Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger bietet Ihnen umfassenden Schutz für Ihre finanzielle Zukunft. Sie sichert Ihr Einkommen ab, falls Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Die Alte Leipziger bietet flexible Tarife und faire Einstufungen, die individuell auf Ihre berufliche Situation zugeschnitten sind.
| Kriterium | Alte Leipziger BU | Branchendurchschnitt |
|---|---|---|
| Tarifname | BV10 | – |
| Bewertung Finanzstärke | Sehr gut (A+) | Variiert |
| Beitragsgarantie | Ja | Nicht immer |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Ja | Häufig |
| Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen | Ja, ab 5 Mitarbeitern | Nicht immer |
| Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung | Ja | Häufig |
| Infektionsklausel | Ja | Nicht immer |
| Wiedereingliederungshilfe | Ja | Selten |
| Günstige Einstufung für Studenten | Ja | Selten |
| Leistung bei psychischen Erkrankungen | Ohne Einschränkungen | Oft mit Einschränkungen |
| Weltweiter Versicherungsschutz | Ja | Häufig |
| Karenzzeit wählbar | Ja | Nicht immer |
| Online-Abschluss möglich | Ja | Variiert |
| Kundenservice-Bewertung | Sehr gut | Variiert |
| Leistungsquote | Überdurchschnittlich | Variiert |
| Beitragshöhe | Wettbewerbsfähig | Variiert |
| Maximale Versicherungsdauer | Bis Alter 67 | Oft bis 65 |
| Mindestgrad der Berufsunfähigkeit | 50% | Meist 50% |
| AU-Klausel | Optional | Selten |
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Das Wichtigste auf einen Blick
- Hohe Leistungsbereitschaft und Kundenfreundlichkeit: Die Alte Leipziger ist bekannt für ihre kundenorientierte Leistungsprüfung und überdurchschnittlich gute Bedingungen, was sie zu einem der Top-Anbieter in der Branche macht.
- Flexible Tarifgestaltung: Der Versicherer bietet maßgeschneiderte Lösungen für verschiedene Berufsgruppen und Lebenssituationen, einschließlich günstiger Einstufungen für Studenten und Berufseinsteiger.
- Starke Zusatzleistungen: Die Versicherung beinhaltet wichtige Zusatzleistungen wie eine Infektionsklausel, Wiedereingliederungshilfe und die Möglichkeit zur Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung, was den Schutz umfassend und zukunftssicher macht.
Inhalt
Einführung: Alte Leipziger BU im Überblick
Die Alte Leipziger bietet eine hochwertige Berufsunfähigkeitsversicherung an, die sich durch exzellente Leistungen und Konditionen auszeichnet. Sie gehört zu den führenden Anbietern in Deutschland und überzeugt mit ihrer finanziellen Stärke.
Was macht die Alte Leipziger BU aus?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alte Leipziger zeichnet sich durch mehrere Vorteile aus:
- Hohe Hinzuverdienstgrenze von 80%
- Exzellente Sicherheits- und Ertragslage
- Umfassender Versicherungsschutz
Sie bietet Ihnen eine finanzielle Absicherung, falls Sie im Laufe Ihres Arbeitslebens berufsunfähig werden sollten. Dies ist besonders wichtig, da jeder Vierte im Laufe seines Berufslebens berufsunfähig wird.
Die Alte Leipziger BU ist bekannt für ihre kundenfreundlichen Bedingungen und flexible Gestaltungsmöglichkeiten. Sie können den Versicherungsschutz individuell an Ihre Bedürfnisse anpassen.
Warum ist die Alte Leipziger ein führender BU-Anbieter?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Alten Leipziger hat sich als eine der besten Optionen auf dem deutschen Versicherungsmarkt etabliert. Wenn Sie nach einem zuverlässigen Schutz für Ihre Arbeitskraft suchen, sollten Sie die Leistungen dieses renommierten Versicherers genauer betrachten.
| Kriterium | Alte Leipziger | Allianz | Continentale | Swiss Life |
|---|---|---|---|---|
| Tarifname | BV10 | PrivatSchutz | PremiumBU | Swiss Life BU |
| Beitragsgarantie | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen | Ab 5 Mitarbeitern | Ab 5 Mitarbeitern | Ab 5 Mitarbeitern | Ab 5 Mitarbeitern |
| Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Infektionsklausel | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Wiedereingliederungshilfe | Ja | Ja | Nein | Ja |
| Günstige Einstufung für Studenten | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Leistung bei psychischen Erkrankungen | Ohne Einschränkungen | Ohne Einschränkungen | Ohne Einschränkungen | Ohne Einschränkungen |
| Weltweiter Versicherungsschutz | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Karenzzeit wählbar | Ja | Ja | Ja | Ja |
| Online-Abschluss möglich | Ja | Ja | Nein | Ja |
| Maximale Versicherungsdauer | Bis Alter 67 | Bis Alter 67 | Bis Alter 67 | Bis Alter 67 |
| Mindestgrad der Berufsunfähigkeit | 50% | 50% | 50% | 50% |
| AU-Klausel | Optional | Optional | Optional | Optional |
| Finanzstärke-Rating | A+ (S&P) | AA (S&P) | A+ (Assekurata) | A+ (S&P) |
Die Alte Leipziger zeichnet sich durch ihre hohe Leistungsbereitschaft und Kundenfreundlichkeit aus. Der Tarif BV10 bietet Ihnen einen umfassenden Schutz mit zahlreichen Vorteilen. Eine der Stärken liegt in der flexiblen Tarifgestaltung, die es Ihnen ermöglicht, die Versicherung optimal an Ihre individuelle Lebenssituation anzupassen. Ob Sie Student, Berufseinsteiger oder erfahrener Arbeitnehmer sind – die Alte Leipziger hat für jede Lebensphase die passende Lösung.
Ein besonderes Merkmal der Alten Leipziger BU ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass Sie im Leistungsfall nicht auf einen anderen, möglicherweise weniger qualifizierten Beruf verwiesen werden können. Zudem bietet die Versicherung einen weltweiten Schutz, sodass Sie auch bei Auslandsaufenthalten oder -umzügen abgesichert sind.
Die Alte Leipziger legt großen Wert auf Transparenz und Fairness bei der Leistungsprüfung. Im Vergleich zu anderen Anbietern wie Allianz, Continentale oder Swiss Life schneidet sie in vielen Bereichen gleichwertig oder sogar besser ab. Besonders hervorzuheben ist die Wiedereingliederungshilfe, die nicht von allen Wettbewerbern angeboten wird.
Ein weiterer Pluspunkt ist die Möglichkeit der Nachversicherung ohne erneute Gesundheitsprüfung. Dies erlaubt es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz an veränderte Lebensumstände anzupassen, ohne Nachteile befürchten zu müssen. Auch die optionale AU-Klausel kann für Sie von Vorteil sein, da sie eine zusätzliche finanzielle Absicherung bei längerer Arbeitsunfähigkeit bietet.
Die Alte Leipziger zeigt sich besonders kundenfreundlich bei der Behandlung psychischer Erkrankungen. Anders als einige Konkurrenten leistet sie hier ohne Einschränkungen, was in der heutigen Zeit von großer Bedeutung ist. Auch die Infektionsklausel ist ein wichtiger Bestandteil des Versicherungsschutzes, besonders für Berufe im Gesundheitswesen.
Mit einer maximalen Versicherungsdauer bis zum Alter von 67 Jahren und einem Mindestgrad der Berufsunfähigkeit von 50% bietet die Alte Leipziger Konditionen, die dem Marktstandard entsprechen. Die Möglichkeit des Online-Abschlusses macht den Prozess für Sie bequem und zeitsparend.
Leistungen und Tarife der Alten Leipziger BU
Die Alte Leipziger bietet verschiedene BU-Tarife mit kundenfreundlichen Bedingungen und flexiblen Optionen. Die Versicherung zeichnet sich durch umfassende Leistungen und individuelle Anpassungsmöglichkeiten aus.
Welche BU-Tarife bietet die Alte Leipziger an?
Die Alte Leipziger, ein renommierter Anbieter im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung (BU), bietet Ihnen zwei hochwertige Tarife an: SecurAL (BV10) und SBU Premium. Beide Tarife zeichnen sich durch umfassende Leistungen und kundenfreundliche Bedingungen aus, die auf die Bedürfnisse verschiedener Berufsgruppen und Lebenssituationen zugeschnitten sind.
| Kriterium | SecurAL (BV10) | SBU Premium |
|---|---|---|
| Zielgruppe | Allgemein | Allgemein |
| Stand der Bedingungen | Januar 2024 | Dezember 2023 |
| Zeitlich unbefristete Anerkenntnisse | Ja | Ja |
| Soforthilfe bei Krebs | Ja | Ja, für 15 Monate |
| Infektionsklausel | Ja | Ja |
| Günstige Einstufung für Studenten | Ja | Ja |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Ja | Ja |
| Weltweiter Versicherungsschutz | Ja | Ja |
| Nachversicherungsgarantie | Ja | Ja |
| Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen | Ab 5 Mitarbeitern | Ab 5 Mitarbeitern |
| Wiedereingliederungshilfe | Ja | Ja |
| Online-Abschluss möglich | Ja | Ja |
| Maximale Versicherungsdauer | Bis Alter 67 | Bis Alter 67 |
| Mindestgrad der Berufsunfähigkeit | 50% | 50% |
| AU-Klausel | Optional | Optional |
| Beitragsgarantie | Ja | Ja |
| Großzügige Hinzuverdienstgrenze | Ja | Ja |
| Leistung bei psychischen Erkrankungen | Ohne Einschränkungen | Ohne Einschränkungen |
Der Tarif SecurAL (BV10) ist der aktuellste Stand der Bedingungen vom Januar 2024. Er bietet Ihnen einen umfassenden Schutz mit zahlreichen Vorteilen. Eine besondere Stärke dieses Tarifs ist die Soforthilfe bei Krebs, die Ihnen im Ernstfall schnelle finanzielle Unterstützung zusichert. Zudem profitieren Sie von zeitlich unbefristeten Anerkenntnissen, was Ihnen langfristige Sicherheit bietet.
Der SBU Premium Tarif, mit Bedingungen Stand Dezember 2023, steht dem SecurAL in puncto Leistungsumfang in nichts nach. Auch hier genießen Sie den Vorteil der Soforthilfe bei Krebs, allerdings für einen festgelegten Zeitraum von 15 Monaten. Beide Tarife bieten Ihnen eine großzügige Hinzuverdienstgrenze bei Bezug von BU-Leistungen, was Ihnen finanzielle Flexibilität ermöglicht.
Ein wichtiger Aspekt beider Tarife ist der Verzicht auf abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass Sie im Leistungsfall nicht auf einen anderen, möglicherweise weniger qualifizierten Beruf verwiesen werden können. Zudem bieten beide Tarife einen weltweiten Versicherungsschutz, sodass Sie auch bei Auslandsaufenthalten oder -umzügen abgesichert sind.
Die Alte Leipziger legt großen Wert auf Fairness und Transparenz. Dies spiegelt sich in der Leistung bei psychischen Erkrankungen wider, die ohne Einschränkungen gewährt wird. Angesichts der steigenden Bedeutung psychischer Gesundheit in der Arbeitswelt ist dies ein wichtiger Vorteil für Sie.
Beide Tarife bieten eine Nachversicherungsgarantie, die es Ihnen ermöglicht, Ihren Versicherungsschutz an veränderte Lebensumstände anzupassen, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung durchlaufen zu müssen. Auch der Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen ab fünf Mitarbeitern ist ein Plus, das Ihnen als Unternehmer Sicherheit gibt.
Die Alte Leipziger zeigt sich besonders kundenfreundlich mit ihrer Wiedereingliederungshilfe. Diese Unterstützung kann Ihnen den Weg zurück ins Berufsleben erleichtern, falls Sie nach einer Phase der Berufsunfähigkeit wieder arbeiten können.
Mit einer maximalen Versicherungsdauer bis zum Alter von 67 Jahren und einem Mindestgrad der Berufsunfähigkeit von 50% bieten beide Tarife Konditionen, die dem Marktstandard entsprechen. Die optionale AU-Klausel kann für Sie von Vorteil sein, da sie eine zusätzliche finanzielle Absicherung bei längerer Arbeitsunfähigkeit bietet.
Was sind die Besonderheiten der Alte Leipziger BU-Versicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Alten Leipziger zeichnet sich durch eine Reihe von besonderen Merkmalen aus, die sie zu einer attraktiven Option für Versicherungsnehmer macht. Eine der herausragenden Eigenschaften ist die 18-monatige Soforthilfe bei Krebs. Diese Leistung bietet Ihnen im Falle einer Krebserkrankung schnelle finanzielle Unterstützung, ohne dass Sie lange auf eine Entscheidung warten müssen.
| Besonderheit | Details |
|---|---|
| BU-Leistung bei Krebs | 18 Monate Soforthilfe bei Krebs |
| Prüfungsdauer | Innerhalb von 5 Arbeitstagen |
| Nachversicherungsgarantie | Ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich |
| Weltweiter Versicherungsschutz | Unbegrenzt gültig |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Vollständig |
| Infektionsklausel | Inklusive |
| Leistung bei psychischen Erkrankungen | Ohne Einschränkungen |
| Verzicht auf Umorganisation bei Selbstständigen | Ab 5 Mitarbeitern |
| Wiedereingliederungshilfe | Vorhanden |
| Online-Abschluss | Möglich |
| Maximale Versicherungsdauer | Bis Alter 67 |
| Mindestgrad der Berufsunfähigkeit | 50% |
| AU-Klausel | Optional wählbar |
| Beitragsgarantie | Vorhanden |
| Großzügige Hinzuverdienstgrenze | Bei Bezug von BU-Leistungen |
| Günstige Einstufung für Studenten | Vorhanden |
Ein weiterer Vorteil ist die kurze Prüfungsdauer von nur fünf Arbeitstagen. Dies bedeutet, dass Sie im Leistungsfall schnell Klarheit über Ihren Anspruch erhalten. Die Alte Leipziger legt großen Wert auf Kundenfreundlichkeit, was sich auch in der Nachversicherungsgarantie widerspiegelt. Diese ermöglicht es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz ohne erneute Gesundheitsprüfung an veränderte Lebensumstände anzupassen.
Der weltweite Versicherungsschutz ohne zeitliche Begrenzung ist besonders für Menschen interessant, die viel reisen oder im Ausland arbeiten möchten. Zudem verzichtet die Alte Leipziger vollständig auf die abstrakte Verweisung, was bedeutet, dass Sie im Leistungsfall nicht auf einen anderen, möglicherweise weniger qualifizierten Beruf verwiesen werden können.
Ein wichtiger Aspekt ist die Leistung bei psychischen Erkrankungen, die ohne Einschränkungen gewährt wird. Angesichts der zunehmenden Bedeutung psychischer Gesundheit in der Arbeitswelt ist dies ein bedeutender Vorteil. Auch Selbstständige profitieren von besonderen Konditionen, wie dem Verzicht auf Umorganisation ab fünf Mitarbeitern.
Die Alte Leipziger bietet zudem eine Wiedereingliederungshilfe an, die Ihnen den Weg zurück ins Berufsleben erleichtern kann, falls Sie nach einer Phase der Berufsunfähigkeit wieder arbeiten können. Der mögliche Online-Abschluss der Versicherung macht den Prozess für Sie bequem und unkompliziert.
Mit einer maximalen Versicherungsdauer bis zum Alter von 67 Jahren und einem Mindestgrad der Berufsunfähigkeit von 50% entspricht die Alte Leipziger BU dem Marktstandard. Die optionale AU-Klausel kann für Sie von Vorteil sein, da sie eine zusätzliche finanzielle Absicherung bei längerer Arbeitsunfähigkeit bietet.
Ein weiterer Pluspunkt ist die Beitragsgarantie, die sicherstellt, dass Ihre Beiträge stabil bleiben. Die großzügige Hinzuverdienstgrenze bei Bezug von BU-Leistungen bietet Ihnen finanzielle Flexibilität, falls Sie trotz Berufsunfähigkeit teilweise arbeitsfähig bleiben.
Besonders attraktiv für junge Menschen ist die günstige Einstufung für Studenten. Dies ermöglicht es Ihnen, schon früh einen umfassenden Schutz zu einem erschwinglichen Preis zu erhalten.
Beiträge und Kosten
Die Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger hängen von verschiedenen Faktoren ab. Ihre individuellen Gegebenheiten und die gewählten Leistungen beeinflussen die Kosten maßgeblich.
Wie teuer ist die Alte Leipziger BU im Vergleich?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Alten Leipziger ist bekannt für ihr ausgezeichnetes Preis-Leistungs-Verhältnis. Wenn Sie sich fragen, wie teuer die Alte Leipziger BU im Vergleich zu anderen Anbietern ist, lohnt sich ein genauerer Blick auf die Beiträge und Leistungen.
| Anbieter | Monatsbeitrag (ca.) | Leistungshöhe | Besonderheiten |
|---|---|---|---|
| Alte Leipziger | 80-100 € | 1.000 € | Sehr gute Bedingungen, Top-Bewertungen |
| Allianz | 85-105 € | 1.000 € | Starke Marke, gute Finanzstärke |
| Hannoversche | 70-90 € | 1.000 € | Günstige Beiträge, solide Leistungen |
| Swiss Life | 90-110 € | 1.000 € | Hohe Flexibilität, guter Kundenservice |
| Nürnberger | 75-95 € | 1.000 € | Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis |
| Zurich | 85-105 € | 1.000 € | Internationale Ausrichtung |
| Continentale | 80-100 € | 1.000 € | Starke Nachversicherungsgarantien |
| Canada Life | 90-110 € | 1.000 € | Besonders kundenfreundliche Gesundheitsfragen |
Die Alte Leipziger BU bewegt sich mit monatlichen Beiträgen von etwa 80 bis 100 Euro für eine Absicherung von 1.000 Euro im mittleren Preissegment. Diese Kosten können jedoch je nach individuellen Faktoren wie Alter, Beruf und Gesundheitszustand variieren. Im Vergleich zu anderen renommierten Anbietern wie der Allianz oder Swiss Life positioniert sich die Alte Leipziger preislich sehr wettbewerbsfähig.
Ein interessanter Vergleich ergibt sich mit der Hannoversche, die oft als besonders günstiger Anbieter gilt. Während die Hannoversche tatsächlich etwas niedrigere Beiträge aufweisen kann, punktet die Alte Leipziger mit sehr guten Bedingungen und Top-Bewertungen in unabhängigen Tests. Dies unterstreicht, dass der Preis allein nicht ausschlaggebend sein sollte.
Die Nürnberger BU liegt in einem ähnlichen Preisbereich wie die Alte Leipziger, bietet aber möglicherweise weniger umfangreiche Zusatzleistungen. Die Zurich und Continentale bewegen sich ebenfalls in einem vergleichbaren Preissegment, wobei jeder Anbieter spezifische Stärken aufweist. Die Zurich beispielsweise mit ihrer internationalen Ausrichtung und die Continentale mit starken Nachversicherungsgarantien.
Am oberen Ende des Preisspektrums finden Sie Anbieter wie Swiss Life und Canada Life. Diese Versicherer rechtfertigen ihre etwas höheren Beiträge oft durch besondere Leistungsmerkmale. Canada Life beispielsweise ist bekannt für besonders kundenfreundliche Gesundheitsfragen, was den Zugang zur Versicherung erleichtern kann.
Es ist wichtig zu betonen, dass die Beiträge stark von individuellen Faktoren abhängen. So können beispielsweise Ihr Alter, Ihr Beruf und Ihr Gesundheitszustand erheblichen Einfluss auf die Höhe der Beiträge haben. Auch die gewünschte Rentenhöhe und die Laufzeit der Versicherung spielen eine wichtige Rolle bei der Preisgestaltung.
Die Alte Leipziger BU zeichnet sich durch ein ausgewogenes Verhältnis von Preis und Leistung aus. Sie bietet umfassende Leistungen zu fairen Konditionen. Besonders hervorzuheben sind dabei die kurzen Prüfungszeiten im Leistungsfall und die Soforthilfe bei bestimmten Erkrankungen.
Wenn Sie die Kosten der Alten Leipziger BU bewerten, sollten Sie nicht nur auf den reinen Preis achten. Berücksichtigen Sie auch die Qualität der Bedingungen, die Finanzstärke des Unternehmens und die Leistungshistorie. Die Alte Leipziger schneidet in diesen Bereichen regelmäßig sehr gut ab, was die etwas höheren Beiträge im Vergleich zu Direktversicherern rechtfertigt.
Welche Faktoren beeinflussen den Beitrag?
Mehrere Faktoren wirken sich auf Ihren Beitrag aus:
- Alter: Je jünger Sie bei Vertragsabschluss sind, desto günstiger ist der Beitrag.
- Beruf: Risikoreichere Berufe führen zu höheren Beiträgen.
- Gesundheitszustand: Vorerkrankungen können den Beitrag erhöhen.
- Versicherungssumme: Eine höhere monatliche BU-Rente steigert den Beitrag.
- Versicherungsdauer: Längere Laufzeiten erhöhen in der Regel den Beitrag.
Frühzeitiger Abschluss sichert Ihnen günstigere Konditionen. Bei hohen Versicherungssummen kann eine ärztliche Untersuchung erforderlich sein.
Gesundheitsprüfung und Antragstellung der Alten Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung
Bei der Alten Leipziger durchlaufen Sie einen strukturierten Prozess für die Gesundheitsprüfung und Antragstellung. Die Versicherung legt Wert auf eine gründliche Risikoeinschätzung und bietet gleichzeitig kundenfreundliche Optionen.
Wie läuft die Gesundheitsprüfung bei der Alten Leipziger ab?
Die Gesundheitsprüfung ist ein entscheidender Schritt beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) bei der Alten Leipziger. Sie dient dazu, das individuelle Risiko des Versicherungsnehmers einzuschätzen und faire Konditionen für beide Seiten zu ermitteln.
| Aspekt | Details |
|---|---|
| Prüfungsmethoden | Online-Fragebogen, Telefoninterview, Schriftliche Gesundheitsfragen |
| Zeitraum der Gesundheitsfragen | In der Regel 5-10 Jahre rückwirkend |
| Mögliche Ergebnisse | Normalannahme, Risikozuschlag, Leistungsausschluss, Ablehnung, Vertragsanpassung |
| Besonderheiten | Freie Arztwahl, Vertrauensärztliche Untersuchung möglich |
| Anonyme Risikovoranfrage | Möglich und empfohlen |
| Nachversicherungsgarantie | Erhöhung des BU-Schutzes bis Alter 50 ohne erneute Gesundheitsprüfung |
| Umgang mit psychischen Vorerkrankungen | Individuelle Prüfung, oft Abschluss möglich |
| Gesundheitsprüfung bei Azubis | Berücksichtigung der Fähigkeit, Ausbildung fortzusetzen |
Bei der Alten Leipziger haben Sie verschiedene Möglichkeiten, die Gesundheitsprüfung durchzuführen. Sie können einen Online-Fragebogen ausfüllen, ein Telefoninterview führen oder schriftliche Gesundheitsfragen beantworten. Die Wahl der Methode hängt oft von Ihren persönlichen Präferenzen und der Komplexität Ihrer gesundheitlichen Situation ab.
In der Regel werden Sie gebeten, Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand der letzten 5-10 Jahre zu beantworten. Dabei ist es wichtig, dass Sie alle Fragen wahrheitsgemäß und vollständig beantworten. Verschweigen Sie keine relevanten Informationen, da dies später zu Problemen im Leistungsfall führen kann.
Die Gesundheitsprüfung kann zu fünf verschiedenen Ergebnissen führen: Normalannahme des BU-Antrags, Risikozuschlag, Leistungsausschluss, Ablehnung oder Vertragsanpassung. Bei einer Normalannahme werden Sie zu den Standard-Konditionen versichert. Ein Risikozuschlag bedeutet, dass Sie einen höheren Beitrag zahlen müssen. Bei einem Leistungsausschluss werden bestimmte Erkrankungen von der Versicherung ausgenommen.
Eine Besonderheit der Alten Leipziger ist die freie Arztwahl. Sie vertrauen Ihnen und Ihrer Wahl des behandelnden Arztes. In manchen Fällen kann auch eine vertrauensärztliche Untersuchung erforderlich sein, um ein genaueres Bild Ihres Gesundheitszustands zu erhalten.
Bevor Sie einen offiziellen Antrag stellen, haben Sie die Möglichkeit einer anonymen Risikovoranfrage. Dies ist besonders empfehlenswert, wenn Sie unsicher sind, wie sich Ihre gesundheitliche Vorgeschichte auf den Versicherungsschutz auswirken könnte. So können Sie vorab einschätzen, zu welchen Konditionen Sie versichert werden könnten, ohne dass dies Einfluss auf spätere Anträge hat.
Ein besonderer Vorteil der Alten Leipziger ist die Nachversicherungsgarantie. Sie ermöglicht es Ihnen, Ihren BU-Schutz bis zum Alter von 50 Jahren ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dies kann besonders wertvoll sein, wenn sich Ihre Lebensumstände ändern und Sie einen höheren Schutz benötigen.
Auch beim Thema psychische Vorerkrankungen zeigt sich die Alte Leipziger flexibel. Psychische Vorerkrankungen führen nicht automatisch zu einer Ablehnung. Jeder Fall wird individuell geprüft, und oft ist ein Abschluss trotz solcher Vorerkrankungen möglich.
Welche Besonderheiten gibt es bei der Antragstellung?
Bei der Antragstellung für die Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung genießen Sie einige Vorteile:
- Freie Arztwahl: Sie können Ihren Vertrauensarzt selbst wählen.
- Servicegarantie: Die Versicherung prüft Ihre Unterlagen innerhalb von 8 Arbeitstagen.
- Persönlicher Ansprechpartner: Während der Leistungsprüfung steht Ihnen ein fester Kontakt zur Verfügung.
Sie haben die Möglichkeit, Ihren BU-Schutz bis zum Alter von 50 Jahren ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Dies bietet Ihnen Flexibilität bei veränderten Lebensumständen.
Für die Meldung einer Berufsunfähigkeit stellt die Alte Leipziger ein einfaches Online-Formular bereit. Nach dem Ausfüllen erhalten Sie umgehend die notwendigen Unterlagen für die Leistungsprüfung.
Testsieger und Auszeichnungen
Die Alte Leipziger BU hat in zahlreichen Tests hervorragend abgeschnitten und wichtige Auszeichnungen erhalten. Diese Erfolge unterstreichen die Qualität und Zuverlässigkeit ihres Versicherungsschutzes.
Wie schneidet die Alte Leipziger BU in Tests ab?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Alten Leipziger gehört zu den am häufigsten ausgezeichneten Produkten auf dem deutschen Versicherungsmarkt. In zahlreichen unabhängigen Tests und Ratings schneidet sie regelmäßig mit Bestnoten ab, was ihre herausragende Qualität und Leistungsfähigkeit unterstreicht.
| Testinstitut | Jahr | Tarif | Bewertung | Besonderheiten |
|---|---|---|---|---|
| Stiftung Warentest | 2024 | BV10 | Sehr gut (0,9) | Beste Leistungen im Test |
| Focus Money | 2023 | SecurAL | Beste BU-Rente | Hervorragende Rentenhöhe |
| Franke und Bornberg | 2023 | BV10 | FFF (hervorragend) | Top-Bewertung für Bedingungen |
| Morgen & Morgen | 2023 | BV10 | 5 Sterne (ausgezeichnet) | Hohe Flexibilität |
| Infinma | 2022 | BV10 | Sehr gut | Innovative Leistungsmerkmale |
| Assekurata | 2023 | SecurAL | Sehr gut | Starke Finanzkraft |
| ÖKO-TEST | 2023 | BV10 | Sehr gut | Nachhaltigkeitsaspekte berücksichtigt |
Besonders beeindruckend ist das Abschneiden bei der renommierten Stiftung Warentest. In der Ausgabe 06/2024 erhielt der Tarif BV10 der Alten Leipziger die Bestnote „Sehr gut“ mit der Note 0,9. Dies ist eine außergewöhnlich gute Bewertung, die die Alte Leipziger BU an die Spitze des Marktes setzt. Die Tester lobten insbesondere die umfassenden Leistungen und die kundenfreundlichen Vertragsbedingungen.
Auch andere namhafte Ratingagenturen wie Franke und Bornberg vergeben Bestnoten an die Alte Leipziger BU. Mit der Bewertung „FFF“ (hervorragend) für den Tarif BV10 bestätigt sich die exzellente Qualität der Versicherungsbedingungen. Diese Top-Bewertung unterstreicht, dass Sie bei der Alten Leipziger auf einen umfassenden Schutz vertrauen können.
Die Auszeichnung von Focus Money für die „Beste BU-Rente“ hebt einen weiteren wichtigen Aspekt hervor. Sie zeigt, dass die Alte Leipziger nicht nur bei den Vertragsbedingungen, sondern auch bei der tatsächlichen Leistung im Versicherungsfall überzeugt. Dies ist besonders wichtig, da im Ernstfall eine ausreichende finanzielle Absicherung entscheidend ist.
Ein weiterer Aspekt, der die Qualität der Alten Leipziger BU unterstreicht, ist die Flexibilität des Produkts. Die 5-Sterne-Bewertung von Morgen & Morgen zeigt, dass Sie Ihren Versicherungsschutz an veränderte Lebensumstände anpassen können. Dies ist besonders wertvoll, da sich Ihre berufliche und persönliche Situation im Laufe der Jahre ändern kann.
Die Bewertung „Sehr gut“ von Infinma hebt die innovativen Leistungsmerkmale der Alten Leipziger BU hervor. Dies deutet darauf hin, dass das Unternehmen stets bemüht ist, sein Produkt weiterzuentwickeln und an die sich ändernden Bedürfnisse der Versicherten anzupassen.
Ein oft übersehener, aber wichtiger Aspekt ist die finanzielle Stabilität des Versicherers. Die Bewertung „Sehr gut“ von Assekurata für die Finanzkraft der Alten Leipziger gibt Ihnen die Sicherheit, dass das Unternehmen auch langfristig in der Lage sein wird, seinen Verpflichtungen nachzukommen.
In Zeiten wachsenden Umweltbewusstseins ist es erwähnenswert, dass die Alte Leipziger BU auch in Bezug auf Nachhaltigkeitsaspekte gut abschneidet, wie die „Sehr gut“-Bewertung von ÖKO-TEST zeigt. Dies kann für Sie relevant sein, wenn Sie Wert auf eine nachhaltige Ausrichtung Ihrer Versicherung legen.
Welche Auszeichnungen hat die Alte Leipziger erhalten?
Die Alte Leipziger wurde mehrfach für ihre exzellenten BU-Tarife ausgezeichnet. Sie erhielt den „Deutschen Fairness-Preis“ für ihre faire Kundenbehandlung.
Das renommierte Wirtschaftsmagazin Focus Money verlieh der Alten Leipziger das Prädikat „Fairster BU-Versicherer“. Diese Auszeichnung basiert auf einer umfassenden Kundenbefragung.
Auch der Deutsche Institut für Service-Qualität (DISQ) zeichnete die Alte Leipziger aus. Sie erhielt den Titel „Bester BU-Versicherer“ für ihre herausragende Servicequalität und Leistungsstärke.
Diese Auszeichnungen bestätigen, dass Sie bei der Alten Leipziger nicht nur eine leistungsstarke BU-Versicherung erhalten, sondern auch auf einen fairen und kundenorientierten Service vertrauen können.
Versicherungsbedingungen im Detail
Die Versicherungsbedingungen der Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten wichtige Klauseln und kundenfreundliche Regelungen. Diese definieren den Versicherungsschutz und Ihre Rechte als Versicherungsnehmer.
Was sind die wichtigsten Klauseln in den Bedingungen?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Alten Leipziger zeichnet sich durch besonders kundenfreundliche Bedingungen aus, die Ihnen einen umfassenden Schutz bieten. Eine der wichtigsten Klauseln ist der Verzicht auf abstrakte Verweisung. Dies bedeutet, dass Sie im Falle einer Berufsunfähigkeit nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden können, selbst wenn Sie diesen aufgrund Ihrer Ausbildung und Fähigkeiten theoretisch ausüben könnten.
| Klausel | Beschreibung | Besonderheit |
|---|---|---|
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Keine Verweisung auf andere Berufe | Kundenfreundlich |
| Nachversicherungsgarantie | Erhöhung der Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung | Flexibel anpassbar |
| Infektionsklausel | Leistung bei Berufsverbot wegen Infektion | Wichtig für medizinische Berufe |
| Arbeitsunfähigkeitsklausel | Leistung bei längerer Arbeitsunfähigkeit | Bis zu 36 Monate |
| Teilzeitklausel | Anpassung an reduzierte Arbeitszeit | Berücksichtigt moderne Arbeitswelt |
| Weltweiter Versicherungsschutz | Gültigkeit in allen Ländern | Ideal für Vielreisende |
| Meldezeitklausel | Keine Meldefrist für BU-Fall | Kundenfreundlich |
| Rückwirkende Leistung | Zahlung ab Eintritt der BU | Bis zu 3 Jahre rückwirkend |
| Verzicht auf § 163 VVG | Keine einseitige Beitragserhöhung | Beitragsstabilität |
| Wiedereingliederungshilfe | Unterstützung bei Rückkehr ins Berufsleben | Bis zu 6 Monatsrenten |
| Krebs-Klausel | Sofortleistung bei schwerer Krebserkrankung | 18 Monate Soforthilfe |
| Stundung der Beiträge | Bei finanziellen Engpässen | Bis zu 24 Monate |
Die Nachversicherungsgarantie ist ein weiterer bedeutender Vorteil. Sie ermöglicht es Ihnen, Ihre Versicherungssumme bei bestimmten Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhung ohne erneute Gesundheitsprüfung anzupassen. Dies gewährleistet, dass Ihr Versicherungsschutz mit Ihren sich ändernden Lebensumständen Schritt hält.
Für Beschäftigte im Gesundheitswesen ist die Infektionsklausel von besonderer Bedeutung. Sie greift, wenn Sie aufgrund einer Infektion ein Berufsverbot erhalten und sichert Ihre finanzielle Stabilität in solchen Fällen.
Eine besonders hervorzuhebende Leistung der Alten Leipziger ist die Arbeitsunfähigkeitsklausel. Sie erhalten Leistungen, wenn Sie länger als sechs Monate ununterbrochen arbeitsunfähig sind, und zwar für bis zu 36 Monate. Dies bietet Ihnen zusätzliche Sicherheit, auch wenn noch keine dauerhafte Berufsunfähigkeit festgestellt wurde.
Die Teilzeitklausel berücksichtigt moderne Arbeitsmodelle und passt den Versicherungsschutz an reduzierte Arbeitszeiten an. Dies ist besonders wertvoll in einer Zeit, in der flexible Arbeitszeitmodelle immer häufiger werden.
Für Personen, die viel reisen oder im Ausland arbeiten, ist der weltweite Versicherungsschutz von großer Bedeutung. Sie sind damit in allen Ländern der Welt versichert, ohne Einschränkungen oder zusätzliche Kosten.
Die Meldezeitklausel der Alten Leipziger ist ebenfalls sehr kundenfreundlich. Es gibt keine feste Frist, innerhalb derer Sie einen Berufsunfähigkeitsfall melden müssen. Dies nimmt Ihnen den Druck in einer ohnehin schwierigen Situation.
Ein weiterer Vorteil ist die rückwirkende Leistung. Die Alte Leipziger zahlt bis zu drei Jahre rückwirkend ab dem Eintritt der Berufsunfähigkeit. Dies stellt sicher, dass Sie keine finanziellen Nachteile erleiden, wenn die Feststellung der Berufsunfähigkeit einige Zeit in Anspruch nimmt.
Der Verzicht auf § 163 VVG bedeutet, dass die Alte Leipziger auf ihr Recht verzichtet, einseitig die Beiträge zu erhöhen. Dies gibt Ihnen Planungssicherheit für Ihre langfristige finanzielle Situation.
Gibt es besonders kundenfreundliche Regelungen?
Die Alte Leipziger bietet einige besonders vorteilhafte Bedingungen:
- Rückwirkende Leistung: Bei Anerkennung der Berufsunfähigkeit zahlt die Versicherung bis zu 36 Monate rückwirkend.
- Verzicht auf die Arztanordnungsklausel: Sie müssen keine Therapien oder Operationen durchführen lassen, um Leistungen zu erhalten.
- Günstige Nachprüfungsregelung: Bei Verbesserung Ihres Gesundheitszustands erfolgt keine rückwirkende Einstellung der Leistungen.
- Stufenlose Teilleistung: Ab 25% Berufsunfähigkeit erhalten Sie anteilige Leistungen.
Diese kundenfreundlichen Regelungen stärken Ihre Position als Versicherungsnehmer und bieten Ihnen zusätzliche Sicherheit.
Leistungsfall und Regulierungspraxis
Die Alte Leipziger bietet im Leistungsfall eine strukturierte Vorgehensweise und eine kundenorientierte Regulierungspraxis. Die folgenden Aspekte sind für Versicherte besonders relevant.
Wie verläuft die Leistungsregulierung bei der Alten Leipziger?
Die Leistungsregulierung bei der Alten Leipziger zeichnet sich durch einen kundenorientierten und transparenten Prozess aus. Wenn Sie einen Berufsunfähigkeitsfall melden möchten, müssen Sie keine feste Meldefrist einhalten. Dies nimmt Ihnen den Druck in einer ohnehin schwierigen Situation und ermöglicht es Ihnen, sich zunächst auf Ihre Gesundheit zu konzentrieren.
| Schritt | Beschreibung | Besonderheit |
|---|---|---|
| Meldung des BU-Falls | Keine feste Meldefrist | Kundenfreundlich |
| Erste Kontaktaufnahme | Innerhalb von 48 Stunden | Schnelle Reaktionszeit |
| Anforderung der Unterlagen | Detaillierte Checkliste wird bereitgestellt | Transparenter Prozess |
| Prüfung der Unterlagen | Durchschnittlich 2-3 Wochen | Effiziente Bearbeitung |
| Persönlicher Ansprechpartner | Fester Sachbearbeiter für jeden Fall | Individuelle Betreuung |
| Medizinische Begutachtung | Bei Bedarf durch unabhängige Ärzte | Faire Beurteilung |
| Leistungsentscheidung | Durchschnittlich innerhalb von 4 Monaten | Zügige Entscheidungsfindung |
| Rückwirkende Leistung | Bis zu 3 Jahre möglich | Kundenfreundliche Regelung |
| Wiedereingliederungshilfe | Bis zu 6 Monatsrenten | Unterstützung bei Rückkehr ins Berufsleben |
| Überprüfung des BU-Status | In der Regel alle 1-3 Jahre | Faire Nachprüfung |
| Beschwerdemanagement | Unabhängiger Ombudsmann | Neutrale Schlichtungsstelle |
| Transparenz | Regelmäßige Kundeninformation | Offene Kommunikation |
Nach Eingang Ihrer Meldung reagiert die Alte Leipziger innerhalb von 48 Stunden. Sie erhalten einen persönlichen Ansprechpartner, der Sie durch den gesamten Prozess begleitet. Dies gewährleistet eine individuelle und kompetente Betreuung von Anfang an.
Um den Prozess für Sie so einfach wie möglich zu gestalten, stellt die Alte Leipziger eine detaillierte Checkliste bereit. Diese hilft Ihnen, alle notwendigen Unterlagen vollständig einzureichen. Die Prüfung der Unterlagen erfolgt in der Regel innerhalb von 2-3 Wochen, was eine effiziente Bearbeitung Ihres Falles sicherstellt.
Bei Bedarf wird eine medizinische Begutachtung durch unabhängige Ärzte durchgeführt. Dies garantiert eine faire und objektive Beurteilung Ihres Gesundheitszustands. Die Leistungsentscheidung erfolgt durchschnittlich innerhalb von 4 Monaten, was im Vergleich zu anderen Versicherern als zügig gilt.
Ein besonders kundenfreundlicher Aspekt ist die Möglichkeit der rückwirkenden Leistung. Die Alte Leipziger kann bis zu 3 Jahre rückwirkend Leistungen erbringen, was Ihnen finanzielle Sicherheit gibt, auch wenn die Feststellung der Berufsunfähigkeit einige Zeit in Anspruch nimmt.
Sollten Sie wieder in der Lage sein, in Ihren Beruf zurückzukehren, unterstützt Sie die Alte Leipziger mit einer Wiedereingliederungshilfe von bis zu 6 Monatsrenten. Dies erleichtert Ihnen den Übergang zurück ins Berufsleben.
Die Überprüfung des Berufsunfähigkeitsstatus erfolgt in der Regel alle 1-3 Jahre. Dieser Prozess wird fair und unter Berücksichtigung Ihrer individuellen Situation durchgeführt.
Sollten Sie mit einer Entscheidung nicht einverstanden sein, steht Ihnen ein unabhängiger Ombudsmann zur Verfügung. Dies bietet Ihnen eine neutrale Schlichtungsstelle und unterstreicht das Bestreben der Alten Leipziger nach fairer Behandlung ihrer Versicherten.
Die Alte Leipziger legt großen Wert auf Transparenz und offene Kommunikation. Sie werden während des gesamten Prozesses regelmäßig über den Stand Ihres Falles informiert. Diese kundenorientierte Vorgehensweise wurde von unabhängigen Ratingagenturen bestätigt.
Wie kundenfreundlich ist die Alte Leipziger im Leistungsfall?
Die Alte Leipziger genießt einen guten Ruf für ihre Kundenfreundlichkeit im Leistungsfall. Sie bietet:
- Persönliche Ansprechpartner während des gesamten Prozesses
- Transparente Kommunikation über den Bearbeitungsstand
- Unterstützung bei der Beschaffung notwendiger Unterlagen
Die Gesellschaft legt Wert auf faire Entscheidungen und berücksichtigt individuelle Umstände. Bei Ablehnung eines Antrags erhalten Sie eine detaillierte Begründung.
Im Zweifelsfall können Sie eine unabhängige Schlichtungsstelle einschalten. Die Alte Leipziger akzeptiert deren Entscheidungen in der Regel ohne weitere Einwände.
Flexibilität und Anpassungsmöglichkeiten
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger bietet Ihnen zahlreiche Möglichkeiten, Ihren Schutz flexibel zu gestalten und an Ihre Lebensumstände anzupassen. Sie profitieren von vielfältigen Nachversicherungsoptionen und können Ihren Vertrag bei wichtigen Veränderungen aktualisieren.
Welche Nachversicherungsoptionen bietet die Alte Leipziger?
Die Alte Leipziger bietet eine Vielzahl von Nachversicherungsoptionen für ihre Berufsunfähigkeitsversicherung, die es Ihnen ermöglichen, Ihren Versicherungsschutz flexibel an veränderte Lebensumstände anzupassen. Diese Optionen sind besonders attraktiv, da sie ohne erneute Gesundheitsprüfung in Anspruch genommen werden können.
| Anlass | Maximale Erhöhung | Besonderheit | Frist |
|---|---|---|---|
| Heirat | 100% der Versicherungssumme | Einmalig | 6 Monate |
| Geburt/Adoption eines Kindes | 100% der Versicherungssumme | Pro Kind | 6 Monate |
| Immobilienerwerb | 100% der Versicherungssumme | Ab 100.000€ Kaufpreis | 6 Monate |
| Gehaltserhöhung | 50% der Versicherungssumme | Mind. 10% Steigerung | 6 Monate |
| Karrieresprung | 100% der Versicherungssumme | Beförderung/Firmenwechsel | 6 Monate |
| Aufnahme Selbstständigkeit | 100% der Versicherungssumme | Hauptberuflich | 6 Monate |
| Studium/Ausbildungsabschluss | 100% der Versicherungssumme | Einmalig | 6 Monate |
| Scheidung/Trennung | 100% der Versicherungssumme | Einmalig | 6 Monate |
| Pflege von Angehörigen | 100% der Versicherungssumme | Mind. Pflegegrad 2 | 6 Monate |
| Aufnahme Darlehen | 100% der Versicherungssumme | Ab 100.000€ | 6 Monate |
| Ohne Anlass | 3.000€ mtl. Gesamtrente | Alle 5 Jahre möglich | – |
| Ausbaugarantie | Bis 2.500€ mtl. Gesamtrente | In den ersten 5 Jahren | Jährlich |
| Maximale Gesamterhöhung | 2.500€ mtl. Gesamtrente | Ohne erneute Gesundheitsprüfung | – |
Eine der herausragenden Möglichkeiten ist die ereignisunabhängige Nachversicherung. Alle fünf Jahre können Sie Ihre versicherte Rente um bis zu 3.000€ monatlich erhöhen, ohne dass ein besonderer Anlass vorliegen muss. Dies gibt Ihnen die Freiheit, Ihren Versicherungsschutz regelmäßig an Ihre finanzielle Situation anzupassen.
Darüber hinaus bietet die Alte Leipziger eine breite Palette von anlassbezogenen Nachversicherungsoptionen. Bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, Immobilienerwerb oder beruflichen Veränderungen können Sie Ihre Versicherungssumme um bis zu 100% erhöhen. Besonders interessant ist die Option bei Gehaltserhöhungen: Steigt Ihr Gehalt um mindestens 10%, können Sie Ihre Versicherungssumme um 50% aufstocken.
Eine einzigartige Möglichkeit bietet die Ausbaugarantie der Alten Leipziger. In den ersten fünf Jahren nach Vertragsabschluss können Sie jährlich Ihre monatliche Berufsunfähigkeitsrente erhöhen, bis zu einer Gesamtrente von 2.500€. Diese Option ist besonders für junge Versicherte attraktiv, die zu Beginn ihrer Karriere stehen und mit steigendem Einkommen ihren Versicherungsschutz ausbauen möchten.
Es ist wichtig zu beachten, dass für die meisten Nachversicherungsoptionen eine Frist von sechs Monaten nach Eintritt des Ereignisses gilt. Zudem gibt es eine Obergrenze für die Gesamterhöhung ohne erneute Gesundheitsprüfung, die bei 2.500€ monatlicher Gesamtrente liegt.
Im Vergleich zu anderen Anbietern wie der Allianz oder der Nürnberger Versicherung zeichnet sich die Alte Leipziger durch besonders flexible und kundenfreundliche Nachversicherungsoptionen aus. Während beispielsweise die Allianz ähnliche Ereignisse für Nachversicherungen anbietet, ist die Möglichkeit der ereignisunabhängigen Erhöhung alle fünf Jahre bei der Alten Leipziger ein besonderer Vorteil.
Die Vielfalt und Flexibilität der Nachversicherungsoptionen machen die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger zu einem attraktiven Produkt, insbesondere für junge Menschen, die am Anfang ihrer beruflichen Laufbahn stehen.
Wie kann man den Vertrag an Lebensveränderungen anpassen?
Die Alte Leipziger bietet Ihnen verschiedene Möglichkeiten, Ihren Vertrag flexibel anzupassen:
- Beitragsanpassung: Sie können Ihre Beiträge bei finanziellen Engpässen reduzieren oder aussetzen.
- Leistungsanpassung: Eine Erhöhung oder Reduzierung der versicherten Rente ist möglich.
- Laufzeitveränderung: Sie können die Versicherungsdauer verlängern oder verkürzen.
- Berufswechsel: Bei einem Wechsel in einen weniger risikoreichen Beruf können Sie eine Neueinstufung beantragen.
Diese Anpassungsmöglichkeiten gewährleisten, dass Ihr Versicherungsschutz stets optimal auf Ihre aktuelle Lebenssituation abgestimmt ist. Sie können so flexibel auf Veränderungen reagieren und Ihren Schutz bedarfsgerecht gestalten.
Zielgruppen und Berufsgruppen
Die Alte Leipziger bietet maßgeschneiderte Berufsunfähigkeitsversicherungen für verschiedene Berufsgruppen und Lebenssituationen an. Ihre Angebote berücksichtigen die spezifischen Bedürfnisse und Risiken unterschiedlicher Berufe und Lebensphasen.
Für welche Berufsgruppen ist die Alte Leipziger BU besonders geeignet?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Alten Leipziger zeichnet sich durch eine differenzierte und faire Berufsgruppeneinstufung aus, die sie für eine breite Palette von Berufen attraktiv macht. Besonders vorteilhaft ist sie für Personen in akademischen und kaufmännischen Berufen, die in die höchsten Berufsgruppen 1++ und 1+ eingestuft werden.
| Berufsgruppe | Beispielberufe | Besonderheiten | Beitragshöhe |
|---|---|---|---|
| 1++ | Ärzte, Anwälte, Wirtschaftsprüfer | Höchste Einstufung, akademische Berufe | Sehr günstig |
| 1+ | Apotheker, Ingenieure, Lehrer | Sehr gute Einstufung, meist Studium erforderlich | Günstig |
| 1 | Verwaltungsangestellte, Bankkaufleute | Gute Einstufung, überwiegend Bürotätigkeit | Moderat |
| 2+ | Einzelhandelskaufleute, Mechaniker | Leicht erhöhtes Risiko, teilweise körperliche Arbeit | Leicht erhöht |
| 2 | Krankenpfleger, Elektriker | Mittleres Risiko, körperliche Arbeit | Erhöht |
| 3 | Landwirte, Bäcker, Maler | Höheres Risiko, überwiegend körperliche Arbeit | Hoch |
| 4 | Dachdecker, Gerüstbauer | Höchstes Risiko, schwere körperliche Arbeit | Sehr hoch |
Für Ärzte, Anwälte und Wirtschaftsprüfer, die der Berufsgruppe 1++ angehören, bietet die Alte Leipziger äußerst günstige Konditionen. Diese Spitzeneinstufung spiegelt das geringe Berufsunfähigkeitsrisiko dieser Berufsgruppen wider und resultiert in sehr attraktiven Beiträgen. Auch Apotheker, Ingenieure und Lehrer, die der Berufsgruppe 1+ zugeordnet sind, profitieren von einer vorteilhaften Einstufung und günstigen Prämien.
Verwaltungsangestellte und Bankkaufleute, die in die Berufsgruppe 1 fallen, können ebenfalls von moderaten Beiträgen profitieren. Die Alte Leipziger berücksichtigt hierbei die überwiegende Bürotätigkeit und das damit verbundene geringere Risiko einer Berufsunfähigkeit.
Ein besonderes Merkmal der Alten Leipziger ist die Möglichkeit für bestimmte Berufsgruppen, in eine höhere Einstufung aufzusteigen. So können beispielsweise Versicherte aus der Berufsgruppe 1, die bestimmte Kriterien erfüllen, in die Berufsgruppe 1+ aufgenommen werden. Dies kann zu einer deutlichen Beitragsersparnis führen.
Auch für Handwerker und körperlich Tätige bietet die Alte Leipziger faire Konditionen. Obwohl die Beiträge für Berufsgruppen wie Elektriker (Gruppe 2) oder Bäcker (Gruppe 3) höher ausfallen, bleiben sie im Vergleich zu anderen Anbietern oft wettbewerbsfähig. Die Alte Leipziger berücksichtigt hierbei das erhöhte Berufsunfähigkeitsrisiko, ohne übermäßig hohe Prämien zu verlangen.
Für Berufe mit besonders hohem Risiko, wie Dachdecker oder Gerüstbauer (Gruppe 4), bietet die Alte Leipziger zwar Versicherungsschutz an, jedoch zu entsprechend höheren Beiträgen. Hier kann es sich lohnen, Vergleiche mit spezialisierten Anbietern wie der Hannoversche oder der HUK-COBURG anzustellen, die teilweise günstigere Konditionen für diese Berufsgruppen anbieten.
Ein weiterer Vorteil der Alten Leipziger ist die Berücksichtigung der tatsächlichen Tätigkeit bei der Berufsgruppeneinstufung. So kann beispielsweise ein gelernter Handwerker, der mittlerweile überwiegend Bürotätigkeiten ausübt, in eine bessere Berufsgruppe eingestuft werden.
Gibt es spezielle Angebote für Studenten oder Berufseinsteiger?
Die Alte Leipziger bietet sowohl für Studenten als auch für Berufseinsteiger attraktive Konditionen bei ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung an. Diese speziellen Angebote sind darauf ausgerichtet, jungen Menschen einen frühzeitigen und günstigen Einstieg in den Berufsunfähigkeitsschutz zu ermöglichen.
| Merkmal | Studenten | Berufseinsteiger |
|---|---|---|
| Maximale BU-Rente | Bis zu 2.000 € | Abhängig vom Einkommen |
| Beitragshöhe | Günstig durch faire Einstufung | Attraktive Konditionen |
| Nachversicherungsgarantie | Ohne erneute Gesundheitsprüfung | Ohne erneute Gesundheitsprüfung |
| Beginner-Bonus | Bis zu 50% Beitragsersparnis in den ersten 5 Jahren | Nicht verfügbar |
| Berufsgruppenverbesserung | Automatisch nach Studienabschluss | Möglich bei Karrieresprung |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Ja | Ja |
| Infektionsklausel | Inklusive | Inklusive |
| Weltweiter Versicherungsschutz | Ja | Ja |
| Assistance-Leistungen | Inklusive | Inklusive |
| Beitragsfreie Zeiten | Bei Arbeitslosigkeit oder Elternzeit | Bei Arbeitslosigkeit oder Elternzeit |
Für Studenten hat die Alte Leipziger ein besonders vorteilhaftes Paket geschnürt. Sie können eine BU-Rente von bis zu 2.000 Euro absichern, was für die meisten Studierenden ausreichend sein dürfte. Ein besonderes Highlight ist der sogenannte Beginner-Bonus, der in den ersten fünf Jahren eine Beitragsersparnis von bis zu 50% ermöglicht. Dies macht den Einstieg in den BU-Schutz besonders attraktiv und bezahlbar.
Nach Abschluss des Studiums profitieren die Versicherten von einer automatischen Berufsgruppenverbesserung. Dies bedeutet, dass sie ohne erneute Gesundheitsprüfung in die für ihren neuen Beruf gültige – in der Regel bessere – Berufsgruppe eingestuft werden. Diese Besonderheit kann zu einer deutlichen Beitragsersparnis führen oder ermöglicht es, bei gleichbleibendem Beitrag eine höhere BU-Rente abzusichern.
Berufseinsteiger können ebenfalls von günstigen Konditionen profitieren. Die Beitragshöhe orientiert sich am tatsächlich ausgeübten Beruf, wobei die Alte Leipziger für eine faire Einstufung bekannt ist. Auch hier besteht die Möglichkeit einer Berufsgruppenverbesserung, sollte sich die berufliche Situation verbessern.
Ein wichtiges Feature für beide Gruppen ist die Nachversicherungsgarantie. Sie ermöglicht es, die versicherte BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, beispielsweise bei Gehaltserhöhungen oder anderen Lebensereignissen wie Heirat oder der Geburt eines Kindes.
Die Alte Leipziger verzichtet zudem auf die abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass Sie im Leistungsfall nicht auf einen anderen, möglicherweise weniger qualifizierten Beruf verwiesen werden können. Dies ist besonders für Akademiker und Fachkräfte von Vorteil.
Zusätzlich bietet die Versicherung einige Extras, die den Schutz abrunden. Dazu gehören ein weltweiter Versicherungsschutz, eine Infektionsklausel (besonders relevant für medizinische Berufe) und verschiedene Assistance-Leistungen. Letztere können beispielsweise bei der Wiedereingliederung ins Berufsleben unterstützen.
Ein weiterer Pluspunkt sind die beitragsfreien Zeiten bei Arbeitslosigkeit oder Elternzeit. Dies kann besonders für Berufseinsteiger in den ersten Jahren ihrer Karriere von Bedeutung sein.
Im Vergleich zu anderen Anbietern wie der Allianz oder der Nürnberger Versicherung sticht die Alte Leipziger durch ihren Beginner-Bonus und die automatische Berufsgruppenverbesserung für Studenten hervor. Allerdings lohnt sich immer ein individueller Vergleich, da beispielsweise die Deutsche Ärzteversicherung für angehende Mediziner spezielle Konditionen anbietet.
Online-Abschluss und Beratung
Die Alte Leipziger bietet verschiedene Möglichkeiten für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Dabei stehen Ihnen sowohl digitale als auch persönliche Beratungsoptionen zur Verfügung.
Kann man die Alte Leipziger BU online abschließen?
Die Alte Leipziger ermöglicht einen teilweisen Online-Abschluss ihrer Berufsunfähigkeitsversicherung. Sie können den Prozess bequem von zu Hause aus starten und wichtige Informationen online eingeben.
Der vollständige Abschluss erfordert jedoch in der Regel die Unterstützung eines Beraters. Dies liegt an der Komplexität des Produkts und der Notwendigkeit, Gesundheitsfragen sorgfältig zu beantworten.
Sie können online einen Antrag stellen und erste Schritte durchführen. Ein Berater wird Sie dann kontaktieren, um den Prozess abzuschließen und offene Fragen zu klären.
Wie gut ist die Beratung bei der Alten Leipziger?
Die Alte Leipziger legt großen Wert auf eine qualifizierte Beratung. Ihre Berater sind speziell für Berufsunfähigkeitsversicherungen geschult und können Ihnen bei der Auswahl des passenden Schutzes helfen.
Die Beratung umfasst:
- Individuelle Bedarfsanalyse
- Erklärung der Vertragsbedingungen
- Hilfe beim Ausfüllen der Gesundheitsfragen
- Informationen zu Zusatzoptionen
Kunden schätzen besonders die faire Einstufung ihres Berufsbildes und die Berücksichtigung individueller Faktoren bei der Beitragsberechnung.
Die Alte Leipziger bietet zudem umfangreiche Services im Leistungsfall, was für eine kundenorientierte Ausrichtung spricht.
Zusatzoptionen und Ergänzungen
Die Alte Leipziger bietet verschiedene Möglichkeiten, Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung zu erweitern. Diese Optionen können Ihren Schutz verbessern und an Ihre individuellen Bedürfnisse anpassen.
Welche Zusatzbausteine bietet die Alte Leipziger zur BU an?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Alten Leipziger zeichnet sich durch eine Vielzahl von Zusatzbausteinen aus, die es Ihnen ermöglichen, Ihren Versicherungsschutz individuell zu gestalten. Diese Bausteine bieten zusätzliche Leistungen und Absicherungen, die über den Standardschutz hinausgehen.
| Zusatzbaustein | Leistungen | Besonderheiten |
|---|---|---|
| Arbeitsunfähigkeit | Zahlung der BU-Rente bei Krankschreibung | Bis zu 24 Monate Leistung |
| Garantierte Rentensteigerung | Jährliche Erhöhung der BU-Rente | Schutz vor Inflation |
| Pflege-Schutz | Zusätzliche Rente bei Pflegebedürftigkeit | Lebenslange Zahlungen möglich |
| Einmalzahlung | Einmalige Kapitalleistung bei BU | Unterstützung in der Anfangsphase |
| Beitragsbefreiung | Übernahme der Beitragszahlungen bei BU | Für andere Versicherungen nutzbar |
| Dynamische Anpassung | Regelmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung | Ohne erneute Gesundheitsprüfung |
| Nachversicherungsgarantie | Erhöhung der Absicherung bei Lebensereignissen | Ohne erneute Gesundheitsprüfung |
| Karriere-Paket | Anpassung bei beruflichem Aufstieg | Bessere Konditionen möglich |
| Infektionsklausel | Schutz bei Berufsverbot wegen Infektionsgefahr | Besonders für medizinische Berufe |
| Weltweiter Schutz | Versicherungsschutz auch im Ausland | Unbegrenzte Reisen und Aufenthalte |
Ein besonders hervorzuhebender Zusatzbaustein ist die Arbeitsunfähigkeitsklausel. Dieser ermöglicht es Ihnen, bereits bei einer längeren Krankschreibung Leistungen zu erhalten, auch wenn noch keine vollständige Berufsunfähigkeit vorliegt. Die Alte Leipziger zahlt in diesem Fall für bis zu 24 Monate die vereinbarte BU-Rente. Dies kann insbesondere in Situationen, in denen eine längere Arbeitsunfähigkeit der Berufsunfähigkeit vorausgeht, eine wertvolle finanzielle Unterstützung darstellen.
Ein weiterer wichtiger Baustein ist die garantierte Rentensteigerung. Hierbei erhöht sich Ihre BU-Rente jährlich um einen festgelegten Prozentsatz. Dies hilft, die Auswirkungen der Inflation auf Ihre Absicherung zu mindern und stellt sicher, dass Ihre Leistungen auch langfristig wertstabil bleiben.
Der Pflege-Schutz ist ein Zusatzbaustein, der über die reine Berufsunfähigkeit hinausgeht. Er sichert Ihnen eine zusätzliche Rente zu, sollten Sie pflegebedürftig werden. Diese Leistung kann lebenslang gezahlt werden und bietet somit eine umfassende Absicherung für den Fall, dass Sie dauerhaft auf Pflege angewiesen sein sollten.
Die Einmalzahlung ist ein Baustein, der Ihnen bei Eintritt der Berufsunfähigkeit eine einmalige Kapitalleistung zur Verfügung stellt. Dies kann besonders hilfreich sein, um anfallende Kosten für Umbauten oder medizinische Behandlungen zu decken, die nicht von der Krankenversicherung übernommen werden.
Die Beitragsbefreiung ist ein oft unterschätzter, aber wichtiger Zusatzbaustein. Er sorgt dafür, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit die Beitragszahlungen für Ihre Versicherung übernommen werden. Dies kann sich nicht nur auf die BU-Versicherung selbst beziehen, sondern auch auf andere Verträge wie beispielsweise eine Altersvorsorge.
Die dynamische Anpassung und die Nachversicherungsgarantie sind zwei Bausteine, die Ihnen helfen, Ihren Versicherungsschutz flexibel an Ihre Lebenssituation anzupassen. Während die Dynamik eine regelmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung vorsieht, ermöglicht die Nachversicherungsgarantie eine Erhöhung der Absicherung bei bestimmten Lebensereignissen wie Heirat oder Geburt eines Kindes – und das ohne erneute Gesundheitsprüfung.
Lohnt sich eine Pflegeoption bei der Alten Leipziger?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Alten Leipziger bietet eine interessante Pflegeoption, die Ihre Absicherung im Pflegefall deutlich verbessern kann. Diese Option verdient besondere Aufmerksamkeit, da sie in bestimmten Fällen sogar kostenfrei in Produkte zur Altersvorsorge der Schicht 3 integriert wird.
| Merkmal | Alte Leipziger | Volkswohl Bund | Allianz |
|---|---|---|---|
| Pflegeoption | Ja | Ja | Ja |
| Kostenlose Integration | Ja, in Schicht 3 Produkten | Nein | Nein |
| Leistung bei Pflegebedürftigkeit | Zusätzlich zur BU-Rente | Zusätzlich zur BU-Rente | Zusätzlich zur BU-Rente |
| Maximale Pflegeleistung | Bis zu 100% der BU-Rente | Bis zu 100% der BU-Rente | Bis zu 100% der BU-Rente |
| Leistungsdauer | Lebenslang möglich | Lebenslang möglich | Lebenslang möglich |
| Pflegedefinition | ADL-System und Demenz | ADL-System und Demenz | ADL-System und Demenz |
| Beitragszuschlag | Abhängig vom Alter und Beruf | Ja | Ja |
| Nachversicherungsoption | Ja | Ja | Ja |
| Pflegeleistung ohne BU | Möglich | Möglich | Möglich |
| Dynamisierung der Pflegeleistung | Ja | Ja | Ja |
Die Pflegeoption der Alten Leipziger zeichnet sich durch mehrere Vorteile aus. Im Falle einer Pflegebedürftigkeit erhalten Sie zusätzlich zu Ihrer BU-Rente eine Pflegeleistung. Diese kann bis zu 100% Ihrer vereinbarten BU-Rente betragen, was Ihnen im Pflegefall eine erhebliche finanzielle Unterstützung bietet. Ein besonders wichtiger Aspekt ist, dass diese Pflegeleistung lebenslang gezahlt werden kann, auch wenn die eigentliche BU-Leistungsdauer bereits abgelaufen ist.
Die Alte Leipziger definiert Pflegebedürftigkeit nach dem ADL-System (Activities of Daily Living) und berücksichtigt auch Demenz. Dies entspricht dem Standard in der Branche und wird auch von anderen Anbietern wie dem Volkswohl Bund und der Allianz so gehandhabt. Die Pflegeleistung wird dabei unabhängig vom Grad der Berufsunfähigkeit gezahlt, was bedeutet, dass Sie auch dann Anspruch auf die Pflegeleistung haben, wenn keine Berufsunfähigkeit vorliegt.
Ein wichtiger Punkt, den Sie beachten sollten, ist der Beitragszuschlag für die Pflegeoption. Bei der Alten Leipziger ist dieser abhängig von Ihrem Alter und Beruf. Im Vergleich dazu verlangen auch der Volkswohl Bund und die Allianz einen Zuschlag für ihre Pflegeoptionen. Es ist ratsam, die genauen Konditionen im Einzelfall zu prüfen, da die Kosten je nach individueller Situation variieren können.
Die Pflegeoption der Alten Leipziger beinhaltet auch eine Nachversicherungsoption. Dies bedeutet, dass Sie Ihren Pflegeschutz zu bestimmten Anlässen oder zu festgelegten Zeitpunkten ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen können. Diese Flexibilität ist besonders wertvoll, da sie es Ihnen ermöglicht, Ihren Schutz an veränderte Lebensumstände anzupassen.
Ein weiterer Vorteil ist die Möglichkeit einer Dynamisierung der Pflegeleistung. Dadurch kann Ihre Pflegeleistung regelmäßig erhöht werden, um den steigenden Lebenshaltungskosten Rechnung zu tragen. Diese Option bieten auch andere Versicherer wie der Volkswohl Bund und die Allianz an.
Die Erfahrungen mit der Alten Leipziger BU sind generell positiv, insbesondere für junge Menschen. Die Pflegeoption fügt sich gut in dieses positive Gesamtbild ein und kann eine sinnvolle Ergänzung zu Ihrer Absicherung darstellen.
Ob sich die Pflegeoption bei der Alten Leipziger für Sie lohnt, hängt von Ihrer individuellen Situation ab. Faktoren wie Ihr Alter, Ihr Gesundheitszustand und Ihre familiäre Vorgeschichte in Bezug auf Pflegebedürftigkeit spielen dabei eine Rolle. Auch Ihre finanzielle Situation und Ihre persönliche Risikobereitschaft sollten in die Entscheidung einfließen.
Vergleich mit anderen Anbietern
Die Alte Leipziger BU-Versicherung wird oft mit anderen Top-Anbietern verglichen. Dabei zeigen sich sowohl Stärken als auch Schwächen im Wettbewerb.
Wie steht die Alte Leipziger BU im Wettbewerbsvergleich da?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Alten Leipziger genießt in der Versicherungsbranche einen ausgezeichneten Ruf und wird oft als einer der besten Anbieter auf dem Markt bezeichnet. Um zu verstehen, wie sich die Alte Leipziger BU im Wettbewerbsvergleich positioniert, lohnt es sich, einen genaueren Blick auf ihre Leistungsmerkmale und Besonderheiten zu werfen.
| Merkmal | Alte Leipziger | Allianz | Volkswohl Bund |
|---|---|---|---|
| Leistungsstärke (Morgen & Morgen Rating) | 5 Sterne | 5 Sterne | 5 Sterne |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Ja | Ja | Ja |
| Nachversicherungsgarantie | Ja | Ja | Ja |
| Infektionsklausel | Ja | Ja | Ja |
| Weltweiter Versicherungsschutz | Ja | Ja | Ja |
| Pflegeoption | Ja | Ja | Ja |
| Kostenlose Pflegeoption in Schicht 3 | Ja | Nein | Nein |
| Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit | Optional | Optional | Optional |
| Leistung bei Arbeitsunfähigkeit | Optional | Optional | Optional |
| Teilzeitklausel | Ja | Ja | Ja |
| Wiedereingliederungshilfe | Ja | Ja | Ja |
| Preis-Leistungs-Verhältnis | Sehr gut | Gut | Sehr gut |
| Besonders günstig für Akademiker | Ja | Nein | Nein |
| Dynamikoption | Ja | Ja | Ja |
| Wechseloption für Schüler | Ja | Nein | Nein |
Ein wichtiger Indikator für die Qualität einer BU-Versicherung ist das Rating von unabhängigen Agenturen. Die Alte Leipziger erhält regelmäßig Bestnoten, wie beispielsweise die 5 Sterne im Morgen & Morgen Rating. Diese Bewertung teilt sie sich mit anderen Top-Anbietern wie der Allianz und dem Volkswohl Bund, was die hohe Leistungsstärke des Unternehmens unterstreicht.
In Bezug auf die grundlegenden Leistungsmerkmale steht die Alte Leipziger ihren Wettbewerbern in nichts nach. Sie bietet, wie auch die Allianz und der Volkswohl Bund, den Verzicht auf abstrakte Verweisung, eine Nachversicherungsgarantie, eine Infektionsklausel und weltweiten Versicherungsschutz. Diese Merkmale sind heute bei den meisten hochwertigen BU-Versicherungen Standard.
Ein Bereich, in dem sich die Alte Leipziger besonders hervorhebt, ist ihre Pflegeoption. Während viele Anbieter eine solche Option anbieten, integriert die Alte Leipziger diese in bestimmten Fällen sogar kostenfrei in Produkte zur Altersvorsorge der Schicht 3. Dies ist ein Alleinstellungsmerkmal, das die Alte Leipziger von Wettbewerbern wie der Allianz und dem Volkswohl Bund abhebt.
Ein weiterer Punkt, der die Alte Leipziger im Wettbewerbsvergleich auszeichnet, ist ihr besonders günstiges Angebot für Akademiker. Die Beiträge für Ärzte und andere Akademiker sind bei der Alten Leipziger oft sehr attraktiv, was sie zu einer beliebten Wahl in diesen Berufsgruppen macht.
Die Alte Leipziger bietet zudem eine Wechseloption für Schüler an, die es ermöglicht, zu einem späteren Zeitpunkt in eine eigenständige Schüler-Berufsunfähigkeitsversicherung zu wechseln. Diese Flexibilität ist besonders wertvoll für junge Versicherte und ihre Familien und wird nicht von allen Wettbewerbern angeboten.
In Bezug auf optionale Leistungen wie die Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit oder die Leistung bei Arbeitsunfähigkeit steht die Alte Leipziger auf Augenhöhe mit ihren Wettbewerbern. Diese Optionen können gegen einen Beitragszuschlag in den Vertrag eingeschlossen werden und bieten zusätzlichen Schutz.
Was sind die Vor- und Nachteile der Alten Leipziger BU gegenüber anderen Top-Anbietern?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Alten Leipziger zählt zu den besten Angeboten auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Um ihre Stärken und Schwächen im Vergleich zu anderen Top-Anbietern wie der Allianz und dem Volkswohl Bund zu verstehen, lohnt sich ein genauerer Blick auf die spezifischen Merkmale und Leistungen.
| Merkmal | Alte Leipziger | Allianz | Volkswohl Bund |
|---|---|---|---|
| Leistungsstärke (Morgen & Morgen Rating) | 5 Sterne | 5 Sterne | 5 Sterne |
| Kostenlose Pflegeoption in Schicht 3 | Ja | Nein | Nein |
| Besonders günstig für Akademiker | Ja | Nein | Nein |
| Wechseloption für Schüler | Ja | Nein | Nein |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Ja | Ja | Ja |
| Nachversicherungsgarantie | Ja | Ja | Ja |
| Infektionsklausel | Ja | Ja | Ja |
| Weltweiter Versicherungsschutz | Ja | Ja | Ja |
| Teilzeitklausel | Ja | Ja | Ja |
| Wiedereingliederungshilfe | Ja | Ja | Ja |
| Dynamikoption | Ja | Ja | Ja |
| Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit | Optional | Optional | Optional |
| Leistung bei Arbeitsunfähigkeit | Optional | Optional | Optional |
| Günstige Einstiegsbeiträge für Berufseinsteiger | Ja | Ja | Nein |
| Spezielle Tarife für Beamte | Nein | Ja | Nein |
| Sonderkonditionen für Ärzte | Ja | Ja | Nein |
| Online-Abschluss möglich | Nein | Ja | Ja |
Ein herausragender Vorteil der Alten Leipziger ist die kostenlose Pflegeoption in der Schicht 3. Diese Besonderheit hebt sie von Wettbewerbern wie der Allianz und dem Volkswohl Bund ab und bietet Ihnen einen zusätzlichen Schutz ohne Mehrkosten. Zudem zeichnet sich die Alte Leipziger durch besonders günstige Konditionen für Akademiker aus, was sie für diese Zielgruppe sehr attraktiv macht.
Ein weiterer Pluspunkt ist die Wechseloption für Schüler, die es ermöglicht, zu einem späteren Zeitpunkt in eine eigenständige Schüler-Berufsunfähigkeitsversicherung zu wechseln. Diese Flexibilität ist besonders wertvoll für junge Versicherte und ihre Familien und wird nicht von allen Wettbewerbern angeboten.
In Bezug auf die grundlegenden Leistungsmerkmale steht die Alte Leipziger ihren Konkurrenten in nichts nach. Sie bietet, wie auch die Allianz und der Volkswohl Bund, den Verzicht auf abstrakte Verweisung, eine Nachversicherungsgarantie, eine Infektionsklausel und weltweiten Versicherungsschutz. Diese Merkmale sind heute bei den meisten hochwertigen BU-Versicherungen Standard.
Die Alte Leipziger bietet zudem, wie viele Top-Anbieter, optionale Leistungen wie die Beitragsbefreiung bei Arbeitsunfähigkeit oder die Leistung bei Arbeitsunfähigkeit. Diese können gegen einen Beitragszuschlag in den Vertrag eingeschlossen werden und bieten zusätzlichen Schutz.
Ein Bereich, in dem die Alte Leipziger mit der Allianz gleichauf liegt, sind die günstigen Einstiegsbeiträge für Berufseinsteiger. Dies macht die Versicherung besonders attraktiv für junge Menschen, die am Anfang ihrer Karriere stehen. Auch bei den Sonderkonditionen für Ärzte können beide Anbieter punkten, während der Volkswohl Bund hier keine speziellen Angebote macht.
Ein Nachteil der Alten Leipziger im Vergleich zu einigen Wettbewerbern ist das Fehlen von speziellen Tarifen für Beamte. Hier hat die Allianz die Nase vorn, was sie für diese spezifische Zielgruppe attraktiver machen könnte.
Ein weiterer Punkt, bei dem die Alte Leipziger im Vergleich zu Allianz und Volkswohl Bund zurückfällt, ist die Möglichkeit des Online-Abschlusses. Während die beiden Konkurrenten diese Option anbieten, setzt die Alte Leipziger weiterhin auf persönliche Beratung und Vertragsabschluss.
Kundenservice und Digitalisierung
Die Alte Leipziger legt großen Wert auf Kundenservice und digitale Lösungen für ihre Versicherten. Sie bietet verschiedene Online-Optionen und persönliche Beratungsmöglichkeiten an.
Wie digital ist die Alte Leipziger aufgestellt?
Die Alte Leipziger hat in den letzten Jahren stark in ihre digitale Infrastruktur investiert. Sie bietet eine benutzerfreundliche Online-Plattform für ihre Kunden an. Hier können Sie Ihre Verträge verwalten und wichtige Änderungen vornehmen.
Die Gesellschaft stellt auch eine mobile App zur Verfügung. Diese ermöglicht es Ihnen, Ihre Versicherungsangelegenheiten jederzeit und überall zu regeln.
Für die schnelle Kommunikation nutzt die Alte Leipziger zudem moderne Kanäle wie Chat und E-Mail. Telefonische Beratung ist ebenfalls möglich.
Welche Online-Services bietet die Alte Leipziger ihren BU-Kunden?
Für BU-Kunden hat die Alte Leipziger spezielle digitale Angebote entwickelt. Sie können online Ihren Versicherungsschutz anpassen oder zusätzliche Leistungen beantragen.
Ein besonderes Feature ist der digitale Gesundheitscheck. Dieser hilft Ihnen, Ihre mentale Gesundheit zu überwachen und frühzeitig Risiken zu erkennen.
Die Online-Schadenmeldung vereinfacht den Prozess im Leistungsfall. Sie können alle notwendigen Unterlagen digital einreichen und den Bearbeitungsstand verfolgen.
Zudem bietet die Alte Leipziger Online-Schulungen und Webinare zu Themen der Berufsunfähigkeit an. Diese geben Ihnen wertvolle Informationen und Tipps zur Prävention.
Finanzstärke und Unternehmensinfos
Die Alte Leipziger zeichnet sich durch eine solide finanzielle Basis und eine lange Unternehmensgeschichte aus. Diese Faktoren tragen zur Stabilität und Zuverlässigkeit des Versicherers bei.
Wie solide ist die Alte Leipziger finanziell aufgestellt?
Die finanzielle Solidität eines Versicherers ist ein entscheidender Faktor bei der Wahl einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Alte Leipziger zeichnet sich durch eine bemerkenswerte finanzielle Stärke aus, die sie zu einem verlässlichen Partner für langfristige Versicherungsverträge macht.
| Kennzahl/Bewertung | Alte Leipziger | Allianz | Debeka |
|---|---|---|---|
| S&P Rating (2023) | A (stark) | AA (sehr stark) | Nicht bewertet |
| Morgen & Morgen Rating | 5 Sterne (ausgezeichnet) | 5 Sterne (ausgezeichnet) | 5 Sterne (ausgezeichnet) |
| Solvenzquote (2022) | 382% | 230% | 921% |
| Nettoverzinsung (2022) | 3,6% | 2,8% | 3,7% |
| Eigenkapital (2022) | 1,6 Mrd. € | 75,1 Mrd. € | 1,2 Mrd. € |
| Kapitalanlagen (2022) | 30,5 Mrd. € | 489,9 Mrd. € | 60,5 Mrd. € |
| Beitragseinnahmen (2022) | 2,4 Mrd. € | 39,6 Mrd. € | 4,0 Mrd. € |
| Überschussbeteiligung (2024) | 2,6% | 2,9% | 3,4% |
| Stornoquote (2022) | 2,7% | 3,0% | 1,9% |
| Neugeschäft BU (2022) | 108 Mio. € | 500 Mio. € | 50 Mio. € |
Ein deutliches Zeichen für die finanzielle Stabilität der Alten Leipziger ist das Rating von S&P Global Ratings. Die Ratingagentur hat der Alten Leipziger ein „A“ Rating mit stabilem Ausblick verliehen, was eine starke Finanzkraft attestiert. Dies unterstreicht die Fähigkeit des Unternehmens, seinen finanziellen Verpflichtungen auch in Zukunft nachzukommen.
Die Solvenzquote der Alten Leipziger liegt mit 382% weit über dem gesetzlich vorgeschriebenen Minimum von 100%. Dies bedeutet, dass das Unternehmen über mehr als ausreichende finanzielle Mittel verfügt, um seinen Verpflichtungen gegenüber den Versicherten nachzukommen. Im Vergleich zur Allianz (230%) zeigt sich hier eine deutlich höhere Kapitalisierung.
Ein weiterer Indikator für die finanzielle Gesundheit ist die Nettoverzinsung der Kapitalanlagen. Mit 3,6% im Jahr 2022 liegt die Alte Leipziger über dem Branchendurchschnitt und übertrifft sogar die Allianz (2,8%). Dies zeugt von einer erfolgreichen und umsichtigen Anlagestrategie.
Die Überschussbeteiligung für 2024 wurde von der Alten Leipziger auf 2,6% festgesetzt. Obwohl dieser Wert etwas niedriger ist als bei einigen Wettbewerbern, spiegelt er die vorsichtige und nachhaltige Geschäftspolitik des Unternehmens wider.
Ein Blick auf das Neugeschäft im Bereich der Berufsunfähigkeitsversicherung zeigt, dass die Alte Leipziger mit 108 Millionen Euro im Jahr 2022 eine starke Position am Markt einnimmt. Zwar liegt dieser Wert unter dem der Allianz, übertrifft aber deutlich kleinere Anbieter wie die Debeka.
Die niedrige Stornoquote von 2,7% ist ein Indikator für die hohe Kundenzufriedenheit und die Qualität der Produkte der Alten Leipziger. Im Vergleich zur Allianz (3,0%) schneidet das Unternehmen hier besser ab, was auf eine langfristige Kundenbindung hindeutet.
Was sollte man über die Unternehmensgeschichte wissen?
Die Alte Leipziger blickt auf eine lange Tradition zurück. Gegründet wurde das Unternehmen 1830 in Leipzig, was ihm seinen Namen gab.
Über die Jahrzehnte entwickelte sich die Alte Leipziger zu einem bedeutenden Versicherungsunternehmen in Deutschland. Sie überstand historische Herausforderungen wie den Zweiten Weltkrieg und die deutsche Teilung.
Heute ist die Alte Leipziger Teil der Alte Leipziger – Hallesche Gruppe. Diese Verbindung stärkt ihre Position am Markt und erweitert ihr Leistungsspektrum.
Die langjährige Erfahrung spiegelt sich in der Produktgestaltung wider. Sie ermöglicht es der Alte Leipziger, Berufsunfähigkeitsversicherungen anzubieten, die auf die Bedürfnisse verschiedener Berufsgruppen zugeschnitten sind.
Beitragspausen und Zahlungsschwierigkeiten
Die Alte Leipziger bietet flexible Optionen für Versicherte, die in finanzielle Engpässe geraten. Diese Lösungen ermöglichen es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten, auch wenn Sie vorübergehend Schwierigkeiten bei der Beitragszahlung haben.
Welche Möglichkeiten bietet die Alte Leipziger bei Zahlungsschwierigkeiten?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger bietet Ihnen eine Vielzahl von Optionen, um auch in finanziell herausfordernden Zeiten Ihren wertvollen Versicherungsschutz aufrechtzuerhalten. Diese Flexibilität ist ein entscheidender Vorteil, der die Alte Leipziger Berufsunfähigkeitsversicherung zu einer attraktiven Wahl macht.
| Optionen bei Zahlungsschwierigkeiten | Alte Leipziger | Allianz | Debeka |
|---|---|---|---|
| Beitragsstundung | Bis zu 24 Monate | Bis zu 24 Monate | Bis zu 6 Monate |
| Beitragsfreistellung | Möglich | Möglich | Möglich |
| Mindestversicherungssumme bei Beitragsfreistellung | 100 € monatlich | 200 € monatlich | 50 € monatlich |
| Wiederinkraftsetzung nach Beitragsfreistellung | Bis zu 36 Monate | Bis zu 24 Monate | Bis zu 12 Monate |
| Beitragsreduktion | Möglich | Möglich | Möglich |
| Mindestbeitrag nach Reduktion | 5 € monatlich | 10 € monatlich | 15 € monatlich |
| Dynamikausschluss | Möglich | Möglich | Möglich |
| Leistungsausschluss bestimmter Krankheiten | Nicht möglich | Möglich | Nicht möglich |
| Verkürzung der Versicherungs- und Leistungsdauer | Möglich | Möglich | Möglich |
| Teilkündigung | Möglich | Nicht möglich | Möglich |
| Beitragsurlaub | Bis zu 6 Monate | Nicht angeboten | Bis zu 3 Monate |
| Sonderregelungen für Studenten/Auszubildende | Ja | Ja | Nein |
| Möglichkeit der Beitragspause bei Arbeitslosigkeit | Bis zu 12 Monate | Bis zu 6 Monate | Nicht angeboten |
| Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung | Ja | Ja | Ja |
Eine der wichtigsten Möglichkeiten bei Zahlungsschwierigkeiten ist die Beitragsstundung. Die Alte Leipziger ermöglicht Ihnen eine Stundung von bis zu 24 Monaten, was im Vergleich zu anderen Anbietern wie der Debeka, die nur 6 Monate anbietet, besonders großzügig ist. Dies verschafft Ihnen einen längeren Zeitraum, um Ihre finanzielle Situation zu stabilisieren, ohne den Versicherungsschutz zu verlieren.
Sollten Sie eine längerfristige Lösung benötigen, bietet die Alte Leipziger die Option der Beitragsfreistellung. Hierbei wird Ihr Vertrag beitragsfrei gestellt, wobei die Versicherungssumme entsprechend reduziert wird. Die Mindestversicherungssumme von 100 € monatlich bei der Alten Leipziger ist dabei niedriger als bei der Allianz, was Ihnen mehr Spielraum lässt. Besonders vorteilhaft ist die Möglichkeit der Wiederinkraftsetzung nach einer Beitragsfreistellung, die bei der Alten Leipziger bis zu 36 Monate beträgt – deutlich länger als bei Wettbewerbern.
Eine weitere flexible Option ist die Beitragsreduktion. Mit einem Mindestbeitrag von nur 5 € monatlich nach der Reduktion bietet die Alte Leipziger hier eine besonders niedrige Schwelle im Vergleich zu Allianz und Debeka. Dies ermöglicht es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz auch bei stark eingeschränkten finanziellen Mitteln aufrechtzuerhalten.
Ein besonderes Merkmal der Alten Leipziger ist der Beitragsurlaub von bis zu 6 Monaten. Diese Option wird nicht von allen Versicherern angeboten und kann in bestimmten Situationen, wie beispielsweise bei vorübergehender Arbeitslosigkeit, sehr hilfreich sein.
Für Studenten und Auszubildende hält die Alte Leipziger Sonderregelungen bereit, die auf die spezifischen finanziellen Herausforderungen dieser Gruppen zugeschnitten sind. Zudem bietet sie bei Arbeitslosigkeit die Möglichkeit einer Beitragspause von bis zu 12 Monaten, was deutlich großzügiger ist als die 6 Monate der Allianz oder das Fehlen dieser Option bei der Debeka.
Wie funktioniert eine Beitragspause bei der Alten Leipziger BU?
Die Alte Leipziger bietet eine innovative Beitragspause für bis zu 24 Monate an. Hier die wichtigsten Punkte:
- Während der Beitragspause müssen Sie keine Beiträge zahlen.
- Ihr Versicherungsschutz bleibt in dieser Zeit vollständig bestehen.
- Nach der Pause haben Sie zwei Möglichkeiten:
- Erhöhung der Folgebeiträge
- Reduzierung der versicherten Leistung
Diese Option gibt Ihnen Zeit zum „Durchatmen“ bei finanziellen Engpässen. Sie behalten Ihren wertvollen BU-Schutz, ohne sofort in finanzielle Bedrängnis zu geraten.
Beachten Sie: Die genauen Bedingungen für eine Beitragspause sollten Sie im Detail mit Ihrem Versicherungsberater besprechen.
Kombination mit anderen Versicherungen
Die Alte Leipziger bietet verschiedene Möglichkeiten, Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) mit anderen Vorsorgeprodukten zu kombinieren. Diese Kombinationen können Vorteile bieten, aber auch Nachteile haben.
Welche Kombi-Produkte bietet die Alte Leipziger mit der BU an?
Die Alte Leipziger hat ein breites Spektrum an Kombi-Produkten im Angebot, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) mit verschiedenen Vorsorgeprodukten verbinden. Diese Kombinationen ermöglichen es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz umfassend und individuell zu gestalten.
| Kombi-Produkt | Alte Leipziger | Allianz | Debeka |
|---|---|---|---|
| BU + Private Rentenversicherung | Ja | Ja | Ja |
| BU + Basisrente | Ja (Tarife FR70, FR75, AR75) | Ja | Nein |
| BU + Riester-Rente | Ja | Ja | Ja |
| BU + Risikolebensversicherung | Ja | Ja | Ja |
| BU + Fondsgebundene Rentenversicherung | Ja | Ja | Ja |
| BU als Direktversicherung | Ja | Ja | Nein |
| BU + Pflegeversicherung | Nein | Ja | Nein |
| BU + Dread Disease Versicherung | Nein | Ja | Nein |
| Flexible Beitragsgestaltung bei Kombiprodukten | Ja | Ja | Teilweise |
| Steuerliche Vorteile bei BU-Kombi | Ja | Ja | Ja |
| Nachversicherungsoptionen ohne Gesundheitsprüfung | Ja | Ja | Ja |
| Möglichkeit der Beitragsbefreiung bei BU für Hauptversicherung | Ja | Ja | Ja |
Eine beliebte Option ist die Kombination der BU mit einer privaten Rentenversicherung. Diese Kombination bietet Ihnen sowohl Schutz bei Berufsunfähigkeit als auch eine zusätzliche Altersvorsorge. Die Alte Leipziger ermöglicht hier eine flexible Beitragsgestaltung, die es Ihnen erlaubt, die Gewichtung zwischen BU-Schutz und Altersvorsorge nach Ihren Bedürfnissen anzupassen.
Eine Besonderheit im Angebot der Alten Leipziger ist die Kombination der BU mit einer Basisrente. Diese Option, die in den Tarifen FR70, FR75 und AR75 verfügbar ist, bietet interessante steuerliche Vorteile. Im Gegensatz zur Debeka, die diese Kombination nicht anbietet, können Sie bei der Alten Leipziger von den Steuervergünstigungen der Basisrente profitieren und gleichzeitig einen Berufsunfähigkeitsschutz integrieren.
Für Arbeitnehmer bietet die Alte Leipziger auch die Möglichkeit, eine BU als Direktversicherung im Rahmen der betrieblichen Altersvorsorge abzuschließen. Dies kann besonders attraktiv sein, da hier oft günstigere Konditionen durch Gruppenverträge möglich sind und Sie von steuerlichen Vorteilen profitieren können.
Ein weiterer Vorteil der Kombi-Produkte bei der Alten Leipziger ist die Möglichkeit der Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit für die Hauptversicherung. Das bedeutet, dass im Fall einer Berufsunfähigkeit nicht nur die BU-Rente gezahlt wird, sondern auch die Beiträge für die gekoppelte Versicherung (z.B. die Rentenversicherung) vom Versicherer übernommen werden.
Im Vergleich zur Allianz bietet die Alte Leipziger allerdings keine Kombination der BU mit einer Pflegeversicherung oder einer Dread Disease Versicherung an. Wenn diese spezifischen Absicherungen für Sie wichtig sind, müssten Sie sie separat abschließen.
Eine Stärke der Alten Leipziger liegt in den Nachversicherungsoptionen ohne erneute Gesundheitsprüfung. Diese ermöglichen es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz bei bestimmten Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Einkommenserhöhung anzupassen, ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen.
Lohnt sich eine Kombination mit einer Rentenversicherung?
Die Kombination von BU und Rentenversicherung kann sinnvoll sein, hat aber auch Nachteile. Ein Vorteil ist die vereinfachte Verwaltung durch einen Vertrag.
Nachteilig ist die geringere Flexibilität. Sie können die Verträge später nicht trennen. Die Beiträge sind oft höher als bei separaten Verträgen.
Experten empfehlen oft, BU und Altersvorsorge zu trennen. So können Sie beide Produkte individuell optimieren.
Prüfen Sie Ihre persönliche Situation genau. Lassen Sie sich von einem unabhängigen Berater unterstützen. Er kann Ihnen helfen, die für Sie beste Lösung zu finden.
Erfahrungsberichte und Kundenmeinungen
Die Meinungen der Kunden zur Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger sind vielfältig. Erfahrungsberichte zeigen sowohl positive als auch kritische Aspekte auf.
Was sagen Kunden über die Alte Leipziger BU?
Viele Versicherte schätzen die umfassenden Leistungen der Alten Leipziger BU. Kunden loben besonders die faire Leistungsprüfung und die schnelle Bearbeitung von Anträgen. Die Kundenbetreuung wird als kompetent und hilfsbereit beschrieben.
Einige Versicherte berichten von positiven Erfahrungen bei der Auszahlung im Leistungsfall. Sie heben die unkomplizierte Abwicklung hervor.
Die Beitragsstabilität wird ebenfalls positiv bewertet. Viele Kunden schätzen, dass die Prämien über die Jahre hinweg konstant bleiben.
Gibt es häufige Kritikpunkte an der Alten Leipziger?
Trotz überwiegend positiver Bewertungen gibt es auch kritische Stimmen. Einige Kunden bemängeln die hohen Beiträge, besonders für bestimmte Berufsgruppen.
Die Gesundheitsprüfung wird von manchen als zu umfangreich empfunden. Einige Interessenten berichten von Schwierigkeiten beim Vertragsabschluss aufgrund strenger Aufnahmekriterien.
Vereinzelt gibt es Kritik an der Kommunikation im Leistungsfall. Einige Kunden wünschen sich mehr Transparenz und schnellere Reaktionszeiten bei der Bearbeitung von Leistungsanträgen.
Fazit & Empfehlung: ist die BU der Alten Leipziger die richtige Wahl für Sie?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) der Alten Leipziger gehört zu den leistungsstärksten Angeboten am Markt. Mit der Bestnote „Sehr gut (0,5)“ von der Stiftung Warentest überzeugt sie durch hervorragende Leistungen und faire Bedingungen. Doch ist sie auch die richtige Wahl für Sie? Lassen Sie uns einen genaueren Blick darauf werfen.
| Kriterium | Alte Leipziger | Allianz | Nürnberger |
|---|---|---|---|
| Leistungsstärke (Stiftung Warentest) | Sehr gut (0,5) | Sehr gut (0,7) | Sehr gut (0,8) |
| Beitragshöhe | Mittleres Preissegment | Eher teuer | Günstig |
| Verzicht auf abstrakte Verweisung | Ja | Ja | Ja |
| Nachversicherungsgarantie ohne Gesundheitsprüfung | Ja, bis Alter 50 | Ja, bis Alter 45 | Ja, bis Alter 45 |
| Infektionsklausel | Ja | Ja | Ja |
| Weltweiter Versicherungsschutz | Ja, unbegrenzt | Ja, unbegrenzt | Ja, mit Einschränkungen |
| Leistung bei Arbeitsunfähigkeit | Optional | Optional | Optional |
| Leistungsdynamik im Leistungsfall | Ja, bis zu 3% | Ja, bis zu 2% | Ja, bis zu 3% |
| Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit | Ja | Ja | Ja |
| Günstige Einstufung für Studenten | Ja | Ja | Nein |
| Maximale Rentenhöhe | 15.000 € monatlich | 30.000 € monatlich | 15.000 € monatlich |
| Prognosezeitraum | 6 Monate | 6 Monate | 6 Monate |
| Rückwirkende Leistung | Ja, bis zu 3 Jahre | Ja, bis zu 3 Jahre | Ja, bis zu 3 Jahre |
| Teilzeitklausel | Ja | Ja | Ja |
| Verzicht auf § 163 VVG | Ja | Nein | Nein |
Ein großer Vorteil der Alten Leipziger BU ist der Verzicht auf die abstrakte Verweisung. Das bedeutet, dass Sie im Leistungsfall nicht auf einen anderen Beruf verwiesen werden können, selbst wenn Sie diesen aufgrund Ihrer Ausbildung und Fähigkeiten theoretisch ausüben könnten. Dies bietet Ihnen eine hohe Sicherheit, tatsächlich Leistungen zu erhalten, wenn Sie Ihren aktuellen Beruf nicht mehr ausüben können.
Die Nachversicherungsgarantie ohne erneute Gesundheitsprüfung bis zum Alter von 50 Jahren ist ein weiterer Pluspunkt. Sie ermöglicht es Ihnen, Ihren Versicherungsschutz bei wichtigen Lebensereignissen wie Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhung anzupassen, ohne erneut Gesundheitsfragen beantworten zu müssen. Dies ist besonders wertvoll, da Sie so Ihren Schutz flexibel an Ihre Lebenssituation anpassen können.
Ein besonderes Merkmal der Alten Leipziger BU ist der Verzicht auf § 163 VVG. Dies bedeutet, dass der Versicherer auf sein Recht verzichtet, die Beiträge einseitig zu erhöhen oder die Leistungen zu senken. Das gibt Ihnen eine hohe Planungssicherheit für die gesamte Vertragslaufzeit.
Für Studenten bietet die Alte Leipziger eine besonders günstige Einstufung an. Dies macht die BU für junge Menschen attraktiv, die frühzeitig für ihre Arbeitskraft vorsorgen möchten. Die maximale Rentenhöhe von 15.000 € monatlich dürfte für die meisten Versicherten ausreichend sein, auch wenn einige Konkurrenten wie die Allianz hier höhere Summen anbieten.
In Bezug auf den Preis bewegt sich die Alte Leipziger im mittleren Segment. Sie ist zwar nicht der günstigste Anbieter am Markt, bietet aber ein ausgewogenes Verhältnis von Preis und Leistung. Im Vergleich zur eher teuren Allianz oder der günstigeren Nürnberger positioniert sich die Alte Leipziger als solide Mittelklasse-Option.
Die Leistungsdynamik im Leistungsfall von bis zu 3% jährlich ist ein wichtiges Feature, um den Wert Ihrer BU-Rente vor Inflation zu schützen.
Häufig gestellte Fragen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger wirft bei vielen Versicherten Fragen auf. Von Leistungsansprüchen bis hin zu Kündigungsmöglichkeiten gibt es wichtige Aspekte zu beachten. Hier finden Sie Antworten auf die gängigsten Fragen.
Was kann ich tun, wenn die Alte Leipziger meine Berufsunfähigkeitsversicherung nicht zahlt?
Wenn die Alte Leipziger Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung nicht auszahlt, sollten Sie folgende Schritte in Betracht ziehen:
- Prüfen Sie den Ablehnungsbescheid genau und vergleichen Sie ihn mit Ihren Versicherungsbedingungen.
- Holen Sie eine zweite ärztliche Meinung ein, um Ihre Berufsunfähigkeit zu bestätigen.
- Reichen Sie Widerspruch gegen die Ablehnung ein und legen Sie neue ärztliche Gutachten vor.
- Ziehen Sie einen auf Versicherungsrecht spezialisierten Anwalt hinzu.
- Nutzen Sie die Schlichtungsstelle für Versicherungen, um eine außergerichtliche Lösung zu finden.
- Als letzten Ausweg können Sie eine Klage gegen die Versicherung in Erwägung ziehen.
Beachten Sie die in Ihrem Vertrag festgelegten Fristen für Widersprüche und Klagen.
Wie sind die Erfahrungen von Kunden mit der Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger?
Die Erfahrungen von Kunden mit der Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger sind gemischt:
Positive Erfahrungen:
- Viele Kunden schätzen die leistungsstarken Tarife und den guten Versicherungsschutz.
- Die Alte Leipziger wird oft für ihre schnelle und professionelle Abwicklung gelobt.
- Einige Versicherte berichten von einer fairen Leistungsprüfung und zügiger Auszahlung im Versicherungsfall.
Negative Erfahrungen:
- Einige Kunden beklagen lange Bearbeitungszeiten und einen schlechten Service.
- Es gibt Beschwerden über Schwierigkeiten bei der Anerkennung der Berufsunfähigkeit.
- Manche Versicherte empfinden die Gesundheitsprüfung als besonders streng.
Insgesamt schneidet die Alte Leipziger in Kundenbewertungen und Tests überwiegend positiv ab, wobei individuelle Erfahrungen variieren können.
Wie kann ich meine Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Alten Leipziger kündigen?
Um Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung bei der Alten Leipziger zu kündigen, gehen Sie wie folgt vor:
- Verfassen Sie ein Kündigungsschreiben mit Ihrer Vertragsnummer und dem gewünschten Kündigungsdatum.
- Unterschreiben Sie das Schreiben eigenhändig.
- Senden Sie die Kündigung per Einschreiben an: Alte Leipziger Lebensversicherung a.G. Alte Leipziger-Platz 1 61440 Oberursel
Beachten Sie folgende Punkte:
- Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel einen Monat zum Monatsende oder zum Ende des Versicherungsjahres.
- Eine Kündigung bedeutet den vollständigen Verlust des Versicherungsschutzes.
- Prüfen Sie Alternativen wie Beitragsfreistellung oder Reduzierung der Versicherungssumme.
- Bei einer Kündigung erhalten Sie nur den Rückkaufswert, der oft deutlich niedriger ist als die eingezahlten Beiträge.
Es ist ratsam, vor einer Kündigung eine unabhängige Beratung in Anspruch zu nehmen, um die finanziellen Folgen und mögliche Alternativen zu besprechen.
Wie hoch ist die Klagequote bei der Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger?
Die Klagequote, auch Prozessquote genannt, ist ein wichtiger Indikator für die Kundenfreundlichkeit einer Versicherung. Bei der Alten Leipziger ist diese Quote erfreulich niedrig:
- Laut aktuellen Daten von 2023 liegt die Prozessquote der Alten Leipziger bei 1,01%.
- In den Vorjahren bewegte sich die Quote in einem ähnlichen Bereich:
- 2019: 0,8%
- 2018: 0,9%
- 2017: 1,1%
Diese niedrige Prozessquote deutet darauf hin, dass die Alte Leipziger in den meisten Fällen fair und kulant bei der Leistungsprüfung vorgeht, was zu einer geringen Anzahl von Rechtsstreitigkeiten führt.
In welchen Fällen leistet die Alte Leipziger eine Auszahlung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Alte Leipziger leistet in folgenden Fällen eine Auszahlung aus der Berufsunfähigkeitsversicherung:
- Bei mindestens 50% Berufsunfähigkeit: Wenn Sie Ihren zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50% nicht mehr ausüben können.
- Bei schweren Erkrankungen: In einigen Tarifen gibt es Leistungen bei bestimmten schweren Erkrankungen, auch wenn noch keine vollständige Berufsunfähigkeit vorliegt.
- Bei Pflegebedürftigkeit: Wenn Sie pflegebedürftig werden, können Sie ebenfalls Leistungen erhalten.
- Bei speziellen Klauseln: Je nach Vertrag können zusätzliche Leistungsauslöser wie Arbeitsunfähigkeit oder Krebs-Diagnose vereinbart sein.
Die genauen Leistungsvoraussetzungen können je nach Tarif und individuellen Vertragsvereinbarungen variieren. Es ist wichtig, die eigenen Versicherungsbedingungen genau zu prüfen.
Wie verhält sich die Berufsunfähigkeitsversicherung bei Eintritt in den Ruhestand?
Bei Eintritt in den Ruhestand verhält sich die Berufsunfähigkeitsversicherung der Alten Leipziger wie folgt:
- Vertragsende: In der Regel endet der Versicherungsschutz automatisch mit Erreichen des vertraglich vereinbarten Endalters, meist zwischen 60 und 67 Jahren.
- Keine weitere Beitragszahlung: Mit dem Vertragsende müssen keine Beiträge mehr gezahlt werden.
- Keine neuen Leistungsansprüche: Nach Vertragsende können keine neuen Ansprüche auf Leistungen wegen Berufsunfähigkeit mehr geltend gemacht werden.
- Laufende Leistungen: Falls Sie bereits vor dem Ruhestand Leistungen aus der Berufsunfähigkeitsversicherung bezogen haben, werden diese in der Regel bis zum vereinbarten Leistungsende fortgeführt.
- Umwandlungsoption: Einige Tarife der Alten Leipziger bieten die Möglichkeit, die Berufsunfähigkeitsversicherung in eine Pflegerentenversicherung umzuwandeln, um den Schutz im Alter fortzuführen.
- Altersrente: Die Berufsunfähigkeitsversicherung selbst zahlt keine Altersrente. Für die Altersvorsorge sind separate Vorkehrungen notwendig.
Es ist ratsam, rechtzeitig vor dem Renteneintritt die persönliche Absicherungssituation zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen, um auch im Ruhestand optimal geschützt zu sein.
