu 30.000 Euro. Dieser Höchstbetrag übersteigt das Angebot vieler Wettbewerber deutlich. Zum Vergleich: Die Generali begrenzt die maximale Rente auf 20.000 Euro, während die Hannoversche nur bis zu 15.000 Euro monatlich absichert.

Ein wichtiger Aspekt der Allianz BU ist die Möglichkeit einer Rentensteigerung im Leistungsfall. Sie können optional eine garantierte jährliche Erhöhung der Rente zwischen 1% und 3% wählen. Diese Option hilft, den Kaufkraftverlust durch Inflation auszugleichen und Ihre finanzielle Absicherung langfristig zu erhalten.

Die Allianz BU zahlt die vereinbarte Rente ab einer Berufsunfähigkeit von 50%. Dies entspricht dem Branchenstandard und gilt auch für Anbieter wie die Nürnberger und die Hannoversche. Eine Besonderheit der Allianz BU ist die optionale Rentenzahlung bei längerer Krankschreibung, die nicht von allen Anbietern angeboten wird.

Ein weiterer Vorteil der Allianz BU ist die unbegrenzte Rentenzahlung im Ausland. Dies ist besonders für Personen relevant, die international tätig sind oder planen, ihren Ruhestand im Ausland zu verbringen. Im Gegensatz dazu bietet die Hannoversche beispielsweise nur eine begrenzte Rentenzahlung im Ausland.

Die Allianz BU bietet zudem umfangreiche Nachversicherungsoptionen. Diese ermöglichen es Ihnen, Ihre Rentenhöhe ohne erneute Gesundheitsprüfung an veränderte Lebensumstände anzupassen. Dies ist besonders wertvoll, da sich Ihr Einkommensniveau und damit Ihr Absicherungsbedarf im Laufe der Zeit ändern kann.

Ab wann greift der Versicherungsschutz der Allianz BU?

Der Versicherungsschutz der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) greift in der Regel unmittelbar ab dem vereinbarten Vertragsbeginn. Dies ist ein wichtiger Vorteil, da Sie somit von Anfang an umfassend abgesichert sind, ohne dass eine Wartezeit in Kauf genommen werden muss. Diese sofortige Absicherung entspricht dem Branchenstandard und wird auch von anderen führenden Anbietern wie der Generali, der Nürnberger und der Hannoverschen praktiziert.

Kriterium	Allianz	Generali	Nürnberger	Hannoversche
Beginn des Versicherungsschutzes	Ab Vertragsbeginn	Ab Vertragsbeginn	Ab Vertragsbeginn	Ab Vertragsbeginn
Wartezeit	Keine	Keine	Keine	Keine
Mindestgrad der Berufsunfähigkeit	50%	50%	50%	50%
Rückwirkende Leistung	Bis zu 6 Monate	Bis zu 3 Monate	Bis zu 6 Monate	Bis zu 3 Monate
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja	Ja	Ja	Ja
Weltweiter Versicherungsschutz	Ja	Ja	Ja	Ja, mit Einschränkungen
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit	Optional	Optional	Nicht verfügbar	Nicht verfügbar
Nachversicherungsgarantie ohne Anlass	Ja	Nein	Ja	Nein
Leistung bei Pflegebedürftigkeit	Optional	Optional	Optional	Nicht verfügbar
Beitragsbefreiung im Leistungsfall	Ja	Ja	Ja	Ja
Infektionsklausel	Ja	Ja	Ja	Nein
Überbrückungshilfe	Ja	Nein	Ja	Nein

Ein entscheidendes Kriterium für den Eintritt des Versicherungsfalls ist der Grad der Berufsunfähigkeit. Bei der Allianz BU liegt dieser bei 50%, was bedeutet, dass Sie Anspruch auf die vereinbarte Leistung haben, sobald Sie mindestens zur Hälfte berufsunfähig sind. Dieser Schwellenwert ist marktüblich und findet sich auch bei den Vergleichsanbietern.

Besonders vorteilhaft ist die rückwirkende Leistung der Allianz BU. Sollte Ihre Berufsunfähigkeit festgestellt werden, zahlt die Allianz die vereinbarte Rente für bis zu sechs Monate rückwirkend. Dies ist ein großzügiger Zeitraum, der von einigen Wettbewerbern wie der Generali oder der Hannoverschen, die nur bis zu drei Monate rückwirkend leisten, nicht erreicht wird.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass die Allianz Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen kann, den Sie aufgrund Ihrer Ausbildung und Fähigkeiten theoretisch ausüben könnten. Dieser Verzicht stärkt Ihre Position als Versicherungsnehmer erheblich.

Die Allianz BU bietet zudem einen weltweiten Versicherungsschutz. Dies ist besonders wertvoll, wenn Sie im Ausland arbeiten oder reisen möchten. Im Gegensatz dazu hat die Hannoversche bei ihrem weltweiten Schutz gewisse Einschränkungen.

Eine Besonderheit der Allianz BU ist die optionale Leistung bei Arbeitsunfähigkeit. Diese zusätzliche Absicherung greift bereits, wenn Sie für einen bestimmten Zeitraum krankgeschrieben sind, noch bevor eine Berufsunfähigkeit festgestellt wurde. Diese Option wird nicht von allen Anbietern offeriert und stellt einen bedeutenden Mehrwert dar.

Die Allianz BU zeichnet sich auch durch ihre Nachversicherungsgarantie ohne Anlass aus. Dies ermöglicht es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz an veränderte Lebensumstände anzupassen, ohne dass ein spezifisches Ereignis eingetreten sein muss. Diese Flexibilität wird nicht von allen Anbietern geboten.

Ein weiterer Vorteil der Allianz BU ist die sogenannte Überbrückungshilfe. Dabei handelt es sich um eine Vorauszahlung, die Sie erhalten können, während Ihr Leistungsanspruch geprüft wird. Diese finanzielle Unterstützung in der Übergangsphase wird nicht von allen Versicherern angeboten.

Tarife der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Allianz bietet verschiedene BU-Tarife an, die auf unterschiedliche Bedürfnisse zugeschnitten sind. Sie können zwischen mehreren Optionen wählen, um den für Sie passenden Schutz zu finden.

Welche BU-Tarife bietet die Allianz an?

Die Allianz, einer der führenden Versicherungsanbieter in Deutschland, bietet eine Reihe von Berufsunfähigkeitsversicherungs-Tarifen (BU-Tarife) an, die auf verschiedene Kundenbedürfnisse zugeschnitten sind. Die Palette reicht vom umfassenden Schutz bis hin zu speziellen Angeboten für Berufseinsteiger und kostenbewusste Kunden.

Tarif	Allianz BU Komfort	Allianz BU Invest	Allianz BU Start	Allianz BU Klassik
Zielgruppe	Breite Zielgruppe	Kunden mit Kapitalaufbau-Wunsch	Berufseinsteiger und junge Erwachsene	Kostenbewusste Kunden
Leistungsumfang	Umfassend	Umfassend mit Kapitalbildung	Grundschutz mit Aufstockungsoption	Standard
Beitragsbefreiung im Leistungsfall	Ja	Ja	Ja	Ja
Nachversicherungsgarantie	Ja	Ja	Ja, erweitert	Ja
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit	Optional	Optional	Optional	Nicht verfügbar
Beitragsdynamik	Wählbar	Wählbar	Wählbar	Wählbar
Überschusssystem	Beitragsverrechnung oder Bonusrente	Fondsanlage	Beitragsverrechnung	Beitragsverrechnung
Kapitalrückfluss bei Vertragsablauf	Nein	Ja	Nein	Nein
Mindestlaufzeit	Keine	Keine	Keine	Keine
Höchsteintrittsalter	67 Jahre	67 Jahre	35 Jahre	67 Jahre

Der Allianz BU Komfort Tarif richtet sich an eine breite Zielgruppe und bietet einen umfassenden Leistungsumfang. Dieser Tarif zeichnet sich durch seine Flexibilität aus, die es Ihnen ermöglicht, den Versicherungsschutz an Ihre individuellen Bedürfnisse anzupassen. Eine Besonderheit ist die optionale Leistung bei Arbeitsunfähigkeit, die Ihnen zusätzliche Sicherheit bietet.

Für Kunden, die neben dem BU-Schutz auch Wert auf Kapitalaufbau legen, bietet die Allianz den BU Invest Tarif an. Dieser Tarif kombiniert den umfassenden Schutz des Komfort-Tarifs mit der Möglichkeit zur Kapitalbildung. Die Überschüsse werden hier in Fonds angelegt, was Ihnen die Chance auf höhere Renditen eröffnet. Bei Vertragsablauf profitieren Sie von einem Kapitalrückfluss, sofern kein Leistungsfall eingetreten ist.

Speziell für Berufseinsteiger und junge Erwachsene hat die Allianz den BU Start Tarif entwickelt. Dieser Tarif bietet einen Grundschutz zu einem günstigen Einstiegspreis mit der Option, den Versicherungsschutz später aufzustocken. Ein besonderes Merkmal dieses Tarifs ist die erweiterte Nachversicherungsgarantie, die es Ihnen ermöglicht, Ihren Versicherungsschutz flexibel an Ihre sich ändernden Lebensumstände anzupassen.

Der Allianz BU Klassik Tarif richtet sich an kostenbewusste Kunden, die einen soliden BU-Schutz suchen, ohne auf zusätzliche Optionen Wert zu legen. Dieser Tarif bietet den Standard-Leistungsumfang zu einem attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis.

Alle Tarife der Allianz BU zeichnen sich durch einige gemeinsame Merkmale aus. So gibt es bei keinem der Tarife eine Mindestlaufzeit, was Ihnen maximale Flexibilität bietet. Zudem profitieren Sie in allen Tarifen von einer Beitragsbefreiung im Leistungsfall, was bedeutet, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit keine Beiträge mehr zahlen müssen.

Ein weiteres wichtiges Feature aller Allianz BU-Tarife ist die Nachversicherungsgarantie. Diese ermöglicht es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, wenn sich Ihre Lebenssituation ändert, beispielsweise durch Heirat, Geburt eines Kindes oder Karrieresprünge.

Die Beitragsdynamik ist bei allen Tarifen wählbar. Dies bedeutet, dass Sie sich für eine regelmäßige Erhöhung Ihres Versicherungsschutzes entscheiden können, um der Inflation entgegenzuwirken und sicherzustellen, dass Ihre Absicherung im Laufe der Zeit nicht an Wert verliert.

Für wen eignet sich welcher Allianz BU-Tarif?

Die Allianz bietet eine Vielzahl von Berufsunfähigkeitsversicherungs-Tarifen (BU-Tarife) an, die auf unterschiedliche Bedürfnisse und Lebenssituationen zugeschnitten sind. Je nach Ihrer persönlichen Situation und Ihren Absicherungswünschen kann ein bestimmter Tarif besonders geeignet für Sie sein.

Tarif	Zielgruppe	Besonderheiten	Leistungsbeginn	Überschussverwendung
BU Premium	Personen mit hohem Absicherungsbedarf	Volle Leistung ab 50% BU, Teilzeitklausel	Ab 6 Monaten	Beitragsverrechnung oder Bonusrente
BU Komfort	Breite Zielgruppe	Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis	Ab 6 Monaten	Beitragsverrechnung
BU Start	Berufseinsteiger, junge Erwachsene	Günstiger Einstieg, Aufstockungsoption	Ab 6 Monaten	Beitragsverrechnung
BU Invest	Kunden mit Kapitalaufbauwunsch	Kombination aus BU-Schutz und Kapitalanlage	Ab 6 Monaten	Fondsanlage
BU Klassik	Kostenbewusste Kunden	Basisschutz zu günstigen Konditionen	Ab 6 Monaten	Beitragsverrechnung

Der BU Premium Tarif der Allianz richtet sich an Personen mit einem hohen Absicherungsbedarf. Dieser Tarif zeichnet sich durch besonders umfassende Leistungen aus. Eine Besonderheit ist die volle Leistung bereits ab 50% Berufsunfähigkeit, was Ihnen einen besonders weitreichenden Schutz bietet. Zudem enthält der Tarif eine Teilzeitklausel, die Ihnen auch bei einer Reduzierung Ihrer Arbeitszeit Sicherheit gibt.

Für eine breite Zielgruppe eignet sich der BU Komfort Tarif. Dieser Tarif bietet ein ausgewogenes Verhältnis zwischen Leistungsumfang und Beitragshöhe. Er ist eine gute Wahl für alle, die einen soliden BU-Schutz suchen, ohne auf zusätzliche Extras Wert zu legen.

Speziell für Berufseinsteiger und junge Erwachsene hat die Allianz den BU Start Tarif entwickelt. Dieser Tarif ermöglicht einen günstigen Einstieg in den BU-Schutz und bietet die Option, den Versicherungsschutz später aufzustocken. Dies ist besonders attraktiv für junge Menschen, die am Anfang ihrer Karriere stehen und ihre Absicherung schrittweise ausbauen möchten.

Wenn Sie neben dem BU-Schutz auch Wert auf Kapitalaufbau legen, könnte der BU Invest Tarif für Sie interessant sein. Dieser Tarif kombiniert die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit mit einer Kapitalanlage. Die Überschüsse werden in Fonds investiert, was Ihnen die Chance auf höhere Renditen eröffnet.

Für kostenbewusste Kunden bietet die Allianz den BU Klassik Tarif an. Dieser Tarif bietet einen soliden Basisschutz zu günstigen Konditionen. Er ist ideal für alle, die einen grundlegenden BU-Schutz suchen, ohne auf zusätzliche Optionen Wert zu legen.

Ein wichtiges Merkmal aller Allianz BU-Tarife ist der Leistungsbeginn ab 6 Monaten. Das bedeutet, dass Sie Leistungen erhalten, wenn Sie voraussichtlich mindestens 6 Monate berufsunfähig sind. Dies bietet Ihnen eine schnelle Absicherung im Falle einer längerfristigen Berufsunfähigkeit.

Bei der Wahl des passenden Tarifs sollten Sie auch die Überschussverwendung berücksichtigen. Während die meisten Tarife eine Beitragsverrechnung anbieten, bei der die Überschüsse zur Reduzierung Ihres Beitrags verwendet werden, bietet der Premium Tarif zusätzlich die Option einer Bonusrente. Der Invest Tarif hingegen verwendet die Überschüsse für die Fondsanlage.

Unabhängig vom gewählten Tarif profitieren Sie bei der Allianz von einer Nachversicherungsgarantie, die es Ihnen ermöglicht, Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, wenn sich Ihre Lebenssituation ändert.

Kosten der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Beiträge für die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sind individuell. Sie hängen von verschiedenen Faktoren ab und können mit einem Online-Rechner geschätzt werden.

Wie berechnen sich die Beiträge der Allianz BU?

Die Beitragsberechnung für eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Allianz ist ein komplexer Prozess, der von verschiedenen individuellen Faktoren abhängt. Verstehen Sie diese Faktoren, können Sie besser einschätzen, wie sich Ihr persönlicher Beitrag zusammensetzt und eventuell optimieren lässt.

Einflussfaktor	Auswirkung auf den Beitrag	Beispiel
Alter	Jüngere zahlen weniger	25-Jähriger: ca. 50% günstiger als 45-Jähriger
Beruf	Risikoarme Berufe günstiger	Bürokaufmann günstiger als Dachdecker
Versicherungssumme	Höhere Summe = höherer Beitrag	1.000€ mtl. Rente ca. doppelt so teuer wie 500€
Versicherungsdauer	Längere Laufzeit = höherer Beitrag	Bis 67 teurer als bis 60
Gesundheitszustand	Vorerkrankungen können Zuschläge bedeuten	Rückenleiden: möglicher Zuschlag von 50-100%
Hobbys/Sportarten	Risikosportarten erhöhen Beitrag	Fallschirmspringen: möglicher Zuschlag von 100%
Raucherstatus	Nichtraucher zahlen weniger	Bis zu 20% Ersparnis für Nichtraucher
Zahlungsweise	Jährliche Zahlung günstiger	Bis zu 5% Ersparnis bei jährlicher Zahlung
Überschussverwendung	Beitragsverrechnung senkt Prämie	Sofortige Verrechnung oder spätere Bonusrente
Versicherungsbeginn	Sofortiger Beginn meist teurer	Aufgeschobener Beginn kann günstiger sein

Ein wesentlicher Einflussfaktor ist Ihr Alter bei Vertragsabschluss. Je jünger Sie sind, desto günstiger fällt in der Regel Ihr Beitrag aus. Die Allianz bietet beispielsweise für junge Erwachsene spezielle Einstiegstarife an, die einen kostengünstigen Start in den BU-Schutz ermöglichen.

Ihr Beruf spielt ebenfalls eine entscheidende Rolle. Die Allianz stuft Berufe in verschiedene Risikoklassen ein. Bürotätigkeiten gelten als risikoärmer und führen zu niedrigeren Beiträgen als körperlich anspruchsvolle oder gefährliche Berufe. Dachdecker oder Gerüstbauer zahlen daher deutlich mehr als Büroangestellte oder Lehrer.

Die gewünschte Versicherungssumme beeinflusst den Beitrag direkt. Je höher die monatliche Rente im Falle einer Berufsunfähigkeit sein soll, desto höher fällt auch Ihr Beitrag aus. Ähnliches gilt für die Versicherungsdauer: Je länger Sie abgesichert sein möchten, desto mehr müssen Sie einzahlen.

Ihr Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ist ein weiterer wichtiger Faktor. Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen führen oder im Extremfall sogar einen Ausschluss bestimmter Leistungen zur Folge haben. Es ist daher ratsam, eine BU möglichst früh abzuschließen, wenn Sie noch gesund sind.

Auch Ihre Hobbys und Freizeitaktivitäten können den Beitrag beeinflussen. Risikosportarten wie Fallschirmspringen oder Motorsport führen oft zu Zuschlägen. Geben Sie daher bei der Antragstellung immer wahrheitsgemäß Auskunft über Ihre Freizeitaktivitäten.

Ein weiterer Aspekt, den Sie beeinflussen können, ist Ihr Raucherstatus. Nichtraucher profitieren bei der Allianz von günstigeren Konditionen. Wenn Sie also ohnehin mit dem Rauchen aufhören möchten, könnte dies ein zusätzlicher Anreiz sein.

Die Zahlungsweise Ihres Beitrags kann ebenfalls Auswirkungen auf die Höhe haben. Bei jährlicher Zahlung gewährt die Allianz in der Regel einen Rabatt gegenüber monatlicher oder vierteljährlicher Zahlung.

Ein interessanter Punkt ist die Überschussverwendung. Sie können wählen, ob die Überschüsse zur Reduzierung Ihres Beitrags verwendet werden sollen (Beitragsverrechnung) oder ob Sie diese als zusätzliche Leistung im Versicherungsfall erhalten möchten (Bonusrente). Die Beitragsverrechnung führt zu einer sofortigen Reduzierung Ihrer zu zahlenden Prämie.

Welche Faktoren beeinflussen die Beitragshöhe?

Mehrere Aspekte wirken sich auf Ihren BU-Beitrag aus:

1. Beruf: Risikoreichere Berufe führen zu höheren Beiträgen.
2. Alter: Je jünger Sie bei Abschluss sind, desto günstiger ist der Beitrag.
3. Gesundheitszustand: Ihre Gesundheit beeinflusst die Risikoeinschätzung.
4. Versicherungssumme: Eine höhere monatliche Rente erhöht den Beitrag.
5. Zusatzleistungen: Optionen wie Pflegevorsorge können den Preis erhöhen.

Eine BU ohne Gesundheitsfragen ist möglich, aber meist teurer. Die Allianz bietet verschiedene Tarife an, um Ihre individuellen Bedürfnisse zu erfüllen.

Vorteile der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung bietet umfassenden Schutz und flexible Optionen. Sie zahlt eine monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit und hat zusätzliche Leistungen im Angebot.

Was sind die Stärken der Allianz BU?

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zählt zu den leistungsstärksten Angeboten am Markt und überzeugt durch zahlreiche Vorteile. Wenn Sie nach einer zuverlässigen Absicherung für den Fall der Berufsunfähigkeit suchen, lohnt es sich, die Stärken der Allianz BU genauer zu betrachten.

Merkmal	Allianz BU	Vergleich (z.B. Generali)
Leistungsstärke	Sehr gut (5 Sterne von Morgen & Morgen)	Gut (4 Sterne)
Beitragsstabilität	Hoch (Top-Bewertung von Franke & Bornberg)	Mittel
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja	Ja
Nachversicherungsgarantie	Ohne erneute Gesundheitsprüfung	Mit Gesundheitsprüfung
Teilleistung bei Krankschreibung	Bereits ab 6 Monaten	Ab 12 Monaten
DU-Klausel für Beamte	Ja	Nein
Weltweiter Versicherungsschutz	Unbegrenzt	Begrenzt auf 5 Jahre
Überbrückungshilfe	Bis zu 6 Monate	Nicht angeboten
Infektionsklausel	Für alle Berufe	Nur für medizinische Berufe
Beitragsbefreiung im Leistungsfall	Ja	Ja
Wiedereingliederungshilfe	6 Monatsrenten	3 Monatsrenten
Sofortschutz ab 1. Beitrag	Ja	Nein
Garantierte Rentensteigerung	Optional bis 3% p.a.	Optional bis 2% p.a.
Finanzstärke des Versicherers	Sehr hoch (AA Rating von S&P)	Hoch (A Rating)

Eine der herausragenden Eigenschaften der Allianz BU ist ihre Leistungsstärke. Mit einer Bewertung von 5 Sternen durch das renommierte Rating-Unternehmen Morgen & Morgen setzt die Allianz Maßstäbe in der Branche. Dies spiegelt sich auch in der hohen Beitragsstabilität wider, die von Franke & Bornberg mit Bestnoten bewertet wurde. Für Sie als Versicherungsnehmer bedeutet dies ein hohes Maß an Sicherheit und Verlässlichkeit.

Ein weiterer Pluspunkt ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung. Das heißt, die Allianz prüft im Leistungsfall nicht, ob Sie theoretisch einen anderen Beruf ausüben könnten, sondern orientiert sich an Ihrer tatsächlichen beruflichen Tätigkeit. Dies erhöht Ihre Chancen auf Leistungen im Ernstfall erheblich.

Die Allianz BU bietet zudem eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung. Das ermöglicht Ihnen, Ihren Versicherungsschutz flexibel an veränderte Lebensumstände anzupassen, ohne dass Sie befürchten müssen, aufgrund gesundheitlicher Entwicklungen schlechter gestellt zu werden.

Besonders hervorzuheben ist die Teilleistung bei Krankschreibung. Bereits ab einer Krankschreibungsdauer von 6 Monaten können Sie Leistungen erhalten, während viele andere Anbieter erst nach 12 Monaten oder gar nicht zahlen. Dies kann in finanziell schwierigen Situationen eine enorme Entlastung darstellen.

Für Beamte bietet die Allianz eine spezielle DU-Klausel (Dienstunfähigkeitsklausel), die auf die besonderen Bedürfnisse dieser Berufsgruppe zugeschnitten ist. Dies ist ein klarer Vorteil gegenüber vielen Wettbewerbern, die eine solche Klausel nicht anbieten.

Der weltweite Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung ist ein weiterer Pluspunkt der Allianz BU. Ob Sie beruflich ins Ausland gehen oder Ihren Lebensabend in der Ferne verbringen möchten – Ihr Versicherungsschutz bleibt bestehen.

Die Allianz bietet zudem eine Überbrückungshilfe für bis zu 6 Monate, wenn Sie vorübergehend nicht in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben. Diese Leistung kann Ihnen helfen, finanzielle Engpässe zu überbrücken, bevor eine dauerhafte Berufsunfähigkeit festgestellt wird.

Ein oft unterschätzter Vorteil ist die Infektionsklausel, die bei der Allianz für alle Berufe gilt. Sie schützt Sie, wenn Sie aufgrund einer Infektion ein Tätigkeitsverbot erhalten – unabhängig von Ihrem konkreten Beruf.

Welche Zusatzleistungen bietet die Allianz BU?

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zeichnet sich durch ein umfangreiches Paket an Zusatzleistungen aus, die weit über den Standardschutz hinausgehen. Wenn Sie nach einer BU-Versicherung suchen, die Ihnen mehr als nur die Grundabsicherung bietet, lohnt es sich, die vielfältigen Zusatzleistungen der Allianz genauer zu betrachten.

Zusatzleistung	Allianz BU	Vergleich (z.B. Hannoversche)
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit	Ab 6 Monaten	Ab 12 Monaten
Reha- und Assistance-Leistungen	Inklusive	Nur auf Anfrage
Infektionsklausel	Für alle Berufe	Nur für medizinische Berufe
Kapitalhilfe	Bis zu 12 Monatsrenten	Nicht angeboten
Wiedereingliederungshilfe	6 Monatsrenten	3 Monatsrenten
Überbrückungshilfe	Bis zu 6 Monate	Nicht angeboten
Hinterbliebenenschutz	Optional	Nicht angeboten
Pflegezusatzrente	Optional	Separat versicherbar
Garantierte Rentensteigerung	Bis 3% p.a.	Bis 2% p.a.
Beitragsbefreiung bei Elternzeit	Bis zu 12 Monate	Nicht angeboten
Karrieregarantie	Inklusive	Gegen Aufpreis
Sofortschutz ab 1. Beitrag	Ja	Nein
Weltweiter Versicherungsschutz	Unbegrenzt	Begrenzt auf 5 Jahre
Nachversicherungsgarantie	Ohne Gesundheitsprüfung	Mit Gesundheitsprüfung
Zusätzliche Pflegeoption	Ja	Nein

Eine der herausragenden Zusatzleistungen ist die Leistung bei Arbeitsunfähigkeit. Bereits ab einer Krankschreibung von 6 Monaten können Sie finanzielle Unterstützung erhalten. Dies ist besonders wertvoll, da viele andere Anbieter erst nach längeren Zeiträumen oder gar nicht in solchen Fällen leisten.

Die Allianz BU bietet zudem umfangreiche Reha- und Assistance-Leistungen. Diese sind darauf ausgerichtet, Ihnen bei der Wiedereingliederung in den Beruf zu helfen oder alternative Beschäftigungsmöglichkeiten zu finden. Im Vergleich dazu bieten viele Wettbewerber solche Leistungen nur auf Anfrage oder gegen Aufpreis an.

Ein weiterer Pluspunkt ist die Infektionsklausel, die bei der Allianz für alle Berufe gilt. Dies ist besonders relevant in Zeiten, in denen Infektionskrankheiten eine zunehmende Rolle spielen. Sie sind damit auch geschützt, wenn Sie aufgrund einer Infektion ein Tätigkeitsverbot erhalten – unabhängig von Ihrem konkreten Beruf.

Die Kapitalhilfe ist eine weitere bemerkenswerte Zusatzleistung. Im Leistungsfall können Sie bis zu 12 Monatsrenten als einmalige Kapitalzahlung erhalten. Dies kann Ihnen helfen, plötzlich auftretende Kosten zu decken oder notwendige Anpassungen in Ihrem Lebensumfeld vorzunehmen.

Die Allianz bietet auch eine großzügige Wiedereingliederungshilfe von bis zu 6 Monatsrenten, wenn Sie nach einer Phase der Berufsunfähigkeit wieder in den Beruf zurückkehren. Dies unterstützt Sie finanziell in der oft herausfordernden Übergangsphase.

Ein oft übersehener, aber wichtiger Aspekt ist die Beitragsbefreiung bei Elternzeit. Die Allianz ermöglicht Ihnen, den Versicherungsschutz für bis zu 12 Monate aufrechtzuerhalten, ohne Beiträge zu zahlen. Dies ist besonders wertvoll für junge Familien, die in dieser Phase oft mit finanziellen Herausforderungen konfrontiert sind.

Die Karrieregarantie ist eine weitere bemerkenswerte Zusatzleistung. Sie stellt sicher, dass Ihr Versicherungsschutz automatisch an Ihre berufliche Entwicklung angepasst wird, ohne dass Sie aktiv werden müssen.

Nicht zu vergessen ist der Sofortschutz ab dem ersten Beitrag, den die Allianz bietet. Dies bedeutet, dass Sie vom ersten Tag an vollständig abgesichert sind, ohne Wartezeiten oder Einschränkungen.

Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung: Nachteile

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung hat einige Schwachstellen, die Sie kennen sollten. Es gibt bestimmte Einschränkungen und Ausschlüsse, die Ihre Leistungsansprüche beeinflussen können.

Wo liegen die Schwächen der Allianz BU?

Eine Schwäche der Allianz BU sind die hohen monatlichen Beiträge, besonders wenn Sie eine hohe Berufsunfähigkeitsrente wählen. Dies kann Ihre Finanzen stark belasten.

Die Gesundheitsprüfung beim Abschluss kann problematisch sein. Sie führt oft zu:

• Risikozuschlägen
• Leistungsausschlüssen
• Möglicher Ablehnung des Antrags

Für Personen mit Vorerkrankungen kann es schwierig sein, eine Allianz BU abzuschließen. Die Prämien könnten in diesem Fall sehr hoch ausfallen.

Gibt es Ausschlüsse bei der Allianz BU?

Ja, die Allianz BU hat bestimmte Ausschlüsse. Einige wichtige Punkte:

• Bei vorsätzlich herbeigeführter Berufsunfähigkeit zahlt die Versicherung nicht.
• Schäden durch Kriegsereignisse sind oft ausgeschlossen.
• Bestimmte gefährliche Sportarten können vom Versicherungsschutz ausgenommen sein.

Es ist wichtig, dass Sie die Vertragsbedingungen genau prüfen. Achten Sie besonders auf individuelle Ausschlüsse, die aufgrund Ihrer persönlichen Gesundheitssituation festgelegt wurden.

Die Allianz kann auch Leistungen verweigern, wenn Sie Ihrer Mitwirkungspflicht nicht nachkommen. Das bedeutet, Sie müssen aktiv an Ihrer Genesung mitarbeiten und zumutbare ärztliche Anweisungen befolgen.

Alles zur Gesundheitsprüfung der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Gesundheitsprüfung ist ein wichtiger Teil beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Allianz. Sie beeinflusst die Annahme und Konditionen Ihrer Police. Es gibt Möglichkeiten, den Prozess zu vereinfachen.

Wie läuft die Gesundheitsprüfung bei der Allianz BU ab?

Die Gesundheitsprüfung ist ein zentraler Bestandteil beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Bei der Allianz ist dieser Prozess besonders kundenfreundlich gestaltet. Wenn Sie eine Allianz BU abschließen möchten, werden Sie feststellen, dass der Versicherer einen vergleichsweise kurzen Abfragezeitraum von fünf Jahren für Vorerkrankungen ansetzt. Dies ist deutlich kürzer als bei vielen Wettbewerbern und erleichtert Ihnen die Beantwortung der Fragen erheblich.

Aspekt der Gesundheitsprüfung	Allianz BU	Vergleich (z.B. Nürnberger)
Abfragezeitraum für Erkrankungen	5 Jahre	10 Jahre
Anzahl der Gesundheitsfragen	Ca. 15-20	Ca. 25-30
Online-Antragsstrecke	Verfügbar	Nur teilweise verfügbar
Vereinfachte Gesundheitsprüfung	Bis 1.500€ monatliche BU-Rente	Bis 1.000€ monatliche BU-Rente
Telefonische Risikovorabprüfung	Möglich	Nicht angeboten
Arztanfragen	Bei Bedarf	Häufiger erforderlich
Ärztliche Untersuchung	Ab 3.000€ monatliche BU-Rente	Ab 2.500€ monatliche BU-Rente
Gesundheitsprüfung für Schüler	Vereinfacht	Standard
Nachversicherungsoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung	Umfangreich	Begrenzt
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja	Gegen Aufpreis
Rückwirkende Leistung bei verspäteter Meldung	Bis zu 3 Jahre	Bis zu 1 Jahr
Gesundheitsprüfung bei Vertragsänderungen	Vereinfacht	Oft vollständig
Berücksichtigung psychischer Erkrankungen	Differenziert	Pauschal
Möglichkeit der anonymen Risikovoranfrage	Ja	Nein
Verzicht auf Arztanfragen bei jungen Versicherten	Bis 30 Jahre möglich	Nicht angeboten

Die Allianz setzt auf eine überschaubare Anzahl von Gesundheitsfragen, in der Regel zwischen 15 und 20. Diese Fragen sind klar formuliert und zielen darauf ab, ein umfassendes Bild Ihres Gesundheitszustands zu erhalten, ohne Sie mit unnötigen Details zu überfordern. Besonders praktisch ist die verfügbare Online-Antragsstrecke, die Ihnen erlaubt, den Prozess bequem von zu Hause aus zu durchlaufen.

Ein besonderes Merkmal der Allianz BU ist die Möglichkeit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung für monatliche BU-Renten bis zu 1.500€. Dies kann den Abschluss für viele Interessenten deutlich erleichtern. Zudem bietet die Allianz eine telefonische Risikovorabprüfung an, bei der Sie anonym und unverbindlich Ihre Versicherungschancen ausloten können.

Bei höheren Versicherungssummen, ab etwa 3.000€ monatlicher BU-Rente, kann eine ärztliche Untersuchung erforderlich werden. Dies ist jedoch branchenüblich und dient dazu, das Risiko für beide Seiten fair einzuschätzen. Die Allianz bemüht sich, Arztanfragen auf das Notwendigste zu beschränken und setzt diese gezielt ein.

Besonders kundenfreundlich zeigt sich die Allianz bei der Gesundheitsprüfung für Schüler. Hier kommt oft eine vereinfachte Prüfung zum Einsatz, was den Zugang zu diesem wichtigen Versicherungsschutz für junge Menschen erleichtert.

Ein weiterer Pluspunkt sind die umfangreichen Nachversicherungsoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dies ermöglicht es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz an veränderte Lebensumstände anzupassen, ohne erneut den gesamten Prüfungsprozess durchlaufen zu müssen.

Die Allianz zeichnet sich auch durch einen differenzierten Umgang mit psychischen Erkrankungen aus. Anders als bei manchen Wettbewerbern werden diese nicht pauschal bewertet, sondern es wird eine individuelle Einschätzung vorgenommen.

Wie geht die Allianz BU mit Vorerkrankungen um?

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zeichnet sich durch einen besonders kundenfreundlichen Umgang mit Vorerkrankungen aus. Wenn Sie eine BU bei der Allianz abschließen möchten, werden Sie feststellen, dass der Versicherer einen vergleichsweise kurzen Abfragezeitraum von fünf Jahren für Vorerkrankungen ansetzt. Dies ist deutlich kürzer als bei vielen Wettbewerbern wie Ergo oder Nürnberger, die oft einen Zeitraum von zehn Jahren abfragen.

Aspekt	Allianz BU	Ergo	Nürnberger
Abfragezeitraum für Vorerkrankungen	5 Jahre	10 Jahre	10 Jahre
Anonyme Risikovoranfrage	Möglich	Nicht möglich	Möglich
BU-Schutz trotz Vorerkrankungen	Oft möglich	Eingeschränkt	Fallabhängig
Differenzierte Betrachtung psychischer Erkrankungen	Ja	Teilweise	Nein
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit	Optional	Nicht angeboten	Optional
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja	Gegen Aufpreis	Ja
Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung	Umfangreich	Begrenzt	Standard
Vereinfachte Gesundheitsprüfung für junge Versicherte	Bis 30 Jahre	Bis 25 Jahre	Bis 27 Jahre
Spezielle Tarife für Vorerkrankte	Vorhanden	Nicht vorhanden	Begrenzt vorhanden
Berücksichtigung der Behandlungshistorie	Detailliert	Pauschal	Detailliert
Möglichkeit der Beitragsreduzierung bei Leistungsausschlüssen	Ja	Nein	Teilweise
Kulanzregelung bei vergessenen Angaben	Vorhanden	Strikt	Fallabhängig
Wartezeiten bei bestimmten Vorerkrankungen	Individuell	Pauschal	Individuell
Übernahme von Vorversicherungszeiten	Möglich	Nicht möglich	Möglich
Flexibilität bei Vertragsanpassungen trotz Vorerkrankungen	Hoch	Gering	Mittel

Ein besonderes Merkmal der Allianz BU ist die Möglichkeit einer anonymen Risikovoranfrage. Dies erlaubt Ihnen, unverbindlich und ohne Nennung Ihres Namens Ihre Versicherungschancen trotz Vorerkrankungen auszuloten. Die Allianz zeigt sich hier oft flexibler als andere Anbieter und ermöglicht in vielen Fällen einen BU-Schutz trotz bestehender Vorerkrankungen.

Besonders hervorzuheben ist die differenzierte Betrachtung psychischer Erkrankungen durch die Allianz. Anders als bei manchen Wettbewerbern werden diese nicht pauschal bewertet, sondern es erfolgt eine individuelle Einschätzung. Dies kann für Sie von Vorteil sein, wenn Sie in der Vergangenheit mit psychischen Problemen zu kämpfen hatten.

Die Allianz bietet zudem eine optionale Leistung bei Arbeitsunfähigkeit an, was gerade für Menschen mit Vorerkrankungen eine wichtige Absicherung darstellen kann. Der Verzicht auf abstrakte Verweisung ist bei der Allianz standardmäßig eingeschlossen, während andere Versicherer wie Ergo dies nur gegen Aufpreis anbieten.

Ein weiterer Pluspunkt sind die umfangreichen Nachversicherungsgarantien ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dies ermöglicht es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz an veränderte Lebensumstände anzupassen, ohne erneut den gesamten Prüfungsprozess durchlaufen zu müssen – besonders wertvoll, wenn sich Ihr Gesundheitszustand im Laufe der Zeit verändert hat.

Die Allianz bietet auch spezielle Tarife für Vorerkrankte an, was bei vielen anderen Versicherern nicht der Fall ist. Zudem wird die Behandlungshistorie detailliert berücksichtigt, was zu einer faireren Risikobewertung führen kann. Bei Leistungsausschlüssen aufgrund von Vorerkrankungen besteht oft die Möglichkeit einer Beitragsreduzierung, was Ihnen entgegenkommt.

Bemerkenswert ist auch die Kulanzregelung bei vergessenen Angaben. Während einige Versicherer hier sehr strikt vorgehen, zeigt sich die Allianz oft verständnisvoll, sofern keine Täuschungsabsicht vorliegt. Wartezeiten bei bestimmten Vorerkrankungen werden individuell festgelegt, was Ihnen im Vergleich zu pauschalen Regelungen anderer Anbieter zugutekommen kann.

Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung: Berufsgruppeneinordnung

Die Allianz ordnet Berufe in verschiedene Risikogruppen ein. Diese Einstufung beeinflusst die Beiträge und Leistungen Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wie stuft die Allianz verschiedene Berufe ein?

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zeichnet sich durch eine differenzierte und faire Einstufung verschiedener Berufe aus. Die Berufsgruppeneinteilung der Allianz ist ein entscheidender Faktor für die Beitragshöhe und die Versicherbarkeit. Im Gegensatz zu einigen Wettbewerbern wie AXA oder Nürnberger bietet die Allianz eine besonders feingliedrige Einteilung, die es ermöglicht, Ihren Beruf präziser zu bewerten.

Berufsgruppe	Beispielberufe	Risikobewertung	Beitragshöhe	Allianz	AXA	Nürnberger
1+	Ärzte, Anwälte, Apotheker	Sehr gering	Sehr niedrig	Ja	Nein	Ja
1	Ingenieure, Lehrer, Kaufleute	Gering	Niedrig	Ja	Ja	Ja
2+	Techniker, Bankkaufleute	Leicht erhöht	Leicht erhöht	Ja	Nein	Nein
2	Krankenpfleger, Friseure	Erhöht	Mittel	Ja	Ja	Ja
3	Handwerker, Verkäufer	Hoch	Hoch	Ja	Ja	Ja
4	Bauarbeiter, Dachdecker	Sehr hoch	Sehr hoch	Ja	Ja	Nein
Azubis	Alle Ausbildungsberufe	Variiert	Oft vergünstigt	Ja	Ja	Ja
Studenten	Alle Studiengänge	Variiert	Oft vergünstigt	Ja	Ja	Ja
Beamte	Alle Beamtenlaufbahnen	Gering	Niedrig	Spezielle Tarife	Spezielle Tarife	Spezielle Tarife
Selbstständige	Freiberufler, Unternehmer	Individuell	Variiert stark	Flexible Lösungen	Eingeschränkt	Flexible Lösungen
Teilzeitkräfte	Diverse Berufe	Abhängig vom Beruf	Oft höher	Spezielle Bewertung	Standard	Spezielle Bewertung
Saisonarbeiter	Landwirtschaft, Gastro	Hoch	Hoch	Eingeschränkt möglich	Nicht möglich	Eingeschränkt möglich
Schüler	–	Sehr gering	Sehr niedrig	Spezielle Tarife	Spezielle Tarife	Spezielle Tarife
Hausfrauen/-männer	–	Individuell	Variiert	Möglich	Eingeschränkt	Möglich
Risikoberufe	Piloten, Stuntmen	Sehr hoch	Sehr hoch oder nicht versicherbar	Individuelle Prüfung	Oft abgelehnt	Individuelle Prüfung

Die Allianz unterscheidet grundsätzlich zwischen sechs Hauptberufsgruppen, von 1+ bis 4. Berufe in der Gruppe 1+, wie Ärzte, Anwälte oder Apotheker, genießen die günstigsten Konditionen aufgrund ihres geringen Berufsunfähigkeitsrisikos. Im Vergleich dazu bietet AXA keine 1+ Kategorie an, was die Allianz für bestimmte Berufsgruppen attraktiver macht.

Für Berufe mit höherem Risiko, wie Handwerker oder Bauarbeiter in den Gruppen 3 und 4, fallen die Beiträge entsprechend höher aus. Hier zeigt sich die Allianz oft flexibler als die Nürnberger, die beispielsweise keine separate Gruppe 4 führt, was zu einer potenziell ungünstigeren Einstufung für einige Berufe führen kann.

Ein besonderes Augenmerk legt die Allianz auf junge Menschen in Ausbildung oder Studium. Azubis und Studenten profitieren oft von vergünstigten Tarifen und einer wohlwollenden Einstufung, die sich an ihrem zukünftigen Beruf orientiert. Dies kann besonders vorteilhaft sein, wenn Sie früh in Ihre Absicherung investieren möchten.

Für Beamte bietet die Allianz, ähnlich wie andere große Versicherer, spezielle Tarife an, die den besonderen Status und die Versorgungsansprüche dieser Berufsgruppe berücksichtigen. Selbstständige finden bei der Allianz flexible Lösungen, die ihre individuelle Situation berücksichtigen – ein Vorteil gegenüber Anbietern wie AXA, die hier oft eingeschränktere Möglichkeiten bieten.

Teilzeitkräfte erfahren bei der Allianz eine spezielle Bewertung, die sich von der Standardeinstufung unterscheiden kann. Dies kann zu faireren Konditionen führen als bei Versicherern, die Teilzeitarbeit pauschal als Risikofaktor einstufen.

Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung: Leistungsfall

Im Leistungsfall der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung erhalten Sie eine monatliche Rente und werden von Beitragszahlungen befreit. Die Leistungsprüfung und Auszahlung erfolgen nach festgelegten Prozessen.

Wie schnell zahlt die Allianz im Leistungsfall?

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung zeichnet sich durch eine schnelle und kundenfreundliche Leistungsabwicklung aus. Im Leistungsfall ist die Geschwindigkeit der Auszahlung ein entscheidender Faktor für die finanzielle Sicherheit der Versicherten. Die Allianz hat hier einige Vorteile gegenüber anderen Anbietern.

Kriterium	Allianz	AXA	Nürnberger	Generali
Leistungsbeginn	Ab 6 Monate	Ab 6 Monate	Ab 6 Monate	Ab 6 Monate
Rückwirkende Leistung	Ja, bei Meldung innerhalb 3 Monate	Ja, bei Meldung innerhalb 6 Monate	Ja, bei Meldung innerhalb 3 Monate	Ja, bei Meldung innerhalb 3 Monate
Prognosezeitraum	6 Monate	6 Monate	6 Monate	6 Monate
Leistung bei Krankschreibung	Bis zu 24 Monate	Bis zu 18 Monate	Bis zu 24 Monate	Bis zu 18 Monate
Meldefrist	3 Jahre	3 Jahre	3 Jahre	3 Jahre
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja	Ja	Ja	Ja
Weltweiter Versicherungsschutz	Ja	Ja	Ja	Ja
Nachversicherungsgarantie	Ja, ohne erneute Gesundheitsprüfung	Ja, mit Einschränkungen	Ja, ohne erneute Gesundheitsprüfung	Ja, mit Einschränkungen
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit	Optional	Optional	Optional	Optional
Überbrückungshilfe	Ja, bis zu 6 Monate	Nein	Ja, bis zu 6 Monate	Nein
Wiedereingliederungshilfe	Ja, bis zu 6 Monatsrenten	Ja, bis zu 6 Monatsrenten	Ja, bis zu 6 Monatsrenten	Ja, bis zu 6 Monatsrenten
Arztanordnungsklausel	Nein	Nein	Nein	Ja
Leistungsdynamik	Optional	Optional	Optional	Optional
Leistung bei Teil-BU	Ab 50%	Ab 50%	Ab 50%	Ab 50%
Beitragsbefreiung im Leistungsfall	Ja	Ja	Ja	Ja

Grundsätzlich beginnt die Leistung der Allianz, wie bei den meisten Versicherern, ab einer Berufsunfähigkeit von sechs Monaten. Ein wichtiger Aspekt ist jedoch die rückwirkende Leistung: Wenn Sie den Leistungsfall innerhalb von drei Monaten nach Eintritt der Berufsunfähigkeit melden, zahlt die Allianz rückwirkend ab dem ersten Tag. Dies ist besonders vorteilhaft im Vergleich zur AXA, die eine längere Meldefrist von sechs Monaten für die rückwirkende Leistung vorsieht.

Ein besonderes Merkmal der Allianz ist die Leistung bei Krankschreibung. Sie können bereits Leistungen erhalten, wenn Sie längerfristig krankgeschrieben sind, ohne dass eine vollständige Berufsunfähigkeit vorliegen muss. Die Allianz bietet hier eine Leistungsdauer von bis zu 24 Monaten, was über dem Branchendurchschnitt liegt und beispielsweise die Angebote von AXA und Generali übertrifft, die nur bis zu 18 Monate Leistung bei Krankschreibung vorsehen.

Die Allianz bietet zudem eine Überbrückungshilfe für bis zu sechs Monate, was nicht alle Versicherer anbieten. Diese Hilfe kann in der Anfangsphase der Berufsunfähigkeit eine wichtige finanzielle Unterstützung darstellen, besonders wenn die endgültige Leistungsentscheidung noch aussteht.

Ein weiterer Vorteil der Allianz ist der Verzicht auf die Arztanordnungsklausel. Im Gegensatz zur Generali müssen Sie bei der Allianz keine ärztlichen Anordnungen befolgen, um Ihren Leistungsanspruch zu behalten. Dies gibt Ihnen mehr Freiheit in der Behandlung und verhindert mögliche Leistungskürzungen aufgrund von Nichtbefolgung ärztlicher Anweisungen.

Wie läuft die Leistungsprüfung bei der Allianz BU ab?

Die Leistungsprüfung beginnt mit Ihrem Antrag auf Leistungen. Sie müssen Ihre Berufsunfähigkeit nachweisen. Dazu benötigen Sie:

• Ärztliche Berichte und Befunde
• Informationen zu Ihrem Beruf und Tätigkeiten
• Eventuell zusätzliche medizinische Gutachten

Die Allianz prüft diese Unterlagen sorgfältig. Bei Bedarf holt sie weitere Informationen ein. Für Nicht-Arbeitnehmer gilt: Ärztliche Bescheinigungen müssen nicht zwingend dem §5 Entgeltfortzahlungsgesetz entsprechen.

Nach Abschluss der Prüfung erhalten Sie eine Entscheidung über die Leistungsgewährung.

Wie flexibel ist die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet Ihnen viele Möglichkeiten, Ihren Schutz an Ihre Lebenssituation anzupassen. Sie können Ihre Versicherung bei Jobwechseln oder Auslandsaufenthalten flexibel gestalten.

Welche Anpassungsmöglichkeiten bietet die Allianz BU?

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zeichnet sich durch ihre vielfältigen Anpassungsmöglichkeiten aus, die es Ihnen erlauben, Ihren Versicherungsschutz flexibel an Ihre sich ändernden Lebensumstände anzupassen. Eine der wichtigsten Optionen ist die Nachversicherungsgarantie, die es Ihnen ermöglicht, Ihre BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dies ist besonders vorteilhaft im Vergleich zu Anbietern wie AXA oder Generali, die hier Einschränkungen vorsehen.

Anpassungsmöglichkeit	Allianz	AXA	Nürnberger	Generali
Nachversicherungsgarantie	Ja, ohne erneute Gesundheitsprüfung	Ja, mit Einschränkungen	Ja, ohne erneute Gesundheitsprüfung	Ja, mit Einschränkungen
Dynamische Anpassung	Ja, 1-5% jährlich	Ja, 1-5% jährlich	Ja, 1-5% jährlich	Ja, 1-3% jährlich
Anpassung an Kaufkraftindex	Ja	Nein	Ja	Nein
Leistungsdynamik	Optional	Optional	Optional	Optional
BU-Rente erhöhen	Bis Alter 45	Bis Alter 40	Bis Alter 45	Bis Alter 40
Maximale Erhöhung ohne Prüfung	50% der Ausgangssumme	25% der Ausgangssumme	50% der Ausgangssumme	25% der Ausgangssumme
Anpassung bei Einkommenserhöhung	Ja	Ja	Ja	Ja
Anpassung bei Heirat/Geburt	Ja	Ja	Ja	Ja
Anpassung bei Immobilienerwerb	Ja	Ja	Ja	Ja
Anpassung bei Selbstständigkeit	Ja	Ja	Ja	Ja
Beitragsreduzierung möglich	Ja	Ja	Ja	Ja
Beitragsfreistellung möglich	Ja	Ja	Ja	Ja
Wiederaufnahme nach Beitragsfreistellung	Innerhalb 3 Jahre	Innerhalb 2 Jahre	Innerhalb 3 Jahre	Innerhalb 2 Jahre
Anpassung der Laufzeit	Bis Endalter 67 möglich	Bis Endalter 67 möglich	Bis Endalter 67 möglich	Bis Endalter 67 möglich

Die Allianz bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihre BU-Rente bis zum Alter von 45 Jahren zu erhöhen, was über dem Angebot einiger Wettbewerber wie AXA und Generali liegt, die diese Option nur bis zum Alter von 40 Jahren anbieten. Zudem können Sie bei der Allianz Ihre Versicherungssumme um bis zu 50% der Ausgangssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen, während andere Anbieter wie AXA und Generali hier nur 25% zulassen.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die dynamische Anpassung Ihrer Versicherung. Die Allianz ermöglicht eine jährliche Erhöhung von 1-5%, was dem Branchenstandard entspricht. Zusätzlich bietet die Allianz im Gegensatz zu einigen Wettbewerbern wie AXA und Generali die Möglichkeit, Ihre Versicherungsleistung an den Kaufkraftindex anzupassen, was einen verbesserten Inflationsschutz gewährleistet.

Die Allianz BU bietet Ihnen auch die Flexibilität, Ihre Versicherung bei wichtigen Lebensereignissen anzupassen. Ob Heirat, Geburt eines Kindes, Immobilienerwerb oder der Schritt in die Selbstständigkeit – in all diesen Fällen können Sie Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen.

Sollten Sie in finanzielle Engpässe geraten, bietet die Allianz die Möglichkeit zur Beitragsreduzierung oder sogar zur zeitweisen Beitragsfreistellung. Besonders kundenfreundlich ist hierbei, dass Sie innerhalb von drei Jahren Ihre Versicherung zu den ursprünglichen Konditionen wiederaufnehmen können, was über dem Angebot von AXA und Generali liegt, die hier nur zwei Jahre vorsehen.

Kann man die Allianz BU beitragsfrei stellen?

Ja, Sie können Ihre Allianz BU beitragsfrei stellen. Das ist eine Option, wenn Sie vorübergehend keine Beiträge zahlen können.

Bei einer Beitragsfreistellung zahlen Sie für eine bestimmte Zeit keine Beiträge. Ihr Versicherungsschutz bleibt bestehen, allerdings in reduziertem Umfang.

Wichtig: Die Beitragsfreistellung sollte nur eine kurzfristige Lösung sein. Langfristig schwächt sie Ihren Schutz erheblich.

Nach der beitragsfreien Zeit können Sie die ursprüngliche Versicherungssumme meist wiederherstellen. Dafür müssen Sie die nicht gezahlten Beiträge nachzahlen.

Prüfen Sie vor einer Beitragsfreistellung alle Alternativen. Oft ist eine Beitragsreduzierung oder ein Zahlungsaufschub sinnvoller.

Wie zufrieden sind die Kunden der Allianz?

Die Allianz genießt bei ihren Kunden ein hohes Ansehen. Viele schätzen die Qualität und Zuverlässigkeit der Berufsunfähigkeitsversicherung des Unternehmens.

Wie zufrieden sind Kunden mit der Allianz BU?

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von Kunden überwiegend positive Bewertungen. Viele empfehlen sie aufgrund guter Erfahrungen weiter. Die Produktqualität wird als hervorragend eingestuft.

In einer Umfrage zur Kundenorientierung im Jahr 2023 bekam die Allianz die Bewertung „Sehr gut“. Dies zeigt, dass Sie als Kunde mit einem hohen Serviceniveau rechnen können.

Die Allianz BU gehört zu den beliebtesten Versicherungsprodukten am Markt. Kunden schätzen besonders die Leistungsstärke und Zuverlässigkeit des Unternehmens.

Welche Erfahrungen gibt es mit der Schadensregulierung?

Bei der Schadensregulierung schneidet die Allianz überdurchschnittlich gut ab. Die Leistungsquote liegt bei 85,43 Prozent, was über dem Branchendurchschnitt von 80,62 Prozent liegt.

Das bedeutet für Sie: Im Falle einer Berufsunfähigkeit haben Sie gute Chancen, die vereinbarte Rente zu erhalten. Die hohe Leistungsquote spricht für eine faire und kundenfreundliche Regulierungspraxis.

Viele Versicherte berichten von einer schnellen und unkomplizierten Abwicklung im Leistungsfall. Die Allianz legt Wert auf eine transparente Kommunikation während des gesamten Prozesses.

Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung im Vergleich

Die Allianz BU bietet solide Leistungen und flexible Optionen. Sie steht in Tests oft gut da, aber es gibt auch andere starke Anbieter am Markt.

Wie schneidet die Allianz BU im Vergleich zu anderen Anbietern ab?

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zeigt im Vergleich zu anderen Anbietern eine starke Performance und bietet ein umfassendes Leistungsspektrum. Mit einer Bewertung von 5 Sternen durch Morgen & Morgen positioniert sich die Allianz auf Augenhöhe mit Top-Anbietern wie der Hannoversche und der Nürnberger, während sie sich von der Generali mit 4 Sternen abhebt.

Kriterium	Allianz	Hannoversche	Nürnberger	Generali
Bewertung Morgen & Morgen	5 Sterne	5 Sterne	5 Sterne	4 Sterne
Nachversicherungsgarantie	Ja, ohne erneute Gesundheitsprüfung	Ja, mit Einschränkungen	Ja, ohne erneute Gesundheitsprüfung	Ja, mit Einschränkungen
Maximale BU-Rente	30.000 € monatlich	15.000 € monatlich	20.000 € monatlich	25.000 € monatlich
Mindestgrad der BU	50%	50%	50%	50%
Prognosezeitraum	6 Monate	6 Monate	6 Monate	6 Monate
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja	Ja	Ja	Ja
Weltweiter Versicherungsschutz	Ja	Ja	Ja	Ja
Infektionsklausel	Ja	Ja	Ja	Ja
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit	Optional	Optional	Optional	Optional
Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit	Optional	Nein	Optional	Optional
Dynamische Anpassung	1-5% jährlich	1-5% jährlich	1-5% jährlich	1-3% jährlich
Garantierte Rentensteigerung	Optional	Optional	Optional	Optional
Karenzzeit möglich	Ja	Nein	Ja	Ja
Teilzeitklausel	Ja	Ja	Ja	Ja
Wiedereingliederungshilfe	Ja	Nein	Ja	Ja
Meldefrist	36 Monate	36 Monate	36 Monate	36 Monate

Ein besonderer Vorteil der Allianz BU ist die großzügige maximale BU-Rente von 30.000 € monatlich, die deutlich über den Angeboten der Konkurrenz liegt. Dies macht die Allianz besonders attraktiv für Gutverdiener und Personen mit hohem Absicherungsbedarf. Gleichzeitig bietet die Allianz, wie auch die anderen verglichenen Anbieter, einen Mindestgrad der Berufsunfähigkeit von 50% und einen Prognosezeitraum von 6 Monaten, was dem Branchenstandard entspricht.

In Bezug auf die Nachversicherungsgarantie sticht die Allianz positiv hervor. Sie ermöglicht, ebenso wie die Nürnberger, eine Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung, während die Hannoversche und Generali hier Einschränkungen vorsehen. Dies bietet Ihnen mehr Flexibilität, Ihren Versicherungsschutz an veränderte Lebensumstände anzupassen.

Die Allianz BU zeichnet sich auch durch zusätzliche Leistungen aus, die nicht bei allen Anbietern Standard sind. Dazu gehören die optionale Leistung bei Arbeitsunfähigkeit und die Möglichkeit einer Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit. Diese Optionen bieten Ihnen einen erweiterten Schutz in verschiedenen Lebenssituationen.

Ein weiterer Pluspunkt der Allianz ist die Flexibilität bei der dynamischen Anpassung. Mit einer möglichen jährlichen Erhöhung von 1-5% liegt sie auf dem gleichen Niveau wie die Hannoversche und die Nürnberger, während die Generali hier mit maximal 3% etwas zurückfällt. Dies ermöglicht Ihnen, Ihren Versicherungsschutz besser an die Inflation anzupassen.

Die Allianz bietet zudem, wie einige ihrer Wettbewerber, eine Karenzzeit-Option und eine Teilzeitklausel. Diese Merkmale können Ihnen helfen, Ihren Versicherungsschutz individueller zu gestalten und möglicherweise Beiträge zu sparen. Die Wiedereingliederungshilfe der Allianz ist ein weiterer Vorteil, den nicht alle Anbieter offerieren.

Insgesamt zeigt sich, dass die Allianz BU im Vergleich zu anderen Anbietern sehr gut abschneidet.

Welche Alternativen gibt es zur Allianz BU?

Es gibt mehrere starke Alternativen zur Allianz BU:

• Hannoversche: Oft gut bewertet, besonders der Tarif „Premium Exklusiv“
• Dialog: Der Tarif „SBU-professionell“ schneidet in Tests sehr gut ab
• Axa, Barmenia, HDI: Bieten ebenfalls hochwertige BU-Tarife

Diese Anbieter können in bestimmten Situationen besser passen als die Allianz. Zum Beispiel bei speziellen Berufsgruppen oder Gesundheitszuständen.

Es lohnt sich, mehrere Angebote zu vergleichen. Achten Sie auf Kriterien wie:

• Verzicht auf abstrakte Verweisung
• Leistung bei Krankschreibung
• Nachversicherungsoptionen
• Beitragshöhe

Ein unabhängiger Versicherungsmakler kann Sie bei der Auswahl unterstützen.

Häufig gestellte Fragen

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung wirft viele Fragen auf. Hier finden Sie Antworten zu Leistungsvoraussetzungen, Erfahrungen anderer Versicherter, Kündigungsmöglichkeiten, Beitragsberechnung und mehr.

Was sind die Voraussetzungen für Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Allianz?

Die Allianz leistet aus der Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn folgende Voraussetzungen erfüllt sind:

• Sie sind zu mindestens 50% berufsunfähig. Dies bedeutet, dass Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf voraussichtlich mindestens 6 Monate lang nicht mehr zu mindestens 50% ausüben können.
• Bei bestimmten schweren Erkrankungen wie Krebs kann die Allianz auch unabhängig vom Grad der Berufsunfähigkeit für insgesamt 18 Monate leisten.
• Wenn Sie die optionale Arbeitsunfähigkeitsklausel (AU-Klausel) abgeschlossen haben, erhalten Sie auch Leistungen bei einer ununterbrochenen Krankschreibung von mindestens sechs Monaten.
• Die Allianz verzichtet auf die abstrakte Verweisung, was bedeutet, dass Sie nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden können, den Sie aufgrund Ihrer Ausbildung und Fähigkeiten theoretisch noch ausüben könnten.

Welche Erfahrungen haben Versicherte mit der Berufsunfähigkeitsversicherung von der Allianz gemacht?

Die Erfahrungen der Versicherten mit der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung sind gemischt:

• Positiv wird oft die Qualität der Bedingungen und der Umfang des Versicherungsschutzes bewertet. Die Allianz erhält regelmäßig Top-Bewertungen in unabhängigen Tests.
• Viele Versicherte schätzen die Flexibilität der Allianz BU, wie zum Beispiel die Möglichkeit zur Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung.
• Einige Kunden berichten von positiven Erfahrungen bei der Leistungsregulierung, insbesondere wenn die AU-Klausel in Anspruch genommen wurde.
• Kritische Stimmen bemängeln gelegentlich die vergleichsweise hohen Beiträge, insbesondere für bestimmte Berufsgruppen.
• In einigen Fällen wird von langwierigen Prüfungsprozessen bei der Leistungsbeantragung berichtet, was jedoch bei BU-Versicherungen generell nicht unüblich ist.

Wie kann man die Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Allianz kündigen?

Um Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Allianz zu kündigen, gehen Sie wie folgt vor:

• Die Kündigung muss schriftlich erfolgen. Ein formloses Schreiben oder eine E-Mail reicht in der Regel aus.
• Geben Sie in Ihrem Kündigungsschreiben Ihre Versicherungsnummer und das gewünschte Kündigungsdatum an.
• Senden Sie das Kündigungsschreiben per Post oder E-Mail an die Allianz. Die genaue Adresse finden Sie in Ihren Versicherungsunterlagen oder auf der Allianz-Website.
• Beachten Sie die vertraglich vereinbarte Kündigungsfrist. Üblicherweise kann zum Ende eines Versicherungsjahres gekündigt werden.
• Prüfen Sie sorgfältig die Konsequenzen einer Kündigung. Bei einer Kündigung verlieren Sie Ihren Versicherungsschutz und es wird in der Regel kein Rückkaufswert ausgezahlt.
• Alternativ zur Kündigung bietet die Allianz oft Möglichkeiten zur Beitragsreduzierung oder Beitragsfreistellung an, die Sie in Betracht ziehen sollten, bevor Sie sich für eine vollständige Kündigung entscheiden.

Bedenken Sie, dass eine erneute Berufsunfähigkeitsversicherung zu einem späteren Zeitpunkt möglicherweise teurer oder aufgrund gesundheitlicher Entwicklungen schwieriger abzuschließen sein könnte.

Welche Informationen werden im Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner der Allianz benötigt?

Der Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner der Allianz benötigt in der Regel folgende Informationen:

• Ihr Geburtsdatum
• Ihr aktueller Beruf (möglichst genau, da die Einstufung den Beitrag beeinflusst)
• Die gewünschte monatliche BU-Rente
• Die angestrebte Versicherungs- und Leistungsdauer
• Ob Sie Student, Schüler oder Auszubildender sind
• Ob Sie rauchen oder Nichtraucher sind
• Zusätzliche Optionen, die Sie eventuell wünschen (z.B. Arbeitsunfähigkeitsklausel)

Mit diesen Angaben können Sie eine erste Einschätzung Ihres individuellen Beitrags erhalten.

Welche Gesundheitsfragen stellt die Allianz im Rahmen der Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Allianz ist bekannt für ihre fairen und verständlichen Gesundheitsfragen. Die genauen Fragen können variieren, aber typischerweise umfassen sie:

• Fragen zu bestehenden oder in den letzten Jahren behandelten Erkrankungen
• Fragen zu Krankenhausaufenthalten und Operationen
• Fragen zu verschriebenen Medikamenten
• Fragen zu Arbeitsunfähigkeitszeiten
• Fragen zu geplanten ärztlichen Behandlungen oder Untersuchungen

Es ist wichtig zu erwähnen, dass die Allianz 87,18 Prozent der Antragsteller annimmt, was eine relativ hohe Annahmequote darstellt.

In bestimmten Fällen, beispielsweise bei speziellen Aktionen oder für bestimmte Berufsgruppen, bietet die Allianz auch vereinfachte Gesundheitsfragen an, was den Abschluss erleichtern kann.

Wie wird der Beitrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung kalkuliert?

Der Beitrag für eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird auf Basis mehrerer Faktoren kalkuliert:

• Beruf: Die Berufsgruppe ist einer der wichtigsten Faktoren. Berufe mit höherem BU-Risiko (z.B. körperlich anstrengende Tätigkeiten) führen zu höheren Beiträgen.
• Alter: Je jünger Sie bei Vertragsabschluss sind, desto günstiger ist in der Regel der Beitrag.
• Gesundheitszustand: Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen oder Ausschlüssen führen.
• Versicherungssumme: Je höher die gewünschte monatliche BU-Rente, desto höher der Beitrag.
• Versicherungsdauer: Eine längere Laufzeit erhöht tendenziell den Beitrag.
• Zusatzoptionen: Extras wie die Arbeitsunfähigkeitsklausel oder Nachversicherungsgarantien können den Beitrag erhöhen.
• Raucherstatus: Nichtraucher zahlen in der Regel weniger als Raucher.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Allianz, wie andere Versicherer auch, individuelle Risikobewertungen vornimmt, um den genauen Beitrag zu ermitteln. Der erste Schritt ist oft die Nutzung eines Online-Rechners, gefolgt von einer detaillierten Prüfung bei der Antragstellung.