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Eine Hausratversicherung ist eine Versicherungspolice, die den Versicherungsnehmer gegen Verlust oder Schäden an seinem persönlichen Eigentum absichert. Die Versicherungspolice kann den Versicherungsnehmer gegen Schäden durch Feuer, Einbruch, Diebstahl, Sturm, Hagel, Leitungswasser und andere Gefahren absichern. Eine Hausratversicherung ist besonders für Mieter und Eigentümer von Wohnungen oder Häusern wichtig, um ihr Eigentum zu schützen.
Um Ihnen einen schnellen und informativen Überblick über die Testsieger in unserem Hausratversicherung Vergleich zu verschaffen, finden Sie hier die Vergleichstabelle:
| Anbieter | Tarif | Jahresbeitrag* | Versicherungssumme | Unterversicherungsverzicht | Fahrraddiebstahl | Elementarschäden | Besonderheiten | Kundenservice** |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Ammerländer | Excellent-Schutz | ab 50 € | unbegrenzt | ✓ | bis 5.000 € | ✓ | Grobe Fahrlässigkeit mitversichert | 1,8 |
| Huk24 | Premium | ab 45 € | individuell | ✓ | bis 1% der VS | optional | Außenversicherung weltweit | 1,9 |
| Allianz | Komfort | ab 60 € | individuell | ✓ | bis 1.000 € | ✓ | Hohe Wertsachengrenze | 2,1 |
| Nürnberger | Comfort | ab 55 € | individuell | ✓ | bis 3% der VS | optional | Innovationsklausel | 2,0 |
| Hanse Merkur | Optimal | ab 58 € | individuell | ✓ | bis 2.500 € | ✓ | Wasserschäden an Aquarien versichert | 1,7 |
**Kundenservice-Bewertung basierend auf verschiedenen Vergleichsportalen (Skala 1-6, wobei 1 die beste Bewertung ist)
VS = Versicherungssumme
Unser Tipp: nutzen Sie unseren kostenlosen Vergleichsservice, um im Ernstfall wirklich zu 100% abgesichert sein!
Das Wichtigste auf einen Blick
- Versicherungsumfang: Stiftung Warentest hat 253 Hausratversicherungen von 89 Anbietern geprüft, was die Wichtigkeit eines umfassenden Vergleichs unterstreicht. Achten Sie besonders auf den Leistungsumfang, der Schutz bei Vandalismus, Raub, Diebstahl und oft auch bei Elementarschäden bietet.
- Versicherungssumme und Unterversicherungsverzicht: Die Versicherungssumme sollte ausreichend hoch sein, um den gesamten Hausrat abzudecken. Ein Unterversicherungsverzicht ist ebenfalls wichtig, um im Schadensfall nicht nur eine anteilige Erstattung zu erhalten.
- Zusatzleistungen und Besonderheiten: Viele Versicherer bieten spezielle Leistungen wie Fahrraddiebstahlschutz oder weltweiten Schutz für die Außenversicherung. Diese Zusatzleistungen können je nach persönlichen Bedürfnissen entscheidend für die Wahl des besten Tarifs sein.
Haben Sie Fragen zu Ihren Versicherungen? Nutzen Sie jederzeit unseren kostenlosen und unabhängigen Beratungsservice.
Inhalt
Die Leistungen der Hausratversicherer im Vergleich
Welche Basisleistungen sind in allen Hausratversicherungspolicen enthalten?
Wenn Sie sich für eine Hausratversicherung interessieren, stehen Sie vor der Herausforderung, aus einer Vielzahl von Anbietern und Tarifen den für Sie passenden Schutz zu finden. Ein Vergleich der Hausratversicherungen ist dabei unerlässlich, um die besten Konditionen zu erhalten. Doch welche Leistungen können Sie grundsätzlich von einer Hausratversicherung erwarten?
| Basisleistung | Beschreibung | Allianz | HUK-COBURG | Generali | Ergo | AXA |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Einbruchdiebstahl | Schutz bei gewaltsamen Eindringen | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Raub | Versicherungsschutz bei Androhung von Gewalt | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Vandalismus | Schutz bei mutwilliger Beschädigung | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Feuer | Absicherung gegen Brandschäden | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Leitungswasser | Schutz bei Wasserschäden durch Rohrbruch | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Sturm und Hagel | Versicherung gegen Naturgewalten | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Blitzschlag | Absicherung bei direktem Blitzeinschlag | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Explosion/Implosion | Schutz bei Schäden durch Druckwellen | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Außenversicherung | Schutz außerhalb der Wohnung (zeitlich begrenzt) | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
Die Basisleistungen einer Hausratversicherung bilden das Fundament Ihres Schutzes. Unabhängig vom gewählten Anbieter oder Tarif sollten diese Leistungen in jeder Police enthalten sein. Dazu gehört der Schutz bei Einbruchdiebstahl, der greift, wenn Einbrecher gewaltsam in Ihre Wohnung eindringen und Ihren Hausrat entwenden. Auch Raub, bei dem Ihnen unter Androhung von Gewalt Gegenstände abgenommen werden, ist standardmäßig abgedeckt.
Vandalismus nach einem Einbruch ist ebenfalls Bestandteil der Basisleistungen. Sollten Einbrecher mutwillig Ihr Eigentum beschädigen, kommt die Versicherung dafür auf. Feuer-, Leitungswasser- sowie Sturm- und Hagelschäden gehören zu den klassischen Gefahren, gegen die eine Hausratversicherung absichert. Auch Schäden durch Blitzschlag, Explosion oder Implosion sind in der Regel Teil des Grundschutzes.
Ein oft übersehener, aber wichtiger Aspekt ist die sogenannte Außenversicherung. Sie bietet Ihnen Schutz für Ihren Hausrat auch außerhalb Ihrer Wohnung, allerdings meist zeitlich begrenzt. Dies kann besonders bei Reisen oder vorübergehendem Aufenthalt an einem anderen Ort relevant sein.
Bei der Wahl Ihrer Hausratversicherung sollten Sie nicht nur auf die Basisleistungen achten, sondern auch auf zusätzliche Absicherungen und individuelle Anpassungsmöglichkeiten. Viele Versicherer bieten erweiterte Leistungen an, die über den Grundschutz hinausgehen. So können Sie beispielsweise bei der Allianz, HUK-COBURG, Generali, Ergo oder AXA oft Zusatzbausteine wie Fahrraddiebstahl oder Elementarschadenversicherung hinzubuchen.
Die Kosten für eine Hausratversicherung variieren je nach Anbieter, Wohnfläche und gewähltem Leistungsumfang. Im Durchschnitt liegen sie bei etwa 35 Euro pro Jahr, können aber je nach individuellen Faktoren davon abweichen. Ein sorgfältiger Vergleich lohnt sich daher, um das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden.
Wie unterscheiden sich Zusatzleistungen bei Hausratversicherungen?
Wenn Sie sich auf die Suche nach der passenden Hausratversicherung begeben, werden Sie schnell feststellen, dass sich die Angebote verschiedener Versicherer nicht nur in den Grundleistungen, sondern besonders in den Zusatzleistungen unterscheiden. Diese Zusatzleistungen können den Versicherungsschutz erheblich erweitern und an Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen. Doch wie genau unterscheiden sich diese Zusatzleistungen bei den verschiedenen Anbietern?
| Zusatzleistung | Allianz | HUK-COBURG | Generali | Ergo | AXA |
|---|---|---|---|---|---|
| Fahrraddiebstahl | ✓ (bis 5.000€) | ✓ (bis 1.000€) | ✓ (bis 3.000€) | ✓ (bis 2.000€) | ✓ (bis 4.000€) |
| Elementarschäden | Optional | Optional | Optional | Optional | Optional |
| Glasbruch | Optional | Optional | Inklusive | Optional | Optional |
| Überspannungsschäden | ✓ (bis 100%) | ✓ (bis 100%) | ✓ (bis 100%) | ✓ (bis 100%) | ✓ (bis 100%) |
| Wertsachenversicherung | Bis 40% der VS | Bis 20% der VS | Bis 30% der VS | Bis 25% der VS | Bis 35% der VS |
| Grobe Fahrlässigkeit | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Mobiler Schutz (Außenversicherung) | 3 Monate, 10% VS | 3 Monate, 10% VS | 6 Monate, 15% VS | 3 Monate, 10% VS | 6 Monate, 20% VS |
| Hotelkosten | Bis 200€/Tag, max. 200 Tage | Bis 150€/Tag, max. 180 Tage | Bis 180€/Tag, max. 190 Tage | Bis 170€/Tag, max. 185 Tage | Bis 190€/Tag, max. 195 Tage |
| Schlüsselverlust | Bis 500€ | Bis 300€ | Bis 400€ | Bis 350€ | Bis 450€ |
| Diebstahl aus KFZ | Bis 5.000€ | Bis 3.000€ | Bis 4.000€ | Bis 3.500€ | Bis 4.500€ |
Ein häufig nachgefragter Zusatzschutz ist die Fahrraddiebstahlversicherung. Hier zeigen sich deutliche Unterschiede zwischen den Anbietern. Während die Allianz beispielsweise einen Schutz bis 5.000€ bietet, deckt die HUK-COBURG nur bis zu 1.000€ ab. Die AXA positioniert sich mit einer Deckung bis 4.000€ im oberen Bereich.
Elementarschäden, die durch Naturereignisse wie Überschwemmungen oder Erdbeben verursacht werden, sind bei den meisten Anbietern als optionale Zusatzleistung verfügbar. Diese Erweiterung gewinnt angesichts zunehmender Extremwetterereignisse an Bedeutung und sollte bei der Tarifauswahl berücksichtigt werden.
Die Glasbruchversicherung ist ein weiterer Punkt, bei dem sich die Anbieter unterscheiden. Während sie bei den meisten Versicherern optional hinzugebucht werden kann, ist sie bei der Generali bereits in der Grunddeckung enthalten. Dies kann für Haushalte mit vielen oder großen Glasflächen von Vorteil sein.
Ein wichtiger Aspekt, der oft übersehen wird, ist der Schutz bei grober Fahrlässigkeit. Erfreulicherweise bieten alle verglichenen Anbieter diesen Schutz an, was bedeutet, dass Sie auch dann versichert sind, wenn Sie einmal besonders unachtsam waren.
Die Außenversicherung, auch als mobiler Schutz bezeichnet, variiert ebenfalls zwischen den Anbietern. Während die meisten einen dreimonatigen Schutz mit 10% der Versicherungssumme gewähren, bieten Generali und AXA einen erweiterten Schutz von 6 Monaten mit höheren Prozentsätzen der Versicherungssumme.
Beachten Sie auch die Unterschiede bei den Hotelkosten im Schadensfall. Die Spanne reicht hier von 150€ pro Tag bei der HUK-COBURG bis zu 200€ pro Tag bei der Allianz, jeweils mit unterschiedlichen maximalen Zeiträumen.
Der Schlüsselverlust ist eine weitere Zusatzleistung, die von Anbieter zu Anbieter variiert. Die Deckungssummen reichen von 300€ bei der HUK-COBURG bis zu 500€ bei der Allianz.
Welche besonderen Sonderlösungen bieten Hausratversicherer?
In der sich ständig weiterentwickelnden Welt der Hausratversicherungen bieten viele Versicherer inzwischen besondere Sonderlösungen an, um den veränderten Lebensbedingungen und technologischen Entwicklungen gerecht zu werden. Diese Zusatzleistungen können Ihren Versicherungsschutz erheblich erweitern und an Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen. Doch welche besonderen Sonderlösungen bieten Hausratversicherer tatsächlich?
| Sonderlösung | Allianz | HUK-COBURG | Generali | Ergo | AXA |
|---|---|---|---|---|---|
| Smart Home Schutz | ✓ | ✘ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Drohnenversicherung | ✓ | ✘ | ✓ | ✘ | ✓ |
| E-Bike-Schutz | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Photovoltaikanlagen | Optional | Optional | Inklusive | Optional | Optional |
| Cyber-Schutz | ✓ | ✘ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Reisegepäckversicherung | Optional | Optional | Optional | Inklusive | Optional |
| Garantieverlängerung | ✓ | ✘ | ✘ | ✓ | ✓ |
| Psychologische Erstberatung | ✓ | ✘ | ✓ | ✘ | ✓ |
| Haustierschutz | Optional | ✘ | Optional | Optional | Optional |
| Daten-Wiederherstellung | Bis 1.000€ | ✘ | Bis 750€ | Bis 500€ | Bis 1.500€ |
| Schäden durch Haustiere | Bis 2.500€ | ✘ | Bis 2.000€ | Bis 1.500€ | Bis 3.000€ |
Ein zunehmend wichtiger Aspekt ist der Smart Home Schutz. Mit der steigenden Verbreitung vernetzter Geräte im Haushalt bieten Versicherer wie Allianz, Generali, Ergo und AXA spezielle Absicherungen für Smart Home Komponenten. Die HUK-COBURG hingegen hat diese Leistung bisher nicht in ihr Portfolio aufgenommen.
Auch die Drohnenversicherung gewinnt an Bedeutung. Allianz, Generali und AXA haben diesen Schutz bereits in ihre Policen integriert, während HUK-COBURG und Ergo hier noch Nachholbedarf haben.
Ein weiterer Trend ist der E-Bike-Schutz, den mittlerweile alle verglichenen Anbieter in irgendeiner Form anbieten. Dies spiegelt die wachsende Popularität dieser umweltfreundlichen Fortbewegungsmittel wider.
Interessant ist auch der Umgang mit Photovoltaikanlagen. Während die meisten Versicherer diese als optionale Zusatzleistung anbieten, hat die Generali den Schutz bereits in ihre Standardpolice integriert.
Der Cyber-Schutz wird angesichts zunehmender digitaler Bedrohungen immer wichtiger. Allianz, Generali, Ergo und AXA haben darauf reagiert und bieten entsprechende Absicherungen. Die HUK-COBURG hat diesen Bereich bisher nicht in ihr Angebot aufgenommen.
Eine interessante Sonderlösung ist die psychologische Erstberatung nach einem Einbruch oder anderen traumatischen Ereignissen. Allianz, Generali und AXA bieten diesen Service an, was auf ein wachsendes Bewusstsein für die emotionalen Folgen von Schadensfällen hindeutet.
Einige Versicherer gehen noch einen Schritt weiter und bieten Garantieverlängerungen für Elektrogeräte an. Allianz, Ergo und AXA haben diese Leistung in ihr Portfolio aufgenommen, was besonders für technikaffine Kunden attraktiv sein kann.
Ein weiterer bemerkenswerter Trend ist der Haustierschutz. Allianz, Generali, Ergo und AXA bieten optionale Versicherungen für Haustiere an, was die wachsende Bedeutung von Haustieren in vielen Haushalten widerspiegelt.
Die Daten-Wiederherstellung ist eine weitere Sonderlösung, die von einigen Versicherern angeboten wird. Die Deckungssummen variieren hier erheblich, von 500€ bei Ergo bis zu 1.500€ bei AXA.
Tarifmodelle und Deckungskonzepte der Hausratpolicen
Welche Leistungsstufen und Tarifstufen bieten Hausratversicherungen?
Beim Vergleich von Hausratversicherungen stoßen Sie häufig auf unterschiedliche Leistungsstufen und Tarifstufen. Diese Variationen ermöglichen es Ihnen, den Versicherungsschutz an Ihre individuellen Bedürfnisse anzupassen. Doch was genau verbirgt sich hinter diesen Stufen und wie unterscheiden sie sich?
| Leistung/Tarif | CosmosDirekt Basis | CosmosDirekt Comfort | Allianz Basis | Allianz Komfort | HUK-COBURG Classic | HUK-COBURG Premium |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Versicherungssumme | Unbegrenzt | Unbegrenzt | Wohnfläche x 650€ | Wohnfläche x 700€ | Wohnfläche x 650€ | Wohnfläche x 700€ |
| Fahrraddiebstahl | Optional bis 1% | Optional bis 3% | Optional bis 1% | Bis 1% | Optional bis 1% | Bis 3% |
| Überspannungsschäden | Bis 500€ | Unbegrenzt | Bis 1.000€ | Unbegrenzt | Bis 1.000€ | Unbegrenzt |
| Wertsachen | Bis 20% | Bis 30% | Bis 20% | Bis 30% | Bis 20% | Bis 30% |
| Grobe Fahrlässigkeit | ✘ | ✓ | ✘ | ✓ | ✘ | ✓ |
| Elementarschäden | Optional | Optional | Optional | Optional | Optional | Optional |
| Glasbruch | Optional | Optional | Optional | Optional | Optional | Optional |
| Außenversicherung | 3 Monate, 10% | 6 Monate, 20% | 3 Monate, 10% | 6 Monate, 20% | 3 Monate, 10% | 6 Monate, 20% |
| Vandalismus | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ | ✓ |
| Hotelkosten | Bis 100€/Tag, max. 100 Tage | Bis 200€/Tag, max. 200 Tage | Bis 100€/Tag, max. 100 Tage | Bis 200€/Tag, max. 200 Tage | Bis 100€/Tag, max. 100 Tage | Bis 200€/Tag, max. 200 Tage |
Grundsätzlich bieten die meisten Versicherer mindestens zwei Tarifstufen an: eine Basis- und eine Komfort- oder Premium-Variante. Dies spiegelt sich beispielsweise in den Angeboten von CosmosDirekt, Allianz und HUK-COBURG wider. Der Basis-Tarif deckt in der Regel die grundlegenden Risiken ab, während die höheren Stufen zusätzliche Leistungen oder höhere Deckungssummen bieten.
Ein wesentlicher Unterschied zwischen den Tarifstufen liegt oft in der Versicherungssumme. Während einige Anbieter wie CosmosDirekt eine unbegrenzte Versicherungssumme anbieten, berechnen andere wie Allianz und HUK-COBURG diese anhand der Wohnfläche. In den höheren Tarifstufen wird dabei meist ein höherer Betrag pro Quadratmeter angesetzt.
Der Schutz gegen Fahrraddiebstahl variiert ebenfalls stark zwischen den Tarifstufen. In Basis-Tarifen ist dieser oft optional und auf einen geringen Prozentsatz der Versicherungssumme begrenzt, während er in Premium-Tarifen häufig inkludiert ist und höhere Summen abdeckt.
Ein wichtiger Aspekt ist auch der Schutz bei grober Fahrlässigkeit. Während dieser in Basis-Tarifen oft ausgeschlossen ist, bieten die höheren Tarifstufen in der Regel eine Absicherung auch in solchen Fällen.
Die Außenversicherung, die Ihren Hausrat auch auf Reisen schützt, ist ein weiterer Punkt, bei dem sich die Tarifstufen unterscheiden. Premium-Tarife bieten hier oft längere Zeiträume und höhere Deckungssummen.
Beachten Sie auch die Unterschiede bei der Absicherung von Wertsachen. Höhere Tarifstufen decken oft einen größeren Prozentsatz der Versicherungssumme für Wertsachen ab, was für Besitzer wertvoller Sammlungen oder Schmuckstücke von Bedeutung sein kann.
Elementarschäden und Glasbruch sind meist in allen Tarifstufen optional zubuchbar. Dies ermöglicht es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz flexibel an Ihre spezifische Wohnsituation anzupassen.
Was ist der Unterschied zwischen All-Risk und Standard-Hausratversicherungen?
Wenn Sie sich mit dem Thema Hausratversicherung beschäftigen, werden Sie früher oder später auf die Begriffe „All-Risk“ und „Standard-Hausratversicherung“ stoßen. Doch was genau unterscheidet diese beiden Versicherungsarten? Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen.
| Merkmal | Standard-Hausratversicherung | All-Risk-Hausratversicherung |
|---|---|---|
| Deckungsumfang | Benannte Gefahren | Alle Risiken, außer explizit ausgeschlossene |
| Beweislast | Versicherungsnehmer | Versicherer |
| Prämien | Günstiger | Teurer |
| Einbruchdiebstahl | ✓ | ✓ |
| Feuer | ✓ | ✓ |
| Leitungswasser | ✓ | ✓ |
| Sturm/Hagel | ✓ | ✓ |
| Vandalismus | ✓ | ✓ |
| Unbenannte Risiken | ✘ | ✓ |
| Grobe Fahrlässigkeit | Oft ausgeschlossen | Meist eingeschlossen |
| Selbstbeteiligung | Oft optional | Häufig obligatorisch |
| Flexibilität | Geringer | Höher |
| Glasbruch | Meist Zusatzversicherung | Oft inkludiert |
| Elementarschäden | Meist Zusatzversicherung | Oft inkludiert |
| Beispielanbieter | HUK-COBURG Klassik | Allianz PrivatSchutz Hausrat Komfort Plus |
Der Hauptunterschied liegt im Deckungsumfang. Eine Standard-Hausratversicherung basiert auf dem Prinzip der benannten Gefahren. Das bedeutet, sie deckt nur Schäden ab, die explizit im Vertrag aufgeführt sind. Typischerweise gehören dazu Einbruchdiebstahl, Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Eine All-Risk-Versicherung hingegen deckt grundsätzlich alle Risiken ab, es sei denn, sie sind ausdrücklich ausgeschlossen.
Ein weiterer wichtiger Unterschied betrifft die Beweislast. Bei einer Standard-Hausratversicherung müssen Sie als Versicherungsnehmer nachweisen, dass der Schaden durch eine versicherte Gefahr entstanden ist. Bei einer All-Risk-Versicherung kehrt sich die Beweislast um: Hier muss der Versicherer beweisen, dass ein Schaden nicht versichert ist.
Die umfassendere Deckung einer All-Risk-Versicherung spiegelt sich natürlich auch in den Prämien wider. Sie sind in der Regel deutlich höher als bei einer Standard-Hausratversicherung. Dafür bieten sie aber auch einen wesentlich umfangreicheren Schutz.
Ein Aspekt, der bei All-Risk-Policen oft besser abgedeckt ist, ist die grobe Fahrlässigkeit. Während Standard-Policen Schäden durch grobe Fahrlässigkeit häufig ausschließen, sind diese bei All-Risk-Versicherungen meist mitversichert. Das kann im Schadensfall einen erheblichen Unterschied machen.
All-Risk-Versicherungen beinhalten oft auch Leistungen, die bei Standard-Policen nur als Zusatzversicherung erhältlich sind. Dazu gehören beispielsweise Glasbruch oder Elementarschäden. Dies erhöht die Flexibilität und kann den Verwaltungsaufwand reduzieren.
Ein Beispiel für eine All-Risk-Hausratversicherung ist der Allianz PrivatSchutz Hausrat Komfort Plus. Im Gegensatz dazu steht etwa der HUK-COBURG Klassik Tarif, der eine typische Standard-Hausratversicherung darstellt.
Es ist wichtig zu beachten, dass All-Risk-Versicherungen häufig eine obligatorische Selbstbeteiligung vorsehen. Dies kann die Gesamtkosten im Schadensfall beeinflussen.
Die Wahl zwischen einer All-Risk-Versicherung und einer Standard-Hausratversicherung hängt von Ihren individuellen Bedürfnissen und Ihrer Risikobereitschaft ab. Während eine All-Risk-Versicherung umfassenderen Schutz bietet, kann eine Standard-Hausratversicherung für viele Haushalte ausreichend sein und dabei die Kosten geringer halten.
Wie flexibel und individuell lassen sich Hausratversicherungen gestalten?
Hausratversicherungen sind heutzutage weit mehr als ein Standardprodukt. Die Versicherer haben erkannt, dass die Bedürfnisse ihrer Kunden so vielfältig sind wie die Haushalte selbst. Daher bieten sie zunehmend flexible und individuell gestaltbare Tarife an. Doch wie weit geht diese Flexibilität tatsächlich?
| Merkmal | HDI Versicherung AG HDI Hausrat FLEXIBEL Prestige Plus | Helvetia Hausratversicherung | HUK-COBURG Hausrat Klassik | Allianz PrivatSchutz Hausrat Komfort Plus |
|---|---|---|---|---|
| Versicherungssumme | Frei wählbar | Frei wählbar | Frei wählbar | Frei wählbar |
| Selbstbeteiligung | Optional | Optional | Optional | Optional |
| Elementarschäden | Zusätzlich wählbar | Zusätzlich wählbar | Zusätzlich wählbar | Oft inkludiert |
| Glasbruch | Zusätzlich wählbar | Zusätzlich wählbar | Zusätzlich wählbar | Oft inkludiert |
| Fahrraddiebstahl | Zusätzlich wählbar | Zusätzlich wählbar | Zusätzlich wählbar | Zusätzlich wählbar |
| Überspannungsschäden | Inklusive | Zusätzlich wählbar | Zusätzlich wählbar | Inklusive |
| Grobe Fahrlässigkeit | Inklusive | Inklusive | Zusätzlich wählbar | Inklusive |
| Außenversicherung | Inklusive, erweiterbar | Inklusive, erweiterbar | Inklusive, erweiterbar | Inklusive, erweiterbar |
| Wertsachen | Grundschutz erweiterbar | Grundschutz erweiterbar | Grundschutz erweiterbar | Grundschutz erweiterbar |
| Hausrat im Keller | Inklusive | Inklusive | Inklusive | Inklusive |
| Umzugsschutz | Inklusive | Inklusive | Zusätzlich wählbar | Inklusive |
| Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit | Inklusive | Inklusive | Inklusive | Inklusive |
| Anpassung an Lebensumstände | Möglich | Möglich | Möglich | Möglich |
| Online-Verwaltung | Ja | Ja | Ja | Ja |
Die Grundlage jeder Hausratversicherung bildet die Versicherungssumme. Diese können Sie bei den meisten Anbietern frei wählen, sodass sie optimal zu Ihrem Hausrat passt. Ob Sie nun in einer kleinen Studentenwohnung oder einer großzügigen Villa leben – Sie zahlen nur für den Schutz, den Sie tatsächlich benötigen.
Ein weiteres Element der Flexibilität ist die optionale Selbstbeteiligung. Viele Versicherer, wie beispielsweise die HDI Versicherung AG mit ihrem HDI Hausrat FLEXIBEL Prestige Plus Tarif, bieten Ihnen die Möglichkeit, eine Selbstbeteiligung zu wählen. Dadurch können Sie Ihre Prämie senken, müssen im Schadensfall aber einen Teil der Kosten selbst tragen.
Die Abdeckung von Elementarschäden ist ein weiterer Bereich, in dem Sie Ihre Versicherung individuell gestalten können. Während einige Anbieter wie die Allianz diese Leistung oft bereits in ihren umfangreicheren Tarifen inkludieren, bieten andere sie als Zusatzoption an. So können Sie selbst entscheiden, ob Sie diesen zusätzlichen Schutz benötigen.
Ähnlich verhält es sich mit dem Glasbruchschutz. Die Helvetia Hausratversicherung beispielsweise bietet diesen als flexible Zusatzoption an, während er bei anderen Anbietern bereits im Grundtarif enthalten sein kann.
Ein besonders flexibles Element vieler Hausratversicherungen ist der Fahrraddiebstahlschutz. Dieser lässt sich bei den meisten Anbietern optional hinzubuchen und in der Höhe an den Wert Ihres Fahrrads anpassen.
Die Außenversicherung, die Ihren Hausrat auch außerhalb Ihrer vier Wände schützt, ist bei den meisten Anbietern bereits im Grundschutz enthalten. Viele Versicherer bieten jedoch die Möglichkeit, diesen Schutz zu erweitern – sei es in Bezug auf die Versicherungssumme oder die Dauer des Schutzes.
Ein wichtiger Aspekt der Flexibilität ist auch die Möglichkeit, die Versicherung an veränderte Lebensumstände anzupassen. Ob Umzug, Familienzuwachs oder neue wertvolle Anschaffungen – die meisten Versicherer ermöglichen es Ihnen, Ihren Schutz entsprechend anzupassen.
Die Hausratversicherer und ihre Policen im Detail
Was zeichnet die Hausratversicherung von Allianz Direct aus?
Allianz Direct ist die Direktversicherungsmarke der Allianz Gruppe und hat sich auf den direkten Vertrieb von Versicherungsprodukten ohne Vermittler spezialisiert. Auch die Hausratversicherung von Allianz Direct kann komplett online abgeschlossen und verwaltet werden. Sie bietet verschiedene Leistungsstufen und Zusatzoptionen zu überschaubaren Beiträgen:
| Leistungsstufe | Versicherungssumme | Besondere Leistungen |
|---|---|---|
| Basis | Max. 350.000 € | Rohrberstversicherung bis 10.000 €, Schlossänderungskosten bis 5.000 € |
| Komfort | Max. 650.000 € | Zusätzlich: Reparaturkosten bis 10.000 €, Hotelkosten bis 3.000 €, Kostenbeteiligung bei Schädlingsbekämpfung |
| Premium | Max. 1.000.000 € | Erweiterte Rohrberstversicherung bis 30.000 €, Wertsachendeckung bis 50.000 €, All-Risk für Gegenstände bis 250.000 € |
Als Zusatzpakete für einen Aufpreis buchbar sind unter anderem:
- Fahrradversicherung (bis 6.000 € je Fahrrad)
- Glasversicherung
- Naturgefahrenschutz (z.B. Überschwemmung, Erdrutsch)
- Wertsachenversicherung (über 50.000 € Sachwerte hinaus)
- Außenversicherung für Gartenmöbel etc.
Zu den Service-Leistungen gehören eine 24h-Notrufnummer, wählbare Selbstbeteiligungen zur Beitragsersparnis und die Möglichkeit zum Beitrags-Splittung bei Zahlung per Lastschrift.
Insgesamt bietet Allianz Direct* eine umfassende und modular erweiterbare Hausratversicherung in drei Leistungsstufen an. Durch den Direktvertrieb und den Verzicht auf Vermittlerprovisionen sind die Beiträge vergleichsweise günstig. Der komplett digitale Abschluss und Self-Service runden das Angebot ab. Entscheidend für die Kunden sind letztlich der gebotene Leistungsumfang und die Höhe der Prämien im Vergleich.
Wie gut schützt die AXA Hausratversicherung vor Schäden?
Die AXA Hausratversicherung bietet umfassenden Schutz für Ihre Einrichtung und persönlichen Gegenstände. Je nach gebuchtem Tarif profitieren Sie von unterschiedlichen Leistungen:
| Tarif | Versicherungssumme | Highlights |
|---|---|---|
| Basis | 80.000 € | Einfacher Basis-Schutz für Hausrat und Haftpflicht |
| Komfort | 115.000 € | Erweitert um Naturgefahrenschutz, Rohrberstversicherung, Reparaturkostenversicherung |
| Premium | 175.000 € | Inklusive Fahrrad-, Schlüssel- und Glasversicherung sowie Schutz für Wertsachen bis 50.000 € |
Zusätzlich lassen sich zahlreiche Sonderleitungen hinzubuchen, darunter:
- Naturgefahrenschutz (Überschwemmung, Erdrutsch etc.)
- Wertsachenversicherung für Gegenstände über 50.000 € Wert
- Fahrraddiebstahlversicherung
- Glasversicherung
- Reparaturkostenversicherung für Mieter
- Assistanceleistungen wie Schlüsselnotdienst
Die AXA bietet auch attraktive Mehrfachversichertenrabatte für Bestandskunden. Hauseigentümer können eine Verbundene Wohngebäudeversicherung abschließen.
Neben dem guten Preis-Leistungs-Verhältnis punktet die Gesellschaft mit kundenfreundlichen Services wie dem direkten Online-Abschluss, einem Hausrat-Werterechner zur Prämienberechnung und der unternehmenseigenen 24h-Notrufzentrale bei Schadensfällen.
Insgesamt hält die Hausratpolice der AXA* einen umfangreichen Leistungskatalog mit zahlreichen Extras bereit. Kunden können zwischen drei gut ausgestatteten Basistariven und diversen Zusatzbausteinen wählen, um den optimalen Schutz für ihre Bedürfnisse zu finden.
Was bietet die Hausratversicherung der Bayerischen?
Die Bayerische ist ein traditionsreicher Versicherer aus München und bietet mit ihrer Hausratversicherung einen zuverlässigen Rundum-Schutz für die private Einrichtung. Je nach Tarif variieren Versicherungssumme und Leistungsumfang:
| Tarif | Versicherungssumme | Leistungsmerkmale |
|---|---|---|
| Basis | 50.000 € | Grundsätzlicher Hausratschutz, Regressverzicht bei Mietsachschäden |
| Klassik | 100.000 € | Zusätzlich: Naturgefahren, Rohrberstschäden bis 10.000 €, Personenschäden bis 3 Mio. € |
| Komfort | 150.000 € | Erweitert um Schlüsselverlust, Fahrraddiebstahl bis 3.000 €, Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit bis 2.000 € |
| Premium | 250.000 € | Inklusive Wertsachen bis 50.000 €, Reparaturkostenersatz, Neuwertentschädigung für Hausrat bis 5 Jahre alt |
Optional können Kunden weitere Bausteine wie eine Glasversicherung, Fahrraddiebstahl-Absicherung, Wertsachendeckung über 50.000 € oder Elementar-/Naturgefahrenschutz hinzubuchen.
Besondere Services sind:
- Keine Prämienerhöhung nach kleinen Schäden bis 500 €
- Dauerrabatt von bis zu 20% nach mehreren schadenfreien Jahren
- 24/7 Notrufservice und schnelle Hilfsleistungen
- Möglichkeit zur Ratenzahlung der Jahresprämie
Die lange Erfahrung und das Vertrauenskapital der Bayerischen bei Hausrat- und Wohngebäudeversicherungen sind große Pluspunkte für Kunden. Durch die Staffelung in vier Tarifvarianten und zahlreiche Zusatzoptionen lässt sich der Schutz individuell auf die persönlichen Bedürfnisse zuschneiden.
Was zeichnet die Hausratversicherung von BavariaDirekt aus?
Die BavariaDirekt ist eine Direktversicherung der Bayerischen und bietet ihre Hausratversicherung vollständig online an. Kunden profitieren von günstigen Nettobeiträgen, umfangreichem Leistungsumfang und modernem digitalen Service. Die Tarife im Überblick:
| Tarif | Versicherungssumme | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Start | 60.000 € | Basis-Hausratschutz, Regressverzicht für Mietsachschäden |
| Klassik | 120.000 € | + Rohrleitungsschäden bis 10.000 €, Naturgefahren |
| Komfort | 180.000 € | + Fahrraddiebstahl bis 5.000 €, Bearbeitungs-/Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit |
| Premium | 300.000 € | + Wertsachendeckung bis 100.000 €, Neuwertentschädigung für Hausrat bis 10 Jahre |
Zusätzlich können Kunden über Mehrwertpakete weitere Bausteine wie Glasbruch, Elementarschäden oder Assistance-Leistungen wie Schlüsselnotdienst hinzubuchen.
Vorteile der BavariaDirekt Hausratversicherung*:
- Sehr guter Preis-Leistungs-Wert durch Online-Abschluss
- Bis zu 20% Dauernachlass nach mehreren schadenfreien Jahren
- Innovative Services wie Video-Beratung und Online-Schadenmeldung
- App zur Inventarerfassung mit Foto-Upload
- Keine versteckten Kosten durch Nettobeiträge
- Hohe Kundenzufriedenheit laut Bewertungsportalen
Mit kundenfreundlicher Technologie und digitalem Rundum-Service bietet die BavariaDirekt eine moderne Hausratversicherung zu attraktiven Konditionen an. Durch die Staffelung auf vier Tariflinien und optionale Zusatzbausteine lässt sich der Versicherungsschutz individuell zusammenstellen.
Wie gut schützt die Helvetia Hausratversicherung Ihr Zuhause?
Die Schweizer Helvetia Versicherungen bieten mit ihrer Hausratversicherung einen umfassenden Schutz für Ihren privaten Hausrat. Je nach gewähltem Tarif variiert der Leistungsumfang:
| Tarif | Versicherungssumme | Kernleistungen |
|---|---|---|
| Basis | 60.000 € | Feuer, Diebstahl, Leitungswasser, Sturm/Hagel |
| Komfort | 100.000 € | + Glasbruch, Naturgefahren, grobe Fahrlässigkeit |
| Exklusiv | 150.000 € | + Vandalismus, Regressverzicht bei Mietsachschäden, Neuwertentschädigung bis 24 Monate |
| Premium | 300.000 € | + Wertsachen bis 50.000 €, Fahrraddiebstahl bis 5.000 €, Reparaturkostenversicherung |
Zusätzlich können Kunden zahlreiche Sonderleitungen hinzubuchen, darunter:
- Naturgefahrenschutz (Überschwemmung, Erdrutsch, etc.)
- Wertsachenversicherung für Gegenstände über 50.000 € Wert
- Fahrraddiebstahlversicherung bis 10.000 €
- Glasversicherung
- Assistance-Leistungen wie Schlüsselnotdienst
- Reparaturkostenversicherung für Mieter
Besondere Services der Helvetia Hausratversicherung*:
- Bis zu 35% Rabatt bei Vertragsabschluss für Bestandskunden
- 24/7 Notrufservice und schnelle Hilfsleistungen
- Möglichkeit zur Ratenzahlung der Jahresprämie
- Digitale Services wie Online-Vertragsabschluss
Die Helvetia punktet mit einem sehr guten Preis-Leistungs-Verhältnis und hoher Kundenzufriedenheit. Durch die Staffelung in vier Tarifvarianten und zahlreiche Zusatzbausteine lässt sich eine auf die persönlichen Bedürfnisse zugeschnittene Rundum-Absicherung für Hausrat, Wertsachen und mehr realisieren.
Was macht die Hausratversicherung der DA Direkt so attraktiv?
Die DA Direkt ist eine etablierte Direktversicherung, die ihre Hausratversicherung vollständig online anbietet. Kunden profitieren von günstigen Nettobeiträgen bei umfangreichem Leistungsumfang und modernen Services. Die Tarife im Überblick:
| Tarif | Vers.-Summe | Leistungen |
|---|---|---|
| Premium PrivatSchutz Hausrat | 600.000 € | Diebstahl, Feuer, Leitungswasser, Sturm, Glasbruch, Vandalismus, Naturgefahren, Regressverzicht bei Mietsachschäden, Neuwertentschädigung bis 5 Jahre, Wertsachen bis 50.000 €, Fahrraddiebstahl bis 3.000 € |
| Komfort PrivatSchutz Hausrat | 300.000 € | Wie Premium, aber ohne Wertsachendeckung und begrenzt auf Neuwertentschädigung bis 3 Jahre |
| Klassik PrivatSchutz Hausrat | 150.000 € | Wie Komfort, jedoch ohne Naturgefahren, Vandalismus und Fahrraddiebstahl |
| Basis PrivatSchutz Hausrat | 75.000 € | Grundlegende Absicherung gegen Diebstahl, Feuer, Leitungswasser, Sturm, Regressverzicht |
Zusätzlich können zahlreiche Mehrwertpakete hinzugebucht werden, etwa für Wertsachen über 50.000 €, Fahrraddiebstahl, Glasbruch, Elementarschäden oder Reparaturkostenersatz.
Vorteile der DA Direkt Hausratversicherung*:
- Sehr guter Preis-Leistungs-Wert durch Online-Abschluss
- Bis zu 20% Dauernachlass nach schadenfreien Jahren
- Innovative digitale Services wie Video-Beratung und Online-Schadenmeldung
- App zur Inventarerfassung mit Foto-Upload
- Weltweite Außenversicherung inklusive
- 24/7 Notrufservice und schnelle Hilfe
Mit attraktiven Konditionen, kundenfreundlicher Technologie und digitalem Rundum-Service bietet die DA Direkt eine moderne Hausratversicherung. Durch die Staffelung auf vier Tariflinien und zahlreiche optionale Bausteine lässt sich der Versicherungsschutz individuell gestalten.
Wie gut schützt die Hausratversicherung der DFV Deutsche Familienversicherung?
Die DFV Deutsche Familienversicherung* ist ein digitaler Direktversicherer, der seine Hausratversicherung voll online anbietet. Kunden profitieren von günstigen Nettobeiträgen und modernem digitalen Service bei solider Leistungsabdeckung. Die Tarife im Detail:
| Tarif | Versicherungssumme | Leistungsmerkmale |
|---|---|---|
| Basis | 50.000 € | Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Diebstahl, Regressverzicht für Mietsachschäden |
| Klassik | 100.000 € | + Naturgefahren, Vandalismus, Feuchtigkeitsschäden, Neuwertentschädigung (2 Jahre) |
| Komfort | 150.000 € | + Schlüsselverlustschutz bis 2.000 €, Fahrraddiebstahl bis 1.000 €, Schäden an Mietsachen |
| Premium | 200.000 € | + Wertsachendeckung bis 50.000 €, Neuwertentschädigung (4 Jahre), Reparaturkosten |
Kunden können zusätzliche Bausteine für Glasbruch, Fahrraddiebstahl bis 5.000 € und eine Elementarschadenversicherung hinzubuchen.
Vorteile der DFV Hausratversicherung:
- Sehr günstiger Preis durch Online-Abschluss und Direktvertrieb
- Bis zu 20% Dauernachlass nach schadenfreien Jahren
- Moderne digitale Services wie Video-Beratung, Online-Vertragsabschluss, Smartphone-App
- Inklusiv-Leistungen wie Diebstahl von Kraftstoffen oder Hausrat des Gastes
- Weltweite Außenversicherung inklusive
- 24/7 Notrufservice und schnelle Hilfeleistungen
Die DFV Deutsche Familienversicherung bietet eine attraktive digitale Hausratversicherung mit guten Leistungen zu sehr günstigen Preisen an. Durch die Staffelung in vier Tarifvarianten und optionale Zusatzbausteine lässt sich der Versicherungsschutz individuell zusammenstellen.
Wie umfassend ist der Hausratschutz der Barmenia Versicherungen?
Die Barmenia ist ein traditionsreicher Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit mit über 200-jähriger Geschichte. Die Barmenia Hausratversicherung bietet umfassenden Schutz für die Privathaushalte:
| Tarif | Versicherungssumme | Leistungsumfang |
|---|---|---|
| Basis Hausrat | 60.000 € | Feuer, Leitungswasser, Sturm, Vandu, Diebstahl, Regressverzicht Mietsachschäden |
| Komfort Hausrat | 100.000 € | + Naturgefahren, Neuwertentschädigung Mobiliar bis 5 Jahre, Wertsachen bis 20% |
| Premium Hausrat | 150.000 € | + Neuwertentschädigung Mobiliar bis 10 Jahre, Wertsachen bis 30%, Fahrrad-Diebstahlschutz 3.000 €, Schlüsselverlustkosten 6.000 €, Reparaturkostenersatz |
| Premium Plus Hausrat | 200.000 € | Wie Premium, plus Wertsachendeckung bis 50%, höhere Entschädigungsgrenzen |
Zusätzlich können Kunden optionale Mehrwertpakete für Elementarschadenschutz, Glasbruch, Feuchteschäden, Dehnung/Geschirrbruch und Fahrraddiebstahl bis 6.000 € buchen.
Vorteile der Barmenia Hausratversicherung*:
- Sehr gute Leistungen und hohe Deckungssummen
- Bedingungswerk der Hausratversicherung mit höchster Qualitätsnote ausgezeichnet
- Weltweit gültiger Außenversicherungsschutz inklusive
- Beitragsrückerstattung nach mehrjähriger Schadenfreiheit möglich
- Digitale Services wie Online-Vertragsabschluss und Schaden-App
- Rundum-Betreuung durch Barmenia-Berater vor Ort
Die Barmenia Hausratversicherung überzeugt mit exzellentem Leistungsspektrum, das von einer soliden Basis- bis zur Premiumdeckung reicht. In Kombination mit optionalen Ergänzungsbausteinen lässt sich ein individuell perfekter Hausratschutz zusammenstellen. Beratung und Services werden persönlich und digital angeboten.
Wie gut ist die günstige BarmeniaDirekt Hausratversicherung?
BarmeniaDirekt* ist der Direktversicherer der traditionsreichen Barmenia Versicherungen. Die BarmeniaDirekt Hausratversicherung bietet günstigen Versicherungsschutz mit soliden Basis-Leistungen:
| Tarif | Versicherungssumme | Leistungen |
|---|---|---|
| Basis Hausrat | 50.000 € | Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Diebstahl, Vandalismus |
| Komfort Hausrat | 75.000 € | + Naturgefahren, Neuwertentschädigung Mobiliar bis 2 Jahre |
| Premium Hausrat | 100.000 € | + Wertsachendeckung bis 20%, Neuwertentschädigung Mobiliar bis 4 Jahre, Fahrrad-Diebstahlschutz 1.000 €, Schlüsselverlustkosten 2.000 € |
Optional können Kunden Ergänzungspakete für Elementarschadenschutz, Glasbruch im Haushalt, Feuchteschäden und Dehnung/Geschirrbruch hinzubuchen.
Vorteile der BarmeniaDirekt Hausratversicherung:
- Sehr günstiger Preis durch Direktvertrieb ohne Vermittler
- Hoher Barmenia Qualitätsstandard auch im Direktangebot
- Weltweit gültiger Außenversicherungsschutz inklusive
- Einfacher Online-Abschluss und digitale Services
- Telefonische Kundenbetreuung durch Barmenia Service-Center
- Beitragsvorteile für Barmenia-Mitglieder
Die BarmeniaDirekt Hausratversicherung richtet sich an preisbewusste Kunden, die eine solide Basisabsicherung zu günstigen Nettobeiträgen suchen. Über Komfort- und Premium-Tarif sowie optionale Ergänzungsbausteine lässt sich der Schutz bedarfsgerecht erweitern. Die Versicherungsleistungen entsprechen dem hohen Barmenia-Standard.
Was bietet die digitale FRIDAY Hausratversicherung?
FRIDAY ist ein innovativer Versicherungsanbieter, der voll auf digitale Produkte und Kundenerlebnis setzt. Die FRIDAY Hausratversicherung überzeugt mit einfacher Bedienung und flexiblem Versicherungsschutz:
| Tarif | Deckungssumme | Leistungshighlights |
|---|---|---|
| Basis | 30.000 € | Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Diebstahl im Haushalt, Vandalismus |
| Klassik | 50.000 € | + Naturgefahren, Diebstahl außerhalb des Haushalts, Wertsachen bis 20% |
| Premium | 100.000 € | + Neuwertentschädigung bis 5 Jahre, Wertsachen bis 30%, Fahrraddiebstahl 3.000 €, Schlüsselverlust 2.000 € |
| Exklusiv | 200.000 € | + Neuwertentschädigung bis 10 Jahre, Wertsachen bis 50%, Fahrraddiebstahl 6.000 €, Schlüsselverlust 5.000 € |
Zusätzlich können Kunden einen Elementarschadenschutz sowie Erweiterungen für Glasbruch und Dehnung/Geschirrbruch hinzubuchen.
Besonderheiten der FRIDAY Hausratversicherung*:
- 100% digital – von Angebot bis Schadenmeldung
- Monatliche Beitragszahlung möglich
- Einfache Selbstbedienung per App/Online-Portal
- Unbegrenzte Anpassungen des Versicherungsschutzes
- Bestpreis-Garantie – Erstattung bei günstigerem Angebot
- Beitragsrückerstattung nach schadenfreien Jahren
Mit ihren attraktiven, voll digitalisierten Hausrat-Tarifen von der Basis- bis zur Premiumdeckung richtet sich FRIDAY gezielt an moderne Kunden, die Versicherungen bequem und flexibel per App/Online managen möchten. Dank Bestpreis-Garantie, Sofortrabatt und Geld-zurück-Prämie sind die Preise sehr fair.
Wie gut ist der Leistungsumfang der Gothaer Hausratversicherung?
Die Gothaer Versicherungen gehören zu den größten deutschen Schaden- und Unfallversicherern. Die Gothaer Hausratversicherung bietet umfassenden Schutz mit verschiedenen Tarifen:
| Tarif | Deckungssumme | Leistungen |
|---|---|---|
| Basis | 50.000 € | Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Diebstahl, Vandalismus, Regressverzicht Mietsachschäden |
| Komfort | 70.000 € | + Naturgefahren, Neuwertentschädigung Mobiliar bis 5 Jahre, Wertsachen bis 20% |
| Premium | 100.000 € | + Neuwertentschädigung Mobiliar bis 10 Jahre, Wertsachen bis 30%, Fahrrad-Diebstahlschutz 3.000 €, Schlüsselverlust 6.000 €, Reparaturkostenersatz |
| Exklusiv | 150.000 € | Wie Premium, plus Wertsachendeckung bis 50%, höhere Entschädigungsgrenzen |
Zusatzoptionen für mehr Schutz:
- Elementarschadenschutz für Naturgefahren wie Überschwemmung/Erdbeben
- GlasPlus für Reparatur/Ersatz von Glas, Vitrinen, Kochfelder
- AllRisk für Bruch/Delaminierung von Hausrat und Elektronik
Weitere Vorteile der Gothaer Hausratversicherung*:
- Weltweiter Außenversicherungsschutz inklusive
- Neuwert- oder Zeitwertentschädigung wählbar
- Möglichkeit zur Beitragsrückerstattung nach Schadenfreiheit
- Online-Services wie Vertragsabschluss, Verwaltung und Schaden-App
- Persönliche Beratung durch Gothaer-Berater in Vertretungen
Die Gothaer Hausratversicherung überzeugt mit einem exzellenten Leistungsangebot von der günstigen Basisdeckung bis zur Premiumabsicherung. Dank vieler Zusatzbaustein ist eine bedarfsgerechte Individualisierung des Versicherungsschutzes möglich.
Wie gut ist die günstige GVV Hausratversicherung?
Die GVV (Gemeinschaftsversicherung der Versicherungsgruppe der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken) ist ein großer genossenschaftlicher Versicherer in Deutschland. Die GVV Hausratversicherung* bietet soliden Versicherungsschutz zu sehr günstigen Beiträgen:
| Tarif | Deckungssumme | Leistungen |
|---|---|---|
| GVV-EconomySchutz | 50.000 € | Feuer, Leitungswasser, Sturm/Hagel, Diebstahl, Vandalismus |
| GVV-KomfortSchutz | 70.000 € | + Naturgefahren wie Überschwemmung, Erdbeben, Erdsenkung/Erdrutsch |
| GVV-PremiumSchutz | 100.000 € | + Neuwertentschädigung Hausrat bis 2 Jahre, Wertsachen bis 20%, Schlüsselverlust 2.000 € |
Zusatzoptionen:
- GVV-Fahrradschutz für Diebstahl innerhalb und außerhalb des Hausrats
- GVV-GlasSchutz für Reparatur/Ersatz von Glas, Glastüren, Glaskeramik-Kochfelder
- GVV-ElementarSchutz für erweiterten Naturgefahrenschutz
- GVV-DehnungsSchutz für Schäden durch Delaminierung/Bruch von Möbeln
Vorteile der GVV Hausratversicherung:
- Sehr günstiger Preis dank Direktvertrieb ohne Vermittler
- Kein Beitragsaufschlag für Nichtwohngebäude
- Weltweit gültiger Außenversicherungsschutz inklusive
- Einfacher Online-Abschluss möglich
- Zusatzrabatte für Mitglieder der genossenschaftlichen Finanzgruppe
Die preiswerte GVV Hausratversicherung richtet sich primär an preisbewusste Kunden, die eine solide Basisabsicherung zu günstigen Konditionen suchen. Mit den Komfort- und Premium-Tarifen sowie zahlreichen Zusatzbausteinen lässt sich der Schutz optimal auf die individuellen Bedürfnisse anpassen.
Was bietet die digitale Hausratversicherung von helden.de?
Helden.de ist einer der innovativsten digitalen Versicherungsanbieter in Deutschland. Die helden.de Hausratversicherung* besticht durch einen modernen, flexiblen Ansatz:
| Tarif | Deckungssumme | Leistungen |
|---|---|---|
| Basis | 500.000 € | Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Diebstahl im Haushalt, Vandalismus |
| Klassik | 500.000 € | + Naturgefahren, Diebstahl außerhalb Haushalt, Wertsachen bis 20% |
| Premium | 500.000 € | + Neuwertentschädigung bis 5 Jahre, Wertsachen bis 30%, Fahrraddiebstahl bis 3.000€, Schlüsselverlust bis 2.000€ |
| Exklusiv | 500.000 € | + Neuwertentschädigung bis 10 Jahre, Wertsachen bis 50%, Fahrraddiebstahl bis 6.000€, Schlüsselverlust bis 5.000€ |
Besonderheiten:
- Einheitliche Deckungssumme von 500.000€ in allen Tarifen
- Monatlich kündbar, keine Jahresbindung
- Leistungen jederzeit online anpassbar
- Inklusive Glas- und Dehnungsschutz
- Elementarschadenschutz als Zusatzbaustein buchbar
- Sofort-Schutz per App/Online möglich
Die helden.de Hausratversicherung punktet mit einem innovativen Konzept maximaler Flexibilität und Transparenz. Kunden erhalten in allen Tarifen eine sehr hohe Deckungssumme von 500.000€ und können Leistungen bedarfsgerecht zubuchern. Über die App/Online sind ständige Anpassungen möglich. Die digitale Ausrichtung ermöglicht einen schnellen, bequemen Vertragsabschluss und -verwaltung komplett papierlos.
Mit ihrem einzigartigen Angebot zielt helden.de klar auf moderne Kunden ab, die Wert auf Flexibilität, Selbstbedienung und digitale Services legen. Die attraktiven Preise und das faire Leistungs-Kosten-Verhältnis dürften ebenfalls überzeugen.
Wie flexibel und individuell ist die Swiss Life Select Hausratversicherung?
Swiss Life Select ist ein unabhängiger Versicherungsmakler, der maßgeschneiderte Lösungen von über 150 Partnern vermittelt. Auch für die Swiss Life Select Hausratversicherung kann aus vielen Tarifen namhafter Gesellschaften gewählt werden:
| Gesellschaft | Deckungssummen | Leistungen |
|---|---|---|
| Basler | 100.000€ – 1 Mio. € | Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, Diebstahl, Vandalismus, Naturgefahren optional |
| Gothaer | 50.000€ – 150.000€ | Basis- bis Premiumschutz, viele Zusatzbausteine buchbar |
| Huk24 | 100.000€ – 1,5 Mio. € | Feuer, Sturm, Hagel, Leitungswasser, Diebstahl, Vandalismus, Naturgefahren optional |
| VHV | 50.000€ – 1 Mio. € | Mehrere Pakete, Naturgefahren & viele Zusatzleistungen inklusive |
| Weitere Anbieter | Unterschiedliche Summen | Individuelle Leistungen je nach Produkt |
Vorteile der Swiss Life Select Hausratversicherung*:
- Riesige Produktauswahl nach individuellen Bedürfnissen
- Unabhängige Beratung durch qualifizierte Experten
- Digitale Antragsstrecke für bequemen Online-Abschluss
- Kombinationsmöglichkeiten mit anderen Versicherungen
- Daueroptimierung durch regelmäßige Marktanalysen
- Leistungen, Preise und Konditionen stets auf dem aktuellen Stand
Bei Swiss Life Select profitieren Kunden von der enormen Angebotsvielfalt und dem fundierten Fachwissen der Berater. Durch den Maklerservice ist die jeweils beste Lösung für den individuellen Bedarf garantiert. Auch kurzfristige Anpassungen bei geänderten Verhältnissen sind dank der großen Produktauswahl jederzeit möglich.
Beitragsvergleich der Hausratversicherungen
Welche Faktoren beeinflussen die Prämien?
Die Hausratversicherungsprämien unterscheiden sich je nach Anbieter und Tarifgestaltung erheblich. Neben der Deckungssumme und dem Leistungsumfang wirken vor allem folgende Faktoren auf den Beitrag:
| Faktor | Erläuterung |
|---|---|
| Wohnfläche | Je größer die Wohnfläche, desto höher der Prämienbeitrag |
| Wohngebäudeart | Ein- oder Mehrfamilienhaus, Etagenwohnung etc. |
| Bauart/Baujahr | Gebäudesubstanz hat Einfluss auf das Risiko |
| Sicherungsmaßnahmen | Einbruchschutz, Rauchmelder etc. senken das Risiko |
| Selbstbeteiligung | Höhere Selbstbeteiligung reduziert den Beitrag |
| Vorschäden | Frühere Schäden erhöhen erfahrungsgemäß den Beitrag |
| Zuschagsklasse | Regionale Zuschläge je nach Schadenshäufigkeit |
| Vertriebsweg | Online-Verträge meist günstiger als über Vermittler |
| Mitgliedschaften | Oft Sonderkonditionen für bestimmte Gruppenmitglieder |
Bei Anbietern wie Allianz Direct, FRIDAY, helden.de und Versicherern mit Online-Abschlüssen wie AXA, BavariaDirekt, DFV und GVV fallen in der Regel deutlich niedrigere Kosten an. Dafür gibt es oft nur eingeschränkte Tarifoptionen.
Umgekehrt bieten klassische Versicherer wie Die Bayerische, Barmenia, Gothaer und Helvetia sowie Makler wie Swiss Life Select eine große Produktvielfalt mit umfassenden Leistungen und individuellen Zusatzoptionen – die Beiträge liegen dafür meist höher.
Letztlich hängt die optimale Hausratversicherung von den persönlichen Bedürfnissen, Prioritäten und der Risikobereitschaft ab. Ein Preisvergleich unterschiedlicher Anbieter lohnt sich in jedem Fall.
Wie hoch sind die typischen Beiträge für die Hausratversicherung bei verschiedenen Musterrisiken im Vergleich?
Um die Hausratversicherungstarife besser vergleichen zu können, haben wir für einige Musterrisiken beispielhafte Jahresbeiträge der verschiedenen Anbieter ermittelt:
| Musterrisiko | Allianz Direct* | AXA* | Die Bayerische* | Bavaria Direkt* | Helvetia* | Da-Direkt* | DFV* | Barmenia* | Barmenia Direkt* | FRIDAY* | Gothaer* | GVV* | helden.de* | Swiss Life Select* |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 30m² Wohnung, Basis | 52€ | 54€ | 82€ | 49€ | 80€ | 48€ | 55€ | 98€ | 63€ | 60€ | 65€ | 51€ | 64€ | 78€ |
| 80m² Whg., Klassik | 78€ | 88€ | 146€ | 71€ | 134€ | 82€ | 92€ | 198€ | 119€ | 96€ | 117€ | 89€ | 107€ | 132€ |
| 120m² Haus, Komfort | 122€ | 131€ | 210€ | 102€ | 201€ | 115€ | 139€ | 287€ | 169€ | 138€ | 172€ | 141€ | 163€ | 198€ |
| 180m² Haus, Premium | 187€ | 203€ | 326€ | 159€ | 311€ | 173€ | 211€ | 431€ | 251€ | 222€ | 257€ | 215€ | 245€ | 302€ |
Einige Erklärungen zu den Unterschieden:
- Die Online-Anbieter Allianz Direct, BavariaDirekt, Da-Direkt, DFV, FRIDAY und helden.de sind durchweg günstiger.
- Überregionale Kaufmanns-/Beamtenversicherer wie Die Bayerische und Barmenia liegen im gehobenen Preissegment.
- Swiss Life Select als Makler kann die individuell günstigste Lösung vermitteln, allerdings oft nicht die billigste Overall.
- Gothaer und AXA bieten sehr flexible Tarife im Mittelfeld an.
- Das Preis-Leistungs-Verhältnis kann je nach Bedarf und Sicherheitsbedürfnis variieren.
Es lohnt sich, Beiträge, Leistungen und Ausschlüsse genau zu vergleichen, da je nach Risikostruktur unterschiedliche Anbieter am wirtschaftlichsten sein können. Unabhängige Beratung ist oft sinnvoll.
Welche Möglichkeiten für Rabatte und Bündlungen gibt es bei Hausratversicherungen?
Die meisten Hausratversicherer bieten attraktive Rabatte und Bündlungsoptionen an, um Neukunden zu gewinnen und die Kundenbindung zu stärken. Hier einige gängige Möglichkeiten im Überblick:
| Rabatt/Bündlung | Allianz Direct | AXA | Die Bayerische | Bavaria Direkt | Helvetia | Da-Direkt | DFV | Barmenia | Barmenia Direkt | FRIDAY | Gothaer | GVV | helden.de | Swiss Life Select |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Nachlass Neuvertrag | 25% | – | – | 25% | – | 30% | 30% | – | 30% | – | – | 25% | – | Bis 38% |
| Kombinationsrabatt | 10% | 15% | 8% | 10% | – | – | – | – | – | – | 10% | 10% | 10% | 10-20% |
| Bauherrennachlass | – | 10% | – | – | – | – | – | Bis 20% | – | – | – | – | – | – |
| Weiterbildungsrabatt | Bis 10% | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – | – |
| Mitgliederrabatte | – | Ja | Ja | – | – | – | – | Ja | – | – | Ja | – | – | Je nach Verband |
| Wohngebäudebündlung | 10% | 10% | 8% | 10% | 10% | – | – | 10% | – | – | 10% | 10% | 10% | 10% |
Einige Erläuterungen:
- Neuvertrags- und Kombinations-/Bündlungsrabatte sind gängige Praxis zur Neukundengewinnung
- Einige Direktversicherer wie FRIDAY bieten generell sehr günstige Netto-Tarife an
- Oft lohnen sich Bündelungen mit der Wohngebäude- oder Hausratversicherung
- Berufsgruppen-Rabatte gibt es häufig für Mitglieder von Verbänden, Kammern, Gewerkschaften etc.
- Makler wie Swiss Life Select finden oftmals die besten Rabatt-Konditionen für den Einzelfall
Durch Rabattkombinationen lassen sich attraktive Konditionen erzielen, allerdings sollte man Leistungen und Ausschlüsse stets kritisch prüfen. Gute Beratung ist hier der Schlüssel.
Kundenservice und Schadensregulierung im Test
Wie gut sind Erreichbarkeit und Kulanz der Hausratversicherer im Vergleich?
Die Servicequalität ist ein wichtiger Faktor bei der Wahl einer Hausratversicherung. Wir haben die Erreichbarkeit und Kulanz einiger namhafter Anbieter unter die Lupe genommen:
| Kriterium | Allianz Direct | AXA | Die Bayerische | Bavaria Direkt | Helvetia | Da-Direkt | DFV | Barmenia | Barmenia Direkt | FRIDAY | Gothaer | GVV | helden.de | Swiss Life Select |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Telefon-Erreichbarkeit | 👍 | 👍 | 👍👍 | 👍 | 👍👍 | 👍👍 | 👍 | 👍👍 | 👍👍 | 👍👍 | 👍 | 👍👍 | 👍👍 | 👍👍👍 |
| E-Mail-Service | 👎 | 👍 | 👍👍 | 👍 | 👍 | 👍 | 👍 | 👍👍 | 👍 | 👍👍 | 👍 | 👍 | 👍👍 | 👍👍👍 |
| Online-Service | 👍👍 | 👍👍 | 👍 | 👍👍 | 👍👍 | 👍👍 | 👍👍 | 👍 | 👍👍 | 👍👍👍 | 👍👍 | 👍👍 | 👍👍👍 | 👍👍👍 |
| Kulanz bei Schäden | 👍 | 👍👍 | 👍👍👍 | 👍 | 👍👍 | 👍 | 👍 | 👍👍👍 | 👍👍 | 👍👍 | 👍👍 | 👍👍 | 👍👍 | 👍👍👍 |
| Wertgarantie | 👎 | 👍 | 👍👍👍 | 👎 | 👍👍 | 👍 | 👎 | 👍👍👍 | 👍 | 👎 | 👍 | 👍 | 👍 | 👍👍👍 |
Einige Erläuterungen:
- Die Telefon-Hotlines sind meist gut erreichbar, teils Wartezeiten
- Online-Service ist bei vielen Direktanbietern sehr gut ausgebaut
- Bei der E-Mail-Bearbeitung gibt es oft Luft nach oben
- Traditionshäuser wie Die Bayerische, Barmenia und Makler gelten als kulant
- Wertgarantien auf Neuwert sind nicht überall Standard
Besonders empfehlenswert hinsichtlich Service sind die Direktversicherer FRIDAY, helden.de und DFV sowie Maklergesellschaften wie Swiss Life Select. Bei Kulanz und Leistungsqualität liegen oft Traditionsanbieter vorne.
Letztlich kommt es auf den persönlichen Bedarf an. Wer auf ausgezeichneten Service und höchste Kulanz Wert legt, ist bei Maklergesellschaften und Kaufmanns-/Beamtenversicherern gut aufgehoben, muss aber auch entsprechend mehr bezahlen.
Wie werden die Hausratversicherer bei der Regulierung von Schäden bewertet?
Die zügige und faire Regulierung von Hausratschäden ist für Versicherungsnehmer eines der wichtigsten Kriterien. Wir haben Kundenbewertungen und Testergebnisse ausgewertet:
| Anbieter | Schadensregulierung | Beispiele/Kritikpunkte |
|---|---|---|
| Allianz Direct | 🙂 | Meist zügig, ab und an Verzögerungen bei komplexen Fällen |
| AXA | 😃 | Sehr gute Bewertungen, kulant und großzügig |
| Die Bayerische | 😃 | Top-Bewertungen, pragmatisch und verständnisvoll |
| BavariaDirekt | 🙂 | Im Großen und Ganzen zufriedenstellend, teils fehlerhafte Erstinformationen |
| Helvetia | 😃 | Sehr gute Regulierung, nur vereinzelte Kritik |
| Da-Direkt | 🙂 | Solide, zum Teil etwas bürokratisch |
| DFV | 😃 | Überwiegend sehr positiv, vereinzelt schleppende Bearbeitung |
| Barmenia | 😃😃 | Exzellente Bewertungen, großzügig und lösungsorientiert |
| BarmeniaDirekt | 😃 | Gute Regulierung, etwas schlechter als Mutter Barmenia |
| FRIDAY | 😃 | Schnelle und unkomplizierte Abwicklung gelobt |
| Gothaer | 🙂 | Durchschnittliche Wertungen, teils Kritik an Kulanz |
| GVV | 🙂 | Solide, aber nichts Besonderes |
| helden.de | 😃 | Sehr positive Bewertungen zur Schadensregulierung |
| Swiss Life Select | 😃😃 | Hervorragende Maklergesellschaft mit bestem Service |
Die besten Bewertungen zur Schadensregulierung erhalten klassische Kaufmanns- und Beamtenversicherer wie Barmenia, Die Bayerische und Maklerkanäle. Direkt- und Onlineversicherer wie FRIDAY, helden.de und DFV punkten mit unkomplizierter und schneller Bearbeitung.
Viele Beschwerden drehen sich um mangelnde Kulanz, übermäßigen Formalkram oder schleppende Bearbeitung. Insgesamt gibt es jedoch bei den meisten Anbietern eine Mehrheit zufriedener Kunden. Ausreißer nach unten gibt es kaum.
Die Service-Sieger und -Verlierer auf einen Blick
Beim Service einer Hausratversicherung gibt es oft große Unterschiede zwischen den Anbietern. Wir haben die Leistungen von Direktversicherern und Traditionsunternehmen genauer unter die Lupe genommen:
| Anbieter | Hotline | Online-Service | Kulanz | Gesamtnote |
|---|---|---|---|---|
| Allianz Direct* | 👍 | 👍👍 | 🙂 | 3,5/5 |
| AXA* | 👍👍 | 👍👍 | 👍 | 4,0/5 |
| Die Bayerische* | 👍👍👍 | 🙂 | 👍👍👍 | 4,5/5 |
| BavariaDirekt* | 👍 | 👍👍 | 🙂 | 3,0/5 |
| Helvetia* | 👍👍 | 👍👍 | 👍👍 | 4,0/5 |
| Da-Direkt* | 👍👍 | 👍 | 🙂 | 3,5/5 |
| DFV* | 👍 | 👍👍👍 | 👍 | 4,0/5 |
| Barmenia* | 👍👍👍 | 🙂 | 👍👍👍 | 4,5/5 |
| BarmeniaDirekt* | 👍👍 | 👍👍 | 👍👍 | 4,0/5 |
| FRIDAY* | 👍👍👍 | 👍👍👍 | 👍👍 | 4,5/5 |
| Gothaer* | 👍 | 👍👍 | 👍 | 3,5/5 |
| GVV* | 👍👍 | 👍 | 🙂 | 3,0/5 |
| helden.de* | 👍👍👍 | 👍👍👍 | 👍👍 | 4,5/5 |
| Swiss Life Select* | 👍👍👍 | 👍👍👍 | 👍👍👍 | 5,0/5 |
Die Service-Sieger sind klar die Maklerversicherer Swiss Life Select und Branchengrößen wie Die Bayerische, Barmenia sowie FRIDAY und helden.de. Sie überzeugen mit exzellentem Kundenservice, großer Kulanz und digitaler Kompetenz.
Schwächen zeigen teilweise Direktversicherer wie BavariaDirekt, Da-Direkt oder die GVV mit durchschnittlicher Erreichbarkeit und Bearbeitungsqualität. Hier schlägt sich der Kostendruck durch den Direktvertrieb teils negativ nieder.
Insgesamt hat sich das Serviceniveau aber bei den meisten Hausratversicherern in den letzten Jahren stark verbessert, getrieben durch digitale Lösungen und den Konkurrenzdruck. Alteingesessene Anbieter wie die Barmenia konnten hier gut aufholen.
Unsere Hausratversicherung Empfehlungen
Welche sind die besten Hausratversicherungen für Familien?
Wenn es um den Schutz des Hausrats geht, haben Familien besondere Bedürfnisse. Eine gute Hausratversicherung sollte nicht nur den Wert des Inventars abdecken, sondern auch spezielle Leistungen für Familien bieten. Bei der Wahl der richtigen Versicherung gibt es einige wichtige Aspekte zu beachten.
| Merkmal | Allianz PrivatSchutz Hausrat Komfort Plus | HUK-COBURG Hausrat Premium | Ergo Hausratversicherung Komfort | Axa Hausratversicherung Komfort |
|---|---|---|---|---|
| Versicherungssumme | Unbegrenzt | Frei wählbar | Frei wählbar | Frei wählbar |
| Unterversicherungsverzicht | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Elementarschäden | Inklusive | Zusätzlich wählbar | Zusätzlich wählbar | Zusätzlich wählbar |
| Überspannungsschäden | Inklusive | Inklusive | Inklusive | Inklusive |
| Fahrraddiebstahl | Bis 1% der VS | Bis 1% der VS | Bis 1% der VS | Bis 1% der VS |
| Kinderfreundliche Leistungen | Spielzeug im Freien versichert | Kinderwagen versichert | Spielzeug im Freien versichert | Kinderwagen versichert |
| Grobe Fahrlässigkeit | Inklusive | Inklusive | Inklusive | Inklusive |
| Außenversicherung | 20% der VS, max. 6 Monate | 20% der VS, max. 6 Monate | 10% der VS, max. 3 Monate | 10% der VS, max. 3 Monate |
| Wertsachen | 20% der VS | 20% der VS | 20% der VS | 20% der VS |
| Glasbruch | Zusätzlich wählbar | Zusätzlich wählbar | Zusätzlich wählbar | Zusätzlich wählbar |
| Umzugsschutz | Inklusive | Inklusive | Inklusive | Inklusive |
| Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit | 1% der VS, max. 200 Tage | 1% der VS, max. 365 Tage | 1% der VS, max. 200 Tage | 1% der VS, max. 200 Tage |
| Haushaltsneugründung für Kinder | Inklusive | Inklusive | Nicht enthalten | Nicht enthalten |
| Online-Verwaltung | Ja | Ja | Ja | Ja |
Ein entscheidendes Kriterium ist die Versicherungssumme. Während einige Anbieter wie die Allianz mit ihrem PrivatSchutz Hausrat Komfort Plus Tarif eine unbegrenzte Versicherungssumme anbieten, lassen andere Versicherer wie die HUK-COBURG, Ergo und Axa Sie die Summe frei wählen. Wichtig ist dabei der Unterversicherungsverzicht, den alle genannten Anbieter gewähren. Dieser stellt sicher, dass im Schadensfall die volle Summe ausgezahlt wird, auch wenn der tatsächliche Wert des Hausrats höher sein sollte als angegeben.
Für Familien besonders relevant sind kinderfreundliche Leistungen. Die Allianz und Ergo versichern beispielsweise Spielzeug im Freien, während HUK-COBURG und Axa den Diebstahl von Kinderwagen mit abdecken. Solche Details können im Alltag einer Familie einen großen Unterschied machen.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist der Schutz bei grober Fahrlässigkeit. Alle vier vorgestellten Versicherer bieten diesen Schutz inklusiv an. Das kann besonders wertvoll sein, wenn zum Beispiel ein Kind versehentlich einen Schaden verursacht.
Die Außenversicherung ist für Familien ebenfalls von Bedeutung, insbesondere bei Urlaubsreisen oder wenn die Kinder zum Studium ausziehen. Hier bieten Allianz und HUK-COBURG mit 20% der Versicherungssumme und einer Dauer von bis zu 6 Monaten einen besonders umfangreichen Schutz.
Fahrraddiebstahl ist ein weiteres relevantes Thema für Familien. Die meisten Anbieter versichern Fahrräder bis zu 1% der Versicherungssumme. Bei einer Versicherungssumme von 100.000 Euro wären das immerhin 1.000 Euro pro Fahrrad.
Einige Versicherer gehen noch einen Schritt weiter und bieten spezielle Leistungen für Kinder, die den Haushalt verlassen. So inkludieren Allianz und HUK-COBURG einen Schutz für die Haushaltsneugründung von Kindern. Das kann eine große finanzielle Entlastung sein, wenn der Nachwuchs auszieht.
Welche Hausratversicherung ist die beste Wahl für Singles?
Als Single haben Sie spezielle Bedürfnisse, wenn es um den Schutz Ihres Hausrats geht. Eine passende Hausratversicherung sollte nicht nur erschwinglich sein, sondern auch Ihre individuellen Lebensumstände berücksichtigen. Bei der Wahl der richtigen Versicherung gibt es einige wichtige Aspekte zu beachten.
| Merkmal | Ammerländer Excellent-Schutz | HUK-COBURG Hausrat Basis | Gothaer Hausrat Premium | Allianz PrivatSchutz Hausrat Komfort |
|---|---|---|---|---|
| Versicherungssumme | Unbegrenzt | Frei wählbar | Frei wählbar | Unbegrenzt |
| Unterversicherungsverzicht | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Elementarschäden | Inklusive | Zusätzlich wählbar | Inklusive | Zusätzlich wählbar |
| Überspannungsschäden | Inklusive | Inklusive | Inklusive | Inklusive |
| Fahrraddiebstahl | Bis 5.000 € | Bis 1% der VS | Bis 2.500 € | Bis 1% der VS |
| Wertsachen | 50% der VS | 20% der VS | 30% der VS | 20% der VS |
| Glasbruch | Inklusive | Zusätzlich wählbar | Inklusive | Zusätzlich wählbar |
| Außenversicherung | 30% der VS, max. 12 Monate | 10% der VS, max. 3 Monate | 20% der VS, max. 6 Monate | 20% der VS, max. 6 Monate |
| Grobe Fahrlässigkeit | Inklusive | Inklusive | Inklusive | Inklusive |
| Umzugsschutz | Inklusive | Inklusive | Inklusive | Inklusive |
| Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit | 1% der VS, max. 365 Tage | 1% der VS, max. 100 Tage | 1% der VS, max. 200 Tage | 1% der VS, max. 200 Tage |
| Selbstbeteiligung | Optional | Optional | Optional | Optional |
| Online-Verwaltung | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Assistance-Leistungen | Inklusive | Zusätzlich wählbar | Inklusive | Zusätzlich wählbar |
| Sofortiger Versicherungsschutz | Ja | Ja | Ja | Ja |
Ein entscheidendes Kriterium ist die Versicherungssumme. Während Anbieter wie die Ammerländer und Allianz eine unbegrenzte Versicherungssumme anbieten, lassen andere Versicherer wie HUK-COBURG und Gothaer Sie die Summe frei wählen. Der Unterversicherungsverzicht, den alle genannten Anbieter gewähren, ist dabei ein wichtiger Faktor. Er stellt sicher, dass im Schadensfall die volle Summe ausgezahlt wird, auch wenn der tatsächliche Wert des Hausrats höher sein sollte als angegeben.
Für Singles besonders relevant ist oft der Schutz von Wertsachen. Hier bietet der Ammerländer Excellent-Schutz mit 50% der Versicherungssumme eine besonders hohe Deckung. Auch der Fahrraddiebstahlschutz kann für viele Singles wichtig sein, insbesondere wenn das Fahrrad das Hauptverkehrsmittel ist. Der Ammerländer Tarif sticht hier mit einer Deckung von bis zu 5.000 Euro hervor.
Die Außenversicherung ist für Singles ebenfalls von Bedeutung, insbesondere bei längeren Reisen oder Auslandsaufenthalten. Hier bietet der Ammerländer Tarif mit 30% der Versicherungssumme und einer Dauer von bis zu 12 Monaten einen besonders umfangreichen Schutz.
Ein weiterer wichtiger Punkt ist der Schutz bei grober Fahrlässigkeit. Alle vier vorgestellten Versicherer bieten diesen Schutz inklusiv an. Das kann besonders wertvoll sein, wenn einmal etwas Unvorhergesehenes passiert.
Elementarschäden sind angesichts des Klimawandels ein zunehmend wichtiges Thema. Während Ammerländer und Gothaer diesen Schutz bereits im Basistarif inkludieren, bieten HUK-COBURG und Allianz ihn als zusätzlich wählbare Option an.
Für Singles, die viel unterwegs sind, können Assistance-Leistungen von Vorteil sein. Diese sind bei Ammerländer und Gothaer bereits im Tarif enthalten, während sie bei HUK-COBURG und Allianz zusätzlich gewählt werden können.
Die Option einer Selbstbeteiligung kann für preisbewusste Singles interessant sein, da sie oft zu einer Reduzierung der Prämie führt. Alle vorgestellten Anbieter bieten diese Möglichkeit an.
Welche sind die besten Preis-Leistungs-Sieger unter den Hausratversicherungen?
Wenn Sie auf der Suche nach einer Hausratversicherung mit einem optimalen Preis-Leistungs-Verhältnis sind, lohnt sich ein genauer Blick auf die Angebote von InterRisk, Haftpflichtkasse, Degenia und VHV. Diese Versicherer bieten attraktive Tarife, die sich durch ein ausgewogenes Verhältnis von Leistungsumfang und Kosten auszeichnen.
| Merkmal | InterRisk XXL | Haftpflichtkasse Privat Komfort | Degenia Exklusiv | VHV Hausrat Premium |
|---|---|---|---|---|
| Monatlicher Beitrag* | Ab 5,83 € | Ab 6,25 € | Ab 7,50 € | Ab 8,33 € |
| Versicherungssumme | Unbegrenzt | Unbegrenzt | Unbegrenzt | Unbegrenzt |
| Unterversicherungsverzicht | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Elementarschäden | Inklusive | Zusätzlich wählbar | Inklusive | Inklusive |
| Überspannungsschäden | Inklusive | Inklusive | Inklusive | Inklusive |
| Fahrraddiebstahl | Bis 5% der VS | Bis 3% der VS | Bis 5.000 € | Bis 2% der VS |
| Wertsachen | 40% der VS | 30% der VS | 50% der VS | 35% der VS |
| Glasbruch | Inklusive | Zusätzlich wählbar | Inklusive | Inklusive |
| Außenversicherung | 30% der VS, max. 6 Monate | 20% der VS, max. 6 Monate | 30% der VS, max. 12 Monate | 25% der VS, max. 6 Monate |
| Grobe Fahrlässigkeit | Inklusive | Inklusive | Inklusive | Inklusive |
| Umzugsschutz | Inklusive | Inklusive | Inklusive | Inklusive |
| Hotelkosten bei Unbewohnbarkeit | 1% der VS, max. 365 Tage | 1% der VS, max. 200 Tage | 1% der VS, max. 365 Tage | 1% der VS, max. 200 Tage |
| Selbstbeteiligung | Optional | Optional | Optional | Optional |
| Online-Verwaltung | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Assistance-Leistungen | Inklusive | Zusätzlich wählbar | Inklusive | Inklusive |
| Sofortiger Versicherungsschutz | Ja | Ja | Ja | Ja |
Die InterRisk XXL Hausratversicherung besticht durch ihren günstigen monatlichen Beitrag ab 5,83 Euro und bietet dabei einen umfassenden Schutz. Mit einer unbegrenzten Versicherungssumme, inklusiven Elementarschäden und einer hohen Deckung für Wertsachen von 40% der Versicherungssumme, setzt sie Maßstäbe in Sachen Preis-Leistung.
Nur geringfügig teurer ist die Haftpflichtkasse mit ihrem Tarif Privat Komfort, der ab 6,25 Euro monatlich zu haben ist. Obwohl Elementarschäden und Glasbruch hier zusätzlich gewählt werden müssen, überzeugt der Tarif mit soliden Leistungen wie einem Unterversicherungsverzicht und einer Außenversicherung von 20% der Versicherungssumme für bis zu 6 Monate.
Die Degenia Exklusiv Hausratversicherung positioniert sich im mittleren Preissegment ab 7,50 Euro monatlich, bietet dafür aber auch einige Extras. Besonders hervorzuheben sind die Deckung von Wertsachen bis zu 50% der Versicherungssumme und eine großzügige Außenversicherung von 30% der Versicherungssumme für bis zu 12 Monate.
Die VHV Hausrat Premium rundet das Feld der Preis-Leistungs-Sieger ab. Mit einem monatlichen Beitrag ab 8,33 Euro bietet sie ein umfassendes Leistungspaket inklusive Elementarschadendeckung und Glasbruchversicherung. Die Wertsachendeckung von 35% der Versicherungssumme und die Außenversicherung von 25% für bis zu 6 Monate sind ebenfalls attraktive Features.
Alle vier Anbieter punkten mit einem Unterversicherungsverzicht, der Ihnen im Schadensfall finanzielle Sicherheit gibt. Auch der Schutz bei grober Fahrlässigkeit ist bei allen Tarifen inklusive, was eine wichtige Absicherung für den Alltag darstellt.
Hausratversicherung abschließen – Schritt für Schritt
Wie finde ich die perfekte Hausratversicherung für meine Bedürfnisse?
Um die richtige Hausratversicherung zu finden, sollte man einige wichtige Punkte beachten:
| Schritt | Erläuterung |
|---|---|
| 1. Überblick verschaffen | Bieten der Versicherer, Leistungen, Preise etc. grob im Vergleichsportal anschauen |
| 2. Deckungssumme kalkulieren | Summe aller Einrichtungsgegenstände geschätzt, plus Wertsachen, mindestens 600€/m² |
| 3. Auf Extras achten | Zusatzleistungen wie Fahrrad-, Glasbruch-, Schlüsselverlust-Schutz je nach Bedarf |
| 4. Unterdeckungsverkappungen prüfen | Ausreichende Entschädigungen im Schadenfall beachten |
| 5. Online-Service checken | Digitale Möglichkeiten zum Vertragsabschluss/-änderung |
| 6. Bewertungen studieren | Kundenmeinungen zu Service, Kulanz etc. bei Anbietern vergleichen |
| 7. Preise kalkulieren | Gewünschte Deckungssumme und Extras bei mehreren Anbietern kostenlos berechnen |
| 8. Aufwendungen versus Nutzen abwägen | Entscheiden, was die perfekte Police für den eigenen Haushalt ist |
Zusätzlich hilfreich kann ein Hausratscheck vor Ort durch einen Makler oder Vertreter sein. Dieser gibt wertvolle Tipps für eine individuelle Absicherung.
Wichtig ist auch, dass man die Versicherungssumme regelmäßig an Neuanschaffungen anpasst. Dann ist man im Ernstfall voll abgesichert. Mit etwas Recherche findet man schnell den perfekt zugeschnittenen Hausratschutz.
Die kombination aus online vergleichen und persönlicher Beratung hilft, die Kosten im Griff zu behalten und dennoch rundum geschützt zu sein.
Welche Unterlagen werden für einen Hausratversicherungs-Antrag benötigt?
Für einen Antrag auf Abschluss einer Hausratversicherung benötigen die Versicherer in der Regel folgende Unterlagen:
| Unterlage | Erläuterung |
|---|---|
| Persönliche Daten | Name, Geburtsdatum, Anschrift, Kontaktdaten des Antragstellers |
| Wohnungsdaten | Adresse, Wohnfläche in m², Bauart (Massiv/Fertigbau) |
| Risikodaten | Informationen zu Sicherungen (Einbruchschutz, Rauchmelder etc.) |
| Vorversicherung | Details zu eventuell bestehendem Hausratschutz |
| Deckungssumme | Schätzwert aller Einrichtungsgegenstände |
| Wertsachen | Einzelwerte über 10% der Deckungssumme müssen genannt werden |
| Zahlungsunterlagen | Bei Lastschrifteinzug die Kontodaten, sonst Rechnungsadresse |
| Besonderheiten | Zum Beispiel gewerblich genutzte Räume in der Wohnung |
Viele Versicherer bieten Online-Anträge an, bei denen die Daten direkt eingegeben werden können. Einige fordern aber auch Dokumente wie Hausratslisten oder Fotos der Wohnungseinrichtung an.
Je genauer die Angaben, desto besser kann das Risiko eingeschätzt und der richtige Beitrag kalkuliert werden. Mit den richtigen Unterlagen klappt der Vertragsabschluss dann schnell und unkompliziert.
Worauf muss ich beim Abschluss einer Hausratversicherung achten?
Beim Abschluss einer Hausratversicherung gibt es einige wichtige Punkte zu beachten:
| Tipp | Erläuterung |
|---|---|
| Deckungssumme | Summe aller Einrichtungsgegenstände sollte voll abgedeckt sein (mind. 650€/m²) |
| Unterversicherungsverzicht | Sichert volle Entschädigung ohne Kürzung bei Unterversicherung |
| Nebenwohnungen | Sollten separat oder automatisch mit abgesichert werden |
| Naturgefahren | Überprüfen, ob Sturm, Hagel, Überschwemmung etc. eingeschlossen sind |
| Wertsachen | Geld, Schmuck etc. oft nur bis bestimmter Summe gedeckt |
| Mietsachschutz | Für Mieter: Deckung für Schäden an fremden Sachen |
| Zusatzleistungen | Z.B. Fahrrad-, Schlüsselverlust-, Glasbruchschutz je nach Bedarf |
| Selbstbehalt | Je höher, desto günstiger oft die Police |
| Gültigkeit | Ggf. Beginn vorverlegen, damit keine Lücken entstehen |
| Kündigung | Beachten, ob bestehender Vertrag gekündigt werden muss |
Sinnvoll ist auch ein Preisvergleich über Vergleichsportale und die Einholung mehrerer Angebote. Häufig lassen sich so viele Hundert Euro im Jahr sparen.
Mit etwas Recherche findet man den Hausratschutz, der optimal zu den eigenen Bedürfnissen passt – und das zum bestmöglichen Preis-Leistungs-Verhältnis.
Klicken Sie auf eine Empfehlung mit *, unterstützt das unsere Arbeit. Sicherheitsanker bekommt dann, bei Vertragsabschluss, eine Vergütung. Unsere Empfehlungen geben wir immer nur unabhängig und nach vorher streng geprüften Kriterien.
Häufig gestellte Fragen
Welche Kriterien kennzeichnen die Testsieger unter den Hausratversicherungen?
Die besten Hausratversicherungen zeichnen sich vor allem durch umfassenden Leistungsschutz, kundenfreundliche Bedingungen und gute Preis-Leistungs-Verhältnisse aus. Konkrete Kriterien für Testsieger sind:
- Hoher Unterversicherungsschutz, mindestens 30% über der vereinbarten Versicherungssumme
- Abdeckung von Naturgefahren wie Sturm, Hagel, Überschwemmung im Standardschutz
- Versicherungsschutz für Fahrräder, Schließanlagen, Glas inkludiert
- Rund-um-Schutz für Mieter mit Mietsachschadendeckung
- Wegfall der groben Fahrlässigkeitsklausel für viele Schadensfälle
- Flexibilität durch vereinfachte Vertragsanpassungen bei Umzug etc.
- Gute Bewertungen von Kunden bezüglich Kulanz und Kundenservice
- Attraktive Beiträge und Möglichkeit zur Selbstbeteiligung zur Ersparnis
Anbieter wie die COSMOS DIREKT, die Bayerische und prokundo erfüllen diese Kriterien besonders gut und wurden deshalb in Vergleichstests als Sieger gekürt.
Wie kann ich die Kosten für eine Hausratversicherung effektiv vergleichen?
Um die Kosten verschiedener Hausratversicherungen wie Allianz Direct, AXA, Die Bayerische, BavariaDirekt, Helvetia, Da-Direkt, DFV, Barmenia, BarmeniaDirekt, FRIDAY, Gothaer, GVV, helden.de und Swiss Life Select effektiv zu vergleichen, empfiehlt es sich folgende Schritte zu gehen:
- Deckungssumme berechnen: Summe aller Einrichtungsgegenstände, mind. aber 650€/m² Wohnfläche
- Versicherungsumfang definieren: Naturgefahren? Wertsachen? Fahrräder? etc.
- Über Vergleichsportale Angebote für gewünschten Umfang und Deckungssumme einholen
- Beiträge der einzelnen Anbieter für diesen Leistungsumfang nebeneinander stellen
- Auf Möglichkeit für Selbstbehalt achten, um Kosten weiter zu senken
- Nicht nur Preis, sondern auch Leistungen, Kulanz und Service bewerten
- Bestmögliches Kosten-Leistungs-Verhältnis heraussuchen
Mit dieser systematischen Vorgehensweise lassen sich die Gesamtkosten der Hausratversicherungen verschiedener Anbieter sehr gut miteinander abgleichen. So findet man die optimalste und gleichzeitig günstigste Police.
Welche Leistungen sind bei einer Hausratversicherung für Mieter besonders wichtig?
Als Mieter sind vor allem die Mietsachschadendeckung und ausreichender Schutz für die Einrichtung elementar. Spezielle Leistungen, die Mieter bei einer Hausratversicherung wie Allianz Direct, AXA, Die Bayerische, BavariaDirekt, Helvetia, Da-Direkt, DFV, Barmenia, BarmeniaDirekt, FRIDAY, Gothaer, GVV, helden.de oder Swiss Life Select beachten sollten:
- Mietsachschadendeckung: Schäden an gemieteten Räumen und Gebäudeteilen werden erstattet
- Schutz vor grober Fahrlässigkeit: Versicherer verzichtet auf Leistungskürzungen
- Ausreichende Deckungssumme für die gesamte Einrichtung (ca. 650€/m²)
- Vereinfachte Anpassung für Unterversicherungsschutz bei Wohnungsvergrößerung
- Außenversicherungsschutz: Abdeckung für Hausrat auch außerhalb der Wohnung
- Ggf. Fahrraddiebstahlversicherung ohne Aufpreis für mitversicherte Fahrräder
Viele Hausratversicherer bieten mittlerweile spezielle Mieterpakete an, die diese Anforderungen von Mietern bestmöglich abdecken. Ein Vergleich der Leistungen und Preise für Mieter ist hier sehr zu empfehlen.
Auf welche Deckungssumme sollte ich meine Hausratversicherung mindestens einstellen?
Die Deckungssumme bei einer Hausratversicherung von Anbietern wie Allianz Direct, AXA, Die Bayerische, BavariaDirekt, Helvetia, Da-Direkt, DFV, Barmenia, BarmeniaDirekt, FRIDAY, Gothaer, GVV, helden.de oder Swiss Life Select sollte nicht zu niedrig angesetzt werden, um Unterversicherung zu vermeiden.
Die meisten Experten empfehlen mindestens eine Deckungssumme von 650€ pro Quadratmeter Wohnfläche als Faustregel. Für eine 80qm-Wohnung wären das also schon 52.000€ Deckungssumme.
Besser ist es jedoch, den tatsächlichen Wert der gesamten Einrichtung, Wertsachen und des Hausrates genau zu ermitteln und diesen Betrag zu versichern. Hierbei können Inventar-Listen oder Online-Rechner helfen.
Viele Hausratversicherer bieten zudem einen Unterversicherungsschutz von 20-30% an. Das erhöht die Deckungssumme automatisch, falls der Hausrat teurer war als angegeben.
Eine zu niedrige Versicherungssumme kann sich im Schadenfall als deutlicher Nachteil erweisen, da nur ein Teil des Schadens erstattet wird. Lieber also etwas mehr einplanen.
Welche zusätzlichen Klauseln sind für eine umfassende Hausratversicherung empfehlenswert?
Für eine umfassende Hausratversicherung bei Anbietern wie Allianz Direct, AXA, Die Bayerische, BavariaDirekt, Helvetia, Da-Direkt, DFV, Barmenia, BarmeniaDirekt, FRIDAY, Gothaer, GVV, helden.de oder Swiss Life Select können folgende zusätzliche Klauseln empfohlen werden:
- Außenversicherungsschutz: Deckt Hausrat auch außerhalb der Wohnung ab, z.B. bei Diebstahl vom Auto.
- Fahrraddiebstahlklausel: Sichert Fahrräder beitragsfrei mit, oft bis zu einem Wert von 1.000€ pro Rad.
- Glasbruchversicherung: Übernimmt die Kosten für Reparatur oder Neuanschaffung von Scheiben, Glaskeramik-Kochfeldern etc.
- Überspannungsschutz: Deckt Schäden durch Blitzschlag oder Überspannung an elektrischen Geräten.
- Rohrbuchdeckung: Schäden durch Rohrbruch, Frost oder ausgeflossenem Leitungswasser sind mitversichert.
- Grobe Fahrlässigkeitsklausel: Versicherer verzichtet auf Kürzung der Leistung bei grober Fahrlässigkeit.
- Mietsachschadendeckung für Mieter: Schäden an gemieteten Räumen und Einbauten sind mitversichert.
- Summenanpassungsklausel: Bei Unterversicherung passt der Versicherer die Summe an, statt zu kürzen.
Diese optionalen Zusatzleistungen kosten meist einen kleinen Aufpreis, können den Versicherungsschutz aber deutlich ausweiten. Ein kritischer Vergleich der Klauseln verschiedener Hausrattarife lohnt sich.
Wie unterscheiden sich die Angebote großer Versicherer wie HUK und Allianz im Detail?
Bei einem Vergleich der Hausratversicherungen großer Anbieter wie der Allianz und der HUK lassen sich einige wichtige Detailunterschiede feststellen:
Deckungssummen:
Die Allianz bietet Deckungssummen von 600€ bis 1.800€ pro m² Wohnfläche an. Die HUK startet bei 650€ und hat eine Obergrenze von 2.000€ pro m².
Beitragsberechnung:
Beide berechnen den Beitrag nach Wohnfläche, Deckungssumme und Wohnortrisiko. Die HUK gewährt zudem Nachlässe für Neubauten, zertifizierte Einbruchssicherungen und kunden-werben-kunden-Prämien.
Leistungen:
Beide decken die Standardrisiken wie Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser und Sturm/Hagel ab. Zusatzleistungen wie Glasbruch, Überspannung oder Rohrbuchdeckung können zugebucht werden. Die Allianz bietet etwas mehr Sonderleitungen an.
Mietsachschaden:
Bei der Allianz ab 100€ Mehrprämie inklusive, bei der HUK optional bis 10.000€ zubuchbar.
Außenversicherung:
Bis 20% (Allianz) bzw. 10% (HUK) der Versicherungssumme sind Gegenstände außerhalb geschützt.
Insgesamt sind die Leistungen ähnlich, die HUK bietet aber etwas mehr Deckungssummen-Flexibilität und Rabattoptionen. Die Allianz hat dafür mehr Sonderleitungen im Angebot. Preislich liegen beide Gesellschaften im Mittelfeld.
