Eine Private Krankenversicherung für Lehrer bietet viele Vorteile. Als Lehrer haben Sie die Möglichkeit, zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung zu wählen. Verbeamtete Lehrer profitieren besonders von der PKV, da der Dienstherr 50% der Kosten übernimmt und sie bessere Leistungen erhalten.
Versicherung | Besonderheiten für Lehrer | Leistungen | Beitragsbeispiel* | Kundenservice | Zusatzleistungen |
---|---|---|---|---|---|
Barmenia | Top-Bewertung für Beamte | Sehr gut | Ab 250 €/Monat | 24/7 Hotline | Gesundheitsbonus |
Debeka | Spezialist für Beamte | Umfassend | Ab 240 €/Monat | Persönlicher Berater | Heilpraktiker-Leistungen |
ARAG | Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis | Gut | Ab 235 €/Monat | Online-Service | Sportmedizinische Untersuchungen |
Allianz | Große Auswahl an Tarifen | Sehr gut | Ab 260 €/Monat | App-Unterstützung | Vorsorge-Plus-Paket |
HUK-COBURG | Günstige Einstiegstarife | Gut | Ab 230 €/Monat | Regionale Geschäftsstellen | Zahnzusatzversicherung |
ottonova | Digitaler Versicherer | Sehr gut | Ab 264 €/Monat | Digitale Beratung | Gesundheits-Apps |
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Das Wichtigste auf einen Blick
- Verbeamtete Lehrer können dank der Beihilfe von besonders günstigen Tarifen in der privaten Krankenversicherung profitieren. Dies ermöglicht ihnen Zugang zu besseren Gesundheitsleistungen bei oft geringeren Kosten im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung.
- Die private Krankenversicherung bietet Lehrern in den meisten Fällen einen deutlich größeren Leistungsumfang als die gesetzliche Krankenversicherung, einschließlich kürzerer Wartezeiten bei Fachärzten und besserer Leistungen im Krankenhaus und beim Zahnarzt.
- Es gibt sowohl Vor- als auch Nachteile bei der Wahl einer privaten Krankenversicherung für Lehrer. Zu den Vorteilen gehören bessere Leistungen, während potenzielle Nachteile höhere Beiträge im Alter und eine aufwändigere Gesundheitsprüfung bei Vertragsabschluss sein können.
Inhalt
Private Krankenversicherung für Lehrer: Grundlagen und Vorteile

Als Lehrer haben Sie die Möglichkeit, eine private Krankenversicherung (PKV) abzuschließen. Diese bietet Ihnen besondere Leistungen und finanzielle Vorteile. Erfahren Sie mehr über die Grundlagen und Vorteile der PKV für Lehrkräfte.
Was ist eine private Krankenversicherung für Lehrer?
Eine private Krankenversicherung für Lehrer ist eine spezielle Versicherungsform für verbeamtete Lehrkräfte. Sie ergänzt die Beihilfe, die Sie als Beamter erhalten.
Die PKV deckt den Teil der Gesundheitskosten ab, den die Beihilfe nicht übernimmt. In der Regel zahlen Sie nur 50% der Kosten für Ihre Versicherung, da die andere Hälfte durch die Beihilfe abgedeckt wird.
Als Lehrer können Sie zwischen verschiedenen PKV-Tarifen wählen. Diese Tarife passen sich Ihren individuellen Bedürfnissen an und bieten oft bessere Leistungen als die gesetzliche Krankenversicherung.
Welche Vorteile bietet die PKV für Lehrkräfte?
Die PKV bietet Ihnen als Lehrer mehrere Vorteile:
- Bessere Leistungen: Sie erhalten oft Zugang zu moderneren Behandlungsmethoden und kürzeren Wartezeiten.
- Freie Arztwahl: Sie können selbst entscheiden, von welchem Arzt Sie sich behandeln lassen möchten.
- Finanzielle Vorteile: Durch die Kombination von Beihilfe und PKV sparen Sie oft Geld im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung.
- Individuelle Tarife: Sie können Ihren Versicherungsschutz an Ihre persönlichen Bedürfnisse anpassen.
Beachten Sie, dass die PKV für Sie als Beamter in den meisten Fällen die beste Wahl ist. Etwa 93% aller Beamten entscheiden sich für diese Option.
Verbeamtung und PKV

Für Lehrer ist die private Krankenversicherung (PKV) eng mit der Verbeamtung verknüpft. Die Beihilfe spielt dabei eine wichtige Rolle.
Wann können sich Lehrer privat versichern?
Die Frage, wann sich Lehrer privat versichern können, ist für viele Pädagogen von großer Bedeutung. Die Antwort hängt maßgeblich von Ihrem beruflichen Status ab. Als verbeamteter Lehrer haben Sie grundsätzlich die Möglichkeit, sich jederzeit privat zu versichern. Dies ist besonders attraktiv, da Sie als Beamter Anspruch auf Beihilfe haben, wodurch sich Ihre Versicherungsbeiträge oft deutlich reduzieren.
Kriterium | Verbeamtete Lehrer | Angestellte Lehrer | Referendare |
---|---|---|---|
Versicherungsmöglichkeit | Jederzeit möglich | Ab Überschreiten der Jahresarbeitsentgeltgrenze (2024: 69.300 €) | Während des Referendariats möglich |
Beihilfeanspruch | Ja, meist 50-70% | Nein | Ja, während des Referendariats |
Durchschnittlicher monatlicher Beitrag | 250-350 € | 400-600 € | 150-250 € |
Leistungsumfang | Sehr gut | Sehr gut | Sehr gut |
Wartezeiten bei Fachärzten | Kurz | Kurz | Kurz |
Top-Anbieter | Debeka, Barmenia, HUK-COBURG | Allianz, DKV, Axa | Debeka, Barmenia, HUK-COBURG |
Gesundheitsprüfung | Erforderlich | Erforderlich | Erforderlich |
Familienversicherung | Möglich, oft günstiger | Möglich, oft teurer als GKV | Möglich, oft günstiger |
Beitragsrückerstattung | Häufig angeboten | Häufig angeboten | Häufig angeboten |
Altersrückstellungen | Ja | Ja | Ja |
Für angestellte Lehrer gelten andere Regeln. Sie können sich nur dann privat versichern, wenn Ihr Jahreseinkommen die Versicherungspflichtgrenze überschreitet. Im Jahr 2024 liegt diese Grenze bei 69.300 Euro. Sobald Sie dieses Einkommen erreichen oder überschreiten, steht Ihnen der Weg in die private Krankenversicherung (PKV) offen.
Referendare befinden sich in einer besonderen Situation. Während des Referendariats haben Sie die Möglichkeit, sich privat zu versichern. Dies kann aufgrund des Beihilfeanspruchs während dieser Zeit besonders attraktiv sein. Die Beiträge für Referendare sind oft deutlich niedriger als für andere Versichertengruppen.
Die private Krankenversicherung bietet Lehrern in der Regel einen umfassenderen Leistungskatalog als die gesetzliche Krankenversicherung (GKV). Dazu gehören kürzere Wartezeiten bei Fachärzten, bessere Leistungen im Krankenhaus und beim Zahnarzt sowie oft auch alternative Heilmethoden. Beliebte Anbieter für Lehrer sind unter anderem die Debeka, Barmenia und HUK-COBURG, die sich auf die Bedürfnisse von Beamten und Lehrern spezialisiert haben.
Bei der Entscheidung für eine private Krankenversicherung sollten Sie jedoch auch die langfristigen Aspekte berücksichtigen. Die Beiträge können im Alter steigen, wobei viele Versicherer Altersrückstellungen bilden, um diesen Effekt abzumildern. Auch die Möglichkeit der Familienversicherung sollten Sie in Ihre Überlegungen einbeziehen. Während diese in der PKV oft günstiger ist als in der GKV, kann dies je nach individueller Situation variieren.
Eine Gesundheitsprüfung ist bei der Aufnahme in die PKV üblich. Je nach Gesundheitszustand kann dies zu Risikozuschlägen oder sogar Ablehnungen führen. Viele Versicherer bieten jedoch auch spezielle Tarife für Lehrer an, die auf deren besondere Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Wie funktioniert die Beihilfe für verbeamtete Lehrer?
Die Beihilfe ist ein wesentlicher Bestandteil der Gesundheitsversorgung für verbeamtete Lehrer. Sie ergänzt die private Krankenversicherung (PKV) und übernimmt einen erheblichen Teil der Krankheitskosten. Als verbeamteter Lehrer profitieren Sie von diesem System, das Ihnen finanzielle Entlastung bei Gesundheitsausgaben bietet.
Kriterium | Bundesbeamte | Landesbeamte (Beispiel Bayern) | Landesbeamte (Beispiel NRW) |
---|---|---|---|
Beihilfesatz für Beamte | 50% | 50% | 50% |
Beihilfesatz für Ehegatten | 70% | 70% | 70% |
Beihilfesatz für Kinder | 80% | 80% | 80% |
Beihilfesatz für Pensionäre | 70% | 70% | 70% |
Eigenanteil pro Rezept | 2-10 € | 2-10 € | 2-10 € |
Mindestbestellwert für Medikamente | 5 € | 5 € | 5 € |
Praxisgebühr | Keine | Keine | Keine |
Beihilfefähige Höchstbeträge für Zahnersatz | Ja | Ja | Ja |
Wartezeit für Beihilfeanspruch | Keine | Keine | Keine |
Antragsfrist für Beihilfe | 1 Jahr | 1 Jahr | 1 Jahr |
Empfohlene PKV-Anbieter | Debeka, DBV, HUK-COBURG | Bayerische Beamtenkrankenkasse, Debeka, HUK-COBURG | Debeka, DKV, Signal Iduna |
Die Funktionsweise der Beihilfe ist relativ einfach: Der Dienstherr übernimmt einen prozentualen Anteil Ihrer Krankheitskosten, während Sie für den Rest selbst aufkommen müssen. Für den nicht von der Beihilfe gedeckten Teil schließen Sie eine ergänzende private Krankenversicherung ab. Der Beihilfesatz variiert je nach Personenstand und Bundesland, beträgt aber in der Regel 50% für Beamte, 70% für Ehegatten und 80% für Kinder.
Wenn Sie als Lehrer Gesundheitsleistungen in Anspruch nehmen, zahlen Sie diese zunächst selbst. Anschließend reichen Sie die Rechnungen bei der Beihilfestelle ein. Diese erstattet Ihnen dann den beihilfefähigen Anteil. Den Restbetrag können Sie bei Ihrer privaten Krankenversicherung geltend machen.
Es ist wichtig zu beachten, dass nicht alle Gesundheitsleistungen vollständig beihilfefähig sind. Für bestimmte Leistungen, wie Zahnersatz oder Heilpraktiker-Behandlungen, gibt es oft Höchstbeträge oder Einschränkungen. Auch bei Medikamenten müssen Sie mit Eigenanteilen rechnen. Pro Rezept fallen je nach Packungsgröße zwischen 2 und 10 Euro an, und es gibt einen Mindestbestellwert von 5 Euro.
Die Wahl der richtigen privaten Krankenversicherung ist für verbeamtete Lehrer besonders wichtig. Viele Versicherer bieten spezielle Beihilfetarife an, die optimal auf die Bedürfnisse von Beamten zugeschnitten sind. Zu den empfohlenen Anbietern gehören je nach Bundesland unter anderem die Debeka, DBV, HUK-COBURG, Bayerische Beamtenkrankenkasse, DKV und Signal Iduna. Diese Versicherer haben langjährige Erfahrung mit Beamten und bieten oft besonders günstige Konditionen.
Ein großer Vorteil der Beihilfe ist, dass es keine Wartezeiten gibt. Sobald Sie verbeamtet sind, haben Sie Anspruch auf Beihilfeleistungen. Allerdings müssen Sie die Beihilfe innerhalb eines Jahres nach Rechnungsstellung beantragen. Es empfiehlt sich, Rechnungen regelmäßig einzureichen, um keine Fristen zu versäumen.
Im Ruhestand ändert sich der Beihilfesatz für Sie als Pensionär auf 70%. Dies sollten Sie bei der langfristigen Planung Ihrer Krankenversicherung berücksichtigen. Viele private Krankenversicherer bieten spezielle Tarife an, die sich im Ruhestand automatisch anpassen.
Es ist wichtig zu verstehen, dass die Beihilfevorschriften von Bundesland zu Bundesland variieren können. Während die Grundprinzipien meist ähnlich sind, können Details wie Höchstbeträge oder spezifische Leistungen unterschiedlich sein. Als Lehrer sollten Sie sich daher über die genauen Regelungen in Ihrem Bundesland informieren.
Kosten und Leistungen der PKV für Lehrer

Die private Krankenversicherung (PKV) bietet Lehrern attraktive Vorteile. Sie kann günstigere Beiträge und bessere Leistungen als die gesetzliche Krankenversicherung bieten.
Wie hoch sind die Beiträge für Lehrer in der PKV?
Als Lehrer stehen Sie vor der wichtigen Entscheidung, ob Sie sich privat krankenversichern möchten. Eine der häufigsten Fragen dabei ist, wie hoch die Beiträge in der privaten Krankenversicherung (PKV) für Lehrer ausfallen. Die Antwort darauf ist nicht pauschal zu geben, da die Beiträge von verschiedenen Faktoren abhängen.
Kriterium | Debeka | HUK-COBURG | DBV | DKV | Signal Iduna |
---|---|---|---|---|---|
Monatlicher Beitrag (ca.) | 286-350 € | 300-380 € | 290-370 € | 310-400 € | 295-385 € |
Selbstbehalt pro Jahr | 300-1000 € | 250-1500 € | 300-1200 € | 300-1500 € | 250-1000 € |
Beitragsrückerstattung | Bis zu 6 Monatsbeiträge | Bis zu 4 Monatsbeiträge | Bis zu 5 Monatsbeiträge | Bis zu 3 Monatsbeiträge | Bis zu 4 Monatsbeiträge |
Leistungen für Heilpraktiker | 80% | 70% | 75% | 80% | 70% |
Zahnersatz | 75-90% | 70-85% | 75-90% | 70-85% | 75-90% |
Auslandsschutz | Bis zu 6 Monate | Bis zu 3 Monate | Bis zu 6 Monate | Bis zu 6 Monate | Bis zu 4 Monate |
Onlineabschluss möglich | Ja | Ja | Nein | Ja | Ja |
Spezielle Lehrertarife | Ja | Ja | Ja | Ja | Ja |
Wartezeiten | Keine | Keine | Keine | Keine | Keine |
Beitragsanpassung im Alter | Moderat | Moderat | Moderat bis hoch | Moderat bis hoch | Moderat |
Grundsätzlich können Sie als Lehrer mit monatlichen Beiträgen zwischen 286 und 400 Euro rechnen. Diese Spanne ergibt sich aus den Angeboten verschiedener Versicherer, die spezielle Tarife für Beamte und Lehrer anbieten. Zu den bekannten Anbietern in diesem Bereich zählen Debeka, HUK-COBURG, DBV, DKV und Signal Iduna.
Ein wichtiger Faktor, der die Höhe Ihres Beitrags beeinflusst, ist der gewählte Selbstbehalt. Je höher der Selbstbehalt, desto niedriger fällt in der Regel der monatliche Beitrag aus. Die Selbstbehalte variieren je nach Anbieter und Tarif zwischen 250 und 1500 Euro pro Jahr. Sie sollten sorgfältig abwägen, welcher Selbstbehalt für Sie infrage kommt, basierend auf Ihren finanziellen Möglichkeiten und Ihrem erwarteten Gesundheitsbedarf.
Ein attraktives Feature vieler PKV-Tarife für Lehrer ist die Beitragsrückerstattung. Wenn Sie in einem Jahr keine Leistungen in Anspruch nehmen, können Sie je nach Versicherer bis zu 6 Monatsbeiträge zurückerstattet bekommen. Dies kann ein erheblicher finanzieller Vorteil sein, insbesondere wenn Sie selten zum Arzt gehen.
Die Leistungen der PKV gehen oft über die der gesetzlichen Krankenversicherung hinaus. So erstatten viele Tarife beispielsweise 70-80% der Kosten für Heilpraktikerbehandlungen und 70-90% für Zahnersatz. Auch ein erweiterter Auslandsschutz ist in den meisten Tarifen enthalten, was besonders für reisefreudige Lehrer interessant sein kann.
Ein weiterer Vorteil der PKV für Lehrer ist, dass viele Versicherer spezielle Lehrertarife anbieten, die auf die besonderen Bedürfnisse dieser Berufsgruppe zugeschnitten sind. Zudem verzichten die meisten Anbieter auf Wartezeiten, sodass Sie sofort vollen Versicherungsschutz genießen.
Bei der Wahl Ihrer PKV sollten Sie auch die langfristige Beitragsentwicklung im Blick haben. Die Beitragsanpassungen im Alter fallen bei einigen Anbietern moderater aus als bei anderen. Es lohnt sich, diesen Aspekt bei der Entscheidung zu berücksichtigen, um unangenehme Überraschungen im Ruhestand zu vermeiden.
Welche Leistungen sind in der PKV für Lehrer enthalten?
Als Lehrer haben Sie die Möglichkeit, sich privat krankenversichern zu lassen. Die private Krankenversicherung (PKV) bietet in der Regel ein umfangreicheres Leistungsspektrum als die gesetzliche Krankenversicherung (GKV). Doch welche Leistungen sind tatsächlich in der PKV für Lehrer enthalten? Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen.
Leistung | Debeka | HUK-COBURG | DBV | Allianz | AXA |
---|---|---|---|---|---|
Ambulante Behandlung | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% |
Stationäre Behandlung | Ein-/Zweibettzimmer, Chefarzt | Ein-/Zweibettzimmer, Chefarzt | Ein-/Zweibettzimmer, Chefarzt | Ein-/Zweibettzimmer, Chefarzt | Ein-/Zweibettzimmer, Chefarzt |
Zahnbehandlung | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% |
Zahnersatz | 75-90% | 70-85% | 75-90% | 75-90% | 70-85% |
Heilpraktiker | 80% bis 1000€/Jahr | 70% bis 800€/Jahr | 75% bis 1000€/Jahr | 80% bis 1200€/Jahr | 70% bis 1000€/Jahr |
Alternative Heilmethoden | Ja, mit Einschränkungen | Ja, mit Einschränkungen | Ja, mit Einschränkungen | Ja, mit Einschränkungen | Ja, mit Einschränkungen |
Sehhilfen | Bis 300€ alle 2 Jahre | Bis 250€ alle 2 Jahre | Bis 300€ alle 2 Jahre | Bis 350€ alle 2 Jahre | Bis 275€ alle 2 Jahre |
Auslandsschutz | Bis zu 6 Monate | Bis zu 3 Monate | Bis zu 6 Monate | Bis zu 6 Monate | Bis zu 6 Monate |
Vorsorgeuntersuchungen | 100%, über GKV-Niveau | 100%, über GKV-Niveau | 100%, über GKV-Niveau | 100%, über GKV-Niveau | 100%, über GKV-Niveau |
Psychotherapie | 100% bis 50 Sitzungen/Jahr | 100% bis 40 Sitzungen/Jahr | 100% bis 50 Sitzungen/Jahr | 100% bis 60 Sitzungen/Jahr | 100% bis 45 Sitzungen/Jahr |
Hilfsmittel | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% |
Ambulante Operationen | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% |
Transportkosten | 100% | 100% | 100% | 100% | 100% |
Kurbehandlungen | 100% bis 28 Tage/Jahr | 100% bis 21 Tage/Jahr | 100% bis 28 Tage/Jahr | 100% bis 30 Tage/Jahr | 100% bis 25 Tage/Jahr |
In der ambulanten Versorgung deckt die PKV für Lehrer üblicherweise 100% der Kosten ab. Dies umfasst Arztbesuche, Laboruntersuchungen und spezialisierte Behandlungen. Ein besonderer Vorteil ist die freie Arztwahl, die es Ihnen ermöglicht, auch Spezialisten ohne lange Wartezeiten zu konsultieren.
Im stationären Bereich bieten die meisten PKV-Tarife für Lehrer die Unterbringung im Ein- oder Zweibettzimmer sowie die Behandlung durch den Chefarzt. Dies kann besonders in Stresssituationen, wie sie ein Krankenhausaufenthalt darstellen kann, von großem Vorteil sein.
Die zahnärztliche Versorgung ist ein weiterer Bereich, in dem die PKV oft großzügigere Leistungen bietet. Während Zahnbehandlungen zu 100% erstattet werden, variiert die Erstattung für Zahnersatz je nach Anbieter zwischen 70% und 90%. Einige Versicherer wie Debeka, DBV und Allianz bieten hier Erstattungen von bis zu 90%.
Ein interessanter Aspekt vieler PKV-Tarife für Lehrer ist die Abdeckung alternativer Heilmethoden. So werden oft Behandlungen durch Heilpraktiker teilweise erstattet, bei der Debeka beispielsweise bis zu 80% der Kosten bis zu einer jährlichen Obergrenze von 1000€. Auch andere alternative Heilmethoden sind häufig mit Einschränkungen im Leistungsumfang enthalten.
Vorsorgeuntersuchungen werden in der PKV für Lehrer in der Regel zu 100% übernommen, wobei das Angebot oft über das Niveau der GKV hinausgeht. Dies kann Ihnen helfen, Ihre Gesundheit proaktiv zu managen und potenzielle Probleme frühzeitig zu erkennen.
Vergleich: PKV vs. GKV für Lehrer

Die Wahl zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung ist für Lehrer eine wichtige Entscheidung. Es gibt bedeutende Unterschiede in Leistungen und Kosten, die Sie sorgfältig abwägen sollten.
Welche Unterschiede gibt es zwischen PKV und GKV für Lehrkräfte?
Als Lehrkraft stehen Sie vor der wichtigen Entscheidung zwischen der privaten Krankenversicherung (PKV) und der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). Beide Systeme haben ihre eigenen Vor- und Nachteile, die es sorgfältig abzuwägen gilt.
Kriterium | Private Krankenversicherung (PKV) | Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) |
---|---|---|
Beitragsberechnung | Risikoorientiert (Alter, Gesundheitszustand) | Einkommensabhängig |
Leistungsumfang | Individuell wählbar, oft umfangreicher | Gesetzlich festgelegt |
Arztwahl | Freie Wahl, inkl. Privatärzte | Eingeschränkt auf Kassenärzte |
Wartezeiten | Meist kürzer | Oft länger |
Zahnersatz | Höhere Erstattung (oft 70-90%) | Festzuschuss (50-65%) |
Chefarztbehandlung | In der Regel inklusive | Zusatzversicherung notwendig |
Krankenhausunterbringung | Ein- oder Zweibettzimmer möglich | Mehrbettzimmer Standard |
Heilpraktiker | Oft teilweise erstattet | In der Regel nicht erstattet |
Auslandsschutz | Meist umfassender | Begrenzt auf EU-Länder |
Familienmitversicherung | Separat zu versichern | Beitragsfrei möglich |
Beitragsrückerstattung | Bei Leistungsfreiheit möglich | Nicht vorgesehen |
Wechselmöglichkeiten | Eingeschränkt | Jederzeit möglich |
Altersrückstellungen | Vorhanden | Nicht vorhanden |
Selbstbeteiligung | Oft wählbar zur Beitragssenkung | In der Regel nicht vorgesehen |
Ein wesentlicher Unterschied liegt in der Beitragsberechnung. Während die GKV ihre Beiträge einkommensabhängig berechnet, orientiert sich die PKV am individuellen Gesundheitsrisiko. Dies kann für junge, gesunde Lehrkräfte oft zu günstigeren Beiträgen in der PKV führen.
Der Leistungsumfang ist ein weiterer wichtiger Aspekt. Die PKV bietet in der Regel einen umfangreicheren und individuell anpassbaren Leistungskatalog. Sie können als privat versicherte Lehrkraft oft von kürzeren Wartezeiten und einer freieren Arztwahl profitieren. Zudem sind Chefarztbehandlungen und die Unterbringung in Ein- oder Zweibettzimmern im Krankenhaus häufig im Leistungsumfang enthalten.
Ein besonders relevanter Punkt für viele Lehrkräfte ist die zahnärztliche Versorgung. Die PKV bietet hier oft höhere Erstattungssätze, insbesondere beim Zahnersatz. Während die GKV einen Festzuschuss von 50-65% gewährt, können Sie in der PKV mit Erstattungen von 70-90% rechnen.
Die Familienmitversicherung ist ein Bereich, in dem die GKV punkten kann. Hier können Ehepartner und Kinder unter bestimmten Voraussetzungen beitragsfrei mitversichert werden. In der PKV müssen Sie hingegen für jedes Familienmitglied einen separaten Beitrag entrichten.
Ein oft übersehener Vorteil der PKV ist die Möglichkeit der Beitragsrückerstattung. Wenn Sie in einem Jahr keine Leistungen in Anspruch nehmen, können Sie einen Teil Ihrer Beiträge zurückerhalten. Dies kann ein Anreiz sein, kleinere Behandlungen selbst zu bezahlen und die Versicherung nur für größere Fälle zu nutzen.
Die Wechselmöglichkeiten sind ein weiterer Unterschied. Während Sie in der GKV relativ flexibel zwischen verschiedenen Kassen wechseln können, ist ein Wechsel aus der PKV in die GKV nur unter bestimmten Voraussetzungen möglich. Dies sollten Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen, besonders im Hinblick auf mögliche zukünftige Änderungen Ihrer Lebenssituation.
Ein wichtiger Aspekt der PKV sind die Altersrückstellungen. Diese sollen dazu dienen, den Beitragsanstieg im Alter zu begrenzen. In der GKV gibt es dieses Konzept nicht, da die Beiträge hier auf dem Solidarprinzip basieren.
Wann lohnt sich die PKV für Lehrer besonders?
Die PKV ist besonders attraktiv für:
- Verbeamtete Lehrer: Sie profitieren von der Beihilfe und müssen nur einen Teil der Kosten selbst tragen.
- Junge, gesunde Lehrer: Ihre Beiträge sind zu Beginn oft niedriger als in der GKV.
- Lehrer mit höherem Einkommen: Ab einem bestimmten Gehalt können PKV-Beiträge günstiger sein.
Beachten Sie: Die PKV kann im Alter teurer werden. Für Familien mit Kindern oder bei chronischen Krankheiten kann die GKV vorteilhafter sein.
Vergleichen Sie sorgfältig die Angebote verschiedener Versicherer. Berücksichtigen Sie dabei Ihre persönliche Situation und langfristige Planung.
Tarifauswahl und Versicherungswechsel

Bei der privaten Krankenversicherung für Lehrer sind die richtige Tarifwahl und mögliche Wechseloptionen wichtig. Eine gründliche Analyse der Angebote und persönlichen Bedürfnisse ist entscheidend für langfristige Zufriedenheit und optimalen Schutz.
Wie finden Lehrer den besten PKV-Tarif?
Um den passenden PKV-Tarif zu finden, sollten Sie Ihre individuellen Bedürfnisse genau prüfen. Achten Sie besonders auf Leistungen wie Sehhilfen und Vorsorgeuntersuchungen, die für Ihren Beruf relevant sind.
Vergleichen Sie verschiedene Anbieter und Tarife. Nutzen Sie dafür Online-Vergleichsrechner oder lassen Sie sich beraten. Prüfen Sie auch spezielle Lehrerkonditionen.
Wichtige Kriterien für die Tarifwahl:
- Höhe der Selbstbeteiligung
- Umfang der Zahnleistungen
- Kostenübernahme für alternative Heilmethoden
- Beitragsstabilität im Alter
Wann ist ein Wechsel der privaten Krankenversicherung sinnvoll?
Als privat versicherte Lehrkraft stehen Sie möglicherweise vor der Frage, ob ein Wechsel Ihrer Krankenversicherung sinnvoll ist. Diese Entscheidung hängt von verschiedenen Faktoren ab und sollte wohlüberlegt sein.
Kriterium | Wechsel sinnvoll | Wechsel weniger sinnvoll |
---|---|---|
Beitragshöhe | Deutlich günstigere Tarife verfügbar | Nur geringfügige Beitragsunterschiede |
Leistungsumfang | Bessere Leistungen bei gleichem Beitrag | Ähnliche oder schlechtere Leistungen |
Gesundheitszustand | Guter Gesundheitszustand | Chronische Erkrankungen oder Vorerkrankungen |
Alter | Unter 40 Jahre | Über 55 Jahre |
Beitragsanpassungen | Häufige, starke Erhöhungen | Stabile Beiträge |
Kundenzufriedenheit | Unzufriedenheit mit Service | Zufriedenheit mit aktuellem Anbieter |
Tarifgeneration | Alte Tarife mit hohen Steigerungen | Moderne Tarife mit stabilen Beiträgen |
Familienplanung | Abgeschlossen | In Planung oder erwartet |
Altersrückstellungen | Hohe übertragbare Rückstellungen | Geringe oder nicht übertragbare Rückstellungen |
Versicherer-Stabilität | Finanziell angeschlagener Anbieter | Finanziell solider Anbieter |
Arbeitgeberzuschuss | Maximale Ausnutzung möglich | Bereits optimal ausgeschöpft |
Zusatzversicherungen | Günstigere Kombi-Angebote | Zufriedenstellende Zusatzleistungen |
Selbstbehalt | Anpassungsmöglichkeiten gewünscht | Zufriedenheit mit aktuellem Selbstbehalt |
Zahnleistungen | Verbesserungspotenzial vorhanden | Umfassende Zahnleistungen im aktuellen Tarif |
Online-Services | Moderne Verwaltungsmöglichkeiten gewünscht | Zufriedenheit mit vorhandenen Services |
Ein häufiger Grund für einen Wechsel sind steigende Beiträge. Wenn Ihr aktueller Versicherer die Prämien regelmäßig und deutlich erhöht, kann ein Blick auf andere Anbieter lohnenswert sein. Beachten Sie jedoch, dass ein Wechsel nur dann sinnvoll ist, wenn Sie bei einem neuen Versicherer ähnliche oder bessere Leistungen zu einem günstigeren Preis erhalten.
Ihr Gesundheitszustand spielt eine entscheidende Rolle bei der Wechselentscheidung. Wenn Sie bei guter Gesundheit sind und keine schwerwiegenden Vorerkrankungen haben, stehen Ihre Chancen gut, bei einem neuen Versicherer aufgenommen zu werden. Bei chronischen Erkrankungen oder einem fortgeschrittenen Alter kann ein Wechsel hingegen schwierig oder sogar unmöglich sein.
Das Alter ist ein weiterer wichtiger Faktor. Für jüngere Versicherte unter 40 Jahren kann ein Wechsel oft vorteilhaft sein, da sie in der Regel noch niedrigere Beiträge und bessere Konditionen erhalten. Mit zunehmendem Alter wird ein Wechsel tendenziell schwieriger und weniger attraktiv.
Die Übertragbarkeit von Altersrückstellungen ist ein weiterer Aspekt, den Sie berücksichtigen sollten. Seit 2009 können Teile der Altersrückstellungen bei einem Wechsel mitgenommen werden. Je höher diese übertragbaren Rückstellungen sind, desto attraktiver kann ein Wechsel sein.
Auch die finanzielle Stabilität Ihres aktuellen Versicherers sollte in Ihre Überlegungen einfließen. Wenn Ihr jetziger Anbieter in finanziellen Schwierigkeiten steckt, kann ein Wechsel zu einem solideren Unternehmen sinnvoll sein, um langfristig von stabilen Beiträgen und Leistungen zu profitieren.
Der Leistungsumfang ist ebenfalls ein wichtiges Kriterium. Wenn Sie mit den Leistungen Ihres aktuellen Tarifs unzufrieden sind oder feststellen, dass andere Anbieter bei gleichem Beitrag mehr bieten, kann ein Wechsel in Betracht gezogen werden. Achten Sie dabei besonders auf Bereiche wie Zahnersatz, Heilpraktiker-Leistungen oder Auslandsschutz, die oft Unterschiede aufweisen.
PKV für Referendare und Junglehrer

Die private Krankenversicherung bietet Referendaren und Junglehrern besondere Vorteile. Es gibt spezielle Tarife und wichtige Aspekte zu beachten.
Welche Besonderheiten gelten für Referendare in der PKV?
Als Referendar stehen Sie vor wichtigen Entscheidungen bezüglich Ihrer Krankenversicherung. Die private Krankenversicherung (PKV) bietet für Referendare einige besondere Möglichkeiten und Vorteile, die es zu beachten gilt.
Kriterium | Besonderheiten für Referendare |
---|---|
Versicherungsstatus | Meist versicherungsfrei in der GKV |
Beihilfeanspruch | Je nach Bundesland 50-80% |
PKV-Tarife | Spezielle Anwärtertarife verfügbar |
Beitragshöhe | Oft günstiger als in der GKV |
Leistungsumfang | Häufig umfassender als in der GKV |
Wartezeiten | Können entfallen bei zeitnahem Abschluss |
Gesundheitsprüfung | Meist erforderlich, aber oft vereinfacht |
Beitragsrückerstattung | Möglich bei Leistungsfreiheit |
Selbstbehalt | Oft wählbar, beeinflusst Beitragshöhe |
Länderspezifische Regelungen | Unterschiede in BW, Bremen und Hessen |
Anbieterbeispiele | Debeka, Allianz, DKV |
Wechselmöglichkeit | Nach Referendariat in Beamtentarif |
Familienversicherung | Nicht möglich wie in der GKV |
Kündigungsfristen | Meist zum Ende des Referendariats |
Zusatzleistungen | Oft inkludiert (z.B. Auslandsschutz) |
Eine der wichtigsten Besonderheiten ist, dass Sie als Referendar in den meisten Fällen versicherungsfrei in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) sind. Dies eröffnet Ihnen die Möglichkeit, in die PKV zu wechseln. Dabei profitieren Sie von einem Beihilfeanspruch, der je nach Bundesland zwischen 50% und 80% Ihrer Krankheitskosten abdeckt. Die restlichen Kosten können Sie über eine private Krankenversicherung absichern.
Viele Versicherungsunternehmen bieten spezielle Anwärtertarife für Referendare an. Diese sind oft günstiger als vergleichbare Tarife in der GKV und bieten häufig einen umfassenderen Leistungsumfang. Beispielsweise bieten Versicherer wie Debeka, Allianz und DKV maßgeschneiderte Lösungen für Referendare an.
Ein weiterer Vorteil ist, dass bei einem zeitnahen Abschluss einer PKV nach Beginn des Referendariats oft die sonst üblichen Wartezeiten entfallen. Allerdings ist in der Regel eine Gesundheitsprüfung erforderlich, die jedoch oft vereinfacht durchgeführt wird.
Beachten Sie, dass es länderspezifische Regelungen gibt. In Baden-Württemberg, Bremen und Hessen gelten beispielsweise besondere Bestimmungen, die Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten.
Ein weiterer Aspekt, den Sie beachten sollten, ist die Möglichkeit der Beitragsrückerstattung. Viele PKV-Anbieter bieten diese Option, wenn Sie in einem Jahr keine Leistungen in Anspruch nehmen. Dies kann Ihre Versicherungskosten weiter reduzieren.
Im Gegensatz zur GKV haben Sie in der PKV die Möglichkeit, einen Selbstbehalt zu wählen. Dies kann Ihren Beitrag senken, erfordert aber auch, dass Sie bereit sind, einen Teil der Kosten selbst zu tragen.
Nach Abschluss Ihres Referendariats können Sie in der Regel problemlos in einen regulären Beamtentarif wechseln. Beachten Sie jedoch, dass Sie während Ihres Referendariats keine Familienangehörigen beitragsfrei mitversichern können, wie es in der GKV möglich wäre.
Viele PKV-Tarife für Referendare beinhalten zusätzliche Leistungen wie einen umfassenden Auslandsschutz. Dies kann besonders attraktiv sein, wenn Sie während Ihres Referendariats Auslandsaufenthalte planen.
Abschließend ist es wichtig zu wissen, dass die meisten PKV-Verträge für Referendare zum Ende des Referendariats gekündigt werden können. Dies gibt Ihnen die Flexibilität, Ihre Versicherungssituation an Ihre neue berufliche Situation anzupassen.
Insgesamt bietet die PKV für Referendare viele Vorteile und Möglichkeiten. Es ist jedoch wichtig, die verschiedenen Angebote sorgfältig zu vergleichen und Ihre individuelle Situation zu berücksichtigen, bevor Sie eine Entscheidung treffen.
Was sollten Junglehrer bei der PKV-Wahl beachten?
Als Junglehrer stehen Sie vor einer wichtigen Entscheidung: der Wahl Ihrer Krankenversicherung. Die private Krankenversicherung (PKV) bietet viele Vorteile, aber es gibt einige wichtige Aspekte, die Sie bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen sollten.
Kriterium | Wichtige Aspekte für Junglehrer |
---|---|
Beihilfeanspruch | Je nach Bundesland 50-80% |
Versicherungsumfang | 100% abzüglich Beihilfeanteil |
Tarifoptionen | Anwärtertarife, Einstiegstarife |
Beitragshöhe | Oft günstiger als GKV zu Beginn |
Leistungsumfang | Vergleich mit GKV-Leistungen |
Gesundheitsprüfung | Umfang und mögliche Risikozuschläge |
Wartezeiten | Möglichkeit des Verzichts bei zeitnahem Abschluss |
Beitragsrückerstattung | Höhe und Bedingungen |
Selbstbehalt | Auswirkung auf Beitrag und Leistungen |
Altersrückstellungen | Bildung und Portabilität |
Wechseloptionen | In andere PKV-Tarife oder zurück zur GKV |
Familienplanung | Kosten für Kindernachversicherung |
Zusatzleistungen | z.B. Auslandsschutz, alternative Heilmethoden |
Digitale Services | Online-Portale, Apps für Leistungsabrechnung |
Top-Anbieter | Debeka, DKV, Allianz, HUK-COBURG |
Länderspezifische Regelungen | Besonderheiten in einzelnen Bundesländern |
Kündigungsfristen | Flexibilität bei Vertragsänderungen |
Zunächst ist es wichtig zu verstehen, dass Sie als Beamter einen Beihilfeanspruch haben. Dieser variiert je nach Bundesland zwischen 50% und 80% Ihrer Krankheitskosten. Die restlichen Kosten decken Sie über Ihre private Krankenversicherung ab. Achten Sie darauf, dass Ihr gewählter Tarif genau diesen Anteil absichert.
Viele Versicherungsunternehmen bieten spezielle Anwärter- oder Einstiegstarife für Junglehrer an. Diese sind oft günstiger als vergleichbare Tarife in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) und können einen umfassenderen Leistungsumfang bieten. Zu den Top-Anbietern in diesem Bereich gehören Debeka, DKV, Allianz und HUK-COBURG.
Bei der Wahl Ihres Tarifs sollten Sie besonders auf den Leistungsumfang achten. Vergleichen Sie die angebotenen Leistungen mit denen der GKV und prüfen Sie, ob zusätzliche Leistungen wie Auslandsschutz oder alternative Heilmethoden für Sie relevant sind.
Ein wichtiger Aspekt ist die Gesundheitsprüfung. Anders als in der GKV müssen Sie in der PKV Auskunft über Ihren Gesundheitszustand geben. Dies kann zu Risikozuschlägen oder sogar Leistungsausschlüssen führen. Allerdings bieten viele Versicherer bei einem zeitnahen Abschluss nach Verbeamtung vereinfachte Gesundheitsprüfungen oder sogar einen Verzicht auf Wartezeiten an.
Beachten Sie auch die Möglichkeit der Beitragsrückerstattung. Viele PKV-Anbieter belohnen Sie, wenn Sie in einem Jahr keine Leistungen in Anspruch nehmen. Dies kann Ihre Versicherungskosten weiter reduzieren.
Ein weiterer wichtiger Punkt sind die Altersrückstellungen. Diese werden gebildet, um den Beitragsanstieg im Alter abzumildern. Achten Sie darauf, dass diese Rückstellungen bei einem möglichen Versicherungswechsel später übertragbar sind.
Wenn Sie eine Familiengründung planen, sollten Sie die Kosten für die Kindernachversicherung berücksichtigen. Anders als in der GKV sind Kinder in der PKV nicht automatisch kostenlos mitversichert.
Digitale Services gewinnen zunehmend an Bedeutung. Viele Versicherer bieten inzwischen Online-Portale oder Apps für eine einfache Leistungsabrechnung an. Prüfen Sie, welche digitalen Lösungen für Sie nützlich sein könnten.
Es ist auch wichtig, die länderspezifischen Regelungen zu beachten. In einigen Bundesländern gelten besondere Bestimmungen für Beamte und ihre Krankenversicherung. Informieren Sie sich über die spezifischen Regelungen in Ihrem Bundesland.
Schließlich sollten Sie die Kündigungsfristen und Wechseloptionen im Blick behalten. Die PKV bietet oft mehr Flexibilität als die GKV, aber es ist wichtig zu wissen, unter welchen Bedingungen Sie Ihren Tarif wechseln oder kündigen können.
Altersvorsorge und PKV für Lehrer

Für Lehrer ist es wichtig, die Entwicklung der PKV-Beiträge im Alter zu verstehen und Möglichkeiten zur Beitragsentlastung zu kennen. Diese Aspekte beeinflussen Ihre langfristige finanzielle Planung erheblich.
Wie entwickeln sich die PKV-Beiträge im Alter?
Die Entwicklung der PKV-Beiträge im Alter ist ein wichtiges Thema, das viele Versicherte beschäftigt. Es ist ein komplexes Zusammenspiel verschiedener Faktoren, das die Beitragshöhe beeinflusst. Verstehen Sie die Mechanismen, können Sie besser planen und gegebenenfalls gegensteuern.
Faktor | Auswirkung auf PKV-Beiträge im Alter |
---|---|
Alterungsrückstellungen | Dämpfen Beitragsanstieg |
Inflationsausgleich | Kann zu moderaten Erhöhungen führen |
Medizinischer Fortschritt | Kann Beiträge steigern |
Tarifwechseloptionen | Ermöglichen Beitragsoptimierung |
Beitragsanpassungen | Regelmäßige Überprüfung und ggf. Anpassung |
Beihilfeanspruch | Reduziert sich meist im Ruhestand |
Einkommensänderung | Beiträge bleiben unabhängig vom Einkommen |
Leistungsinanspruchnahme | Höhere Kosten im Alter können Beiträge beeinflussen |
Gesetzliche Änderungen | Können Auswirkungen auf Beitragshöhe haben |
Überschussbeteiligung | Kann Beiträge im Alter stabilisieren |
Beitragsermäßigung im Alter | Möglichkeit bei einigen Anbietern |
Wechsel in Basistarif | Option zur Begrenzung der Beitragshöhe |
Selbstbehalt | Anpassung kann Beiträge senken |
Beitragsrückerstattung | Kann Nettokosten reduzieren |
Unisex-Tarife | Gleiche Beitragsentwicklung für Männer und Frauen |
Ein zentraler Aspekt sind die Alterungsrückstellungen, die Ihre Versicherung von Beginn an bildet. Diese dienen dazu, den Beitragsanstieg im Alter abzumildern. Ohne diese Rückstellungen wären die Beiträge im Alter deutlich höher, da ältere Menschen in der Regel mehr Leistungen in Anspruch nehmen.
Dennoch können verschiedene Faktoren zu Beitragserhöhungen führen. Der medizinische Fortschritt und die allgemeine Inflation spielen hier eine Rolle. Neue, oft teurere Behandlungsmethoden und steigende Kosten im Gesundheitswesen können sich auf Ihre Beiträge auswirken.
Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung sind die Beiträge in der PKV nicht vom Einkommen abhängig. Das bedeutet, dass Ihre Beiträge auch dann stabil bleiben, wenn Ihr Einkommen im Ruhestand sinkt. Dies kann subjektiv zu einer höheren finanziellen Belastung führen.
Für Beamte ist zu beachten, dass sich der Beihilfeanspruch im Ruhestand meist erhöht. Dadurch reduziert sich der zu versichernde Anteil, was sich positiv auf die Beitragshöhe auswirken kann.
Viele Versicherungen bieten Tarifwechseloptionen an. Diese ermöglichen es Ihnen, in einen günstigeren Tarif zu wechseln, ohne erneut eine Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen. Dies kann eine effektive Möglichkeit sein, Ihre Beiträge im Alter zu optimieren.
Einige Anbieter wie die Signal Iduna bieten spezielle Beitragsermäßigungen im Alter an. Diese können dazu beitragen, die finanzielle Belastung im Ruhestand zu reduzieren.
Es ist auch wichtig zu wissen, dass Sie das Recht haben, in den sogenannten Basistarif zu wechseln. Dieser ist in Leistung und Beitragshöhe mit der gesetzlichen Krankenversicherung vergleichbar und kann eine Option sein, wenn die regulären Beiträge zu hoch werden.
Die Anpassung des Selbstbehalts kann ebenfalls ein Instrument zur Beitragssenkung sein. Ein höherer Selbstbehalt führt in der Regel zu niedrigeren Beiträgen. Allerdings sollten Sie sorgfältig abwägen, ob Sie sich den höheren Selbstbehalt im Krankheitsfall leisten können.
Beitragsrückerstattungen können Ihre effektiven Kosten senken. Wenn Sie keine oder nur geringe Leistungen in Anspruch nehmen, erhalten Sie bei vielen Versicherern einen Teil Ihrer Beiträge zurück.
Welche Möglichkeiten zur Beitragsentlastung gibt es für Lehrer?
Als Lehrer in der privaten Krankenversicherung (PKV) stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten zur Verfügung, um Ihre Beiträge zu optimieren und langfristig zu entlasten. Es ist wichtig, diese Optionen zu kennen und zu nutzen, um Ihre finanzielle Planung zu verbessern.
Möglichkeit zur Beitragsentlastung | Beschreibung | Anbieter (Beispiele) |
---|---|---|
Beitragsentlastungstarif | Zusätzliche Vorsorge zur Reduzierung der Beiträge im Alter | Allianz, Debeka, R+V |
Selbstbehalt anpassen | Erhöhung des Selbstbehalts zur Beitragssenkung | Alle PKV-Anbieter |
Tarifwechsel | Wechsel in günstigeren Tarif beim gleichen Versicherer | Gesetzlich garantiert |
Beitragsrückerstattung | Teilweise Rückzahlung bei Leistungsfreiheit | DKV, HUK-COBURG |
Beihilfetarife | Spezielle Tarife für beihilfeberechtigte Lehrer | Debeka, DBV |
Optionstarife | Möglichkeit, Leistungen später ohne Gesundheitsprüfung zu erweitern | ottonova, AXA |
Gesundheitsbonus | Beitragsermäßigung für gesundheitsbewusstes Verhalten | Generali, Signal Iduna |
Beitragsfreistellung im Pflegefall | Keine Beitragszahlung bei Pflegebedürftigkeit | Barmenia, Continentale |
Alterungsrückstellungen | Dämpfen Beitragsanstieg im Alter | Alle PKV-Anbieter |
Arbeitgeberzuschuss | Bis zu 50% Beitragszuschuss vom Arbeitgeber | Gesetzlich geregelt |
Basistarif | Wechsel in Tarif mit Höchstbeitrag der GKV | Gesetzlich garantiert |
Online-Tarife | Günstigere Tarife durch digitale Verwaltung | ottonova, ERGO Direkt |
Familientarife | Vergünstigungen für mitversicherte Familienmitglieder | Central, Gothaer |
Berufsgruppen-Rabatte | Spezielle Konditionen für Lehrer | DBV, Alte Oldenburger |
Beitragsanpassungsklausel | Begrenzung von Beitragserhöhungen | Individuell je nach Anbieter |
Eine der effektivsten Methoden ist der Abschluss eines Beitragsentlastungstarifs. Dieser Zusatzbaustein ermöglicht es Ihnen, schon in jüngeren Jahren für eine Reduzierung Ihrer Beiträge im Alter vorzusorgen. Anbieter wie Allianz, Debeka oder R+V bieten solche Tarife an, die Ihnen helfen können, Ihre Beiträge im Ruhestand deutlich zu senken.
Eine weitere Option ist die Anpassung des Selbstbehalts. Durch die Wahl eines höheren Selbstbehalts können Sie Ihre monatlichen Beiträge senken. Bedenken Sie jedoch, dass Sie im Krankheitsfall einen größeren Anteil der Kosten selbst tragen müssen.
Das Recht auf Tarifwechsel innerhalb Ihrer Versicherung ist gesetzlich garantiert und kann eine effektive Möglichkeit zur Beitragssenkung sein. Sie können in einen günstigeren Tarif mit ähnlichem Leistungsumfang wechseln, ohne erneut eine Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen.
Viele Versicherer bieten Beitragsrückerstattungen an, wenn Sie in einem Jahr keine Leistungen in Anspruch nehmen. Dies kann Ihre effektiven Kosten erheblich reduzieren.
Als beihilfeberechtigter Lehrer profitieren Sie von speziellen Beihilfetarifen, die auf Ihre Situation zugeschnitten sind. Anbieter wie Debeka oder DBV haben sich auf diese Zielgruppe spezialisiert und bieten maßgeschneiderte Lösungen an.
Optionstarife, wie sie beispielsweise von ottonova oder AXA angeboten werden, ermöglichen es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz zu einem späteren Zeitpunkt ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erweitern. Dies kann langfristig zu Einsparungen führen, da Sie initial einen günstigeren Tarif wählen können.
Einige Versicherer, wie Generali oder Signal Iduna, bieten Gesundheitsboni an. Durch gesundheitsbewusstes Verhalten können Sie Beitragsermäßigungen erhalten.
Zusatzversicherungen für Lehrer

Lehrer haben besondere Bedürfnisse bei Zusatzversicherungen. Diese ergänzen die private Krankenversicherung und bieten wichtigen Schutz in bestimmten Bereichen.
Welche Zusatzversicherungen sind für Lehrer sinnvoll?
Als Lehrer stehen Sie täglich vor besonderen Herausforderungen, die sich auch auf Ihre Gesundheit und finanzielle Sicherheit auswirken können. Zusatzversicherungen können hier eine wichtige Rolle spielen, um Lücken in Ihrer Absicherung zu schließen und Ihnen mehr Sicherheit zu bieten.
Zusatzversicherung | Nutzen für Lehrer | Beispielanbieter | Besonderheiten |
---|---|---|---|
Krankenhaustagegeld | Finanzielle Absicherung bei Krankenhausaufenthalt | Allianz, Debeka | Oft kombinierbar mit Krankenhauszusatzversicherung |
Zahnzusatzversicherung | Kostenübernahme für hochwertige Zahnbehandlungen | DKV, ARAG | Verschiedene Leistungsstufen wählbar |
Krankenhauszusatzversicherung | Chefarztbehandlung, Einbettzimmer | HUK-COBURG, AXA | Wichtig für bessere Versorgung im Krankenhaus |
Pflegezusatzversicherung | Absicherung für den Pflegefall | Barmenia, Continentale | Staatliche Förderung möglich |
Berufsunfähigkeitsversicherung | Finanzielle Absicherung bei Berufsunfähigkeit | DBV, R+V | Speziell auf Lehrer zugeschnittene Tarife |
Unfallversicherung | Schutz bei Unfällen im Beruf und Privatleben | Gothaer, VGH | Oft mit Invaliditätsleistungen |
Auslandsreisekrankenversicherung | Absicherung auf Klassenfahrten und Urlaubsreisen | ERGO, Hanse Merkur | Weltweiter Schutz, oft günstige Jahrestarife |
Dienstunfähigkeitsversicherung | Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung | InterRisk, Alte Leipziger | Speziell für Beamte konzipiert |
Krankentagegeldversicherung | Einkommensabsicherung bei längerer Krankheit | Signal Iduna, Württembergische | Besonders wichtig für angestellte Lehrer |
Heilpraktikerversicherung | Kostenübernahme für alternative Heilmethoden | ottonova, Nürnberger | Oft als Ergänzung zur PKV sinnvoll |
Brillenversicherung | Kostenbeteiligung bei neuen Sehhilfen | Bayerische, Janitos | Kann Teil einer umfassenden Zahnzusatzversicherung sein |
Kur- und Reha-Zusatzversicherung | Verbesserte Leistungen bei Kur- und Reha-Maßnahmen | Central, Generali | Wichtig für präventive Gesundheitsmaßnahmen |
Rechtsschutzversicherung | Absicherung bei rechtlichen Auseinandersetzungen | ARAG, Roland | Oft mit speziellem Berufsrechtsschutz für Lehrer |
Private Haftpflichtversicherung | Schutz vor Schadenersatzansprüchen | HDI, LVM | Sollte Diensthaftpflicht für Lehrer einschließen |
Krankenhaustagegeld für Kinder | Finanzielle Unterstützung bei Krankenhausaufenthalt der Kinder | Münchener Verein, Universa | Besonders relevant für Lehrer mit Familie |
Eine der wichtigsten Zusatzversicherungen für Lehrer ist die Krankenhauszusatzversicherung. Sie ermöglicht Ihnen im Krankheitsfall eine Behandlung durch den Chefarzt und die Unterbringung im Einbettzimmer. Anbieter wie HUK-COBURG oder AXA bieten hier attraktive Tarife an, die Ihnen im Ernstfall eine bessere medizinische Versorgung garantieren.
Besonders relevant für Lehrer ist auch eine Zahnzusatzversicherung. Sie deckt hochwertige Zahnbehandlungen ab, die oft mit hohen Kosten verbunden sind. DKV und ARAG sind beispielsweise Versicherer, die verschiedene Leistungsstufen anbieten, sodass Sie den für Sie passenden Schutz wählen können.
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sollte ebenfalls in Betracht gezogen werden. Sie sichert Sie finanziell ab, falls Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Speziell auf Lehrer zugeschnittene Tarife finden Sie bei Anbietern wie DBV oder R+V.
Für Klassenfahrten und private Reisen ist eine Auslandsreisekrankenversicherung unerlässlich. Sie deckt medizinische Kosten im Ausland ab und bietet oft zusätzliche Leistungen wie einen Rücktransport. ERGO und Hanse Merkur bieten hier günstige Jahrestarife an, die weltweit gültig sind.
Wie ergänzen Zusatzversicherungen die PKV optimal?
Zusatzversicherungen füllen Lücken in Ihrer privaten Krankenversicherung:
- Ergänzung der Beihilfe: Wählen Sie Tarife, die die Beihilfeleistungen optimal ergänzen.
- Leistungsverbesserung: Zusatzversicherungen können höhere Leistungen bieten, z.B. bei Zahnersatz oder Heilpraktiker-Behandlungen.
Prüfen Sie Ihre PKV-Police genau. Vermeiden Sie Doppelversicherungen. Eine gute Kombination aus PKV und Zusatzversicherungen bietet Ihnen umfassenden Schutz ohne unnötige Kosten.
Lassen Sie sich von einem Experten beraten, um die für Sie passenden Tarife zu finden. So stellen Sie sicher, dass Ihre Absicherung optimal auf Ihre Bedürfnisse als Lehrer abgestimmt ist.
Steuern und PKV für Lehrer

Als Lehrer können Sie durch Ihre private Krankenversicherung (PKV) steuerliche Vorteile nutzen. Die richtige Kenntnis der Absetzungsmöglichkeiten ist wichtig für Ihre finanzielle Planung.
Wie wirkt sich die PKV steuerlich für Lehrer aus?
Als Lehrer in der privaten Krankenversicherung (PKV) können Sie von verschiedenen steuerlichen Vorteilen profitieren. Die steuerliche Behandlung Ihrer PKV-Beiträge ist ein wichtiger Aspekt, den Sie bei Ihrer finanziellen Planung berücksichtigen sollten.
Aspekt | Steuerliche Auswirkung | Besonderheiten | Beispiel |
---|---|---|---|
Beiträge zur Basiskrankenversicherung | Vollständig als Sonderausgaben absetzbar | Gilt für den Grundversorgungsanteil | Bei 300€ Monatsbeitrag ca. 3.600€ jährlich absetzbar |
Beiträge zur Pflegepflichtversicherung | Vollständig als Sonderausgaben absetzbar | Unabhängig von der Höhe | Ca. 150€ jährlich zusätzlich absetzbar |
Zusatzversicherungen | Teilweise absetzbar | Abhängig vom Gesamtvolumen der Vorsorgeaufwendungen | z.B. Zahnzusatz: 200€ jährlich teilweise absetzbar |
Arbeitgeberzuschuss für Beamte | Steuerfrei | Gilt für den Beihilfeanteil | 50-70% der Krankenversicherungskosten |
Beitragsrückerstattung | Mindert den Sonderausgabenabzug | Nur tatsächlich gezahlte Beiträge absetzbar | Bei 500€ Rückerstattung reduziert sich der Abzug entsprechend |
Selbstbehalt | Nicht zusätzlich absetzbar | Bereits im Beitrag enthalten | Ein Selbstbehalt von 500€ bringt keine zusätzliche Steuerersparnis |
Altersrückstellungen | Steuerlich nicht relevant | Werden vom Versicherer gebildet | Keine direkte steuerliche Auswirkung für den Versicherten |
Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen | 2.800€ für Selbstzahler, 1.900€ bei Arbeitgeberzuschuss | Gilt für alle Vorsorgeaufwendungen zusammen | Bei hohen PKV-Beiträgen oft voll ausgeschöpft |
Krankheitskosten | Als außergewöhnliche Belastungen absetzbar | Nur der Teil über der zumutbaren Belastung | z.B. hohe Zahnarztrechnungen über 2.000€ |
Beiträge für Kinder | Absetzbar im Rahmen des Sonderausgabenabzugs | Erhöht den Gesamtbetrag der absetzbaren Aufwendungen | Kinderbeitrag von 100€ monatlich zusätzlich absetzbar |
Grundsätzlich können Sie Ihre Beiträge zur privaten Krankenversicherung als Sonderausgaben in Ihrer Steuererklärung geltend machen. Dies betrifft vor allem den Anteil, der der Basisabsicherung entspricht. Dieser Basisbeitrag ist vollständig von der Steuer absetzbar. Zusätzlich können Sie auch Ihre Beiträge zur Pflegepflichtversicherung steuerlich geltend machen.
Für Beamte im Schuldienst ist besonders relevant, dass der Beihilfeanteil, den der Dienstherr übernimmt, steuerfrei ist. Dies bedeutet, dass Sie nur für den von Ihnen selbst zu tragenden Teil der Versicherungsbeiträge Steuern zahlen müssen. Dieser Aspekt macht die PKV für viele Lehrer finanziell attraktiv.
Es ist wichtig zu beachten, dass es einen Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen gibt. Dieser liegt bei 2.800 Euro für Selbstzahler und 1.900 Euro für Personen, die einen Arbeitgeberzuschuss erhalten. In diesen Betrag fallen neben den PKV-Beiträgen auch andere Vorsorgeaufwendungen wie beispielsweise Beiträge zur Arbeitslosenversicherung.
Wenn Sie Zusatzversicherungen wie eine Zahnzusatzversicherung abgeschlossen haben, können diese Beiträge ebenfalls teilweise steuerlich geltend gemacht werden. Allerdings nur im Rahmen des genannten Höchstbetrags für Vorsorgeaufwendungen.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist die Beitragsrückerstattung. Wenn Sie im Laufe eines Jahres keine Leistungen in Anspruch genommen haben und dafür eine Rückerstattung erhalten, mindert dies den Betrag, den Sie steuerlich geltend machen können. Es zählen nur die tatsächlich gezahlten Beiträge.
Welche Vorsorgeaufwendungen können Lehrer absetzen?
Als Lehrer haben Sie die Möglichkeit, verschiedene Vorsorgeaufwendungen steuerlich geltend zu machen. Dies kann Ihre Steuerlast erheblich reduzieren und somit Ihre finanzielle Situation verbessern. Es ist wichtig, dass Sie alle absetzbaren Posten kennen und optimal nutzen.
Vorsorgeaufwendung | Absetzbarkeit | Besonderheiten | Beispiel |
---|---|---|---|
PKV-Basisbeitrag | Vollständig | Entspricht dem Grundversorgungsanteil | DKV: 300€/Monat = 3.600€/Jahr absetzbar |
Pflegepflichtversicherung | Vollständig | Unabhängig von der Höhe | Allianz: 40€/Monat = 480€/Jahr absetzbar |
Zusatzversicherungen | Teilweise | Im Rahmen des Höchstbetrags | Debeka Zahnzusatz: 30€/Monat, teilweise absetzbar |
Berufsunfähigkeitsversicherung | Teilweise | Als sonstige Vorsorgeaufwendung | Continentale: 50€/Monat, teilweise absetzbar |
Unfallversicherung | Teilweise | Als sonstige Vorsorgeaufwendung | HUK-COBURG: 15€/Monat, teilweise absetzbar |
Haftpflichtversicherung | Teilweise | Als sonstige Vorsorgeaufwendung | R+V: 5€/Monat, teilweise absetzbar |
Altersvorsorge (Riester) | Vollständig | Bis zu 2.100€ jährlich | UniVersa: 100€/Monat = 1.200€/Jahr absetzbar |
Beiträge für Kinder | Vollständig | Im Rahmen des Basisschutzes | Barmenia: 80€/Monat für Kind = 960€/Jahr absetzbar |
Krankenhaustagegeld | Teilweise | Als sonstige Vorsorgeaufwendung | Gothaer: 10€/Monat, teilweise absetzbar |
Auslandskrankenversicherung | Teilweise | Als sonstige Vorsorgeaufwendung | ERGO: 3€/Monat, teilweise absetzbar |
Höchstbetrag für sonstige Vorsorgeaufwendungen | 1.900€ (mit AG-Zuschuss) / 2.800€ (ohne AG-Zuschuss) | Gilt für alle sonstigen Vorsorgeaufwendungen zusammen | Bei hohen PKV-Beiträgen oft voll ausgeschöpft |
An erster Stelle stehen die Beiträge zur privaten Krankenversicherung (PKV). Der Basisbeitrag, der der Grundversorgung entspricht, ist vollständig als Sonderausgabe absetzbar. Beispielsweise können Sie bei einem monatlichen Beitrag von 300 Euro zur DKV jährlich 3.600 Euro absetzen. Zusätzlich können Sie die Beiträge zur Pflegepflichtversicherung vollständig geltend machen.
Neben der Basiskrankenversicherung können Sie auch Zusatzversicherungen teilweise absetzen. Dazu gehören etwa Zahnzusatzversicherungen oder Krankenhaustagegeldversicherungen. Diese fallen unter die sogenannten sonstigen Vorsorgeaufwendungen, für die es einen Höchstbetrag gibt.
Für Arbeitnehmer, die einen Zuschuss vom Arbeitgeber erhalten, liegt dieser Höchstbetrag bei 1.900 Euro jährlich. Für Selbstzahler, zu denen viele Beamte gehören, beträgt er 2.800 Euro. In diesen Betrag fallen neben den genannten Zusatzversicherungen auch andere Versicherungen wie Berufsunfähigkeits-, Unfall- und Haftpflichtversicherungen.
Besonders interessant für Lehrer ist auch die Möglichkeit, Beiträge zur Altersvorsorge abzusetzen. Riester-Verträge beispielsweise können mit bis zu 2.100 Euro jährlich steuerlich geltend gemacht werden. Dies ist unabhängig von den anderen Vorsorgeaufwendungen und kann zusätzlich genutzt werden.
Wenn Sie Kinder haben, die in Ihrer PKV mitversichert sind, können Sie auch deren Beiträge im Rahmen des Basisschutzes vollständig absetzen. Dies erhöht den Gesamtbetrag Ihrer absetzbaren Aufwendungen.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Absetzbarkeit von Zusatzversicherungen und sonstigen Vorsorgeaufwendungen begrenzt ist. Oft wird der Höchstbetrag bereits durch die Beiträge zur Basiskrankenversicherung und Pflegepflichtversicherung ausgeschöpft, insbesondere bei älteren Versicherten oder Familien.
Fallstricke und häufige Fehler

Bei der Wahl einer privaten Krankenversicherung (PKV) für Lehrer gibt es einige Stolpersteine zu beachten. Eine sorgfältige Planung und Gestaltung sind entscheidend, um langfristig von den Vorteilen zu profitieren.
Welche Fehler sollten Lehrer bei der PKV-Wahl vermeiden?
Als Lehrer stehen Sie vor der wichtigen Entscheidung, eine private Krankenversicherung (PKV) zu wählen. Diese Wahl kann weitreichende Folgen für Ihre finanzielle Situation und Gesundheitsversorgung haben. Um Ihnen bei dieser Entscheidung zu helfen, möchten wir Sie auf einige häufige Fehler aufmerksam machen und Ihnen Strategien zur Vermeidung dieser Fehler an die Hand geben.
Fehler | Auswirkung | Vermeidungsstrategie | Beispiel |
---|---|---|---|
Unzureichende Tarifanalyse | Möglicherweise unpassender Versicherungsschutz | Gründliche Vergleiche durchführen | Debeka vs. DKV: Leistungen im Detail vergleichen |
Fokus nur auf den Beitrag | Leistungsdefizite im Alter | Langfristige Beitragsentwicklung berücksichtigen | Barmenia: Günstig im Einstieg, aber Beitragsentwicklung prüfen |
Vernachlässigung der Altersrückstellungen | Hohe Beiträge im Ruhestand | Auf ausreichende Altersrückstellungen achten | Allianz: Modell mit hohen Altersrückstellungen wählen |
Falsche Gesundheitsangaben | Risiko der Vertragsauflösung | Ehrliche und vollständige Angaben machen | Bei der HUK-COBURG: Alle Vorerkrankungen offenlegen |
Überdimensionierter Versicherungsschutz | Unnötig hohe Kosten | Bedarfsgerechte Absicherung wählen | R+V: Nur notwendige Zusatzleistungen einschließen |
Vernachlässigung der Beitragsrückerstattung | Verschenktes Sparpotenzial | BRE-Tarife in Betracht ziehen | Continentale: BRE-Tarif mit Selbstbehalt wählen |
Fehlende Anpassung an Lebensphasen | Über- oder Unterversicherung | Regelmäßige Tarifüberprüfung | SIGNAL IDUNA: Tarifwechsel bei Familiengründung |
Ignorieren von Wechseloptionen | Verpasste Optimierungschancen | Wechselmöglichkeiten prüfen | Gothaer: Günstigeren Tarif im gleichen Unternehmen wählen |
Vernachlässigung der Versicherungsbedingungen | Unerwartete Leistungsausschlüsse | AVB gründlich lesen | AXA: Kleingedrucktes zu Zahnersatz beachten |
Fehlendes Einbeziehen der Beihilfe | Doppelversicherungen | Beihilfeanspruch berücksichtigen | DBV: Beihilfekonforme Tarife wählen |
Nichtbeachtung der Öffnungsaktionen | Verpasste Chance auf erleichterten Zugang | Spezielle Angebote für Berufseinsteiger nutzen | Central: Öffnungsaktion für Lehrer nutzen |
Verzicht auf unabhängige Beratung | Möglicherweise einseitige Empfehlungen | Unabhängigen Versicherungsberater konsultieren | Vergleich mehrerer Anbieter statt nur eines |
Einer der gravierendsten Fehler ist eine unzureichende Tarifanalyse. Viele Verbeamtete entscheiden sich für eine PKV durch die Empfehlung von Kollegen, Verwandten oder Bekannten, ohne die Details genau zu prüfen. Stattdessen sollten Sie die Leistungen verschiedener Anbieter wie Debeka und DKV im Detail vergleichen. Achten Sie dabei nicht nur auf den aktuellen Beitrag, sondern auch auf die langfristige Beitragsentwicklung und die Altersrückstellungen.
Ein weiterer häufiger Fehler ist es, falsche oder unvollständige Gesundheitsangaben zu machen. Dies kann im schlimmsten Fall zur Vertragsauflösung führen. Seien Sie bei der Antragstellung immer ehrlich und geben Sie alle Vorerkrankungen an, auch wenn es Ihnen unangenehm erscheint.
Viele Verbeamtete wiegen sich in der PKV in Sicherheit, vergessen dabei aber Ihre teilweise noch kostenfrei versicherten Kinder der GKV. Bedenken Sie bei der Tarifwahl auch mögliche zukünftige Familienpläne und prüfen Sie, wie sich diese auf Ihre Versicherung auswirken würden.
Ein oft unterschätzter Aspekt ist die Beitragsrückerstattung (BRE). Tarife mit BRE und einem gewissen Selbstbehalt können auf lange Sicht günstiger sein. Vergleichen Sie beispielsweise die BRE-Tarife der Continentale mit herkömmlichen Tarifen.
Wie können Lehrer ihre PKV optimal gestalten?
Als Lehrer stehen Sie vor der Herausforderung, Ihre private Krankenversicherung (PKV) optimal zu gestalten. Eine wohlüberlegte PKV-Wahl kann Ihnen nicht nur einen hervorragenden Gesundheitsschutz bieten, sondern auch langfristig finanzielle Vorteile verschaffen. Lassen Sie uns gemeinsam die wichtigsten Aspekte betrachten, die Sie bei der Gestaltung Ihrer PKV berücksichtigen sollten.
Aspekt | Optimierungsmöglichkeit | Vorteile | Beispiel |
---|---|---|---|
Tarifwahl | Bedarfsgerechte Leistungen | Kosteneffizienz, passender Schutz | Debeka: Flexibler Tarif mit Wahlleistungen |
Selbstbehalt | Anpassung an finanzielle Situation | Beitragseinsparung, Beitragsrückerstattung | HUK-COBURG: Staffelung des Selbstbehalts |
Altersrückstellungen | Wahl eines Tarifs mit hohen Rückstellungen | Stabilere Beiträge im Alter | Allianz: VORSORGE-Tarif mit Alterungsrückstellungen |
Beitragsoptimierung | Nutzung von Beitragsrückerstattungen | Kostenersparnis bei Leistungsfreiheit | Continentale: BRE-Tarif mit attraktiver Rückerstattung |
Beihilfekonformität | Abstimmung auf Beihilfeanspruch | Vermeidung von Doppelversicherungen | DBV: Spezielle Beihilfetarife für Lehrer |
Zusatzleistungen | Sinnvolle Ergänzungen wählen | Bessere Absicherung in Spezialbereichen | DKV: Zahnzusatzversicherung für Lehrer |
Familienplanung | Berücksichtigung zukünftiger Bedürfnisse | Langfristige Kostenkontrolle | SIGNAL IDUNA: Familientarif mit Kindernachversicherung |
Gesundheitsvorsorge | Integration von Präventionsleistungen | Langfristige Gesundheitserhaltung | AXA: Tarif mit umfangreichen Vorsorgeleistungen |
Auslandsschutz | Anpassung an Reiseverhalten | Sicherheit bei Auslandsaufenthalten | ERGO: Flexible Auslandskrankenversicherung |
Pflegezusatzversicherung | Frühzeitige Absicherung | Bessere Pflegeleistungen im Alter | R+V: Kombination aus PKV und Pflegezusatz |
Beitragsanpassungen | Regelmäßige Tarifüberprüfung | Optimierung des Preis-Leistungs-Verhältnisses | Gothaer: Tarifwechseloptionen innerhalb der PKV |
Digitale Services | Nutzung moderner Technologien | Vereinfachte Abwicklung, Zeitersparnis | Barmenia: App für digitale Rechnungseinreichung |
Zunächst ist die Wahl des richtigen Tarifs entscheidend. Eine private Krankenversicherung (PKV) speziell für Lehrkräfte kann eine wertvolle Möglichkeit sein, Ihre Gesundheitsvorsorge optimal zu gestalten. Achten Sie darauf, dass der gewählte Tarif Ihren individuellen Bedürfnissen entspricht. Die Debeka beispielsweise bietet flexible Tarife mit Wahlleistungen an, die Sie nach Ihren Wünschen zusammenstellen können.
Ein wichtiger Aspekt bei der Tarifgestaltung ist der Selbstbehalt. Durch die Wahl eines angemessenen Selbstbehalts können Sie Ihre Beiträge senken und gleichzeitig von Beitragsrückerstattungen profitieren. Die HUK-COBURG bietet beispielsweise eine Staffelung des Selbstbehalts an, die Sie an Ihre finanzielle Situation anpassen können.
Denken Sie bei der Gestaltung Ihrer PKV auch an die Zukunft. Durch sogenannte Ausbildungstarife können Lehramtsanwärter ihre PKV optimal ausgestalten. Wählen Sie Tarife mit hohen Altersrückstellungen, wie sie etwa die Allianz mit ihrem VORSORGE-Tarif anbietet. Dies hilft, Ihre Beiträge im Alter stabiler zu halten.
Ein oft übersehener Aspekt ist die Beihilfekonformität. Als Lehrer haben Sie Anspruch auf Beihilfe, daher sollten Sie Ihre PKV darauf abstimmen. Die DBV bietet spezielle Beihilfetarife für Lehrer an, die eine Doppelversicherung vermeiden und optimal auf Ihren Beihilfeanspruch abgestimmt sind.
Zukunft der PKV für Lehrer

Die private Krankenversicherung für Lehrer steht vor wichtigen Veränderungen. Geplante Reformen und langfristige Sicherheit sind zentrale Themen für versicherte Lehrkräfte.
Welche Reformen sind für die PKV geplant?
Für die private Krankenversicherung von Lehrern sind einige Reformen in Aussicht:
- Digitalisierung: Mehr Online-Services und digitale Gesundheitsangebote
- Flexiblere Tarife: Bessere Anpassung an Lebensumstände
- Stärkung der Vorsorge: Ausbau von Präventionsleistungen
Diese Änderungen sollen die PKV attraktiver machen. Auch eine Anpassung der Beihilfesätze für Beamte wird diskutiert. Das könnte Ihre Beiträge beeinflussen.
Experten erwarten zudem strengere Regeln für den Wechsel zwischen gesetzlicher und privater Versicherung. Dies soll das System stabilisieren.
Wie sicher ist die private Krankenversicherung für Lehrer langfristig?
Als Lehrer stehen Sie vor der wichtigen Entscheidung, ob eine private Krankenversicherung (PKV) für Sie langfristig die richtige Wahl ist. Die Sicherheit und Stabilität Ihrer Krankenversicherung sind dabei von entscheidender Bedeutung. Lassen Sie uns gemeinsam die wichtigsten Aspekte betrachten, die die langfristige Sicherheit einer PKV für Lehrer beeinflussen.
Aspekt | Erläuterung | Beispiel | Auswirkung auf langfristige Sicherheit |
---|---|---|---|
Altersrückstellungen | Ansparung für steigende Kosten im Alter | Allianz: VORSORGE-Tarif | Erhöht die Beitragsstabilität im Alter |
Beitragsanpassungen | Regelmäßige Überprüfung und Anpassung der Beiträge | HUK-COBURG: Transparente Beitragsanpassungspolitik | Kann zu Beitragssteigerungen führen, sichert aber Leistungsfähigkeit |
Tarifwechseloptionen | Möglichkeit, innerhalb der PKV den Tarif zu wechseln | Debeka: Flexible Tarifwechselmöglichkeiten | Ermöglicht Anpassung an veränderte Lebenssituationen |
Garantierte Leistungen | Vertraglich festgelegte Leistungen | DKV: Garantierte Leistungszusagen | Bietet Planungssicherheit für die Zukunft |
Finanzstärke des Versicherers | Bewertung der finanziellen Stabilität | Axa: Hohe Finanzstärke-Ratings | Erhöht die Wahrscheinlichkeit langfristiger Leistungsfähigkeit |
Spezialisierung auf Beamte/Lehrer | Erfahrung mit den Bedürfnissen von Lehrern | DBV: Spezielle Beamtentarife | Bessere Abstimmung auf spezifische Anforderungen |
Optionsrechte | Möglichkeit, Leistungen ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erweitern | Gothaer: Optionsrechte für Leistungserhöhungen | Flexibilität bei zukünftigen Anpassungen |
Beitragsrückerstattung | Rückzahlung bei Leistungsfreiheit | Continentale: Attraktive Beitragsrückerstattungen | Kann Beiträge effektiv senken und Motivation zur Gesunderhaltung steigern |
Beihilfekonformität | Abstimmung auf Beihilfeleistungen | SIGNAL IDUNA: Beihilfekonforme Tarife | Vermeidet Doppelversicherungen und optimiert Kosten |
Portabilität der Altersrückstellungen | Übertragbarkeit beim Versichererwechsel | R+V: Volle Übertragbarkeit der Altersrückstellungen | Erhöht Flexibilität und Wettbewerb |
Nachversicherungsgarantien | Recht auf Leistungserhöhung ohne erneute Gesundheitsprüfung | Barmenia: Umfangreiche Nachversicherungsgarantien | Sichert zukünftige Anpassungsmöglichkeiten |
Digitalisierung und Service | Moderne digitale Lösungen für effiziente Abwicklung | ERGO: Fortschrittliche digitale Services | Verbessert langfristig Kundenservice und Kosteneffizienz |
Ein zentraler Faktor für die langfristige Sicherheit Ihrer PKV sind die Altersrückstellungen. Diese dienen dazu, die im Alter steigenden Gesundheitskosten abzufedern. Angestellte Lehrer sind in einer gesetzlichen Krankenkasse pflichtversichert und können erst ab einem bestimmten Gehalt in die private Krankenversicherung wechseln. Wenn Sie sich für eine PKV entscheiden, achten Sie auf Tarife mit hohen Altersrückstellungen, wie sie beispielsweise die Allianz mit ihrem VORSORGE-Tarif anbietet. Dies trägt wesentlich zur Beitragsstabilität im Alter bei.
Die Beitragsanpassungen sind ein weiterer wichtiger Aspekt. Regelmäßige Überprüfungen und Anpassungen der Beiträge sind in der PKV üblich und notwendig, um die Leistungsfähigkeit des Versicherers langfristig zu sichern. Die HUK-COBURG beispielsweise setzt auf eine transparente Beitragsanpassungspolitik, die Ihnen Klarheit über mögliche zukünftige Entwicklungen gibt.
Erfahrungsberichte und Expertenmeinungen

Die private Krankenversicherung für Lehrer bietet Vor- und Nachteile. Erfahrungen von Lehrern und Einschätzungen von Fachleuten geben Einblicke in die Realität der PKV.
Was sagen Lehrer über ihre Erfahrungen mit der PKV?
Viele Lehrer berichten von guten Leistungen zu fairem Preis. Sie schätzen kurze Wartezeiten bei Fachärzten und Zugang zu modernsten Behandlungsmethoden.
Ein häufig genannter Vorteil ist die Chefarztbehandlung im Krankenhaus. Lehrer fühlen sich oft besser versorgt als in der gesetzlichen Krankenversicherung.
Kritisch sehen einige den Papierkram. Sie müssen Rechnungen einreichen und auf Erstattung warten. Manche beklagen steigende Beiträge im Alter.
Die Wahl des richtigen Tarifs ist entscheidend. Lehrer raten, sich gut beraten zu lassen und Angebote sorgfältig zu vergleichen.
Wie bewerten Experten die PKV für Lehrer?
Experten sehen die PKV für Lehrer differenziert. Sie betonen die Wichtigkeit einer gründlichen Tarifauswahl. Nicht jeder Tarif passt zu jedem Lehrer.
Wir empfehlen, auf folgende Punkte zu achten:
- Beitragsstabilität im Alter
- Leistungen bei psychischen Erkrankungen
- Kostenübernahme für alternative Heilmethoden
Viele Experten raten zu Tarifen mit hoher Selbstbeteiligung. Das senkt die monatlichen Kosten. Im Krankheitsfall müssen Sie aber mehr selbst zahlen.
Kritisch sehen Fachleute die langfristige Bindung. Ein Wechsel zurück in die gesetzliche Krankenversicherung ist oft schwierig.
Checkliste und Entscheidungshilfe

Als Lehrer stehen Sie vor einer wichtigen Entscheidung bei der Wahl Ihrer Krankenversicherung. Eine gründliche Prüfung und Abwägung der Optionen ist entscheidend für Ihre langfristige Absicherung.
Welche Punkte sollten Lehrer vor einem PKV-Abschluss prüfen?
Bevor Sie sich für eine private Krankenversicherung entscheiden, sollten Sie folgende Punkte sorgfältig prüfen:
- Leistungsumfang: Vergleichen Sie die Leistungen verschiedener Tarife.
- Beitragsstabilität: Achten Sie auf die langfristige Entwicklung der Beiträge.
- Altersrückstellungen: Prüfen Sie, wie der Tarif für das Alter vorsorgt.
- Selbstbehalt: Wägen Sie ab, welcher Selbstbehalt für Sie sinnvoll ist.
- Familienplanung: Berücksichtigen Sie mögliche Kinderwünsche.
Nutzen Sie eine Checkliste, um alle wichtigen Aspekte zu berücksichtigen. Lassen Sie sich von einem unabhängigen Berater unterstützen, der die besonderen Bedürfnisse von Lehrern kennt.
Wie treffen Lehrer die richtige Entscheidung zwischen PKV und GKV?
Um die richtige Wahl zu treffen, sollten Sie Ihre persönliche Situation genau analysieren:
- Beamtenstatus: Als Beamter profitieren Sie von der Beihilfe, die sich gut mit einer PKV kombinieren lässt.
- Gesundheitszustand: Bewerten Sie Ihren aktuellen und zu erwartenden Gesundheitszustand.
- Einkommen: Prüfen Sie, ob Sie die Versicherungspflichtgrenze überschreiten.
- Langfristige Planung: Denken Sie an Ihre Zukunft als Pensionär.
- Flexibilität: Überlegen Sie, ob Sie Wert auf freie Arztwahl und Zusatzleistungen legen.
Erstellen Sie eine persönliche Prioritätenliste. Vergleichen Sie dann die Vor- und Nachteile beider Systeme anhand Ihrer individuellen Bedürfnisse. Eine fundierte Entscheidung sichert Ihre Gesundheitsversorgung optimal ab.
Fazit und Handlungsempfehlungen

Die private Krankenversicherung kann für Lehrer viele Vorteile bieten. Es kommt aber auf Ihre persönliche Situation an. Hier erfahren Sie, für wen sich eine PKV besonders lohnt und was Sie als nächstes tun sollten.
Für welche Lehrer ist die PKV besonders geeignet?
Die Frage, ob eine private Krankenversicherung (PKV) für Sie als Lehrer geeignet ist, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Je nach Ihrer individuellen Situation kann eine PKV erhebliche Vorteile bieten. Lassen Sie uns gemeinsam betrachten, für welche Lehrergruppen eine PKV besonders attraktiv sein kann.
Lehrergruppe | Vorteile der PKV | Besonderheiten | Empfohlene Versicherer |
---|---|---|---|
Verbeamtete Lehrer | Beihilfeanspruch, günstige Beiträge | Nur Restkosten zu versichern | Debeka, DBV, HUK-COBURG |
Lehrer mit hohem Einkommen | Bessere Leistungen, Beitragsrückerstattung | Jahresarbeitsentgeltgrenze überschritten | Allianz, DKV, AXA |
Junge, gesunde Lehrer | Niedrige Einstiegsbeiträge, umfassende Leistungen | Gesundheitsprüfung vorteilhaft | Barmenia, Gothaer, SIGNAL IDUNA |
Lehrer in Teilzeit | Flexible Tarife, individuelle Anpassung | Anpassung an Beschäftigungsumfang | R+V, Continentale, Württembergische |
Lehrer kurz vor der Verbeamtung | Anwartschaftsversicherung möglich | Übergang in Beamtenstatus vorbereiten | ERGO, Generali, Bayerische |
Lehrer mit besonderen Gesundheitsrisiken | Spezielle Risikoabsicherung, Zusatzleistungen | Individuelle Tarifgestaltung | Hallesche, ARAG, Universa |
Lehrer in Führungspositionen | Premium-Tarife, exklusive Leistungen | Hohe Erstattungssätze, Chefarztbehandlung | Münchener Verein, Inter, NÜRNBERGER |
Lehrer mit Familie | Familientarife, Kinderermäßigungen | Günstige Konditionen für Angehörige | Central, LVM, Alte Oldenburger |
Lehrer im Auslandsschuldienst | Weltweiter Versicherungsschutz | Spezielle Auslandstarife | APRIL, Cigna, Allianz Care |
Lehrer kurz vor dem Ruhestand | Altersrückstellungen, stabile Beiträge im Alter | Vorbereitung auf Renteneintritt | Hansemerkur, Concordia, DEVK |
Verbeamtete Lehrer profitieren in besonderem Maße von einer PKV. Durch den Beihilfeanspruch müssen Sie nur die Restkosten versichern, was zu deutlich günstigeren Beiträgen führt. Versicherer wie Debeka, DBV oder HUK-COBURG bieten speziell auf Beamte zugeschnittene Tarife an, die optimal mit der Beihilfe harmonieren.
Für Lehrer mit hohem Einkommen, die die Jahresarbeitsentgeltgrenze überschreiten, kann eine PKV ebenfalls sehr attraktiv sein. Sie profitieren von besseren Leistungen und der Möglichkeit der Beitragsrückerstattung. Anbieter wie Allianz, DKV oder AXA offerieren hier hochwertige Tarife mit umfassenden Leistungen.
Junge, gesunde Lehrer können besonders von den niedrigen Einstiegsbeiträgen und umfassenden Leistungen einer PKV profitieren. Die Gesundheitsprüfung fällt in jungen Jahren meist positiv aus, was sich günstig auf die Beiträge auswirkt. Versicherer wie Barmenia, Gothaer oder SIGNAL IDUNA bieten attraktive Tarife für diese Zielgruppe an.
Lehrer in Teilzeit finden in der PKV oft flexible Tarife, die sich individuell an den Beschäftigungsumfang anpassen lassen. R+V, Continentale oder die Württembergische haben hier passende Angebote im Portfolio.
Für Lehrer, die kurz vor der Verbeamtung stehen, kann eine Anwartschaftsversicherung sinnvoll sein. Diese bereitet den Übergang in den Beamtenstatus optimal vor. ERGO, Generali oder die Bayerische bieten hierzu passende Lösungen an.
Lehrer mit besonderen Gesundheitsrisiken finden in der PKV oft eine spezielle Risikoabsicherung und Zusatzleistungen, die auf ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind. Hallesche, ARAG oder Universa haben sich auf solche individuellen Tarifgestaltungen spezialisiert.
Wenn Sie als Lehrer eine Führungsposition innehaben, können Premium-Tarife mit exklusiven Leistungen wie hohen Erstattungssätzen und Chefarztbehandlung interessant sein. Anbieter wie der Münchener Verein, Inter oder die NÜRNBERGER bieten hier hochwertige Absicherungen.
Welche nächsten Schritte sollten interessierte Lehrer unternehmen?
Informieren Sie sich gründlich über die Vor- und Nachteile der PKV für Lehrer. Vergleichen Sie verschiedene Anbieter und Tarife.
Prüfen Sie Ihre persönliche Situation:
- Gesundheitszustand
- Familienplanung
- Langfristige Karrierepläne
Lassen Sie sich von unabhängigen Experten beraten. Sie kennen die speziellen Bedürfnisse von Lehrern.
Berechnen Sie die langfristigen Kosten. Denken Sie auch an mögliche Beitragserhöhungen im Alter.
Wenn Sie sich für eine PKV entscheiden, wählen Sie einen Tarif, der zu Ihren Bedürfnissen passt. Achten Sie auf wichtige Leistungen und einen angemessenen Selbstbehalt.
Häufig gestellte Fragen

Die private Krankenversicherung für Lehrer bietet spezielle Vorteile und Regelungen. Es gibt wichtige Punkte zu beachten, von Kosten bis hin zu besonderen Bestimmungen in verschiedenen Bundesländern.
Welche Vorteile bietet die private Krankenversicherung für Lehrer im Vergleich zur gesetzlichen Krankenversicherung?
Die private Krankenversicherung (PKV) bietet Lehrern mehrere Vorteile gegenüber der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV):
- Umfassendere Leistungen: Die PKV bietet oft bessere und umfangreichere Leistungen als die GKV, wie z.B. Chefarztbehandlung, Einzelzimmer im Krankenhaus und alternative Heilmethoden.
- Niedrigere Beiträge: Besonders für verbeamtete Lehrer können die Beiträge zur PKV dank der Beihilfe deutlich niedriger ausfallen als in der GKV.
- Beitragsrückerstattung: Bei Leistungsfreiheit können Versicherte in der PKV Beiträge zurückerstattet bekommen.
- Individuelle Tarifgestaltung: Die PKV ermöglicht eine auf die persönlichen Bedürfnisse zugeschnittene Absicherung.
- Keine Wartezeiten: In der PKV gibt es in der Regel keine Wartezeiten für Facharzttermine.
Wie setzt sich die Beihilferegelung für verbeamtete Lehrer in Bezug auf die private Krankenversicherung zusammen?
Die Beihilferegelung für verbeamtete Lehrer funktioniert folgendermaßen:
- Beihilfesatz: Der Dienstherr übernimmt einen prozentualen Anteil der Krankheitskosten, in der Regel 50% für aktive Beamte und 70% für pensionierte Beamte.
- Restabsicherung: Der Lehrer muss nur den verbleibenden Prozentsatz (50% bzw. 30%) über eine private Krankenversicherung absichern.
- Familienabsicherung: Für beihilfeberechtigte Ehepartner ohne eigenes Einkommen und Kinder gelten oft höhere Beihilfesätze (meist 70% oder 80%).
- Dynamische Anpassung: Die PKV-Tarife für Beamte passen sich automatisch an Änderungen der Beihilfesätze an.
- Wahlleistungen: Zusätzliche Leistungen wie Chefarztbehandlung können über ergänzende PKV-Tarife abgesichert werden.
Mit welchen Kosten müssen Lehrer rechnen, wenn sie eine private Krankenversicherung abschließen möchten?
Die Kosten für eine private Krankenversicherung für Lehrer variieren je nach individueller Situation:
- Einstiegsbeiträge: Junge, gesunde Lehrer können mit relativ niedrigen Einstiegsbeiträgen rechnen, oft deutlich unter 200 Euro monatlich für den beihilfekonformen Anteil.
- Alter und Gesundheitszustand: Mit zunehmendem Alter und bei Vorerkrankungen steigen die Beiträge entsprechend an.
- Leistungsumfang: Je umfangreicher die gewählten Leistungen, desto höher der Beitrag. Premium-Tarife mit Chefarztbehandlung und Einzelzimmer sind entsprechend teurer.
- Selbstbehalt: Die Wahl eines Selbstbehalts kann die monatlichen Beiträge senken.
- Beihilfestatus: Für verbeamtete Lehrer fallen die Beiträge aufgrund der Beihilfe deutlich niedriger aus als für angestellte Lehrer.
- Versicherer: Die Beiträge können je nach Versicherungsgesellschaft variieren, weshalb ein Vergleich verschiedener Anbieter empfehlenswert ist.
- Altersrückstellungen: In den Beiträgen sind Altersrückstellungen enthalten, um Beitragssteigerungen im Alter abzumildern.
Es ist wichtig zu beachten, dass die genauen Kosten individuell berechnet werden müssen und von vielen Faktoren abhängen. Ein Vergleich verschiedener Anbieter und eine ausführliche Beratung sind daher unerlässlich, um die optimale und kostengünstigste Lösung zu finden.
Worauf sollte man beim Vergleich verschiedener Angebote für eine private Krankenversicherung als Lehrer besonders achten?
Beim Vergleich von PKV-Angeboten für Lehrer sollten folgende Aspekte besonders berücksichtigt werden:
- Beihilfekonformität: Die Tarife sollten auf die Beihilferegelungen des jeweiligen Bundeslandes abgestimmt sein.
- Leistungsumfang: Achten Sie auf wichtige Leistungen wie Zahnersatz, Heilpraktiker-Behandlungen und Auslandsschutz.
- Beitragsstabilität: Informieren Sie sich über die langfristige Beitragsentwicklung des Versicherers.
- Wartezeiten: Prüfen Sie, ob und welche Wartezeiten für bestimmte Leistungen gelten.
- Selbstbehalt: Ein höherer Selbstbehalt kann die Beiträge senken, sollte aber an die persönliche finanzielle Situation angepasst sein.
- Versichererwechsel: Achten Sie auf die Möglichkeit, später den Versicherer zu wechseln, ohne Nachteile zu haben.
- Zusatzleistungen: Vergleichen Sie Angebote für Chefarztbehandlung, Einzelzimmer oder alternative Heilmethoden.
- Beitragsrückerstattung: Prüfen Sie die Bedingungen für eine mögliche Beitragsrückerstattung bei Leistungsfreiheit.
Wie beeinflusst der Status als Beamter auf Probe oder auf Lebenszeit die Wahl der Krankenversicherung für Lehrer?
Der Beamtenstatus hat einen erheblichen Einfluss auf die Wahl der Krankenversicherung:
- Beamte auf Probe:
- Haben in der Regel bereits Anspruch auf Beihilfe.
- Können sich schon für eine PKV entscheiden, sollten aber die Probezeit berücksichtigen.
- Manche Versicherer bieten spezielle Tarife mit Rückkehroption zur GKV an.
- Beamte auf Lebenszeit:
- Haben einen gesicherten Beamtenstatus und damit langfristigen Beihilfeanspruch.
- Können sich ohne Einschränkungen für eine PKV entscheiden.
- Profitieren oft von günstigeren Tarifen aufgrund der Langfristigkeit.
- Gemeinsame Aspekte:
- Beide Gruppen sollten die Beihilferegelungen ihres Bundeslandes genau prüfen.
- Eine Anwartschaftsversicherung kann sinnvoll sein, um sich günstige Konditionen zu sichern.
Welche Besonderheiten ergeben sich bei der privaten Krankenversicherung für Lehrer in Bayern?
Für Lehrer in Bayern gelten einige spezifische Regelungen bei der PKV:
- Beihilfesätze: In Bayern beträgt der Beihilfesatz für aktive Beamte 50% und für Pensionäre 70%. Für beihilfeberechtigte Ehepartner und Kinder liegt er bei 70%.
- Heilfürsorge: Bayern bietet keine Heilfürsorge für Lehrer an, was in einigen anderen Bundesländern der Fall ist.
- Öffnungsaktion: Bayern beteiligt sich an der bundesweiten Öffnungsaktion, die Lehrern mit Vorerkrankungen den Zugang zur PKV erleichtert.
- Zusatzleistungen: Die bayerische Beihilfe deckt einige Leistungen ab, die in anderen Bundesländern nicht üblich sind, wie z.B. bestimmte alternative Heilmethoden.
- Versorgungsrücklage: Bayern hat eine spezielle Versorgungsrücklage für Beamte, die sich indirekt auf die Beitragsbemessung auswirken kann.
- Regionale Anbieter: Es gibt in Bayern ansässige Versicherer, die spezielle Tarife für bayerische Beamte anbieten.
- Beihilfeablösung: Bayern hat bisher keine Pläne zur Beihilfeablösung, was für die langfristige Planung der PKV relevant ist.
Es ist wichtig zu beachten, dass sich die Regelungen im Laufe der Zeit ändern können. Lehrer in Bayern sollten sich daher regelmäßig über aktuelle Entwicklungen informieren und gegebenenfalls ihre Versicherung anpassen.