Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Schutz für Ihr Einkommen, falls Sie aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten können. Sie finden hier verschiedene Tarife und Leistungen, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind.
| Kriterium | Hannoversche BU | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Bewertung Stiftung Warentest | SEHR GUT (11x in Folge) | Variiert |
| Beitragshöhe | Günstig | Oft höher |
| Leistungsstärke | Hoch | Unterschiedlich |
| Versicherungsbedingungen | Transparent | Oft komplexer |
| Online-Abschluss | Möglich | Nicht bei allen Anbietern |
| Prognosezeitraum | 6 Monate | Meist 6 Monate |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Ja | Nicht bei allen Anbietern |
| Nachversicherungsgarantie | Vorhanden | Unterschiedlich |
| Infektionsklausel | Enthalten | Oft Zusatzoption |
| Weltweiter Versicherungsschutz | Ja | Meist ja |
| Beitragsbefreiung bei BU | Ja | Standard |
| Wiedereingliederungshilfe | Vorhanden | Nicht bei allen Anbietern |
| Kundenservice | Gut bewertet | Variiert |
| Flexibilität der Tarife | Verschiedene Optionen | Unterschiedlich |
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Die Hannoversche ermöglicht Ihnen eine günstige und leistungsstarke BU-Versicherung mit einfachem Abschluss und anonymem Gesundheitscheck. Besonders für junge Menschen bis 35 Jahre ist dieses Angebot attraktiv.
Wichtige Punkte
- Die Hannoversche bietet eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung als Direktversicherer an, die einfach und bequem online abgeschlossen werden kann.
- Die Versicherung wurde mehrfach ausgezeichnet und hat 11 Mal in Folge die Bewertung „SEHR GUT“ von der Stiftung Warentest erhalten, was auf eine hohe Qualität und Zuverlässigkeit hindeutet.
- Zum Juli 2023 wurde die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung neu aufgelegt und bietet nun verschiedene Tarifstufen (Basis, Plus, Comfort und Exklusiv) an, was eine flexiblere Anpassung an individuelle Bedürfnisse ermöglicht.
Inhalt
Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick
Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung bietet umfassenden Schutz und hat in Tests hervorragend abgeschnitten. Sie zeichnet sich durch günstige Tarife und flexible Optionen aus.
Was zeichnet die Hannoversche BU aus?
Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung hat sich in den letzten Jahren als eine der führenden Optionen auf dem deutschen Versicherungsmarkt etabliert. Als Direktversicherer bietet die Hannoversche eine Kombination aus günstigen Beiträgen und leistungsstarken Tarifen, die sie von vielen Mitbewerbern abhebt. Besonders bemerkenswert ist die Auszeichnung durch die Stiftung Warentest, die der Hannoverschen BU elf Mal in Folge die Bewertung „SEHR GUT“ verliehen hat – eine Leistung, die im Versicherungssektor ihresgleichen sucht.
| Kriterium | Hannoversche | Allianz | Continentale | Nürnberger |
|---|---|---|---|---|
| Bewertung Stiftung Warentest | SEHR GUT (11x in Folge) | SEHR GUT | GUT | SEHR GUT |
| Beitragshöhe | Niedrig | Mittel | Mittel | Hoch |
| Online-Abschluss | Ja | Ja | Nein | Ja |
| Prognosezeitraum | 6 Monate | 6 Monate | 6 Monate | 6 Monate |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Nachversicherungsgarantie | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Infektionsklausel | Inklusive | Zusatzoption | Inklusive | Zusatzoption |
| Weltweiter Versicherungsschutz | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Wiedereingliederungshilfe | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Tarifstufen | 4 (Basis, Plus, Comfort, Exklusiv) | 3 | 2 | 3 |
| Maklervertrieb | Seit 2023 | Ja | Ja | Ja |
| AU-Leistung | Kapitalzahlung (Comfort) | Optional | Optional | Optional |
| Beitragsdynamik | Möglich | Möglich | Möglich | Möglich |
Ein wesentlicher Vorteil der Hannoverschen BU ist die Möglichkeit des Online-Abschlusses. In einer zunehmend digitalisierten Welt bietet dies Kunden eine bequeme und zeitsparende Option, ihre Versicherung abzuschließen. Dabei müssen Sie keine Kompromisse bei der Qualität der Beratung eingehen, denn die Hannoversche stellt umfangreiche Informationen und Beratungsmöglichkeiten online zur Verfügung.
Die Hannoversche hat im Juli 2023 ihre Berufsunfähigkeitsversicherung neu aufgelegt und bietet nun vier verschiedene Tarifstufen an: Basis, Plus, Comfort und Exklusiv. Diese Vielfalt ermöglicht es Ihnen, eine maßgeschneiderte Lösung zu finden, die genau Ihren individuellen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entspricht. Besonders hervorzuheben ist der Comfort-Tarif, der anstelle einer herkömmlichen Arbeitsunfähigkeitsleistung eine einmalige Kapitalzahlung in Höhe von bis zu sechs BU-Renten bei Diagnose einer schweren Krankheit vorsieht.
Ein weiterer Pluspunkt der Hannoverschen BU ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht auf einen anderen, möglicherweise weniger qualifizierten Beruf verwiesen werden können. Dies bietet Ihnen ein hohes Maß an Sicherheit und Schutz Ihres aktuellen Lebensstandards.
Die Hannoversche hat auch den Schritt in den Maklervertrieb gewagt, was seit 2023 eine breitere Verfügbarkeit und möglicherweise noch bessere Beratungsmöglichkeiten für Sie bedeutet. Trotz dieser Erweiterung bleibt die Hannoversche ihrem Prinzip als Direktversicherer treu und bietet weiterhin günstige Konditionen.
Im Vergleich zu anderen renommierten Anbietern wie Allianz, Continentale oder Nürnberger punktet die Hannoversche besonders mit ihren niedrigen Beiträgen. Während die Leistungen in vielen Bereichen vergleichbar sind, können Sie bei der Hannoverschen oft deutlich Geld sparen, ohne auf wichtige Leistungsmerkmale verzichten zu müssen.
Wie schneidet die Hannoversche BU in Tests ab?
Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) hat sich in den letzten Jahren als eine der führenden Optionen auf dem deutschen Versicherungsmarkt etabliert. Dies wird durch zahlreiche unabhängige Tests und Bewertungen bestätigt, bei denen die Hannoversche BU regelmäßig Spitzenpositionen einnimmt.
| Testinstitut | Hannoversche | Allianz | AXA | Nürnberger |
|---|---|---|---|---|
| Stiftung Warentest (2024) | SEHR GUT (Testsieger) | SEHR GUT | SEHR GUT | SEHR GUT |
| Franke & Bornberg (2022) | FFF+ (hervorragend) | FFF+ | FFF+ | FFF |
| Morgen & Morgen (2023) | 5 Sterne (ausgezeichnet) | 5 Sterne | 5 Sterne | 5 Sterne |
| Focus Money (2023) | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Gut |
| Finanztest (2021) | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
| Institut für Vorsorge und Finanzplanung (2023) | Exzellent | Exzellent | Sehr gut | Exzellent |
| Preis-Leistungs-Verhältnis | Sehr gut | Gut | Gut | Befriedigend |
| Online-Abschluss möglich | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Beitragshöhe im Vergleich | Niedrig | Mittel | Mittel | Hoch |
Ein besonders bemerkenswerter Erfolg ist die wiederholte Auszeichnung durch die Stiftung Warentest. Die Hannoversche BU wurde in der Ausgabe 07/2024 als alleiniger Testsieger gekürt und erhielt das Qualitätsurteil „SEHR GUT“. Dies ist keine Eintagsfliege, sondern eine konstante Leistung, da die Hannoversche bereits zum elften Mal in Folge mit „SEHR GUT“ bewertet wurde. Diese Beständigkeit in der Qualität hebt die Hannoversche von vielen Mitbewerbern ab.
Auch andere renommierte Ratingagenturen bestätigen die herausragende Qualität der Hannoverschen BU. Franke & Bornberg bewertete im Jahr 2022 alle Tarife der Hannoverschen BU mit der Bestnote FFF+, was für eine hervorragende Leistung steht. Morgen & Morgen verlieh der Hannoverschen BU 5 Sterne, die höchstmögliche Auszeichnung, die für eine ausgezeichnete Qualität steht.
Ein weiterer Aspekt, der die Hannoversche BU auszeichnet, ist ihr hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis. Trotz der Top-Bewertungen in Bezug auf die Leistungen bietet die Hannoversche als Direktversicherer oft deutlich günstigere Beiträge als viele Wettbewerber. Dies macht die Hannoversche BU besonders attraktiv für preisbewusste Kunden, die nicht auf Qualität verzichten möchten.
Die Hannoversche hat ihre Berufsunfähigkeitsversicherung im Jahr 2023 überarbeitet und bietet nun vier verschiedene Tarifstufen an: Basis, Plus, Comfort und Exklusiv. Diese Vielfalt ermöglicht es Ihnen, eine maßgeschneiderte Lösung zu finden, die genau Ihren individuellen Bedürfnissen und finanziellen Möglichkeiten entspricht. Besonders der Comfort-Tarif sticht hervor, da er anstelle einer herkömmlichen Arbeitsunfähigkeitsleistung eine einmalige Kapitalzahlung bei Diagnose einer schweren Krankheit vorsieht.
Ein weiterer Vorteil der Hannoverschen BU ist die Möglichkeit des Online-Abschlusses. In einer zunehmend digitalisierten Welt bietet dies Kunden eine bequeme und zeitsparende Option, ihre Versicherung abzuschließen. Dabei müssen Sie keine Kompromisse bei der Qualität der Beratung eingehen, denn die Hannoversche stellt umfangreiche Informationen und Beratungsmöglichkeiten online zur Verfügung.
Im Vergleich zu anderen renommierten Anbietern wie Allianz, AXA oder Nürnberger schneidet die Hannoversche in Tests durchweg sehr gut ab. Während die Leistungen in vielen Bereichen vergleichbar sind, kann die Hannoversche oft mit günstigeren Beiträgen punkten.
Leistungen & Tarife der Hannoversche BU-Versicherung
Die Hannoversche bietet verschiedene BU-Tarife mit starken Leistungen an. Sie können zwischen flexiblen Optionen wählen, die sich an Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen.
Welche Leistungen bietet die Hannoversche BU?
Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zeichnet sich durch ein umfangreiches Leistungsspektrum aus, das auf die individuellen Bedürfnisse der Versicherten zugeschnitten ist. Mit einer versicherbaren monatlichen Berufsunfähigkeitsrente von bis zu 3.000 Euro bietet sie eine solide finanzielle Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit.
| Leistungsmerkmal | Hannoversche BU |
|---|---|
| Versicherbare Berufsunfähigkeitsrente | Bis zu 3.000 € monatlich |
| Leistung ab einem BU-Grad von | 50% |
| Prognosezeitraum | 6 Monate |
| Rückwirkende Leistung | Bis zu 6 Monate |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Ja |
| Weltweiter Versicherungsschutz | Ja |
| Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung | Ja |
| Leistung bei Krankschreibung | Bis zu 24 Monate |
| Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit | Ja |
| Inflationsschutz (Dynamik) | Optional |
| Leistung bei schwerer Krankheit | Ja, im Comfort-Tarif |
| Online-Abschluss möglich | Ja |
| Möglichkeit zur anonymen Risikovoranfrage | Ja |
| Günstigere Beiträge durch Endalterauswahl | Ja |
Eine der Kernleistungen der Hannoverschen BU ist die Zahlung der vereinbarten Rente ab einem Berufsunfähigkeitsgrad von 50%. Der Prognosezeitraum, in dem die Berufsunfähigkeit voraussichtlich andauern muss, beträgt lediglich 6 Monate. Dies bedeutet, dass Sie schneller Anspruch auf Leistungen haben als bei vielen anderen Anbietern, die oft einen längeren Zeitraum voraussetzen.
Ein weiterer Vorteil ist die rückwirkende Leistung von bis zu 6 Monaten. Sollte Ihre Berufsunfähigkeit erst später festgestellt werden, erhalten Sie die Leistungen rückwirkend ab dem Zeitpunkt des Eintritts der Berufsunfähigkeit. Dies stellt sicher, dass Sie auch in der Anfangsphase der Berufsunfähigkeit finanziell abgesichert sind.
Die Hannoversche BU bietet zudem eine besondere Leistung bei Krankschreibung. Sie zahlen eine Leistung in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente für maximal 24 Monate, wenn Sie für mindestens 6 Monate krankgeschrieben sind. Diese Leistung kann besonders wertvoll sein, wenn Sie aufgrund einer längeren Krankheit nicht arbeiten können, aber noch nicht als berufsunfähig eingestuft werden.
Ein wichtiges Merkmal der Hannoverschen BU ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass Sie nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden können, den Sie aufgrund Ihrer Ausbildung und Fähigkeiten theoretisch ausüben könnten. Stattdessen wird nur geprüft, ob Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf noch ausüben können.
Die Hannoversche BU bietet auch eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dies ermöglicht es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz bei bestimmten Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhung anzupassen, ohne erneut Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand beantworten zu müssen.
Ein besonderes Feature im Comfort-Tarif der Hannoverschen BU ist die Leistung bei schwerer Krankheit. Anstelle einer herkömmlichen Arbeitsunfähigkeitsleistung erhalten Sie hier eine einmalige Kapitalzahlung bei Diagnose einer schweren Krankheit. Dies kann in einer solch schwierigen Situation eine wertvolle finanzielle Unterstützung sein.
Die Hannoversche BU bietet auch die Möglichkeit zur anonymen Risikovoranfrage. Dies erlaubt es Ihnen, eine erste Einschätzung Ihrer Versicherbarkeit und der möglichen Konditionen zu erhalten, ohne gleich alle persönlichen Daten preisgeben zu müssen.
Ein weiterer Vorteil der Hannoverschen BU ist die Möglichkeit, durch die Wahl eines niedrigeren Endalters günstigere Beiträge zu erzielen.
Wie flexibel sind die BU-Tarife der Hannoversche?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Hannoverschen zeichnet sich durch ein hohes Maß an Flexibilität aus, das den individuellen Bedürfnissen der Versicherten entgegenkommt. Mit den Tarifen Basis und Comfort bietet die Hannoversche zwei unterschiedliche Optionen, die es Ihnen ermöglichen, den für Sie passenden Versicherungsschutz zu wählen.
| Flexibilitätsmerkmal | Hannoversche BU |
|---|---|
| Tarife | Basis, Comfort |
| Versicherbare Berufsgruppen | Alle Berufe versicherbar |
| Maximale Versicherungssumme | 3.000 € monatlich |
| Mindestlaufzeit | 5 Jahre |
| Maximales Endalter | 67 Jahre |
| Nachversicherungsoptionen | Ja, ohne erneute Gesundheitsprüfung |
| Beitragsreduzierung im Leistungsfall | Möglich |
| Beitragspausen | Bis zu 24 Monate |
| Beitragsdynamik | Optional wählbar |
| Leistungsdynamik | Optional wählbar |
| Überbrückungsmöglichkeiten | Ja, bei Arbeitslosigkeit oder Elternzeit |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Ja |
| Wechseloption in andere Tarife | Ja, unter bestimmten Voraussetzungen |
| Zusatzoptionen | AU-Klausel, Pflegeoption |
| Online-Abschluss | Möglich |
| Risikovoranfrage | Anonym möglich |
Ein besonderes Merkmal der Hannoverschen BU ist die Versicherbarkeit aller Berufsgruppen. Unabhängig davon, ob Sie einen Bürojob haben oder in einem körperlich anspruchsvollen Beruf tätig sind, können Sie einen Versicherungsschutz erhalten. Die maximale Versicherungssumme von 3.000 € monatlich bietet dabei einen soliden finanziellen Schutz im Falle einer Berufsunfähigkeit.
Die Flexibilität zeigt sich auch in der Laufzeit der Versicherung. Mit einer Mindestlaufzeit von 5 Jahren und einem maximalen Endalter von 67 Jahren können Sie den Versicherungsschutz optimal an Ihre berufliche Planung anpassen. Besonders hervorzuheben sind die Nachversicherungsoptionen, die es Ihnen ermöglichen, Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an veränderte Lebensumstände anzupassen.
Die Hannoversche BU bietet zudem die Möglichkeit zur Beitragsreduzierung im Leistungsfall. Dies kann besonders wertvoll sein, wenn Sie aufgrund einer teilweisen Berufsunfähigkeit nur eingeschränkt arbeiten können und Ihr Einkommen reduziert ist. Auch Beitragspausen von bis zu 24 Monaten sind möglich, was Ihnen in finanziell schwierigen Zeiten entgegenkommt.
Ein weiterer Aspekt der Flexibilität sind die optionalen Dynamiken. Sie können sowohl eine Beitragsdynamik als auch eine Leistungsdynamik wählen. Die Beitragsdynamik sorgt dafür, dass Ihre Beiträge und damit auch Ihre Versicherungsleistung im Laufe der Zeit steigen, um der Inflation entgegenzuwirken. Die Leistungsdynamik erhöht im Leistungsfall Ihre Rente, um den steigenden Lebenshaltungskosten Rechnung zu tragen.
Die Hannoversche BU bietet auch Überbrückungsmöglichkeiten bei Arbeitslosigkeit oder Elternzeit. Dies stellt sicher, dass Sie auch in diesen Lebensphasen nicht auf Ihren wertvollen Versicherungsschutz verzichten müssen. Der Verzicht auf abstrakte Verweisung ist ein weiteres wichtiges Flexibilitätsmerkmal, das sicherstellt, dass Sie im Leistungsfall nicht auf einen anderen, möglicherweise unerwünschten Beruf verwiesen werden.
Zusätzliche Flexibilität bieten die Wechseloptionen in andere Tarife sowie die Möglichkeit, Zusatzoptionen wie eine AU-Klausel oder eine Pflegeoption zu wählen. Die AU-Klausel bietet finanzielle Unterstützung bei längerer Arbeitsunfähigkeit, während die Pflegeoption zusätzlichen Schutz im Pflegefall gewährt.
Ein besonderer Vorteil der Hannoverschen BU ist die Möglichkeit zum Online-Abschluss. Dies ermöglicht es Ihnen, die Versicherung bequem von zu Hause aus abzuschließen. Zudem bietet die Hannoversche die Option einer anonymen Risikovoranfrage. So können Sie unverbindlich prüfen, zu welchen Konditionen Sie versicherbar wären, ohne gleich alle persönlichen Daten preisgeben zu müssen.
Beiträge der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Hannoversche bietet eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) in verschiedenen Tarifen an. Die Beiträge hängen von mehreren Faktoren ab und können je nach individueller Situation variieren.
Wie günstig ist die Hannoversche BU wirklich?
Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) hat sich einen Namen als preisgünstiger Anbieter auf dem deutschen Versicherungsmarkt gemacht. Doch wie günstig ist sie im Vergleich zu anderen Anbietern wirklich? Eine genauere Betrachtung zeigt, dass die Hannoversche in der Tat sehr wettbewerbsfähige Preise bietet, aber es gibt einige Nuancen zu beachten.
| Merkmal | Hannoversche | Alte Leipziger | Allianz (DLVAG) | Condor | HDI |
|---|---|---|---|---|---|
| Monatlicher Beitrag (Beispiel)* | 108,64 € | 115,80 € | 121,84 € | 89,18 € | 95,54 € |
| Tarifvarianten | Basis, Comfort | Mehrere | Mehrere | Mehrere | Mehrere |
| Einstiegsbeitrag | Niedrig | Mittel | Hoch | Sehr niedrig | Niedrig |
| Beitragsdynamik | Optional | Optional | Optional | Optional | Optional |
| Nachversicherungsoptionen | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Online-Abschluss | Möglich | Teilweise | Teilweise | Nicht möglich | Teilweise |
| Sofortschutz ab Antragseingang | Ja | Nein | Nein | Nein | Nein |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Maximale Versicherungssumme | 3.000 € | Höher | Höher | Höher | Höher |
Laut einem Vergleich liegt der monatliche Beitrag der Hannoverschen BU bei etwa 108,64 Euro, was sie im direkten Vergleich günstiger macht als Anbieter wie die Alte Leipziger (115,80 Euro) oder die Allianz (DLVAG) mit 121,84 Euro. Allerdings gibt es auch Anbieter wie Condor oder HDI, die mit 89,18 Euro bzw. 95,54 Euro noch niedrigere Beiträge anbieten können. Es ist wichtig zu betonen, dass diese Zahlen auf Beispielrechnungen basieren und die tatsächlichen Beiträge je nach individuellen Faktoren variieren können.
Ein Vorteil der Hannoverschen BU ist der niedrige Einstiegsbeitrag, der es Ihnen ermöglicht, schon früh in Ihrem Berufsleben einen umfassenden Schutz zu erhalten. Zudem bietet die Hannoversche die Option einer Beitragsdynamik, die es Ihnen erlaubt, Ihren Versicherungsschutz an steigende Lebenshaltungskosten anzupassen.
Die Hannoversche punktet auch mit Flexibilität. Sie bieten Nachversicherungsoptionen, die es Ihnen ermöglichen, Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an veränderte Lebensumstände anzupassen. Dies kann langfristig zu Kosteneinsparungen führen, da Sie nicht gezwungen sind, eine komplett neue Versicherung abzuschließen, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern.
Ein besonderes Merkmal der Hannoverschen BU ist die Möglichkeit des Online-Abschlusses. Dies kann nicht nur bequem sein, sondern auch zu Kosteneinsparungen führen, da weniger Verwaltungsaufwand entsteht. Nicht alle Wettbewerber bieten diese Option an, was der Hannoverschen einen Vorteil in Bezug auf Zugänglichkeit und potenziell niedrigere Kosten verschafft.
Ein weiterer Kostenvorteil der Hannoverschen BU ist der Sofortschutz ab Antragseingang. Dies bedeutet, dass Sie bereits geschützt sind, sobald Sie den Antrag eingereicht haben, ohne zusätzliche Kosten. Viele andere Anbieter bieten diesen Service nicht an, was die Hannoversche in Bezug auf den Preis-Leistungs-Verhältnis attraktiv macht.
Wie die meisten modernen BU-Versicherungen verzichtet auch die Hannoversche auf die abstrakte Verweisung. Dies bedeutet, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht auf einen anderen, möglicherweise unerwünschten Beruf verwiesen werden können. Dieser Verzicht ist zwar mittlerweile Standard in der Branche, trägt aber zur Gesamtattraktivität des Angebots bei.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Hannoversche bei der maximalen Versicherungssumme mit 3.000 Euro monatlich eine Obergrenze setzt, die niedriger sein kann als bei einigen Wettbewerbern.
Welche Faktoren beeinflussen den BU-Beitrag?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Hannoverschen ist bekannt für ihre günstigen Beiträge. Doch was genau beeinflusst die Höhe Ihres BU-Beitrags? Es gibt eine Vielzahl von Faktoren, die sich auf die Kosten Ihrer Versicherung auswirken können.
| Einflussfaktor | Auswirkung auf den Beitrag | Beispiel |
|---|---|---|
| Alter bei Vertragsabschluss | Jünger = günstiger | 25-Jähriger zahlt weniger als 45-Jähriger |
| Beruf | Risikoarmer Beruf = günstiger | Bürokaufmann günstiger als Dachdecker |
| Gesundheitszustand | Besser = günstiger | Keine Vorerkrankungen = niedrigerer Beitrag |
| Versicherungssumme | Höher = teurer | 1.000€ monatlich günstiger als 2.000€ |
| Versicherungsdauer | Länger = teurer | Laufzeit bis 67 teurer als bis 60 |
| Raucherstatus | Nichtraucher = günstiger | Nichtraucher zahlen oft weniger |
| Hobbys/Sportarten | Risikoarm = günstiger | Schach günstiger als Fallschirmspringen |
| Zahlungsweise | Jährlich = günstiger | Jährliche Zahlung oft günstiger als monatliche |
| Versicherer | Unterschiedliche Tarife | Hannoversche oft günstiger als andere |
| Zusatzoptionen | Mehr Optionen = teurer | Pflegerente als Zusatz erhöht Beitrag |
| Beitragsdynamik | Mit Dynamik = anfangs günstiger | Steigender Beitrag über die Zeit |
| Karenzzeit | Länger = günstiger | 6 Monate Karenzzeit günstiger als sofortige Leistung |
| Endalter | Höher = teurer | Versicherungsschutz bis 67 teurer als bis 60 |
Einer der wichtigsten Faktoren ist das Alter bei Vertragsabschluss. Je jünger Sie sind, desto günstiger ist in der Regel Ihr Beitrag. Dies liegt daran, dass das Risiko einer Berufsunfähigkeit mit zunehmendem Alter steigt. Daher ist es oft ratsam, eine BU möglichst früh abzuschließen.
Ihr Beruf spielt ebenfalls eine entscheidende Rolle. Berufe mit geringerem Risiko, wie beispielsweise Bürotätigkeiten, führen zu niedrigeren Beiträgen als Berufe mit höherem Risiko, wie etwa Handwerker oder Bauarbeiter. Die Hannoversche, wie auch andere Versicherer, stuft Berufe in verschiedene Risikoklassen ein, die sich direkt auf den Beitrag auswirken.
Der Gesundheitszustand ist ein weiterer wichtiger Faktor. Je besser Ihr Gesundheitszustand, desto günstiger ist in der Regel Ihr Beitrag. Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen oder sogar zu einer Ablehnung führen. Die Hannoversche führt, wie alle Versicherer, eine gründliche Gesundheitsprüfung durch, bevor sie einen Vertrag abschließt.
Die Höhe der gewünschten Versicherungssumme und die Versicherungsdauer beeinflussen ebenfalls den Beitrag. Je höher die monatliche Rente im Falle einer Berufsunfähigkeit sein soll und je länger die Versicherungsdauer, desto höher fällt der Beitrag aus. Hier bietet die Hannoversche flexible Optionen, um den Versicherungsschutz an Ihre individuellen Bedürfnisse anzupassen.
Auch Ihr Lebensstil kann sich auf den Beitrag auswirken. Nichtraucher zahlen oft weniger als Raucher. Ebenso können risikoarme Hobbys zu günstigeren Beiträgen führen als gefährliche Sportarten. Die Hannoversche berücksichtigt diese Faktoren in ihrer Risikobeurteilung.
Die Zahlungsweise kann ebenfalls einen Einfluss haben. Oft bieten Versicherer, einschließlich der Hannoverschen, Rabatte für jährliche Zahlungen im Vergleich zu monatlichen Zahlungen an. Dies kann zu einer spürbaren Ersparnis führen.
Zusatzoptionen wie eine integrierte Pflegerente können den Beitrag erhöhen, bieten aber auch zusätzlichen Schutz. Die Hannoversche bietet verschiedene Zusatzoptionen an, die Sie je nach Bedarf hinzufügen können.
Eine Beitragsdynamik kann den Anfangsbeitrag senken, führt aber zu steigenden Beiträgen über die Zeit.
Gesundheitsprüfung & Antragstellung bei der Hannoversche BU
Die Hannoversche bietet eine vereinfachte Gesundheitsprüfung und einen unkomplizierten Online-Antragsprozess für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung an. Diese Aspekte erleichtern den Abschluss erheblich.
Wie läuft die Gesundheitsprüfung bei der Hannoversche ab?
Die Gesundheitsprüfung ist ein zentraler Bestandteil beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bei der Hannoverschen. Sie dient dazu, das individuelle Risiko des Versicherungsnehmers einzuschätzen und faire Konditionen für beide Seiten zu ermöglichen.
| Aspekt der Gesundheitsprüfung | Details | Besonderheiten bei der Hannoverschen |
|---|---|---|
| Standardfragen | Allgemeine Gesundheitsfragen | Umfassender Fragenkatalog |
| Zeitraum der Abfrage | Meist 5-10 Jahre rückwirkend | 5 Jahre bei Standardtarifen |
| Ärztliche Untersuchung | Bei höheren Versicherungssummen | Ab 2.000€ monatlicher BU-Rente |
| Vereinfachte Gesundheitsprüfung | Für junge Leute und Akademiker | Sonderaktion mit nur 3 Fragen |
| Vorerkrankungen | Müssen angegeben werden | Individuelle Risikobewertung |
| Arztberichte | Können angefordert werden | Bei Bedarf zur genaueren Einschätzung |
| Online-Antrag | Möglich für einfache Fälle | Schnelle Bearbeitung |
| Telefonische Risikovoranfrage | Für komplexere Fälle | Persönliche Beratung |
| Risikoprüfung | Individuell nach Angaben | Faire und transparente Bewertung |
| Nachversicherungsgarantie | Ohne erneute Gesundheitsprüfung | Bei bestimmten Lebensereignissen |
| Gesundheitszuschläge | Bei erhöhtem Risiko | Möglichkeit zur späteren Überprüfung |
| Wartezeiten | Bei bestimmten Erkrankungen | In der Regel keine |
| Leistungsausschlüsse | Bei spezifischen Vorerkrankungen | Individuell vereinbart |
| Anonyme Risikovoranfrage | Möglichkeit zur Vorabklärung | Über unabhängige Makler möglich |
Der Prozess beginnt in der Regel mit einem umfassenden Fragenkatalog. Sie werden gebeten, Auskunft über Ihren aktuellen Gesundheitszustand sowie über Erkrankungen und Behandlungen der letzten Jahre zu geben. Bei der Hannoverschen bezieht sich dieser Zeitraum meist auf die letzten fünf Jahre. Es ist wichtig, dass Sie diese Fragen wahrheitsgemäß und vollständig beantworten, da falsche Angaben im Leistungsfall zum Verlust des Versicherungsschutzes führen können.
Für junge Menschen und Akademiker bietet die Hannoversche eine besondere Aktion an. Bei dieser vereinfachten Gesundheitsprüfung müssen Sie nur drei Gesundheitsfragen beantworten. Dies ermöglicht einen schnellen und unkomplizierten Abschluss für bestimmte Zielgruppen.
Bei höheren Versicherungssummen kann eine ärztliche Untersuchung erforderlich sein. Bei der Hannoverschen ist dies in der Regel ab einer monatlichen BU-Rente von 2.000 Euro der Fall. Diese Untersuchung dient dazu, ein noch genaueres Bild vom Gesundheitszustand des Versicherungsnehmers zu erhalten.
Sollten Sie Vorerkrankungen haben, müssen Sie diese angeben. Die Hannoversche führt dann eine individuelle Risikobewertung durch. In einigen Fällen können zusätzliche Arztberichte angefordert werden, um eine präzisere Einschätzung vornehmen zu können.
Für einfache Fälle bietet die Hannoversche die Möglichkeit eines Online-Antrags. Dies ermöglicht eine schnelle Bearbeitung und in vielen Fällen eine zügige Zusage. Bei komplexeren Fällen oder spezifischen Fragen empfiehlt sich eine telefonische Risikovoranfrage, bei der Sie persönlich beraten werden.
Ein besonderes Merkmal der Hannoverschen ist die Nachversicherungsgarantie. Diese ermöglicht es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz bei bestimmten Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dies ist besonders vorteilhaft, da sich Ihr Gesundheitszustand im Laufe der Zeit ändern kann.
In einigen Fällen kann die Hannoversche Gesundheitszuschläge erheben, wenn ein erhöhtes Risiko festgestellt wird. Es besteht jedoch oft die Möglichkeit, diese Zuschläge zu einem späteren Zeitpunkt überprüfen zu lassen, sollte sich Ihr Gesundheitszustand verbessert haben.
Wie einfach ist die Online-Antragstellung?
Die Hannoversche hat ihren Online-Antragsprozess benutzerfreundlich gestaltet. Sie können die BU-Versicherung bequem von zu Hause aus abschließen.
Der Prozess ist in klare Schritte unterteilt:
- Persönliche Daten eingeben
- Gesundheitsfragen beantworten
- Gewünschte Leistungen auswählen
- Antrag überprüfen und absenden
Nach dem Absenden erhalten Sie sofort vorläufigen Versicherungsschutz. Dies gilt gemäß den Bedingungen ab dem Zeitpunkt des Antragseingangs.
Für Akademiker bis 35 Jahre bietet die Hannoversche einen Antrag mit besonders vereinfachter Gesundheitsprüfung an.
Zielgruppen der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Hannoversche bietet flexible Berufsunfähigkeitsversicherungen für verschiedene Personengruppen an. Die Tarife sind auf unterschiedliche Bedürfnisse und Lebenssituationen zugeschnitten.
Für welche Berufsgruppen eignet sich die Hannoversche BU?
Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet für eine Vielzahl von Berufsgruppen passende Lösungen an. Besonders hervorzuheben ist dabei ihre Eignung für Handwerker. Die Hannoversche wurde von der Stiftung Warentest als Testsieger für diese Berufsgruppe ausgezeichnet. Dies unterstreicht die Qualität und Fairness der Konditionen für handwerkliche Berufe wie Schreiner, Elektriker oder Maler.
| Berufsgruppe | Eignung | Besonderheiten | Beispielberufe |
|---|---|---|---|
| Handwerker | Sehr gut | Testsieger bei Stiftung Warentest | Schreiner, Elektriker, Maler |
| Bürotätige | Gut | Günstige Beiträge | Sachbearbeiter, Verwaltungsangestellte |
| Akademiker | Sehr gut | Vereinfachte Gesundheitsprüfung | Ärzte, Anwälte, Ingenieure |
| Selbstständige | Gut | Flexible Lösungen | Unternehmer, Freiberufler |
| Beamte | Geeignet | Spezielle Tarife | Lehrer, Polizisten |
| Studenten | Sehr gut | Günstige Einstiegstarife | Alle Studiengänge |
| Azubis | Gut | Nachversicherungsoptionen | Alle Ausbildungsberufe |
| Medizinische Berufe | Sehr gut | Infektionsklausel | Krankenpfleger, MTA |
| IT-Fachkräfte | Gut | Günstige Einstufung | Programmierer, Systemadministratoren |
| Kaufmännische Berufe | Gut | Attraktive Konditionen | Verkäufer, Buchhalter |
| Technische Berufe | Sehr gut | Gute Bewertung | Ingenieure, Techniker |
| Soziale Berufe | Geeignet | Faire Einstufung | Erzieher, Sozialarbeiter |
| Kreative Berufe | Gut | Individuelle Lösungen | Designer, Künstler |
| Landwirte | Geeignet | Spezielle Tarife | Bauern, Winzer |
| Gastronomie | Gut | Berücksichtigung von Risiken | Köche, Kellner |
Für Bürotätige und kaufmännische Berufe bietet die Hannoversche ebenfalls attraktive Tarife an. Sachbearbeiter, Verwaltungsangestellte und Buchhalter profitieren von günstigen Beiträgen und einer guten Absicherung. Auch IT-Fachkräfte wie Programmierer und Systemadministratoren werden bei der Hannoverschen in der Regel günstig eingestuft.
Akademiker genießen bei der Hannoverschen BU besondere Vorteile. Für diese Gruppe gibt es oft eine vereinfachte Gesundheitsprüfung, was den Abschluss erleichtert. Ärzte, Anwälte und Ingenieure können so schnell und unkompliziert einen umfassenden Schutz erhalten.
Selbstständige und Freiberufler finden bei der Hannoverschen flexible Lösungen, die auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Die Versicherung berücksichtigt die besonderen Anforderungen dieser Gruppe und bietet anpassbare Tarife.
Für Beamte hält die Hannoversche spezielle Tarife bereit, die auf die Besonderheiten des öffentlichen Dienstes abgestimmt sind. Lehrer und Polizisten können so eine optimale Ergänzung zu ihrer Dienstunfähigkeitsversicherung erhalten.
Studenten und Auszubildende profitieren von günstigen Einstiegstarifen und umfangreichen Nachversicherungsoptionen. Dies ermöglicht es jungen Menschen, frühzeitig und kostengünstig vorzusorgen und ihren Schutz später an veränderte Lebensumstände anzupassen.
Besonders hervorzuheben ist auch die gute Eignung für medizinische Berufe. Die Hannoversche bietet eine Infektionsklausel, die für Krankenpfleger, Medizinisch-technische Assistenten und ähnliche Berufe von großer Bedeutung ist.
Technische Berufe wie Ingenieure und Techniker erhalten bei der Hannoverschen ebenfalls eine gute Bewertung und attraktive Konditionen. Auch für soziale Berufe wie Erzieher und Sozialarbeiter bietet die Versicherung faire Einstufungen.
Kreative Berufe und Selbstständige in der Kulturbranche finden bei der Hannoverschen individuelle Lösungen, die ihrer oft unregelmäßigen Einkommenssituation Rechnung tragen. Designer und Künstler können so einen maßgeschneiderten Schutz erhalten.
Gibt es spezielle Angebote für Studenten oder Berufseinsteiger?
Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung bietet tatsächlich attraktive und maßgeschneiderte Lösungen für Studenten, Auszubildende und Berufseinsteiger an. Diese Zielgruppen profitieren von besonders günstigen Konditionen und flexiblen Optionen, die einen frühen und kostengünstigen Einstieg in den Berufsunfähigkeitsschutz ermöglichen.
| Merkmal | Studenten | Auszubildende | Berufseinsteiger |
|---|---|---|---|
| Einstiegstarif | Ab 5 € monatlich | Ab 7 € monatlich | Abhängig vom Beruf |
| Maximale BU-Rente | Bis 2.000 € | Bis 2.000 € | Bis 2.250 € |
| Gesundheitsfragen | Verkürzt | Verkürzt | Je nach Tarif |
| Nachversicherungsoptionen | Ja, ohne erneute Gesundheitsprüfung | Ja, ohne erneute Gesundheitsprüfung | Ja, bei Gehaltserhöhungen |
| Beitragssprünge | Keine | Keine | Moderate Anpassung |
| Versicherungsdauer | Bis Endalter 67 möglich | Bis Endalter 67 möglich | Bis Endalter 67 möglich |
| Abstrakte Verweisung | Verzicht | Verzicht | Verzicht |
| Infektionsklausel | Inklusive | Inklusive | Inklusive |
| Weltweiter Schutz | Ja | Ja | Ja |
| Beitragsbefreiung bei BU | Ja | Ja | Ja |
| Teilzeitklausel | Vorhanden | Vorhanden | Vorhanden |
| Wiedereingliederungshilfe | Bis zu 6 Monatsrenten | Bis zu 6 Monatsrenten | Bis zu 6 Monatsrenten |
| Sofortleistung | Bis zu 6 Monatsrenten | Bis zu 6 Monatsrenten | Bis zu 6 Monatsrenten |
| Überbrückungshilfe | Ja | Ja | Ja |
| Leistung bei Arbeitsunfähigkeit | Optional zubuchbar | Optional zubuchbar | Optional zubuchbar |
Für Studenten und Auszubildende hat die Hannoversche spezielle Einstiegstarife entwickelt, die bereits ab 5 Euro monatlich beginnen. Dies macht es jungen Menschen möglich, sich schon während der Ausbildungsphase abzusichern, ohne das oftmals knappe Budget zu stark zu belasten. Berufseinsteiger können je nach gewähltem Beruf ebenfalls von günstigen Einstiegskonditionen profitieren.
Ein besonderer Vorteil für diese Zielgruppen ist die Möglichkeit, eine BU-Rente von bis zu 2.000 Euro für Studenten und Auszubildende bzw. bis zu 2.250 Euro für Berufseinsteiger abzuschließen. Dies bietet eine solide finanzielle Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit.
Die Hannoversche erleichtert den Abschluss einer BU-Versicherung für junge Menschen zusätzlich durch verkürzte Gesundheitsfragen. Dies gilt insbesondere für Akademiker, die von einer vereinfachten Gesundheitsprüfung profitieren können. Dadurch wird der Zugang zu einem umfassenden Schutz deutlich vereinfacht.
Ein weiterer wichtiger Aspekt sind die Nachversicherungsoptionen. Studenten, Auszubildende und Berufseinsteiger können ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an veränderte Lebensumstände anpassen. Dies ist besonders wertvoll, da sich in diesen Lebensphasen oft schnelle Veränderungen ergeben.
Die Hannoversche verzichtet bei ihren Tarifen auf die abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht auf einen anderen, möglicherweise weniger qualifizierten Beruf verwiesen werden können. Dies ist ein wichtiger Vorteil, besonders für Akademiker und Fachkräfte.
Alle Tarife beinhalten eine Infektionsklausel, was besonders für Studenten und Berufseinsteiger in medizinischen Berufen von Bedeutung ist. Zudem gilt der Versicherungsschutz weltweit, was gerade für junge Menschen, die möglicherweise im Ausland studieren oder arbeiten möchten, wichtig sein kann.
Die Hannoversche bietet auch eine Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit, eine Teilzeitklausel sowie Wiedereingliederungs- und Überbrückungshilfen. Diese Leistungen unterstützen Sie in schwierigen Situationen und erleichtern gegebenenfalls den Wiedereinstieg ins Berufsleben.
Zusatzoptionen der Hannoversche BU-Versicherung
Die Hannoversche bietet verschiedene Zusatzoptionen für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung an. Diese Bausteine können Ihren Schutz erweitern und an Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen.
Welche Zusatzbausteine bietet die Hannoversche BU?
Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zeichnet sich durch eine Vielzahl von Zusatzbausteinen aus, die es Ihnen ermöglichen, Ihren Versicherungsschutz individuell und bedarfsgerecht zu gestalten. Diese Bausteine bieten zusätzliche Sicherheit und Flexibilität in verschiedenen Lebenssituationen.
| Zusatzbaustein | Beschreibung | Vorteile |
|---|---|---|
| AU-Klausel | Leistung bei Arbeitsunfähigkeit | Finanzielle Unterstützung schon bei längerer Krankschreibung |
| Pflege-Option | Umwandlung in Pflegerente ohne neue Gesundheitsprüfung | Zusätzliche Absicherung für den Pflegefall |
| Dynamische Anpassung | Regelmäßige Erhöhung der Versicherungsleistung | Schutz vor Inflation |
| Karrierepaket | Nachversicherungsoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung | Anpassung an veränderte Lebenssituationen |
| Sofortleistung | Einmalige Zahlung bei schweren Erkrankungen | Schnelle finanzielle Hilfe in Notsituationen |
| Teilzeitklausel | Anpassung bei Reduzierung der Arbeitszeit | Flexibilität bei Veränderung der Arbeitssituation |
| Infektionsklausel | Schutz bei Berufsverbot aufgrund von Infektionen | Besonders wichtig für medizinische Berufe |
| Weltweiter Schutz | Versicherungsschutz auch im Ausland | Ideal für international Tätige |
| Wiedereingliederungshilfe | Unterstützung bei Rückkehr ins Berufsleben | Erleichtert den Wiedereinstieg |
| Überbrückungshilfe | Finanzielle Hilfe in der Anfangsphase der BU | Unterstützung in der kritischen Anfangszeit |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Keine Verweisung auf andere Berufe | Sicherheit für die eigene Berufsausübung |
| Beitragsbefreiung bei BU | Aussetzung der Beitragszahlung im BU-Fall | Finanzielle Entlastung im Leistungsfall |
Ein wichtiger Zusatzbaustein ist die AU-Klausel (Arbeitsunfähigkeitsklausel). Diese Option ermöglicht es Ihnen, bereits bei längerer Arbeitsunfähigkeit finanzielle Unterstützung zu erhalten, noch bevor eine vollständige Berufsunfähigkeit eintritt. Dies kann besonders in Zeiten längerer Krankschreibungen eine wertvolle Absicherung darstellen.
Die Pflege-Option ist ein weiterer interessanter Baustein. Sie ermöglicht es Ihnen, Ihre BU-Versicherung zu einem späteren Zeitpunkt ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Pflegerentenversicherung umzuwandeln. Dies bietet zusätzliche Sicherheit für den Fall, dass Sie im Alter pflegebedürftig werden sollten.
Mit der dynamischen Anpassung können Sie Ihren Versicherungsschutz regelmäßig erhöhen, um ihn an steigende Lebenshaltungskosten anzupassen. Dies schützt Sie vor einem Wertverlust Ihrer Versicherungsleistung durch Inflation.
Das Karrierepaket der Hannoverschen BU beinhaltet verschiedene Nachversicherungsoptionen. Diese erlauben es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an veränderte Lebenssituationen anzupassen, beispielsweise bei Gehaltserhöhungen oder beruflichen Veränderungen.
Ein besonders nützlicher Zusatzbaustein ist die Sofortleistung. Sie erhalten eine einmalige Zahlung bei schweren Erkrankungen, was Ihnen in Notsituationen schnell und unbürokratisch finanzielle Unterstützung bietet.
Die Teilzeitklausel ermöglicht es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz anzupassen, wenn Sie Ihre Arbeitszeit reduzieren. Dies ist besonders wertvoll für Eltern oder Personen, die ihre Arbeitszeit aus anderen Gründen verringern möchten.
Für Personen in medizinischen Berufen ist die Infektionsklausel von großer Bedeutung. Sie bietet Schutz bei einem Berufsverbot aufgrund von Infektionen, was in diesen Berufsgruppen ein reales Risiko darstellt.
Der weltweite Schutz der Hannoverschen BU ist besonders für international tätige Personen oder solche, die einen längeren Auslandsaufenthalt planen, von Vorteil. Ihr Versicherungsschutz bleibt auch außerhalb Deutschlands bestehen.
Mit der Wiedereingliederungshilfe und der Überbrückungshilfe bietet die Hannoversche zusätzliche Unterstützung in kritischen Phasen. Die Wiedereingliederungshilfe erleichtert Ihnen den Weg zurück ins Berufsleben, während die
Lohnt sich die Kombination mit einer Rentenversicherung?
Die Frage, ob sich eine Kombination der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) mit einer Rentenversicherung lohnt, beschäftigt viele Versicherungsnehmer. Die Hannoversche bietet beide Optionen an, sowohl eine eigenständige BU als auch eine Kombination mit einer Rentenversicherung. Um die richtige Entscheidung zu treffen, ist es wichtig, die Vor- und Nachteile sorgfältig abzuwägen.
| Aspekt | BU ohne Rentenversicherung | BU mit Rentenversicherung |
|---|---|---|
| Fokus | Reiner Risikoschutz | Risikoschutz + Altersvorsorge |
| Beiträge | Niedriger | Höher |
| Flexibilität | Hoch | Geringer |
| Steuerliche Vorteile | Begrenzt | Potenziell höher (bei Basisrente) |
| Rendite | Keine | Möglich, aber unsicher |
| Komplexität | Einfach | Komplexer |
| Versicherungsschutz | Nur bei BU | BU + Altersrente |
| Kapitalauszahlung | Nicht vorgesehen | Optional möglich |
| Beitragsbefreiung im BU-Fall | Ja | Ja, für beide Komponenten |
| Anpassbarkeit | Leicht anzupassen | Weniger flexibel |
| Transparenz | Höher | Geringer |
| Kosten | Geringer | Höher |
| Eignung für | Reine Risikoabsicherung | Kombination aus Absicherung und Vorsorge |
Eine kombinierte Lösung aus BU und Rentenversicherung kann auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, da sie zwei Absicherungsziele in einem Produkt vereint: den Schutz vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit und eine zusätzliche Altersvorsorge. Dies kann besonders für Personen interessant sein, die beide Aspekte abdecken möchten und eine ganzheitliche Lösung suchen.
Ein potenzieller Vorteil der Kombination liegt in den möglichen steuerlichen Vorteilen, insbesondere wenn es sich um eine Kombination mit einer Basisrente handelt. Die Beiträge können in einem gewissen Rahmen steuerlich geltend gemacht werden, was die Gesamtkosten der Versicherung reduzieren kann.
Allerdings gibt es auch gewichtige Argumente gegen eine Kombination. Finanzexperten raten oft von einer Verknüpfung der BU mit einer Kapitallebens- oder Rentenversicherung ab. Der Hauptgrund dafür ist, dass die Kombination die Flexibilität einschränkt und oft höhere Kosten verursacht als separate Lösungen.
Die Beiträge für eine kombinierte Lösung sind in der Regel höher als für eine reine BU-Versicherung. Dies kann dazu führen, dass Sie möglicherweise einen geringeren BU-Schutz wählen, um die Gesamtkosten im Rahmen zu halten. Eine unzureichende BU-Absicherung kann jedoch im Ernstfall schwerwiegende finanzielle Folgen haben.
Ein weiterer Nachteil ist die geringere Flexibilität. Wenn Sie Ihre Versicherungssituation anpassen möchten, beispielsweise aufgrund veränderter Lebensumstände, ist dies bei einer kombinierten Lösung oft schwieriger und mit höheren Kosten verbunden als bei separaten Verträgen.
Die Renditeaussichten der Rentenversicherungskomponente sind ein weiterer Aspekt, den Sie berücksichtigen sollten. In Zeiten niedriger Zinsen sind die Renditen oft gering, und es besteht die Gefahr, dass die eingezahlten Beiträge nicht die erwartete Leistung im Alter erbringen.
Für viele Versicherungsnehmer ist eine separate BU-Versicherung die bessere Wahl. Sie ermöglicht es Ihnen, sich auf den wichtigen Aspekt der Absicherung gegen Berufsunfähigkeit zu konzentrieren und die Altersvorsorge unabhängig davon zu gestalten. Dies bietet mehr Flexibilität und oft ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis.
Letztendlich hängt die Entscheidung von Ihrer individuellen Situation ab. Faktoren wie Ihr Alter, Ihre finanzielle Situation, Ihre Risikoneigung und Ihre langfristigen Ziele spielen eine wichtige Rolle. Es kann sinnvoll sein, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich von einem unabhängigen Finanzberater beraten zu lassen, um die für Sie optimale Lösung zu finden.
Unabhängig davon, ob Sie sich für eine kombinierte Lösung oder separate Verträge entscheiden, bleibt die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit ein wichtiger Baustein Ihrer finanziellen Planung.
Kundenservice der Hannoversche
Die Hannoversche bietet ihren Kunden verschiedene Möglichkeiten, Unterstützung zu erhalten. Sowohl bei allgemeinen Fragen als auch im Leistungsfall stehen Ihnen kompetente Ansprechpartner zur Verfügung.
Wie gut ist der Kundenservice der Hannoversche?
Der Kundenservice der Hannoversche ist telefonisch und online erreichbar. Sie können Ihre Fragen per Telefon oder E-Mail stellen.
Die Berater sind keine Hotline-Mitarbeiter, sondern echte Versicherungsexperten. Sie erreichen sie montags bis freitags von 8:00 bis 20:00 Uhr unter der Nummer 0511.670 50 100.
Für Vertragsauskünfte als Bestandskunde gibt es eine separate Rufnummer. Diese ist ebenfalls von Montag bis Freitag besetzt.
Online können Sie Ihre Adress- oder Bankdaten ändern und viele andere Anliegen selbst erledigen. Die Website bietet umfangreiche Informationen zu Ihrem Versicherungsschutz.
Welche Unterstützung gibt es im Leistungsfall?
Im Leistungsfall steht Ihnen die Hannoversche mit kompetenter Beratung zur Seite.
Geschulte Mitarbeiter begleiten Sie durch den gesamten Prozess. Sie helfen Ihnen bei der Einreichung notwendiger Unterlagen und erklären die weiteren Schritte.
Die Hannoversche legt Wert auf eine schnelle und faire Bearbeitung von Leistungsanträgen. Ihr Anliegen wird sorgfältig geprüft.
Bei Fragen können Sie sich jederzeit an Ihren persönlichen Ansprechpartner wenden. Dieser steht Ihnen vom Erstkontakt bis zur Leistungsregulierung zur Verfügung.
Hannoversche BU: Vergleich mit anderen Anbietern
Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zählt zu den Top-Anbietern am Markt. Sie bietet attraktive Tarife und Leistungen, die sich im Wettbewerb behaupten.
Wie schneidet die Hannoversche BU im Wettbewerbsvergleich ab?
Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) hat sich in den letzten Jahren als ein starker Wettbewerber im Markt etabliert. Um zu verstehen, wie sie im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, ist es wichtig, verschiedene Aspekte zu betrachten.
| Kriterium | Hannoversche | Allianz | Nürnberger | Alte Leipziger |
|---|---|---|---|---|
| Preis-Leistungs-Verhältnis | Sehr gut | Gut | Gut | Sehr gut |
| Beitragshöhe | Niedrig | Mittel | Mittel | Niedrig |
| Versicherungsbedingungen | Gut | Sehr gut | Gut | Sehr gut |
| Nachversicherungsgarantie | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Prognosezeitraum | 6 Monate | 6 Monate | 6 Monate | 6 Monate |
| Weltweiter Versicherungsschutz | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Wiedereingliederungshilfe | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Leistung bei Arbeitsunfähigkeit | Optional | Optional | Optional | Optional |
| Inflationsschutz | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Kundenservice | Gut | Sehr gut | Gut | Sehr gut |
| Finanzstärke | Gut | Sehr gut | Gut | Sehr gut |
| Online-Abschlussmöglichkeit | Ja | Ja | Ja | Nein |
| Maximale Rentenhöhe | 3.000 € | 5.000 € | 3.750 € | 4.000 € |
Ein herausragendes Merkmal der Hannoverschen BU ist ihr ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis. Die Hannoversche BU wird in vielen Tests zu Berufsunfähigkeitsversicherungen berücksichtigt und liegt im Preiswettbewerb stets auf den vorderen Plätzen. Dies macht sie besonders attraktiv für preisbewusste Kunden, die dennoch nicht auf Qualität verzichten möchten.
In Bezug auf die Versicherungsbedingungen bietet die Hannoversche einen soliden Schutz. Wie viele Top-Anbieter verzichtet sie auf die abstrakte Verweisung und bietet einen weltweiten Versicherungsschutz. Der Prognosezeitraum von 6 Monaten entspricht dem Marktstandard und ist identisch mit dem von Wettbewerbern wie Allianz, Nürnberger und Alte Leipziger.
Ein wichtiger Aspekt für viele Versicherungsnehmer ist die Flexibilität des Vertrags. Die Hannoversche bietet eine Nachversicherungsgarantie, die es Ihnen ermöglicht, Ihren Versicherungsschutz an veränderte Lebensumstände anzupassen. Dies ist ein Feature, das Sie auch bei anderen führenden Anbietern finden.
In Bezug auf zusätzliche Leistungen steht die Hannoversche ebenfalls gut da. Sie bietet eine Wiedereingliederungshilfe und die Option, eine Leistung bei Arbeitsunfähigkeit einzuschließen. Auch ein Inflationsschutz ist vorhanden, was angesichts der aktuellen wirtschaftlichen Situation ein wichtiger Faktor sein kann.
Der Kundenservice der Hannoverschen wird generell als gut bewertet, auch wenn einige Wettbewerber wie die Allianz oder die Alte Leipziger in dieser Kategorie noch etwas besser abschneiden. Die Finanzstärke des Unternehmens wird als solide eingestuft, was für die langfristige Sicherheit Ihrer Versicherung wichtig ist.
Ein Vorteil der Hannoverschen ist die Möglichkeit des Online-Abschlusses, was den Prozess für viele Kunden vereinfacht. Zum Juli 2023 wurde die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung neu aufgelegt und soll einigen grundlegenden Verbesserungen unterzogen worden sein, was ihre Wettbewerbsposition weiter stärken könnte.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die maximale Rentenhöhe bei der Hannoverschen mit 3.000 € etwas niedriger ausfällt als bei einigen Wettbewerbern. Für Personen mit höherem Einkommensschutz könnte dies ein Nachteil sein.
Welche Vor- und Nachteile hat die Hannoversche BU?
Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) hat sich in den letzten Jahren als eine attraktive Option für viele Versicherungsnehmer etabliert. Um Ihnen eine fundierte Entscheidungsgrundlage zu bieten, ist es wichtig, sowohl die Stärken als auch die Schwächen dieses Produkts zu betrachten.
| Aspekt | Vorteile | Nachteile |
|---|---|---|
| Preis | Günstige Beiträge | – |
| Tarifauswahl | Vier Tarifvarianten (Basis, Plus, Comfort, Exklusiv) | – |
| Versicherungsbedingungen | Verzicht auf abstrakte Verweisung | Eingeschränkte Nachversicherungsoptionen |
| Leistungsumfang | Weltweiter Versicherungsschutz | Arbeitsunfähigkeitsklausel nur im Exklusiv-Tarif |
| Gesundheitsprüfung | Vereinfachte Gesundheitsprüfung möglich | – |
| Prognosezeitraum | 6 Monate | – |
| Online-Abschluss | Möglich | – |
| Zielgruppe | Besonders attraktiv für Akademiker | Weniger geeignet für Handwerker und körperlich Tätige |
| Flexibilität | Möglichkeit zur Beitragspause | Eingeschränkte Nachversicherungsgarantie |
| Zusatzoptionen | Pflege-Option verfügbar | Dread Disease nur im Exklusiv-Tarif |
| Finanzstärke | Solide Unternehmensgruppe | – |
| Kundenservice | Online-Service gut ausgebaut | Persönliche Beratung eingeschränkt |
| Rentenhöhe | – | Maximale Rentenhöhe von 3.000 € monatlich |
| Beitragsbefreiung | Bei Berufsunfähigkeit | – |
| Inflationsschutz | Dynamische Anpassung möglich | – |
Ein herausragender Vorteil der Hannoverschen BU sind die günstigen Beiträge. Die Hannoversche punktet vor allem mit einem sehr guten Preis-Leistungs-Verhältnis, was sie besonders für preisbewusste Kunden interessant macht. Zudem bietet sie mit vier Tarifvarianten (Basis, Plus, Comfort und Exklusiv) eine breite Auswahl, die es Ihnen ermöglicht, den Versicherungsschutz an Ihre individuellen Bedürfnisse anzupassen.
In Bezug auf die Versicherungsbedingungen punktet die Hannoversche mit dem Verzicht auf die abstrakte Verweisung, was Ihnen im Leistungsfall zugutekommt. Auch der weltweite Versicherungsschutz und der marktübliche Prognosezeitraum von 6 Monaten sind positiv hervorzuheben. Ein weiterer Pluspunkt ist die Möglichkeit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung, die den Abschluss für viele Interessenten erleichtert.
Die Hannoversche BU richtet sich besonders an Akademiker und Büroberufe. Für diese Zielgruppe bietet sie attraktive Konditionen und einen guten Leistungsumfang. Allerdings kann dies auch als Nachteil für Personen in handwerklichen oder körperlich anspruchsvollen Berufen gesehen werden, da die Konditionen für diese Gruppen möglicherweise weniger vorteilhaft ausfallen.
Ein innovativer Aspekt ist die Möglichkeit des Online-Abschlusses, was den Prozess für viele Kunden vereinfacht und beschleunigt. Zudem bietet die Hannoversche eine Beitragspause an, die in finanziell schwierigen Zeiten hilfreich sein kann.
Zu den Nachteilen zählt die eingeschränkte Nachversicherungsgarantie, die im Vergleich zu einigen Wettbewerbern weniger flexibel ist. Auch die Tatsache, dass die Arbeitsunfähigkeitsklausel nur im Exklusiv-Tarif enthalten ist, könnte für einige Interessenten ein Minuspunkt sein.
Die maximale Rentenhöhe von 3.000 € monatlich könnte für Gutverdiener zu niedrig sein. Hier bieten andere Anbieter höhere Summen an. Auch der persönliche Kundenservice ist im Vergleich zu traditionellen Versicherern eingeschränkter, was durch den gut ausgebauten Online-Service teilweise kompensiert wird.
Ein weiterer Pluspunkt ist die Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit und die Möglichkeit einer dynamischen Anpassung als Inflationsschutz. Diese Optionen tragen zur langfristigen Sicherheit Ihrer Versicherung bei.
Erfahrungen der Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Hannoversche BU-Versicherung erhält meist positive Bewertungen. Kunden schätzen die Leistungen und den Service. Die Abwicklung von Leistungsfällen verläuft in der Regel reibungslos.
Was sagen Kunden über die Hannoversche BU?
Viele Versicherte sind mit der Hannoverschen BU zufrieden. Sie loben besonders:
- Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis
- Einfache Antragstellung
- Freundlicher Kundenservice
Einige Kunden berichten von schnellen Reaktionszeiten bei Anfragen. Die Verständlichkeit der Versicherungsbedingungen wird ebenfalls positiv hervorgehoben.
Kritikpunkte sind selten, kommen aber vor. Manche Versicherte wünschen sich mehr Flexibilität bei der Vertragsgestaltung.
Wie werden Leistungsfälle in der Praxis abgewickelt?
Die Hannoversche BU hat einen guten Ruf bei der Leistungsregulierung. Wichtige Punkte sind:
- Schnelle Bearbeitung von Leistungsanträgen
- Faire Prüfung der Berufsunfähigkeit
- Unterstützung bei der Einreichung notwendiger Unterlagen
Die Versicherung bietet oft persönliche Ansprechpartner für Leistungsfälle. Dies wird von Betroffenen als hilfreich empfunden.
In komplexen Fällen kann die Prüfung länger dauern. Die Kommunikation bleibt aber meist transparent.
Besonderheiten der Hannoversche BU-Versicherung
Die Hannoversche BU-Versicherung bietet einige besondere Merkmale, die sie von anderen Anbietern unterscheidet. Diese Eigenschaften können für Versicherte von Vorteil sein.
Welche Alleinstellungsmerkmale hat die Hannoversche BU?
- Die Hannoversche BU-Versicherung wurde mehrfach ausgezeichnet, was für ihre Qualität spricht. Sie erhielt elf Mal in Folge die Bewertung „Sehr gut“ von Finanztest.
- Ein wichtiges Merkmal ist der günstige Preis. Als Direktversicherer kann die Hannoversche oft kostengünstigere Tarife anbieten als andere Anbieter.
- Die Versicherung bietet einen vorläufigen Versicherungsschutz. Das bedeutet, Sie sind ab Antragseingang geschützt, auch wenn der eigentliche Vertragsbeginn noch nicht erreicht ist.
- Die Hannoversche ermöglicht Ihnen eine BU-Rente von bis zu 1.000 Euro monatlich, selbst wenn Sie vor Versicherungsbeginn einen Kräfteverfall erleiden.
- Beachten Sie jedoch, dass die Hannoversche für Schüler erst ab dem 15. Lebensjahr einen Abschluss anbietet. Zudem sind die Erhöhungsmöglichkeiten begrenzt.
Online-Abschluss
Die Hannoversche bietet einen einfachen und schnellen Online-Abschluss für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung an. Dieser digitale Prozess macht es Ihnen leicht, sich ohne großen Aufwand abzusichern.
Wie funktioniert der Online-Abschluss bei der Hannoversche?
Der Online-Abschluss bei der Hannoversche ist unkompliziert gestaltet. Sie müssen nur wenige Schritte durchlaufen:
- Besuchen Sie die Website der Hannoversche.
- Wählen Sie den gewünschten Tarif aus.
- Geben Sie Ihre persönlichen Daten ein.
- Beantworten Sie die Gesundheitsfragen.
Für junge Menschen bis 35 Jahre ist der Prozess besonders einfach. Sie müssen nur drei Gesundheitsfragen beantworten, um eine monatliche BU-Rente von bis zu 2.000 Euro abzusichern.
Nach dem Ausfüllen erhalten Sie sofort ein Angebot. Bei Zustimmung können Sie den Vertrag direkt online abschließen.
Welche Vorteile bietet der digitale Antragsprozess?
Der digitale Antragsprozess der Hannoversche bringt Ihnen mehrere Vorteile:
- Zeitersparnis: Sie können die Versicherung bequem von zu Hause aus abschließen.
- Flexibilität: Der Online-Abschluss ist rund um die Uhr möglich.
- Transparenz: Sie sehen sofort, welche Konditionen Sie erhalten.
- Einfachheit: Die Gesundheitsfragen sind auf ein Minimum reduziert.
Besonders attraktiv ist der Online-Abschluss für junge Menschen. Sie profitieren von einem vereinfachten Prozess und können schnell Schutz erhalten.
Der digitale Weg ermöglicht es der Hannoversche auch, günstige Tarife anzubieten. Im Vergleich zu anderen Anbietern können Sie bis zu 50,4% sparen.
Versicherungsbedingungen der BU
Die Versicherungsbedingungen der Hannoverschen BU sind umfangreich und detailliert. Sie regeln wichtige Aspekte wie Leistungsumfang, Ausschlüsse und Obliegenheiten des Versicherten.
Was sollte man in den BU-Bedingungen der Hannoversche beachten?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Hannoverschen ist ein beliebtes Produkt auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Um Ihnen einen umfassenden Überblick zu geben, ist es wichtig, die spezifischen Bedingungen genau zu betrachten.
| Aspekt | Details | Zu beachten |
|---|---|---|
| Berufsunfähigkeitsdefinition | 50% Berufsunfähigkeit | Marktüblicher Standard |
| Prognosezeitraum | 6 Monate | Kurzer Zeitraum, vorteilhaft für Versicherte |
| Abstrakte Verweisung | Verzicht | Positiv für Versicherte |
| Konkrete Verweisung | Möglich, aber mit Zumutbarkeitsprüfung | Beachten Sie die Bedingungen der Zumutbarkeitsprüfung |
| Rückwirkende Leistung | Bis zu 3 Jahre möglich | Vorteilhaft bei späterem Nachweis |
| Nachversicherungsgarantie | Vorhanden, aber eingeschränkt | Prüfen Sie die spezifischen Ereignisse |
| Arbeitsunfähigkeitsklausel | Nur im Exklusiv-Tarif | Wichtig für umfassenden Schutz |
| Weltweiter Versicherungsschutz | Unbegrenzt | Vorteilhaft für Auslandsaufenthalte |
| Wiedereingliederungshilfe | Vorhanden | Unterstützung bei Rückkehr ins Berufsleben |
| Meldefristen | 3 Monate | Beachten Sie diese Frist im Leistungsfall |
| Beitragsstundung | Möglich | Hilfreich in finanziellen Engpässen |
| Verzicht auf § 19 VVG | Vorhanden | Schutz bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung |
| Infektionsklausel | Vorhanden | Wichtig für medizinische Berufe |
| Dienstunfähigkeitsklausel | Nicht standardmäßig enthalten | Eventuell wichtig für Beamte |
| Leistungsdynamik | Optional | Schutz vor Inflation im Leistungsfall |
| Beitragsdynamik | Möglich | Anpassung an steigende Lebenshaltungskosten |
| Teilzeitklausel | Vorhanden | Wichtig bei Reduzierung der Arbeitszeit |
| Verzicht auf Arztanordnungsklausel | Vorhanden | Keine Leistungskürzung bei Verweigerung ärztlich angeordneter Maßnahmen |
Die Hannoversche definiert Berufsunfähigkeit ab einer 50-prozentigen Einschränkung, was dem marktüblichen Standard entspricht. Besonders vorteilhaft für Sie als Versicherten ist der kurze Prognosezeitraum von nur 6 Monaten. Dies bedeutet, dass Sie schneller Leistungen erhalten können, wenn eine Berufsunfähigkeit festgestellt wird.
Ein wichtiger Punkt in den Bedingungen ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass die Hannoversche Sie nicht auf einen anderen Beruf verweisen kann, den Sie theoretisch noch ausüben könnten. Die konkrete Verweisung ist zwar möglich, unterliegt aber einer Zumutbarkeitsprüfung, deren genaue Bedingungen Sie sorgfältig prüfen sollten.
Besonders positiv ist die Möglichkeit der rückwirkenden Leistung für bis zu drei Jahre. Dies kann Ihnen zugutekommen, wenn Sie erst später nachweisen können, dass Ihre Berufsunfähigkeit schon früher eingetreten ist.
Die Nachversicherungsgarantie der Hannoverschen ist vorhanden, aber im Vergleich zu einigen Wettbewerbern eingeschränkt. Achten Sie darauf, welche spezifischen Ereignisse eine Erhöhung des Versicherungsschutzes ohne erneute Gesundheitsprüfung ermöglichen.
Ein Aspekt, den Sie beachten sollten, ist die Arbeitsunfähigkeitsklausel. Diese ist nur im Exklusiv-Tarif enthalten, kann aber für einen umfassenden Schutz wichtig sein. Der weltweite Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung ist hingegen in allen Tarifen ein Pluspunkt, besonders wenn Sie längere Auslandsaufenthalte planen.
Die Hannoversche bietet eine Wiedereingliederungshilfe, die Sie bei der Rückkehr ins Berufsleben unterstützen kann. Beachten Sie jedoch die Meldefrist von drei Monaten im Leistungsfall, um Ihre Ansprüche nicht zu gefährden.
In finanziellen Engpässen kann die Möglichkeit zur Beitragsstundung hilfreich sein. Auch der Verzicht auf § 19 VVG ist positiv zu bewerten, da er Sie bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung schützt.
Gibt es kritische Klauseln oder Ausschlüsse bei der Hannoverschen Berufsunfähigkeitsversicherung?
Bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist es entscheidend, die Details der Vertragsbedingungen genau zu prüfen. Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung bietet zwar einen soliden Schutz, weist jedoch einige Besonderheiten auf, die Sie beachten sollten.
| Aspekt | Hannoversche | Allianz | Volkswohl Bund |
|---|---|---|---|
| Gesundheitsfragen | Detailliert | Umfangreich | Vereinfacht |
| Vorerkrankungen | Mögliche Ausschlüsse | Individuelle Prüfung | Kulante Handhabung |
| Psychische Erkrankungen | Eingeschränkte Leistung möglich | Volle Leistung | Volle Leistung |
| Rückenleiden | Mögliche Einschränkungen | Keine Einschränkungen | Keine Einschränkungen |
| Gefahrenberufe | Höhere Beiträge oder Ablehnung | Differenzierte Einstufung | Spezielle Tarife |
| Extreme Sportarten | Möglicher Ausschluss | Individuell prüfbar | Meist eingeschlossen |
| Auslandsaufenthalte | Unbegrenzt weltweit | Zeitliche Begrenzungen | Unbegrenzt weltweit |
| Nachversicherungsoptionen | Begrenzt | Umfangreich | Flexibel |
| Arbeitsunfähigkeitsklausel | Nur im Exklusiv-Tarif | Standard | Standard |
| Infektionsklausel | Vorhanden | Umfassend | Vorhanden |
| Dienstunfähigkeitsklausel | Nicht standardmäßig | Integriert | Optional |
| Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit | Nicht enthalten | Optional | Optional |
| Teilzeitklausel | Vorhanden | Umfassend | Vorhanden |
| Umorganisationsklausel für Selbstständige | Standardmäßig | Verzicht möglich | Verzicht möglich |
| Leistung bei Pflegebedürftigkeit | Eingeschränkt | Umfassend | Umfassend |
Ein kritischer Punkt sind die detaillierten Gesundheitsfragen der Hannoverschen. Im Vergleich zu Anbietern wie dem Volkswohl Bund, der vereinfachte Fragen stellt, könnte dies zu möglichen Ausschlüssen oder Risikozuschlägen führen. Besonders bei Vorerkrankungen sollten Sie vorsichtig sein und alle Angaben sorgfältig prüfen.
Bei psychischen Erkrankungen und Rückenleiden zeigt die Hannoversche möglicherweise Einschränkungen in der Leistung. Hier schneiden Wettbewerber wie die Allianz oft besser ab, die in diesen Bereichen meist eine volle Leistung bieten. Wenn Sie in einem Gefahrenberuf tätig sind oder extreme Sportarten betreiben, könnte dies bei der Hannoverschen zu höheren Beiträgen oder sogar zu einer Ablehnung führen.
Ein positiver Aspekt ist der unbegrenzte weltweite Versicherungsschutz der Hannoverschen, der besonders für Personen mit häufigen oder längeren Auslandsaufenthalten vorteilhaft ist. Allerdings sind die Nachversicherungsoptionen im Vergleich zu anderen Anbietern wie der Allianz begrenzt, was die Flexibilität des Vertrags einschränken kann.
Die Arbeitsunfähigkeitsklausel, die bei vielen Versicherern zum Standard gehört, ist bei der Hannoverschen nur im Exklusiv-Tarif enthalten. Dies sollten Sie beachten, wenn Sie einen umfassenden Schutz wünschen. Auch die fehlende Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit, die bei einigen Wettbewerbern optional angeboten wird, könnte ein Nachteil sein.
Für Selbstständige ist die Umorganisationsklausel der Hannoverschen ein wichtiger Punkt. Während einige Anbieter wie der Volkswohl Bund einen Verzicht darauf anbieten, ist diese bei der Hannoverschen standardmäßig enthalten. Dies könnte im Leistungsfall zu Schwierigkeiten führen.
Die Leistung bei Pflegebedürftigkeit ist bei der Hannoverschen im Vergleich zu Anbietern wie der Allianz eher eingeschränkt. Wenn dieser Aspekt für Sie wichtig ist, sollten Sie die Bedingungen genau prüfen.
Alternativen zur Hannoversche BU-Versicherung
Die Hannoversche bietet neben der klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung auch andere Optionen an. Diese Alternativen können für bestimmte Berufsgruppen oder Lebenssituationen besser geeignet sein.
Welche Alternativen zur klassischen BU bietet die Hannoversche?
Die Hannoversche Versicherung ist bekannt für ihre klassische Berufsunfähigkeitsversicherung, aber nicht jeder kann oder möchte eine solche Police abschließen. Glücklicherweise bietet die Hannoversche auch Alternativen zur herkömmlichen BU an, die für verschiedene Bedürfnisse und Lebensumstände geeignet sein können.
| Alternative | Hannoversche | Allianz | ERGO |
|---|---|---|---|
| Erwerbsunfähigkeitsversicherung | Verfügbar | Verfügbar | Verfügbar |
| Grundfähigkeitsversicherung | Nicht angeboten | Verfügbar | Verfügbar |
| Dread-Disease-Versicherung | Nicht angeboten | Verfügbar | Nicht angeboten |
| Unfallversicherung mit Invaliditätsschutz | Verfügbar | Verfügbar | Verfügbar |
| Multi-Risk-Versicherung | Nicht angeboten | Verfügbar | Nicht angeboten |
| Arbeitsunfähigkeitsversicherung | Als Zusatzoption | Eigenständig verfügbar | Als Zusatzoption |
| Pflegerentenversicherung | Verfügbar | Verfügbar | Verfügbar |
| Schwere-Krankheiten-Vorsorge | Nicht angeboten | Verfügbar | Nicht angeboten |
| Existenzschutzversicherung | Nicht angeboten | Nicht angeboten | Verfügbar |
| BU-Light (vereinfachte BU) | Nicht angeboten | Verfügbar | Nicht angeboten |
| Funktionelle Invaliditätsabsicherung | Nicht angeboten | Verfügbar | Nicht angeboten |
Eine der Hauptalternativen, die die Hannoversche anbietet, ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung (EU). Diese Versicherung ist besonders für körperlich tätige Personen eine sinnvolle und oft bezahlbare Option. Im Gegensatz zur BU, die bei Unfähigkeit zur Ausübung des eigenen Berufs leistet, zahlt die EU, wenn Sie in keinem Beruf mehr arbeiten können. Dies macht sie zu einer attraktiven Alternative für Menschen in Berufen mit höherem körperlichen Risiko.
Die Hannoversche bietet auch eine Unfallversicherung mit Invaliditätsschutz an. Obwohl diese nicht so umfassend wie eine BU ist, kann sie eine sinnvolle Ergänzung oder Alternative für diejenigen sein, die hauptsächlich an einem Schutz bei Unfällen interessiert sind.
Eine weitere Option im Portfolio der Hannoverschen ist die Pflegerentenversicherung. Diese leistet im Fall der Pflegebedürftigkeit und kann besonders für ältere Menschen oder solche mit erhöhtem Pflegerisiko interessant sein.
Im Vergleich zu anderen Anbietern wie der Allianz oder ERGO fällt auf, dass die Hannoversche ein etwas schmaleres Angebot an Alternativen hat. So bietet sie beispielsweise keine Grundfähigkeitsversicherung oder Dread-Disease-Versicherung an, die bei einigen Konkurrenten verfügbar sind.
Die Arbeitsunfähigkeitsversicherung ist bei der Hannoverschen als Zusatzoption erhältlich, während sie bei der Allianz als eigenständiges Produkt angeboten wird. Dies kann für Kunden, die speziell an diesem Schutz interessiert sind, von Bedeutung sein.
Es ist wichtig zu beachten, dass jede dieser Alternativen ihre eigenen Vor- und Nachteile hat. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen bietet beispielsweise oft günstigere Beiträge als eine klassische BU, hat aber auch höhere Hürden für die Leistungsauslösung.
Wenn Sie spezielle Bedürfnisse haben, wie zum Beispiel den Schutz vor schweren Krankheiten, müssten Sie sich möglicherweise nach anderen Anbietern umsehen, da die Hannoversche keine Dread-Disease-Versicherung oder Multi-Risk-Versicherung anbietet.
Insgesamt bietet die Hannoversche zwar weniger Alternativen als einige Wettbewerber, konzentriert sich dafür aber auf solide und bewährte Optionen. Die Entscheidung für eine Alternative zur klassischen BU sollte immer auf Ihrer individuellen Situation basieren. Es empfiehlt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen und gegebenenfalls professionelle Beratung in Anspruch zu nehmen, um die für Sie optimale Absicherung zu finden.
Für wen eignet sich eine Grundfähigkeitsversicherung?
Eine Grundfähigkeitsversicherung ist eine Alternative zur klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), die in bestimmten Fällen eine sinnvolle Option darstellen kann. Im Gegensatz zur BU, die bei der Hannoverschen Versicherung einen Schwerpunkt bildet, wird die Grundfähigkeitsversicherung von anderen Anbietern wie der Allianz oder ERGO angeboten.
| Kriterium | Grundfähigkeitsversicherung | Berufsunfähigkeitsversicherung | Erwerbsunfähigkeitsversicherung |
|---|---|---|---|
| Leistungsauslöser | Verlust definierter Grundfähigkeiten | Berufsunfähigkeit (meist ab 50%) | Erwerbsunfähigkeit (meist ab 50%) |
| Zielgruppe | Körperlich Tätige, Risikoberufe | Alle Berufsgruppen | Alle Berufsgruppen |
| Beitragshöhe | Mittel | Hoch | Niedrig bis Mittel |
| Gesundheitsprüfung | Vereinfacht | Umfangreich | Mittel |
| Leistungsumfang | Begrenzt auf definierte Fähigkeiten | Umfassend | Auf allgemeine Erwerbsfähigkeit begrenzt |
| Verweisbarkeit | Keine | Möglich auf ähnliche Berufe | Auf alle Berufe möglich |
| Anbieter (Beispiele) | Allianz, ERGO, Nürnberger | Hannoversche, Allianz, ERGO | Hannoversche, Allianz, ERGO |
| Eignung für Studenten/Azubis | Bedingt geeignet | Sehr gut geeignet | Bedingt geeignet |
| Eignung für Selbstständige | Gut geeignet | Sehr gut geeignet | Weniger geeignet |
| Zahlungsweise | Monatliche Rente | Monatliche Rente | Monatliche Rente |
| Flexibilität der Absicherung | Mittel | Hoch | Niedrig |
| Nachversicherungsoptionen | Oft vorhanden | Umfangreich | Begrenzt |
Die Grundfähigkeitsversicherung eignet sich besonders für Menschen in körperlich anspruchsvollen Berufen oder Risikoberufen. Wenn Sie beispielsweise als Handwerker, Pflegekraft oder in der Gastronomie tätig sind, könnte diese Versicherungsform für Sie interessant sein. Der Grund dafür liegt in der Art der Leistungsauslösung: Während eine BU erst bei einer bestimmten prozentualen Berufsunfähigkeit greift, zahlt die Grundfähigkeitsversicherung bereits beim Verlust definierter Grundfähigkeiten wie Sehen, Hören, Sprechen oder der Fähigkeit zu Gehen.
Ein weiterer Vorteil der Grundfähigkeitsversicherung ist die oft vereinfachte Gesundheitsprüfung. Dies macht sie attraktiv für Menschen, die aufgrund von Vorerkrankungen Schwierigkeiten haben, eine klassische BU abzuschließen. Auch die Beiträge sind in der Regel niedriger als bei einer BU, was sie für preisbewusste Versicherte interessant macht.
Selbstständige können ebenfalls von einer Grundfähigkeitsversicherung profitieren, insbesondere wenn ihr Beruf stark von bestimmten körperlichen Fähigkeiten abhängt. Im Gegensatz zur Erwerbsunfähigkeitsversicherung, die erst bei einer umfassenden Einschränkung der Erwerbsfähigkeit leistet, kann die Grundfähigkeitsversicherung schon bei spezifischen Einschränkungen greifen.
Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Grundfähigkeitsversicherung ihre Grenzen hat. Der Leistungsumfang ist auf die definierten Grundfähigkeiten beschränkt, was bedeutet, dass bestimmte berufliche Einschränkungen möglicherweise nicht abgedeckt sind. Für Akademiker oder Büroarbeiter, deren Arbeitsfähigkeit weniger von körperlichen Fähigkeiten abhängt, ist eine klassische BU oft die bessere Wahl.
Studenten und Auszubildende sollten sorgfältig abwägen, ob eine Grundfähigkeitsversicherung für sie sinnvoll ist. Während die Hannoversche BU speziell auf diese Zielgruppe zugeschnittene Angebote hat, bietet eine Grundfähigkeitsversicherung möglicherweise nicht den umfassenden Schutz, den junge Menschen in der Ausbildungsphase benötigen.
Die Flexibilität der Absicherung ist bei einer Grundfähigkeitsversicherung in der Regel geringer als bei einer BU. Dennoch bieten viele Anbieter Nachversicherungsoptionen an, die es ermöglichen, den Versicherungsschutz an veränderte Lebensumstände anzupassen.
Fazit & Empfehlung
Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung bietet solide Leistungen zu günstigen Preisen. Ihre Stärken und Schwächen sind für verschiedene Zielgruppen relevant.
Für wen ist die Hannoversche BU besonders geeignet?
Die Hannoversche BU eignet sich gut für Berufseinsteiger und junge Versicherte. Sie bietet ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis und faire Gesundheitsfragen.
Besonders attraktiv ist sie für:
- Studenten und Auszubildende
- Personen mit geringem Einkommen
- Menschen in Büroberufen oder mit geringem Berufsrisiko
Die Versicherung hat solide technische Ausgestaltungsmöglichkeiten und liegt im Marktdurchschnitt. Wenn Sie einen günstigen Basisschutz suchen, ist die Hannoversche eine gute Wahl.
Wann sollte man sich für einen anderen Anbieter entscheiden?
Es gibt Situationen, in denen andere Anbieter besser geeignet sein können:
- Bei risikoreichen Berufen oder Vorerkrankungen
- Wenn Sie sehr spezielle Leistungen benötigen
- Falls Sie höchste Qualität suchen und dafür mehr zahlen möchten
Andere Versicherer wie Allianz oder Dialog bieten teils umfangreichere Tarife. Diese können für bestimmte Berufsgruppen oder bei besonderen Anforderungen vorteilhafter sein.
Prüfen Sie Ihre individuellen Bedürfnisse genau. Vergleichen Sie mehrere Angebote, bevor Sie sich entscheiden.
Häufig gestellte Fragen
Die Hannoversche bietet verschiedene Optionen für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung. Hier finden Sie Antworten zu wichtigen Aspekten wie Leistungen, Gesundheitsfragen und Kündigungsmöglichkeiten.
Welche Erfahrungen haben Kunden mit der Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Hannoverschen gemacht?
Die Erfahrungen von Kunden mit der Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoverschen sind überwiegend positiv. Die Hannoversche erhält auf Trustpilot eine Gesamtbewertung von 4 Sternen basierend auf 263 Kundenbewertungen, was auf eine generell hohe Kundenzufriedenheit hindeutet.
Viele Kunden schätzen besonders die günstigen Beiträge und die gute Leistung im Verhältnis zum Preis. Die Hannoversche wird in verschiedenen Tests als Testsieger ausgezeichnet, was das positive Kundenfeedback unterstützt. Einige Kunden berichten von einer unkomplizierten Antragstellung und einem guten Kundenservice.
Es gibt jedoch auch vereinzelt kritische Stimmen, die sich auf Verzögerungen bei der Bearbeitung von Leistungsanträgen oder Schwierigkeiten bei der Kommunikation beziehen. Insgesamt überwiegen aber die positiven Erfahrungsberichte.
Wie kann ich meine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Hannoverschen kündigen?
Um Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Hannoverschen zu kündigen, gibt es mehrere Möglichkeiten:
- Schriftliche Kündigung: Sie können ein formelles Kündigungsschreiben per Post an die Hannoversche senden. Achten Sie darauf, Ihre Versicherungsnummer und das gewünschte Kündigungsdatum anzugeben.
- Online-Kündigung: Die Hannoversche bietet einen Online-Service an, über den Sie möglicherweise Ihre Versicherung kündigen können. Loggen Sie sich dafür in Ihr Kundenkonto ein.
- Telefonische Kündigung: Sie können den Kundenservice der Hannoverschen anrufen und um Unterstützung bei der Kündigung bitten.
- E-Mail: Eine Kündigung per E-Mail ist oft möglich, sollte aber zur Sicherheit mit einer schriftlichen Bestätigung erfolgen.
Beachten Sie die in Ihrem Vertrag festgelegte Kündigungsfrist. Es ist ratsam, vor der Kündigung zu prüfen, ob alternative Optionen wie eine Beitragsfreistellung oder eine Reduzierung des Versicherungsschutzes für Sie in Frage kommen.
Welche Gesundheitsfragen müssen bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Hannoverschen beantwortet werden?
Bei Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Hannoverschen müssen Sie eine Reihe von Gesundheitsfragen beantworten. Diese dienen dazu, Ihr individuelles Risiko einzuschätzen. Typische Fragen umfassen:
- Allgemeiner Gesundheitszustand und Vorerkrankungen
- Bestehende oder überstandene schwere Erkrankungen (z.B. Krebs, Herz-Kreislauf-Erkrankungen, psychische Erkrankungen)
- Krankenhausaufenthalte oder Operationen in den letzten Jahren
- Regelmäßige Medikamenteneinnahme
- Arbeitsunfähigkeitszeiten in den letzten Jahren
- Geplante medizinische Behandlungen oder Untersuchungen
- Konsum von Alkohol, Nikotin oder anderen Substanzen
- Sportliche Aktivitäten, insbesondere Risikosportarten
Die genauen Fragen können je nach Tarif und individueller Situation variieren. Es ist wichtig, diese Fragen wahrheitsgemäß und vollständig zu beantworten, da falsche Angaben im Leistungsfall zur Verweigerung der Versicherungsleistung führen können. In einigen Fällen kann die Hannoversche zusätzliche medizinische Unterlagen oder eine ärztliche Untersuchung anfordern, um das Risiko genauer einzuschätzen.
Unter welchen Bedingungen leistet die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Hannoversche Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn der Versicherte aus gesundheitlichen Gründen seinen zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben kann. Die Leistung wird in der Regel ab einem Grad der Berufsunfähigkeit von 50% gewährt. Wichtige Bedingungen sind:
- Voraussichtliche Dauer: Die Berufsunfähigkeit muss voraussichtlich mindestens 6 Monate andauern.
- Ärztliche Feststellung: Die Berufsunfähigkeit muss durch einen Arzt diagnostiziert und bestätigt werden.
- Keine Verweisung: Die Hannoversche verzichtet auf die abstrakte Verweisung, d.h. der Versicherte wird nicht auf einen anderen Beruf verwiesen.
- Leistungsantrag: Der Versicherte muss einen Leistungsantrag stellen und die Berufsunfähigkeit nachweisen.
Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Bedingungen im individuellen Versicherungsvertrag festgelegt sind und leicht variieren können.
Wie kann ich meine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Hannoverschen erhöhen?
Eine Erhöhung Ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Hannoverschen ist in der Regel auf folgende Weisen möglich:
- Nachversicherungsgarantie: Viele Verträge beinhalten eine Nachversicherungsgarantie, die es erlaubt, die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Lebensereignissen (z.B. Heirat, Geburt eines Kindes, Gehaltserhöhung) zu erhöhen.
- Dynamische Anpassung: Wenn Ihr Vertrag eine Dynamik enthält, erhöht sich die Versicherungsleistung jährlich automatisch um einen festgelegten Prozentsatz.
- Individuelle Vertragsanpassung: Sie können jederzeit eine Erhöhung beantragen. In diesem Fall ist jedoch meist eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich.
- Zusatzoptionen: Einige Tarife bieten spezielle Optionen zur Erhöhung des Versicherungsschutzes an bestimmten Zeitpunkten.
Um Ihre individuellen Möglichkeiten zur Erhöhung zu prüfen, sollten Sie sich direkt an den Kundenservice der Hannoverschen wenden.
Welche besonderen Konditionen bietet die Hannoversche für Akademiker bei der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Hannoversche bietet für Akademiker spezielle Konditionen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung an:
- Günstigere Beiträge: Aufgrund des in der Regel geringeren Berufsrisikos können Akademiker oft von niedrigeren Beiträgen profitieren.
- Höhere Versicherungssummen: Die Hannoversche ermöglicht Akademikern häufig den Abschluss höherer Versicherungssummen.
- Erleichterte Gesundheitsprüfung: Für bestimmte akademische Berufsgruppen kann eine vereinfachte Gesundheitsprüfung angeboten werden.
- Spezielle Tarife: Es gibt oft maßgeschneiderte Tarife für Akademiker, die auf deren spezifische Bedürfnisse zugeschnitten sind.
- Nachversicherungsoptionen: Akademiker erhalten häufig erweiterte Möglichkeiten zur Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung, besonders in den ersten Berufsjahren.
- Infektionsklausel: Für Akademiker in medizinischen Berufen gibt es oft eine spezielle Infektionsklausel, die bei Berufsverbot aufgrund von Infektionskrankheiten greift.
Die genauen Konditionen können je nach aktuellem Angebot und individueller Situation variieren. Es empfiehlt sich, ein individuelles Angebot einzuholen und die Bedingungen im Detail zu prüfen.
