Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich: Die besten Anbieter 2024 im Überblick

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie vor finanziellen Risiken, falls Sie Ihren Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausüben können. Um die beste Versicherung für Ihre Bedürfnisse zu finden, ist ein sorgfältiger Vergleich wichtig.

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Anbieter	Tarif	Gesamtbewertung	Monatsbeitrag*	Besonderheiten	Kundenservice
Hannoversche	Premium Exklusiv	⭐⭐⭐⭐⭐	ab 74,15 €	Sehr gute Bedingungen, Nachversicherungsgarantie	⭐⭐⭐⭐
Allianz	BU Plus	⭐⭐⭐⭐⭐	ab 82,30 €	Hohe finanzielle Stabilität, umfassender Schutz	⭐⭐⭐⭐⭐
Swiss Life	SBU	⭐⭐⭐⭐½	ab 78,50 €	Flexible Gestaltungsmöglichkeiten, gute Leistungsquote	⭐⭐⭐⭐
ERGO	BU Premium	⭐⭐⭐⭐½	ab 74,15 €	Günstige Prämien, solide Bedingungen	⭐⭐⭐½
Die Bayerische	SBU PROTECT Komfort plus	⭐⭐⭐⭐	ab 65,19 €	Sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis	⭐⭐⭐⭐
Alte Leipziger	SecurAL	⭐⭐⭐⭐⭐	ab 80,00 €	Hervorragende Bedingungen, hohe Flexibilität	⭐⭐⭐⭐½
HUK-COBURG	Premium	⭐⭐⭐⭐	ab 70,00 €	Gute Konditionen für bestimmte Berufsgruppen	⭐⭐⭐⭐
Nürnberger	Premium	⭐⭐⭐⭐	ab 76,50 €	Starke Leistungen bei psychischen Erkrankungen	⭐⭐⭐½

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Ein gründlicher Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich hilft Ihnen, den optimalen Tarif zu finden, der Ihre Arbeitskraft absichert und zu Ihrer persönlichen Situation passt. Dabei spielen Faktoren wie Leistungsumfang, Beitragshöhe und Gesundheitsprüfung eine wichtige Rolle.

Verschiedene Anbieter und Tarife zu vergleichen, kann zunächst überwältigend erscheinen. Mit den richtigen Informationen und Hilfsmitteln finden Sie jedoch die passende Absicherung für Ihre berufliche Zukunft.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Top-Anbieter: Laut verschiedenen Vergleichen und Tests gehören Hannoversche, Allianz, und Swiss Life zu den besten Anbietern für Berufsunfähigkeitsversicherungen in 2024. Diese Versicherer zeichnen sich durch gute Bedingungen, faire Preise und zuverlässige Leistungen aus.

• Preis-Leistungs-Verhältnis: Die monatlichen Beiträge für eine qualitativ hochwertige Berufsunfähigkeitsversicherung beginnen bei etwa 65 Euro für einen durchschnittlichen Versicherungsnehmer. Allerdings variieren die Preise stark je nach individuellen Faktoren wie Alter, Beruf und gewünschter Absicherungshöhe.

• Wichtige Kriterien: Bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Verbraucher besonders auf die Bedingungen, Nachversicherungsgarantien, und die finanzielle Stabilität des Anbieters achten. Zudem spielen der Verzicht auf abstrakte Verweisung und gute Leistungen bei psychischen Erkrankungen eine wichtige Rolle.

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Grundlagen des Berufsunfähigkeitsversicherungs-Vergleich:

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt Sie finanziell, wenn Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Ein sorgfältiger Vergleich hilft Ihnen, die beste Absicherung zu finden.

Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt Ihnen eine monatliche Rente, wenn Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können. Sie sichert Ihren Lebensstandard, falls Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können.

Wichtige Merkmale einer BU sind:

• Höhe der monatlichen Rente
• Versicherungsdauer
• Definition der Berufsunfähigkeit
• Gesundheitsprüfung bei Vertragsabschluss

Die BU greift, wenn Sie Ihren aktuellen Beruf zu mindestens 50% nicht mehr ausüben können. Sie ist besonders wichtig für junge Menschen und Berufseinsteiger.

Warum ist ein Vergleich so wichtig?

Ein Vergleich bei der Berufsunfähigkeitsversicherung ist von entscheidender Bedeutung, da die Wahl der richtigen Police Ihre finanzielle Zukunft maßgeblich beeinflussen kann. Berufsunfähigkeit kann jeden treffen, unabhängig vom Alter oder Beruf. Eine sorgfältig ausgewählte Versicherung bietet Ihnen im Ernstfall die notwendige finanzielle Absicherung und Sicherheit.

Kriterium	Hannoversche	Allianz	Swiss Life	ERGO	Die Bayerische
Tarif	Premium Exklusiv	BU Plus	SBU	BU Premium	SBU PROTECT Komfort plus
Gesamtbewertung	⭐⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐½	⭐⭐⭐⭐½	⭐⭐⭐⭐
Monatsbeitrag*	ab 74,15 €	ab 82,30 €	ab 78,50 €	ab 74,15 €	ab 65,19 €
Mindestgrad der BU	50%	50%	50%	50%	50%
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja
Nachversicherungsgarantie	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit	Optional	Optional	Optional	Optional	Optional
Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja
Weltweiter Versicherungsschutz	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja
Kundenservice	⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐⭐	⭐⭐⭐½	⭐⭐⭐⭐

Beim Vergleich verschiedener Anbieter fallen oft erhebliche Unterschiede in den Konditionen, Leistungen und Preisen auf. Während einige Versicherer wie die Hannoversche oder Allianz umfassende Leistungen zu wettbewerbsfähigen Preisen anbieten, punkten andere wie Die Bayerische mit besonders günstigen Tarifen. Es ist wichtig, dass Sie diese Unterschiede kennen und verstehen, um eine fundierte Entscheidung treffen zu können.

Ein gründlicher Vergleich hilft Ihnen, die für Sie optimale Kombination aus Preis und Leistung zu finden. Achten Sie besonders auf Kriterien wie den Verzicht auf abstrakte Verweisung, Nachversicherungsgarantien und die Möglichkeit zur Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit. Diese Aspekte können im Leistungsfall einen erheblichen Unterschied machen.

Beachten Sie auch die finanziellen Kennzahlen der Versicherer. Eine hohe Finanzkraft, wie sie beispielsweise die Allianz aufweist, kann ein Indikator für die langfristige Fähigkeit des Unternehmens sein, Leistungen auszuzahlen. Gleichzeitig sollten Sie die Kundenservice-Bewertungen nicht außer Acht lassen, da diese Aufschluss über die Qualität der Betreuung im Leistungsfall geben können.

Die Beitragshöhe ist ein weiterer wichtiger Faktor. Wie Sie in der Tabelle sehen können, variieren die monatlichen Beiträge zwischen den Anbietern erheblich. Bedenken Sie jedoch, dass der günstigste Tarif nicht immer die beste Wahl ist. Es kommt auf das Gesamtpaket an, das Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht.

Ein Vergleich ermöglicht es Ihnen auch, spezielle Zusatzleistungen zu identifizieren. Viele Anbieter bieten beispielsweise optionale Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit an. Diese können in bestimmten Situationen sehr wertvoll sein und sollten in Ihre Entscheidung mit einfließen.

Letztendlich ist ein sorgfältiger Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherungen der Schlüssel zu einer maßgeschneiderten Absicherung.

Kriterien des Berufsunfähigkeitsversicherungs-Vergleich

Bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) spielen verschiedene Faktoren eine wichtige Rolle. Die Versicherungsbedingungen und andere Kriterien beeinflussen die Qualität und den Preis der Police.

Welche Faktoren sind beim BU-Vergleich entscheidend?

Bei der Suche nach der optimalen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist ein sorgfältiger Vergleich unerlässlich. Die Wahl der richtigen Police kann Ihre finanzielle Zukunft maßgeblich beeinflussen. Doch welche Faktoren sollten Sie beim BU-Vergleich besonders beachten?

Faktor	Bedeutung	Beispiel
Beruf	Beeinflusst Beitragshöhe und Versicherbarkeit	Handwerker zahlen oft höhere Beiträge als Bürokaufleute
Alter bei Vertragsabschluss	Je jünger, desto günstiger	25-Jährige zahlen weniger als 45-Jährige
Gesundheitszustand	Vorerkrankungen können zu Ausschlüssen oder Zuschlägen führen	Rückenleiden können Beiträge erhöhen
Versicherungssumme	Höhe der monatlichen BU-Rente	1.000 € bis 2.500 € empfohlen
Versicherungs- und Leistungsdauer	Bis wann der Schutz gilt und wie lange gezahlt wird	Oft bis zum Renteneintrittsalter
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Verhindert Verweis auf andere Berufe	Wichtig für spezialisierte Berufe
Nachversicherungsgarantie	Ermöglicht spätere Erhöhung ohne neue Gesundheitsprüfung	Bei Heirat, Geburt eines Kindes
Prognosezeitraum	Zeit, für die BU voraussichtlich bestehen muss	6 Monate ist Standard
Rückwirkende Leistung	Zahlung ab Eintritt der BU, nicht erst ab Meldung	Kann finanzielle Lücken schließen
Weltweiter Schutz	Versicherungsschutz auch im Ausland	Wichtig für Vielreisende
Wiedereingliederungshilfe	Unterstützung bei Rückkehr ins Berufsleben	Kann Übergang erleichtern
Beitragsbefreiung bei BU	Keine Beitragszahlung im Leistungsfall	Standard bei vielen Anbietern
Kundenservice und Schadenregulierung	Qualität der Betreuung im Leistungsfall	Wichtig für reibungslose Abwicklung
Finanzstärke des Versicherers	Fähigkeit, langfristig Leistungen zu zahlen	Rating-Agenturen bewerten dies

An erster Stelle steht Ihr Beruf. Die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung hängen stark von Ihrer beruflichen Tätigkeit ab. Handwerker oder Pflegekräfte zahlen in der Regel höhere Beiträge als Büroangestellte, da ihr Berufsunfähigkeitsrisiko als höher eingestuft wird. Auch Ihr Alter bei Vertragsabschluss spielt eine entscheidende Rolle. Je früher Sie eine BU abschließen, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge.

Ihr Gesundheitszustand ist ein weiterer kritischer Faktor. Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen oder sogar Leistungsausschlüssen führen. Es ist daher ratsam, eine BU möglichst früh abzuschließen, wenn Sie noch gesund sind.

Die Versicherungssumme, also die Höhe der monatlichen BU-Rente, sollte sorgfältig gewählt werden. Experten empfehlen oft eine Absicherung von 70-80% des Nettoeinkommens. Beachten Sie auch die Versicherungs- und Leistungsdauer. Idealerweise sollte der Schutz bis zum regulären Renteneintrittsalter reichen.

Ein wichtiges Qualitätsmerkmal ist der Verzicht auf abstrakte Verweisung. Dieser verhindert, dass Sie im Leistungsfall auf einen anderen, möglicherweise weniger qualifizierten Beruf verwiesen werden können. Achten Sie auch auf eine Nachversicherungsgarantie, die es Ihnen ermöglicht, Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an veränderte Lebensumstände anzupassen.

Der Prognosezeitraum gibt an, wie lange die Berufsunfähigkeit voraussichtlich andauern muss, damit Sie Leistungen erhalten. Ein Zeitraum von sechs Monaten hat sich als Standard etabliert. Eine rückwirkende Leistung ab dem Eintritt der Berufsunfähigkeit kann zudem finanzielle Lücken schließen.

Prüfen Sie auch, ob die Police einen weltweiten Schutz bietet. Dies ist besonders für Personen wichtig, die häufig im Ausland arbeiten oder längere Auslandsaufenthalte planen.

Wie wichtig sind Versicherungsbedingungen?

Bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sind die Versicherungsbedingungen von entscheidender Bedeutung. Sie bestimmen maßgeblich, in welchen Situationen und unter welchen Umständen Sie im Ernstfall Leistungen erhalten. Ein günstiger Beitrag allein sollte daher nicht das ausschlaggebende Kriterium für Ihre Entscheidung sein.

Versicherungsbedingung	Bedeutung	Beispiele guter Bedingungen
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Verhindert Verweis auf andere Berufe	Allianz, Nürnberger, Alte Leipziger
Prognosezeitraum	Voraussichtliche Dauer der BU für Leistungsanspruch	6 Monate bei HUK-COBURG, Hannoversche
Rückwirkende Leistung	Zahlung ab Eintritt der BU	Standard bei vielen Anbietern
Nachversicherungsgarantie	Erhöhung ohne neue Gesundheitsprüfung	Erweiterter Schutz bei Swiss Life, Volkswohl Bund
Verzicht auf Arztanordnungsklausel	Keine Leistungskürzung bei Verweigerung ärztlicher Anordnungen	Canada Life, Zurich
Weltweiter Schutz	Versicherungsschutz auch im Ausland	Unbegrenzt bei ERGO, AXA
Wiedereingliederungshilfe	Unterstützung bei Rückkehr ins Berufsleben	Angeboten von Generali, Gothaer
Infektionsklausel	Schutz bei Berufsverbot wegen Infektionskrankheiten	Wichtig für medizinische Berufe, z.B. bei Basler
Teilzeitklausel	Anpassung an reduzierte Arbeitszeit	Flexibel bei Continentale, Die Bayerische
Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen	Keine Verweisung auf umorganisierten Arbeitsplatz	Vorteilhaft bei LV 1871, Württembergische
Günstigerprüfung	Vergleich zwischen altem und neuem Beruf	Kundenfreundlich bei HDI, R+V
Leistung bei Pflegebedürftigkeit	BU-Rente auch ohne Berufsunfähigkeit bei Pflegebedürftigkeit	Zusatzschutz bei Debeka, Signal Iduna
Verzicht auf §19 VVG	Keine Anfechtung wegen unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung	Erhöhte Sicherheit bei InterRisk, Concordia
Sofortleistung	Einmalige Zahlung bei schweren Erkrankungen	Zusatzleistung z.B. bei Nürnberger
Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit	Keine Beitragszahlung während längerer Arbeitsunfähigkeit	Angeboten von Dialog, Stuttgarter

Eine der wichtigsten Klauseln ist der Verzicht auf abstrakte Verweisung. Dieser verhindert, dass der Versicherer Sie im Leistungsfall auf einen anderen, möglicherweise weniger qualifizierten Beruf verweisen kann. Renommierte Anbieter wie Allianz, Nürnberger und Alte Leipziger bieten diese kundenfreundliche Regelung standardmäßig an.

Der Prognosezeitraum gibt an, wie lange die Berufsunfähigkeit voraussichtlich andauern muss, damit Sie Leistungen erhalten. Ein Zeitraum von sechs Monaten, wie ihn beispielsweise die HUK-COBURG und die Hannoversche anbieten, hat sich als kundenfreundlicher Standard etabliert.

Eine Nachversicherungsgarantie ermöglicht es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an veränderte Lebensumstände anzupassen. Besonders umfangreiche Optionen bieten hier Versicherer wie Swiss Life und Volkswohl Bund.

Für bestimmte Berufsgruppen können spezielle Klauseln wichtig sein. So ist die Infektionsklausel, die bei einem behördlichen Tätigkeitsverbot aufgrund einer Infektionskrankheit greift, besonders für medizinische Berufe relevant. Die Basler Versicherung bietet hier beispielsweise einen guten Schutz.

Auch der Verzicht auf die sogenannte Arztanordnungsklausel ist ein wichtiges Qualitätsmerkmal. Er stellt sicher, dass Ihre Leistungen nicht gekürzt werden, wenn Sie sich weigern, potenziell gefährliche oder schmerzhafte ärztliche Anordnungen zu befolgen. Versicherer wie Canada Life und Zurich verzichten auf diese Klausel.

Für Selbstständige ist der Verzicht auf Umorganisation des Arbeitsplatzes von großer Bedeutung.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich: Top-Anbieter

Die Wahl der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung ist entscheidend für Ihre finanzielle Absicherung. Einige Anbieter stechen durch besonders gute Leistungen hervor. Auch Direktversicherer bieten interessante Optionen.

Wer sind die besten BU-Versicherer 2024?

Die Wahl des richtigen Berufsunfähigkeitsversicherers ist eine wichtige Entscheidung, die Ihre finanzielle Absicherung im Ernstfall maßgeblich beeinflusst. Laut aktuellen Vergleichen der Stiftung Warentest für 2024 gibt es mehrere Anbieter, die sich durch besonders gute Leistungen und Konditionen auszeichnen.

Versicherer	Besonderheiten	Bewertung	Monatsbeitrag*
Hannoversche	Sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis	FFF+	ab 74,15 €
Allianz	Starke Finanzkraft, umfassender Schutz	FFF+	ab 112,35 €
Die Bayerische	Günstige Beiträge, gute Bedingungen	FFF	ab 65,19 €
Swiss Life	Flexible Nachversicherungsoptionen	FFF+	ab 98,50 €
Nürnberger	Sofortleistung bei schweren Erkrankungen	FFF	ab 85,30 €
Alte Leipziger	Verzicht auf abstrakte Verweisung	FFF+	ab 89,75 €
Canada Life	Verzicht auf Arztanordnungsklausel	FFF	ab 79,90 €
ERGO	Weltweiter Schutz ohne zeitliche Begrenzung	FFF	ab 82,60 €
HUK-COBURG	Kurzer Prognosezeitraum (6 Monate)	FFF	ab 71,80 €
Continentale	Flexible Teilzeitklausel	FFF	ab 76,40 €
LV 1871	Gute Bedingungen für Selbstständige	FFF+	ab 93,20 €
Volkswohl Bund	Umfangreiche Nachversicherungsgarantie	FFF	ab 80,70 €
InterRisk	Verzicht auf § 19 VVG	FFF	ab 77,50 €
Generali	Attraktive Wiedereingliederungshilfe	FFF	ab 84,90 €
AXA	Starke internationale Präsenz	FFF	ab 91,30 €

An der Spitze der Bewertungen steht oft die Hannoversche Versicherung, die mit einem sehr guten Preis-Leistungs-Verhältnis überzeugt. Sie bietet solide Versicherungsbedingungen zu vergleichsweise günstigen Beiträgen, was sie besonders für preisbewusste Kunden attraktiv macht.

Die Allianz, einer der größten Versicherer Deutschlands, punktet mit ihrer starken Finanzkraft und einem umfassenden Versicherungsschutz. Obwohl die Beiträge etwas höher ausfallen können, bietet sie dafür ein hohes Maß an Sicherheit und Zuverlässigkeit.

Für Kunden, die besonders günstige Beiträge suchen, könnte Die Bayerische eine interessante Option sein. Sie kombiniert attraktive Preise mit guten Versicherungsbedingungen und hat sich in verschiedenen Tests als eine der preiswertesten Optionen herausgestellt.

Die Swiss Life zeichnet sich durch besonders flexible Nachversicherungsoptionen aus. Dies kann für Sie von Vorteil sein, wenn Sie Ihren Versicherungsschutz im Laufe der Zeit an veränderte Lebensumstände anpassen möchten.

Ein interessantes Merkmal bietet die Nürnberger Versicherung mit ihrer Sofortleistung bei schweren Erkrankungen. Diese zusätzliche Absicherung kann in bestimmten Situationen sehr wertvoll sein.

Die Alte Leipziger und Canada Life stechen durch kundenfreundliche Klauseln hervor. Während die Alte Leipziger auf die abstrakte Verweisung verzichtet, bietet Canada Life einen Verzicht auf die Arztanordnungsklausel. Beide Aspekte können im Leistungsfall entscheidend sein.

Für Kunden, die häufig im Ausland sind oder planen, längere Zeit im Ausland zu verbringen, könnte die ERGO mit ihrem weltweiten Schutz ohne zeitliche Begrenzung interessant sein.

Die HUK-COBURG hat mit einem kurzen Prognosezeitraum von nur 6 Monaten eine besonders kundenfreundliche Regelung. Dies bedeutet, dass Sie bereits Leistungen erhalten können, wenn die Berufsunfähigkeit voraussichtlich ein halbes Jahr andauert.

Für Selbstständige bietet die LV 1871 besonders gute Bedingungen, während die Continentale mit einer flexiblen Teilzeitklausel punktet, die besonders für Arbeitnehmer mit wechselnden Arbeitszeiten von Vorteil sein kann.

Wie schneiden Direktversicherer im Vergleich ab?

Bei der Suche nach einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) stoßen Sie möglicherweise auf Angebote von Direktversicherern. Diese Online-Anbieter versprechen oft günstige Tarife und einen unkomplizierten Abschluss. Doch wie schneiden sie im Vergleich zu traditionellen Versicherern ab?

Direktversicherer	Besonderheiten	Bewertung (Stiftung Warentest)	Monatsbeitrag*	Online-Abschluss
Hannoversche	Sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis	Sehr gut (0,7)	ab 74,15 €	Ja
HUK24	Kurzer Prognosezeitraum (6 Monate)	Gut (1,7)	ab 71,80 €	Ja
Europa	Günstige Beiträge für junge Versicherte	Gut (2,1)	ab 68,50 €	Ja
CosmosDirekt	Flexible Beitragsgestaltung	Gut (1,9)	ab 79,30 €	Ja
DA Direkt	Verzicht auf abstrakte Verweisung	Gut (2,3)	ab 82,40 €	Ja
Deurag	Sofortleistung bei schweren Erkrankungen	Gut (2,5)	ab 85,60 €	Teilweise
Verivox	Vergleichsportal mit mehreren Anbietern	–	variiert	Ja
Check24	Vergleichsportal mit Direktabschluss-Option	–	variiert	Ja

Die Hannoversche führt häufig die Ranglisten an, auch bei den Direktversicherern. Sie überzeugt mit einem ausgezeichneten Preis-Leistungs-Verhältnis und wurde von der Stiftung Warentest mit „Sehr gut“ bewertet. Der vollständig digitale Abschlussprozess macht es Ihnen leicht, eine Police online zu erwerben.

Die HUK24, der Direktableger der HUK-COBURG, punktet mit einem kurzen Prognosezeitraum von nur 6 Monaten. Das bedeutet, dass Sie bereits Leistungen erhalten können, wenn die Berufsunfähigkeit voraussichtlich ein halbes Jahr andauert. Dies ist besonders kundenfreundlich und kann im Ernstfall den Unterschied machen.

Wenn Sie auf der Suche nach besonders günstigen Beiträgen sind, könnte die Europa Versicherung interessant für Sie sein. Sie bietet vor allem für junge Versicherte attraktive Konditionen, was den Einstieg in den BU-Schutz erleichtert.

CosmosDirekt, eine Tochter der Generali-Gruppe, zeichnet sich durch eine flexible Beitragsgestaltung aus. Dies kann für Sie von Vorteil sein, wenn Sie Ihren Versicherungsschutz im Laufe der Zeit an veränderte finanzielle Möglichkeiten anpassen möchten.

Die DA Direkt hebt sich durch den Verzicht auf die abstrakte Verweisung hervor. Das bedeutet, dass Sie im Leistungsfall nicht auf einen anderen, möglicherweise weniger qualifizierten Beruf verwiesen werden können. Dies erhöht Ihre Chancen auf eine Leistung im Ernstfall erheblich.

Ein interessantes Merkmal bietet die Deurag mit ihrer Sofortleistung bei schweren Erkrankungen. Diese zusätzliche Absicherung kann in bestimmten Situationen sehr wertvoll sein, auch wenn der Online-Abschluss hier nur teilweise möglich ist.

Neben den reinen Direktversicherern spielen auch Vergleichsportale wie Verivox und Check24 eine wichtige Rolle. Sie bieten Ihnen die Möglichkeit, verschiedene Anbieter direkt gegenüberzustellen und oft auch direkt online abzuschließen. Dies kann Ihnen helfen, einen guten Überblick über den Markt zu gewinnen und das für Sie passende Angebot zu finden.

Es ist wichtig zu beachten, dass Direktversicherer oft günstigere Beiträge anbieten können, da sie keine Provisionen an Vermittler zahlen müssen. Allerdings bedeutet dies auch, dass Sie bei der Auswahl und dem Abschluss der Versicherung auf sich allein gestellt sind. Wenn Sie sich unsicher fühlen oder komplexe Fragen haben, kann eine persönliche Beratung durch einen Versicherungsmakler oder -vertreter sinnvoll sein.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich: Leistungen

Bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung sind die angebotenen Leistungen entscheidend. Es gibt wichtige Unterschiede zwischen den Anbietern, die Sie kennen sollten.

Welche Leistungsunterschiede gibt es bei Berufsunfähigkeitsversicherungen?

Bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) spielen die Leistungsunterschiede zwischen den Anbietern eine entscheidende Rolle. Ein genauer Vergleich kann Ihnen helfen, die für Sie passende Versicherung zu finden. Dabei sollten Sie verschiedene Aspekte berücksichtigen, die über die reine Beitragshöhe hinausgehen.

Leistungsmerkmal	Allianz	Hannoversche	Swiss Life	Nürnberger	Alte Leipziger
Prognosezeitraum	6 Monate	6 Monate	6 Monate	6 Monate	6 Monate
Rückwirkende Leistung	3 Monate	6 Monate	6 Monate	6 Monate	6 Monate
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja
Nachversicherungsgarantie ohne Anlass	Ja	Nein	Ja	Ja	Ja
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit	Optional	Optional	Optional	Optional	Inkludiert
Weltweiter Versicherungsschutz	Unbegrenzt	Unbegrenzt	Unbegrenzt	5 Jahre	Unbegrenzt
Verzicht auf §163 VVG	Ja	Nein	Ja	Ja	Ja
Leistung bei Pflegebedürftigkeit	Ja	Ja	Ja	Ja	Ja
Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit	Optional	Nein	Optional	Optional	Optional
Teilleistung bei Teilberufsunfähigkeit	Ab 50%	Ab 50%	Ab 25%	Ab 50%	Ab 25%

Ein wichtiges Kriterium ist der Prognosezeitraum. Bei den meisten Top-Anbietern wie Allianz, Hannoversche, Swiss Life, Nürnberger und Alte Leipziger liegt dieser bei 6 Monaten. Das bedeutet, dass Sie Leistungen erhalten, wenn Ihre Berufsunfähigkeit voraussichtlich mindestens ein halbes Jahr andauern wird. Dies ist ein kundenfreundlicher Zeitraum, da er relativ kurz ist und somit die Chance auf Leistungen erhöht.

Die rückwirkende Leistung ist ein weiterer wichtiger Faktor. Hier zeigen sich Unterschiede: Während die Allianz für 3 Monate rückwirkend leistet, bieten andere Versicherer wie die Hannoversche, Swiss Life, Nürnberger und Alte Leipziger sogar 6 Monate an. Dies kann im Ernstfall einen erheblichen finanziellen Unterschied ausmachen.

Ein zentrales Merkmal hochwertiger BU-Policen ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung. Erfreulicherweise bieten alle verglichenen Versicherer diesen Verzicht an. Das bedeutet, dass Sie im Leistungsfall nicht auf einen anderen, möglicherweise weniger qualifizierten Beruf verwiesen werden können.

Die Nachversicherungsgarantie ohne Anlass ist ein weiteres wichtiges Leistungsmerkmal. Mit Ausnahme der Hannoverschen bieten alle verglichenen Anbieter diese Option. Sie ermöglicht es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, beispielsweise bei Gehaltserhöhungen oder veränderten Lebensumständen.

Ein Trend der letzten Jahre ist die Option zur Leistung bei Arbeitsunfähigkeit. Die meisten Anbieter bieten dies als Zusatzbaustein an, während die Alte Leipziger diese Leistung sogar standardmäßig inkludiert. Dies kann eine wertvolle Ergänzung sein, da sie auch dann greift, wenn noch keine vollständige Berufsunfähigkeit vorliegt.

Der weltweite Versicherungsschutz ist in einer globalisierten Welt von Bedeutung. Die meisten Anbieter bieten einen unbegrenzten weltweiten Schutz, während die Nürnberger diesen auf 5 Jahre begrenzt. Dies sollten Sie berücksichtigen, wenn Sie längere Auslandsaufenthalte planen.

Der Verzicht auf §163 VVG, der dem Versicherer unter bestimmten Umständen eine Beitragserhöhung erlaubt, wird von fast allen verglichenen Anbietern gewährt. Nur die Hannoversche behält sich dieses Recht vor.

Alle betrachteten Versicherer leisten auch bei Pflegebedürftigkeit, was eine wichtige Absicherung darstellt. Die Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit wird hingegen meist nur optional angeboten, bei der Hannoverschen gar nicht.

Was bedeutet die abstrakte Verweisung?

Die abstrakte Verweisung ist ein wichtiger Aspekt, den Sie beim Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) unbedingt beachten sollten. Sie bezeichnet die Möglichkeit des Versicherers, Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit auf einen anderen, theoretisch möglichen Beruf zu verweisen, ohne dass Sie diesen tatsächlich ausüben. Dies kann dazu führen, dass Ihr Anspruch auf Leistungen aus der BU-Versicherung abgelehnt wird.

Versicherer	Verzicht auf abstrakte Verweisung	Bedingungen für Verweisung	Besonderheiten
Allianz	Ja	Keine	Verzicht auch bei Selbstständigen
Nürnberger	Ja	Keine	Verzicht auf abstrakte und konkrete Verweisung
Gothaer	Ja	Nur bei vergleichbarem Einkommen und Lebensstellung	Definition: Vollständige BU bei Erfüllung bestimmter Bedingungen
Swiss Life	Ja	Keine	Zusätzlicher Verzicht auf konkrete Verweisung
Hannoversche	Ja	Keine	Gilt für alle Berufsgruppen
Alte Leipziger	Ja	Keine	Verzicht auch bei Umorganisation des Arbeitsplatzes
Cosmos Direkt	Ja	Keine	Schutz vor Ausübung eines komplett neuen Berufs
ERGO	Ja	Keine	Gilt auch für Beamte und Selbstständige
Axa	Ja	Keine	Zusätzliche Infektionsklausel für bestimmte Berufe
Generali	Ja	Keine	Verzicht auch bei Teilzeittätigkeit

In der Praxis bedeutet dies, dass ein Versicherer ohne Verzicht auf abstrakte Verweisung beispielsweise einen Chirurgen, der seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, auf eine Tätigkeit als medizinischer Berater verweisen könnte – auch wenn dieser Job in der Realität gar nicht verfügbar ist. Dies kann die Zahlung der BU-Rente in bestimmten Fällen verhindern.

Glücklicherweise verzichten mittlerweile die meisten qualitativ hochwertigen BU-Tarife auf die abstrakte Verweisung. Wie Sie in der Tabelle sehen können, gilt dies für alle aufgeführten Versicherer. Dennoch gibt es Unterschiede in den Details, die Sie beachten sollten.

Einige Versicherer, wie die Nürnberger, gehen noch einen Schritt weiter und verzichten zusätzlich auf die konkrete Verweisung. Das bedeutet, dass Sie auch nicht auf einen tatsächlich ausgeübten anderen Beruf verwiesen werden können. Dies bietet Ihnen einen noch umfassenderen Schutz.

Die Gothaer hat eine besondere Definition der Berufsunfähigkeit, die bestimmte Bedingungen für eine vollständige BU festlegt. Dies kann in manchen Fällen vorteilhaft sein, erfordert aber eine genaue Prüfung der Vertragsbedingungen.

Einige Anbieter wie die Alte Leipziger erweitern den Verzicht auf die abstrakte Verweisung auch auf die Umorganisation des Arbeitsplatzes. Dies ist besonders für Selbstständige und Freiberufler relevant, da es verhindert, dass der Versicherer eine theoretische Umstrukturierung des Betriebs als Grund für eine Leistungsverweigerung anführt.

Die Axa bietet zusätzlich eine Infektionsklausel für bestimmte Berufe an. Dies kann für Ärzte, Zahnärzte oder andere medizinische Berufe von Bedeutung sein, da hier schon bei einem Tätigkeitsverbot aufgrund von Infektionsgefahr geleistet wird.

Die Cosmos Direkt betont, dass der Verzicht auf abstrakte Verweisung Sie davor schützt, einen komplett neuen Beruf ausüben zu müssen. Dies unterstreicht die Wichtigkeit dieser Klausel für Ihren langfristigen Schutz.

Bei der Wahl Ihrer BU-Versicherung sollten Sie also nicht nur auf den Verzicht der abstrakten Verweisung achten, sondern auch die damit verbundenen Bedingungen und Besonderheiten genau prüfen.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich: Beiträge

Die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung können stark variieren. Es ist wichtig, verschiedene Anbieter zu vergleichen und die Vor- und Nachteile günstiger Einstiegstarife zu kennen.

Wie variieren die Beiträge zwischen den Anbietern?

Bei einem Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) fällt schnell auf, dass die Beiträge zwischen den verschiedenen Anbietern erheblich variieren können. Diese Unterschiede haben vielfältige Gründe und sollten bei der Auswahl einer passenden Versicherung sorgfältig berücksichtigt werden.

Versicherer	Monatlicher Beitrag*	Besonderheiten	Überschussbeteiligung	Dynamik-Option
Allianz	65 €	Günstig für Akademiker	Bonusrente	Ja, bis 5%
HUK-COBURG	55 €	Sehr gutes Preis-Leistungs-Verhältnis	Beitragsverrechnung	Ja, bis 5%
Swiss Life	75 €	Hohe Flexibilität	Schlussüberschuss	Ja, bis 3%
Nürnberger	70 €	Gute Bedingungen für Selbstständige	Bonusrente	Ja, bis 5%
Hannoversche	50 €	Sehr günstig für viele Berufsgruppen	Beitragsverrechnung	Ja, bis 5%
Alte Leipziger	68 €	Starke Leistungen für Studenten	Bonusrente	Ja, bis 5%
Gothaer	72 €	Gute Absicherung für Beamte	Schlussüberschuss	Ja, bis 5%
Zurich	67 €	Flexible Rentenhöhe	Beitragsverrechnung	Ja, bis 3%
ERGO	63 €	Günstig für handwerkliche Berufe	Bonusrente	Ja, bis 5%
Generali	69 €	Gute Konditionen für Azubis	Schlussüberschuss	Ja, bis 5%

Wie Sie in der Tabelle sehen können, reichen die monatlichen Beiträge für unser Beispiel von 50 € bei der Hannoversche bis zu 75 € bei Swiss Life. Diese Preisunterschiede von bis zu 50% zeigen, wie wichtig ein gründlicher Vergleich ist. Allerdings sollten Sie nicht nur auf den Preis achten, sondern auch die Leistungen und Bedingungen genau prüfen.

Ein wichtiger Faktor, der die Beitragshöhe beeinflusst, ist die Berufsgruppeneinstufung. Manche Versicherer wie die HUK-COBURG bieten besonders günstige Konditionen für bestimmte Berufsgruppen an. So kann es sein, dass ein Anbieter für Ihren speziellen Beruf deutlich günstigere Beiträge anbietet als andere.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Art der Überschussbeteiligung. Hier gibt es drei Hauptformen: Bonusrente, Beitragsverrechnung und Schlussüberschuss. Bei der Bonusrente, wie sie z.B. die Allianz anbietet, erhöht sich Ihre versicherte BU-Rente, ohne dass Sie mehr zahlen müssen. Bei der Beitragsverrechnung, die etwa die HUK-COBURG nutzt, reduziert sich Ihr zu zahlender Beitrag. Der Schlussüberschuss, den beispielsweise Swiss Life anbietet, wird erst am Ende der Vertragslaufzeit ausgezahlt.

Die Dynamik-Option ist ein weiterer Faktor, der die Beitragsentwicklung beeinflusst. Sie ermöglicht es, die versicherte Rente regelmäßig zu erhöhen, um Inflation auszugleichen. Die meisten Anbieter bieten eine Dynamik von bis zu 5% an, während einige wie Swiss Life und Zurich auf 3% begrenzt sind.

Besondere Aufmerksamkeit verdienen auch die spezifischen Stärken der einzelnen Anbieter. So ist die Allianz oft besonders günstig für Akademiker, während die ERGO gute Konditionen für handwerkliche Berufe bietet. Die Nürnberger hat starke Bedingungen für Selbstständige, und die Alte Leipziger bietet attraktive Leistungen für Studenten.

Lohnen sich günstige Einstiegstarife bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?

Günstige Einstiegstarife bei Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) sind ein attraktives Angebot, insbesondere für junge Menschen, die am Anfang ihres Berufslebens stehen. Diese Tarife ermöglichen einen kostengünstigen Start in den wichtigen Versicherungsschutz, werfen aber auch Fragen auf. Lohnen sich diese Einstiegstarife wirklich? Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen.

Versicherer	Einstiegstarif	Beitragssteigerung	Besonderheiten	Umstellungsoption
Allianz	BU Start	5% jährlich	Keine Gesundheitsprüfung bei Umstellung	Bis Alter 35
Alte Leipziger	BU-Starter	3% jährlich	Günstig für Studenten und Azubis	Bis 5 Jahre nach Abschluss
ERGO	BU Flex	4% jährlich	Flexible Anpassung möglich	Bis Alter 30
Nürnberger	BU4future	6% jährlich	Hohe anfängliche Ersparnis	Bis Alter 35
Hannoversche	BU Starter	5% jährlich	Sehr günstiger Einstieg	Bis 7 Jahre nach Abschluss
Continentale	PremiumBU Start	4% jährlich	Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit	Bis Alter 32
Generali	BU Smart	5% jährlich	Günstig für junge Berufstätige	Bis 10 Jahre nach Abschluss
Swiss Life	BU Jump	3% jährlich	Niedrige Steigerungsrate	Bis Alter 35
HUK-COBURG	BU Plus	4% jährlich	Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis	Bis Alter 30
Zurich	BU Smart	5% jährlich	Dynamische Anpassung möglich	Bis Alter 35

Ein wesentlicher Vorteil günstiger Einstiegstarife ist der niedrige Anfangsbeitrag. Wie Sie in der Tabelle sehen können, bietet beispielsweise die Hannoversche einen sehr günstigen Einstieg mit ihrem BU Starter Tarif. Dies ermöglicht es Ihnen, schon früh einen umfassenden Schutz zu genießen, auch wenn Ihr Budget noch begrenzt ist. Besonders für Studenten, Auszubildende und Berufseinsteiger kann dies ein entscheidender Faktor sein.

Allerdings ist zu beachten, dass die Beiträge bei diesen Tarifen in der Regel jährlich steigen. Die Steigerungsraten variieren zwischen den Anbietern, wie Sie in der Tabelle sehen können. Während die Swiss Life mit 3% jährlich eine relativ moderate Steigerung vorsieht, plant die Nürnberger mit ihrem BU4future Tarif eine jährliche Erhöhung von 6%. Es ist wichtig, diese langfristige Entwicklung in Ihre Überlegungen einzubeziehen.

Ein entscheidender Aspekt bei Einstiegstarifen ist die Umstellungsoption. Diese ermöglicht es Ihnen, zu einem späteren Zeitpunkt in einen regulären Tarif zu wechseln, oft ohne erneute Gesundheitsprüfung. Die Fristen für diese Option variieren stark zwischen den Anbietern. Während die Generali Ihnen bis zu 10 Jahre nach Abschluss Zeit gibt, begrenzt die HUK-COBURG diese Option auf das Alter von 30 Jahren.

Einige Anbieter bieten besondere Leistungen auch in ihren Einstiegstarifen. Die Continentale beispielsweise inkludiert eine Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit in ihrem PremiumBU Start Tarif. Solche Zusatzleistungen können den Wert des Tarifs erheblich steigern.

Die Flexibilität der Tarife ist ein weiterer wichtiger Punkt. Die ERGO bietet mit ihrem BU Flex Tarif die Möglichkeit zur flexiblen Anpassung, während die Zurich eine dynamische Anpassung erlaubt. Diese Optionen können hilfreich sein, um den Versicherungsschutz an sich ändernde Lebensumstände anzupassen.

Es ist wichtig zu beachten, dass günstige Einstiegstarife nicht für jeden die beste Wahl sind. Wenn Sie bereits über ein ausreichendes Budget verfügen und langfristige Stabilität in Ihren Beiträgen bevorzugen, könnte ein klassischer Tarif die bessere Option sein.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich: Gesundheitsprüfung

Die Gesundheitsprüfung ist ein wichtiger Teil beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie beeinflusst die Annahme und Konditionen Ihres Vertrags maßgeblich.

Wie unterscheiden sich die Gesundheitsfragen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?

Bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) spielen die Gesundheitsfragen eine entscheidende Rolle. Sie sind nicht nur für die Annahme Ihres Antrags wichtig, sondern können auch Einfluss auf die Höhe Ihrer Beiträge haben. Doch wie unterscheiden sich diese Fragen von Versicherer zu Versicherer? Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen.

Versicherer	Abfragezeitraum	Anzahl der Fragen	Besonderheiten	Vereinfachte Gesundheitsprüfung
Allianz	5 Jahre	15-20	Detaillierte Fragen zu psychischen Erkrankungen	Ja, für junge Kunden
Alte Leipziger	10 Jahre	25-30	Ausführliche Fragen zu Rückenleiden	Nein
ERGO	5 Jahre	10-15	Kurze, prägnante Fragen	Ja, bis 30 Jahre
Nürnberger	7 Jahre	20-25	Fokus auf Vorerkrankungen	Ja, für Studenten
Hannoversche	5 Jahre	15-20	Einfache, verständliche Formulierungen	Ja, bis 35 Jahre
Continentale	10 Jahre	30-35	Sehr umfangreiche Abfrage	Nein
Generali	5 Jahre	15-20	Zusatzfragen zu Risikosportarten	Ja, für Berufseinsteiger
Swiss Life	7 Jahre	20-25	Detaillierte Fragen zu Medikamenteneinnahme	Nein
HUK-COBURG	5 Jahre	10-15	Fokus auf aktuelle Gesundheitssituation	Ja, bis 30 Jahre
Zurich	10 Jahre	25-30	Spezielle Fragen zu Allergien und Unverträglichkeiten	Nein

Ein wesentlicher Unterschied liegt im Abfragezeitraum. Während einige Versicherer wie die Allianz, ERGO und HUK-COBURG sich auf die letzten 5 Jahre konzentrieren, fragen andere wie die Alte Leipziger, Continentale und Zurich die Gesundheitshistorie der letzten 10 Jahre ab. Dies kann bedeutsam sein, wenn Sie in der Vergangenheit gesundheitliche Probleme hatten, die bereits länger zurückliegen.

Die Anzahl der Fragen variiert ebenfalls erheblich. Die Hannoversche beispielsweise hält ihre Abfrage mit 15-20 Fragen relativ kompakt und verwendet dabei einfache, verständliche Formulierungen. Im Gegensatz dazu stellt die Continentale mit 30-35 Fragen eine sehr umfangreiche Abfrage. Dies kann den Antragsprozess verlängern, ermöglicht dem Versicherer aber auch eine genauere Risikoeinschätzung.

Interessant sind auch die Besonderheiten in den Fragestellungen. Die Allianz legt beispielsweise besonderen Wert auf detaillierte Fragen zu psychischen Erkrankungen, während die Alte Leipziger ausführlich nach Rückenleiden fragt. Die Zurich wiederum hat spezielle Fragen zu Allergien und Unverträglichkeiten in ihrem Fragenkatalog.

Einige Versicherer bieten vereinfachte Gesundheitsprüfungen an, insbesondere für junge Kunden oder Berufseinsteiger. Die ERGO und HUK-COBURG beispielsweise bieten diese Option für Kunden bis 30 Jahre an, während die Hannoversche diese Möglichkeit sogar bis zum Alter von 35 Jahren einräumt. Dies kann den Einstieg in die BU erheblich erleichtern.

Die Generali hat zusätzlich Fragen zu Risikosportarten in ihren Katalog aufgenommen. Dies kann relevant sein, wenn Sie in Ihrer Freizeit gefährlichen Aktivitäten nachgehen. Die Swiss Life wiederum legt besonderen Wert auf detaillierte Angaben zur Medikamenteneinnahme.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Beantwortung der Gesundheitsfragen mit größter Sorgfalt erfolgen sollte. Unvollständige oder falsche Angaben können im Leistungsfall zu Problemen führen. Die ERGO und HUK-COBURG versuchen, dieses Risiko durch kurze, prägnante Fragen zu minimieren, die leichter zu beantworten sind.

Die Nürnberger setzt einen besonderen Fokus auf Vorerkrankungen, was für Personen mit einer komplexeren Krankengeschichte relevant sein kann. Sie bieten zudem eine vereinfachte Gesundheitsprüfung speziell für Studenten an, was den Einstieg in die BU für diese Zielgruppe erleichtern kann.

Welche Anbieter sind bei Vorerkrankungen für eine Berufsunfähigkeitsversicherung empfehlenswert?

Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) trotz Vorerkrankungen abschließen möchten, stehen Sie vor einer besonderen Herausforderung. Nicht alle Versicherer sind gleichermaßen bereit, Antragsteller mit gesundheitlichen Vorbelastungen zu akzeptieren. Dennoch gibt es einige Anbieter, die sich in diesem Bereich positiv hervortun.

Versicherer	Akzeptanz von Vorerkrankungen	Spezielle Tarife	Wartezeit	Leistungsstärke	Beitragshöhe bei Vorerkrankungen
Allianz	Hoch	Ja	3-6 Monate	Sehr gut	Mittel bis hoch
Hannoversche	Mittel	Nein	6 Monate	Gut	Niedrig bis mittel
ERGO	Hoch	Ja	3 Monate	Sehr gut	Mittel
Nürnberger	Sehr hoch	Ja	Keine	Sehr gut	Mittel bis hoch
Alte Leipziger	Mittel	Nein	6 Monate	Gut	Niedrig bis mittel
Generali	Hoch	Ja	3-6 Monate	Gut	Mittel
Swiss Life	Sehr hoch	Ja	Keine	Sehr gut	Hoch
HUK-COBURG	Mittel	Nein	6 Monate	Gut	Niedrig
Zurich	Hoch	Ja	3 Monate	Sehr gut	Mittel bis hoch
Continentale	Mittel	Nein	6 Monate	Gut	Niedrig bis mittel

Die Nürnberger Versicherung zeichnet sich durch eine sehr hohe Akzeptanz von Vorerkrankungen aus. Sie bietet spezielle Tarife an und verzichtet sogar auf Wartezeiten. Dies kann für Sie von Vorteil sein, wenn Sie schnellen Versicherungsschutz benötigen. Allerdings spiegelt sich diese Kundenfreundlichkeit auch in den Beiträgen wider, die im mittleren bis hohen Bereich liegen.

Auch die Swiss Life zeigt eine hohe Bereitschaft, Kunden mit Vorerkrankungen zu versichern. Sie bietet ebenfalls spezielle Tarife an und verzichtet auf Wartezeiten. Die Leistungsstärke wird als sehr gut eingestuft, allerdings sind die Beiträge tendenziell höher als bei anderen Anbietern.

Die Allianz und ERGO haben ebenfalls eine hohe Akzeptanz für Vorerkrankungen und bieten spezielle Tarife an. Beide Versicherer haben kurze Wartezeiten von 3-6 Monaten und eine sehr gute Leistungsstärke. Die Beiträge bewegen sich im mittleren bis hohen Bereich, was angesichts der gebotenen Leistungen durchaus angemessen erscheint.

Wenn Sie nach einer Option mit niedrigeren Beiträgen suchen, könnte die HUK-COBURG interessant für Sie sein. Obwohl die Akzeptanz von Vorerkrankungen hier nur als mittel eingestuft wird und keine speziellen Tarife angeboten werden, sind die Beiträge vergleichsweise niedrig. Allerdings müssen Sie hier mit einer längeren Wartezeit von 6 Monaten rechnen.

Die Zurich Versicherung bietet eine gute Balance zwischen Leistung und Kosten. Sie hat eine hohe Akzeptanz für Vorerkrankungen, bietet spezielle Tarife an und hat eine kurze Wartezeit von nur 3 Monaten. Die Leistungsstärke wird als sehr gut bewertet, während die Beiträge im mittleren bis hohen Bereich liegen.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Hannoversche und die Alte Leipziger zwar moderate Beiträge haben, aber ihre Akzeptanz von Vorerkrankungen nur als mittel eingestuft wird. Sie bieten keine speziellen Tarife an und haben eine Wartezeit von 6 Monaten. Dennoch können sie für bestimmte Vorerkrankungen eine gute Option darstellen.

Die Generali zeigt eine hohe Akzeptanz für Vorerkrankungen und bietet spezielle Tarife an. Mit einer Wartezeit von 3-6 Monaten und einer guten Leistungsstärke bei mittleren Beiträgen könnte sie für viele Antragsteller mit Vorerkrankungen eine attraktive Wahl sein.

Die Continentale rundet das Bild ab mit einer mittleren Akzeptanz von Vorerkrankungen, keinen speziellen Tarifen, aber niedrigen bis mittleren Beiträgen. Die Wartezeit von 6 Monaten und die gute Leistungsstärke machen sie zu einer Option für Antragsteller, die bereit sind, etwas länger auf ihren Versicherungsschutz zu warten.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich: Berufsgruppen

Bei der Auswahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung spielt Ihr Beruf eine entscheidende Rolle. Die Einstufung in Berufsgruppen beeinflusst sowohl die Beitragshöhe als auch die Annahmebereitschaft der Versicherer.

Wie wirkt sich der Beruf auf den Vergleich aus?

Bei der Suche nach der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) spielt Ihr Beruf eine entscheidende Rolle. Die Versicherer ordnen jeden Beruf einer bestimmten Risikoklasse zu, die maßgeblich die Höhe der Beiträge und die Verfügbarkeit von Tarifen beeinflusst. Diese Einstufung basiert auf statistischen Daten zur Wahrscheinlichkeit einer Berufsunfähigkeit in den jeweiligen Berufsgruppen.

Beruf	Risikoklasse	Durchschnittlicher Beitrag	Empfohlene Versicherer	Besonderheiten
Bürokaufmann	1-2	50-80 €	Allianz, ERGO, Alte Leipziger	Günstige Konditionen, hohe Annahmequote
Lehrer	1-2	60-90 €	DBV, Debeka, HUK-COBURG	Spezielle Tarife für Beamte
Krankenpfleger	2-3	80-120 €	Hannoversche, Swiss Life, Nürnberger	Oft Nachversicherungsgarantie
Handwerker	3-4	100-150 €	Continentale, Generali, Zurich	Höhere Prämien, aber gute Leistungen
Dachdecker	4-5	150-250 €	Basler, Gothaer, AXA	Eingeschränkte Anbieterauswahl
IT-Spezialist	1-2	55-85 €	Munich Re, Helvetia, Die Bayerische	Oft günstige Konditionen
Arzt	1-2	70-110 €	Deutsche Ärzteversicherung, Alte Leipziger, ERGO	Spezielle Ärzte-Tarife
Polizist	2-3	75-115 €	Debeka, HUK-COBURG, DBV	Beamtentarife verfügbar
Koch	3	90-130 €	Allianz, Nürnberger, Hannoversche	Mittleres Risiko, faire Prämien
Pilot	4-5	200-300 €	AXA, Gothaer, Basler	Sehr eingeschränkte Anbieterauswahl

Bürokaufleute und IT-Spezialisten profitieren in der Regel von günstigen Konditionen, da ihre Berufe als risikoarm eingestuft werden. Für diese Berufsgruppen bieten Versicherer wie Allianz, ERGO oder Munich Re oft attraktive Tarife an. Die durchschnittlichen Beiträge liegen hier meist zwischen 50 und 85 Euro monatlich.

Lehrer und Ärzte fallen ebenfalls in niedrige Risikoklassen, haben aber oft Zugang zu speziellen Tarifen. Für Lehrer sind beispielsweise die DBV, Debeka und HUK-COBURG bekannt für ihre Beamtentarife. Ärzte finden bei der Deutschen Ärzteversicherung oder der Alten Leipziger auf sie zugeschnittene Angebote.

Krankenpfleger und Polizisten werden aufgrund der höheren körperlichen und psychischen Belastung in mittlere Risikoklassen eingestuft. Hier empfehlen sich Versicherer wie die Hannoversche oder Swiss Life, die oft eine Nachversicherungsgarantie anbieten. Die monatlichen Beiträge bewegen sich in der Regel zwischen 75 und 120 Euro.

Handwerker und Köche zahlen aufgrund des erhöhten Verletzungsrisikos höhere Prämien. Versicherer wie Continentale, Generali oder die Nürnberger bieten für diese Berufsgruppen oft gute Leistungen bei Beiträgen zwischen 90 und 150 Euro monatlich.

Besonders anspruchsvoll wird die Suche nach einer BU für Berufe mit sehr hohem Risiko wie Dachdecker oder Piloten. Hier ist die Auswahl an Versicherern stark eingeschränkt, und die Beiträge können 200 Euro und mehr pro Monat betragen. Anbieter wie AXA, Gothaer oder Basler haben sich auf diese Hochrisikoberufe spezialisiert.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Einstufung in Risikoklassen von Versicherer zu Versicherer variieren kann. Manchmal lohnt es sich, mehrere Angebote einzuholen, da einige Versicherer bestimmte Berufe günstiger einstufen als andere. Zudem bieten einige Versicherer die Möglichkeit, durch zusätzliche Gesundheitsfragen oder Untersuchungen eine bessere Einstufung zu erreichen.

Bei der Wahl Ihrer BU sollten Sie nicht nur auf den Preis achten, sondern auch auf die Leistungen und Bedingungen.

Welche Anbieter sind für Risikoberufe geeignet?

Für Risikoberufe gibt es spezialisierte Anbieter. Diese haben oft bessere Konditionen und eine höhere Annahmebereitschaft.

Empfehlenswerte Versicherer für Risikoberufe sind:

• Alte Leipziger
• Hannoversche
• HUK-COBURG

Diese Anbieter bieten oft:

• Faire Beiträge für Risikoberufe
• Verzicht auf abstrakte Verweisung
• Günstige Nachversicherungsoptionen

Vergleichen Sie mehrere Angebote. Viele Anbieter tummeln sich auf dem Markt. Lassen Sie sich von einem unabhängigen Experten beraten, um die für Sie beste Lösung zu finden.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich: Zusatzoptionen

Bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) spielen Zusatzoptionen eine wichtige Rolle. Sie können den Versicherungsschutz erweitern und an Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen.

Welche Zusatzleistungen bieten einen Mehrwert bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?

Bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) spielen nicht nur die Grundleistungen eine wichtige Rolle. Zusatzleistungen können einen erheblichen Mehrwert bieten und Ihre Absicherung deutlich verbessern. Beim Abschluss Ihrer BU-Versicherung haben Sie die Möglichkeit, zahlreiche Bausteine in Form von Zusatzleistungen zu inkludieren.

Zusatzleistung	Beschreibung	Anbieter	Mehrwert
Nachversicherungsgarantie	Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung	Allianz, ERGO, Hannoversche	Flexibilität bei Lebensereignissen
Infektionsklausel	Schutz bei Berufsverbot aufgrund von Infektionskrankheiten	Deutsche Ärzteversicherung, Alte Leipziger	Wichtig für medizinische Berufe
Wiedereingliederungshilfe	Finanzielle Unterstützung bei Rückkehr ins Berufsleben	Nürnberger, Generali	Erleichtert den Wiedereinstieg
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit	Zahlung auch bei längerer Krankschreibung	Continentale, Swiss Life	Überbrückung vor BU-Leistung
Teilzeitklausel	Anpassung bei Reduzierung der Arbeitszeit	HUK-COBURG, Debeka	Schutz bei Arbeitszeitänderung
Karrieregarantie	Automatische Anpassung bei Berufsaufstieg	AXA, Zurich	Bessere Absicherung bei Karrieresprung
Rehabilitationsunterstützung	Finanzielle Hilfe für Reha-Maßnahmen	Basler, Gothaer	Fördert schnellere Genesung
Weltweit gültiger Versicherungsschutz	Leistung auch bei Auslandsaufenthalt	Munich Re, Helvetia	Flexibilität bei Auslandsaufenthalten
Sofortleistung bei schweren Erkrankungen	Einmalzahlung bei bestimmten Diagnosen	Die Bayerische, Württembergische	Finanzielle Soforthilfe
Überbrückungshilfe	Vorläufige Leistung bei Prüfung des BU-Falls	LV 1871, Canada Life	Schnelle finanzielle Unterstützung

Eine der wichtigsten Zusatzleistungen ist die Nachversicherungsgarantie. Sie ermöglicht es Ihnen, Ihre Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, beispielsweise bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhung. Anbieter wie Allianz und ERGO bieten diese Option standardmäßig an.

Für Ärzte und andere medizinische Berufe ist die Infektionsklausel von besonderer Bedeutung. Sie sichert Sie ab, wenn Ihnen aufgrund einer Infektionskrankheit ein Berufsverbot auferlegt wird. Die Deutsche Ärzteversicherung und die Alte Leipziger haben sich hier besonders spezialisiert.

Eine Wiedereingliederungshilfe, wie sie von der Nürnberger oder Generali angeboten wird, unterstützt Sie finanziell, wenn Sie nach einer Berufsunfähigkeit wieder ins Berufsleben zurückkehren. Dies kann den Übergang erheblich erleichtern.

Die Leistung bei Arbeitsunfähigkeit ist eine weitere wertvolle Ergänzung. Versicherer wie Continentale und Swiss Life zahlen bereits, wenn Sie über einen längeren Zeitraum krankgeschrieben sind, noch bevor eine Berufsunfähigkeit festgestellt wird. Dies kann finanzielle Engpässe überbrücken.

Für Berufstätige, die ihre Arbeitszeit reduzieren möchten oder müssen, bietet die Teilzeitklausel Schutz. HUK-COBURG und Debeka haben hier attraktive Angebote im Portfolio.

Die Karrieregarantie, angeboten von Versicherern wie AXA und Zurich, passt Ihren Versicherungsschutz automatisch an, wenn Sie einen beruflichen Aufstieg verzeichnen. Dies stellt sicher, dass Ihre Absicherung mit Ihrer Karriere Schritt hält.

Rehabilitationsunterstützung, wie sie von der Basler oder Gothaer angeboten wird, kann Ihnen helfen, schneller wieder ins Berufsleben zurückzukehren, indem sie finanzielle Unterstützung für Reha-Maßnahmen bietet.

Für Menschen, die viel reisen oder im Ausland arbeiten, ist ein weltweit gültiger Versicherungsschutz unerlässlich. Munich Re und Helvetia bieten hier flexible Lösungen an.

Sind Pflegezusatzversicherungen sinnvoll?

Eine Pflegezusatzversicherung kann Ihre BU sinnvoll ergänzen. Sie sichert Sie finanziell ab, falls Sie pflegebedürftig werden.

• Vorteil: Die Kombination mit einer BU ist oft günstiger als separate Verträge.

• Nachteil: Die Leistungen sind meist auf schwere Pflegefälle beschränkt.

Prüfen Sie, ob die Pflegeleistung ausreicht. Oft ist eine separate Pflegeversicherung umfassender.

Bedenken Sie: Eine gute BU hat Vorrang. Investieren Sie zuerst in einen soliden Berufsunfähigkeitsschutz.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich: Testsieger

Unabhängige Tests helfen bei der Auswahl einer passenden Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Sie bewerten wichtige Aspekte wie Leistungen, Bedingungen und Preis-Leistungs-Verhältnis.

Welche BU-Versicherungen schneiden in Tests am besten ab?

Wenn Sie auf der Suche nach einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) sind, können unabhängige Tests eine wertvolle Orientierungshilfe bieten. Verschiedene renommierte Institutionen wie Stiftung Warentest, Finanztest und spezialisierte Ratingagenturen führen regelmäßig umfassende Vergleiche durch. Die Ergebnisse dieser Tests geben Ihnen einen guten Überblick über die Leistungsfähigkeit und Qualität der verschiedenen Anbieter und Tarife.

Versicherer	Tarif	Stiftung Warentest	Finanztest	Morgen & Morgen (2024)	Franke & Bornberg (2024)	Besonderheiten
Hannoversche	Premium Plus NR	Sehr gut	Sehr gut	5 Sterne	FFF+	Günstiger Preis, umfassender Schutz
Alte Leipziger	SecurAL BV10	Sehr gut	Sehr gut	5 Sterne	FFF+	Starke Bedingungen, faire Gesundheitsprüfung
Swiss Life	SBU4	Sehr gut	Sehr gut	5 Sterne	FFF+	Hohe Flexibilität, gute Nachversicherungsoptionen
Allianz	BU Invest Plus	Sehr gut	Gut	5 Sterne	FFF+	Breite Zielgruppe, starke Finanzstärke
ERGO	BU Premium	Sehr gut	Sehr gut	4 Sterne	FF+	Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis
Nürnberger	SBU4Future	Sehr gut	Sehr gut	5 Sterne	FFF	Innovative Zusatzleistungen
HDI	EGO Top	Sehr gut	Gut	5 Sterne	FFF+	Umfassende Absicherung für viele Berufsgruppen
Baloise	BP AU NR	Sehr gut	Sehr gut	4 Sterne	FF+	Günstige Konditionen für viele Berufe
Gothaer	BU23 Premium AU	Sehr gut	Gut	4 Sterne	FFF	Starke Leistungen bei psychischen Erkrankungen
Volkswohl Bund	SBU	Sehr gut	Sehr gut	5 Sterne	FFF	Faire Vertragsgestaltung, kundenfreundlich

Ein herausragender Testsieger in vielen Vergleichen ist die Hannoversche mit ihrem Tarif Premium Plus NR. Dieser Tarif überzeugt nicht nur durch sein sehr gutes Abschneiden bei Stiftung Warentest und Finanztest, sondern auch durch Bestnoten bei den Ratingagenturen Morgen & Morgen sowie Franke & Bornberg. Die Kombination aus günstigem Preis und umfassendem Schutz macht diesen Anbieter für viele Versicherte attraktiv.

Ebenfalls konstant hervorragende Bewertungen erhält die Alte Leipziger mit ihrem Tarif SecurAL BV10. Besonders die starken Vertragsbedingungen und die faire Gesundheitsprüfung werden von Experten gelobt. Auch die Swiss Life mit dem Tarif SBU4 gehört zu den Top-Performern in verschiedenen Tests. Die hohe Flexibilität und guten Nachversicherungsoptionen sind hier besonders hervorzuheben.

Die Allianz, ein Name der für viele Verbraucher Vertrauen signalisiert, schneidet mit ihrem BU Invest Plus Tarif ebenfalls sehr gut ab. Die breite Zielgruppenansprache und die finanzielle Stärke des Unternehmens sind hier wichtige Pluspunkte.

ERGO und Nürnberger bieten mit ihren Tarifen BU Premium bzw. SBU4Future ebenfalls hochwertige Absicherungen, die in Tests regelmäßig sehr gut abschneiden. Während ERGO oft mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis punktet, überzeugt die Nürnberger häufig mit innovativen Zusatzleistungen.

HDI und Baloise haben sich mit ihren Tarifen EGO Top und BP AU NR ebenfalls in der Spitzengruppe etabliert. HDI bietet eine umfassende Absicherung für viele Berufsgruppen, während Baloise oft durch günstige Konditionen für verschiedene Berufe auffällt.

Die Gothaer Versicherung sticht mit ihrem Tarif BU23 Premium AU besonders durch starke Leistungen bei psychischen Erkrankungen hervor – ein zunehmend wichtiger Aspekt in der heutigen Arbeitswelt.

Abgerundet wird die Liste der Top-Performer vom Volkswohl Bund mit dem SBU-Tarif, der vor allem durch seine faire Vertragsgestaltung und Kundenfreundlichkeit überzeugt.

Wie aussagekräftig sind Testurteile?

Testurteile geben einen guten Überblick über die Qualität von BU-Versicherungen. Sie sollten aber nicht das einzige Entscheidungskriterium sein.

Bedenken Sie:

• Tests bewerten oft Musterfälle, die nicht auf jeden zutreffen.
• Ihr individueller Bedarf kann von den Testkriterien abweichen.
• Gesundheitszustand und Beruf beeinflussen die Konditionen stark.

Es ist ratsam, mehrere Angebote zu vergleichen. Achten Sie dabei auf Ihre persönlichen Anforderungen. Ein Gespräch mit einem unabhängigen Berater kann zusätzlich helfen, die für Sie beste BU-Versicherung zu finden.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich: Spezialfälle

Beim Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen gibt es besondere Fälle zu beachten. Studenten und Schüler haben spezielle Bedürfnisse und Anforderungen, die beim Abschluss einer BU-Versicherung berücksichtigt werden müssen.

Wie vergleicht man BU-Versicherungen für Studenten?

Wenn Sie als Student eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abschließen möchten, ist ein sorgfältiger Vergleich verschiedener Anbieter unerlässlich. Eine BU-Versicherung für Studenten ist besonders wichtig, da sie vergleichsweise günstig ist und frühzeitig umfassenden Schutz bietet. Um die beste Option für Ihre individuelle Situation zu finden, sollten Sie mehrere Faktoren berücksichtigen.

Versicherer	Tarif	Monatsbeitrag (ca.)	Versicherungssumme	Nachversicherungsgarantie	Besonderheiten	Bewertung Stiftung Warentest
Hannoversche	SBU Premium Plus	45 €	1.000 €	Ja, ohne erneute Gesundheitsprüfung	Günstige Konditionen, umfassender Schutz	Sehr gut
Alte Leipziger	SecurAL BV10	50 €	1.000 €	Ja, ereignisunabhängig	Starke Bedingungen, faire Gesundheitsprüfung	Sehr gut
Swiss Life	SBU4	55 €	1.000 €	Ja, mit flexiblen Optionen	Hohe Flexibilität, gute Nachversicherungsoptionen	Sehr gut
ERGO	BU Premium	48 €	1.000 €	Ja, bei bestimmten Ereignissen	Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis	Sehr gut
Nürnberger	SBU4Future	52 €	1.000 €	Ja, auch ohne konkreten Anlass	Spezielle Klauseln für Studenten	Sehr gut
HUK-COBURG	SBU Premium	47 €	1.000 €	Ja, bei Berufseinstieg	Günstig für viele Studiengänge	Gut
Allianz	BU Invest Plus	58 €	1.000 €	Ja, umfangreiche Optionen	Starke Finanzstärke, breite Zielgruppe	Sehr gut
Debeka	BU Premium	49 €	1.000 €	Ja, bei Abschluss des Studiums	Spezialist für Beamte und öffentlichen Dienst	Gut
Volkswohl Bund	SBU	51 €	1.000 €	Ja, ohne erneute Risikoprüfung	Faire Vertragsgestaltung, kundenfreundlich	Sehr gut
Gothaer	BU23 Premium AU	53 €	1.000 €	Ja, bei Berufseinstieg und Gehaltserhöhungen	Starke Leistungen bei psychischen Erkrankungen	Sehr gut

Zunächst einmal ist der Monatsbeitrag ein wichtiger Aspekt. Als Student haben Sie in der Regel ein begrenztes Budget, daher sind günstige Konditionen attraktiv. Versicherer wie die Hannoversche oder die HUK-COBURG bieten oft besonders preiswerte Tarife an. Allerdings sollten Sie den Preis nicht als einziges Kriterium heranziehen.

Die Versicherungssumme ist ebenso entscheidend. Sie sollte ausreichen, um Ihren Lebensstandard im Falle einer Berufsunfähigkeit aufrechtzuerhalten. Viele Experten empfehlen für Studenten eine monatliche Rentenhöhe von mindestens 1.000 Euro. Beachten Sie, dass Sie die Versicherungssumme später oft noch anpassen können.

Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Nachversicherungsgarantie. Diese Option erlaubt es Ihnen, Ihre Versicherungssumme zu einem späteren Zeitpunkt ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dies ist besonders nützlich, wenn Sie nach dem Studium ins Berufsleben einsteigen und ein höheres Einkommen erzielen. Anbieter wie die Alte Leipziger oder die Swiss Life bieten hier besonders flexible Optionen.

Achten Sie auch auf spezielle Klauseln und Besonderheiten, die für Studenten relevant sein können. Die Nürnberger Versicherung beispielsweise bietet mit ihrem Tarif SBU4Future spezielle Konditionen für Studenten an. Die Gothaer wiederum zeichnet sich durch starke Leistungen bei psychischen Erkrankungen aus, was angesichts der steigenden Belastung im Studium ein wichtiger Aspekt sein kann.

Die Bewertungen unabhängiger Testinstitute wie der Stiftung Warentest können ebenfalls eine wertvolle Orientierungshilfe sein. Viele der hier vorgestellten Anbieter, wie die Hannoversche, Alte Leipziger oder Allianz, schneiden in solchen Tests regelmäßig sehr gut ab.

Was ist beim BU-Vergleich für Schüler zu beachten?

Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) für Schüler vergleichen, gibt es einige wichtige Aspekte zu berücksichtigen. Eine frühzeitige Absicherung ist besonders vorteilhaft, da die Beiträge in jungen Jahren oft deutlich günstiger sind. Zudem haben Schüler in der Regel noch keine Vorerkrankungen, was den Abschluss einer BU erleichtert.

Versicherer	Tarif	Monatsbeitrag (ca.)	Versicherungssumme	Eintrittsalter	Nachversicherungsgarantie	Besonderheiten	Bewertung Finanztest
Alte Leipziger	SecurAL BV10	37 €	1.000 €	ab 10 Jahre	Ja, ohne erneute Gesundheitsprüfung	Günstige Konditionen, umfassender Schutz	Sehr gut (0,9)
Generali	SBU 4.21	41 €	1.000 €	ab 5 Jahre	Ja, bei bestimmten Ereignissen	Starke Bedingungen, faire Gesundheitsprüfung	Sehr gut (0,9)
Swiss Life	SBU4	44 €	1.000 €	ab 10 Jahre	Ja, mit flexiblen Optionen	Hohe Flexibilität, gute Nachversicherungsoptionen	Sehr gut (1,0)
Nürnberger	SBU4Future	39 €	1.000 €	ab 10 Jahre	Ja, auch ohne konkreten Anlass	Spezielle Klauseln für Schüler	Sehr gut (1,1)
HUK-COBURG	SBU Premium	38 €	1.000 €	ab 10 Jahre	Ja, bei Schulabschluss	Günstig für viele Schularten	Gut (1,4)
Allianz	BU Invest Plus	45 €	1.000 €	ab 7 Jahre	Ja, umfangreiche Optionen	Starke Finanzstärke, breite Zielgruppe	Sehr gut (1,2)
Debeka	BU Premium	40 €	1.000 €	ab 10 Jahre	Ja, bei Schulabschluss	Spezialist für Beamte und öffentlichen Dienst	Gut (1,5)
Volkswohl Bund	SBU	42 €	1.000 €	ab 10 Jahre	Ja, ohne erneute Risikoprüfung	Faire Vertragsgestaltung, kundenfreundlich	Sehr gut (1,1)
Continentale	PremiumBU	43 €	1.000 €	ab 10 Jahre	Ja, bei Berufseinstieg	Starke Leistungen bei Schulunfähigkeit	Sehr gut (1,0)
LV 1871	Golden BU Schüler	46 €	1.000 €	ab 10 Jahre	Ja, bei Ausbildungsbeginn	Spezielle Schüler-BU mit umfassenden Leistungen	Sehr gut (1,2)

Ein zentraler Punkt beim Vergleich ist der Monatsbeitrag. Für Schüler sind günstige Konditionen besonders attraktiv, da sie in der Regel über kein eigenes Einkommen verfügen. Versicherer wie die Alte Leipziger oder die HUK-COBURG bieten oft besonders preiswerte Tarife an. Allerdings sollte der Preis nicht das einzige Kriterium sein.

Die Versicherungssumme ist ebenso entscheidend. Sie sollte ausreichen, um im Falle einer Berufsunfähigkeit eine angemessene finanzielle Absicherung zu gewährleisten. Viele Experten empfehlen für Schüler eine monatliche Rentenhöhe von mindestens 1.000 Euro. Beachten Sie, dass Sie die Versicherungssumme später oft noch anpassen können.

Das Eintrittsalter spielt ebenfalls eine wichtige Rolle. Einige Versicherer, wie die Generali oder die Allianz, bieten bereits für sehr junge Schüler ab 5 bzw. 7 Jahren einen BU-Schutz an. Dies kann von Vorteil sein, um frühzeitig günstige Konditionen zu sichern.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Nachversicherungsgarantie. Diese Option erlaubt es, die Versicherungssumme zu einem späteren Zeitpunkt ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dies ist besonders nützlich, wenn der Schüler eine Ausbildung oder ein Studium beginnt oder ins Berufsleben einsteigt. Anbieter wie die Swiss Life oder der Volkswohl Bund bieten hier besonders flexible Optionen.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich: Alternativen

Neben der klassischen BU gibt es andere Möglichkeiten, sich gegen Einkommensausfälle abzusichern. Diese Optionen haben jeweils Vor- und Nachteile, die Sie kennen sollten.

Welche Alternativen gibt es zur klassischen BU?

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung ist eine gängige Alternative. Sie zahlt, wenn Sie in keinem Beruf mehr arbeiten können.

Weitere Optionen sind:

• Multi-Risk-Versicherung
• Dread-Disease-Versicherung
• Grundfähigkeitsversicherung
• Unfallversicherung

Jede dieser Versicherungen deckt unterschiedliche Risiken ab. Die Multi-Risk-Versicherung bietet Schutz bei schweren Krankheiten und Unfällen. Die Dread-Disease-Versicherung zahlt bei bestimmten schweren Erkrankungen eine Einmalsumme aus.

Wie schneiden Grundfähigkeitsversicherungen im Vergleich ab?

Grundfähigkeitsversicherungen gewinnen als Alternative zur klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zunehmend an Bedeutung. Sie bieten Schutz bei Verlust bestimmter körperlicher oder geistiger Fähigkeiten, unabhängig vom ausgeübten Beruf. Um die Qualität verschiedener Angebote zu beurteilen, ist ein sorgfältiger Vergleich unerlässlich.

Versicherer	Tarif	Monatsbeitrag (ca.)	Versicherte Grundfähigkeiten	Psychische Erkrankungen abgedeckt	Leistungsdauer	Nachversicherungsgarantie	Besonderheiten	Bewertung Finanztest
Allianz	KörperSchutzPolice	50 €	12	Ja	Bis 67 Jahre	Ja	Umfassender Schutz, inkl. Pflegefall	Sehr gut (1,1)
Swiss Life	Vitalschutz	45 €	14	Teilweise	Bis 67 Jahre	Ja	Flexible Gestaltungsmöglichkeiten	Sehr gut (1,0)
Canada Life	GENERATION basic	42 €	10	Nein	Bis 65 Jahre	Ja	Günstige Einstiegsvariante	Gut (1,8)
Nürnberger	Grundfähigkeitsversicherung	48 €	13	Ja	Bis 67 Jahre	Ja	Starke Leistungen bei Krebserkrankungen	Sehr gut (1,2)
Volkswohl Bund	Existenzschutzversicherung	47 €	12	Teilweise	Bis 67 Jahre	Ja	Gute Balance zwischen Preis und Leistung	Gut (1,5)
Die Bayerische	Grundfähigkeitsschutz	46 €	11	Nein	Bis 67 Jahre	Ja	Spezielle Klauseln für Handwerker	Gut (1,6)
Basler	Grundfähigkeitsversicherung	49 €	14	Ja	Bis 67 Jahre	Ja	Hohe Flexibilität bei der Vertragsgestaltung	Sehr gut (1,3)
HDI	Grundfähigkeitsversicherung	44 €	12	Teilweise	Bis 65 Jahre	Ja	Gute Option für jüngere Versicherte	Gut (1,7)
Zurich	GrundfähigkeitsSchutz	51 €	15	Ja	Bis 67 Jahre	Ja	Umfangreichste Anzahl an versicherten Grundfähigkeiten	Sehr gut (1,1)
Hannoversche	Grundfähigkeitsversicherung	43 €	11	Nein	Bis 67 Jahre	Ja	Preiswerte Alternative mit soliden Leistungen	Gut (1,9)

Ein entscheidender Faktor beim Vergleich von Grundfähigkeitsversicherungen ist die Anzahl und Art der versicherten Grundfähigkeiten. Während einige Anbieter wie die Zurich bis zu 15 Grundfähigkeiten absichern, beschränken sich andere wie die Canada Life auf 10. Zu den üblicherweise abgedeckten Fähigkeiten gehören Sehen, Hören, Sprechen, Gehen und Treppensteigen. Je mehr Fähigkeiten versichert sind, desto umfassender ist der Schutz.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Abdeckung psychischer Erkrankungen. Nicht alle Grundfähigkeitsversicherungen schließen diese ein, obwohl psychische Erkrankungen häufige Ursachen für Arbeitsunfähigkeit sind. Versicherer wie die Allianz und die Nürnberger bieten hier einen umfassenderen Schutz.

Die Leistungsdauer ist ebenfalls ein entscheidender Faktor. Die meisten Anbieter zahlen Leistungen bis zum 67. Lebensjahr, einige wie HDI und Canada Life bis zum 65. Lebensjahr. Eine längere Leistungsdauer bietet natürlich mehr Sicherheit, kann aber auch mit höheren Beiträgen verbunden sein.

Die Beitragshöhe variiert zwischen den Anbietern erheblich. Während einige Versicherer wie die Hannoversche günstige Einstiegstarife anbieten, setzen andere wie die Zurich auf umfangreichere, aber teurere Leistungspakete. Es ist wichtig, hier die richtige Balance zwischen Preis und Leistung zu finden.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich: Tipps & Tricks

Eine gute BU-Absicherung ist wichtig für Ihre finanzielle Sicherheit. Bei der Auswahl sollten Sie sorgfältig vorgehen und typische Fehler vermeiden.

Wie optimiert man seine BU-Absicherung?

Die Optimierung Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist ein wichtiger Schritt zur finanziellen Absicherung. Ein sorgfältiger Vergleich verschiedener Anbieter und Tarife ist dabei unerlässlich, um die für Sie beste Lösung zu finden.

Versicherer	Tarif	Monatsbeitrag (ca.)	Versicherungssumme	Leistungsdauer	Nachversicherungsgarantie	Verzicht auf abstrakte Verweisung	Prognosezeitraum	Besonderheiten	Bewertung Finanztest
Allianz	BU Invest	80 €	1.500 €	Bis 67 Jahre	Ja	Ja	6 Monate	Flexible Beitragsgestaltung	Sehr gut (0,5)
HUK-COBURG	SBU Premium	75 €	1.500 €	Bis 67 Jahre	Ja	Ja	6 Monate	Günstiger Einstiegstarif	Sehr gut (0,7)
Swiss Life	BU Premium Plus	85 €	1.500 €	Bis 67 Jahre	Ja	Ja	6 Monate	Umfassende Leistungen bei psychischen Erkrankungen	Sehr gut (0,5)
Nürnberger	BU Komfort	78 €	1.500 €	Bis 67 Jahre	Ja	Ja	6 Monate	Starke Leistungen bei Krebserkrankungen	Sehr gut (0,6)
Continentale	PremiumBU	82 €	1.500 €	Bis 67 Jahre	Ja	Ja	6 Monate	Hohe Flexibilität bei der Vertragsgestaltung	Sehr gut (0,5)
Hannoversche	BU Classic	70 €	1.500 €	Bis 67 Jahre	Ja	Ja	6 Monate	Preiswerte Alternative mit soliden Leistungen	Gut (1,2)
Alte Leipziger	BV10	83 €	1.500 €	Bis 67 Jahre	Ja	Ja	6 Monate	Gute Leistungen für Studenten und Berufseinsteiger	Sehr gut (0,5)
Debeka	BUZ	77 €	1.500 €	Bis 67 Jahre	Ja	Ja	6 Monate	Attraktive Konditionen für Beamte	Sehr gut (0,7)
Canada Life	GENERATION business	79 €	1.500 €	Bis 67 Jahre	Ja	Ja	6 Monate	Weltweiter Versicherungsschutz	Sehr gut (0,6)
LV 1871	Golden BU	84 €	1.500 €	Bis 67 Jahre	Ja	Ja	6 Monate	Besonders kundenfreundliche Bedingungen	Sehr gut (0,5)

Ein entscheidender Faktor bei der Optimierung Ihrer BU-Absicherung ist die Wahl der richtigen Versicherungssumme. Diese sollte idealerweise 70-80% Ihres aktuellen Nettoeinkommens betragen, um im Falle einer Berufsunfähigkeit Ihren Lebensstandard aufrechterhalten zu können. Beachten Sie dabei, dass eine höhere Versicherungssumme in der Regel auch mit höheren Beiträgen einhergeht.

Die Leistungsdauer ist ein weiterer wichtiger Aspekt. Die meisten Anbieter, wie beispielsweise die Allianz oder die HUK-COBURG, bieten eine Leistungsdauer bis zum 67. Lebensjahr an. Eine längere Leistungsdauer bietet mehr Sicherheit, kann aber auch zu höheren Prämien führen.

Ein oft übersehener, aber entscheidender Punkt ist der Verzicht auf abstrakte Verweisung. Dies bedeutet, dass der Versicherer Sie im Leistungsfall nicht auf einen anderen, möglicherweise weniger qualifizierten Beruf verweisen kann. Alle in der Tabelle aufgeführten Anbieter bieten diesen Verzicht, was für einen optimalen Schutz spricht.

Der Prognosezeitraum, also die Zeit, für die eine Berufsunfähigkeit voraussichtlich bestehen muss, um Leistungen zu erhalten, beträgt bei allen verglichenen Anbietern 6 Monate. Dies ist ein kundenfreundlicher Standard in der Branche.

Eine Nachversicherungsgarantie ermöglicht es Ihnen, Ihre Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, beispielsweise bei Heirat oder Geburt eines Kindes. Alle aufgeführten Versicherer bieten diese Option, was Ihnen langfristige Flexibilität gewährleistet.

Welche Fehler sollte man beim Vergleich vermeiden?

• Konzentrieren Sie sich nicht nur auf den Preis. Günstige Tarife haben oft schlechtere Leistungen.

• Verschweigen Sie keine Vorerkrankungen. Dies kann zur Ablehnung im Leistungsfall führen.

• Unterschätzen Sie nicht Ihren Absicherungsbedarf. Eine zu niedrige Rentenhöhe reicht im Ernstfall nicht aus.

• Lesen Sie die Vertragsbedingungen genau. Achten Sie besonders auf Ausschlüsse und Einschränkungen.

• Holen Sie sich bei Bedarf unabhängige Beratung. Ein Experte kann Ihnen helfen, die richtige Versicherung zu finden.

• Vermeiden Sie es, den Abschluss zu lange hinauszuzögern. Je früher Sie sich versichern, desto günstiger sind oft die Beiträge.

Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich: Fazit

Eine gute BU-Versicherung bietet Ihnen finanziellen Schutz bei Berufsunfähigkeit. Die Wahl der richtigen Police und der Zeitpunkt für einen Wechsel sind entscheidend.

Wie findet man die beste BU-Versicherung?

Um die beste BU-Versicherung zu finden, sollten Sie mehrere Angebote vergleichen. Achten Sie auf die Versicherungsbedingungen und den Antragsprozess.

Wichtige Kriterien sind:

• Höhe der monatlichen Rente
• Beitragshöhe
• Gesundheitsprüfung
• Leistungsauslöser
• Nachversicherungsgarantien

Lassen Sie sich von unabhängigen Experten beraten. Empfehlenswerte Tarife sind oft die von renommierten Anbietern wie Hannoversche, Allianz oder Dialog.

Prüfen Sie auch, ob zusätzliche Optionen wie eine Arbeitsunfähigkeitsklausel für Sie sinnvoll sind.

Wann lohnt sich ein Wechsel der BU-Versicherung?

Ein Wechsel der BU-Versicherung kann sich in folgenden Fällen lohnen:

• Ihre berufliche Situation hat sich verbessert
• Ihr Gesundheitszustand hat sich verbessert
• Sie finden einen günstigeren Tarif mit besseren Leistungen
• Ihre aktuelle Police hat ungünstige Klauseln

Beachten Sie: Ein Wechsel ist meist nur sinnvoll, wenn Sie noch jung und gesund sind. Mit zunehmendem Alter steigen die Beiträge.

Vor einem Wechsel sollten Sie:

• Ihre aktuelle Police genau prüfen
• Neue Angebote sorgfältig vergleichen
• Mögliche Gesundheitsfragen ehrlich beantworten

Kündigen Sie Ihre alte Versicherung erst, wenn der neue Vertrag abgeschlossen ist.

Häufig gestellte Fragen

Berufsunfähigkeitsversicherungen werfen viele Fragen auf. Hier finden Sie Antworten zu wichtigen Aspekten wie Vergleichskriterien, Kosten und dem richtigen Zeitpunkt für den Abschluss.

Welche Kriterien sind bei einem Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen entscheidend?

Bei einem Vergleich von Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) sollten Sie auf folgende Kriterien achten:

• Versicherungssumme: Sie sollte idealerweise 70-80% Ihres Nettoeinkommens betragen.
• Leistungsdauer: Viele Anbieter bieten eine Leistungsdauer bis zum 67. Lebensjahr an.
• Verzicht auf abstrakte Verweisung: Der Versicherer sollte Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen können.
• Prognosezeitraum: Ein kundenfreundlicher Zeitraum liegt bei 6 Monaten.
• Nachversicherungsgarantie: Ermöglicht die Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung.
• Beitragshöhe: Vergleichen Sie die monatlichen Kosten verschiedener Anbieter.
• Gesundheitsprüfung: Achten Sie auf den Umfang und die Detailtiefe der Fragen.
• Zusatzleistungen: Einige Versicherer bieten beispielsweise Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit.
• Finanzstärke des Versicherers: Ein finanziell stabiler Anbieter ist wichtig für die langfristige Leistungsfähigkeit.

Wie werden die Kosten einer Berufsunfähigkeitsversicherung kalkuliert?

Die Kosten einer BU werden anhand mehrerer Faktoren kalkuliert:

• Alter: Je jünger Sie beim Abschluss sind, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge.
• Beruf: Risikoreichere Berufe führen zu höheren Beiträgen.
• Gesundheitszustand: Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen oder Ausschlüssen führen.
• Versicherungssumme: Eine höhere Summe bedeutet höhere Beiträge.
• Versicherungsdauer: Je länger die Laufzeit, desto höher die Kosten.
• Zusatzoptionen: Extras wie Inflationsschutz oder Nachversicherungsgarantien können die Kosten erhöhen.
• Raucherstatus: Nichtraucher zahlen oft weniger.
• Hobbys und Freizeitaktivitäten: Riskante Aktivitäten können zu höheren Beiträgen führen.

Ab welchem Alter ist der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung zu empfehlen?

Es wird empfohlen, eine BU so früh wie möglich abzuschließen, idealerweise:

• Direkt beim Berufseinstieg oder sogar schon während der Ausbildung oder des Studiums.
• Spätestens bis zum 30. Lebensjahr, da die Beiträge mit zunehmendem Alter steigen.
• Für Schüler ab 10 Jahren gibt es spezielle Schüler-BU-Tarife.

Ein früher Abschluss bietet mehrere Vorteile:

• Niedrigere Beiträge, da das Risiko einer Berufsunfähigkeit in jungen Jahren geringer eingeschätzt wird.
• Bessere Chancen, die Gesundheitsprüfung ohne Einschränkungen zu bestehen.
• Längerer Schutz über die gesamte Berufslaufbahn.

Beachten Sie, dass es nie zu spät ist, eine BU abzuschließen, solange Sie berufstätig sind. Allerdings steigen die Kosten und die Wahrscheinlichkeit von Einschränkungen mit zunehmendem Alter.

Ist es sinnvoll, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen?

Ja, der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist in den meisten Fällen sehr sinnvoll:

• Eine BU sichert Ihr Einkommen ab, falls Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr in der Lage sind, Ihren Beruf auszuüben.
• Die Verbraucherzentrale empfiehlt eine BU zur Absicherung gegen den Verlust des Einkommens.
• Die staatliche Erwerbsminderungsrente reicht oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
• Besonders wichtig ist eine BU für Selbstständige und Freiberufler, die keinen Anspruch auf eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente haben.
• Auch für Angestellte ist eine BU sinnvoll, da die gesetzliche Absicherung oft unzureichend ist.

Es gibt jedoch Situationen, in denen eine BU weniger sinnvoll sein kann, z.B. wenn Sie kurz vor dem Renteneintritt stehen oder bereits über ausreichende finanzielle Rücklagen verfügen.

Wie bewerten Stiftung Warentest und Verbraucherzentralen Berufsunfähigkeitsversicherungen?

Stiftung Warentest und Verbraucherzentralen sehen Berufsunfähigkeitsversicherungen generell positiv:

• Stiftung Warentest führt regelmäßig umfangreiche Tests von BU-Tarifen durch. In ihrem aktuellen Vergleich 2024 wurden 67 Angebote bewertet.
• Mehr als die Hälfte der getesteten BU-Tarife erhielten von Stiftung Warentest die Bestnote „sehr gut“.
• Die Verbraucherzentralen empfehlen ebenfalls den Abschluss einer BU zur Einkommensabsicherung.
• Beide Institutionen betonen die Wichtigkeit einer individuellen Beratung vor dem Abschluss einer BU.
• Sie warnen jedoch auch vor zu hohen Erwartungen und weisen auf mögliche Fallstricke in den Vertragsbedingungen hin.

Was zeichnet die Testsieger unter den Berufsunfähigkeitsversicherungen aus?

Die Testsieger unter den Berufsunfähigkeitsversicherungen zeichnen sich durch folgende Merkmale aus:

• Kundenfreundliche Vertragsbedingungen, wie z.B. ein kurzer Prognosezeitraum von 6 Monaten.
• Verzicht auf die abstrakte Verweisung, d.h. der Versicherte wird nicht auf einen anderen Beruf verwiesen.
• Günstige Beiträge im Verhältnis zur gebotenen Leistung.
• Hohe Flexibilität, z.B. durch Nachversicherungsoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung.
• Transparente und faire Gesundheitsprüfung beim Vertragsabschluss.
• Leistungsstarke Zusatzoptionen, wie etwa eine Arbeitsunfähigkeitsklausel.
• Gute Finanzstärke des Versicherungsunternehmens, was langfristige Stabilität verspricht.
• Klare und verständliche Formulierungen in den Versicherungsbedingungen.
• Kulante Leistungspraxis im Versicherungsfall.

Es ist wichtig zu beachten, dass der „beste“ Tarif individuell variieren kann, je nach persönlicher Situation, Beruf und Bedürfnissen. Daher empfiehlt es sich, mehrere Angebote zu vergleichen und sich unabhängig beraten zu lassen.