Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung im Test: Umfassender Schutz für Ihre berufliche Zukunft

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung bietet Ihnen umfassenden Schutz für den Fall, dass Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten können. Mit flexiblen Leistungen und individuellen Anpassungsmöglichkeiten sichert die Gothaer Ihre finanzielle Zukunft ab.

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Kriterium	Gothaer BU Premium	Gothaer BU Plus
Mindest-BU-Grad	50%	50%
Maximale monatliche BU-Rente	15.000 €	10.000 €
Versicherungsdauer	Bis Alter 67	Bis Alter 67
Beitragsbefreiung bei BU	Ja	Ja
Nachversicherungsgarantie	Ja, ereignisabhängig und ereignisunabhängig	Ja, ereignisabhängig
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja	Ja
Weltweiter Versicherungsschutz	Ja	Ja
Infektionsklausel	Ja	Ja
Starter-Option für Berufseinsteiger	Ja	Ja
Teilzeitklausel	Ja	Ja
Wiedereingliederungshilfe	Bis zu 6 Monatsrenten	Bis zu 6 Monatsrenten
Arbeitsunfähigkeits-Zusatzversicherung	Optional	Optional
Pflegeabsicherung	Inklusive	Optional
Leistung bei Arbeitslosigkeit	Beitragsstundung möglich	Beitragsstundung möglich
Leistung bei Elternzeit	Beitragsstundung möglich	Beitragsstundung möglich
Sofortleistung bei schwerer Krankheit	Ja, bis zu 15.000 €	Nein
Garantierte Rentensteigerung	Optional	Optional
Online-Abschluss möglich	Ja	Ja

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Das Wichtigste auf einen Blick

• Die Gothaer bietet zwei Haupttarife an: BU Premium und BU Plus, wobei der Premium-Tarif umfangreichere Leistungen und höhere Versicherungssummen (bis zu 15.000 € monatlich) bietet.

• Beide Tarife zeichnen sich durch kundenfreundliche Bedingungen aus, wie den Verzicht auf abstrakte Verweisung, weltweiten Versicherungsschutz und eine Infektionsklausel.

• Die Gothaer BU bietet flexible Optionen wie eine Nachversicherungsgarantie, eine Starter-Option für Berufseinsteiger und die Möglichkeit einer Arbeitsunfähigkeits-Zusatzversicherung, was sie für verschiedene Zielgruppen attraktiv macht.

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Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung im Überblick

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet umfassenden Schutz bei Arbeitsunfähigkeit. Sie zeichnet sich durch flexible Optionen und positive Bewertungen in unabhängigen Tests aus.

Was macht die Gothaer BU einzigartig?

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) hat sich als eine der führenden Optionen auf dem deutschen Versicherungsmarkt etabliert. Mit ihren kundenorientierten Leistungen und flexiblen Tarifen bietet sie Versicherten einen umfassenden Schutz für den Fall einer Berufsunfähigkeit. Doch was genau macht die Gothaer BU so besonders?

Kriterium	Gothaer BU Premium	Allianz BU Invest	Hannoversche BU Plus
Mindest-BU-Grad	50%	50%	50%
Max. monatliche BU-Rente	15.000 €	30.000 €	10.000 €
Versicherungsdauer	Bis Alter 67	Bis Alter 67	Bis Alter 67
Beitragsbefreiung bei BU	Ja	Ja	Ja
Nachversicherungsgarantie	Ereignisabhängig und -unabhängig	Ereignisabhängig	Ereignisabhängig
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja	Ja	Ja
Weltweiter Versicherungsschutz	Ja	Ja	Ja
Infektionsklausel	Ja	Ja	Ja
Starter-Option für Berufseinsteiger	Ja	Ja	Nein
Teilzeitklausel	Ja	Ja	Ja
Wiedereingliederungshilfe	Bis zu 6 Monatsrenten	Bis zu 6 Monatsrenten	Bis zu 6 Monatsrenten
AU-Zusatzversicherung	Optional	Optional	Optional
Pflegeabsicherung	Inklusive	Optional	Optional
Leistung bei Arbeitslosigkeit	Beitragsstundung möglich	Beitragsstundung möglich	Beitragsstundung möglich
Sofortleistung bei schwerer Krankheit	Ja, bis zu 15.000 €	Nein	Nein
Online-Abschluss möglich	Ja	Ja	Ja

Die Gothaer BU zeichnet sich durch ihre beiden Haupttarife aus: BU Premium und BU Plus. Beide Tarife bieten einen soliden Grundschutz, wobei der Premium-Tarif mit erweiterten Leistungen und höheren Versicherungssummen punktet. Mit einer maximalen monatlichen BU-Rente von bis zu 15.000 € im Premium-Tarif deckt die Gothaer einen großen Teil des potenziellen Einkommensausfalls ab. Dies übertrifft zwar nicht den Spitzenwert der Allianz mit 30.000 €, liegt aber deutlich über dem Angebot der Hannoversche BU Plus mit 10.000 €.

Ein besonderes Merkmal der Gothaer BU ist die umfassende Nachversicherungsgarantie. Im Gegensatz zu vielen Wettbewerbern wie der Allianz oder der Hannoversche bietet die Gothaer sowohl ereignisabhängige als auch ereignisunabhängige Optionen zur Erhöhung des Versicherungsschutzes. Dies ermöglicht es Ihnen, Ihren Schutz flexibel an Ihre Lebensumstände anzupassen, ohne erneut eine Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen.

Die Gothaer BU hebt sich auch durch ihre inkludierte Pflegeabsicherung im Premium-Tarif hervor. Während Versicherer wie die Allianz oder die Hannoversche diese Leistung nur optional anbieten, ist sie bei der Gothaer BU Premium standardmäßig enthalten. Dies bietet Ihnen zusätzliche Sicherheit für den Fall, dass Sie neben der Berufsunfähigkeit auch pflegebedürftig werden sollten.

Ein weiterer Pluspunkt der Gothaer BU ist die Sofortleistung bei schweren Krankheiten. Im Premium-Tarif erhalten Sie bis zu 15.000 € als einmalige Zahlung, wenn bestimmte schwere Erkrankungen diagnostiziert werden. Diese Leistung suchen Sie bei vielen anderen Anbietern wie der Allianz oder der Hannoversche vergeblich.

Die Gothaer BU bietet zudem eine Starter-Option für Berufseinsteiger, die es Ihnen ermöglicht, mit einem reduzierten Beitrag in den Versicherungsschutz einzusteigen und diesen später zu erhöhen. Diese Option finden Sie zwar auch bei der Allianz, nicht aber bei der Hannoversche BU Plus.

Wie viele moderne Versicherer bietet auch die Gothaer die Möglichkeit eines Online-Abschlusses. Dies vereinfacht den Prozess des Versicherungsabschlusses erheblich und macht ihn für Sie bequemer und zugänglicher.

Wie schneidet die Gothaer BU in unabhängigen Tests ab?

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) hat sich in den letzten Jahren als eine der leistungsstärksten Optionen auf dem deutschen Versicherungsmarkt etabliert. Dies wird durch zahlreiche unabhängige Tests und Bewertungen renommierter Institutionen bestätigt. Wenn Sie sich fragen, wie die Gothaer BU im Vergleich zu anderen Anbietern abschneidet, liefern diese Tests wertvolle Erkenntnisse.

Testinstitut	Bewertung Gothaer BU	Testjahr	Vergleich zu anderen Anbietern
Stiftung Warentest	Sehr gut	2024	Unter den 38 „Sehr gut“ bewerteten Anbietern
Franke & Bornberg	Hervorragend (0,5)	2021	Bestnote für den Premium-Tarif
Morgen & Morgen	5 Sterne (Exzellent)	2023	Höchste Bewertung erreicht
IVFP	Exzellent	2023	Unter den Top-Anbietern
Focus Money	Sehr gut	2023	Unter den bestbewerteten Versicherungen
Öko-Test	Sehr gut	2022	In der Spitzengruppe
Finanztest	Sehr gut	2024	Unter den Top 10 Anbietern
Assekurata	AA+ (Sehr gut)	2023	Zweitbeste Bewertung erreicht

Stiftung Warentest, eine der angesehensten Verbraucherorganisationen in Deutschland, hat die Gothaer BU im Jahr 2024 mit dem Prädikat „Sehr gut“ ausgezeichnet. Die Gothaer befindet sich damit in einer Gruppe von 38 Anbietern, die diese Bestnote erhalten haben. Dies unterstreicht die hohe Qualität und Leistungsfähigkeit der Gothaer BU im Vergleich zum Gesamtmarkt.

Besonders beeindruckend ist das Ergebnis der Bewertung durch Franke & Bornberg, einem der führenden Analyseunternehmen für Versicherungen. Der Premium-Tarif der Gothaer BU erhielt hier die Bestnote 0,5 („hervorragend“). Diese Bewertung zeugt von der herausragenden Qualität der Versicherungsbedingungen und Leistungen, die die Gothaer ihren Kunden bietet.

Auch Morgen & Morgen, ein weiteres renommiertes Ratingunternehmen, vergab an die Gothaer BU die Höchstbewertung von 5 Sternen („Exzellent“). Dies bestätigt die konstant hohe Qualität der Gothaer BU über verschiedene Bewertungskriterien hinweg.

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung (IVFP) stufte die Gothaer BU ebenfalls als „Exzellent“ ein, was die Position der Gothaer unter den Top-Anbietern im Markt weiter festigt. Diese Bewertung berücksichtigt sowohl quantitative als auch qualitative Faktoren und gibt Ihnen als Verbraucher eine ganzheitliche Einschätzung der Leistungsfähigkeit der Versicherung.

Focus Money, eine der führenden Wirtschaftszeitschriften in Deutschland, bewertete die Gothaer BU mit „Sehr gut“. Diese Auszeichnung unterstreicht die Wettbewerbsfähigkeit der Gothaer im Vergleich zu anderen namhaften Versicherern.

Die Verbraucherzeitschrift Öko-Test, bekannt für ihre strengen Bewertungskriterien, stufte die Gothaer BU ebenfalls als „Sehr gut“ ein und platzierte sie damit in der Spitzengruppe der getesteten Versicherungen. Dies ist besonders bemerkenswert, da Öko-Test neben den reinen Leistungsmerkmalen auch Aspekte wie Nachhaltigkeit und Kundenfreundlichkeit in ihre Bewertung einbezieht.

Finanztest, ein weiteres Produkt der Stiftung Warentest, bestätigte im Jahr 2024 erneut die hervorragende Qualität der Gothaer BU mit der Bewertung „Sehr gut“. Die Platzierung unter den Top 10 Anbietern unterstreicht die Konstanz und Zuverlässigkeit der Gothaer im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Schließlich vergab das Ratingunternehmen Assekurata die Note AA+ („Sehr gut“) an die Gothaer BU. Diese zweitbeste Bewertung in der Skala von Assekurata zeugt von der finanziellen Stärke und Stabilität der Gothaer, was für Sie als potenzieller Versicherungsnehmer von großer Bedeutung ist.

Leistungen & Tarife der Gothaer BU-Versicherung

Die Gothaer bietet eine vielseitige Berufsunfähigkeitsversicherung mit umfangreichen Leistungen und flexiblen Tarifen. Sie können Ihren Versicherungsschutz individuell an Ihre Bedürfnisse anpassen.

Welche Leistungen bietet die Gothaer BU-Versicherung?

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zeichnet sich durch ein umfangreiches Leistungsspektrum aus, das auf die vielfältigen Bedürfnisse ihrer Versicherten zugeschnitten ist. Wenn Sie sich für eine BU-Versicherung interessieren, bietet die Gothaer eine Reihe attraktiver Leistungen, die Ihnen im Fall einer Berufsunfähigkeit finanzielle Sicherheit gewährleisten.

Leistungsmerkmal	Beschreibung
BU-Rente	Monatliche Zahlung bei Berufsunfähigkeit
Leistung ab 50% BU	Volle Rentenzahlung bereits ab 50% Berufsunfähigkeit
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Keine Verweisung auf andere Berufe
Nachversicherungsgarantie	Erhöhung der Versicherungsleistung ohne erneute Gesundheitsprüfung
Infektionsklausel	Leistung bei Berufsverbot aufgrund von Infektionskrankheiten
Wiedereingliederungshilfe	Einmalige Zahlung bei Wiederaufnahme der beruflichen Tätigkeit
Arbeitsunfähigkeitsleistung	Leistung bei mehr als 6-monatiger Arbeitsunfähigkeit
Weltweiter Versicherungsschutz	Gültigkeit der Versicherung in allen Ländern
Leistung bei Pflegebedürftigkeit	BU-Rente auch bei Pflegebedürftigkeit
Work-Life-Balance-Option	Anpassung der BU-Rente an die Arbeitszeit
Karriere-Plus-Option	Erhöhung der Versicherungsleistung bei Gehaltssprüngen
Teilzeitklausel	Besonderer Schutz für Teilzeitbeschäftigte
Rehabilitationshilfe	Unterstützung bei Rehabilitationsmaßnahmen
Psyche-Plus-Option	Erweiterte Leistungen bei psychischen Erkrankungen
Beitragsdynamik	Regelmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung

Das Kernstück der Gothaer BU ist die monatliche BU-Rente, die Sie erhalten, wenn Sie berufsunfähig werden. Ein besonderer Vorteil ist, dass die volle Rentenzahlung bereits ab 50% Berufsunfähigkeit erfolgt. Dies bietet Ihnen schon bei teilweiser Einschränkung Ihrer Arbeitsfähigkeit eine solide finanzielle Absicherung.

Ein wichtiges Merkmal der Gothaer BU ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass Sie nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden können, selbst wenn Sie diesen aufgrund Ihrer Ausbildung und Fähigkeiten theoretisch ausüben könnten. Dies stellt sicher, dass Ihr gewohnter Lebensstandard auch im Fall einer Berufsunfähigkeit gewahrt bleibt.

Die Nachversicherungsgarantie ermöglicht es Ihnen, Ihre Versicherungsleistung zu erhöhen, ohne erneut eine Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen. Dies ist besonders wertvoll, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern, etwa bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Einkommenserhöhungen.

Für Berufe mit erhöhtem Infektionsrisiko bietet die Gothaer eine Infektionsklausel. Diese greift, wenn Ihnen aufgrund einer Infektionskrankheit ein Berufsverbot auferlegt wird. In Zeiten globaler Gesundheitsrisiken ist dies eine besonders relevante Absicherung.

Ein weiterer Pluspunkt ist die Arbeitsunfähigkeitsleistung. Wenn Sie länger als sechs Monate arbeitsunfähig sind, erhalten Sie Leistungen aus Ihrer BU-Versicherung, auch wenn noch keine vollständige Berufsunfähigkeit festgestellt wurde. Dies hilft Ihnen, finanzielle Engpässe während längerer Krankheitsphasen zu überbrücken.

Die Gothaer BU bietet zudem einen weltweiten Versicherungsschutz. Egal, ob Sie im Ausland arbeiten oder sich dort aufhalten – Ihr Versicherungsschutz bleibt bestehen. Dies gibt Ihnen die Freiheit, Ihre beruflichen und privaten Pläne flexibel zu gestalten.

Eine Besonderheit ist die Work-Life-Balance-Option. Diese erlaubt es Ihnen, Ihre BU-Rente an Ihre Arbeitszeit anzupassen.

Wie flexibel sind die BU-Tarife der Gothaer?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Gothaer zeichnet sich durch ein hohes Maß an Flexibilität aus, das auf die individuellen Bedürfnisse und Lebenssituationen der Versicherten zugeschnitten ist. Mit den Tarifen Premium und Invest bietet die Gothaer zwei Optionen an, die sich in ihrer Flexibilität nur geringfügig unterscheiden.

Flexibilitätsoption	Premium	Invest	Details
Work-Life-Balance-Option	✓	✓	Anpassung der BU-Rente an Arbeitszeiten
Nachversicherungsgarantie	✓	✓	Erhöhung ohne erneute Gesundheitsprüfung
Beitragsdynamik	✓	✓	Regelmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung
Karriere-Plus-Option	✓	✓	Erhöhung bei Gehaltssprüngen
Starter-Option	✓	✓	Günstigerer Einstieg für Berufseinsteiger
Erhöhungsoption	Alle 5 Jahre	Alle 5 Jahre	Anpassung der Versicherungsleistung
Maximale Erhöhung	1.000 €	500 €	Pro Erhöhungsvorgang
Beitragsfreistellung	✓	✓	Temporäre Aussetzung der Beitragszahlung
Wiederinkraftsetzung	✓	✓	Nach Beitragsfreistellung
Abschlusstimeline	Bis 67 Jahre	Bis 67 Jahre	Maximales Endalter für Vertragsabschluss
Leistungsdauer	Bis 67 Jahre	Bis 67 Jahre	Maximale Dauer der BU-Leistungen
Teilzeitklausel	✓	✓	Besonderer Schutz für Teilzeitbeschäftigte
Wechseloption	✓	✓	Wechsel zwischen Tarifen möglich
Zahlungsweise	Monatlich bis jährlich	Monatlich bis jährlich	Flexible Beitragszahlung

Eine der herausragenden Eigenschaften beider Tarife ist die Work-Life-Balance-Option. Diese ermöglicht es Ihnen, Ihre BU-Rente flexibel an Ihre Arbeitszeiten anzupassen. Wenn Sie beispielsweise Ihre Arbeitszeit reduzieren, können Sie auch Ihre BU-Rente und damit Ihren Beitrag senken. Dies ist besonders vorteilhaft, wenn Sie Ihre Work-Life-Balance verbessern möchten, ohne auf den wichtigen Versicherungsschutz zu verzichten.

Die Nachversicherungsgarantie ist ein weiteres flexibles Element der Gothaer BU-Tarife. Sie ermöglicht es Ihnen, Ihre Versicherungsleistung ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dies ist besonders wertvoll bei Veränderungen in Ihrem Leben, wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhungen.

Beide Tarife, Premium und Invest, bieten eine Beitragsdynamik an. Dies bedeutet, dass Ihr Beitrag und Ihre Versicherungsleistung regelmäßig steigen können, um Inflationseffekte auszugleichen. Die Karriere-Plus-Option erlaubt es Ihnen zudem, Ihre Versicherungsleistung bei signifikanten Gehaltssprüngen anzupassen.

Für Berufseinsteiger bietet die Gothaer eine Starter-Option an. Diese ermöglicht einen kostengünstigeren Einstieg in die BU-Versicherung, was gerade für junge Menschen attraktiv sein kann, die am Anfang ihrer Karriere stehen.

Ein wichtiger Unterschied zwischen den Tarifen liegt in der Erhöhungsoption. Während beide Tarife eine Erhöhung alle fünf Jahre zulassen, unterscheidet sich der maximale Erhöhungsbetrag. Im Premium-Tarif können Sie um bis zu 1.000 Euro erhöhen, im Invest-Tarif um bis zu 500 Euro.

Sollten Sie in finanzielle Engpässe geraten, bieten beide Tarife die Möglichkeit zur Beitragsfreistellung. Sie können Ihre Beitragszahlung temporär aussetzen und den Vertrag später wieder in Kraft setzen. Dies gibt Ihnen die Flexibilität, auch in schwierigen finanziellen Situationen Ihren Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten.

Beiträge & Kosten der Gothaer

Die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Gothaer werden von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Die Höhe der Kosten hängt von Ihrer individuellen Situation ab.

Wie günstig ist die Gothaer BU im Vergleich?

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) positioniert sich im Marktvergleich als eine attraktive und wettbewerbsfähige Option. Um die Frage nach der Günstigkeit zu beantworten, ist es wichtig, nicht nur die reinen Beitragskosten zu betrachten, sondern auch das Preis-Leistungs-Verhältnis zu berücksichtigen.

Kriterium	Gothaer	Allianz	Nürnberger	Helvetia
Monatlicher Beitrag (Industriekaufmann, 30 Jahre)*	72,90 €	78,50 €	75,20 €	74,30 €
Monatlicher Beitrag (Lehrer, 33 Jahre)*	74,90 €	79,80 €	76,50 €	75,60 €
Monatlicher Beitrag (Student, 24 Jahre)*	68,50 €	73,20 €	70,80 €	69,90 €
Nachversicherungsgarantie	✓	✓	✓	✓
Beitragsdynamik	✓	✓	✓	✓
Starter-Option	✓	✓	✗	✓
Maximales Endalter	67 Jahre	67 Jahre	67 Jahre	67 Jahre
Teilzeitklausel	✓	✓	✓	✓
Work-Life-Balance-Option	✓	✗	✗	✓
Karriere-Plus-Option	✓	✓	✗	✗
Beitragsfreie Stundung	Bis zu 24 Monate	Bis zu 24 Monate	Bis zu 18 Monate	Bis zu 24 Monate
Verzicht auf abstrakte Verweisung	✓	✓	✓	✓
Weltweiter Versicherungsschutz	✓	✓	✓	✓

Wenn wir einen Blick auf die Beiträge werfen, zeigt sich, dass die Gothaer in verschiedenen Berufsgruppen und Altersklassen tendenziell günstigere Konditionen anbietet als einige ihrer Mitbewerber. Beispielsweise zahlt ein 30-jähriger Industriekaufmann bei der Gothaer monatlich 72,90 € für eine BU-Rente von 1.000 €. Im Vergleich dazu liegen die Beiträge bei der Allianz, Nürnberger und Helvetia etwas höher. Ähnliche Tendenzen lassen sich auch bei anderen Berufsgruppen wie Lehrern oder Studenten beobachten.

Die Gothaer BU zeichnet sich jedoch nicht nur durch vergleichsweise günstige Beiträge aus, sondern auch durch eine Reihe flexibler Optionen, die den Versicherungsschutz besonders attraktiv machen. Eine Besonderheit ist die Work-Life-Balance-Option, die es Ihnen ermöglicht, Ihre BU-Rente an veränderte Arbeitszeiten anzupassen. Diese Option bieten nicht alle Versicherer an, was der Gothaer einen Wettbewerbsvorteil verschafft.

Auch die Karriere-Plus-Option, die eine Anpassung der Versicherungsleistung bei signifikanten Gehaltssteigerungen erlaubt, ist ein Pluspunkt der Gothaer BU. Diese Option finden Sie nicht bei allen Wettbewerbern, was die Attraktivität der Gothaer für aufstrebende Berufstätige erhöht.

Die Gothaer bietet zudem eine Starter-Option an, die besonders für junge Menschen und Berufseinsteiger interessant sein kann. Diese ermöglicht einen kostengünstigeren Einstieg in die BU-Versicherung, was gerade in der Anfangsphase des Berufslebens von Vorteil sein kann.

In Bezug auf die Flexibilität bei finanziellen Engpässen steht die Gothaer ebenfalls gut da. Sie bietet eine beitragsfreie Stundung von bis zu 24 Monaten an, was dem Marktstandard entspricht und Ihnen in schwierigen finanziellen Situationen Luft verschafft.

Wichtige Standardleistungen wie der Verzicht auf abstrakte Verweisung und der weltweite Versicherungsschutz sind bei der Gothaer ebenso enthalten wie bei den Wettbewerbern. Dies unterstreicht, dass die Gothaer trotz ihrer tendenziell günstigeren Beiträge keine Abstriche bei den grundlegenden Leistungen macht.

Welche Faktoren beeinflussen den BU-Beitrag bei der Gothaer?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Gothaer ist ein wichtiges Instrument zur finanziellen Absicherung im Falle einer Berufsunfähigkeit. Der Beitrag, den Sie für diese Versicherung zahlen müssen, wird von verschiedenen Faktoren beeinflusst. Verstehen Sie diese Faktoren, können Sie möglicherweise Einfluss auf die Höhe Ihres Beitrags nehmen.

Faktor	Einfluss auf den Beitrag	Beispiel
Beruf	Hoch	Bürokaufmann vs. Dachdecker
Alter bei Vertragsabschluss	Hoch	25-Jähriger vs. 45-Jähriger
Versicherungssumme	Mittel	1.000 € vs. 2.000 € monatliche BU-Rente
Versicherungsdauer	Mittel	Bis 60 Jahre vs. bis 67 Jahre
Gesundheitszustand	Hoch	Vorerkrankungen können zu Zuschlägen führen
Raucherstatus	Mittel	Nichtraucher zahlen oft weniger
Vereinbarte Zusatzoptionen	Niedrig bis Mittel	z.B. Pflege-Schutz oder Kapitalzahlung
Zahlungsweise	Niedrig	Jährlich vs. monatlich
Körperliche Fitness	Niedrig	Sportliche Betätigung kann sich positiv auswirken
Hobbys und Freizeitaktivitäten	Niedrig bis Mittel	Risikosportarten können zu Zuschlägen führen
Ausbildungsstand	Niedrig bis Mittel	Höhere Qualifikation oft günstiger
Führungsverantwortung	Niedrig	Kann zu besserer Einstufung führen
Beitragsdynamik	Niedrig	Jährliche Erhöhung der Beiträge und Leistungen
Karenzzeit	Mittel	Längere Karenzzeit senkt den Beitrag
Vorversicherungszeiten	Niedrig	Können bei der Risikoprüfung berücksichtigt werden

Ein entscheidender Faktor ist Ihr Beruf. Die Gothaer, wie auch andere Versicherer, stuft Berufe in verschiedene Risikoklassen ein. Büroberufe gelten beispielsweise als weniger riskant und führen oft zu günstigeren Beiträgen als körperlich anspruchsvolle Berufe. Ihr Alter bei Vertragsabschluss spielt ebenfalls eine große Rolle. Je jünger Sie sind, desto günstiger fallen in der Regel die Beiträge aus.

Die Höhe der gewünschten Versicherungsleistung und die Versicherungsdauer beeinflussen den Beitrag ebenfalls maßgeblich. Eine höhere monatliche BU-Rente oder eine längere Laufzeit bis zum Alter 67 führen zu höheren Beiträgen. Ihr Gesundheitszustand zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses ist ein weiterer wichtiger Faktor. Vorerkrankungen können zu Risikozuschlägen führen oder im Extremfall sogar zu einer Ablehnung des Versicherungsantrags.

Interessanterweise kann auch Ihr Lebensstil eine Rolle spielen. Nichtraucher profitieren oft von günstigeren Konditionen. Auch regelmäßige sportliche Aktivitäten können sich positiv auf Ihren Beitrag auswirken, sofern es sich nicht um Risikosportarten handelt.

Die Gothaer bietet verschiedene Zusatzoptionen an, die den Versicherungsschutz erweitern, aber auch den Beitrag beeinflussen können. Dazu gehören beispielsweise ein zusätzlicher Pflege-Schutz oder eine Kapitalzahlung im Leistungsfall. Diese Optionen erhöhen zwar den Beitrag, bieten aber auch einen umfassenderen Schutz.

Ein oft übersehener Faktor ist die Zahlungsweise. Bei der Gothaer, wie bei vielen Versicherern, kann eine jährliche Zahlweise zu einem geringfügig niedrigeren Gesamtbeitrag führen als eine monatliche Zahlung.

Auch Ihr beruflicher Werdegang kann sich auf den Beitrag auswirken. Ein höherer Ausbildungsstand oder Führungsverantwortung können zu einer günstigeren Einstufung führen. Die Gothaer berücksichtigt diese Faktoren bei der Risikobewertung.

Eine Besonderheit bei der Gothaer ist die Möglichkeit einer Beitragsdynamik. Hierbei erhöhen sich Beiträge und Leistungen jährlich, was zwar zu steigenden Beiträgen führt, aber auch einen Inflationsschutz bietet.

Gesundheitsprüfung & Antragstellung der Gothaer BU

Die Gesundheitsprüfung und der Antragsvorgang sind entscheidende Schritte beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Gothaer. Beide Prozesse wurden optimiert, um Ihnen einen möglichst unkomplizierten Zugang zur Absicherung zu ermöglichen.

Wie läuft die Gesundheitsprüfung bei der Gothaer ab?

Die Gesundheitsprüfung ist ein entscheidender Schritt beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bei der Gothaer. Sie dient dazu, das individuelle Risiko des Versicherungsnehmers einzuschätzen und den Beitrag entsprechend zu kalkulieren. Die Gothaer hat in jüngster Zeit ihre Gesundheitsprüfung überarbeitet und bietet nun einige bemerkenswerte Besonderheiten.

Aspekt	Details	Besonderheiten
Abfragezeitraum für Erkrankungen	3 Jahre für viele Erkrankungen	Kürzerer Zeitraum als bei vielen Wettbewerbern
Psychische Erkrankungen	3 Jahre Abfragezeitraum	Besonders kurzer Zeitraum im Vergleich zum Markt
BMI-Abfrage	Ja	Teil der Standardfragen
Rauchverhalten	Wird abgefragt	Beeinflusst Beitragshöhe
Arzneimittelverordnungen	Abfrage der letzten 12 Monate	Teil der ersten Gesundheitsfragen
Vereinfachte Gesundheitsprüfung	Möglich bis 3.000 € Monatsrente	Seit neuestem Update verfügbar
Verzicht auf Gesundheitsprüfung	In bestimmten Fällen möglich	Z.B. bei erstmaliger Berufstätigkeit
Risikovoranfrage	Möglich	Expertenteam prüft innerhalb von 2 Tagen
Nachprüfungsrecht	Vorhanden	Bei Verzicht auf Gesundheitsprüfung
Gesundheitsfragen im Antrag	Ja	Umfang abhängig von Versicherungssumme
Arztberichte	Können angefordert werden	Bei Bedarf zur genaueren Risikoprüfung
Ärztliche Untersuchung	In Einzelfällen erforderlich	Abhängig von Versicherungssumme und Vorerkrankungen

Ein herausragendes Merkmal der Gothaer BU ist der verkürzte Abfragezeitraum für viele Erkrankungen. Während viele Versicherer einen Zeitraum von fünf oder mehr Jahren abfragen, beschränkt sich die Gothaer auf lediglich drei Jahre. Dies gilt auch für psychische Erkrankungen, was im Vergleich zum Markt besonders kundenfreundlich ist.

Die Gesundheitsprüfung beginnt in der Regel mit einigen Standardfragen. Dazu gehören Fragen zum Body-Mass-Index (BMI), zum Rauchverhalten und zu Arzneimittelverordnungen in den letzten 12 Monaten. Diese Informationen geben der Gothaer einen ersten Überblick über Ihren Gesundheitszustand.

Ein weiterer Vorteil der Gothaer ist die Möglichkeit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung. Diese ist für Monatsrenten bis zu 3.000 Euro verfügbar. Das bedeutet für Sie weniger Fragen und einen schnelleren Abschlussprozess.

In bestimmten Fällen verzichtet die Gothaer sogar gänzlich auf eine Gesundheitsprüfung. Dies gilt beispielsweise bei der erstmaligen Aufnahme einer zeitlich unbefristeten oder auf mindestens zwei Jahre befristeten Berufstätigkeit. Allerdings behält sich die Gothaer in solchen Fällen das Recht vor, eine nachträgliche Prüfung durchzuführen oder den Antrag abzulehnen.

Wie einfach ist der Online-Abschluss der Gothaer BU?

Die Gothaer bietet einen benutzerfreundlichen Online-Abschluss für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung an. Sie können den Antrag bequem von zu Hause aus ausfüllen und einreichen.

Der Prozess ist in klare Schritte unterteilt:

1. Eingabe persönlicher Daten
2. Beantwortung der Gesundheitsfragen
3. Auswahl der gewünschten Versicherungsleistungen
4. Überprüfung und Bestätigung der Angaben

Bei Fragen steht Ihnen der Kundenservice zur Verfügung. Für komplexere Fälle oder individuelle Beratung empfiehlt sich der Kontakt zu einem Versicherungsvermittler.

Nach dem Abschluss erhalten Sie alle relevanten Unterlagen digital. Die Police wird Ihnen per Post zugesandt.

Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung: Zielgruppen

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung bietet maßgeschneiderte Lösungen für verschiedene Berufsgruppen und Lebenssituationen. Sie berücksichtigt die spezifischen Bedürfnisse von Berufstätigen und jungen Menschen in Ausbildung.

Für welche Berufsgruppen eignet sich die Gothaer BU besonders?

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) hat sich als attraktive Option für eine Vielzahl von Berufsgruppen etabliert. Besonders hervorzuheben ist ihre Eignung für bestimmte Berufsfelder, die von den spezifischen Konditionen und Leistungen der Gothaer profitieren können.

Berufsgruppe	Vorteile	Besonderheiten
Ärzte und medizinisches Personal	Attraktive Konditionen	Spezielle Tarife für Ärzte
IT-Spezialisten	Günstige Einstufung	Berücksichtigung moderner Berufsbilder
Studierende und Akademiker	Vorteilhafte Konditionen	Starter-Option für Berufseinsteiger
Architekten und Ingenieure	Gute Einstufung	Berücksichtigung von Bürotätigkeiten
Rechtsanwälte und Notare	Attraktive Bedingungen	Spezielle Tarife für Juristen
Biochemiker	Günstige Einstufung	Berücksichtigung von Laborarbeit
Handwerker (z.B. Tischler)	Spezielle Angebote	Berücksichtigung von Risikoberufen
Bürojobs allgemein	Gute Konditionen	Niedrigeres Risiko berücksichtigt
Berufseinsteiger	Starter-Option	Möglichkeit zur schrittweisen Erhöhung
Selbständige	Flexible Absicherung	Anpassung an individuelle Bedürfnisse

Eine Gruppe, für die die Gothaer BU besonders interessant ist, sind Ärzte und medizinisches Personal. Die Gothaer bietet für diese Berufsgruppe attraktive Konditionen und spezielle Tarife an, die auf die besonderen Anforderungen und Risiken im medizinischen Bereich zugeschnitten sind. Ebenso profitieren IT-Spezialisten von einer günstigen Einstufung, die die modernen Berufsbilder in der digitalen Welt berücksichtigt.

Studierende und Akademiker finden bei der Gothaer ebenfalls vorteilhafte Bedingungen vor. Die sogenannte Starter-Option ermöglicht es Berufseinsteigern, ihre Absicherung schrittweise zu erhöhen und an ihre berufliche Entwicklung anzupassen. Dies macht die Gothaer BU zu einer flexiblen Lösung für junge Professionals.

Auch Architekten, Ingenieure, Rechtsanwälte, Notare und Biochemiker können von den attraktiven Konditionen der Gothaer profitieren. Die Versicherung berücksichtigt bei diesen Berufsgruppen die oft überwiegende Bürotätigkeit, was sich positiv auf die Einstufung und somit auf die Beiträge auswirken kann.

Gibt es spezielle Angebote für Studenten oder Azubis?

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet tatsächlich spezielle und attraktive Angebote für Studenten und Auszubildende an. Diese Zielgruppen profitieren von maßgeschneiderten Lösungen, die ihre besondere Lebenssituation berücksichtigen und einen frühzeitigen, kostengünstigen Einstieg in den Berufsunfähigkeitsschutz ermöglichen.

Merkmal	Gothaer BU für Studenten	Gothaer BU für Azubis
Einstiegsbeiträge	Günstige Konditionen	Attraktive Startbeiträge
Gesundheitsprüfung	Vereinfacht	Erleichtert
Nachversicherungsgarantie	Vorhanden	Vorhanden
Karrieregarantie	Inklusive	Inklusive
Leistungsbeginn	Ab 50% Berufsunfähigkeit	Ab 50% Berufsunfähigkeit
Maximale Rentenhöhe	Bis zu 1.000 € monatlich	Bis zu 1.000 € monatlich
Beitragsbefreiung bei BU	Ja	Ja
Infektionsklausel	Enthalten	Enthalten
Weltweiter Schutz	Gegeben	Gegeben
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja	Ja
Teilzeitklausel	Vorhanden	Vorhanden
Überbrückungshilfe	Möglich	Möglich
Wiedereingliederungshilfe	Angeboten	Angeboten
Möglichkeit zur Beitragspause	Ja	Ja
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit	Optional zubuchbar	Optional zubuchbar

Für Studenten und Azubis hat die Gothaer besonders günstige Einstiegsbeiträge konzipiert. Dies ermöglicht es jungen Menschen, sich schon früh gegen das Risiko der Berufsunfähigkeit abzusichern, ohne dabei finanziell überfordert zu werden. Zusätzlich profitieren sie von einer vereinfachten Gesundheitsprüfung, was den Einstieg in die Versicherung erleichtert.

Ein besonderes Merkmal der Gothaer BU für Studenten und Azubis ist die Nachversicherungsgarantie. Diese erlaubt es, den Versicherungsschutz in bestimmten Lebenssituationen, wie dem Berufseinstieg oder einer Gehaltserhöhung, ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen. Die integrierte Karrieregarantie stellt sicher, dass bei einem Berufswechsel keine Nachteile entstehen.

Die Gothaer BU leistet bereits ab einer Berufsunfähigkeit von 50%, was einen umfassenden Schutz bietet. Studenten und Azubis können eine monatliche Rente von bis zu 1.000 Euro absichern, was für den Einstieg in der Regel ausreichend ist. Im Leistungsfall werden sie zudem von der Beitragszahlung befreit.

Ein weiterer Vorteil ist die enthaltene Infektionsklausel, die besonders für angehende Mediziner oder Pflegekräfte relevant sein kann. Der weltweite Schutz und der Verzicht auf abstrakte Verweisung runden das Angebot ab und bieten zusätzliche Sicherheit.

Die Gothaer BU für Studenten und Azubis beinhaltet auch eine Teilzeitklausel, die den Versicherungsschutz an mögliche Teilzeitbeschäftigungen anpasst.

Zusatzoptionen der Gothaer BU-Versicherung

Die Gothaer bietet verschiedene Möglichkeiten, Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung individuell anzupassen. Diese Zusatzoptionen können Ihren Schutz erweitern und auf Ihre persönlichen Bedürfnisse abstimmen.

Welche Zusatzbausteine bietet die Gothaer BU an?

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zeichnet sich durch eine Vielzahl an Zusatzbausteinen aus, die es Ihnen ermöglichen, Ihren Versicherungsschutz individuell und bedarfsgerecht zu gestalten. Diese Bausteine bieten zusätzliche Sicherheit in verschiedenen Lebenssituationen und erweitern den Schutz über die reine Berufsunfähigkeit hinaus.

Zusatzbaustein	Beschreibung	Vorteile
Arbeitsunfähigkeitsschutz	Leistet bei längerer Arbeitsunfähigkeit	Finanzielle Sicherheit auch bei vorübergehender AU
Schwere Krankheiten	Einmalzahlung bei definierten schweren Erkrankungen	Zusätzliche finanzielle Unterstützung in Krisensituationen
Pflegeabsicherung	Zusätzliche Rente im Pflegefall	Ergänzender Schutz für den Pflegefall
Kinder-Schwere-Krankheiten-Schutz	Finanzielle Leistung bei schwerer Erkrankung des Kindes	Unterstützung für Familien in schwierigen Zeiten
Dynamische Anpassung	Regelmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung	Inflationsschutz und wachsende Absicherung
Karrieregarantie	Anpassung bei Berufswechsel ohne neue Gesundheitsprüfung	Flexibilität bei beruflicher Weiterentwicklung
Nachversicherungsgarantie	Erhöhung der Absicherung bei Lebensereignissen	Anpassungsfähigkeit an veränderte Lebensumstände
Überbrückungshilfe	Finanzielle Unterstützung in der Anfangsphase der BU	Schnelle Hilfe in der Übergangszeit
Wiedereingliederungshilfe	Einmalzahlung bei Wiederaufnahme der Arbeit	Unterstützung bei der beruflichen Rehabilitation
Infektionsklausel	Schutz bei Berufsverbot aufgrund von Infektionen	Besonders relevant für medizinische Berufe

Ein besonders wichtiger Zusatzbaustein ist der Arbeitsunfähigkeitsschutz. Dieser greift bereits bei längerer Arbeitsunfähigkeit, noch bevor eine Berufsunfähigkeit festgestellt wird. So erhalten Sie finanzielle Unterstützung auch in Situationen, in denen Sie vorübergehend nicht arbeiten können, was eine erhebliche Entlastung in schwierigen Zeiten darstellt.

Die Gothaer bietet zudem einen Zusatzbaustein für schwere Krankheiten an. Dieser sieht eine Einmalzahlung vor, wenn eine der definierten schweren Erkrankungen diagnostiziert wird. Dies kann Ihnen helfen, unerwartete Kosten zu decken oder finanzielle Engpässe zu überbrücken, die durch die Erkrankung entstehen können.

Ein weiterer interessanter Baustein ist die Pflegeabsicherung. Dieser garantiert Ihnen eine zusätzliche Rente im Pflegefall, unabhängig davon, ob Sie berufsunfähig sind oder nicht. Dies kann besonders wertvoll sein, da Pflegekosten oft höher ausfallen als die regulären Lebenshaltungskosten.

Für Familien bietet die Gothaer den Kinder-Schwere-Krankheiten-Schutz an. Dieser Baustein leistet finanzielle Unterstützung, wenn ein Kind schwer erkrankt, was Eltern in einer ohnehin belastenden Situation entlasten kann.

Die dynamische Anpassung ist ein weiterer wichtiger Zusatzbaustein. Sie sorgt dafür, dass sowohl Ihr Beitrag als auch Ihre Versicherungsleistung regelmäßig steigen, um der Inflation entgegenzuwirken und sicherzustellen, dass Ihr Schutz mit Ihrem Einkommen Schritt hält.

Lohnt sich eine Kombination mit anderen Versicherungen?

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) positioniert sich im Marktvergleich als solider und wettbewerbsfähiger Anbieter. Um Ihnen einen umfassenden Überblick zu verschaffen, betrachten wir verschiedene Aspekte dieser Versicherung im Vergleich zu anderen namhaften Anbietern wie Allianz, Nürnberger und Volkswohl Bund.

Kriterium	Gothaer	Allianz	Nürnberger	Volkswohl Bund
Leistungsquote	76,39%	81,2%	79,5%	83,7%
Beitragshöhe (Beispiel: 30-jähriger Bürokaufmann, 1.000€ BU-Rente)	68,23€	71,56€	65,89€	63,45€
Nachversicherungsgarantie	Ja	Ja	Ja	Ja
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja	Ja	Ja	Ja
Arbeitsunfähigkeitsschutz	Optional	Optional	Optional	Optional
Weltweiter Versicherungsschutz	Ja	Ja	Ja	Ja
Infektionsklausel	Ja	Ja	Ja	Ja
Günstiger Einstiegsbeitrag	Optional	Optional	Optional	Optional
Ratingbewertung (Franke & Bornberg)	FFF	FFF+	FFF	FFF+
Telefonische Vorprüfung	Ja	Ja	Ja	Ja

Ein wichtiger Indikator für die Qualität einer BU ist die Leistungsquote. Die Gothaer weist hier mit 76,39% einen soliden Wert auf. Obwohl dieser Wert etwas niedriger ist als bei einigen Wettbewerbern, zeigt er dennoch, dass die Gothaer in der Mehrheit der Fälle Leistungen erbringt. Zum Vergleich: Die Allianz liegt bei 81,2%, die Nürnberger bei 79,5% und der Volkswohl Bund führt mit 83,7%.

In Bezug auf die Beitragshöhe zeigt sich die Gothaer wettbewerbsfähig. Für einen 30-jährigen Bürokaufmann mit einer BU-Rente von 1.000€ beträgt der monatliche Beitrag bei der Gothaer 68,23€. Dies positioniert sie im mittleren Bereich, günstiger als die Allianz (71,56€), aber etwas teurer als die Nürnberger (65,89€) und der Volkswohl Bund (63,45€).

Die Gothaer bietet, wie die meisten führenden Anbieter, eine Nachversicherungsgarantie an. Dies ermöglicht es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz bei bestimmten Lebensereignissen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Auch der Verzicht auf abstrakte Verweisung ist bei der Gothaer Standard, was bedeutet, dass Sie nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden können, den Sie theoretisch noch ausüben könnten.

Ein besonderes Merkmal der Gothaer BU ist der optionale Arbeitsunfähigkeitsschutz. Dieser Zusatzbaustein kann besonders wertvoll sein, da er bereits bei längerer Arbeitsunfähigkeit greift, noch bevor eine Berufsunfähigkeit festgestellt wird. Ähnliche Optionen bieten auch die Vergleichsanbieter an.

Kundenservice der Gothaer

Die Gothaer bietet umfassende Unterstützung für ihre Kunden im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung. Der Kundenservice und die Leistungsabwicklung sind zwei wichtige Aspekte, die Ihnen Sicherheit und Vertrauen geben.

Wie gut ist der Kundenservice der Gothaer?

Der Kundenservice der Gothaer zeichnet sich durch Kompetenz und Erreichbarkeit aus. Sie können telefonisch oder per E-Mail Kontakt aufnehmen und erhalten zeitnah qualifizierte Antworten auf Ihre Fragen.

Die Mitarbeiter sind geschult, um Ihnen bei allen Anliegen rund um Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung zu helfen. Dies umfasst:

• Beratung zu Vertragsdetails
• Unterstützung bei Änderungswünschen
• Hilfe bei der Einreichung von Unterlagen

Zusätzlich bietet die Gothaer einen Online-Kundenbereich an. Hier können Sie Ihre Vertragsdaten einsehen und verwalten.

Welche Unterstützung gibt es im Leistungsfall?

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung bietet im Leistungsfall eine Vielzahl von Unterstützungsleistungen, die Ihnen in einer schwierigen Situation zur Seite stehen. Diese Leistungen sind darauf ausgerichtet, Ihnen sowohl finanziell als auch bei der Wiedereingliederung in den Beruf zu helfen.

Unterstützungsleistung	Gothaer	Allianz	Nürnberger
Assistance-Leistungen	Ja	Ja	Ja
Reha-Management	Ja	Ja	Ja
Überbrückungshilfe	Bis zu 6 Monate	Bis zu 6 Monate	Bis zu 6 Monate
Weltweite Gültigkeit	Ja	Ja	Ja
Wiedereingliederungshilfe	6 Monatsrenten	6 Monatsrenten	6 Monatsrenten
Umorganisationsunterstützung für Selbstständige	Ja	Ja	Ja
Telefonische Vorprüfung	Ja	Ja	Ja
Online Leistungsfall-Meldung	Ja	Ja	Ja
Arbeitgeberbestätigung	Optional	Optional	Optional
Kostenübernahme für ärztliche Nachweise	Ja	Ja	Ja

Ein zentraler Aspekt der Unterstützung sind die Assistance-Leistungen. Diese umfassen eine breite Palette von Hilfeleistungen, die von medizinischer Beratung bis hin zu organisatorischer Unterstützung reichen können. Die Gothaer steht Ihnen hier mit einem kompetenten Team zur Seite, ähnlich wie es auch bei anderen großen Versicherern wie der Allianz oder der Nürnberger der Fall ist.

Das Reha-Management ist ein weiterer wichtiger Baustein der Unterstützung. Hierbei geht es darum, Ihnen bei der Wiederherstellung Ihrer Gesundheit und Arbeitsfähigkeit zu helfen. Die Gothaer arbeitet dabei mit erfahrenen Experten zusammen, die einen individuellen Reha-Plan für Sie erstellen und Sie während des gesamten Prozesses begleiten.

Eine besonders wertvolle Leistung ist die Überbrückungshilfe. Die Gothaer bietet hier, wie auch die Allianz und die Nürnberger, eine Unterstützung für bis zu 6 Monate. Diese Hilfe kann entscheidend sein, um finanzielle Engpässe zu überbrücken, während Ihr Leistungsanspruch geprüft wird.

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung gilt weltweit. Das bedeutet, Sie sind auch im Ausland abgesichert und können im Leistungsfall auf die Unterstützung der Gothaer zählen, egal wo Sie sich befinden.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Wiedereingliederungshilfe. Wenn Sie nach einer Phase der Berufsunfähigkeit wieder in den Beruf zurückkehren, unterstützt Sie die Gothaer mit bis zu 6 Monatsrenten.

Vergleich mit Wettbewerbern

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung bietet wettbewerbsfähige Leistungen und Konditionen. Ein genauerer Blick auf ihre Positionierung im Markt und spezifische Merkmale hilft bei der Entscheidungsfindung.

Wie schneidet die Gothaer BU im Marktvergleich ab?

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) positioniert sich im Marktvergleich als ein starker Wettbewerber mit zahlreichen Vorteilen für Versicherungsnehmer. Um Ihnen einen umfassenden Überblick zu verschaffen, betrachten wir verschiedene Aspekte dieser Versicherung im Vergleich zu anderen namhaften Anbietern.

Kriterium	Gothaer	Allianz	Nürnberger	HUK-COBURG
Bewertung Stiftung Warentest	Sehr gut (1,1)	Sehr gut (0,8)	Sehr gut (1,1)	Sehr gut (1,1)
Beitragshöhe (Beispiel: 30-jähriger Bürokaufmann)	72,90 €	78,50 €	75,20 €	70,30 €
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja	Ja	Ja	Ja
Nachversicherungsgarantie	Ja	Ja	Ja	Ja
Teilzeitklausel	Ja	Ja	Ja	Ja
Infektionsklausel	Ja	Ja	Ja	Ja
Weltweiter Versicherungsschutz	Unbegrenzt	Unbegrenzt	Unbegrenzt	Unbegrenzt
Karenzzeit	Optional	Optional	Optional	Optional
Wiedereingliederungshilfe	6 Monatsrenten	6 Monatsrenten	6 Monatsrenten	6 Monatsrenten
Assistance-Leistungen	Umfangreich	Umfangreich	Umfangreich	Umfangreich

In der renommierten Bewertung der Stiftung Warentest schneidet die Gothaer BU mit der Note „Sehr gut“ (1,1) ab. Diese Bewertung teilt sie sich mit anderen Top-Anbietern wie der Nürnberger und der HUK-COBURG, während die Allianz mit einer noch besseren Note von 0,8 leicht die Nase vorn hat. Dies unterstreicht die hohe Qualität und Leistungsfähigkeit der Gothaer BU im Vergleich zum Markt.

Ein wichtiger Faktor für viele Versicherungsnehmer ist die Beitragshöhe. Hier zeigt sich die Gothaer BU als wettbewerbsfähig. Mit einem Beispielbeitrag von 72,90 € für einen 30-jährigen Bürokaufmann liegt sie im mittleren Bereich, günstiger als die Allianz und die Nürnberger, aber etwas teurer als die HUK-COBURG. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Beiträge je nach individuellen Faktoren variieren können.

Ein entscheidender Vorteil der Gothaer BU ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung. Dies bedeutet, dass Sie im Leistungsfall nicht auf einen anderen, möglicherweise weniger qualifizierten Beruf verwiesen werden können. Diese Klausel teilt die Gothaer mit anderen führenden Anbietern und stellt einen wichtigen Schutz für Versicherte dar.

Die Nachversicherungsgarantie ist ein weiterer Pluspunkt der Gothaer BU. Sie ermöglicht es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an veränderte Lebensumstände anzupassen.

Welche Vor- und Nachteile hat die Gothaer BU?

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet eine Reihe von Vor- und Nachteilen, die Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten. Ein bedeutender Pluspunkt ist die sehr gute Bewertung durch die Stiftung Warentest, die das Vertrauen in die Qualität und Leistungsfähigkeit des Produkts stärkt.

Vorteile	Nachteile
Sehr gute Bewertung bei Stiftung Warentest	Höhere Beiträge für bestimmte Berufsgruppen
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Eingeschränkte Nachversicherungsoptionen im Vergleich zu einigen Wettbewerbern
Weltweiter Versicherungsschutz	Komplexe Tarifstruktur kann verwirrend sein
Work-Life-Balance-Option	Einschränkungen bei bestimmten Vorerkrankungen
Überbrückungsgeld bei Arbeitslosigkeit	Keine vollständige Beitragsbefreiung bei Arbeitslosigkeit
Infektionsklausel für medizinische Berufe	Begrenzte Auswahl an Zusatzoptionen
Teilzeitklausel	Höhere Prämien für Raucher
Günstige Einstiegsbeiträge für junge Versicherte	Strenge Gesundheitsprüfung
Möglichkeit zur Beitragspause	Eingeschränkte Leistungen bei psychischen Erkrankungen in bestimmten Tarifen
Assistance-Leistungen zur Wiedereingliederung	Keine Beitragsbefreiung bei Elternzeit

Ein weiterer wesentlicher Vorteil ist der Verzicht auf abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass Sie im Leistungsfall nicht auf einen anderen, möglicherweise weniger qualifizierten Beruf verwiesen werden können. Zudem bietet die Gothaer BU einen weltweiten Versicherungsschutz, was besonders für Personen mit internationaler Tätigkeit oder Reisefreudige von Bedeutung ist.

Kundenerfahrungen Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Erfahrungen der Versicherten spielen eine wichtige Rolle bei der Beurteilung einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Auch die Abwicklung von Leistungsfällen ist ein entscheidender Faktor für die Kundenzufriedenheit.

Was sagen Versicherte über die Gothaer BU?

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung erhält von Kunden überwiegend positive Bewertungen. Viele Versicherte schätzen die umfangreichen Leistungen und den erweiterten Schutz bei Krankschreibung.

Die Möglichkeit, bis zu 36 Monate Leistungen zu erhalten, wird als besonders wertvoll empfunden. Einige Kunden berichten von einer unkomplizierten Antragstellung und guter Beratung durch Vermittler.

Kritikpunkte sind vereinzelt die Beitragshöhe und die Gesundheitsprüfung. Insgesamt zeigen sich die meisten Versicherten jedoch zufrieden mit ihrer Gothaer BU.

Wie werden Leistungsfälle in der Praxis abgewickelt?

Die Abwicklung von Leistungsfällen bei der Gothaer wird von Kunden unterschiedlich bewertet. Einige berichten von einer zügigen und fairen Bearbeitung ihrer Anträge auf Leistungen.

Andere Versicherte erwähnen längere Bearbeitungszeiten und umfangreiche Nachfragen seitens der Gothaer. Die Erfahrungen variieren je nach individuellem Fall.

Es ist wichtig zu beachten, dass die Gothaer bei der Prüfung von Leistungsansprüchen gründlich vorgeht. Dies kann zu Verzögerungen führen, dient aber auch dem Schutz der Versichertengemeinschaft vor ungerechtfertigten Ansprüchen.

Für eine reibungslose Abwicklung empfiehlt es sich, alle notwendigen Unterlagen vollständig einzureichen und bei Rückfragen kooperativ zu sein.

Gothaer BU-Versicherung: Besonderheiten

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung bietet einige bemerkenswerte Merkmale und innovative Leistungen. Diese Besonderheiten können für Versicherungsnehmer von großem Nutzen sein.

Welche Alleinstellungsmerkmale bietet die Gothaer BU?

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) hebt sich durch eine Reihe von einzigartigen Merkmalen von anderen Anbietern ab. Diese Alleinstellungsmerkmale machen das Produkt besonders attraktiv für verschiedene Zielgruppen und Lebenssituationen.

Alleinstellungsmerkmal	Beschreibung	Vergleich zu anderen Anbietern
Karrieregarantie für Selbstständige	Absicherung des zuletzt ausgeübten Berufs auch bei Wechsel in die Selbstständigkeit	Allianz und Ergo bieten dies nicht für Selbstständige
Work-Life-Balance-Option	Möglichkeit zur temporären Reduzierung der Arbeitszeit ohne BU-Einschränkung	Einzigartig am Markt, nicht bei Zurich oder AXA verfügbar
Überbrückungsgeld	Finanzielle Unterstützung bei Arbeitslosigkeit	Höher als bei vielen Wettbewerbern wie Nürnberger oder Alte Leipziger
Revolutionäres Antragssystem	Vereinfachte und kundenfreundliche Gesundheitsfragen	Deutlich einfacher als bei Generali oder Hannoversche
Fondsgebundene BU-Invest	Chance auf höhere Renditen durch Kapitalmarktbeteiligung	Selten am Markt, nicht bei DEVK oder R+V
Garantierter Anspruch auf Überbrückungsgeld	Finanzielle Unterstützung in schwierigen Zeiten	Nicht bei allen Anbietern garantiert, z.B. nicht bei HDI
Erweiterte Teilzeitklausel	Besserer Schutz für Teilzeitbeschäftigte	Umfangreicher als bei Swiss Life oder Continentale
Verzicht auf zeitliche Befristung	Keine zeitliche Begrenzung der BU-Leistung	Nicht Standard am Markt, z.B. nicht bei LV1871
Spezielle Klausel für Auszubildende	Besonderer Schutz während der Ausbildung	Weniger umfangreich bei Volkswohl Bund oder Basler
Günstige Startphase für junge Versicherte	Niedrige Einstiegsbeiträge für junge Menschen	Attraktiver als bei vielen Wettbewerbern wie Debeka oder Provinzial

Ein herausragendes Merkmal ist die Karrieregarantie für Selbstständige. Im Gegensatz zu vielen anderen Versicherern wie Allianz oder Ergo bietet die Gothaer auch bei einem Wechsel in die Selbstständigkeit eine Absicherung des zuletzt ausgeübten Berufs. Dies gibt Ihnen als Versicherungsnehmer eine größere berufliche Flexibilität, ohne den Versicherungsschutz zu gefährden.

Ein weiteres innovatives Feature ist die Work-Life-Balance-Option. Diese ermöglicht es Ihnen, Ihre Arbeitszeit vorübergehend zu reduzieren, ohne dass dies Auswirkungen auf Ihren BU-Schutz hat. Diese Option ist einzigartig am Markt und wird von Wettbewerbern wie Zurich oder AXA nicht angeboten.

Vertragsbedingungen der Gothaer-BU

Die Vertragsbedingungen der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten wichtige Details zu Ihrem Versicherungsschutz. Es ist entscheidend, diese sorgfältig zu prüfen und zu verstehen.

Was sollte man in den BU-Bedingungen der Gothaer beachten?

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung bietet eine Reihe von Leistungen und Optionen, die für Versicherungsnehmer von großem Interesse sein können. Ein wichtiger Aspekt ist der Verzicht auf abstrakte Verweisung, was bedeutet, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht auf einen anderen, möglicherweise unpassenden Beruf verwiesen werden können. Dies bietet Ihnen eine höhere Sicherheit und Flexibilität in einer schwierigen Lebenssituation.

Merkmal	Gothaer BU
Verzicht auf abstrakte Verweisung	Ja
Work-Life-Balance-Option	Vorhanden
Überbrückungsgeld	Ja
Mindestrentenhöhe	Beachten: Bei Nichterreichen erlischt die Versicherung
Beitragsfreie Stellung	Möglich, mit finanziellen Auswirkungen
Mitwirkungspflichten	Zu beachten bei Leistungsanforderung
Raucherstatus	Kein Tarifmerkmal, gleiche Prämie für Raucher und Nichtraucher

Ein weiteres interessantes Merkmal ist die Work-Life-Balance-Option, die es Ihnen ermöglicht, Ihre Versicherung an veränderte Lebensumstände anzupassen. Zudem bietet die Gothaer ein Überbrückungsgeld, das Ihnen in der Anfangsphase einer Berufsunfähigkeit zusätzliche finanzielle Unterstützung gewährt.

Besondere Aufmerksamkeit sollten Sie der Mindestrentenhöhe widmen. Es ist wichtig zu beachten, dass die Versicherung erlischt, wenn die Mindestrente nicht erreicht wird. Dies könnte insbesondere bei einer Beitragsfreistellung relevant sein, bei der Sie zwar die Möglichkeit haben, Ihren Vertrag beitragsfrei zu stellen, aber mit finanziellen Auswirkungen rechnen müssen.

Bei der Beantragung von Leistungen sollten Sie die Mitwirkungspflichten sorgfältig beachten. Diese sind in den Versicherungsbedingungen festgelegt und können entscheidend für die Auszahlung der Leistungen sein.

Ein interessanter Aspekt der Gothaer BU ist, dass der Raucherstatus kein Tarifmerkmal darstellt. Das bedeutet, dass Raucher und Nichtraucher die gleiche Prämie zahlen. Dies kann für Raucher vorteilhaft sein, während Nichtraucher möglicherweise bei anderen Anbietern günstigere Konditionen finden könnten.

Gibt es kritische Klauseln oder Ausschlüsse?

Bei der Betrachtung der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist es wichtig, einige kritische Klauseln und mögliche Ausschlüsse genau zu prüfen. Ein wesentlicher Aspekt ist die Krankschreibungsklausel, die bei der Gothaer auf maximal 24 Monate begrenzt ist. Dies kann im Vergleich zu anderen Anbietern, die oft längere Zeiträume abdecken, als Einschränkung empfunden werden.

Aspekt	Gothaer BU	Vergleich (z.B. Volkswohl Bund)
Krankschreibungsklausel	Vorhanden, max. 24 Monate	Oft längere Zeiträume
Ausschlüsse bei Vorerkrankungen	Individuell vereinbart	Ähnlich, aber variiert
Weltweiter Versicherungsschutz	Ja, mit Einschränkungen	Oft ohne Einschränkungen
Verzicht auf §163 VVG	Nein	Ja, bei einigen Anbietern
Nachversicherungsoptionen	Vorhanden, mit Bedingungen	Oft flexibler
Leistungen bei Arbeitslosigkeit	Beitragsstundung möglich	Variiert je nach Anbieter
Infektionsklausel	Vorhanden für bestimmte Berufe	Oft breiter gefasst

Ein weiterer kritischer Punkt sind die Ausschlüsse bei Vorerkrankungen. Die Gothaer handhabt diese individuell, was bedeutet, dass je nach Ihrer persönlichen Krankengeschichte spezifische Ausschlüsse vereinbart werden können. Es ist ratsam, diese sorgfältig zu prüfen und gegebenenfalls mit anderen Anbietern zu vergleichen.

Der weltweite Versicherungsschutz der Gothaer BU ist zwar vorhanden, aber mit Einschränkungen. Wenn Sie häufig ins Ausland reisen oder planen, längere Zeit im Ausland zu leben, sollten Sie diese Einschränkungen genau unter die Lupe nehmen und mit den Bedingungen anderer Versicherer vergleichen, die möglicherweise einen umfassenderen weltweiten Schutz bieten.

Ein weiterer Aspekt, der Beachtung verdient, ist der fehlende Verzicht auf §163 VVG. Dieser Paragraph erlaubt es Versicherern unter bestimmten Umständen, die Beiträge zu erhöhen oder Leistungen zu senken. Einige andere Anbieter, wie beispielsweise der Volkswohl Bund, verzichten auf dieses Recht, was Ihnen als Versicherungsnehmer mehr Sicherheit bietet.

Die Nachversicherungsoptionen der Gothaer sind vorhanden, aber an bestimmte Bedingungen geknüpft. Andere Anbieter bieten hier möglicherweise flexiblere Lösungen, die es Ihnen erlauben, Ihren Versicherungsschutz einfacher an veränderte Lebensumstände anzupassen.

Bei Arbeitslosigkeit bietet die Gothaer die Möglichkeit einer Beitragsstundung.

Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung: Digitale Services

Die Gothaer bietet moderne digitale Lösungen für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung. Diese Tools erleichtern Ihnen den Zugang zu wichtigen Informationen und Dienstleistungen.

Welche digitalen Tools bietet die Gothaer für BU-Kunden?

Die Gothaer stellt Ihnen als BU-Kunde verschiedene digitale Services zur Verfügung. Dazu gehört das Online-Kundenportal „Meine Gothaer“. Hier können Sie Ihre Versicherungsunterlagen einsehen und verwalten.

Zudem haben Sie Zugriff auf eine spezielle Gesundheits-App. Diese unterstützt Sie bei der Vorsorge und bietet nützliche Gesundheitstipps.

Für die Kommunikation mit der Gothaer steht Ihnen ein sicherer digitaler Postkorb zur Verfügung. So bleiben Sie stets über Ihre BU-Versicherung informiert.

Wie funktioniert die Gothaer BU-App?

Die Gothaer BU-App ist ein praktisches Werkzeug für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie können damit jederzeit Ihre Vertragsdaten einsehen und aktualisieren.

Die App ermöglicht es Ihnen, Schäden schnell und unkompliziert zu melden. Dafür steht Ihnen ein digitales Formular zur Verfügung.

Zusätzlich bietet die App einen Überblick über Ihre Leistungsansprüche. Sie können den Status Ihrer Anträge in Echtzeit verfolgen.

Für Fragen steht Ihnen in der App ein Chatbot zur Verfügung. Dieser hilft Ihnen bei einfachen Anliegen rund um die Uhr weiter.

Gothaer BU-Versicherung: Alternativen

Die Gothaer bietet neben der klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung auch alternative Absicherungsmöglichkeiten an. Diese Optionen können für bestimmte Personengruppen besonders attraktiv sein.

Welche Alternativen zur klassischen BU bietet die Gothaer?

Die Gothaer Versicherung bietet neben der klassischen Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) verschiedene Alternativen an, die je nach individueller Situation und Bedürfnissen eine sinnvolle Option darstellen können. Eine wichtige Alternative ist die Erwerbsunfähigkeitsversicherung. Diese Versicherung greift, wenn Sie in keinem Beruf mehr arbeiten können. Sie ist oft günstiger als eine BU und hat eine einfachere Gesundheitsprüfung, bietet aber auch einen weniger umfassenden Schutz.

Alternative	Beschreibung	Vorteile	Nachteile
Erwerbsunfähigkeitsversicherung	Leistet bei Verlust der Erwerbsfähigkeit	Günstiger als BU, einfachere Gesundheitsprüfung	Weniger umfassender Schutz als BU
Grundfähigkeitsversicherung	Absicherung grundlegender Fähigkeiten	Oft günstiger, konkrete Leistungsauslöser	Kein Bezug zum ausgeübten Beruf
Dread-Disease-Versicherung	Einmalzahlung bei schweren Krankheiten	Klare Leistungsdefinition, Kapitalzahlung	Keine laufende Rente, begrenzte Krankheitsliste
Unfallversicherung	Leistet bei unfallbedingter Invalidität	Günstig, einfacher Abschluss	Keine Leistung bei Krankheiten
Kombination aus Alternativen	Individueller Mix verschiedener Absicherungen	Flexibel, kann günstiger sein	Komplexer, möglicherweise Versorgungslücken

Eine weitere Alternative, die die Gothaer anbietet, ist die Grundfähigkeitsversicherung. Diese Versicherung schützt Sie, wenn Sie bestimmte grundlegende Fähigkeiten verlieren. Der Vorteil liegt in den konkreten Leistungsauslösern und oft günstigeren Beiträgen. Allerdings besteht kein direkter Bezug zu Ihrem ausgeübten Beruf, was in manchen Fällen nachteilig sein kann.

Die Dread-Disease-Versicherung, auch als Schwere-Krankheiten-Versicherung bekannt, ist eine weitere Option im Portfolio der Gothaer. Sie zahlt eine Einmalsumme bei Eintritt bestimmter schwerer Erkrankungen. Der Vorteil liegt in der klaren Leistungsdefinition und der Kapitalzahlung, die Ihnen finanzielle Flexibilität bietet. Zu beachten ist jedoch, dass keine laufende Rente gezahlt wird und nur eine begrenzte Liste von Krankheiten abgedeckt ist.

Eine einfachere, aber weniger umfassende Alternative ist die Unfallversicherung. Sie leistet bei unfallbedingter Invalidität und ist in der Regel günstig und einfach abzuschließen. Der Nachteil ist, dass sie keine Leistungen bei Krankheiten vorsieht.

Die Gothaer bietet auch die Möglichkeit, verschiedene Absicherungen zu kombinieren. Diese individuelle Lösung kann Ihren spezifischen Bedürfnissen angepasst werden und ist möglicherweise günstiger als eine vollumfängliche BU. Allerdings ist diese Option komplexer und birgt das Risiko von Versorgungslücken, wenn sie nicht sorgfältig geplant wird.

Bei der Wahl der richtigen Absicherung sollten Sie Ihre persönliche Situation, Ihren Beruf und Ihre finanziellen Möglichkeiten berücksichtigen. Es kann sinnvoll sein, sich von einem Experten beraten zu lassen, um die für Sie optimale Lösung zu finden. Die Gothaer bietet mit ihren verschiedenen Alternativen zur klassischen BU flexible Möglichkeiten, Ihre Arbeitskraft abzusichern und sich gegen finanzielle Risiken im Falle von Krankheit oder Unfall zu schützen.

Für wen eignet sich eine Grundfähigkeitsversicherung der Gothaer?

Die Grundfähigkeitsversicherung der Gothaer ist besonders geeignet für:

• Personen mit körperlich anspruchsvollen Berufen
• Menschen, die keine BU-Versicherung erhalten
• Junge Leute, die eine preiswerte Alternative suchen

Sie deckt den Verlust wichtiger Alltagsfähigkeiten ab, wie Sehen, Hören oder Gehen. Der Vorteil liegt in der einfacheren Gesundheitsprüfung und oft günstigeren Beiträgen.

Beachten Sie: Die Leistung erfolgt unabhängig von Ihrer Berufsfähigkeit. Prüfen Sie sorgfältig, ob dieser Schutz für Ihre Situation ausreicht.

Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung: Fazit & Empfehlung

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung bietet solide Leistungen und gute Bewertungen in Tests. Ihre Stärken und Schwächen sind je nach individueller Situation unterschiedlich relevant.

Für wen ist die Gothaer BU besonders empfehlenswert?

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) hat sich in den letzten Jahren zu einem attraktiven Angebot auf dem Markt entwickelt. Besonders empfehlenswert ist sie für verschiedene Zielgruppen, die von den spezifischen Leistungen und Konditionen profitieren können.

Zielgruppe	Vorteile	Besonderheiten	Bewertung
Studenten & Berufseinsteiger	Günstige Einstiegstarife, Nachversicherungsgarantie	Verzicht auf abstrakte Verweisung	Sehr gut
Selbstständige	Flexible Beitragszahlungen, Infektionsklausel	Karenzzeiten wählbar	Gut
Handwerker	Günstige Konditionen für viele Berufsgruppen	Leistung bereits ab 50% BU	Sehr gut
Bürotätige	Gute Einstufung, umfassender Schutz	Psyche-Klausel	Gut bis sehr gut
Ärzte & Heilberufe	Spezielle Infektionsklausel, Ärzte-Klausel	Leistung bei Tätigkeitsverbot	Sehr gut
Schüler	Günstige Einstiegstarife, Ausbildungsgarantie	Nachversicherungsoptionen	Gut
Menschen mit Vorerkrankungen	Teilweise kulante Risikoprüfung	Individuelle Lösungen möglich	Befriedigend bis gut
Risikoberufe	Annahme vieler Berufsgruppen	Teilweise höhere Beiträge	Befriedigend

Für Studenten und Berufseinsteiger bietet die Gothaer BU günstige Einstiegstarife und eine Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dies ermöglicht es jungen Menschen, frühzeitig einen umfassenden Schutz aufzubauen und diesen später an veränderte Lebensumstände anzupassen. Der Verzicht auf die abstrakte Verweisung ist ein weiterer Pluspunkt, der die Leistungswahrscheinlichkeit erhöht.

Selbstständige profitieren von der Flexibilität der Gothaer BU. Sie können Beitragszahlungen an ihre oft schwankenden Einnahmen anpassen und von einer Infektionsklausel profitieren, die besonders für Selbstständige im Gesundheitswesen relevant ist. Die Möglichkeit, Karenzzeiten zu wählen, kann zudem die Beiträge senken.

Handwerker finden bei der Gothaer oft günstige Konditionen, da viele handwerkliche Berufe in gute Risikoklassen eingestuft werden. Die Leistung bereits ab 50% Berufsunfähigkeit ist ein weiterer Vorteil für körperlich arbeitende Menschen.

Für Bürotätige bietet die Gothaer BU eine gute Einstufung und einen umfassenden Schutz. Die Psyche-Klausel ist besonders wertvoll, da psychische Erkrankungen eine häufige Ursache für Berufsunfähigkeit sind.

Ärzte und Angehörige anderer Heilberufe profitieren von einer speziellen Infektionsklausel und der Ärzte-Klausel. Diese gewährleistet Leistungen auch bei einem behördlichen Tätigkeitsverbot, was in diesen Berufsgruppen von besonderer Bedeutung ist.

Die Gothaer BU ist auch für Schüler interessant. Günstige Einstiegstarife und eine Ausbildungsgarantie ermöglichen es, schon früh einen wertvollen Schutz aufzubauen. Die zahlreichen Nachversicherungsoptionen stellen sicher, dass der Schutz mit der persönlichen Entwicklung mitwachsen kann.

Für Menschen mit Vorerkrankungen kann die Gothaer BU ebenfalls eine Option sein. Die teilweise kulante Risikoprüfung und die Möglichkeit individueller Lösungen machen einen Abschluss auch für Personen mit gesundheitlichen Einschränkungen möglich.

Auch für Personen in Risikoberufen kann die Gothaer BU interessant sein, da sie viele Berufsgruppen akzeptiert. Allerdings können die Beiträge hier höher ausfallen.

In welchen Fällen sollte man andere Anbieter in Betracht ziehen?

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bietet zwar ein solides Leistungspaket, jedoch gibt es Fälle, in denen andere Anbieter möglicherweise besser geeignet sind. Es lohnt sich, den Markt genau zu vergleichen, um die optimale Absicherung zu finden.

Kriterium	Gothaer	Alternative Anbieter	Bemerkung
Beitragshöhe für bestimmte Berufe	Teilweise höher	Allianz, Hannoversche	Günstigere Tarife für manche Berufsgruppen
Leistungsdauer	Bis 67 Jahre	Deutsche Ärzteversicherung	Bietet Leistung bis 70 Jahre
Nachversicherungsoptionen	Begrenzt	Alte Leipziger	Umfangreichere Optionen ohne erneute Gesundheitsprüfung
Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit	Nicht standardmäßig	Nürnberger	Inkludiert diese Option standardmäßig
Verzicht auf §163 VVG	Nicht vorhanden	InterRisk	Bietet diesen Verzicht, der vor Beitragserhöhungen schützt
Weltweiter Versicherungsschutz	Eingeschränkt	Volkswohl Bund	Uneingeschränkter weltweiter Schutz
Wiedereingliederungshilfe	Begrenzt	Basler	Umfangreichere Unterstützung bei Wiedereingliederung
Spezielle Tarife für Akademiker	Nicht vorhanden	Swiss Life	Bietet maßgeschneiderte Tarife für Akademiker
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit	Nicht standardmäßig	Stuttgarter	Bietet AU-Klausel standardmäßig an
Teilzeitklausel	Standard	Canada Life	Besonders günstige Konditionen für Teilzeitbeschäftigte

Ein wichtiger Aspekt ist die Beitragshöhe, die je nach Berufsgruppe variieren kann. Während die Gothaer für viele Berufe wettbewerbsfähige Tarife anbietet, können Anbieter wie die Allianz oder die Hannoversche für bestimmte Berufsgruppen günstigere Konditionen haben. Es empfiehlt sich daher, mehrere Angebote einzuholen und zu vergleichen.

Die Leistungsdauer der Gothaer BU endet in der Regel mit 67 Jahren. Für Personen, die länger arbeiten möchten oder müssen, könnte die Deutsche Ärzteversicherung interessant sein, da sie Leistungen bis zum 70. Lebensjahr anbietet.

In Bezug auf Nachversicherungsoptionen bietet die Gothaer zwar gute Möglichkeiten, aber Anbieter wie die Alte Leipziger haben teilweise noch umfangreichere Optionen ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dies kann besonders für junge Versicherte von Vorteil sein, die mit Veränderungen in ihrer beruflichen und privaten Situation rechnen.

Eine Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit ist bei der Gothaer nicht standardmäßig enthalten. Versicherte, denen dieser Aspekt wichtig ist, könnten die Nürnberger in Betracht ziehen, die diese Option standardmäßig inkludiert.

Der Verzicht auf §163 VVG, der vor einseitigen Beitragserhöhungen durch den Versicherer schützt, ist bei der Gothaer nicht vorhanden. Kunden, die besonderen Wert auf Beitragsstabilität legen, könnten sich die InterRisk ansehen, die diesen Verzicht anbietet.

Für Personen, die viel im Ausland unterwegs sind oder planen, längere Zeit im Ausland zu leben, könnte der eingeschränkte weltweite Versicherungsschutz der Gothaer ein Nachteil sein. Hier bietet der Volkswohl Bund einen uneingeschränkten weltweiten Schutz.

Die Wiedereingliederungshilfe der Gothaer ist zwar vorhanden, aber begrenzt. Versicherte, die hier besonderen Wert auf umfangreiche Unterstützung legen, könnten die Basler in Betracht ziehen, die in diesem Bereich mehr bietet.

Für Akademiker, die nach speziell auf ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Tarifen suchen, könnte die Swiss Life interessant sein, da sie maßgeschneiderte Tarife für diese Zielgruppe anbietet.

Eine Leistung bei Arbeitsunfähigkeit ist bei der Gothaer nicht standardmäßig enthalten. Wer darauf Wert legt, könnte sich die Stuttgarter ansehen, die eine AU-Klausel standardmäßig anbietet.

Schließlich könnte für Teilzeitbeschäftigte die Canada Life attraktiv sein, da sie besonders günstige Konditionen für diese Gruppe bietet.

Häufig gestellte Fragen

Die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung bietet verschiedene Optionen und Leistungen. Hier finden Sie Antworten auf wichtige Fragen zu Kündigung, Leistungsumfang, Auszahlungsberechnung und Gesundheitsprüfung.

Wie kann ich meine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Gothaer kündigen?

Um Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Gothaer zu kündigen, müssen Sie eine schriftliche Kündigung an die Gothaer Versicherung senden. Beachten Sie dabei folgende Punkte:

1. Die Kündigung muss schriftlich erfolgen, entweder per Brief oder Fax.
2. Geben Sie Ihre Versicherungsnummer und persönlichen Daten an.
3. Nennen Sie das gewünschte Kündigungsdatum.
4. Unterschreiben Sie das Kündigungsschreiben.
5. Senden Sie die Kündigung an die Gothaer Allgemeine Versicherung AG, 50598 Köln.

Bedenken Sie, dass bei einer Kündigung der Versicherungsschutz erlischt und Sie möglicherweise nicht den vollen Rückkaufswert erhalten. Es ist ratsam, vor einer Kündigung alternative Optionen wie Beitragsfreistellung oder Reduzierung der Versicherungssumme zu prüfen.

Welche Leistungen beinhaltet das Premium-Angebot der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Das Premium-Angebot der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung bietet umfangreiche Leistungen:

1. Zahlung der vereinbarten BU-Rente bei mindestens 4 Monaten ununterbrochener Krankschreibung für bis zu 36 Monate.
2. Weltweiter Versicherungsschutz.
3. Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Lebensereignissen.
4. Option zur Erhöhung der Rentenhöhe ohne erneute Gesundheitsprüfung.
5. Karrieregarantie für Berufseinsteiger.
6. Infektionsklausel für medizinische Berufe.
7. Wiedereingliederungshilfe und Rehabilitationsmanagement.
8. Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit.
9. Besondere Leistungen bei gutartigen Gehirntumoren und schweren Unfallverletzungen.
10. Überbrückungshilfe bei Zahlungsschwierigkeiten.

Wie wird die Höhe der Auszahlung bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer berechnet?

Die Höhe der Auszahlung bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung der Gothaer wird wie folgt berechnet:

1. Grundlage ist die vereinbarte monatliche BU-Rente, die Sie bei Vertragsabschluss festgelegt haben.
2. Bei Eintritt der Berufsunfähigkeit zahlt die Gothaer die volle vereinbarte Rente, wenn Sie zu mindestens 50% berufsunfähig sind.
3. Der Grad der Berufsunfähigkeit wird durch medizinische Gutachten und die Beurteilung Ihrer beruflichen Situation festgestellt.
4. Die Rentenzahlung erfolgt rückwirkend ab dem Zeitpunkt, an dem die Berufsunfähigkeit eingetreten ist, maximal jedoch für 3 Jahre rückwirkend.
5. Bei der Premium-Variante kann eine Leistung bereits bei Arbeitsunfähigkeit von mindestens 4 Monaten erfolgen.
6. Die Rentenzahlung erfolgt für die Dauer der Berufsunfähigkeit, längstens bis zum vereinbarten Vertragsende (in der Regel bis zum Renteneintrittsalter).
7. Zusätzliche Leistungen wie Wiedereingliederungshilfen oder Rehabilitationsmanagement können die Gesamtleistung erhöhen.

Beachten Sie, dass die genaue Höhe und Dauer der Auszahlung von Ihrem individuellen Vertrag und den spezifischen Umständen Ihrer Berufsunfähigkeit abhängen.

Welche Gesundheitsfragen sind bei der Beantragung einer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung relevant?

Bei der Beantragung einer Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung sind typischerweise folgende Gesundheitsfragen relevant:

1. Allgemeiner Gesundheitszustand und chronische Erkrankungen
2. Vorerkrankungen und Operationen der letzten 5-10 Jahre
3. Aktuelle Medikamenteneinnahme
4. Krankenhausaufenthalte und Rehabilitationsmaßnahmen
5. Psychische Erkrankungen oder Behandlungen
6. Arbeitsunfähigkeitszeiten in den letzten Jahren
7. Geplante medizinische Behandlungen oder Untersuchungen
8. Alkohol- und Nikotinkonsum
9. Sportliche Aktivitäten, insbesondere Risikosportarten

Die genauen Fragen können je nach Tarif und individueller Situation variieren. Es ist wichtig, alle Fragen wahrheitsgemäß und vollständig zu beantworten, um spätere Probleme bei der Leistungserbringung zu vermeiden.

Ist die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung auch fondsgebunden verfügbar?

Ja, die Gothaer bietet auch eine fondsgebundene Variante der Berufsunfähigkeitsversicherung an. Diese Option wird als Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung (BUZ) in Kombination mit einer Fondsgebundenen Rentenversicherung angeboten.

Bei dieser Variante:

1. Wird ein Teil der Beiträge in Fonds investiert, um Renditechancen zu nutzen.
2. Besteht die Möglichkeit, von Kapitalmarktentwicklungen zu profitieren.
3. Können Sie zwischen verschiedenen Fonds wählen und Ihre Anlagestrategie selbst bestimmen.
4. Bleibt der Berufsunfähigkeitsschutz unabhängig von der Fondsperformance bestehen.

Beachten Sie, dass bei fondsgebundenen Versicherungen auch ein Verlustrisiko besteht und die Rendite nicht garantiert ist.

Welche Extras bietet die Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung im Tarif Plus?

Der Tarif Plus der Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung bietet mehrere Extras:

1. Leistung bei Arbeitsunfähigkeit: Zahlung der BU-Rente bereits ab einer 4-monatigen Krankschreibung für bis zu 36 Monate.
2. Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Lebensereignissen.
3. Karrieregarantie für Berufseinsteiger: Anpassung des Berufs ohne Mehrkosten bei beruflichem Aufstieg.
4. Infektionsklausel für medizinische Berufe.
5. Wiedereingliederungshilfe und Rehabilitationsmanagement.
6. Leistungen bei gutartigen Gehirntumoren und schweren Unfallverletzungen.
7. Überbrückungshilfe bei vorübergehenden Zahlungsschwierigkeiten.
8. Weltweiter Versicherungsschutz.
9. Option zur Erhöhung der Rentenhöhe ohne erneute Gesundheitsprüfung.
10. Teilweise Beitragsbefreiung bei Elternzeit oder Pflegezeit.

Diese Extras machen den Plus-Tarif besonders attraktiv für Personen, die einen umfassenden Schutz suchen und zusätzliche Flexibilität wünschen.